Marknaden för PPM-förvaltning

Transkript

1 Nu är goda PPM- I dag fis det måga företag som vill placera dia PPM-pegar. Me du ska vara försiktig ofta kostar det mer ä det smakar. Markade för PPM-förvaltig har vuxit kraftigt det seaste året. Nu fis ett 20-tal företag som erbjuder sig att sköta dia fodbyte. Kostade ligger oftast på 400 till 600 kr om året. Vid första ablicke ka det låta överkomligt och är råde goda ka förstås PPM-pege växa ordetligt. Me det måga ite vet är att premiepesioe är e lite del av de allmäa pesioe. De flesta har omkrig kr på sitt PPM-koto och då blir e årlig avgift på 500 kr e ordetlig utgift. Vill du ha hjälp med placerigara i 20 år fis e risk att det blir förvaltare, sarare ä du, som guggar häder. Vi ka ite ta ställig till De ger PPM-råd När börse går upp är det ite så svårt att komma med tips som slår väl ut. Me i dåliga tider ställs rådgivara på prov. Privata Affärer har tittat ärmare på hur det har gått för PPM-rådgivara och vad deras råd kostar. Bolage har själva fått läma uppgift om avkastig, så vi reserverar oss för evetuella fel. Kom ihåg att hög avkastig ka iebära att förvaltare/rådgivare tagit stora risker. Av Sofia Ullerstam om ma ska alita e PPMförvaltare eller ite. Me vi ka kostatera att tjästera är dyra och att det ite fis ågo kvalitetskotroll av de råd som ges, säger Daiel Barr, chefsekoom på PPM. E udersökig som PPM har gjort visar att åtta av tio Advisor Kapitalförvaltig Dyrast Tjäst: Förvaltig. Kräver pikod. Kostad: 595 kr/år. Avkastig, procet: 2001: : : : : : : I portfölje augusti 2008: 13% Pictet Biotech (260919), 13% HQ Idie (505586), 12% East Capital Turkiet (333690), 12% Carlso Swede Micro Cap (416867), 50% Nordea Realrätefod (131409). Kommetar: Advisor arbetar med kapitalförvaltig, blad aat diskretioär förvaltig. Hemsida: sparare tycker att det är svårt att välja foder och få utyttjar möjlighete att själva byta PPM-foder. Det fis helt klart ett stort behov av hjälp och vägledig sparare har reda överlåtit sia fodbyte åt olika PPM-förvaltare. Måga har blivit upprigda av de stora Avaza Ma ka också följa portföljera gratis geom Placera.u. Kostad: 495 kr/år för iehav över kr. 249 kr/år för kr, 99 kr/år upp till kr. Atal portföljer: Fyra. PPM Global, PPM Mix, PPM Strategi och PPM Tillväxt. Avkastig PPM Global, procet: 2007: 2 Global -13, Mix -9, Strategi -13, Tillväxt -13. PPM Global augusti 2008: 16 % BL Short Term Dollar (623462), 16 % Caregie World Wide ( ), 16 % FIM Forte ( ), 17 % Skage Global ( ), 35 % Simplicity Likviditet (418699). Atal kuder: PPMkuder. Kommetar: Sveriges största ätmäklare. PPM-portföljeras iehåll fastställs av ett ivesterigsråd som träffas varaa vecka. I rådet sitter blad aat fodskribete Jesper Stradberg och fiasmae Sve Hagströmer. Hemsida: aktörera Moetar och Solidar. I maj drog Swedbak i gåg si verksamhet och fler baker står i startgropara. I vissa fall preumererar du på e re rådgivigstjäst. Då får du regelbudet yhetsbrev eller SMS med tips på foder och utför själv alla byte. Me det valiga är att du lämar ditt persoummer och di femsiffriga pikod till e förvaltare som får full frihet att göra omplacerigar. PPM märker u att allt fler fodbyte görs klumpvis med förvaltigsbolag bakom ratte. Normalt görs ugefär fodbyte om dage, me vissa dagar ka atalet byte plötsligt tiodubblas vil- Fodmarkade.se Tjäst: Förvaltig. Kräver pikod. Kostad: 390 kr/år. Avkastig, procet: 2003: : : : : I portfölje augusti 2008: Vill ite uppge. Atal kuder: Cirka Kommetar: Oberoede markadsplats för fodhadel och fodiformatio. Persolig fodrådgivig där samtliga rådgivare är certifierade av SwedSec. Hemsida: Twoship 22 oktober 2008 Privata affärer

2 råd dyra ket skapar admiistrativa problem. Dessutom ka adelsägare i midre foder drabbas av ökade kostader och lägre avkastig är stora förvaltigsbolag kliver i och ut ur foder. Vi för e diskussio med PPM-förvaltara och försöker påverka dem att sprida ut sia Fodbytesprogrammet/Cicero Foder Privata Affärers råd l Välj vårt gratisalterativ. Du behöver ite lägga ut flera hudra kr på PPM-råd varje år. Privata Affärer har e PPM-portfölj i varje ummer som du ka följa helt gratis. l Udvik amatörer. Täk på att vem som helst ka ge PPM-råd på ätet, äve glada amatörer. l Läma ite ut di pikod uta moget övervägade. Det är di framtid det hadlar om. l Riske. Ta reda på hur höga risker di rådgivare tar. Risk och avkastig går ofta had i had. Hög risk iebär chas till hög avkastig, me också risk för stora förluster. l Ega itresse. Täk på att di rådgivare/förvaltare ka ha eget itresse av att välja vissa foder eller fodbolag. Det ka till exempel hadla om provisio eller ett försök att styra i sparare till ega foder. att driva värdepappersbolag. Marcus Ehrepreis på Fodmarkade.se, som erbjudit PPM-förvaltig seda 2003, är starkt kritisk till flera av de ya aktörer som dykt upp. Måga bolag som arbetar aggressivt för att locka ya kuder står ite uder Fiasispektioes tillsy. Det är e oroade utvecklig. Jag tycker också att vissa verkar ta alldeles för stora risker med pesiosspararas pegar för att försöka å hög avkastig, säger ha. Kostad: kr/år för koto över kr. Pris beroede på portföljval. Atal portföljer: Två. FBP 0-100, FBP Emergig Markets Avkastig FBP 1 100, procet: 2002: : : : : : 29 Avkastig första halvåret 2008, procet: FBP , FBP Emergig Markets FBP augusti 2008: 20% AMF Pesio Rätefod Likviditet (305185), 20% Carlso Fud SEK Short Bod (770388), 20% Folksam Peigmarkadsfod (614370), 20% HQ Likviditet (214163), 20 % Läsförsäkrigar Peigmarkadsfod (420646). Atal kuder: PPM-kuder. Kommetar: Jobbar mot försäkrigsförmedlare. Grudat av försäkrigsmäklare Ige Kutsso, rådgivare till fode Cicero World Wide. Hemsida: fodbyte över flera dagar, säger PPM:s chefsekoom Daiel Barr. PPM försöker träffa alla bolag och styra upp utbudet. Moetar Störst Kostad: 575 kr första året. Halva priset frå och med adra året om portfölje har ett värde mella och kr. Gratis för portföljer uder kr. Atal portföljer: Fyra. Tred, Flexibel 100, Flexibel 70, Flexibel 40. Avkastig Flexibel 70, procet: 2005: : : 3 Tred -12, Flexibel 70-11, Flexibel , Flexibel I portfölje augusti 2008: Vill ite uppge. Atal kuder: Kommetar: Efterlevadeskydd igår. Moetar Pesiosförvaltig är dotterbolag till daska börsbolaget Capiordic. Hemsida: På sikt kommer alla sparare som alitar e förvaltare att få skriva e fullmakt som registreras hos PPM, me tills vidare är markade fri. Vem som helst ka alltså ta betalt för PPM-rådgivig, däremot måste de bolag som erbjuder förvaltigstjäster ha tillståd Idepedet Ivestmet Group Tjäst: PPM-förvaltig eligt Twoshipmodelle, se ästa uppslag. Kräver pikod. Kostad: Startavgift 500 kr, 250 kr/år om portfölje överträffar premiesparfode. Avkastig: Se Twoship. I portfölje augusti 2008: Se Twoship. Atal kuder: PPM-kuder. Kommetar: Riktar sig till Twoships kuder som ite själva vill utföra fodbyte. Har äve aa kapitalförvaltig. Har förvaltigstillståd hos Fiasispektioe. Hemsida: Hur bra är då PPM-råde? Ja, det ka faktiskt vara gaska svårt att bedöma. Nordisk Fodservice Kostad: 575 kr ifall portfölje överstiger kr. 288 kr för portfölj kr. Uder kr gratis. Atal portföljer: Fem. Tred, Flexibel 100, Flexibel 70, Flexibel 40, Tred +. Avkastig Flexibel 70, procet: 2006: : 5 Tred -11, Flexibel , Flexibel 70-10, Flexibel I portfölje augusti 2008: Vill ite uppge. Atal kuder: Kommetar: Efterlevadeskydd igår. Nordisk Fodservice är systerbolag till Moetar och jobbar främst mot försäkrigsförmedlare. I placerigsrådet sitter blad aat fodförvaltare Björ Davegårdh. Hemsida: Privata affärer o k to b e r

3 Måga tar alldeles för stora risker Iblad markadsför förvaltara e modellportfölj där ma byter foder och räkar med att ädrige går igeom dage efter. Me i verklighete får du ofta väta fyra till fem dagar ia ett fodbyte är utfört hos PPM. Uder tide hier det häda e hel del, vilket iebär att saldot på ditt PPM-koto kaske ite alls har samma utvecklig som de portfölj di rådgivare lyfter fram. Gemesamt för de flesta PPM-rådgivare är att de gära visar upp fatastiska resultat frå de seaste åre. Då ska ma ha i åtake att Stock- holmsbörse steg med 150 procet frå första jauari 2003 fram till förra sommare. De skyltar däremot ite lika glatt med resultatet uder börsedgåge. Mia PPM-portföljer som kallar sig Sveriges framgågsrikaste PPM-rådgivare tappade till exempel 25 procet uder första halvåret Vi låg gaska tugt i Idie i jauari och åkte på e oförutsedd edgåg, förklarar VD Christer Hultblad. De stora aktöre Moetar har ite hjälpt sia kuder att skörda guld de seaste åre. Portfölje Flexibel 70 ådde e avkastig på 5,4 procet 2006 och 3,4 procet Första Solidar Fodservice halvåret i år har portfölje tappat 11 procet. Privata Affärers läsare Lars Forssader, som har alitat Moetar i måga år, är ite öjd. Fråga är om det är värt pegara. Kaske hade rätefoder frå första stud varit lika bra? säger ha. Jag skulle öska att ma gick över helt och fullt till rätefoder är de ekoomiska oro är stor för att seda gå i i aktier är markade är stabil. Alltså ett mer aktivt placerigsarbete. Se Privata Affärers PPMportfölj på sida 96. Vi väljer Bakjätte Swedbak är ykomlig blad PPM-förvaltara. Me är Swedbak sköter fodvalet hamar spararas pegar i dotterbolaget Roburs foder. Swedbak erbjuder fyra portföljer som apassas efter vilke risk kude vill ta. Kude lämar över si pikod till Swedbak som lovar att välja foder frå PPM:s hela utbud, cirka 800 foder. Ädå domierar det ega fodbolaget Robur. Me Håka Johasso, chef för Swedbak Ivestmet Ceter, tycker ite att urvalet är sedvridet. Nordet Fodsmart Billigast Tjäst: Förvaltigstjäst. Kostad: 199 kr/år. Atal portföljer: Fem. Låg, Mella, Hög, Max, Billig. Avkastig Mella procet: 2007: -6 Låg -14, Mella -19, Hög -20, Max -28, Billig -18. Mella augusti 2008: 20 % Aktie Asvar Sverige ( ), 20 % Skage Global ( ), 20 % Swedbak Robur Småbolagsfode ( ), 20 % SEB Europafod ( ), 20 % Frakli Mutual Beaco A Acc ( ). Kommetar: Nordes största iteretmäklare. Nordets kuder ka gratis sköta sia PPM-portföljer på Nordets hemsida eller amäla sig för PPM-förvaltig. Portföljera ställs samma av Nordets placerigsråd med blad aat Niklas Tell, chefredaktör för Fodbrasche. Hemsida: Kostad: 395 kr/år för koto över kr, halv avgift kr, gratis uder kr. Atal portföljer: Fem. Flexibel 40, Flexibel 70, Flexibel 100, Aggressiv, Etisk. Avkastig Flexibel 70, procet: 2003: : : : : 4 Flexibel 40-5, Flexibel 70-10, Flexibel , Aggressiv -20, Etisk -17. Flexibel 70 augusti 2008: 50 % Daske Foder Sverige Likviditet ( ), 20 % Skage Ko-Tiki ( ), 10 % Black Rock Global Allocatio Fud ( ), 10 % Folksams Aktiefod Japa ( ), 10 % Swedbak Robur Privatiserigsfod ( ) Kommetar: E av Sveriges största PPM-förvaltare. Hemsida: Swedbak Tjäst: Förvaltig. Kräver pikod. Kostad: Första året gratis, därefter 495 kr/år. Gratis för alla uder 30 år. Atal portföljer: Fyra. PPM Låg, PPM Medel, PPM Hög, Mometum. Avkastig 1 maj 11 augusti, procet: PPM Låg -1, PPM Medel -3, PPM Hög -4, Mometum -12. I portfölje augusti 2008: Vill ite uppge. Atal kuder: PPMkuder. Kommetar: Startade i maj Hemsida: Tjäst: Rådgivig och fodrekommedatioer via mejl. Kude byter själv foder. Kostad: 265 kr/år. Atal portföljer: Tre. Balaserad, Offesiv och Högrisk. Avkastig Balaserad, procet: 2005: : : 5 Balaserad -2, Offesiv -12, Högrisk -8. Balaserad augusti 2008: 20 % Barig Europa ( ), 20 % Skage Vekst ( ), 40 % Skage Kroa ( ), 20 % Skage Global ( ). Kommetar: Drivs seda 2003 av Magus Kölgra, idustriell ekoom och civiligejör. Jobbar ebart med rådgivig och graskas därför ite av Fiasispektioe. Hemsida: 24 oktober 2008 Privata affärer

4 alltid Roburs rätefoder Vi är oberoede i urvalsprocesse. Vi väljer de foder som vi tycker är bäst och Robur presterar väldigt fia resultat. Me i tar uppebarlige chase att styra sparara till era ega foder? Vi väljer alltid Roburs rätefoder och det iformerar vi också om. Eftersom sveska rätefoder är så lika varadra i avkastig fis det ige aledig att lägga ed tid och resurser på att välja adra förvaltare. Hur stor del av fodera kommer G2 Aalys frå Robur? Just u är adele 67 procet. Vår Mometumfod, som ivesterar i de foder som haft de starkaste tillväxte de seaste två måadera, iehåller rätefoder just u. Det är Mia PPM-foder / Aktiva Foder Håka Johasso och Swedbak har reda lockat kuder. exceptioellt och beror på att vi har haft e svag utvecklig i aktiemarkade. I ormala fall, då aktiemarkade ger högre avkastig ä rätemarkade, skulle adele Roburfoder ligga på 52 procet. Vilka foder rekommederar i just u? Det vill jag ite berätta eftersom det hadlar om diskretioär förvaltig. PPM-doktor Hur måga kuder har i lockat? Vi har reda fått kuder uder sommare, me eftersom Swedbak har 3,8 miljoer privatkuder fis det måga som ka appa. Vi märker att PPM-rådgivig fyller e viktig fuktio. Måga har ite valt ågra PPM-foder tidigare eller så ligger de kvar år efter år med sia förstagågsval. Geomsittskude har stoppat i kr. Då blir avgifte på 495 kr om året e gaska tug post. Vi hoppas förstås att vår PPMförvaltig ska skapa meravkastig jämfört med ett passivt sparade över tide. Vi räkar med mist 1 1,5 procets överavkastig om året. Låg risk Twoship Tjäst: Rådgivig via yhetsbrev och mejl. Kude får fodrekommedatioer me sköter själv alla byte. Kostad: Guldmedlem ett år 220 kr, två år 360 kr, tre år 495 kr. Avkastig, procet: 2001: : : : : : : 21-8 I portfölje augusti 2008: 20 % Barig Iteratioal Bod Fud (370239), 50 % Simplicity Likviditet (418699), 10 % BL Short Term Dollar (623462), 20 % Skage Kroa (870493) Kommetar: E av de midre aktörera i brasche. Ige förvaltig, står därför ite uder Fiasispektioes tillsy. Drivs av Jesper Graas som är civiligejör och ekoom. Hemsida: Tjäst: Rådgivig via mejl. Kude sköter alla byte. Kostad: 295 kr/år. Atal portföljer: Två. Global Tillväxt och Global Stabil. Avkastig Global Tillväxt, procet: 2004: : : : 38 Global Tillväxt -25. Global Tillväxt augusti 2008: 15 % Pictet Biotech (260919), 15 % Barig Hog Kog Chia ( ), 10 % UBS SS-Rici ( ), 20 % Caregie Safety 90 ( ), 40 % AMF Pesio Rätefod Likviditet ( ). Atal kuder: Kommetar: Gör äve ett datasystem för aktörer iom PPM-förvaltig. Har ylige sökt tillståd för PPM-förvaltig hos Fiasispektioe. VD Christer Hultblad har tidigare arbetat i Västerorrladsfodes förvaltigsteam. Hemsida: Tjäst: Rådgivig på iteret. Nyhetsbrev. Kostad: Gratis. Atal portföljer: Fem. PPM-Tillväxt, PPM-Global, PPM-Nya Markader, PPM-Måadsportfölj och PPM-Försiktig. Avkastig PPM Global, procet: 2005: : : 20 Tillväxt -23, Global -18, Nya Markader -22, Måadsportfölje -9, Försiktig -1. PPM Global augusti 2008: 20 % CAAM Fuds Lati America Equities ( ), 20 % Skage Ko-Tiki ( ), 20 % HQ Afrikafod ( ), 20 % Carlso Asia Small Cap ( ), 20 % East Capital Östeuropafode (442 83). Atal kuder: preumererar på måadsbrevet. Kommetar: Drivs på fritide av tre civiligejörer. Sajte fiasieras med hjälp av reklam. Ileder samarbete med Etrade uder höste. Hemsida: Tjäst: Ger PPM-råd på iteret. Kostad: Gratis. Avkastig, procet: 2001: : : : : : : 8 1 I portfölje augusti 2008: Simplicity Likviditet 50 % (418699), Dider & Gerge Aktiefod 20 % (291906), Nordea Idie 20 % (469692), SEB Iteretfod 10 % (265751). Atal kuder: avädare. Kommetar: Drivs seda 2000 av två piloter, Joha Giyard och Tomas Larsso. Förvaltigstjäst ka teckas via Idepedet Ivestmet Group. Hemsida: Privata affärer o k to b e r

5 Det är rådgivares uppgift att fatta beslut om riskivå G2 Aalys är ett av de midre bolage i brasche. De ger råd me sköter ite fodbyte och graskas därför ite av Fiasispektioe. Fyra till åtta gåger om året gör G2 Aalys e ege kojukturprogos. Aalyse läggs ut gratis på hemsida och e-postas till alla kuder. De som vill ha kokreta fodrekommedatioer får betala 220 kr för ett år, me får själv ta asvar för evetuella fodbyte. Jesper Graas, som är civiligejör och ekoom, har drivit G2 Aalys seda år Varför sysslar i bara med rådgivig, ite PPM-förvaltig? Vi har fuderat på det, me är tveksamma eftersom det käs som om PPM vill sätta stopp för de type av verksamhet. Dessutom ser vi ite det behovet i vår kudkrets. Förvaltig kostar betydligt mer och eftersom de flesta av våra kuder bara har till kr på sia PPM-koto är det ite vettigt att betala alltför höga avgifter. Som PPM-rådgivare står i ite uder Fiasispektioes tillsy. Vad tycker du om det? Så ser tyvärr regelverket ut och det ka ma diskutera. Persolige skulle jag gära se att vi fick e bättre tillsy i brasche. Det skulle ge e kvalitetssäkrig och vara bättre för sparara. Hur jobbar i? Vi är två persoer som jobbar Det är ite vettigt att betala höga avgifter, tycker Jesper Graas, G2 Aalys. uta kotor och med bärbara datorer. Vi tar i aalyser utifrå och gör kojukturprogoser. Seda sätter vi ihop e PPM-portfölj utifrå vår sy på omvärlde. På grud av de oroliga markade har vår portfölj låg risk just u. Varför har i bara e portfölj? Våra kuder har problem att placera själva och behöver hjälp på väge. Vi tycker att det är rådgivares uppgift att fatta beslut om riskivå. Hög risk ger bättre avkastig i kojukturuppgåg och låg risk ger lägre förluster i kojukturedgåg. Nackdele med vårt system är att riske ka bli för hög för de som har kort sparhorisot. Därför vill vi helst att sparara har mer ä sju år kvar till pesioe för att ite förlora pegar precis före pesiosuttaget. Så fugerar PPM De allmäa pesioe består av två delar, ikomstpesio och premiepesio. Premiepesioe är de del som du själv ka påverka. l Alla som hade e årsikomst 2007 på cirka kr får välja foder.se för premiepesioe. l Ett belopp motsvarade 2,5 procet av ikomste Sve Svesso Sveaväge Stockholm avsätts till premiepesioe. l Du får välja upp till fem olika foder och det är kostadsfritt att byta. l De geomsittliga sparare har ett PPM-iehav på cirka kr. l Har du ite valt ågra foder placeras pegara i de statliga premiesparfode som förvaltas av Sjude AP-fode. Följ dia foder på 26 oktober 2008 Privata affärer