hos Swedbank Markets bidrog också till räntenettoökningen, liksom verksamheten i Hansabank.

Transkript

1 Årsredovisning 2003

2 2003 i sammandrag var ett framgångsrikt år för Förenings- Sparbanken. Räntabiliteten på eget kapital blev den högsta bland de nordiska storbankerna. Intäkterna ökade och kreditförlusterna minskade. Affärsvolymerna inom samtliga produktområden ökade. Styrelsen föreslår en ökning av utdelningen till 5,75 kronor per aktie. Årets resultat ökade med 53 procent till mkr (4 152). Intäkterna ökade med 6 procent till mkr (23 001) medan kostnaderna ökade något till mkr (13 698). Kreditförlusterna minskade med 38 procent till 987 mkr (1 603). Räntabiliteten på eget kapital ökade till 15,9 procent (11,0) och resultatet per aktie ökade till 12,02 kronor (7,87). Resultatet påverkades av en realisationsvinst om 489 mkr från försäljning av aktier i Erste Bank samt av nedskrivning av aktieinnehavet i Spare- Bank 1 Gruppen med 311 mkr. Räntenettot Koncernens största intäktspost, räntenettot, ökade med 4 procent. Utlånings- och inlåningsverksamheten bidrog positivt till följd av ökade volymer. Inom den svenska utlåningsverksamheten ökade dessutom marginalerna. På inlåningssidan däremot minskade marginalerna, främst till följd av lägre allmänt ränteläge och en överströmning av inlåningsmedel till högförräntande konton. Framgångsrik räntehandel hos Swedbank Markets bidrog också till räntenettoökningen, liksom verksamheten i Hansabank. Provisionsnettot Den positiva börsutvecklingen lyfte provisionsnettot under senare delen av året. Provisionerna från betalningsverksamheten förbättrades också. Sammantaget var dock provisionsnettot oförändrat. Kostnader Koncernens kostnader ökade marginellt och uppgick till mkr (13 698). Kostnaderna i den svenska veksamheten ökade med 259 mkr bland annat genom förvärvet av HSB Bank och EMU-förberedelser. I Internationell bankrörelse minskade kostnaderna med 116 mkr, främst genom rationaliseringar i Hansabanks verksamhet i Litauen. Kreditkvalitet Kreditförlusterna minskade med 38 procent till 987 mkr (1 603), vilket motsvarar en kreditförlustnivå på 0,14 procent (0,23). Osäkra fordringar ökade från mkr till mkr. Volymer och marknadsandelar En stark försäljning av hypotekslån bidrog till att utlåningen ökade med 7 procent till 721 mdkr. Marknadsandelen inom den svenska utlåningsverksamheten försvarades vad gäller privatpersoner och ökade på företagssidan. Inlåningsvolymen ökade med 8 procent till 275 mdkr. I dotterbolaget Robur, som är Sveriges största fondförvaltare, uppgick marknadsandelen till 28 procent och fondförmögenheten till 249 mdkr. FöreningsSparbanken utsågs till Årets Affärsbank 2003 i tidningen Affärsvärldens undersökning Finansbarometern. Räntabilitet under 3 år Rörelseresultat under 3 år Utdelning under 3 år Procent 20 mkr Kronor

3 FöreningsSparbanken i korthet. FöreningsSparbanken är en bank med ett komplett sortiment av finansiella produkter och tjänster, öppen för alla. Banken är verksam i Sverige, övriga nordiska länder samt i Baltikum. Vision FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en för kunder, aktieägare, medarbetare och samhälle. Affärsidé FöreningsSparbankens affärsidé är att erbjuda ett kundanpassat, lättanvänt och komplett utbud av finansiella tjänster som ger våra kunder ett uthålligt ekonomiskt mervärde. Banken ska uppfattas som det självklara bankalternativet för kunderna oavsett om det handlar om privatpersoner, företag, lantbruk, kommuner, landsting eller organisationer. Historisk bakgrund FöreningsSparbanken är resultatet av fusionen mellan Sparbanken Sverige och Föreningsbanken Sparbanken Sverige, som börsintroducerades 1995, bildades genom sammanslagning av elva av de största regionala sparbankerna och Sparbankernas Bank. Föreningsbanken, vilken uppstod genom samgående av 12 regionala föreningsbanker in i Föreningsbankernas Bank i början av 1990-talet, börsintroducerades Fristående sparbanker och delägda banker Idag finns 88 fristående sparbanker i Sverige. FöreningsSparbanken har ett samarbetsavtal med 86 av dessa som innebär att sparbankerna under ett gemensamt varumärke, Kopparmyntet, förmedlar FöreningsSparbankens produkter och tjänster. Sparbankerna svarar för ungefär en fjärdedel av den samlade försäljningen av Förenings- Sparbankens produkter. Koncernen idag Utöver den svenska verksamheten är banken verksam i Baltikum genom Hansabank, i Danmark genom FIH, i Norge genom SpareBank 1 Gruppen samt i Finland genom Aktia. Snabbfakta FöreningsSparbanken 2003 Kunder Volymer Resultatuppgifter Privatkunder Sverige Utlåning, mdkr 721 Rörelseresultat, mkr Privatkunder Baltikum Inlåning, mdkr 284 Intäkter, mkr Företagskunder Sverige Fondförvaltning, mdkr 249 Kostnader, mkr Företagskunder Baltikum Bankkort, miljoner 2,9 Balansomslutning, mdkr Personal och kontor Marknadsandelar, Sverige Anställda koncernen Hypoteksutlåning 34 Räntabilitet, % 15,9 Kontor Sverige 516 Inlåning 26 K/I-tal, före kreditförluster 0,57 Kontor Baltikum 280 Fondförvaltning 28 Resultat per aktie, kr 12,02 Fördelning utlåning 31 december december 2003 Fördelning intäkter december december Norge SpareBank 1 Gruppen Finland Aktia Sparbank Hansabank 5 % FIH 10 % Svenska verksamheten 85 % Hansabank 13 % FIH 5 % Svenska verksamheten 82 % Fördelning kontor 31 december 2003 Fördelning antal anställda 31 december 2003 ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;@ ;y; Danmark FIH Sverige Estland Lettland Litauen Hansabank 35 % FIH 1 % Svenska verksamheten 64 % Hansabank 38 % FIH 1 % Svenska verksamheten 61 %

4 RÖRELSEGREN VERKSAMHET MARKNAD Svensk kontorsrörelse I Svensk kontorsrörelse ingår försäljningsorganisationen på den svenska marknaden; kontor, uttagsautomater, telefon- och internettjänster. Kontorsrörelsen har kundansvar för privatpersoner, företag, organisationer, kommuner och landsting. Vidare ingår enheten för Kunderbjudande och Produkter som är indelat i fem produktområden: Sparande & Placeringar, Lån & Finansieringar, Kort, Inlösen samt Betalningar. Enheten, som är en stödfunktion till försäljningsorganisationen, producerar och paketerar de produkter och tjänster som säljs i kontorsrörelsen. I rörelsegrenen ingår även koncernens privatbanksverksamhet i Luxemburg samt EnterCard, ett kortföretag verksam på den norska marknaden. Sverige Norge Luxemburg Swedbank Markets Swedbank Markets ansvarar för bankens aktie-, ränte- och valutaverksamhet för kontorsrörelsens och egna kunder. Swedbank Markets bedriver även verksamhet via delägda First Securities i Norge samt genom filialerna i Oslo, London och New York. Sverige Norge Finland Danmark Kapitalförvaltning och försäkring Kapitalförvaltning och försäkring omfattar Roburkoncernen med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. Sverige Internationell bankrörelse Internationell bankrörelse omfattar verksamheterna i dotterbolagen Hansabank i Baltikum och FIH i Danmark samt delägda SpareBank 1 Gruppen i Norge och Aktia i Finland. Hansabank, med bas i Estland erbjuder en rad produkter och tjänster till privat- och företagskunder och är den ledande banken i Baltikum. FIH är verksam huvudsakligen inom företagsfinansiering på den danska marknaden. Norge Finland Danmark Estland Lettland Litauen Finansförvaltning I rörelsegrenen ingår finansförvaltningen i koncernens svenska verksamhet. Finansförvaltningen ansvarar för den långfristiga upplåningen samt bankens långsiktiga obligations- och aktieportfölj. Sverige Gemensam service och Staber I Gemensam service och Staber ingår IT och övrig gemensam service, koncernstaber och koncernens egna försäkringsbolag Sparia. Sverige

5 ÅRSREDOVISNING 2003 VIKTIGA HÄNDELSER Viktiga händelser 2003: Årets resultat efter skatt ökade med 53 procent till mkr (4 152) Räntabiliteten på eget kapital ökade till 15,9 procent (11,0) Kostnaderna ökade med 1 procent till mkr (13 698) Kreditförlusterna minskade med 38 procent till 987 mkr (1 603) Inlåningen ökade med 14 procent, utlåningen med 7 procent och fondförmögenheten ökade med 21 procent under året Styrelsen föreslår att utdelningen höjs till 5,75 kronor per aktie (5,50) FöreningsSparbanken utsågs till Årets Affärsbank Robur utsågs till Årets Stjärnförvaltare Banken fick utmärkelsen Sveriges bästa arbetsplats Enligt Svenskt Kvalitetsindex var FöreningsSparbanken och de fristående sparbankerna de enda banker som tydligt förbättrade kundnöjdheten bland företag och privatkunder Som första börsnoterade nordiska bank miljöcertifierades Förenings- Sparbanken enligt den internationella standarden ISO Styrelsen föreslog ett bemyndigande för återköp av egna aktier och beslutade om nya finansiella mål Efter årsskiftet tillträdde Jan Lidén som ny VD och koncernchef.

6 2 ÅRSREDOVISNING 2003 INNEHÅLL Flik FÖRENINGSSPARBANKEN I KORTHET 1 VIKTIGA HÄNDELSER VD-KOMMENTAR VD summerar ett framgångsrikt år och blickar framåt. 6 FEM ÅR I SAMMANDRAG 8 MARKNADSANDELAR I SVERIGE 10 ÄGARE OCH AKTIEN Bankens aktie är en av Sveriges mest spridda aktier. Kursuppgången under året var 37 procent. 12 AFFÄRSIDÉ, VISION OCH STRATEGI FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en för kunder, aktieägare, medarbetare och samhälle. 13 FINANSIELLA MÅL Från 2004 gäller nya finansiella mål. 14 FRISTÅENDE SPARBANKER OCH DELÄGDA SVENSKA BANKER Bankens produkter och tjänster distribueras också av 79 fristående sparbanker och 7 delägda banker. 16 MEDARBETARE FöreningsSparbanken utsågs av Alecta till Sveriges bästa arbetsplats HÅLLBARHET OCH MILJÖ FöreningsSparbanken blev första nordiska börsnoterade bank med miljöcertifikat enligt ISO OMVÄRLD OCH MARKNADSUTVECKLING Efter några dystra börsår vände aktiemarknaden uppåt. Räntemarknaden präglades av sjunkande räntor. 24 FÖRENINGSSPARBANKENS RÖRELSEGRENAR OCH DOTTERBOLAG 25 SVENSK KONTORSRÖRELSE Det svenska kontorsnätet anpassas till kundernas nya behov och beteenden. 28 Spara & Placera 29 Lån & Finansiering 31 Kort 32 Betalningar 33 Kortinlösen 35 Internetbanken och Telefonbanken 36 SWEDBANK MARKETS FöreningsSparbankens investmentbank hade en stark utveckling inom ränte- och valutaverksamheterna. 38 KAPITALFÖRVALTNING OCH FÖRSÄKRING Sveriges största fondbolag, Robur, utsågs till Årets Stjärnförvaltare av Dagens Industri.

7 ÅRSREDOVISNING 2003 INNEHÅLL 3 41 INTERNATIONELL BANKRÖRELSE Stabil vinstutveckling för baltiska Hansabank och ljusning för SpareBank 1 Gruppen i Norge. 42 Hansabank 44 FIH 45 Aktia 45 SpareBank 1 Gruppen 47 FINANSFÖRVALTNING Fortsatt framgångsrik riskhantering. 48 GEMENSAM SERVICE OCH STABER Affärsstödjande resurser till den svenska kontorsrörelsen har samlats i enheten Gemensam service. 51 FÖRVALTNINGSBERÄTTELSE 54 RESULTATRÄKNING, BRYGGA MELLAN OPERATIV OCH LEGAL 55 RÖRELSEGRENAR 59 EKONOMISK REDOGÖRELSE 64 KONCERNENS RISKKONTROLL 70 BALANSRÄKNING 71 KASSAFLÖDESANALYS 72 FÖRÄNDRINGAR I EGET KAPITAL 73 NOTER 109 FÖRSLAG TILL VINSTDISPOSITION 110 REVISIONSBERÄTTELSE 111 STYRELSE OCH REVISORER 112 STYRELSEARBETET 114 STYRELSE 117 KONCERNLEDNING 119 ÖVRIGA LEDANDE BEFATTNINGSHAVARE 120 ADRESSER Flik Flik DEFINITIONER BOLAGSSTÄMMA OCH EKONOMISK INFORMATION 66 REDOVISNINGSPRINCIPER 69 RESULTATRÄKNING

8 4 ÅRSREDOVISNING 2003 VD-KOMMENTAR Fortsatt kundorientering ger resultat. År 2003 var ett framgångsrikt år för FöreningsSparbanken. Vi är idag den mest lönsamma nordiska storbanken. För att ytterligare öka kundorienteringen och kundnöjdheten fortsätter och förstärks det omfattande arbete som påbörjades under FöreningsSparbanken ska vara den bästa banken för de många människorna och företagen. Vårt fokus är att ständigt anpassa vår service och vårt erbjudande till alla våra kunder. Ett viktigt kvitto är Svenskt Kvalitetsindex som visar att FöreningsSparbanken, de fristående sparbankerna och delägda bankerna är de enda banker som ökat sin kundnöjdhet under 2003, både bland privat- och företagskunder. Samarbetet med de fristående sparbankerna och delägda bankerna är ett mycket viktigt inslag. Tillsammans svarar de för ungefär en fjärdedel av koncernens produktförsäljning på den svenska marknaden. I Sverige har FöreningsSparbanken en kundbas på drygt 4 miljoner kunder. Tillsammans med de fristående sparbankerna och delägda bankerna uppgår den svenska kundbasen till 6 miljoner kunder. Kanaler som internet och telefon spelar vid sidan av kontoren en viktig roll. Antalet internetkunder ökar stadigt och passerade under året 1,5 miljoner kunder, inklusive kunder från fristående sparbanker och delägda banker. Genom förbättringar och nya tjänster som exempelvis e-kort, e-bokföring och Bank-ID, ökar vi nyttan för våra kunder. Tillgängligheten ska gälla för alla, oavsett förutsättningar. Vår handikappanpassade webbplats belönades för övrigt med utmärkelsen Årets bankprodukt av tidningen Privata Affärer. Årets Affärsbank 2003 FöreningsSparbanken har idag cirka företagskunder i Sverige. Det innebär att ungefär vartannat svenskt företag är kund i vår bank. FöreningsSparbanken satsar på företag över hela landet med särskild fokus på tillväxtregionerna. Sedan några år har vi avsevärt höjt våra ambitioner vad gäller de stora företagen och har under året förstärkt våra resurser som arbetar med mindre och medelstora företag. Vi har under året nyanställt kvalificerade privat- och företagsrådgivare i en tid när finansbranschen i övrigt dragit ned. I september utsågs vi till Årets Affärsbank i tidningen Affärsvärldens undersökning Finansbarometern. Kundernas krav styr organisationen För att öka kraften i genomförandet av prioriterade åtgärder för ökad kundnöjdhet och lönsamhet, har vi inlett ett förbättringsarbete som kommer att omfatta hela kontorsrörelsen. Arbetet innebär bland annat ytterligare systematik i kundkontakter och försäljning med tydliga yrkesroller kopplade till de olika kundsegmenten på privatoch företagssidan. De delar av kontorsrörelsen som under året genomfört förbättringsåtgärderna har haft en bättre utveckling än genomsnittet vad avser kundnöjdhet. Kompetensutveckling är en nyckelfråga för att utveckla medarbetarnas yrkesroller och leva upp till kundernas krav på rätt kompetens. Förenings- Sparbanken har aldrig tidigare satsat så mycket på medarbetarutveckling som nu. Vi utsågs i oktober 2003 till Sveriges bästa arbetsplats av tjänstepensionsföretaget Alecta, bland annat för vårt arbete med att förebygga ohälsa och att öka välbefinnandet hos bankens medarbetare. Ökad IT-effektivitet är en annan viktig del i att frigöra tid för ökad kundkontakt. FöreningsSparbanken belönades i november med Compasspriset 2003 för en IT-effektivitet i världsklass. Vi har under året återigen nått vårt löpande mål att genomföra runt 20 procent fler transaktioner utan kostnadsökningar. Stark utveckling av verksamheten År 2003 präglades av en fortsatt oro i omvärlden, lågränteläge och en avvaktande konjunktur. Trots detta presenterar FöreningsSparbanken ett mycket starkt resultat. Årets resultat ökade med 53 procent till mdr. Vi blev därmed den mest lönsamma nordiska storbanken vad avser avkastning på eget kapital om 15,9 procent. Kostnads-/intäktsrelationen var 0,57 procent före kreditförluster, jämfört med 0,63 procent Styrelsen har föreslagit en höjning av utdelningen till 5,75 kronor per aktie, vilket innebär en direktavkastning på 4,1 procent beräknat på aktiekursen vid årsskiftet. År 2003 uppgick marknadsandelen för nyförsäljningen inom hypoteksutlåning till 34 procent, bankinlåning från hushåll till 24 procent och för fonder och fondförsäkringar till 20 procent. FöreningsSparbanken nådde preliminärt en marknadsandel om nära 20 procent av nysparandet på den svenska marknaden när det gäller inlåning från hushållskunder, fonder och fondförsäkringar från samtliga kundkategorier samt privat- och indexobligationer. Efter några års negativ utveckling på världens börser vände börskurserna

9 ÅRSREDOVISNING 2003 VD-KOMMENTAR 5 Jan Lidén VD och koncernchef uppåt. Stockholmsbörsen steg med 29 procent. Försäljningen, men framför allt förvaltningsresultatet, den faktor som är viktigast för våra fondsparare, ökade för Robur som är Sveriges största fondförvaltare. Ett mått på denna framgång är att Roburs fonders genomsnittliga rating enligt fondinformationsföretaget Morningstar ökade från 2,85 till 3,18. Robur hade vid årsskiftet mer än 20 procent av nettonysparandet i fonder, till stor del tack vare de nya Access-fonderna som presenterades under slutet av året. Robur utsågs i januari 2004 av tidningen Dagens Industri och Morningstar till Årets Stjärnförvaltare Fortsatt god utveckling i Baltikum Utvecklingen i våra verksamheter i Norge och Finland har varit positiv under året och den danska versamheten är fortsatt stabil. Hansabank, som är den marknadsledande banken i Baltikum, har haft en genomsnittlig vinsttillväxt på 27 procent mellan 1999 och Marknadsandelen har vuxit till en tredjedel, men den baltiska marknaden för finansiella tjänster mognar allt mer. Den ökade integrationen med europeiska marknader gör att räntemarginalen sjunker gradvis. Mot den bakgrunden reviderade Hansabank under året sitt årliga vinsttillväxtmål från 20 procent till 10 procent. Trots en långsammare tillväxttakt ser vi fortsatt goda utvecklingsmöjligheter i Hansabank. Miljötänkande en del av affären Sedan mitten av 1990-talet bedriver banken ett omfattande arbete med miljö och hållbarhet. Banken har varit en föregångare inom den finansiella sektorn och miljö- och hållbarhetsarbetet är integrerat i affärsverksamheten. Som första börsnoterade nordiska bank blev FöreningsSparbanken under året miljöcertifierad enligt ISO 14001, ett kvitto på att vi arbetar på ett systematiskt och strukturerat sätt med miljöfrågorna. Utsikter för 2004 FöreningsSparbanken fullföljer med full kraft den strategi som vi arbetat efter sedan Nöjda kunder är vår främsta prioritering. Kundperspektivet styr utvecklingen av produkter och tjänster, utvecklingen av vår kontorsrörelse och koncernens inriktning i övrigt. Vi ska ta tillvara tillväxtmöjligheterna i storstadsområdena och i tillväxtområden på andra håll i landet. Med fortsatt fokus på kundarbetet i kontoren och en förbättrad konjunktur har vi goda förutsättningar att få en fortsatt positiv utveckling. Vår stora kundbas, kompetenta medarbetare, vårt kompletta utbud av produkter och tjänster och våra viktiga samarbetspartners är styrkan i vårt fortsatta arbete. Vi står idag starkare än på mycket länge, vår strategi är tydlig och fast förankrad hos styrelse, ledning och medarbetare. Stockholm i februari 2004 Jan Lidén VD och koncernchef

10 6 ÅRSREDOVISNING 2003 FEM ÅR I SAMMANDRAG Fem år i sammandrag Nyckeltal, koncernen Resultat Rörelseresultat, mkr Placeringsmarginal, % 1,59 1,58 1,54 1,51 1,48 Räntemarginal, % 1,47 1,43 1,38 1,35 1,33 K/I-tal före kreditförluster 0,57 0,63 0,60 0,57 0,63 K/I-tal efter kreditförluster 0,61 0,70 0,66 0,61 0,66 Räntabilitet på eget kapital, % 15,9 11,0 14,7 19,7 15,7 Avkastning på totalt kapital, % 0,94 0,69 0,82 1,04 0,83 Resultat per aktie, kronor 12,02 7,87 9,86 12,10 8,70 Resultat per aktie efter utspädning, kronor 1) 12,01 7,86 9,85 12,08 8,70 Kapitaltäckning Kapitaltäckningsgrad, % 10,8 10,8 11,3 10,8 10,4 Kapitalbas, mkr Primärkapitalrelation, % 7,2 7,1 7,1 6,9 6,0 Kreditkvalitet Kreditförlustnivå netto, % 0,14 0,23 0,21 0,19 0,13 Andel osäkra fordringar, % 0,28 0,27 0,32 0,22 0,34 Reserveringsgrad för individuellt identifierade osäkra fordringar, % Total reserveringsgrad osäkra fordringar, % Balansräkning Total utlåning Hypoteksutlåning Inlåning och upplåning från allmänheten Eget kapital Totala tillgångar Antalsuppgifter Privatkunder, miljoner 8,3 7,8 7,0 5,3 5,3 Företagskunder, tusen Internetbankskunder, tusen 2) Telefonbankskunder, tusen 2) Anställda Kontor 2) Insättnings- och uttagsautomater 2) Bank i Butik 2) År 2005 kan maximalt aktier tillkomma om teckningsoptionerna utnyttjas fullt ut. Inklusive fristående sparbanker och delägda banker. 1) 2)

11 ÅRSREDOVISNING 2003 FEM ÅR I SAMMANDRAG 7 Resultaträkning, operativ mkr Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter SUMMA INTÄKTER Allmänna administrationskostnader Personal Övriga Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar SUMMA KOSTNADER RESULTAT FÖRE KREDITFÖRLUSTER Kreditförluster netto samt värdeförändring på övertagen egendom Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar Återföring av nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar 55 Andelar i intresseföretags resultat RÖRELSERESULTAT Bokslutsdispositioner Skatter Minoritetens andel ÅRETS RESULTAT Balansräkning mkr Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Räntebärande värdepapper Belåningsbara statsskuldförbindelser Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Tillgångar i försäkringsrörelsen Övrigt SUMMA TILLGÅNGAR Skulder till kreditinstitut Inlåning och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper m m Skulder i försäkringsrörelsen Övrigt Efterställda skulder Eget kapital SUMMA SKULDER, AVSÄTTNINGAR OCH EGET KAPITAL

12 8 ÅRSREDOVISNING 2003 MARKNADSANDELAR SVERIGE Marknadsandelar Sverige. På den svenska marknaden är FöreningsSparbanken ledande inom hushållsinlåning, hushållsutlåning, fondsparande, individuellt pensionssparande och kortutgivning. Privatmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr FöreningsSparbanken Datum för marknadsandel Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Individuellt Pensionssparande Privatobligationer Fondförvaltning Fondförsäkring * Bankkort (antal tusen) u.s. u.s. u.s. u.s. u.s Kredit- och betalkort (antal tusen) u.s. u.s. u.s. u.s. u.s Företagsmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr FöreningsSparbanken Datum för marknadsandel Bankinlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Leasing via finansbolag Avbetalning via finansbolag Kommunmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr FöreningsSparbanken Datum för marknadsandel Bankinlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Kommuncertifikat * Marknadsandelar avser nyförsäljning. Källor: SCB, Riksbanken och Försäkringsförbundet. FöreningsSparbankens marknadsposition i Sverige SPARANDE OCH PLACERINGAR 1:a hushållsinlåning 1:a fondsparande 1:a individuellt pensionssparande 3:a fondförsäkring 1:a premiepensionssparande 3-10:a aktiehandel LÖNER OCH BETALNINGAR 1-2:a lönehanteringar 1:a kortinlösen 1:a bankkort 1-2:a girobetalningar BOENDE 1-2:a 1-2:a boendelån fastighetsmäkleri MÖTESPLATSER 1:a kontor 1:a internetbank 1:a telefonbank 1:a uttagsautomater FÖRETAGSMARKNADEN, 20-30% inlåning utlåning avbetalningsfinansiering och leasing

13 Fakturering via Internet. Det kommer att spara oss massor av tid. Och kuvert. Företagsrådgivning, både för stora och små företag.

14 10 ÅRSREDOVISNING 2003 ÄGARE OCH AKTIEN Ägare och aktien. FöreningsSparbankens aktie är noterad på Stockholmsbörsen, A-listans mest omsatta. Antal aktieägare den 31 december 2003 Storleksklasser Antal aktier Antal ägare TOTALT Varav förvaltarregistrerade Aktieägare den 31 december 2003 Procent av kapital och röster Sparbanksstiftelser 21,1 21,0 Fristående sparbanker 7,6 7,2 Alecta 5,2 4,5 Robur fonder 3,3 3,7 AMF Pension 3,2 2,2 Lantbrukskooperationen 3,0 3,2 SHB/SPP fonder 2,5 2,0 SEB fonder 2,1 1,8 AFA Försäkringar 1,9 2,1 FSB resultatandelsstiftelser 1,6 1,4 2 AP-Fonden 1,4 1,3 Övriga svenska institutioner 16,6 17,9 Allmänheten 11,0 11,1 Utländska ägare 19,5 20,6 TOTALT 100,0 100,0 En handelspost i bankens aktie på Stockholmsbörsen är 100 aktier. Det finns ett aktieslag, A-aktier, vilket betyder att varje aktie berättigar till en röst och samtliga aktier medför lika rätt till andel i bankens tillgångar och vinst. FöreningsSparbanksaktien är en av Sveriges mest spridda aktier. Börsvärde och omsättning Vid utgången av december 2003 var FöreningsSparbanken, till börsvärde sett, det 8:e största företaget på Stockholmsbörsen med ett börsvärde på 75 mdkr. Under 2003 var FöreningsSparbankens aktie den 16:e mest omsatta aktien på Stockholmsbörsen. Under året gjordes totalt avslut om totalt drygt 513 miljoner aktier till ett sammanlagt värde av 58 mdkr. Etiska investerare FöreningsSparbanken är kvalificerad för investeringar i bland annat DJSI (Dow Jones Sustainability Index), FTSE4Good och OEKOM. Bankaktieanalytiker som följer FöreningsSparbankens utveckling Företag ABG Securities Alfred Berg FK BNP Paribas Carnegie CAI Cheuvreux Citigroup Conventum CSFB Deutsche Bank Enskilda Securities Fox-Pitt, Kelton Goldman Sachs Hagströmer & Qviberg Handelsbanken HSBC ING JP Morgan Kaupthing Bank Lehman Brothers Merrill Lynch Morgan Stanley Swedbank UBS Warburg West LB Panmure Öhman FK Svenska institutioner 38 % Allmänheten 11 % Fristående sparbanker 8 % Utländska ägare 19 % Sparbanksstiftelser 21 % Lantbrukskooperationen 3 % Analytiker Sigmund Håland Rodney Alfvén Jagoba Garcia Magnus Andersson Mats Anderson Ronit Ghose Bengt Dahlström Jonas Erikson Michael Gallagher Thomas Johansson Garth Leder Christoffer Malmer Hampus Brodén Mikael Hallåker Jin-Wee Tan Sigrid Baas Markus Pietikainen Lars Frick Henrik Schmidt Denise Vergot-Holle Amit Mehta Christian Brunlid Andreas Håkansson Kim Bergoe Tobias Hornberger Teckningsoptionsprogram Under våren 2000 erbjöds de anställda i FöreningsSparbanken och dess helägda koncernbolag samt styrelseledamöterna i de lokala bankerna att köpa teckningsoptioner i FöreningsSparbanken optioner tecknades, vilka kan utnyttjas till teckning av lika många aktier år Teckningskursen är 187 kronor. Kursutveckling 2003 Under året steg Stockholmsbörsens generalindex med 29 procent och Bank- och försäkringsindex steg med 30 procent. Samtidigt steg FöreningsSparbankens aktie med 37 procent. Aktiens årshögsta, 142 kronor, uppnåddes den 29 december och årets lägsta kurs, 94,5 kronor, noterades den 10 februari. Ägarkategorier 31 december 2003

15 ÅRSREDOVISNING 2003 ÄGARE OCH AKTIEN 11 Aktiekapitalets utveckling Nominellt värde Tillkommande Ackumulerat Aktiekapital År Transaktion per aktie, kronor Kurs, % antal aktier antal aktier mkr Nyemission Nyemission Nyemission Split 5: Nyemission Split 10: Nyemission Nyemission/nedsättning /630 1) Fondemission Nyemission Nyemission Fondemission 1: ) Kurserna är hänförliga till konvertering av fyra olika slag av preferensaktier under våren Data per aktie Kronor Resultat per aktie 12,02 7,87 9,86 12,10 8,70 Resultat per aktie efter utspädning 2) 12,01 7,86 9,85 12,08 8,70 Eget kapital per aktie 79,42 73,13 71,02 66,22 58,75 Eget kapital per aktie efter utspädning 2) 79,39 73,11 70,92 66,11 58,75 Substansvärde per aktie 77,32 77,49 71,92 77,80 70,89 Substansvärde per aktie efter utspädning 2) 77,29 77,47 71,83 77,67 70,89 Justerat eget kapital per aktie 79,43 73,16 71,12 66,28 58,75 Kassaflöde per aktie 14,87 67,87 32,22 5,35 18,67 Kontantutdelning per aktie 5,75 1) 5,50 5,50 5,50 5,00 Börskurs vid årets slut 141,50 103,00 130,00 144,50 125,00 Direktavkastning, % 4,08 5,34 4,23 3,81 4,00 P/E-tal 11,73 13,09 13,19 12,05 14,29 Börskurs/Eget kapital per aktie, % 177,5 140,8 183,0 218,2 212,8 1) 2) Enligt styrelsens förslag. År 2005 kan maximalt aktier tillkomma om teckningsoptionerna utnyttjas fullt ut. FöreningsSparbankens aktiekurs jämfört med bankindex och generalindex 250 FSPA A Afv Generalindex Afv Bank & Försäkring Omsatt antal aktier 1000-tal (inkl. efteranm.)

16 12 ÅRSREDOVISNING 2003 AFFÄRSIDÉ, VISION OCH STRATEGI Affärsidé, vision och strategi. FöreningsSparbankens mål är att vara en ledande bank för hushåll samt mindre och medelstora företag i Norden och i Baltikum. Affärsidé FöreningsSparbankens affärsidé är att erbjuda ett kundanpassat, lättanvänt och komplett utbud av finansiella produkter och tjänster som ger våra kunder ett uthålligt ekonomiskt mervärde. Mål FöreningsSparbankens mål är att vara en ledande bank i Norden och i Baltikum. Banken ska uppfattas som det självklara alternativet för sina kunder oavsett om det handlar om privatpersoner, företag, lantbruk, kommuner, landsting eller organisationer. Vision FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en för kunder, aktieägare, medarbetare och samhälle. För kunderna innebär visionen hjälp att tillgodose alla sina finansiella behov. För aktieägarna ska strävan mot visionen innebära en stabil och konkurrenskraftig värde- och utdelningstillväxt. För medarbetarna ska banken skapa möjligheter till egen utveckling och trygghet. Strategi FöreningsSparbankens strategier för att nå sitt mål kan delas in i två delar: en nationell och en internationell strategi. Kundnöjdhet är den absolut viktigaste framgångsfaktorn oavsett strategi. En ökad kundnöjdhet leder till ökade affärer, vilket i sin tur ger förbättrat resultat och därmed utrymme för expansion. Enkelt uttryckt: nöjda kunder är en förutsättning för koncernens framtida verksamhet. Den nationella strategin baseras på att ta fram kundanpassade produkter och tjänster som ger kunderna mervärde. Det handlar i lika hög grad om att förändra organisationen så att bankens kundfokus blir tydligare. En viktig ingrediens i den nationella strategin är att stärka positionerna i tillväxtområden, främst Stockholm, Göteborg och Malmö. Kraven på en allt mer kvalificerad rådgivning ökar och därför prioriteras kompetensutveckling av privat- och företagsrådgivare. Den internationella strategin går i korthet ut på att stärka vår närvaro i Norden och i Baltikum. Bankens långsiktiga strävan är att i de fall den blir delägare i banker och finansinstitut på dessa marknader eftersträva ett majoritetsägande.

17 ÅRSREDOVISNING 2003 FINANSIELLA MÅL 13 Finansiella mål. FöreningsSparbankens styrelse har under året fastslagit nya finansiella mål för verksamheten. De nya målen gäller från och med den 1 januari Räntabilitet Koncernens räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för samtliga övriga större börsnoterade nordiska banker. Den ska även vara minst 20 procent högre än den långa riskfria räntan plus en normal riskpremie. I dagens ränteläge (januari 2004) motsvarar det en räntabilitet om cirka 14 procent. Jämförelsebankerna är SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank samt DnB NOR. Tidigare mål: räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för samtliga övriga större börsnoterade nordiska banker. Operationell effektivitet Måttet för operationell effektivitet är relationen mellan kostnader och intäkter, det så kallade K/I-talet. Det långsiktiga målet är att koncernens K/I-tal före kreditförluster ska understiga 0,5. Tidigare mål: K/I-tal 0,5 efter kreditförluster. Kapitaltäckning FöreningsSparbankens kapitaltäckningsgrad ska lägst motsvara den nivå som vid varje tidpunkt bedöms lämplig för att bibehålla en uthållig finansiell stabilitet och för att utveckla verksamheten. För primärkapitalrelationen gäller att den långsiktigt ska vara 7 procent. Tidigare mål: primärkapitalrelation i intervallet 6,5-7,5 procent, kapitaltäckningsgrad i intervallet 10,5-11,5 procent. Utdelning FöreningsSparbanken har som mål för utdelningen att den ska uppgå till lägst 40 procent av resultatet efter skatt. Den årliga utdelningens storlek tar sin utgångspunkt i senaste utdelning och bestäms med hänsyn till förväntad resultatutveckling, det kapital som bedöms nödvändigt för att utveckla verksamheten samt marknadens avkastningskrav. Tidigare mål: lägst 30 procent av resultatet efter skatt. Räntabilitet på eget kapital K/I-tal före kreditförluster K/I-tal före kreditförluster Kapitaltäckning Procent ,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,3 0,2 0,1 0, Procent FöreningsSparbanken Jämförelsebanker K/I-tal före kreditförluster Kapitaltäckningsgrad Primärkapitalrelation Utdelning och utdelningsgrad Kronor Utdelning Utdelningsgrad 2002 Procent

18 14 ÅRSREDOVISNING 2003 FRISTÅENDE SPARBANKER OCH DELÄGDA SVENSKA BANKER Fristående sparbanker och delägda svenska banker. Sparbanksaffären är en viktig del i FöreningsSparbankens verksamhet och svarar för ungefär en fjärdedel av den samlade försäljningen av FöreningsSparbankens produkter. Det samarbete som finns etablerat sedan lång tid mellan Förenings- Sparbanken, fristående sparbanker och delägda banker har sin grund dels i en gemensam historia och värdegemenskap, dels i ömsesidiga affärsmässiga och kundrelaterade fördelar. Genom samarbetet får FöreningsSparbankens kunder tillgång till ett rikstäckande kontorsnät. Samtidigt får sparbankerna möjligheter att erbjuda sina kunder FöreningsSparbankens och dess dotterbolags produkt- och tjänsteutbud. Samarbetet skapar också möjligheter att fördela utvecklingskostnader på en större affärsvolym. Tillsammans svarar de fristående sparbankerna och delägda bankerna för ungefär en fjärdedel av koncernens produktförsäljning på den svenska marknaden. FöreningsSparbanken har en kundbas på drygt 4 miljoner kunder. Tillsammans med de fristående sparbankerna och delägda bankerna uppgår kundbasen till 6 miljoner kunder i Sverige. Samarbetet mellan FöreningsSparbanken och de 86 bankerna, varav 79 är fristående sparbanker och 7 av FöreningsSparbanken delägda banker, regleras i ett samarbetsavtal. Det aktuella avtalet tecknades i juni 2000 och löper enligt en tilläggsöverenskommelse till utgången av 2006 och kan därefter förlängas i tvåårsperioder. Fristående sparbanker och delägda banker utgör tillsammans en av de största aktieägargrupperna i FöreningsSparbanken med sammanlagt 7,6 procent av rösterna. Gemensamt marknadsuppträdande En grundläggande princip för samarbetet är att avtalsparterna ska agera som en rikstäckande enhet i konkurrens med andra marknadsaktörer. Verksamheten ska bygga på en stark lokal närhet. Med den samlade kundbasen och ett i allt väsentligt gemensamt kunderbjudande kan stordriftsfördelar tillvaratas. En viktig del i samarbetet är det i huvudsak samordnade marknadsuppträdandet under ett gemensamt, lokalt anpassat varumärke. De fristående sparbankerna och delägda bankerna förmedlar på provisionsbasis produkter från bland annat Spintab, Robur och FöreningsSparbanken Finans. Förutom i marknads- och produktfrågor sker ett nära samarbete på en rad administrativa områden. FöreningsSparbanken är till exempel clearingbank för fristående sparbanker och delägda banker och tillhandahåller ett brett sortiment av IT-tjänster. Delägda svenska banker Vid utgången av år 2003 var FöreningsSparbanken delägare i 7 tidigare sparbanker: FöreningsSparbanken Sjuhärad AB (47,5 procent), Eskilstuna Rekarne Sparbank AB (50 procent), Fristående sparbanker och delägda svenska banker Marknadsandelar av inlåning från hushåll 31 december 2003 (31 december 2002) mdkr Inlåning 95,1 86,2 Utlåning 90,8 86,0 Utlåning via Spintab 86,3 79,9 Sparande via Robur 62,9 56,1 Affärsvolym 335,1 308,2 Samlad balansomslutning 120,5 112,0 Antal anställda Inklusive FöreningsSparbanken Öland AB och Eskilstuna Rekarne Sparbank AB som ingår i FöreningsSparbanken koncernen (ägarandelar 60 respektive 50 procent). Övriga 12 % (12) Handelsbanken 15 % (16) Nordea 19 % (20) SEB 13 % (12) Förenings- Sparbanken 26 % (26) Fristående sparbanker och delägda banker 14 % (14)

19 ÅRSREDOVISNING 2003 FRISTÅENDE SPARBANKER OCH DELÄGDA SVENSKA BANKER 15 FöreningsSparbanken Öland AB (60 procent), FöreningsSparbanken Söderhamn AB (40 procent), Färs & Frosta Sparbank AB (30 procent), Bergslagens Sparbank AB (48 procent) och Vimmerby Sparbank AB (40 procent). Utvecklingen av sparbanksalliansen Som en del i styrelsens strategiarbete har under hösten 2003 övergripande riktlinjer fastlagts för det framtida samarbetet med fristående sparbanker och delägda banker. FöreningsSparbankens långsiktiga strategiska inriktning är att behålla en i huvudsak gemensam inriktning på affärs- och verksamhetsutvecklingen för FöreningsSparbanken och sparbankerna med bibehållen lokal förankring. FöreningsSparbankens styrelse är i princip positiv till förfrågan om ägande eller delägande i bankaktiebolag ombildade till sparbanker. Huvudinriktningen är ett helägande. Bergslagens Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster Rörelseresultat 3 15 Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 16,8 16,2 Antal anställda Antal kontor 7 7 FSBs ägarandel 31 dec 2003, 48 procent. Eskilstuna Rekarne Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 1 2 Rörelseresultat Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 15,1 14,9 Antal anställda Antal kontor 5 5 FSBs ägarandel 31 dec 2003, 50 procent. Färs & Frosta Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster Rörelseresultat Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 15,3 14,6 Antal anställda Antal kontor FSBs ägarandel 31 dec 2003, 30 procent. FöreningsSparbanken Sjuhärad mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 9 21 Rörelseresultat Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 12,7 12,6 Antal anställda Antal kontor FSBs ägarandel 31 dec 2003, 47,5 procent. FöreningsSparbanken Söderhamn mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 2 6 Rörelseresultat 6 6 Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 16,6 17,0 Antal anställda Antal kontor 2 2 FSBs ägarandel 31 dec 2003, 40 procent. FöreningsSparbanken Vimmerby mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 16 Rörelseresultat 9 7 Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 15,4 15,6 Antal anställda Antal kontor 2 2 FSBs ägarandel 31 dec 2003, 40 procent. FöreningsSparbanken Öland mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 2 3 Rörelseresultat Utlåning till allmänhet Inlåning från allmänhet Kapitaltäckningsgrad, % 16,1 15,2 Antal anställda Antal kontor 6 6 FSBs ägarandel 31 dec 2003, 60 procent.

20 16 ÅRSREDOVISNING 2003 MEDARBETARE Medarbetare. Medarbetarnas kunskap om kundernas behov är bankens främsta framgångsfaktor. Att kontinuerligt arbeta med bankens kompetensförsörjning är således en fråga av stor strategisk betydelse. Under året har arbetet med att vara en attraktiv arbetsgivare fortsatt genom satsningar på ökad hälsa och välbefinnande, jämställdhet, kompetensutveckling och ledarskap. Attraktiv arbetsgivare FöreningsSparbanken har av tjänstepensionsföretaget Alecta fått utmärkelsen Sveriges bästa arbetsplats 2003 med motiveringen för att i en koncernorganisation... ha utvecklat och förverkligat verktyg och program som skapar en arbetsmiljö där mjuka värden är en av grundstenarna i arbetet för ökad lönsamhet. De avgörande kriterierna i tävlingen är: engagerade ledare, långsiktigt tänkande, engagerade och delaktiga medarbetare, samverkan, förebyggande verksamhet och lönsamhet. Bankens medbestämmandeavtal IDA (Insikt, Delaktighet, Ansvar) som involverar medarbetarna i medbestämmandet, liksom satsningen Offensiv för hälsa var viktiga anledningar till att FöreningsSparbanken fick priset. FöreningsSparbanken har ambitionen att uthålligt vara en av Sveriges 20 mest attraktiva arbetsgivare. I Universums undersökning Företagsbarometern hamnade banken under 2003 på 17:e plats. Young Professionals är bankens nätverk för unga medarbetare. Nätverket verkar för ökad kontakt och kunskapsutbyte. Humankapitalets utveckling FöreningsSparbanken har i mer än tio års tid kontinuerligt mätt humankapitalets utveckling i Sverige. Till de index som banken kommer att följa framöver hör Nöjd Medarbetar Index (NMI), som mäter medarbetarnas uppfattning om sin egen situation i företaget, Värdeskapande förmåga, som mäter medarbetarnas uppfattning om sin förmåga att skapa värde för kunderna samt Välbefinnande, som mäter medarbetarnas uppfattning i hälsorelaterade frågor var humankapitalet på den högsta nivån sedan Hälsa FöreningsSparbanken fortsätter sin satsning Offensiv för Hälsa, som bland annat syftar till att minska sjukfrånvaron i den svenska verksamheten. Efter flera år av ökad frånvaro minskade sjukfrånvaron från 4,8 till 4,6 procent under Särskilda åtgärder har vidtagits för att intensifiera arbetet med rehabilitering. För att öka fokuseringen på friska medarbetare har ett nytt mått införts, långtidsfriska, med definitionen maximalt 5 sjukdagar under en 12-månadersperiod. Andelen långtidsfriska ökade från 71,3 till 73,2 procent under För att säkerställa ett systematiskt och långsiktigt arbete med hälsofrågor har banken beslutat om en ny hälso- och arbetsmiljöorganisation där friskvårds- och hälsofrågor integreras med arbetsmiljöfrågor. Jämställdhet I den svenska verksamheten har jämställdhetsmål om att öka andelen kvinnor på chefs- och specialisttjänst- Ålders- och könsfördelning av anställda i Sverige 31 december 2003 Utbildning för anställda i Sverige 31 december 2003 Antal heltidstjänster i koncernen Ålder Män Kvinnor 0,9% 1,5% 14,4% 4,1% 7,8% Övrig utbildning 22 % Akademisk utbildning 26 % ,8% 7,1% ,9% 6,6% ,8% 7,8% ,4% 10,2% ,6% 9,7% ,1% 9,7% -24 2,1% 5,9% Antal personer Treårigt gymnasium 34 % Övrig utbildning, högskolenivå 18 % FSB Hansabank FI-Holding

21 ÅRSREDOVISNING 2003 MEDARBETARE 17 er samt att fler män ska ta ut längre föräldraledighet införts. Jämställdhetsmålet för 2003, att 35 procent av chefs- och specialisttjänsterna ska innehas av kvinnor, har uppnåtts. Andelen män som tar ut föräldraledighet har ökat från 38 till 41 procent. Kompetensutveckling Under året har i den svenska verksamheten en plattform för kompetensutveckling implementerats. Syftet är att styra kompetensförsörjningen utifrån verksamhetens behov och ge möjlighet för chefer och medarbetare att snabbt identifiera och åtgärda kompetensbehov. Processen att certifiera alla medarbetare med kundkontakt har fortsatt under året och är ett led i bankens interna kvalitetsarbete. Samtidigt gör den banken rustad att möta de krav som lagen om finansiell rådgivning ställer. Inom den svenska delen av koncernen har den totala utbildningsinvesteringen uppgått till 146 mkr, vilket motsvarar cirka kronor per medarbetare. Den nedlagda tiden för kompetensutveckling motsvarar cirka 2,5 procent av tillgänglig årsarbetstid. Ledarskap FöreningsSparbanken har omfattande utvecklingsprogram för bankens chefer. Koncernchef och delar av koncernledningen har under 2003 genomfört ett stort antal regionala ledarmöten. Till dessa möten, som genomförts två gånger i varje region, har samtliga chefer i kontorsrörelsen bjudits in för att diskutera bankens inriktning och prioriteringar. Medarbetare Den externa personalomsättningen i Sverige för 2003 var 6 procent (4). Den interna personalomsättningen för 2003 var 15 procent (16). Personalminskningsprogrammet har slutförts enligt plan och har omfattat drygt 500 medarbetare. Programmet har genomförts utan uppsägningar. Prioriteringar För att säkerställa nöjda kunder, nöjda medarbetare och en fortsatt god lönsamhet kommer följande områden att prioriteras under 2004: Stärkt medarbetarkompetens och ökad kundfokusering i organisationen Säkerställande av ledarskapet på alla nivåer i banken Skapandet av en arbetsmiljö med ökat välbefinnande och aktiv hantering av hälsorisker. Humankapitalets utveckling Lokal bank Övriga enheter Lokal bank Övriga enheter Medarbetarskap NMI ** ** Välbefinnande ** ** ** Mätningar gjordes ej på dessa index under Ingen mätning gjordes under 2002.

22 18 ÅRSREDOVISNING 2003 HÅLLBARHET OCH MILJÖ Hållbarhet och miljö. Hållbarhet handlar om att ekonomi, miljö och samhälle samverkar i en helhet. För FöreningsSparbanken är miljö- och hållbarhetsarbetet sedan flera år integrerat i affärsverksamheten. FöreningsSparbanken har en tradition av ett starkt engagemang i det lokala samhället. Från bankens start, under 1800-talets första hälft, har målet alltid varit att erbjuda finansiella tjänster för breda grupper av människor och samtidigt bidra till utvecklingen av samhället. Ett uttalat samhällsansvar är en bärande del av bankens värderingar. Hållbarhet FöreningsSparbankens arbete med miljö- och hållbarhetsfrågor har både breddats och fördjupats under FöreningsSparbankens engagemang inom hållbarhetsområdet har en direkt koppling till bankens långsiktiga lönsamhet. Genom att fokusera på hållbarhetsfrågorna är det bankens uppfattning att kundernas lojalitet och förtroende för banken ökar, samtidigt som varumärket stärks. Hållbarhetsarbetet bidrar även till att identifiera nya affärsmöjligheter, minska risker och minska driftkostnader. Hållbarhet handlar om att ekonomi, miljö och samhälle samverkar i en helhet. Hållbarhetsbegreppet kan också definieras som att utvecklingen tillgodoser dagens behov utan att äventyra kommande generationers möjligheter att tillgodose sina behov. Definitionen kommer från Världskommissionen för Miljö och Utveckling, även kallad Brundtlandkommissionen. Ekonomi Miljö Samhälle Integration av hållbarhetsredovisningen För 2003 har banken valt att redovisa hållbarhetsarbetet integrerat i bankens officiella årsredovisning. Härigenom uppnås en mer täckande helhetsbild av företaget och en komplettering till den finansiella informationen. Redovisningen utgår från de internationella riktlinjerna för hållbarhetsredovisning som uppställts av Global Reporting Initiative, GRI. SAMHÄLLE FöreningsSparbankens samhällsansvar bygger värderingsmässigt på att banken ska vara tillgänglig för alla människor utifrån vars och ens egna förutsättningar. Samhällsansvaret är en integrerad del i bankens affärsverksamhet. Konkret tar sig detta flera uttryck. Banken når sina kunder via ett brett kontorsnät över hela landet, kompletterat med andra kontaktvägar som internet och telefon. I och med detta bidrar banken till att vidmakthålla och utveckla en finansiell infrastruktur. I invandrartäta områden som Rosengård i Malmö, Biskopsgården i Göteborg och Rinkeby utanför Stockholm med flera, finns banken representerad med speciella multikulturella kontor för att möta bankkunder med olika etnisk bakgrund. Därtill erbjuder banken särskild service för syn- och hörselskadade. FöreningsSparbankens satsning på att anpassa sin webbplats för funktionshindrade resulterade 2003 i att den certifierades av företaget Funka Nu. Webbplatsen fick också priset Årets bankprodukt av tidningen Privata affärer. I samverkan med Sveriges pensionärsorganisationer har banken under 2003 tagit fram en artikelserie för organisationernas medlemstidningar om pengar, betalningar och internet. För äldre finns också ett särskilt så kallat seniorlån. Ungdomarna har sin egen internetbank, Banken via Internet Ung. Detta är några exempel på hur banken tillmötesgår mångfalden i samhället. Härutöver ingår banken i ett stort antal andra samarbetsprojekt och partnerskap. Ett exempel på samarbetsprojekt, där banken tillsammans med Volvo var initiativtagare, är Plural. 15 svenska storföretag ingår i samarbetet, som startade Syftet är att öka medvetenheten om mångfaldsfrågor i näringslivet och påvisa att mångfald också främjar tillväxt och lönsamhet. Under 2003 intensifierades bankens arbete med att certifiera samtliga rådgivare. Banken deltar också, inte minst i samarbete med ägarstiftelserna, i olika projekt inom forskning och utveckling i samhället. Mänskliga rättigheter FöreningsSparbankens verksamhet vilar på en humanistisk grundsyn med respekt för varje människas lika värde och integritet. I ett hållbarhetsperspektiv är det därför självklart för banken att ställa sig bakom principer för grundläggande mänskliga rättigheter, exempelvis såsom varje medarbetares rätt att engagera sig fackligt. I FöreningsSparbanken är också den fackliga anslutningsgraden bland medarbetarna hög, cirka 80 procent. FöreningsSparbanken har även, som ett av få svenska företag, valt att ställa sig bakom Global Compact, FN:s