FöreningsSparbanken Årsredovisning 2005

Transkript

1 FöreningsSparbanken Årsredovisning 2005

2 FöreningsSparbanken i korthet. FöreningsSparbanken erbjuder ett komplett utbud av finansiella produkter och tjänster till privatpersoner, företag, organisationer, kommuner och landsting. Banken har ledande positioner på sina hemmamarknader i Sverige, Estland, Lettland och Litauen. FöreningsSparbanken är en ledande nordisk-baltisk bankkoncern med fler än 8,7 miljoner privatkunder och nära företagskunder i Sverige, Estland, Lettland och Litauen. FöreningsSparbanken har 476 kontor i Sverige och i de baltiska länderna finns 287 kontor. Sammantaget har koncernen 762 kontor. Utanför hemmamarknaderna har koncernen närvaro i Danmark, Finland, Japan, Kina, Luxemburg, Norge, Ryssland, Spanien och USA. Mission Genom att förstå och agera utifrån våra kunders behov kan vi erbjuda dem de bästa finansiella lösningarna och därmed förbättra deras livskvalitet. På så sätt kan vi kontinuerligt öka vårt företags värde och vara en positiv kraft i samhället. Vision Vi vill vara den ledande finansiella institutionen i Norden och Baltikum. Med den ledande menar vi: den högsta kundtillfredsställelsen den bästa lönsamheten på varje marknad den mest attraktiva arbetsgivaren på varje geografisk marknad. Värderingar Vi tror att koncernens starka resultat och ökade internationella erkännande är resultatet av en prestationsinriktad kultur, tydlig och öppen kommunikation, förändringsbenägenhet och våra medarbetares starka engagemang. Ledande värderingar i koncernen är: resultatinriktade vi vill uppnå goda resultat i allt vi gör öppna vi är transparenta och öppna i vår kommunikation innovativa vi är villiga att lära oss Snabbfakta FöreningsSparbanken 2005 Kunder Volymer Resultatuppgifter Privatkunder Sverige Utlåning, mdkr 796 Rörelseresultat, mkr Privatkunder Baltikum Inlåning, mdkr 325 Intäkter, mkr Företagskunder Sverige Fondförvaltning, mdkr 355 Kostnader, mkr Företagskunder Baltikum Bankkort, miljoner 5,9 Balansomslutning, mdkr Personal och kontor Marknadsandelar i procent Nyckeltal Anställda Sverige Hypoteksutlåning privat Sverige 30,8 Räntabilitet, % 24,6 Anställda Baltikum Hypoteksutlåning Baltikum 36,9 K/I-tal, före kreditförluster 0,48 Kontor Sverige 476 Inlåning privat Sverige 25,6 Resultat per aktie, kr 23,14 Kontor Baltikum 287 Inlåning privat Baltikum 41,4 Primärkapitalrelation, % 6,5

3 RÖRELSEGREN VERKSAMHET MARKNAD Svensk bankrörelse I Svensk bankrörelse ingår försäljningsorganisationen på den svenska marknaden: kontor, uttagsautomater, telefon- och internetbankstjänster. Bankrörelsen har kundansvar för privatpersoner, företag, organisationer, kommuner och landsting. Vidare ingår Kunderbjudande och Produkter, en stödfunktion till försäljningsorganisationen, som utvecklar och paketerar de produkter och tjänster som säljs i kontorsrörelsen. I rörelsegrenen ingår även koncernens privatbanksverksamhet i Luxemburg samt EnterCard, ett samägt kreditkortsföretag verksamt på den svenska och norska marknaden. Genom sina 476 kontor i Sverige har FöreningsSparbanken det största kontorsnätet på den svenska bankmarknaden. Vid årets slut uppgick antalet heltidstjänster till (6 615). Sverige Norge Luxemburg Baltisk bankrörelse Baltisk bankrörelse omfattar verksamheten i dotterbolaget Hansabank med verksamhet i Estland, Lettland, Litauen och Ryssland. Genom rikstäckande kontorsnät, telefon- och internetbanker, erbjuder Hansabank ett komplett sortiment av produkter och banktjänster till privat- och företagskunder. Hansabank är marknadsledande inom de viktigaste segmenten på de snabbt växande baltiska marknaderna. Vid årets slut uppgick antalet heltidstjänster till (6 069). Estland Lettland Litauen Ryssland Swedbank Markets Swedbank Markets är FöreningsSparbankens investmentbank som bedriver värdepappers-, ränte- och valutahandel, projekt-, export- och företagsfinansieringar samt utför uppdrag inom corporate finance för egna och den svenska bankrörelsens kunder. Utanför Sverige bedriver Swedbank Markets verksamhet via fondkommissionären First Securities i Norge, genom filialerna i Oslo och New York samt genom representationskontoret i Shanghai. Vid årets slut uppgick antalet heltidstjänster till 714 (534). Sverige Norge USA Kina Kapitalförvaltning och försäkring Kapitalförvaltning och försäkring omfattar Roburkoncernen med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. Produkterna säljs och distribueras av den svenska bankrörelsen samt av sparbanker och delägda banker. Vid årets slut uppgick antalet heltidstjänster till 255 (249). Sverige Gemensam och ny verksamhet Gemensam och ny verksamhet inkluderar utveckling av nya och befintliga IT-system samt service och drift av IT-system i den svenska delen av koncernen samt övriga gemensamma servicefunktioner och koncernstaber. Vidare ingår de nyöppnade kontoren i Köpenhamn och Helsingfors samt representationskontoret i Japan. Vid årets slut uppgick antalet heltidstjänster till (1 689). Sverige Danmark Finland Japan Fördelning utlåning Fördelning 31 december 2005 utlåning 31 december 2005 Fördelning intäkter Fördelning 31 december intäkter december 2005 Fördelning kontor 31 december 2005 Fördelning kontor 31 december 2005 Fördelning antal anställda 31 december 2005 Fördelning antal anställda 31 december 2005 Hansabank 11 % Svenska verksamheten 89 % Hansabank 17 % Svenska verksamheten 83 % Hansabank 38 % Svenska verksamheten 62 % Hansabank 45 % Svenska verksamheten 55 %

4 2005 i sammandrag var ett framgångsrikt år för FöreningsSparbanken med en stark utveckling på både de svenska och baltiska marknaderna. Resultatet var det bästa någonsin. Styrelsen föreslår därför en 15-procentig ökning av utdelningen till 7,50 kronor per aktie (6,50). Årets resultat ökade med 30 procent till mkr (9 157). Intäkterna ökade med 19 procent till mkr (24 683) och kostnaderna ökade till mkr (13 611). Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 24,6 procent (21,8) och resultatet per aktie ökade till 23,14 kronor (17,50). Resultatet påverkades av realisationsvinster om 800 mkr från försäljning av hälften av EnterCard och mkr från försäljningen av inkassoföretaget Kundinkasso AB. Exklusive realisationsvinsterna ökade rörelseresultatet med 21 procent till mkr, resultat per aktie med 24 procent till 18,81 kr och räntabiliteten på eget kapital ökade till 20,4 procent (19,1). Kapitaltäckningsgraden uppgick den 31 december 2005 till 9,7 procent (11,6), varav primärkapitalrelationen var 6,5 procent (8,2). Genom förvärvet av samtliga aktier i Hansabank minskade primärkapitalrelationen med 2,3 procentenheter. Intäkter Räntenettot ökade med 340 mkr eller 2 procent och uppgick till mkr (15 199). I den svenska bankrörelsen minskade räntenettot medan den baltiska bankrörelsen uppvisade en ökning. Ökade utlåningsvolymer, främst bolån, samt höjda inlåningsvolymer bidrog till ökat räntenetto, medan fortsatt kraftig marginalpress hade en motverkande effekt. Provisionsnettot ökade med 17 procent eller med mkr och uppgick till mkr (6 122). Provisionsnettot från betalningsverksamheten ökade med 9 procent och kapitalförvaltningen med 16 procent. Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde ökade med mkr till mkr (1 807). Kostnader Kostnaderna ökade med 4 procent eller 545 mkr och uppgick till mkr (13 611). I den svenska bankrörelsen minskade kostnaderna medan de ökade i den expansiva baltiska bankrörelsen. Kreditförluster Kreditkvaliteten var fortsatt mycket god. Kreditförlustnivån sjönk till 0,04 procent (0,07). Osäkra fordringar brutto minskade till mkr (2 579). Affärsvolymer Utlåningen ökade 14 procent till 796 mdkr. Utlåningsökningen till privatpersoner respektive företag i den svenska verksamheten var 9 och 10 procent. I Hansabank ökade utlåningen till privatpersoner med 80 procent till 33 mdkr och utlåningen till företag med 62 procent till 55 mdkr. Kundernas totala sparande ökade med 22 procent till 729 mdkr (596). Inlåningen från hushåll på den svenska marknaden ökade med 11 procent och på den snabbväxande baltiska marknaden med 51 procent. Kundernas fondsparande ökade med 27 procent till 365 mdkr. Ökningen var mycket god både i Sverige och Baltikum, även om volymerna på de baltiska marknaderna fortfarande är små. Totalt ökade marknadsandelen av nysparandet från hushåll i Sverige till 19 procent (17). Spintab befäste sin position som ledande institut på hypoteksmarknaden med en marknadsandel på 30 procent (31). I Baltikum befäste Hansabank sin position som ledande bank. För privatutlåning uppgick marknadsandelen till 36 procent. Räntabilitet Rörelseresultat Utdelning Procent 25 mkr Kronor

5 ÅRSREDOVISNING 2005 EKONOMISKT SAMMANDRAG ÅRSREDOVISNING OCH VIKTIGA HÄNDELSER 2005 AVSNITT Ekonomiskt sammandrag 2005: Rörelseresultatet ökade med 42 procent till mkr (10 578) Årets resultat ökade med 30 procent till mkr (9 157) Räntabiliteten på eget kapital ökade till 24,6 procent (21,8) Resultat per aktie ökade till 23,14 kronor (17,50) Kostnaderna ökade med 4 procent till mkr (13 611) Kreditförlusterna minskade med 41 procent till 294 mkr (494) Hansabanks redovisade rörelseresultat ökade med 31 procent till mkr (1 819) Fondsparandet ökade med 27 procent, utlåningen med 14 procent och inlåningen med 17 procent Styrelsen föreslår höjd utdelning till 7,50 kronor per aktie (6,50). Viktiga händelser 2005: FöreningsSparbanken utsågs till Årets Bank i Sverige FöreningsSparbanken utsågs till Årets Affärsbank i Sverige för tredje året i rad Hansabank blev ett helägt dotterbolag Hansabank utsågs till bästa bank i Estland och Litauen Nya kontorsetableringar i Köpenhamn, Helsingfors, Moskva och Marbella Hälften av kreditkortsverksamheten såldes till Barclays för bildandet av ett gemensamt bolag inom konsumentfinansiering Dotterbolaget Kundinkasso AB, verksamt inom bland annat inkasso, avyttrades.

6 2 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT INNEHÅLL Omslag FöreningsSparbanken i korthet 1 Ekonomiskt sammandrag och viktiga händelser Ordförandekommentar Koncernens internationella prägel blir allt tydligare. 5 VD-kommentar Verkställande direktören summerar ett framgångsrikt år och blickar framåt. 6 Fem år i sammandrag 8 Marknadsandelar 10 Ägare och aktien Bankens aktie utvecklades mycket bra under året. Kursuppgången var 31 procent. 12 Finansiella mål För tredje året i rad var Förenings- Sparbanken den mest lönsamma nordiska storbanken. 14 Sparbankerna och delägda banker Bankens produkter och tjänster distribueras också av 74 sparbanker och sju delägda banker. 16 Medarbetare FöreningsSparbanken utsågs till den mest attraktiva arbetsgivaren inom bank och finans. 18 Hållbarhet och Miljö FöreningsSparbanken är miljöcertifierat enligt ISO Förvaltningsberättelse 24 Ekonomisk redogörelse 28 FöreningsSparbankens rörelsegrenar 29 Svensk bankrörelse FöreningsSparbanken utsågs till årets bank och årets affärsbank. 34 Baltisk bankrörelse Resultatet i Hansabank var det bästa någonsin.

7 ÅRSREDOVISNING 2005 INNEHÅLL AVSNITT 3 36 Swedbank Markets Försäljningen av strukturerade placerings- produkter ökade med 40 procent. 38 Kapitalförvaltning och försäkring Det samlade värdet av Roburs fonder uppgick till rekordhöga 355 mdkr. 40 Gemensam och ny verksamhet 42 Koncernens hantering och kontroll av risker 46 Säkerhet och compliance 48 Resultaträkning 49 Balansräkning 50 Kassaflödesanalys 51 Förändringar i eget kapital 52 Noter 93 Styrelsens och verkställande direktörens underskrift 94 Revisionsberättelse 95 Styrelse och revisorer 96 Styrelse 98 Koncernledning, Group Executive Management 100 Ledningsgrupp, Svensk bankrörelse 102 Ledningsgrupp, Baltisk bankrörelse 104 Register 105 FöreningsSparbankens bolagsstyrningsrapport för räkenskapsåret Styrelsens yttrande om föreslagen vinstdisposition 111 FöreningsSparbankens rapport om intern kontroll avseende den finansiella rapporteringen för räkenskapsåret 2005 Omslag Definitioner Omslag Årsstämma, ekonomisk information 2006 och kontaktpersoner

8 4 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT ORDFÖRANDEKOMMENTAR Den internationella strategin bär frukt var ytterligare ett framgångsrikt år för FöreningsSparbanken. Utdelningen ökade och aktiekursen nådde sin högsta nivå någonsin. Köpet av de återstående aktierna i Hansabank gjorde koncernens internationella prägel allt tydligare. År 2003 beslöt styrelsen att prioritera fyra områden, där den internationella strategin är ett. Strategin utgår från tre möjliga sätt att skapa tillväxt: förvärv av universalbanker, förvärv av verksamhet inom specifika produktområden eller organisk tillväxt under eget varumärke. Vi är nu ett mycket slagkraftigt bankalternativ på den nordiskbaltiska bankmarknaden. Med detta som utgångspunkt har FöreningsSparbanken agerat på en rad områden. Under våren genom- förde vi ett framgångsrikt uppköp av resterande 40 procent av ett av Baltikums mest framgångsrika företag och den klart ledande banken i området, Hansabank. Vi är nu ett mycket slagkraftigt bankalternativ på den nordisk-baltiska bankmarknaden. Koncernens internationella prägel blir allt tydligare. Hansabank står redan för nästan en femtedel av koncernens resultat. De baltiska marknaderna är i en expansiv period av hög tillväxt och ökande efterfrågan på alltmer avancerade finansiella produkter och tjänster. Därför finns det all anledning att tro att denna andel kommer att öka framöver. Hälften av FöreningsSparbankens kunder och mer än 40 procent av våra anställda finns också i Estland, Lettland och Litauen, men än så länge bara 10 procent av vår utlåning. Detta säger en del om tillväxtpotentialen på dessa marknader. Trenden är tydlig, vi blir fler medarbetare utanför Sverige och en allt större del av koncernens resultat genereras också där. Under 2005 öppnade vi kontor i Köpenhamn, Helsingfors och Marbella. I Köpenhamn och det spännande Öresundsområdet erbjuder vi både svenska och danska privat- och företagskunder våra produkter och tjänster. I Helsingfors erbjuder vi företagskunder, verksamma i både Sverige och Finland, kvalificerade företagstjänster. Kontoret i Marbella erbjuder Swedbank Luxemburgs produkter och tjänster till privatkunder. Vidare öppnade Hansabank ett kontor i Moskva och inviger i år systerkontoren i St Petersburg och Kaliningrad. Detta ger oss en mycket intressant ingång till den ryska bankmarknaden och en möjlighet att betjäna alla våra nordiska och baltiska kunder där. Det är glädjande att vårt resultat under det gångna året är i linje med våra finansiella mål. Med en räntabilitet på över 24 procent var vi den lönsammaste nordiska storbanken för tredje året i rad. Effektiviteten, mätt som K/I-tal, överträffade målsättningen 0,5. Primärkapitalrelationen var nära målet 7 procent och utdelningen föreslås höjas med 15 procent till 7,50 kronor per aktie. Året bjöd dessutom på en bra aktiekursutveckling. Aktien steg med hela 31 procent, vilket också var bäst bland de nordiska storbankerna. Som högst nådde kursen 220,50 kronor, vilket överträffade den tidigare högsta noteringen på 186 kronor från våren Styrelsens långsiktiga mål är att bygga den ledande bankkoncernen i Norden och Baltikum. Med ledande menar vi att vi i varje prioriterad marknad ska ha de nöjdaste kunderna, den högsta lönsamheten och vara den attraktivaste arbetsgivaren. Det är en stor utmaning, men vi har kommit en bra bit på vägen. Vi är även djupt engagerade i samhället och har en långsiktighet i våra relationer med kunder, medarbetare och aktieägare. Stockholm i februari 2006 Carl Eric Stålberg Styrelsens ordförande

9 ÅRSREDOVISNING ÅRSREDOVISNING 2005 VD-KOMMENTAR 2005 AVSNITT 5 FöreningsSparbanken har lagt ytterligare ett bra år till handlingarna. För tredje året i rad har vi varit Nordens lönsammaste bank och för tredje gången i rad har vi utnämnts till Årets Affärsbank. Som kronan på verket utsågs vi för första gången till Årets Bank i Sverige av Privata Affärer. Vi är övertygade om att framgångarna är frukten av ett uthålligt och systematiskt arbete inom flera områden där målet varit att öka kundnyttan och effektiviteten i arbetet. Bra priser och villkor är numera en självklarhet för att komma ifråga som leverantör. Mervärde och kundnöjdhet kan vi skapa genom att ge en riktigt bra service, ha en hög aktivitetsnivå och se främst till kundernas behov. Därför genomförs sedan tre år tillbaka ett omfattande förbättringsarbete i den svenska kontorsrörelsen. Bland annat har våra medarbetare genomgått kompletterande utbildningar för att uppnå ett än mer strukturerat arbetssätt, som i sin tur ökar kundnöjdhet och lönsamhet. Mervärde och kundnöjdhet kan vi skapa genom att ge riktigt bra service, ha en hög aktivitetsnivå och främst se till kundernas behov. Vi finns tillgängliga över hela Sverige och via internet- och telefonbankerna erbjuder vi service dygnet runt. Tack vare bland annat mer konkurrenskraftiga bolån, förbättra- de inlåningsräntor och ett rikt fondutbud utsågs vi för första gången till Årets Bank. Ytterst glädjande var också att vi för tredje året i rad behöll vår position som Årets Affärsbank, utsedd av Sveriges företagare blev året då Förenings- Sparbanken köpte de utestående aktierna i dotterbolaget Hansabank. Vi har kommit ett stort steg närmare målsättningen att bli den ledande nordisk-baltiska banken. För att ytterligare betona vikten av den tydligare internationella prägeln, har under året en ny koncernledning bildats med representanter från Hansabank. Integrationsarbetet går enligt plan, och även om våra båda bankers bakgrunder är olika är våra värderingar lika. Vi vinnlägger oss om att vara öppna och tydliga i vår kommunikation, internt såväl som med omvärlden. Vi har också en lång historia av innovation och förändringsvilja. Det är med stor tillfredställelse vi kan konstatera att Hansabank fortsätter att leverera goda resultat och tillväxtsiffror, och utvecklingen har accelererat under För innevarande år är vår målsättning att utöver i Estland bli marknadsledande även i Lettland och Litauen. I Ryssland, där vi har cirka 140 anställda, är ambitionerna fortsatt stora. Jag vill avsluta med att framföra ett stort tack till bankens alla medarbetare i de länder där vi är verksamma. Stockholm i februari 2006 Jan Lidén Verkställande direktör och koncernchef

10 6 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT FEM ÅR I SAMMANDRAG Fem år i sammandrag Nyckeltal ) ) ) ) Lönsamhet Räntabilitet på eget kapital, % 24,6 21,8 15,9 11,0 14,7 K/I-tal före kreditförluster 0,48 0,55 0,57 0,63 0,60 Räntemarginal, % 1,30 1,36 1,47 1,43 1,38 Placeringsmarginal, % 1,38 1,44 1,59 1,58 1,54 Avkastning på totalt kapital, % 1,33 1,00 0,94 0,69 0,82 Kapitaltäckning Primärkapitalrelation, % 6,5 8,2 7,2 7,1 7,1 Kapitaltäckningsgrad, % 9,7 11,6 10,8 10,8 11,3 Kreditkvalitet Kreditförlustnivå netto, % 0,04 0,07 0,14 0,23 0,21 Andel osäkra fordringar, % 0,12 0,18 0,28 0,27 0,32 Reserveringsgrad för individuellt identifierade osäkra fordringar, % Total reserveringsgrad för osäkra fordringar, % Kundnöjdhet Andel nöjda privatkunder, Sverige, % 3) Andel nöjda företagskunder, Sverige; % 3) Index privatkunder, Estland 4) 8,5 8,3 8,4 7,8 7,8 Index företagskunder, Estland 4) 8,1 * 8,2 8,2 7,8 7,9 Index privatkunder, Lettland 4) 6,6 6,6 6,7 6,7 6,6 Index företagskunder, Lettland 4) 6,3 6,3 6,0 6,5 6,1 Index privatkunder, Litauen 4) Index företagskunder, Litauen 4) * exkl stora företag Antalsuppgifter Privatkunder, miljoner 8,7 8,4 8,3 7,8 7,0 Företagskunder, tusen Internetbankskunder, tusen 5) Telefonbankskunder, tusen 5) Anställda Kontor 5) Insättnings- och uttagsautomater 5) Data per aktie Kronor Resultat per aktie 23,14 17,50 12,02 7,87 9,86 Resultat per aktie efter utspädning 6) 23,14 17,50 12,01 7,86 9,85 Eget kapital per aktie 104,07 86,16 79,42 73,13 71,02 Eget kapital per aktie efter utspädning 6) 104,07 86,14 79,39 73,11 70,92 Substansvärde per aktie 105,27 94,00 77,32 77,49 71,92 Substansvärde per aktie efter utspädning 6) 105,27 93,98 77,29 77,47 71,83 Justerat eget kapital per aktie 104,15 86,16 79,43 73,16 71,12 Kassaflöde per aktie 16,92 39,98 14,87 67,87 32,22 Kontantutdelning per aktie 7,50 7) 6,50 5,75 5,50 5,50 Börskurs vid årets slut 216,50 165,50 141,50 103,00 130,00 Direktavkastning, % 3,5 3,9 4,1 5,3 4,2 P/E-tal 9,4 9,5 11,7 13,1 13,2 Börskurs/Eget kapital per aktie, % 208,00 192,10 177,50 140,80 183,00 1) Ej omräknad enligt IAS 39. 2) Ej omräknad enligt IFRS. 3) Betyg 4 eller 5 på en 5-gradig skala. 4) Skala 1 till 10 respektive 1 till ) Inklusive sparbankerna och delägda banker. 6) Beräknat på teckningsoptioner. 7) Enligt styrelsens förslag.

11 ÅRSREDOVISNING ÅRSREDOVISNING 2005 FEM 2005 I SAMMANDRAG AVSNITT 7 Resultaträkning mkr ) ) ) ) Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsnetto Nettoresultat finansiella poster till verkligt värde Nettoresultat finansiella poster Försäkringsnetto Andel av intresseföretags resultat Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella anläggningstillgångar Avskrivning av goodwill Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar Återföring av nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar 55 Rörelseresultat Bokslutsdispositioner Skatt Resultat från kvarvarande verksamhet Resultat för avvecklad verksamhet efter skatt Årets resultat Årets resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB Minoriteten Balansräkning mkr 2005 IB ) ) ) ) Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Räntebärande värdepapper Belåningsbara statsskuldsförbindelser Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar varav för vilka kunder bär placeringsrisken Derivat Tillgångar i försäkringsrörelsen Övrigt Summa tillgångar Skulder till kreditinstitut Inlåning och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper m m Skulder där kunder bär placeringsrisken Skulder i försäkringsrörelsen Derivat Övrigt Efterställda skulder Eget kapital Summa skulder och eget kapital Kapitaltäckning mkr Primärkapital Kapitalbas Riskvägda tillgångar ) Ej omräknad enligt IAS 39. 2) Ej omräknad enligt IFRS.

12 8 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT MARKNADSANDELAR SVERIGE Marknadsandelar Sverige. På den svenska marknaden är FöreningsSparbanken ledande inom hushållsinlåning och -utlåning, fondsparande, individuellt pensionssparande och kortutgivning. Privatmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr FöreningsSparbanken Datum för marknadsandel Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Individuellt pensionssparande Privatobligationer inkl Spax Fondförvaltning Fondförsäkring Bankkort (antal tusen) u.s. u.s. u.s. u.s. u.s Företagsmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr FöreningsSparbanken Datum för marknadsandel Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Leasing via finansbolag Avbetalning via finansbolag Factoring via finansbolag Marknadsandelar Sverige (stock): Privatmarknaden, inlåning Privatmarknaden, bankutlåning Totalt, hypoteksutlåning Skandia 4 % SEB 12 % Handelsbanken 16 % Övriga 9 % FSB 26 % Spar bankerna 15 % Nordea 18 % SBAB 11 % SEB 12 % Danske FSB Bank 15 % 16 % Skandia Sparbankerna 5 % SEB 6 % 20 % Handelsbanken 9 % Nordea 13 % Övriga 16 % Handelsbanken FSB 30 % Nordea 17 % 28 % Övriga 2 % Fondförvaltning Företagsmarknaden, inlåning Företagsmarknaden, bankutlåning SEB 16 % Länsförsäkringar 4 % Skandia 3 % Handelsbanken 14 % FSB 27 % Nordea 14 % Övriga 22 % SEB 24 % Handelsbanken 21 % Övriga 13 % FSB 16 % Sparbankerna 4 % Nordea 22 % Danske Bank 11 % SEB 17 % Handelsbanken 26 % FSB 18 % Nordea 16 % Övriga 12 %

13 ÅRSREDOVISNING 2005 ÅRSREDOVISNING MARKNADSANDELAR 2005 BALTIKUM AVSNITT 9 Marknadsandelar Baltikum. På den baltiska marknaden är Hansabank den ledande banken inom de viktigaste segmenten. Privatmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr Hansabank, Estland Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Bankkort (antal tusen) Hansabank, Lettland Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Bankkort (antal tusen) Hansabank, Litauen Inlåning Bankutlåning Hypoteksutlåning Bankkort (antal tusen) Företagsmarknaden Marknadsandelar, procent Volymer, mdkr Hansabank, Estland Inlåning Utlåning Hansabank, Lettland Inlåning Utlåning Hansabank, Litauen Inlåning Utlåning Estland, inlåning Lettland, inlåning Litauen, inlåning Sampo 9 % Hansabank 53 % ühispank 29 % Övriga 9 % Rietumu Bank 10 % Parex Bank 20 % Hansabank 19 % Unibanka 13 % Övriga 38 % Snoro Bankas 9 % Nord/LB Lietuva 10 % Övriga 19 % Hansabank 30 % Vilniaus Bankas 32 % Estland, utlåning Lettland, utlåning Litauen, utlåning Sampo 9 % Hansabank ühispank 51 % 26 % Övriga 14 % Nordea 8 % Parex Bank 12 % Nord/LB Latvija 9 % Hansabank 25 % Unibanka 23 % Övriga 23 % Sampo 8 % Nord/LB Lietuva 13 % Övriga 19 % Hansabank 26 % Vilniaus Bankas 34 %

14 10 ÅRSREDOVISNING 2005 ÄGARE AVSNITTOCH AKTIEN Ägare och aktien. FöreningsSparbanken är ett av de största företagen på Stockholmsbörsen. Under 2005 steg aktien 31 procent, vilket var mest av bankaktierna. Under året steg OMXS index med 33 procent och bankindex steg med 30 procent. Samtidigt steg Förenings- Sparbankens aktie 31 procent. Totalavkastningen, aktiens kursutveckling samt återinvesterad utdelning, uppgick till 36 procent. Aktiens årshögsta, 220,50 kronor, uppnåddes den 28 december 2005 och årets lägsta kurs, 158,50 kronor, noterades senast den 24 januari Börsvärde och omsättning Vid utgången av 2005 var Förenings- Sparbanken, till börsvärde sett, det 7:e största företaget på Stockholmsbörsen med ett börsvärde på 115 mdkr. Under året var aktien den 11:e mest omsatta på Stockholmsbörsen. Återköp av egna aktier Bolagsstämman 2005 bemyndigade styrelsen att återköpa upp till 10 procent av utestående aktier. Inga återköp har gjorts under året. Banken innehar egna återköpta aktier motsvarande 2,8 procent av antalet emitterade aktier. Aktierna återköptes under 2004 för sammanlagt 2,2 mdkr. Etiska investerare FöreningsSparbanksaktien ingår i bland annat DJSI (Dow Jones Sustainability Index), FTSE4Good och OEKOM, aktieindex för etiska och hållbarhetsinriktade investeringar. Teckningsoptionsprogram I slutet av september förföll personalens teckningsoptionsprogram som löpt från våren optioner användes för att teckna lika många nyemitterade aktier. Handel och rösträtt En handelspost i bankens aktie på Stockholmsbörsen är 100 aktier. Det finns ett aktieslag, A-aktier, vilket innebär att en aktie berättigar till en röst och samtliga aktier medför lika rätt till andel i bankens tillgångar och resultat. Egna aktier som återköpts får banken inte rösta för. Ägarkategorier 31 december 2005 Räntabilitet 2005 Antal aktieägare den 31 december 2005 Svenska institutioner 34,1 % Svenska allmänheten 11,2 % Sparbanksstiftelser 21,1 % Sparbanker 8,2 % Utländska ägare 25,4 % Procent FSB Nordea SEB SHB Danske Bank DnB NOR Storleksklasser Antal ägare Antal aktier Totalt varav förvaltarregistrerade

15 ÅRSREDOVISNING ÅRSREDOVISNING 2005 ÄGARE 2005 OCH AVSNITT AKTIEN 11 Aktieägare den 31 december 2005 Procent av röster Sparbanksstiftelser 21,1 20,9 Sparbanker 8,2 8,1 Alecta 3,2 4,8 Robur Fonder 3,0 3,7 Handelsbanken/SPP Fonder 2,8 2,5 AMF Pension 2,7 3,2 FSB resultatandelsstiftelser 2,3 1,9 4 AP-Fonden 1,8 0,8 SEB Fonder 1,6 1,2 AFA Försäkring 1,3 2,4 Aktiekapitalets utveckling Tillkommande/ Kvotvärde återköpta Ackumulerat Aktiekapital År Transaktion per aktie, kronor antal aktier antal aktier mkr 1997 Nyemission Nyemission Fondemission Återköp av egna aktier Nyemission Utländska ägare 25,4 17,2 Övriga svenska institutioner 15,4 21,9 Svenska allmänheten 11,2 11,4 Totalt 100,0 100,0 FöreningsSparbankens aktiekurs jämfört med bankindex och generalindex 250 A-Aktien SIX Generalindex SIX Bank & Försäkring Omsatt antal aktier 1000-tal (inkl. efteranm.) (c) SIX

16 12 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT FINANSIELLA MÅL Finansiella mål. För tredje året i rad var FöreningsSparbanken den mest lönsamma storbanken i Norden. Räntabilitet Koncernens räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för övriga större, börsnoterade nordiska banker. Jämförelsebankerna är SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank samt DnB NOR. Räntabiliteten ska även vara minst 20 procent högre än summan av den långa riskfria räntan plus en normal riskpremie. Med det ränteläge som rådde i december 2005, då den långa statslåneräntan var cirka 3 procent, innebar detta en räntabilitet om cirka 12 procent var FöreningsSparbankens räntabilitet 24,6 procent (21,8) medan genomsnittet för jämförelsebankerna uppgick till 17,9 procent (15,8). Operationell effektivitet Måttet för operationell effektivitet är relationen mellan kostnader och intäkter, K/I-talet. Det långsiktiga målet är att koncernens K/I-tal före kreditförluster ska understiga 0, uppgick K/I-talet till 0,48 (0,55). Exklusive realisationsvinster uppgick K/I-talet till 0,52 (0,55) Kapitaltäckning Kapitaltäckningsgraden ska lägst motsvara den nivå som vid varje tidpunkt bedöms lämplig för att bibehålla en uthållig finansiell stabilitet och för att utveckla verksamheten. För primärkapitalrelationen gäller att den långsiktigt ska vara 7 procent. Vid årets slut uppgick primärkapitalrelationen till 6,5 procent (8,2). Procent Minskningen förklaras främst av förvärvet av Hansabank som initialt påverkade primärkapitalrelationen negativt med 2,3 procentenheter. Utdelning Utdelningen ska långsiktigt uppgå till lägst 40 procent av årets resultat efter skatt. Utdelningens storlek tar sin utgångspunkt i den senaste utdelningen och bestäms med hänsyn till förväntad resultatutveckling, det kapital som bedöms nödvändigt för att utveckla verksamheten samt marknadens avkastningskrav. Styrelsens förslag till utdelning för 2005 är en ökning med 15 procent till 7,50 kronor per aktie (6,50), vilket motsvarar en utdelningsgrad på 40 procent om årets realisationsvinster exkluderas. Räntabilitet på eget kapital K/I-tal före kreditförluster Procent ,8 0,7 0,6 15 0,5 0,4 10 0,3 5 0,2 0, FöreningsSparbanken Jämförelsebanker , Utdelning och utdelningsgrad Kapitaltäckning Kronor 8 Procent 80 Procent * Utdelning Utdelningsgrad * exkl realisationsvinster Kapitaltäckningsgrad Primärkapitalrelation

17 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT 13

18 14 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT SPARBANKERNA OCH DELÄGDA BANKER Sparbankerna och delägda banker. Sparbankssamarbetet är en viktig del av den svenska verksamheten och svarar för ungefär en fjärdedel av den samlade försäljningen av Förenings- Sparbankens produkter. Det samarbete som finns etablerat sedan lång tid mellan Förenings- Sparbanken, sparbankerna och de delägda bankerna på den svenska marknaden har sin grund i en gemensam historia och värdegemenskap. För närvarande finns 74 sparbanker och sju av FöreningsSparbanken delägda banker som tidigare ombildats från sparbanker till bankaktiebolag. Delägare vid sidan av FöreningsSparbanken är lokala sparbanksstiftelser. Genom samarbetet får Förenings- Sparbankens kunder tillgång till ett rikstäckande kontorsnät genom att de även kan nyttja sparbankernas och de delägda bankernas kontor. Samtidigt får sparbankerna möjligheter att erbjuda sina kunder FöreningsSparbankens och dess dotterbolags produkter och tjänster. Samarbetet skapar också stordriftsfördelar då exempelvis utvecklingskostnader kan fördelas på en större affärsvolym. Tillsammans svarar sparbankerna och de delägda bankerna för ungefär en fjärdedel av koncernens produktförsäljning på den svenska marknaden. FöreningsSparbanken har en kundbas på drygt fyra miljoner kunder. I sparbankerna och de delägda bankerna finns ytterligare 1,7 miljoner kunder. Samarbetet mellan Förenings- Sparbanken, sparbankerna och de delägda bankerna, regleras i ett samarbetsavtal. Det aktuella avtalet tecknades i juni 2000 och löper till utgången av Sparbankerna utgör som grupp en av de största aktieägarna i Förenings- Sparbanken med sammanlagt 8,2 procent av rösterna. Gemensamt marknadsuppträdande En grundläggande princip för samarbetet är att parterna ska agera som en rikstäckande enhet i konkurrens med andra banker. Verksamheten ska bygga på en stark lokal närhet. En viktig del i samarbetet är det i huvudsak samordnade marknadsuppträdandet under ett gemensamt, lokalt anpassat varumärke. Sparbankerna och de delägda bankerna säljer på provisionsbasis FöreningsSparbankens produkter. Dessutom sker samarbete på en rad administrativa områden. Förenings- Sparbanken är till exempel clearingbank för bankerna och tillhandahåller tjänster inom administration och IT. Utvecklingen av sparbanksaffären Som en del i styrelsens strategiarbete har riktlinjer fastlagts för det framtida samarbetet med sparbankerna och de delägda bankerna. FöreningsSparbankens långsiktiga strategiska inriktning är att behålla en gemensam inriktning på affärs- och verksamhetsutvecklingen för FöreningsSparbanken och sparbankerna med bibehållen lokal förankring. Sparbankerna och delägda banker mdkr Inlåning Utlåning Utlåning via Spintab Sparande via Robur Affärsvolym Samlad balansomslutning Antal anställda Inklusive FöreningsSparbanken Öland AB som ingår i FöreningsSparbanken koncernen (ägarandel 60 procent). Marknadsandelar av inlåning från hushåll, 31 december 2005 Övriga 13 % FSB 26 % Handelsbanken 16 % Nordea 18 % Sparbankerna 15 % SEB 12 %

19 ÅRSREDOVISNING 2005 SPARBANKERNA ÅRSREDOVISNING OCH DELÄGDA 2005 AVSNITT BANKER 15 Bergslagens Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 1 10 Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 15,9 16,0 Antal anställda Antal kontor 7 7 FSBs ägarandel 31 dec 2005: 48 procent. Eskilstuna Rekarne Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 0 0 Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 12,6 13,6 Antal anställda Antal kontor 3 3 FSBs ägarandel 31 dec 2005: 50 procent. Färs & Frosta Sparbank mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 13,6 14,4 Antal anställda Antal kontor FSBs ägarandel 31 dec 2005: 30 procent. FöreningsSparbanken Sjuhärad mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 9 7 Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 10,8 11,4 Antal anställda Antal kontor FSBs ägarandel 31 dec 2005: 47,5 procent. FöreningsSparbanken Söderhamn mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 0 1 Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 14,9 19,8 Antal anställda Antal kontor 2 2 FSBs ägarandel 31 dec 2005: 40 procent. FöreningsSparbanken Vimmerby mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 1 1 Rörelseresultat 9 12 Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 17,3 15,9 Antal anställda Antal kontor 2 2 FSBs ägarandel 31 dec 2005: 40 procent. FöreningsSparbanken Öland mkr Intäkter Kostnader Kreditförluster 2 2 Rörelseresultat Utlåning till allmänheten Inlåning från allmänheten Kapitaltäckningsgrad, % 15,2 14,9 Antal anställda Antal kontor 6 6 FSBs ägarandel 31 dec 2005: 60 procent.

20 16 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT MEDARBETARE Medarbetare. Medarbetarnas förmåga att utifrån kundernas behov skapa de bästa lösningarna är bankens främsta framgångsfaktor. Att kontinuerligt arbeta med bankens kompetensförsörjning är således en fråga av stor strategisk betydelse. För FöreningsSparbanken är medarbetarnas kompetens den enskilt viktigaste konkurrensfaktorn. Att kontinuerligt vidareutveckla och dimensionera företagets samlade kompetens är en förutsättning för att långsiktigt förverkliga bankens affärsidé. Förmågan till effektiv kompetensförsörjning är därför av fundamental betydelse för bankens position på marknaden. Speciellt i Hansabank är frågan, utifrån den fortsatta starka expansionen, mycket viktig. I hela Baltikum pågår för närvarande en kamp om att attrahera de bästa specialisterna inom olika områden. Företagskultur En viktig del av integrationen av FöreningsSparbanken och Hansabank är att skapa en gemensam företagskultur. Under året har dels en omfattande kulturstudie genomförts i koncernen, dels har en ny värderings- plattform omfattande mission, vision och gemensamma värderingar arbetats fram. Utifrån kulturstudien och värderingsplattformen kommer ett fortsatt arbete med företagskulturfrågorna att ske under En attraktiv arbetsgivare I undersökningen Företagsbarometern bland ekonomistuderande förbättrade FöreningsSparbanken sin placering från 13:e till 5:e plats. Det innebär att banken i Sverige är den mest attraktiva arbetsgivaren inom bank och finans. Banken har ambitionen att uthålligt vara en av de tio mest attraktiva arbetsgivarna. Än viktigare är att de egna medarbetarna uppfattar banken som en attraktiv arbetsgivare, vilket också visas av de positiva siffrorna i årets humankapitalmätning. Hansabank är i de baltiska länderna fortsatt en av de absolut mest attraktiva arbetsgivarna och finns bland de topprankade i samtliga länder. Koncernens vision är att vara den mest attraktiva arbetsgivaren inom bank- och finanssektorn på samtliga hemmamarknader. Fortsatt högt humankapital FöreningsSparbanken har i mer än tio års tid kontinuerligt mätt humankapitalets utveckling i sin svenska verksamhet. Till de index som följs hör Nöjd medarbetarindex (NMI), som mäter medarbetarnas uppfattning om sin egen situation i företaget, Värdeskapande förmåga, som mäter medarbetarnas uppfattning om sin förmåga att skapa värde för kunderna samt Välbefinnande, som mäter medarbetarnas uppfattning i hälsorelaterade frågor. Humankapitalet ligger fortsatt på en hög nivå. I Hansabank har inga bankgemensamma mätningar genomförts. Varje land har genomfört egna mätningar. Från och med 2007 kommer humankapitalmätningar för hela koncernen införas. Utbildning för anställda i koncernen 31 december 2005 Antal heltidstjänster i koncernen Övrig utbildning 18 % Treårigt gymnasium 31 % Akademisk utbildning 37 % Övrig utbildning, högskolenivå 14 % FSB Hansabank FI-Holding

21 ÅRSREDOVISNING MEDARBETARE AVSNITT 17 Ledarskapet En samlad kartläggning av ledarförsörjningen i hela koncernen har genomförts och presenterats för styrelsen. Utifrån den genomlysning som gjorts av bankens chefer och de lokala handlingsplaner för ledarförsörjning som upprättats har såväl utvecklings- som successionsåtgärder genomförts. Under 2006 kommer ett gemensamt ledarförsörjningsprogram för top management i den nya koncernen att utvecklas. Ledarutvecklingsutbudet i FöreningsSparbanken har under året vidareutvecklats med ökat fokus på affärsmannaskap. I Hansabank har flera nationella ledarutvecklingsprogram, huvudsakligen riktade mot gruppen kontorschefer, implementerats. FöreningsSparbanken har tillsammans med Handelshögskolan för andra gången genomfört ett program i strategisk företagsledning. Deltagare var 20 chefer och specialister i målgruppen potentialer för bankledande uppdrag. Utifrån bankens strategiska inriktning ingick också en utbildningsresa till Ryssland i programmet. I Hansabank har under året en modell för performance and talent management implementerats. Som en del av detta har några av de mest framgångsrika cheferna fått möjlighet att delta i managementprogram vid ledande europeiska universitet. Kompetensutveckling Antalet utbildningsdagar i koncernen fortsätter att ligga på en hög nivå, med cirka nio utbildningsdagar per anställd under De direkta utbildningsinvesteringarna (exklusive omkostnader) uppgick till 124,5 mkr. Av detta svarade svensk bankrörelse för 84,6 mkr, Hansabank för 30,5 mkr och dotterbolagen för 9,4 mkr. Genom användning av alternativa former för lärande, exempelvis e-learning har utbildningskostnaderna per utbildningsdag halverats sedan Inom FöreningsSparbanken i Sverige har följande områden prioriterats under året: fortsatt implementering av definierade yrkesroller inom kontorsrörelsen och därtill kopplad kompetensutveckling säljlednings- och kundmötesträning för samtliga medarbetare i kontorsrörelsen utbildning och kunskapskontroll för medarbetare utifrån den nya lagen om finansiell rådgivning utbildning och kunskapskontroll utifrån lagen om försäkringsförmedling certifieringsprogram för privatrådgivare, företagsrådgivare och banksäljare kompetensförsörjningsplaner för företagssegmentet och private banking. Även inom Hansabank har kompetensutveckling varit ett prioriterat område. I Litauen har exempelvis utbildningsvolymen fördubblats jämfört med Några av de områden som har prioriterats särskilt är: introduktionsprogram för nyanställda kommunikation och service värderingsfrågor. Sjukfrånvaron minskar För att säkerställa ett systematiskt och långsiktigt arbete med hälsofrågor har moderbolaget infört en hälsooch arbetsmiljöorganisation, där friskvårds- och hälsofrågor integreras med arbetsmiljöfrågor. Sjukfrånvaron i den svenska verksamheten är nu nere i 4,3 procent och närmar sig målet 4,0 procent. Andelen långtidsfriska var 74,9 procent (74,8). Jämställdhet Moderbolagets aktiva arbete med jämställdhet har lett till att andelen kvinnor i chefs- och specialistpositioner i FöreningsSparbanken i Sverige nu uppgår till 38 procent. Det långsiktiga målet är 40 procent. Personalomställning Den externa personalomsättningen i den svenska verksamheten för 2005 var 6 procent (5). Den interna personalomsättningen var 15 procent (14). Personalomställningsprogrammet har under 2005 omfattat cirka 250 personer, varav drygt 200 har lämnat banken och cirka 50 har omplacerats. Programmet genomfördes utan uppsägningar. Personalförändringskostnaderna uppgick till 265 mkr (274). Under 2005 har den interna arbetsförmedlingen arbetat med resursallokering och att bibehålla den interna rörligheten. Den interna arbetsförmedlingen arbetar även med medarbetare som söker ny karriär. Den interna arbetsförmedlingen har under året omfattat drygt 150 medarbetare. Humankapitalets utveckling Kontorsrörelsen i Sverige Nöjd MedarbetarIndex (NMI) Ledarskap Välbefinnande Värdeskapande Privatkund Värdeskapande Företagskund 78 74

22 18 ÅRSREDOVISNING 2005 AVSNITT HÅLLBARHET OCH MILJÖ Hållbarhet och Miljö. Genom uppfyllande av lagar och föreskrifter, miljöcertifiering enligt ISO och ett starkt engagemang i samhället bidrar FöreningsSparbanken till hållbar utveckling. Banken stöder bland annat Global Compact, FN:s initiativ för bland annat mänskliga rättigheter. Banken stödjer också UNEP, FN:s miljöprogram. Som icke-tillverkande företag är FöreningsSparbankens miljöpåverkan relativt begränsad. Den direkta miljöpåverkan kommer främst från anställdas tjänsteresor, uppvärmning av kontor och från den resursförbrukning som uppstår vid användning av exempelvis papper och el. Den indirekta miljöpåverkan är av större omfattning, men kan reduceras till exempel genom att ställa krav vid kreditgivning eller genom hållbarhetsanalys av de bolag som vårt fondbolag Robur investerar i. Den indirekta miljöpåverkan begränsas också av att bankens leverantörer granskas ur miljösynpunkt. Miljöpåverkan uppstår vidare när kunderna använder sig av bankens produkter och tjänster. För att minimera den indirekta miljöpåverkan har banken utvecklat ett antal produkter med miljöinriktning. Robur har i sitt utbud 11 etikfonder som enbart investerar i företag som uppfyller högt ställda miljökrav. Förvaltaren väljer bort bolag där en betydande del av omsättningen kommer från tillverkning eller försäljning av krigsmaterial, alkohol, tobak och kommersiell spelverksamhet. Banken har i sitt kortsortiment ett betalkort som stödjer Världsnaturfonden, WWF. Telefon- och internetbanken erbjuder elektroniska produkter och tjänster, vilka bidrar till en minskad resursanvändning och minskade utsläpp. Ofta går miljöintresset hand i hand med bankens ambition att hålla kostnaderna nere då låg resursförbrukning gynnar såväl miljön som bankens kostnadsläge. Miljöledningssystem Miljöarbetet i FöreningsSparbanken är en integrerad del av affärsverksamheten. FöreningsSparbanken har ett miljöledningssystem för den svenska verksamheten. Syftet är att genom ett strukturerat miljöarbete minska bankens miljöpåverkan på ett affärsmässigt sätt. Sedan 2003 är bankens miljöledningssystem certifierat enligt den internationella miljöledningsstandarden ISO Koncernens allt större verksamhet utomlands och framför allt i Baltikum medför att frågeställningen kring miljöledningssystemets omfattning måste aktualiseras och lösas under års miljömål För den svenska rörelsen har nedanstående miljömål fastlagts: 85 procent av bankens medarbetare ska anse att det är viktigt att banken beaktar miljöaspekter då banken gör affärer med kunder eller leverantörer varje affärsdrivande enhet ska ha minst ett affärsrelaterat miljömål banken strävar efter att minska utsläppen av växthusgasen koldioxid banken ska minska sin elförbrukning banken ska öka andelen genomförda miljöanalyser i samband med kreditgivning.

23 ÅRSREDOVISNING ÅRSREDOVISNING 2005 HÅLLBARHET 2005 OCH AVSNITT MILJÖ 19 Indirekt miljöpåverkan i Sverige Produkter och tjänster Miljöpåverkan Miljöanalys vid kreditgivning Med hjälp av en miljöanalysmodell granskas företagens miljö till företag påverkan ur ett riskperspektiv. Modellen används för samtliga företagskunder företagskunder företag där bankens engagemang är större än 1 mkr. Robur förvaltar 11 miljö- och etik- Pengar placeras i företag som uppfyller miljö- och etikkrav 12,1 miljarder 8,4 miljarder fonder och andra speciella uppdrag enligt Roburs analysmodell. Volymen har ökat med 44 procent under WWF-kort Femtio kronor av årsavgiften och en krona per betalning 3,9 mkr till WWF 3,0 mkr till WWF gick till Världsnaturfonden, WWF aktiva kort aktiva kort Transaktioner Kassa Värdetransporter, se nedan 24,6 procent 28,1 procent Kort Helt elektroniskt 51,6 procent 47,2 procent Giro Blanketter, kuvert, se nedan 11,2 procent 12,5 procent Internet Helt elektroniskt 12,6 procent 12,2 procent Totalt antalet transaktioner 458,8 miljoner 429,7 miljoner Direkt miljöpåverkan i Sverige 2005 CO CO 2 Antal anställda, medeltal Lokalyta kvm kvm Papper, kuvert och blanketter (inköpt mängd) 126 kg/anst 142 kg/anst El, Bra Miljöval 49,3 GWh 52,8 GWh Tjänsteresor bil 901 km/anst 180 kg/anst km/anst 199 kg/anst flyg km/anst 239 kg/anst km/anst 192 kg/anst tågresor 531 km/anst 0,003 kg/anst 555 km/anst 0,003 kg/anst Totalt resor ton ton Värdetransporter km 512 ton km 512 ton Totalt transporter ton ton