Företagets betalningar Tjänstebeskrivning

Transkript

1 Företagets betalningar Tjänstebeskrivning

2 Innehåll 1 Meddelandebeskrivningar Betalningsuppdrag från kunden till banken Returmaterial från banken till kunden Begäran m annullering av betalning Förutsättningar Testning Att sända ch hämta meddelanden Hantering av meddelanden Strukturen hs material sm sänds Returmaterial m mttagen filöverföring Returmaterial sm bildas vid vidarehantering Returmaterial sm bildas vid betalning Hantering av begäran m annullering Tidtabeller Kntrll av täckning ch betalning... 9 Betalningar... 9 Expressbetalningar Undantagssituatiner ch utredning Felmeddelanden Bilaga Rådgivning ch stöd... 10

3 Företagets betalningar Nrdeas tjänst Företagets betalningar ger företaget möjlighet att betala alla betalningar sm erläggs i frm av gireringar med hjälp av en internatinell meddelandestandard. Tjänsten mfattar ur finsk synvinkel fakturabetalningstjänst, betalning av löner ch pensiner samt utlandsbetalningar. Betalningsmeddelanden kan sändas med tjänsten Web Services, filöverföringen i företagets nätbank eller SWIFTNet FileAct-tjänsten sm kntaktkanal. Autentiseringen sker på det sätt sm respektive kntaktkanal förutsätter. Denna tjänstebeskrivning kan ändras. 1 Meddelandebeskrivningar Meddelandena följer beskrivningen av betalningsmeddelanden enligt ISO Finansbranschens Centralförbund (FC) har publicerat en guide på finska med beskrivningar av de meddelandeelement sm används i SEPA-betalningar ch deras datainnehåll. Dessutm ska Nrdeas egna instruktiner m meddelandenas datainnehåll iakttas. Meddelandena stöder filhanteringen, varför betalningsuppdragen ska ges inm Grup-nivå buntade enligt debiteringsknt ch förfalldag sm uppdrag på Payment Infrmatin-nivå. En Payment Infrmatin-nivå ska mfatta alla transaktiner på Credit Transfer Transactin Infrmatin-nivå sm betalas från samma knt ch samma dag. Lönetransaktiner ska plckas in i en separat fil på Payment Infrmatin-nivå, så att den debitering sm mtsvarar löner på kntutdraget rapprteras i enlighet med den fil sm kunden bildat. Närmare anvisningar finns i exempelbilagrna till tjänstebeskrivningen. Den gemensamma guiden för banker med verksamhet i Finland finns på FC:s webbplats på adressen: Nrdeas guide finns på webbsidrna för företag ch rganisatiner på adressen: Tjänsten baserar sig på meddelanden enligt den internatinella standarden ISO Mer infrmatin m användningen av meddelanden finns på adressen: Betalningsuppdrag från kunden till banken Det meddelande sm ska användas i betalningsuppdrag är Custmer Credit Transfer Initiatin. Meddelandets tekniska namn är pain (versin 2) eller pain (versin 3). Material sm sänds till Nrdea för filöverföring är av typen NDCORPAYS. 1.2 Returmaterial från banken till kunden Banken ger sm returmaterial meddelandet Payment Status Reprt. Meddelandets tekniska namn är pain (versin 2) eller pain (versin 3). Material sm hämtas från Nrdeas filöverföring är av typen NDCORPAYL. Nrdea Maj

4 1.3 Begäran m annullering av betalning En betalning kan annulleras, m den mttagits gdkänt ch inte förmedlats vidare eller betalats. Begäran m annullering sänds med meddelandet Payment Cancellatin Request. Meddelandets tekniska namn är pain Material sm sänds till Nrdea för filöverföring är av typen NDCORCANS. 2 Förutsättningar Betalaren ingår med Nrdea avtal m att använda tjänsten. I avtalet fastställs den servicekd sm ska användas, debiteringskntna ch materialens förmedlare. Utifrån avtalet kan kunden sända betalningsuppdrag ch begäran m annullering samt hämta returmaterial. När kunden sänder betalningar utmlands till andra än SEPA-banker, i annan valuta än eur eller från ett knt sm inte är ett eurknt, ska kunden ckså ha ett avtal m förmedling av valutabetalningar. Det finns en separat tjänstebeskrivning av tjänsten Web Services med anvisningar för distributin ch användning av certifikat. Tjänstebeskrivningen finns på webbsidrna för företag ch rganisatiner på adressen: Innan meddelandena sänds till banken ska man mt schemat kntrllera att meddelandena har rätt struktur (antingen pain eller pain ) ch testa meddelandena. 2.1 Testning Kunden eller prgramleverantören kan testa materialet med stöd av sitt eget avtal. Tills vidare är testning möjlig endast med versin 2. Materialets servicekd ch kntn är då verkliga ch används ckså i prduktin. Det finns två alternativa sätt att göra testet utifrån det egna avtalet. Avtalet m tjänsten mellan kunden ch banken får teststatus när avtalet öppnas. När testningen avslutas, ska kunden meddela banken m att avtalets status ska återföras till prduktinsstatus. I Web Services-meddelandet ges den infrmatin sm visar att det är fråga m ett test. Anvisningar finns i tjänstebeskrivningen för Web Services. Vem sm helst kan använda ett allmänt testcertifikat för att sända betalningsuppdrag ch begäran m annullering samt hämta mdellreturmaterial via tjänsten Web Services. Närmare uppgifter m testningen finns på de sidr sm är riktade till företag ch rganisatiner på adressen Du får ckså närmare uppgifter genm att kntakta Betalningsrådgivningen för företag, se punkten Rådgivning ch stöd. 3 Att sända ch hämta meddelanden De åtgärder sm hänför sig till att sända ch hämta meddelanden är berende av kanalen ch det prgram sm används. Hanteringen av meddelanden i Nrdeas filöverföringstjänst beskrivs i följande stycke i stra drag. Betalaren kan häva betalningsuppdrag sm mttagits av banken ch sm väntar på att förmedlas till betalning endast genm att skicka ett annulleringsuppdrag. När en betalning betalats kan den inte längre tas brt. Nrdea Maj

5 3.1 Hantering av meddelanden Kunden sänder betalningsuppdrag eller begäran m annullering sm hänför sig till tidigare sänt material. Kunden ska se till att meddelandet till sin struktur ch sitt innehåll mtsvarar standarden ISO ch Nrdeas anvisningar. Banken identifierar avsändaren ch kntrllerar avsändarens fullmakt att sända ifrågavarande typ av material. Banken ger en kvittering på filöverföringsnivå, sm anger m överföringen har lyckats eller misslyckats ch m meddelandet till sin struktur är krrekt eller inte. Banken bildar ett returmeddelande, sm anger att mttagningen av materialet har lyckats eller infrmerar m eventuella fel. För betalningsuppdrag i versin 2 bildas returmaterial enligt versin 2 ch för betalningsuppdrag i versin 3 bildas returmaterial enligt versin 3. Kunden hämtar returmeddelandet. Om filen eller transaktiner refuseras i bankens hantering, får kunden i returmaterialet en kd eller ett meddelande sm infrmerar m felet Strukturen hs material sm sänds Av betalningsuppdragen bildas meddelanden med nedan beskrivna struktur. På Grup-nivå ges meddelandets specifikatinsuppgifter. Payment Infrmatin-nivån bildas av de betalningsuppdrag sm debiteras per förfalldag, knt ch betalningstyp. Servicekden för debiteringsfilerna på Payment Infrmatin-nivå i meddelandena kan vara lika, vilket betyder att material från flera betalare ingår i meddelandet. Transactin Infrmatin-nivån innehåller uppgifterna m ett enskilt betalningsuppdrag ch utifrån denna bkför banken gireringen på mttagarens knt i Nrdea eller förmedlar den till en annan bank Returmaterial m mttagen filöverföring Efter att filöverföringen mttagits skapar banken ett returmeddelande. Returmaterialet kan gälla för hela meddelandet (Grup-nivå), debiteringsfilen (Payment Infrmatin-nivå) eller krediteringen (Credit Transfer-nivå). Returmeddelandena beskrivs i exempelbilagan. Betalningsmeddelandet har mttagits, gdkänts tekniskt ch transaktinerna förmedlas för vidarehantering: Returmeddelandets Grup Status är ACTC. 1 I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. Hela betalningsmeddelandet har refuserats: Returmeddelandets Grup Status är RJCT. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet 1 Statuskdernas förklaringar, se exempelbilagan till tjänstebeskrivningen Nrdea Maj

6 MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. En del av filerna i betalningsmeddelandet har refuserats: Returmeddelandets Grup Status är PART. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. I returmeddelandet finns specifikatinsuppgiften PaymentInfrmatinIdentificatin avseende den refuserade filen. 2 En bekräftad fil från filöverföringen i Crprate Netbank har refuserats: Filens status är RJCT. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin, CreatinDateTime ch PaymentInfrmatinIdentificatin Returmaterial sm bildas vid vidarehantering Efter att betalningsuppdragen tagits emt går de till vidarehantering, där ytterligare kntrller görs ch returmaterial bildas på mer ingående nivå. Returmaterialet bildas enligt hur transaktinerna vidarehanteras. I versin 3 sammanställs returmaterialet m ett betalningsmaterial till ett returmeddelande. Alla betalningsuppdrag har mttagits gdkänt ch förmedlas till betalning på den förfalldag sm fastställts sm betalningsdag: Returmeddelandets Grup Status är ACCP. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. I versin 3 ges returmaterialet ACCP alltid på debiteringsnivå (nivån PaymentInfrmatin) Betalningsuppdragen har bekräftats ch gdkänts vid lika tidpunkter (t.ex. i filöverföringen i Crprate Netbank) ch förmedlas till betalning på den förfalldag sm fastställts sm betalningsdag: Returmeddelandets status är ACCP. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin, CreatinDateTime ch PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. En del av betalningsuppdragen har gdkänts ch en del refuserats. Gdkännandet eller refuseringen kan hänföra sig till en fil, varvid identifieringskden för debiteringsfilen PaymentInfrmatinIdentificatin returneras, eller till en enskild betalning, varvid PaymentIdentificatin returneras. 2 PaymentInfrmatinIdentificatin är en identifieringskd sm specificerar debiteringsraten. Den är inte bligatrisk men rekmmenderas för versin 2, ch är bligatrisk för versin 3. Nrdea Maj

7 Returmeddelandets Grup Status är PART. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. För gdkända betalningsuppdrag ges returmaterial på debiteringsnivå ch materialets status är ACCP. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin, CreatinDateTime ch PaymentInfrmatinIdentificatin. För refuserade betalningsuppdrag ges returmaterial på transaktinsnivå ch deras status är RJCT. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin, CreatinDateTime ch PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin Returmaterial sm bildas vid betalning I samband med att kunden ingår avtal väljer han m returmaterial m betalning ska skickas för alla transaktiner eller endast för refuserade transaktiner. Vid SEPA-girering ges returmaterial specifikt för varje debitering ch vid valutabetalning för varje kreditering. Betalningen har betalats. Filens eller transaktinens status är ACSC. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. Returmeddelandet innehåller det ursprungliga meddelandets specifikatinsuppgifter PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Betalningen har refuserats. Filens eller transaktinens status är RJCT. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. Returmeddelandet innehåller det ursprungliga meddelandets specifikatinsuppgifter PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Betalningen väntar på täckning. Filens eller transaktinens status är PDNG. I returmeddelandet ges specifikatinsuppgifterna för det ursprungliga meddelandet MessageIdentificatin ch CreatinDateTime. Returmeddelandet innehåller det ursprungliga meddelandets specifikatinsuppgifter PaymentInfrmatinIdentificatin / PaymentIdentificatin. Ett undantag är valutabetalningar, för vilka förfarandet följer praxis vid väntan på täckning för elektrniska valutabetalningar. För dem bildas inget PDNGreturmaterial. 3 PaymentIdentificatin mfattar EndTEndIdentificatin ch InstructinIdentificatin, sm specificerar krediteringsandelen. Nrdea Maj

8 3.1.5 Hantering av begäran m annullering Begäran m annullering hanteras så att de hänför sig till de betalningar sm har mttagits gdkänt, sm returmaterialet ACCP har bildats för, ch sm inte betalats eller förmedlats vidare till systemet för betalning av valutabetalningar. En begäran m annullering kan göras m det funnits en referens för debiteringsfilen i den ursprungliga betalningen (PaymentInfrmatinIdentificatin). Av begäran m annullering bildas ett meddelande enligt strukturen nedan. På Grup-nivå ges annulleringsmeddelandets specifikatinsuppgifter. Alla begäran m annullering sm hör till samma Grup-nivå måste ha samma servicekd. Original Grup Infrmatin mfattar det ursprungliga meddelandets specifikatinsuppgifter. Transactin Infrmatin mfattar identifikatinsuppgifter m en eller flera filer eller transaktiner. Då mttagningen av en begäran m annullering har gdkänts sänds returmaterial för versin 2 efter att filen eller betalningen har annullerats. Returmaterialets status är ACCR. 3.2 Tidtabeller Banken hanterar material sm inkmmer för filöverföring i enlighet med nedan nämnda tjänstespecifika tidtabeller. Klckslagen anges enligt finsk tid (EET, East Eurpean Time zne). Typ av betalning Tidpunkt SEPA-betalningar Material sm mttagits på betalningsdagen före kl hinner till betalning samma bankdag. Material till Företagets nätbank (Crprate Netbank) ska bekräftas senast kl Material sm mttagits på betalningsdagen (debiteringsdagen) efter kl hanteras nästa bankdag. Material kan sändas för att invänta betalning tre månader före förfalldagen. Gireringarna förmedlas till mttagarens bank samma dag, m de har mttagits före kl EET. Gireringar sm tas emt senare förmedlas till mttagarens bank följande bankdag. SEPA-löner Material sm mttagits före kl på betalningsdagen (debiteringsdagen) handläggs samma bankdag. Material sm mttagits på betalningsdagen (debiteringsdagen) efter kl refuseras. Det ska finnas täckning för lönematerialet på betalarens knt senast kl på debiteringsdagen. Det rekmmenderas dck att täckningen överförs i gd tid för att säkerställa att lönerna utbetalas i tid. Expressbetalningar till Nrdea Expressbetalningar till kntn i Nrdea hanteras bankdagar kl Nrdea Maj

9 Expressbetalningar till övriga banker i Finland Expressbetalningar till övriga banker hanteras bankdagar kl Expressbetalningar samma bankdag sm mttagits efter kl refuseras. Undantag är nyårsaftn ch skärtrsdag, då materialet ska vara hs Nrdea Bank senast kl Valutabetalningar Material sm mttagits på betalningsdagen före kl. 16 hanteras samma bankdag. Undantag är nyårsaftn ch skärtrsdag, då materialet ska vara hs Nrdea Bank före kl. 10. Betalningar sm mttagits kl hanteras m möjligt samma dag. Om man vill säkerställa att betalningarna inte hanteras samma dag sm de sänts, ska de sändas till banken först efter kl Begäran m annullering Begäran m annullering kan sändas dygnet runt ch de hanteras genast. 3.3 Kntrll av täckning ch betalning På kundens knt ska det på betalningsdagen finnas täckning för hela materialet. Täckningen kntrlleras före materialets betalningshantering ch kntt debiteras sm standard med den ttala summan av materialet eller på särskild begäran av kunden per transaktin. Betalningar Betalningskörningar där täckningen kntrlleras startar bankdagar kl. 7, 10, 11.30, 13, 15, ch Tiderna är riktgivande ch kan variera från dag till dag. Material sm sänts på betalningsdagen går till betalning den betalningskörning sm närmast följer efter mttagningen av materialet. Ilbetalningar eller priritering av material kan användas för täckningsöverföringar. Genm priritering av materialhantering kan man styra vissa betalningar av de egna betalningarna att betalas först. Se mer ingående infrmatin i punkten Priritering av materialhantering i exempelbilagan. Ilbetalning ska användas för brådskande betalningar, eftersm betalningskörningarna är berende av varandra. Krediteringar från föregående betalning finns inte nödvändigtvis på kntt då följande betalning inleds. Material utan täckning överförs till följande betalningskörning. Om täckning inte finns vid dagens sista betalningskörning, refuseras materialet. Expressbetalningar Expressbetalningar betalas inm cirka en timme efter att materialet har mttagits. Expressbetalningsmaterial sm saknar täckning refuseras genast ch inga försök görs att betala materialet på nytt. Nrdea Maj

10 4 Undantagssituatiner ch utredning Kunden ska alltid hämta returmaterial m sådan har bildats. Det rekmmenderas att man gör en autmatisk begäran m hämtning av förteckningen med material i enlighet med tidtabellen i föregående punkt. I utredningssituatiner ger Betalningsrådgivningen för företag hjälp. Då en kund ringer rådgivningen behövs användarkden (Web Services ch Företagets nätbank "classic") eller inlggnings-id ("Crprate Netbank") 4.1 Felmeddelanden I meddelandet används meddelandekder enligt standarden. NARR-kd används m en lämplig kd inte finns i meddelandestandarden. Till NARR-kden hänför sig en förklaring, sm ges på det språk sm registrerats i avtalet. Språkalternativen är finska, svenska ch engelska. Felmeddelandena finns i en separat tabell med de standardkder sm Nrdea använder ch de felmeddelanden sm ges med NARR-kden ch sm fastställts av Nrdea. Bilagan finns i exempelbilagan till tjänstebeskrivningen av Företagets betalningar. 5 Bilaga Se mer infrmatin m bildandet av betalningsmaterial ch begäran m annullering i exempelbilagan till tjänstebeskrivningen av Företagets betalningar. 6 Rådgivning ch stöd Betalningsrådgivningen för företag på finska Öppet bankdagar kl. 8 18, krta bankdagar kl Pris lna/msa Betalningsrådgivningen för företag på svenska Öppet bankdagar kl , krta bankdagar kl Pris lna/msa Betalningsrådgivningen för företag på engelska Öppet bankdagar kl. 9 18, krta bankdagar kl Pris lna/msa Nrdea Maj