Fakta om FöreningsSparbanken

Transkript

1 15 februari 26 Fakta om FöreningsSparbanken Innehåll sid 1. Marknadsposition 2 2. Internationell närvaro 4 3. Finansiella och strategiska mål 5 4. Sparande och placeringar 6 5. Utlåning 7 6. Resultatutveckling och nyckeltal 8 7. Resultat Hansabank 1 8. Intäkter Kostnader Resultat per rörelsegren Balansräkning Räntor Finansiering och ränterisker Kreditkvalitet Organisation Ägare och aktien 24

2 1. Marknadsposition Vår kundbas 31 december december 25 Marknadsposition, Sverige Privatpersoner Offentlig sektor FSB 4,1 milj FSB 215 kommuner Delägda,4 milj Delägda 2 kommuner Sparbanker 1,3 milj Sparbanker 93 kommuner Hansabank 4,6 milj FSB 22 landsting Myndigheter FöreningsSparbanken Små/medelstora företag Organisationer FSB 245 Fackliga Delägda 26 Kooperativa Sparbanker 98 Kyrkliga Hansabank 186 Stora företag Hypoteksutlåning 2 Bankutlåning Hushållsinlåning 1 Fondsparande Individuellt pensionssparande Premiepensionssparande Starka Inlösen korttransaktioner Internetbank Telefonbank Fastighetsmäkleri positioner inom Företagsutlåning Aktieindexobligationer Fondförsäkring Företagsinlåning Leasing Aktiehandel FSB och Hansabank 31 december 25 FSB och Hansabank 31 december (1 64) kontor (15 156) anställda 1,4 (1,1) miljoner privatkunder 56 (57 ) företagskunder (2 15) uttagsautomater 3,7 (3,2) miljoner internetbankskunder 2,7 (2,8) miljoner telefonbankskunder Inklusive sparbanker och delägda banker. (Siffror inom parantes avser december 24) Periodens resultat Hansabank 19% FSB 81% Kunder Hansabank 53% FSB 47% Utlåning Hansabank 11% Kontor Hansabank 38% FSB 89% FSB 62% Produkter per privatkund, Sverige Produkter per företagskund, Sverige Antal kunder, tusental Genomsnittligt antal produkter 412-3, , , , ,51 Antal kunder, tusental Genomsnittligt antal produkter 412-5, , , , , >1 Dec-4 Dec > 1 Dec-4 Dec-5 2

3 1. Marknadsposition Marknadsandelar, hushåll Sverige Marknadsandelar, hushåll Baltikum 31 december december 25 % % 4 6 Estland Estland Litauen Litauen Lettland Lettland Total utlåning Hypotek Inlåning Fonder Privatobligation er Total utlåning Inlåning Giro - privatkunder, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Kunder, tusental Bankkort, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Antal kort, Transaktioner tusental per kvartal, miljoner dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 FöreningsSparbanken Hansabank Köp, miljoner (antal) Inlösen, miljoner (antal) Internetbanken, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Kunder, tusental Betalningar, miljoner dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 Giro på papper, Sverige Giro via internet, Sverige Giro via Internet, Hansabank Internetbankskunder FSB Internetbankskunder Hansabank Antal betalningar 3

4 2. Internationell närvaro Internationell tillväxt - tre alternativ 1) Förvärv av universalbank i Norden eller Baltikum majoritetsägande alla förvärv ska på sikt ge ett positivt bidrag till koncernens avkastning på eget kapital 2) Förvärvsledd expansion inom vissa produktområden skalfördelar ökat kundvärde genom internationell närvaro kompletterande distributionskanaler 3) Etablering av kontorsverksamhet i nordiska huvudstäder Hemmamarknader, universalbanksverksamhet Sverige - FSB Estland - Hansabank Lettland - Hansabank Litauen - Hansabank Övriga marknader Danmark - FSB kontor Finland - FSB kontor Norge - FSB kontor, investment banking genom First Securities (51% ägarandel) Ryssland - Företagsbank och leasing i Moskva, Kaliningrad och St Petersburg USA - Merchant/investment banking i New York Luxemburg - privatbanksverksamhet för utlandssvenskar Kina - Representationskontor i Shanghai Japan - Representationskontor i Tokyo Spanien - Representationskontor i Marbella Samarbete/allianser Norge - 19,5% ägarandel i SpareBank 1 Gruppen Finland - 1,1% ägarandel i Aktia Land Sverige Norge Finland Baltikum Total FöreningSparbanken First Securities Aktia Hansabank Delägda banker SpareBank 1 Gruppen Sparbanker Ägarandel 51 procent 1,1 procent 1 procent 19,5 procent Investering 299 mkr 9 mkr mkr 2 38 mkr 1 33 mkr Kontor ATM Privatkunder 4,1+,4+1,3 miljoner 4,6 miljoner 1,4 miljoner Företagskunder

5 3. Finansiella och strategiska mål Strategi Sverige Finansiella mål Räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för samtliga övriga större börsnoterade nordiska banker, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank och DnB NOR och vara minst 2 procent högre än den långa riskfria räntan plus normal riskpremie. Den svenska marknaden är basen och hemmamarknaden för FöreningsSparbankens verksamhet. FöreningSparbanken ska vara en fullsortimentsbank med en stark lokal närvaro över hela landet, genom ett eget kontorsnät och genom samarbete med sparbanker och delägda banker. FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en och erbjuda kunder i alla kundsegment ett attraktivt utbud av finansiella produkter. Ökad kundnöjdhet är ledstjärnan för FöreningsSparbankens strategiska inriktning. Koncernens K/I-tal före kreditförluster ska långsiktigt understiga,5. Primärkapitalrelationen ska långsiktigt vara 7%. Långsiktigt ska utdelningen uppgå till lägst 4 procent av årets resultatet hänförligt till aktieägarna i FöreningsSparbanken AB. % Räntabilitet på eget kapital Kapitaltäckning % 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, Kv4 3 Kv1 4 Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Kv4 3Kv1 4Kv2 4Kv3 4Kv4 4Kv1 5Kv2 5Kv3 5Kv4 5 Kapitaltäckning Primärkapital Mål primärkapital Utdelning Utdelning Kr 8 Utdelnings-grad % 75, , 25, Utdelningsgrad 45% 56% 7% 48% 4% 4% ** Utdelningstillväxt 1% 5% 13% 15% Direktavkastning * 3,81% 4,23% 5,34% 4,8% 3,93% 3,46% * Baserat på börskursen vid årets utgång ** Utdelningsgrad exklusive realisationsvinster, * Kontant utdelning Utdelningsgrad * Utdelning enligt styrelsens förslag samt utdelningsgrad exklusive realisationsvinster 5

6 4. Sparande och placeringar Marknadsandelar svenska fondbolag Roburs fondtillgångar 31 december 25 (31 december 24) 31 december 25 Länsförsäkringar 4,1% (4,) SHB 13,7% (13,3) Övriga 25,3% (22,8) Nordea 14,4% (15,9) Robur 26,5% (27,8) SEB 16,% (16,2) % Dec-3 Mar-4 Jun-4 Sep-4 Dec-4 Mar-5 Jun-5 Sep-5 Räntebärande värdepapper Utländska aktier Svenska aktier Dec-5 Nysparande netto mdkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Marknadsandel % 31/12 25 Bankinlåning, privat -1,4 5,7 5,6 5, -5,4 4,1 31,2 Nettoförsäljning fonder och försäkring -,6 1,3 1,6 3,5 1, 1,5 9,5 Privatobligationer 1,3 -,4,2 1,3,5,5 35,6 Delsumma privat -,7 6,6 7,4 9,8-3,9 6,1 18,7 Bankinlåning företag och övrigt -1,3-5,5-1,3 18,2-4,4-7,4 Övrig försäljning av Roburs fonder 1,4 2,2,8 -,7,2 1,3 Summa -,6 3,3 6,9 27,3-8,1, Sparbanker och delägda banker,2,3,8 1,5,5,5 Hansabank - bankinlåning * 8,2 1,2 6, 4,3 1,8 1,8 Hansabank - fond och försäkring,8,9,8,5 1,2,4 Summa nysparande netto 8,6 5,7 14,5 33,6-4,6 2,7 * Exklusive valutakursförändring Sparande och placeringar, stock 31/12 31/12 31/12 31/12 mdkr Hushållsinlåning, svenska kronor 151,3 136,4 135,4 129,1 Hushållsinlåning, valuta 3,7 2,3 16,7 14,9 Övrig inlåning, svenska kronor 96,1 78,7 87, 78,5 Övrig inlåning, valuta 47,2 41,7 35,8 31,2 Summa inlåning 325,3 277,1 274,9 253,7 Diskretionär förvaltning 24, 21,3 22,6 17,9 Fondförmögenhet 364,5 285,9 248,6 28,3 varav fondförsäkring 54, 41,3 37, 3,8 Privat- och övriga obligationer 14,7 11,5 1,5 8,1 Total 728,5 595,8 556,6 488, Sparande och placeringar, nettoflöden Helår Helår Helår Helår mdkr Hushållsinlåning 26,1 4,6 8,1 11,7 Övrig inlåning, svenska kronor 17,1-8,3 8,5 16,8 Övrig inlåning, valuta 5,2 5,9 4,6-4,7 Fondsparande, nettosparande 12,7 12,7 14,1 9,7 Fondförsäkring, premieteckning 3,2 1,3 1,3 2,2 Privatobligationer 3,2 1, 2,4 1,2 6

7 5. Utlåning mdkr 3 5 Utlåningsmarknad, Sverige Banker Bostadsinstitut Källa: Statistiska Centralbyrån, Sveriges Statistiska databaser, 31 december, 25 Utlåning, exkl. återköpsavtal Spintabs låneportfölj 31 december 25 (31 december 24) 31 december 25 (31 december 24) Fastighetsförvaltning 2% (2) Företag, exkl. fastighetsförvaltning 25% (25) Kommuner 2% (2) Flerfamiljshus 18% (19) Bank, privatpersoner 5% (6) Spintab, privat personer 43% (43) Övriga privatpersoner 1% (1) Hansabank, privatpersoner 4% (3) Enfamiljshus 6% (6) Affärsegendom 1% () Jordbruk 6% (6) Kommunala lån och garantier 5% (6) Bostadsrätter 1% (9) Utlåningsvolymer 31/12 3/9 3/6 31/3 1/1 31/12 3/9 3/6 31/3 mdkr Privatpersoner 417,8 43, 392,1 378,4 372,4 367,8 359,2 351,8 342,1 varav Spintab 34,2 329,8 321,9 31,8 35,4 3,7 293,9 288,1 278, Fastighetsförvaltning 164, 159, 157,2 15, 143,4 142,1 139,4 139,8 137,1 Övrig företagsutlåning 199,9 189,5 189,1 173,6 171,1 17,6 167,9 169, 166, Kommuner * 14, 14,2 14,3 14,4 13,8 13,8 13,5 13,5 13,4 Summa exkl avvecklad verksamhet 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 674,1 658,6 FI-Holding 67,7 67,9 Summa 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 741,8 726,5 Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret 68,5 63,5 63,2 66,6 61,5 61,5 59,6 9,7 52,8 Återköpsavtal (repor) 11,6 17,4 1, 12,2 8,6 8,6 96,5 7,4 67,8 Totalt utlåning 974,8 936,6 915,9 885,2 842,8 836,4 836,1 92,9 847,1 * Kommunala bolag ingår ej 7

8 6. Resultatutveckling och nyckeltal Förändring av räntenettot Jan-dec 25 jämfört med jan-dec 24, mkr Förändring av provisionsnettot Jan-dec 25 jämfört med jan-dec 24, mkr Svensk bankrörelse -312 Betalningsförmedling 217 Baltisk bankrörelse 439 First Securities 434 Swedbank Markets -123 Kapitalförvaltning 437 Kapitalförvaltning och försäkring -2 Courtage 95 Gemensam och ny verksamhet -131 Utlåningsprovisioner 19 Elimineringar * 469 Övriga provisioner -154 Summa 34 Summa 1 48 * Effekt av förändrad redovisning av räntenettot från tradingverksamheten Resultatutveckling Helår Helår mkr Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Försäkringsnetto Andel i intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrationskostnader Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatter Periodens resultat från löpande verksamhet Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt 1 77 Periodens resultat Resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) Minoriteten Nyckeltal 31/12 31/ Räntabilitet på eget kapital, % * 24,6 21,8 Avkastning på totalt kapital, % 1,33 1, Kreditförlustnivå, netto, %,4,7 Total reserveringsgrad, % Kapitaltäckningsgrad, % 9,7 11,6 Primärkapitalrelation,% 6,5 8,2 K/I-tal före kreditförluster,48,55 Räntemarginal, % 1,3 1,36 Placeringsmarginal, % 1,37 1,44 Riskvägda tillgångar/balansomslutning, % Aktieägarnas resultat per aktie, kr 23,14 17,5 Utdelning per aktie, kr 7,5 6,5 * Baserat på resultat och eget kapital tillhörande aktieägarna i FöreningsSparbanken Balansräkningsdata 31/12 31/12 mkr Total utlåning varav hypoteksutlåning In- och upplåning från allmänheten Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Balansomslutning Riskvägda tillgångar

9 6. Resultatutveckling och nyckeltal Resultatutveckling, kvartalsvis mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Försäkringsnetto Andel av intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Resultatbaserade personalkostnader Personalförändringskostnader Övriga kostnader Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Periodens resultat från löpande verksamhet Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt Periodens resultat Resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) Minoriteten Räntenetto, Spintab Resultat exkl jämförelsestörande poster mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Realisationsvinster/förluster Resultatbaserade personalkostnader Personalförändringskostnader Resultatpåverkan IAS Summa jämförelsestörande poster Rörelseresultat Exkl. jämförelsestörande poster Andel i intressebolags resultat mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 First Securities FöreningsSparbanken Sjuhärad Färs & Frosta Sparbank Övriga delägda banker i Sverige VPC BGC-Holding EnterCard Holding 32 Övriga bolag SpareBank 1 Gruppen 7 6 Aktia Summa

10 7. Resultat Hansabank Hansabank, kvartalsresultat (enligt Hansabanks finansiella rapportering) mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Försäkringsnetto Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga allmänna administrationskostnader Summa allmänna administrationskostnader Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Resultat från löpande verksamhet Hansabank, balansräkningsdata 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 (enligt Hansabanks finansiella rapportering) mkr Totala tillgångar Utlåning till allmänheten Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Räntabilitet på aktieägarnas eget kapital, % 25,2 26,1 25,3 25,7 24,7 1

11 8. Intäkter mkr Kvartalsutveckling intäkter Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Räntenetto Provisioner Nettores fin poster Övrigt Intäktsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Provisionsintäkter Betalningsförmedling Utlåningsprovisioner Courtage Kapitalförvaltning Övriga värdepappersprovisioner Övriga provisionsintäkter Summa provisionsintäkter Provisionskostnader Betalningsförmedling Värdepappersprovisioner Övriga provisionskostnader Summa provisionskostnader Provisionsnetto Finansiella instrument klassificerade som handel samt derivat Aktier och andelar Värdeförändring Utdelning Räntebärande instrument Värdeförändring Räntor Andra finansiella instrument Värdeförändring Summa Övriga finansiella instrument till verkligt värde Aktier och andelar Värdeförändring Utdelning Räntebärande instrument Värdeförändring Andra finansiella instrument 8 Värdeförändring 8 Summa Valutakursförändring Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Försäkringsnetto Fastighetsintäkter Intäkter för IT-tjänster Andel i intresseföretags resultat Övriga rörelseintäkter Summa Summa intäkter

12 9. Kostnader Kostnadsutveckling Kostnadsutveckling mkr mkr Kv1 4 Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Totala kostnader FSB exkl Baltisk bankrörelse Baltisk bankrörelse Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Personalkostnader Övrigt Kostnadsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Personalkostnader Löner och arvoden Resultatbaserade personalkostnader varav: Kopparmyntet Övriga resultatbaserade, Sverige Resultatbaserade, Hansabank Andra personalkostnader Summa personalkostnader Övriga kostnader Fastigheter och lokaler Data Tele och porto Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar Övrigt Summa övriga kostnader Summa kostnader varav baltisk bankrörelse Antal heltidstjänster 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/ Svensk bankrörelse Tillsvidareanställda Tillfälligt anställda varav First Securities vara EnterCard AS Summa Hansabank FI-Holding Totalt

13 1. Resultat per rörelsegren Rörelsegrenarnas redovisningsprinciper Rörelsegrensredovisningen bygger på FöreningsSparbankens redovisningsprinciper, organisation och internredovisning. Rörelsegrensredovisningen har anpassats till den nya affärsområdesorganisationen som gäller från och med spetamber 25. Historiska värden från och med första kvartalet 24 har räknats om. Marknadsbaserade ersättningar tillämpas mellan rörelsegrenarna medan alla kostnader inom IT och övrig gemensam service samt koncernstaber förs via självkostnadsbaserade internpriser till rörelsegrenarna. Koncernledningskostnader utfördelas ej. Koncernens eget kapital hänförligt till aktieägarna (ingående eget kapital exklusive utdelning) allokeras till respektive rörelsegren vid årets början. Allokeringen är baserad på kapitaltäckningsreglerna och bedömt kapitalbehov under året. Allokerat eget kapital ränteberäknas efter genomsnittlig svensk dagslåneränta. Goodwill och andra övervärden med åtföljande resultateffekter, finansieringskostnad och eventuell nedskrivning, allokeras till den rörelsegren den avser. Räntabilitet i relation till allokerat eget kapital beräknas på rörelseresultatet med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel. Svensk bankrörelse. Svensk bankrörelse omfattar bankens egna distributionskanaler i form av kontor, automater, telefon och internet. Vidare ingår dotterbolagen Spintab, FSB Finans, FSB Fastighetsbyrå, FSB Juristbyrå och FSB Företagsförmedling. Enheten Kunderbjudande och Produkter producerar och samordnar kunderbjudanden till olika kundgrupper och ansvarar för vidareutveckling och lansering av nya produkter utifrån kundernas behov. Till Svensk bankrörelse räknas även private bankingverksamheten som bedrivs i dotterbolaget Swedbank Luxemburg, samt det samägda kortföretaget EnterCard. Svensk bankrörelse mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Andel i intresseföretags resultat Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Periodens resultat Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken Minoriteten Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % 2,3 48,1 36, 21, 22,1 23,1 2, Resultatposter Intäkter från externa kunder Intäkter från transaktioner med andra segment Affärsvolymer, mdkr Utlåning Inlåning Fond och Försäkring Övrig placeringsvolym Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr Heltidstjänster

14 1. Resultat per rörelsegren Swedbank Markets. Swedbank Markets omfattar kapitalmarknadsprodukter och olika typer av projektoch företagsinvesteringar. Swedbank Markets har även kundansvaret för finansiella institutioner. Förutom verksamheten i Sverige inkluderar rörelsegrenen filialen i New York, First Securities i Norge samt representationskontor i Shanghai. Filialen i London stängdes i december 25. Swedbank Markets mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Andel i intresseföretags resultat Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Periodens resultat Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken Minoriteten Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % 33,6 22,2 29,5 26,6 38,3 14,1 32,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder Intäkter från transaktioner med andra segment Affärsvolymer, mdkr Utlåning Inlåning Fond och Försäkring Övrig placeringsvolym Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr Heltidstjänster Kapitalförvaltning och försäkring. Kapitalförvaltning och försäkring omfattar Roburkoncernen med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. Kapitalförvaltning och försäkring mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Periodens resultat Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % 43,4 45,8 38,8 38,3 39,8 41,4 4,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder Provisioner till andra rörelsegrenar Affärsvolymer, mdkr Utlåning Inlåning Fond och Försäkring Övrig placeringsvolym Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr Heltidstjänster

15 1. Resultat per rörelsegren Baltisk bankrörelse. I Baltisk bankrörelse ingår verksamheten i dotterbolaget Hansabank. Med anledning av förvärvet av resterande aktier i Hansabank för 15,8 mdkr ökade det allokerade egna kapitalet för Hansbank med 8,7 mdkr, mellan 25 och 24. Baltisk bankrörelse mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Andel i intresseföretags resultat Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Skatt Avvecklad verksamhet Periodens resultat Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken Minoriteten Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % 14,7 17,9 12,4 8,9 35,2 37, 31,7 Resultatposter Intäkter från externa kunder Affärsvolymer, mdkr Utlåning Inlåning Fond och Försäkring Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr Heltidstjänster Gemensam och ny verksamhet. I rörelsegrenen ingår IT och övriga servicefunktioner, Treasury, koncernstaber och koncernens eget försäkringsbolag Sparia, filialer i Norge, Finland och Danmark, representationskontor i Tokyo samt aktieinnehaven i SpareBank 1 Gruppen och Aktia. På grund av minskad ägarandel redovisas inte SpareBank 1 Gruppen från och med juni 24 och Aktia från och december 24 som intresseföretag. Gemensam och ny verksamhet mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Andel i intresseföretags resultat Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatt Avvecklad verksamhet Periodens resultat Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken Minoriteten 28 Allokerat eget kapital Räntabilitet på allokerat eget kapital % 125,9 7,4 32, 37,9 5,6 8,5 16,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder Intäkter från transaktioner med andra segment Affärsvolymer, mdkr Utlåning 68 Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr Heltidstjänster

16 1. Resultat per rörelsegren Elimineringar Elimineringar mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Datakostnader Övriga kostnader Summa kostnader Affärsvolymer, mdkr Fond och Försäkring Övrig placeringsvolym Totala tillgångar, mdkr Totala skulder, mdkr

17 11. Balansräkning Balansräkning 31 december 25 mdkr Balansräkning 31/12 1/1 31/12 mkr Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Räntebärande värdepapper Aktier och andelar varav för vilka kunder bär placeringsrisken Derivat Övriga tillgångar Summa tillgångar Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper mm Skulder där kunden bär placeringsrisken Derivat Övriga skulder och avsättningar Efterställda skulder Eget kapital Minoritetens Aktieägarnas Summa skulder, avsättningar och eget kapital Utlåning privatpersoner, 78 Hushållsinlåning, 182 Övrig utlåning till allmänheten, 273 Hypoteksutlåning, 472 Kreditinstitut, 152 Räntebärande värdepapper, 88 Derivat, 32 Övriga tillgångar, 13 Övrig inlåning från allmänheten, 157 Emitterade värdepapper mm, 518 Kreditinstitut, 11 Derivat, 3 Övriga skulder, 146 Eget kapital, 54 Utlåning 31/12 3/9 3/6 31/3 1/1 31/12 3/9 3/6 mdkr Privatpersoner 417,8 43, 392,1 378,4 372,4 367,8 359,2 351,8 varav Spintab 34,2 329,8 321,9 31,8 35,4 3,7 293,9 288,1 Fastighetsförvaltning 164, 159, 157,2 15, 143,4 142,1 139,4 139,8 Handel, hotell, restaurang 27,1 26,8 26,4 25,3 24,3 24,2 23,8 23,6 Byggnadsverksamhet 11,2 1,7 1, 9,7 9,3 9,3 9,7 9,6 Tillverkningsindustri 23,7 24, 22,2 21,7 2,9 2,9 21, 21,4 Transport 13,8 13,1 12,3 11,5 11,1 11,1 1,8 11,3 Skogs- och lantbruk 41,6 4,5 38,6 37,5 37,2 37,2 36,4 35,6 Övrig serviceverksamhet 25,5 2,2 21,2 18,8 16,6 16,7 17, 18,8 Övrig företagsutlåning 57, 54,2 58,4 49,1 51,7 51,2 49,2 48,7 Kommuner * 14, 14,2 14,3 14,4 13,8 13,8 13,5 13,5 Summa exklusive avvecklad verksamhet 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 674,1 FI-Holding 67,7 Summa 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 741,8 Kreditinstitut inkl. Riksgäldskontoret 68,5 63,5 63,2 66,6 61,5 61,5 59,6 9,7 Återköpsavtal (repor) 11,6 17,5 1, 12,2 8,6 8,6 96,5 7,4 Summa utlåning 974,8 936,7 915,9 885,2 842,8 836,4 836,1 92,9 * Kommunala bolag ingår ej Inlåning 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 mdkr Transaktionskonton 225,6 219,1 21,4 198,3 19,2 19,4 11,1 1,8 Sparkonton 8,5 1,5 4,8 5,2 6, 58, 76,8 76,3 Dagslån 1,7 4,8 3, 5,2 3,3 3,3 3,5 3,8 Övrigt 16,1 9,3 2,3 28,8 51, 55,1 41,1 46,2 Inlåning i utländsk valuta 77,9 85,1 8, 72,1 62, 67,2 63,7 6,2 S:a inlåning från allmänheten 338,8 328,8 318,5 39,6 285,5 293, 295,2 287,3 varav icke finansiella företag 62,9 52,1 5,8 49,9 48,1 43,2 47,4 42,4 17

18 12. Räntor Ränteutveckling i Sverige 1 % dec-2 mar-3 jun-3 sep-3 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 1 år Swap 9 dagar STIBOR-ränta Annonserade räntor 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 Inlåning, privatpersoner Privatkonto - 15 kr,,,,,,,,* 15 kr -,,,,,,,, e-sparkonto 1,1**,85,85 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35* Sparkapitalkonto - 5 kr,5** 5 kr - 1,** - 1 kr,1,1,25,25,25,25,25 1 kr -,85,85 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 Fasträntekonto 3 månader 1,2,9,9 1,35 1,45 1,45 1,45 1,75 1 år 2,12 1,58 1,33 1,87 1,92 2,22 1,8 1,75 3 år 2,7 2, 1,7 2,35 2,4 3,5 3,25 2,7 5 år 3, 2,3 2,2 3,5 3,15 3,9 4,2 3,55 * Annonserade per ** Annonserade per Annonserade räntor 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 Hypoteksutlåning Spintab månader 3,15 3,15 3,15 3,65 3,65 3,65 3,65 3,65 2 år 3,44 3,9 2,72 3,45 3,5 4, 4,1 4,25 5 år 4,8 3,69 3,49 4,25 4,35 4,95 5,25 5,25 18

19 13. Finansiering och ränterisker Återstående löptid Spintabs utlåning, 31 december 25 MV mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år tillägg Totalt Privat Övrigt Totalt Återstående löptid Spintabs upplåning, 31 december 25, nominella belopp mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år Totalt Övrigt Totalt Finansiering och kapitalstruktur, 31 december 25 mkr Emitterade varav Förlagslån Eviga Primär- Supplementär- Riskvägda Primärkapital- Kapitaltäckvärdepapper obligationslån förlagslån kapital kapital tillgångar relation, % ningsgrad, % Banken ,1 23,7 Spintab ,5 1,1 Koncernen ,5 9,7 Inverkan på värdet av tillgångar och skulder i svenska kronor samt utländsk valuta, inklusive derivat, om marknadsräntorna stiger med en procentenhet, 31 december 25 mkr <3 mån 3-6 mån 6-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år 5-1 år >1 år Totalt Summa Förenings- Sparbanken, koncernen varav i utländsk valuta Varav finansiella omsättningstillgångar som marknadsvärderas i koncernen varav i utländsk valuta

20 14. Kreditkvalitet Koncernens utlåning fördelad per säkerhet Andel osäkra fordringar,12 procent (,18) 31 december 25 (1 januari 25) Osäkra fordringar brutto minskade med Borgen Blanco 2% (1) 14 procent till mkr (2 579) 8% (9) Reserveringsgraden ökade till 171 procent (151) Företagshypotek Kreditförlusterna minskade med 41 procent till 2% (2) 294 mkr (494) Kreditförlustnivån sjönk till,4 procent (,7) Övriga fastigheter 14% (13) (Siffror inom parentes avser 31 december 24) Övriga säkerheter 7% (6) Kommuner och landsting 6% (7) Bostadsfastigheter inkl bostadsrätter 61% (62) Specifikation fordringar sektor/bransch, mkr 31 december 25 Bokfört värde före reserveringar Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar Gruppvisa reserveringar för individuellt värderade fordringar Reserveringar för gruppvis värderade homogena grupper Bokfört värde för fordringar efter reserveringar Bokfört värde för osäkra fordringar (oreglerade) Bokfört värde för oreglerade fordringar för vilka ränta intäktsförs Privatpersoner Fastighetsförvaltning Handel, hotell, restaurang Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skogs- och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Kommuner* Utlåning Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret Återköpsavtal - kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret Återköpsavtal - allmänheten Total utlåning till kreditinstitut och allmänheten * Kommunala bolag ingår ej Kreditexponering 31 december 25, bokfört värde mkr Varav kredit Land Utlåning Derivat Placeringar Garantier Övrigt Totalt % av total institut Sverige , OECD * , varav Danmark , varav Norge , Baltikum ,6 522 Ryssland ,5 963 Latinamerika varav Brasilien Japan , Övriga Ostasien , varav Sydkorea varav Kina ,1 754 Övriga länder , Summa , * Exklusive Sverige, Japan, Ungern, Mexiko, Polen, Turkiet, Slovakien, Sydkorea och Tjeckien. 2

21 14. Kreditkvalitet Kreditförluster, kvartalsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Kreditförluster, koncernen Reserveringar Bortskrivningar Återvinningar Värdeförändring på övertagen egendom Summa Kreditförluster, per bolag FöreningsSparbanken AB Spintab FI-Holding Hansabank Övriga Summa Kreditförluster per bransch Privatpersoner Fastighetsförvaltning Handel, hotell och restaurang Byggnadsverksamhet Tillverkningsindustri Transport Skogs- och lantbruk Övrig serviceverksamhet Övrig företagsutlåning Övrigt Summa Osäkra fordringar fördelade i koncernen 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 mkr Osäkra fordringar, brutto FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa Osäkra fordringar, reserv FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa Osäkra fordringar, netto FöreningsSparbanken AB Spintab FöreningsSparbanken Finans FI-Holding Hansabank Övriga Summa

22 15. Organisation Operationell struktur Styrelsen Internrevision VD och koncernchef Staber Svensk bankrörelse Baltisk bankrörelse Swedbank Markets Gemensam service Strategisk och internationell bankrörelse Retail- och företagsbank samt kapitalförvaltning: Norra regionen Region Stockholm Mellersta regionen Sydöstra regionen Västra regionen Region Öresund Kunderbjudande och Produkter Retail- och företagsbank samt kapitalförvaltning: Estland Lettland Litauen Företagsbank: Ryssland Investment och merchant banking samt kundansvar för finansiella institutioner. Swedbank Markets, Stockholm First Securities, Oslo Swedbank New York Swedbank Shanghai IT-drift, Sverige IT-utveckling, Sverige Gemensamma supportfunktioner Swedbank Luxembourg (för utlandsboende svenskar) Swedbank Helsingfors Swedbank Oslo Swedbank Köpenhamn Swedbank Tokyo Samverkande sparbanker Legal struktur FöreningsSparbanken AB AB Spintab Robur AB FSB Finans AB AS Hansabank Swedbank Luxemburg S.A. Sparia Försäkrings AB FSB Juristbyrå AB FSB Fastighetsbyrå AB FSB Företagsförmedling AB FSB Jordbrukskredit Robur Försäkring AB Robur Kapitalförvaltning AB Robur Fondholding AB Allround AB FSB Öland AB (6%) First Securities ASA (51%) EnterCard Holding AB (6%) Eskilstuna Rekarne Sparbank AB (5%) Babs Paylink AB (49%) Bergslagens Sparbank AB (48%) FSB Sjuhärad AB (48%) FSB Söderhamn AB (4%) Vimmerby Sparbank AB (4%) Färs och Frosta Sparbank AB (3%) BGC-Holding AB (29%) Finansiell ID-Teknik AB (28%) DocHotel i Stockholm AB (25%) Privatgirot AB (22%) CEKAB (21%) VPC AB (2%) 22

23 15. Organisation Koncernledning Jan Lidén, VD och koncernchef. Gith Bengtsson, facklig representant. Ingrida Bluma chef Hansabank Lettland Anders Ek, vvd, chef strategisk och internationell bankrörelse. Kjell Hedman, vvd, chef Kunderbjudande och Produkter Bengt-Erik Lindgren, vvd, Ställföreträdande chef för svensk bankrörelse och chef Mellersta regionen Erkki Raasuke VD Hansabank och chef Baltisk bankrörelse Annika Wijkström, vvd, chef Swedbank Markets. Kreditlimiter Styrelsen Obegränsat Central nivå Styrelsens kredit- och kapitalmarknadsutskott Central kreditkommitté Cirka 6 mdkr 15/5 mkr Lokal bank Lokal styrelse 1/2/3/4 mkr Lokal delegation 7,5/15/2/3 mkr Två handläggare,25/3/5 mkr 23

24 16. Ägare och aktien Aktieägare 31 december 25 % Ägarstruktur 31 december 25 (31 december 24) Sparbanksstiftelser 21,1 Sparbanker 8,2 Alecta 3,2 Robur Fonder 3, SHB/SPP Fonder 2,8 AMF Pension 2,7 FSB resultatandelsstiftelser 2,3 4 AP-fonden 1,8 SEB Fonder 1,6 AFA Försäkring 1,3 Utländska ägare 25,4 Övriga svenska institutioner 15,4 Allmänheten 11,2 Totalt 1, Svenska institutioner, 34,1% (42,4) Sparbanksstiftelser, 21,1% (2,9) Sparbanker, 8,2% (8,1) Allmänheten 11,2% (11,4) Utländska ägare, 25,4% (17,2) Antal aktieägare: Antal aktier: Antal utestående aktier: Återköpta egna aktier: Källa: DN Ägarservice och FöreningsSparbanken Data per aktie 31/12 31/12 31/12 31/12 Kronor Resultat 23,14 17,5 12,2 7,87 Eget kapital 14,7 86,16 79,42 73,13 Kontantutdelning 7,5 6,5 5,75 5,5 Börskurs vid periodens utgång 216,5 165,5 141, 13, Direktavkastning, % 3,46 3,93 4,8 5,34 Börskurs / Eget kapital, % Aktiekapitalets utveckling Tillkommande/ Aktie- År Transaktion Nominellt värde Kurs, % återköpta antal Ackumulerat antal kapital per aktie, kr aktier utestående aktier mkr Nyemission Nyemission Nyemission Split 5: Nyemission Split 1: Nyemission Nyemission/ nedsättning 1 65/ Fondemission Nyemission Nyemission Fondemission Återköp av egna aktier Nyemission

25 - För ytterligare information: Jan Lidén, VD och koncernchef Henrik Kolga, Informationsdirektör Jonas Blomberg, chef Investor Relations Tobias Norrby, Investor Relations Lina Sjöström, Investor Relations Investor Relations, fax E-post: Investor Relations på internet: FöreningsSparbankens hemsida: Investor Relations sidor: Adress: FöreningsSparbanken, S Stockholm Besöksadress: Brunkebergstorg 8, Stockholm Datum för ekonomisk information: Bolagsstämma 26 hålls i Malmö den 25 april Delårsrapport jan-mar april 26 Delårsrapport jan-jun 26 1 augusti 26 Delårsrapport jan-sep oktober 26 Rating december 25 Standard & Poor's Moody's Fitch R&I Kort Lång Kort Lång BFSR * Kort Lång Lång FöreningsSparbanken AB A1 A P1 Aa3 B F1 A+ AA- Spintab A1 - P1 Aa3 - F1+ AA- - Hansabank - - P1 A1 C F1 A - * Bank Financial Strength Ratings 25