Andelsbanksgruppen. årsredovisning

Transkript

1 Andelsbanksgruppen årsredovisning 2000

2 INNEHÅLL Ekonomisk information år 2001 Andelsbanksgruppen och Andelsbankernas Centralbank Abp publicerar tre delårsrapporter år 2001: för januari-mars för januari-juni för januari-september Rapporterna publiceras på finska, svenska och engelska. Beställningar: Andelsbankscentralen, kommunikationen, PB 308, Helsingfors, tfn (09) , fax (09) , e-post Den här publikationen tillsammans med Andelsbanksgruppens bokslut utgör bankgruppens årsredovisning för år Om inte bokslutet är bifogat, kan det beställas på adressen ovan. Sida 2 Chefdirektörens översikt 4 Verkställande direktörens översikt 6 Omvärlden 8 Nyckeltal 9 Andelsbanksgruppen år Händelser under året 13 Andelsbanksgruppens strategi 17 Andelsbanksgruppens struktur 17 Andelsbankerna 18 Andelsbankscentralen 2121 Andelsbanksgruppens ledande organ 23 Andelsbanksgruppens verksamhet 23 Ägarkunder 23 Kunder 23 Servicenätet 26 Nätbildning 27 Finansieringstjänster 30 Inlånings- och förmögenhetsförvaltningstjänster 33 Övrig rörelse 33 Förberedelser inför euron 34 Riskhantering 36 Personal 39 Andelsbanksgruppens resultatutveckling 39 Rörelseresultatet och den ekonomiska ställningen 40 Omslutning 40 Kapitaltäckning 40 År 2000 företag för företag 41 Utsikter för år Andelsbankscentralens förvaltning 45 Förvaltningsrådets medlemmar 46 Organisation 47 Direktionen och revisorerna 48 Kontaktinformation 1

3 CHEFDIREKTÖRENS ÖVERSIKT Framgång kan mätas på många sätt. Det traditionella sättet är att enbart se till rörelsevinsten. Ur detta perspektiv har Andelsbanksgruppen redan i flera år klarat sig utmärkt. Men bilden får flera dimensioner, om framgången på marknaden, dvs. framgången bland kunderna, ställs i relation till konkurrenternas framgång. Andelsbanksgruppens marknadsandel har vuxit på de flesta av de centrala delområdena av bankverksamheten. Delvis beror detta på att antalet kunder har vuxit, men det är även fråga om innehållet i kundförhållandena. Vårt mål har varit att få kunderna att koncentrera sina bankärenden till oss och vi har tydligt lyckats med det. Marknadsandelar kan tillfälligt köpas på bekostnad av resultatet. Vi har inte gjort så, utan vår marknadsandel har vuxit jämsides med resultatet. Tillväxten har lett till en positiv spiral som vi ser till att fortsätter också under kommande år. Framgången beror också på externa faktorer. Omvärlden har under de senaste åren varit gynnsam för hela bankbranschen. Den finländska samhällsekonomin har vuxit snabbt och inga störande faktorer har dykt upp. Andelsbanksgruppen har även haft en annan miljöfördel, nämligen utvecklingen inom bankbranschen. Den har medfört att Andelsbanksgruppen är den enda stora bank som är såväl förbehållslöst finländsk som klart inriktad på självständig bankverksamhet. Kunderna förefaller uppskatta detta i denna värld av globalisering och mångbranschverksamhet. Vi letar också efter samarbetspartner, men stora fusioner är inte vår metod. Vi har aktivt letat efter nya samarbetspartner och sådana har vi funnit såväl inom försäkringsbranschen som inom handeln och nätverksamheten. En av våra viktigaste uppgifter i år är att fördjupa samarbetet inom dessa områden. Detta innebär dock inte ägararrangemang som ändrar grundstrukturen i vår grupp. Inte heller utanför Finlands gränser letar vi efter ägarbaserade allianser, men nog efter andra typer av allianser. Vi har under en lång tid samarbetat med de mellaneuropeiska andelsbankerna och det samarbetet kommer vi att fortsätta med. Vi har blivit en förebild: vi blir ombedda att ge råd och att berätta om våra erfarenheter särskilt av elektroniska banktjänster. Utvecklingen och utnyttjandet av elektroniska tjänster och distributionskanaler är i år vårt centrala utvecklingsobjekt, men detta är endast en del av helheten. Vårt viktigaste mål är att fortsätta att vara en föregångare såväl i fråga om kännedomen om kunderna, kunnandet i bankbranschen och kvaliteten på betjäningen som i fråga om pålitligheten. En annan av nycklarna till vår framgång är de inre utvecklingssträvandena i gruppen. Under senaste år skärptes rollen hos varje del av gruppen med en allt enhetligare och effektivare helhet som resultat. En del av detta var att Andelsbankscentralens serviceförmåga höjdes. En del av utvecklingsträvandena utgjordes även av satsningarna på personalens kunnande och ledningen av verksamheten inom hela gruppen. Vi gör kunnandet till en styrka som skiljer oss från konkurrenterna och som stöder såväl kundernas som vår egen ekonomiska framgång. Alla dessa åtgärder har bestämts i vår nya strategi som fastställdes i juni. Strategin är gemensam för gruppen, den bereddes med gemensamma krafter, den har fastställts Chefdirektör Antti Tanskanen 2 CHEFDIREKTÖRENS ÖVERSIKT

4 gemensamt och gruppen har förbundit sig att iaktta den. Strategin medför en fortsättning på de senaste årens framgång, för vilken såväl kunderna som gruppens alla förtroendevalda och tjänstemän förtjänar ett tack. Då jag nästa år skriver dessa ord inför Andelsbanksgruppens hundraårsjubileum, kan jag säkert konstatera att vi redan förverkligat vår vision: vi är den ledande banken i Finland för våra kunder mer än en bank. Helsingfors den 15 februari 2001 Antti Tanskanen Chefdirektör 3

5 VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT Vi är Andelsbanksgruppens samlande kraft, och gruppens framgång är källan till vår entusiasm. Med dessa ord kulminerar Andelsbankscentralen-ABC:s nya vision, som också under det år som gått har utgjort grunden för vår affärsrörelse. Det lyckade samarbetet mellan medlemsbankerna och ABC skapade en stabil grund för Andelsbanksgruppens utmärkta framgång. Även i framtiden är vår viktigaste uppgift att vara motorn för utvecklingen i bankgruppen: en kunnig utvecklings- och servicecentral. År 2000 var för ABC synnerligt betydande i två bemärkelser. För det första byggde vi upp en ny mycket utvecklingsorienterad strategi för oss. ABC-100 Plus ger klara riktlinjer för utvecklingen av vår verksamhet. En annan märkbar omständighet utgjordes av att utvecklingen av avkastningen på de placeringar som vi gjorde i strategiskt syfte var god. Den tryggade ett rekordartat ekonomiskt resultat för ABC och hela koncernen. Såväl ABC-koncernens som hela Andelsbanksgruppens starka ekonomiska utveckling ger en god grund att skapa ny affärsverksamhet och utveckla den gamla. Vår förmåga att skapa ny framgång för hela bankgruppen är nu avsevärt bättre än tidigare och våra förpliktelser utgående från ABC-100 Plus är klarare än tidigare. Vad gäller den gruppstyrning som ingår i ABC:s lagstadgade uppgifter håller tyngdpunkten på att förskjutas i rätt riktning: mot strategisk styrning. Föregångarskapet är ett centralt begrepp i Andelsbanksgruppens planer. Vår dagliga verksamhet vid ABC styrs av utfästelsen i vår vision om att gå i spetsen för den strategiska och tekniska utvecklingen i bankbranschen. Vi ökar investeringarna i datateknik och speciellt i utvecklingen av nätverksamheten. Ett centralt tyngdpunktsområde för vår produkt- och serviceutveckling utgörs även av att förnya förmögenhetsförvaltningstjänsterna och göra dem mångsidigare. Jämsides med det kraftiga utvecklandet måste vi fungera effektivt och fortlöpande förbättra Andelsbanksgruppens konkurrenskraft. Den omfattande undersökning av serviceprofilen som genomförts bland medlemsbankerna gav oss sporrande respons genom att den för oss talade om vilka våra styrkor och utvecklingsobjekt är. Medlemsbankerna uppskattar yrkesskickligheten hos vår personal och våra moderna tjänster. Vår utmaning är att uppfylla förväntningar av olika typ hos banker av olika storlek. Till ABC-koncernen hör företag som är viktiga med tanke på gruppens affärsrörelse, det mest betydande företaget är Andelsbankernas Centralbank Abp med dotterföretag. Under det gångna året skärpte vi vår uppfattning om ABC:s roll som moderföretag i koncernen. Rollen är att fungera som ägarsamfund samt att göra och sköta de placeringar som är väsentliga ur gruppens synvinkel. Under kommande år accentueras denna funktion hos ABC ytterligare. Intäkterna från dessa placeringar utgör grunden för förstärkningen av ABC:s soliditet. Den bästa strategiska placeringen är dock att placera i människor, eftersom människor skapar en organisations framgång. ABC är ett expertsamfund där kunniga och aktiva personer som strävar mot ett gemensamt mål har en nyckelställning. Under det år som gått investerade vi stort i oss själva - i personalen. Alla deltog i Rytmi-programmet, som behandlade ABC:s uppgifter och målsättningar och styrningen av verksamheten. Också annars byggde vi upp en ny kultur för utvecklingen av arbetsgemenskapen och personalen. Verkställande direktör Reijo Karhinen 4 VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT

6 Den personalundersökning som utfördes under slutet av året utvisade att vi är inne på rätt kurs. Personalens framtidstro har växt och satsningarna på kunnande och trivsel uppskattades. De utomstående upphovsmännen till undersökningen sammanfattade resultatet på ett rent av smickrande sätt: vi är en öppen, effektiv, människonära organisation som belönar goda prestationer. Det här är inte längre så långt ifrån vår vision, enligt vilken vi erbjuder skickliga personer en krävande och intressant arbetsplats och mångsidiga karriärmöjligheter och enligt vilken vi är ett arbetssamfund med dragningskraft. Jag tackar hela personalen för år I år fortsätter vi med gemensamma krafter mot vår vision inom alla dess delområden. Helsingfors den 15 februari 2001 Reijo Karhinen Verkställande direktör TOIMITUSJOHTAJAN KATSAUS 5

7 OMVÄRLDEN Det nya årtusendet började i Finland med ett år av synnerligen snabb ekonomisk tillväxt. Värdet av totalproduktionen överskred klart 5 procent, då ökningen i såväl export som inhemsk efterfrågan fortsatte att vara stark. Framgången i Finlands utrikeshandel fortsatte tack vare en mångsidigare produktionsstruktur och till en del med draghjälp av den billiga euron. Speciellt snabbt växte exporten inom elektronikindustrin. Handelsbalansens överskott uppgick till nästan 15 miljarder euro. Den utländska balansen i ekonomin var synnerligen stark i internationell jämförelse. Antalet arbetslösa minskade trots den snabba ekonomiska tillväxten med endast cirka tio tusen personer och den genomsnittliga arbetslöshetsgraden var 9,8 procent. Detta utvisar att arbetslösheten inte längre primärt är beroende av konjunkturerna, utan att den i allt större grad är ett strukturellt problem. Under det gångna året debatterades överhettningen i ekonomin en hel del. Stegringen i bostadspriserna och aktiekurserna befarades leda till en okontrollerad prisstegringsspiral och till skuldsättning. På bostadsmarknaden utjämnades dock läget i takt med att räntorna steg och hushållens och bankernas försiktighet ökade. Den genomsnittliga uppgången i konsumentpriserna ökade till 3,4 procent i huvudsak på grund av inverkan av externa faktorer. Mest ökade inflationen av stegringarna i bensinpriset och räntorna. Toppen på inflationen nåddes i slutet av året, då prisstegringen på årsnivå överskred 4 procent. Trots att hushållens och företagens inkomster snabbt ökat, förblev ökningen i bankernas inlåningsstock under 3 procent. Detta berodde i huvudsak på att en större andel av värdepappersplaceringarna än tidigare riktades mot utländska objekt såsom internationella placeringsfonder. Den snabba strukturförändringen i hushållens finansförmögenhet fortsatte i samband med att fond- och försäkringssparandet ökade. Inlåningens andel av hushållens finansförmögenhet förblev nästan oförändrad vid drygt 45 procent, medan aktieförmögenhetens värde sjönk på grund av nedgången i börskurserna. Kostnaderna för bankernas kapitalanskaffning påverkades förutom av räntestegringen även av att skattefriheten för räntorna på bankinsättningar avskaffades, varvid konkurrensen speciellt om stora tidsbundna depositioner ökade. Vid början av året var Europeiska centralbankens styrränta 3 procent. ECB ansåg dock att den branta prisstegringen i oljepriset, den svaga euron och den snabba ökningen i kreditgivningen hos bankerna inom euroområdet förorsakade en risk för en bestående ökning i inflationen och inledde en kännbar åtstramning av penningpolitiken. Styrräntan höjdes under året allt som allt sex gånger till 4,75 procent. I samband med att marknadsräntorna gick upp, steg också bankernas primeräntor. Op-Prime höjdes tre gånger under året. Den steg från 3,5 procent vid början av året till 5,0 procent. Kreditefterfrågan var fortsatt relativt stark. Depositionsbankernas bostadslånestock växte med drygt 10 procent. På detta inverkade hushållens ökade inkomster, de höga bostadspriserna i tillväxtcentra och den fortsatt synnerligen starka flyttningsrörelsen inom landet. På aktiemarknaden var det gångna året händelserikt. Prisförändringarna för börsaktierna var synnerligen markanta och omsättningen av aktier på Helsingfors Börs upp % Saldotal Ränteutvecklingen Statens obligationer (10 år) Op-Prime Helibor/Euribor (12 mån.) Helibor/Euribor (3 mån.) Hushållens förtroendeindikator Finland EMU-länderna 6 OMVÄRLDEN

8 gick till 237 miljarder euro. HEX-generalindex var vid slutet av året 11 procent lägre än ett år tidigare. HEX-portföljindex, som bättre beskriver kursutvecklingen, sjönk med 25 procent. De ekonomiska utsikterna för Finland år 2001 är gynnsamma, trots en ökad osäkerhet om utvecklingen i den internationella ekonomin i en nära framtid. Den ekonomiska tillväxten i Förenta Staterna håller på att avta märkbart, vilket snabbast avspeglar sig på samhällsekonomin i Finland via aktiemarknaden. De inhemska faktorerna stöder dock en fortsatt ekonomisk tillväxt. Förutom löntagarnas synnerligen goda inkomstutveckling stöds den inhemska efterfrågan av att euriborräntorna har vänt mot en lätt sluttande nedgång. Också siffrorna visar att år 2000 var ett positivt år för Andelsbanksgruppen. Den goda resultatutvecklingen stöddes av den kraftiga ekonomiska tillväxten i Finland. TOIMINTAYMPÄRISTÖ 7

9 NYCKELTAL Medlemsbanker Kontor Personal (utan säsonganställda) Medlemmar och kunder, st. Medlemmar Kunder Nättjänstavtal Marknadsandelar, % Krediter i mark/euro 31,2 31,2 30,2 30,2 31,9 Inlåning i mark/euro 31,6 31,0 30,4 30,2 31,2 Fonder registrerade i Finland 7,4 8,1 9,4 14,3 14,2 Liv- och pensionsförsäkringens premieinkomst 11,0 11,3 6,6 9,5 10, Rörelsevinst och avkastning på totalt kapital i procent ,0 1,6 Resultatposter, milj. Finansnetto Kredit- och garantiförluster Rörelsevinst Rörelsevinst utan poster av engångsnatur ,2 0,8 0,4 Balansposter, milj. Omslutning Kreditstock Oreglerade fordringar och nollräntefordringar Inlåning Eget kapital Milj. 0,0 % Avkastning på totalt kapital Rörelsevinst Kapitalbas och kapitaltäckning Försäkringsbesparingar, milj Placeringsfondernas kapital, milj Nyckeltal Kapitaltäckning, % 11,3 11,6 12,2 12,4 13,7 Kapitaltäckning enligt primärt kapital (exkl. kapitalinvesteringar), % 4,0 5,6 7,9 9,9 11,6 Avkastning på eget kapital (ROE), % 12,9 17,2 35,0 26,7 24,9 Avkastning på eget kapital (ROE) utan poster av engångsnatur, % 12,9 17,2 33,8 24,3 21,9 Avkastning på totalt kapital (ROA), % 0,32 0,57 1,66 1,65 1,90 Avkastning på totalt kapital (ROA) utan poster av engångsnatur, % 0,32 0,57 1,59 1,50 1,64 Kostnaderna i relation till intäkterna 63,3 61,8 56,5 59,0 48,6 Kostnaderna i relation till intäkterna utan poster av engångsnatur 63,3 61,8 57,5 60,2 55, Milj Kapitaltäckning Övriga Kapitalinvesteringar Primärt kapital % 8 NYCKELTAL

10 ANDELSBANKSGRUPPEN ÅR 2000 År 2000 nådde Andelsbanksgruppen för fjärde året i följd ett nytt resultatrekord. Rörelsevinsten var 664 miljoner euro, dvs. 48 procent större än år Den jämförbara rörelsevinsten justerad med poster av engångsnatur ökade med 33 procent. Finansnettot ökade med 18 och provisionsintäkterna med 21 procent från år Investeringarna i aktier i Pohjola- Gruppen Försäkrings Abp förbättrade resultatet med 98 miljoner euro. Kostnaderna ökade med 7 procent. Marknadsandelen av depositionsbankernas krediter i euro steg med 1,7 procentenheter till 31,9 procent och andelen av inlåningen i euro med en procentenhet till 31,2 procent. Antalet kunder ökade under året med till drygt 2,9 miljoner. Antalet nättjänstavtal var , vilket är 29 procent mera än vid slutet av år Andelsbanksgruppen tog som första bank i Finland i bruk elektronisk identifikation i sina nättjänster. Volymerna för affärsrörelsen växte: kreditstocken med 11 procent, inlåningen med 4 procent, kapitalet i placeringsfonder med 31 procent och försäkringsbesparingarna med 37 procent. Andelsbanksgruppen fördjupade sina tidigare och byggde upp nya samarbetsrelationer under år Rörelsevinsten för gruppens börsnoterade centralbank ACA:s koncern var 167 miljoner euro. I oktober höjde Moody's och Fitch Group ACA:s kreditvärdighetsklassificeringar. ANDELSBANKSGRUPPEN ÅR

11 Andelsbanksgruppens viktigaste mål är att också i fortsättningen vara en föregångare såväl beträffande kundkännedomen, kunnandet inom bankbranschen och servicekvaliteten som pålitligheten. År 2000 fästes särskild uppmärksamhet vid personalens yrkeskunskap och ledningen av verksamheten. Andelsbanksgruppen gör kompetensen till en styrka med vilken den skiljer sig från konkurrenterna och med vilken den stöder både kundernas och sin egen ekonomiska framgång. Första numret av Andelsbanksgruppens nya ekonomiska publikation, Chydenius, gavs ut

12 HÄNDELSER UNDER ÅRET 19.1 ABC och ACA köpte på basis av sitt tillstånd av 14.1 aktier i Pohjola, och deras sammanlagda andel av rösträtten i Pohjola steg till 8,23 procent Resultatet för år 1999 publicerades. Rörelsevinsten uppgick till 450 miljoner euro, vilket var 14 procent mera än år ABC:s andelsstämma och ACA:s bolagsstämma hölls i Helsingfors. ACA förbättrade sin tidigare resultatprognos Ett avtal om marknadsföring och försäljning av lagstadgade APLoch FöPL-försäkringstjänster i de banker som hör till Andelsbanksgruppen undertecknades med Ilmarinen. 4.5 Delårsrapporten för januarimars publicerades. Rörelsevinsten var 152 miljoner euro, vilket innebar en tillväxt på 13 procent från år ABC och ACA gav tillsammans med Ilmarinen och Suomi-bolaget ett anbud till Sampo-Leonia om att köpa dess aktier i Pohjola-Gruppen Försäkrings Abp till ett pris av 85 euro per aktie ABC och ACA köpte av Ilmarinen totalt 1,7 miljoner aktier i Pohjola för 92 euro per aktie Andelsbanksgruppen öppnade som första bank sin nättjänst för användning med elektronisk identifikation. Med hjälp av elektronisk identifikation kan kunderna öppna brukskonton och tidsbundna konton, beställa kort och avtala om tjänsterna för aktiva placerare samt öppna värdeandelskonton ABC:s förvaltningsråd fastställde Andelsbanksgruppens affärsrörelsestrategi för de närmaste åren, Andelsbank-100 Plus Delårsrapporten för januarijuni publicerades. Rörelsevinsten var 393 miljoner euro, dvs. nästan 70 procent större än ett år tidigare OP-Bostadslånebanken Abp antecknades i handelsregistret. Banken beviljar långfristiga bostadskrediter och emitterar masskuldebrevslån med fastighetssäkerheter Andelsbankscentralen och Sonera Plaza Ab grundade ett samföretag som erbjuder heltäckande finansieringstjänster till Internetportalen Sonera Plazas konsumentkunder Andelsbanksveckans huvudfest firades i Lahtis under temat De unga och framtiden Moody's höjde klassificeringen för ACA:s långfristiga kapitalanskaffning från A1 till Aa3. Fitch Group höjde sin motsvarande klassificering från A till A+. Dessutom höjde båda sin individuella klassificering som baserar sig på ACA:s resultatförmåga Delårsrapporten för januariseptember publicerades. Rörelsevinsten var 62 procent större än för motsvarande period år 1999, dvs. 532 miljoner euro Lehtimäen Osuuspankki, som hört till Lokalandelsbanksförbundet, beslöt sig för att ansöka om medlemskap i ABC. Ansökan godkändes HÄNDELSER UNDER ÅRET 11

13 VERKSAMHETSIDE De självständiga finländska andelsbankerna inom Andelsbanksgruppen erbjuder den bästa bankbetjäningen samt befrämjar sina medlemmars och kunders ekonomiska framgång. Andelsbanksgruppens styrka ligger i en utvecklingsorienterad kundrörelse, ett fast samarbete, lokalt beslutsfattande och en kunnig personal. Till de grundvärden som är vägledande för Andelsbanksgruppen hör medlemskapet, människonärhet, pålitlighet, vilja till framgång och gruppgemenskap. ETISKA PRINCIPER Pålitlighet Andelsbanksgruppens anställda följer ovillkorligen affärs- och banksekretessen, insiderbestämmelserna och god banksed. Ansvarskänsla Rörelsen är inriktad på allmänt accepterade mål som främjar kundernas, aktieägarnas och samhällets ekonomiska välfärd. Rättvisa Kunderna, aktieägarna, personalen och andra intressegrupper värderas och behandlas jämlikt. Ärlighet Företagen inom Andelsbanksgruppen är pålitliga och ärliga avtalsparter. Både den interna och externa kommunikationen grundar sig på fakta och ger en riktig bild av det som presenteras. Vision Vi är den ledande banken i Finland - för våra kunder mer än en bank. Vår kundkännedom, vårt kunnande, vår betjäningsnivå och vår pålitlighet är bäst i branschen och vårt samarbetsnät är omfattande. Vår resultatförmåga är stark VERKSAMHETSIDE OCH ETISKA PRINCIPER

14 ANDELSBANKSGRUPPENS STRATEGI Andelsbanksgruppen är den ledande finländska detaljistbanksgruppen. Varje andelsbank är ett modernt penninginstitut som ger heltäckande betjäning åt människorna och företagen inom sitt område. Andelsbanksgruppen har drygt 2,9 miljoner kunder. Var tredje finländare och vart tredje sme-företag betraktar en bank inom Andelsbanksgruppen som sin huvudsakliga bank. Bankgruppens andel av lantbruksföretagarna och skogsägarna är drygt 60 procent. Andelsbankerna står nära sina kunder. Bankgruppen har ett kontorsnät som täcker hela landet. Kontorsnätet stöds av automaterna och telefontjänsten samt av Internettjänsterna och andra elektroniska banktjänster. Andelsbanksgruppen utvecklar och lanserar nya tjänster och enkla sätt att sköta bankärenden för sina kunder. Till exempel inom utvecklingen av elektroniska tjänster befinner sig Andelsbanksgruppen i spetsen bland världens banker. Många elektroniska banktjänster har först tagits i bruk i Finland och först just i Andelsbanksgruppen. Andelsbanksgruppens målsättning är att också i framtiden vara en pålitlig partner som är kunnig och framgångsrik och som verkar utgående från finländskt perspektiv. Den förnyade strategin stärker konkurrenskraften ABC:s förvaltningsråd fastställde i juni 2000 strategin Andelsbank-100 Plus som drar upp riktlinjerna för Andelsbanksgruppens affärsrörelse under de kommande åren. Utgångspunkten för justeringen av strategin var den synnerligen snabba förändringen i omvärlden och speciellt i finansieringsrörelsen. Datanätens betydelse betonas i hela samhället, kundkåren blir förmögnare och strukturomvandlingen i förmögenheten fortsätter. I finansieringsrörelsen förnyar nätverksamheten såväl produktionen som distributionen av banktjänster. Gränserna mellan de branscher som företagen på marknaden verkar inom suddas samtidigt ut. Hanteringen av kundförhållanden och försäljningsskickligheten blir allt viktigare konkurrensfaktorer. Andelsbank-100 Plus är en kundinriktad och utvecklingsorienterad affärsstrategi. Strategin avspeglar en snabb reaktion på förändringar i teknik och konkurrensläge. Inom alla centrala affärsområden strävas efter större marknadsandelar. Andelsbanksgruppens mål är att bli den ledande banken i Finland. För att lyckas förverkliga strategin krävs att bankgruppen verkar som en enhetlig grupp, omsorg om personalens kunnande och motivation samt övervägda allianser över branschgränserna. I strategin uppställs målsättningarna enligt tre framgångsmätare: kundkapacitet, intern förmåga och resultatförmåga. Kunden i nyckelställning Inom delområdet för kundkapacitet är Andelsbanksgruppens målsättning att tillhandahålla ett kunnande och en betjäning som är bäst i branschen. Produkterna och verksamhetssätten utvecklas till fördel för kunderna. Inom utvecklingen av banktjänsterna hör Andelsbanksgruppen till föregångarna i branschen. Den grundläggande uppgiften är att främja ägarkundernas och de övriga kundernas ekonomiska framgång. ANDELSBANKSGRUPPENS STRATEGI 13

15 Det kundinriktade verksamhetssättet har tagits i bruk i varje andelsbank och alla andra enheter inom Andelsbanksgruppen. Målsättningen är att kunderna skall koncentrera alla bankaffärer till Andelsbanksgruppen. Detta uppmuntras och belönas. Andelsbanksgruppens marknadsandelar skall fås att växa inom alla centrala affärsområden. Varje andelsbank utnyttjar till fullo de möjligheter till tillväxt som finns inom det egna verksamhetsområdet. Inom nätverksamheten fortsätter bankgruppen att vara en föregångare i branschen, vilket ökar marknadsandelen. Alla centrala basbanktjänster lanseras på nätet i viktighetsordning så att det blir möjligt att ingå avtal om tjänster och förbindelser via nätet. Tyngdpunkten på förmögenhetsförvaltningen I detaljistbanksrörelsen är Andelsbanksgruppens mål att vara den ledande utvecklaren och tillhandahållaren av förmögenhetsförvaltningstjänster för privatpersoner. Marknadsandelen ökas årligen. På tjänster och kunnande satsas klart mera än för närvarande. Bostadskreditgivningen är den mest betydande delen av Andelsbanksgruppens kreditgivning. Målsättningen är att ytterligare öka marknadsandelen genom fortsatt aktiv produktutveckling och genom att lansera bostadstjänsterna på nätet. Företagskreditstocken ökas till kontrollerade risker så att marknadsandelen växer varje år. Satsningarna på betjäningen av medelstora företag och ett aktivt och målinriktat försäljningsarbete ökas. Konsumentkreditprodukterna utvecklas för att öka volymen och vinna marknadsandelar. Speciellt satsas på elektronisk identifiering och på att heltäckande lansera konsumentkredittjänsterna på nätet. Samarbetet med handeln ökas. Inom lantbrukssektorn ligger tyngdpunkten på skötseln av landsbygdsföretagens dagliga penningaffärer och tjänster som ansluter sig till kassahanteringen samt arrangemang gällande finansieringen av driftkapital. Interna och externa samarbetsnät Inom delområdet för intern förmåga utgörs de centrala frågorna av nätbildning, gruppstyrning och personalens kunnande. Ett fungerande internt och externt samarbetsnät av god kvalitet är en konkurrensfördel för Andelsbanksgruppen. Gruppen fungerar som en kedjeorganisation, dess företagsprofil är enhetlig och gruppen uppfattas som en kunnig och affärsmässigt intressant samarbetspartner. Gruppen har aktivt gått med i nätverk på såväl det internationella som det nationella planet. Som en handlingslinje har Andelsbanksgruppen valt att bilda nät med tillhandahållare av finanstjänster och företag som stöder dylika tjänster. Syftet med strategin är att utvidga utbudet av tjänster som tillhandahålls kunderna, att göra tjänsterna lättare att tillgå och att få affärsmässiga synergifördelar. Internt är Andelsbanksgruppen ett enhetligt nätverk, vars affärsrörelse utgår från kundernas behov. Det kundinriktade verksamhetssättet stöds av en klar intern arbetsoch inkomstfördelning. Gruppens helhetsintresse är det värde som i första hand styr verksamheten. 14 ANDELSBANKSGRUPPENS STRATEGI

16 Ett servicenät med flera kanaler Andelsbanksgruppens servicenät har flera kanaler och är effektivt. Det består av kontorsnätet, nättjänsterna, den riksomfattande Telefontjänsten och automattjänsterna. Kontorsnätet bibehålls som ett riksomfattande nät som är mera omfattande än konkurrenternas. Antalet kontor bestäms i enlighet med kundernas behov och beteende. Telefontjänsten utvecklas till en del av alla medlemsbankers servicenät. Framgång uppkommer genom kunnande Andelsbanksgruppens framgång uppkommer genom kunnande, en inspirerande arbetsatmosfär och föregångarskap. Andelsbanksgruppens personal är yrkesskicklig och dess kunnande är mångsidigt. Var och en bär ansvaret för att det egna kunnandet fortlöpande utvecklas och förnyas. Andelsbanksgruppen har en öppen ledningskultur och arbetsatmosfär som sporrar till utveckling och samarbete. Gruppen är attraktiv också som arbetsgivare. I varje enhet i Andelsbanksgruppen är personalens storlek, kunnande och struktur på den nivå som kundernas behov, resultatförmågan och utvecklingen av verksamheten förutsätter. Lönsam tillväxt med kontrollerade risker Inom delområdet för resultatförmåga eftersträvas en lönsam tillväxt. Andelsbanksgruppen växer enligt visionen snabbare än konkurrenterna. Gruppens lönsamhet hålls på en god nivå. Lönsamheten riktas mot investeringar som säkerställer gruppens framgång på lång sikt inom de nuvarande och nya affärsområdena. Ur lönsamhetssynvinkel är Andelsbanksgruppens största utmaning att anpassa kostnaderna till intäkterna vid rätt tidpunkt. Gruppens kapitaltäckning skall hållas stark. Strukturen på kapitalbasen förbättras via resultatet. Med en effektiv riskhantering förhindras att okontrollerade risker uppkommer. Andelsbankerna är rådgivare för sina ägarkunder och kunder både i större och mindre penningfrågor. ANDELSBANKSGRUPPENS STRATEGI 15

17 Andelsbanksgruppen sköter penningaffärerna för nästan tre miljoner kunder, som består av privatpersoner, företag och samfund. Av våra kunder är redan nästan en tredjedel ägarkunder i andelsbankerna. Dessutom har börsbolaget ACA över aktieägare, varav största delen är privatpersoner. Andelsbanksgruppens kundantal ökar snabbt. Betjäningen baserar sig alltid på kundernas individuella behov och förväntningar. 16 OSUUSPANKKIRYHMÄ TÄNÄÄN

18 ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR I Andelsbanksgruppen följs en i gruppstrategin avtalad arbetsfördelning mellan Andelsbankscentralen-ABC andelslag och dess medlemsbanker. Medlemsbankerna koncentrerar sig på kundrörelsen och ABC, som fungerar som utvecklings- och servicecentral, främjar och stöder deras affärsrörelse samt svarar för gruppstyrningen och intressebevakningen. Tack vare sin målmedvetna ekonomiska verksamhet har bankgruppen stärkt sin centrala ställning i det finländska samhället. Gruppens verksamhet styrs av följande grundvärden: medlemskap, människonärhet, pålitlighet, vilja till framgång och gruppgemenskap. Andelsbankerna Andelsbankernas grunduppgift är att främja sina ägarkunders och kunders ekonomiska framgång. Andelsbankerna är självständiga, lokala depositionsbanker som utövar detaljistbanksrörelse. Andelsbankerna erbjuder moderna och konkurrenskraftiga banktjänster till löntagar- och sme-företagskunder, till jord- och skogsbrukskunder samt till den offentliga sektorn inom sitt verksamhetsområde. I huvudstadsregionen utövas motsvarande detaljistbanksrörelse av ACA:s helägda dotterföretag Okopankki Oyj. Andelsbankerna har landets mest omfattande servicenät. På de flesta orterna är andelsbankerna de ledande penninginstituten. Ett gemensamt yttre i hela landet och andelsbankernas intima samarbete för med sig storleksfördelar i tjänsterna. Tjänsterna tas fram med föregångarexpertis och skräddarsys så att de motsvarar kundernas alla behov inom finansbranschen. Andelsbankens varumärke var det mest uppskattade av bankernas och försäkringsbolagens varumärken både år 2000 och år 1999 visade Taloustutkimus Oy:s undersökning av uppskattningen av varumärken. Resultatet var detsamma i I. R. O. Research Oy:s undersökning av de bästa servicevarumärkena. Enligt Taloustutkimus Oy:s undersökning hösten 2000 ansåg kunderna att andelsbankerna var de mest pålitliga av detaljistbankerna i Finland. Medlemskapet sätter sin särprägel på kundförhållandet i andelsbanken. Ägarkunderna har möjlighet att delta i bankens förvaltning och beslutsfattande. På så sätt sträcker sig medlemmarnas möjligheter att påverka till att främja hela ortens näringsliv och framgång. Dessutom får ägarkunderna förmåner i enlighet med Platinasystemet för koncentreringen av sina penningaffärer till andelsbanken. Andelsbanksgruppen ACA ABC Medlemsandelsbanker Dotterföretag Dotterföretag ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR 17

19 Till företagsformen är andelsbankerna andelslag, där grundvärdena för beslutsfattandet är principen en ägarkund - en röst. För att bli ägarkund i andelsbanken skall kunden betala en insats. Medlemskåren, vars majoritet består av privatpersoner, utser inom sig bankens förtroendevalda. Andelsbankernas grundkapital består av andelskapitalet och eventuellt tilläggsandelskapital. Ägarkundernas placeringar i andelskapitalet uppgick vid utgången av år 2000 till totalt 505 miljoner euro. Finland är regionalt indelat i 16 andelsbanksförbund, som är andelsbankernas regionala samarbetsorgan. De utser de regionala representanterna till ABC:s och ACA:s förvaltningsråd. Andelsbankernas framgångsrika affärsrörelse tog sig år 2000 uttryck i en god kapitaltäckning och lönsamhet. Detta skapar förutsättningar för en utveckling av bankernas egen verksamhet och av hela verksamhetsområdet också i framtiden. Andelsbankscentralen ABC:s förvaltningsråd fastställde i september 2000 den nya strategin ABC-100 Plus som grund för utvecklingen under de närmaste åren. Strategin grundar sig på Andelsbanksgruppens strategi Andelsbank-100 Plus. I strategin ABC-100 Plus poängteras satsningen på utveckling, rollen som föregångare och utnyttjandet av de strategiska samarbetsparterna. Utvecklingen av personalens kompetens och expertis samt av arbetsgivarbilden är tyngdpunkter i strategin. Satsningen på utveckling ökar också i väsentlig grad de datatekniska investeringarna. Ur strategin har med tanke på verksamhets- och intjäningslogiken härletts tre kärnfunktioner för ABC: rollen som utvecklings- och servicecentral, gruppstyrning och intressebevakning samt rollen som ägarsamfund. Utvecklings- och servicecentral I egenskap av utvecklings- och servicecentral är ABC:s uppgift att erbjuda medlemsbankerna konkurrenskraftiga stödtjänster för affärsrörelsen, effektiva centraliserade tjänster samt högklassiga centralbankstjänster. ABC:s utvecklingsorienterade strategi samt förändringarna i verksamhetsmiljön ökade avsevärt investeringarna i datatekniken. Under året utvecklades flera nya produkter och kundtjänster. Dessutom tog gruppen i bruk flera datasystem som förbättrar utvecklingen, skötseln och uppföljningen av kundförhållandena. I enlighet med bankgruppens nätbildningsstrategi ingick ABC för Andelsbanksgruppens del flera nya samarbetsavtal under året och stärkte tidigare samarbetsrelationer. Produkterna och tjänsterna samt nätbildningen beskrivs närmare i avsnittet om Andelsbanksgruppens verksamhet på sidorna ABC:s vision Vi är en föregångare inom den strategiska och tekniska utvecklingen av bankrörelsen och vi erbjuder våra medlemsbanker branschens bästa kunnande. Vår verksamhet är effektiv och stärker Andelsbanksgruppens konkurrenskraft. Vi erbjuder kompetenta personer en intressant arbetsplats och mångsidiga karriärmöjligheter. Vår arbetsgemenskap har dragningskraft. Vi är Andelsbanksgruppens samlande styrka och gruppens framgång är källan till vår inspiration. Gruppstyrning och intressebevakning Beträffande gruppstyrningen och intressebevakningen är ABC:s uppgift att strategiskt styra Andelsbanksgruppen i en verksamhets- och konkurrensmiljö med ständiga förändringar. Dessutom skall ABC sköta de lagstadgade tillsynsuppgifterna. ABC bevakar Andelsbanksgruppens intresse i revideringen av lagstiftningen och andra normer inom finansbranschen både i Finland och internationellt. 18 ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR

20 ABC erbjuder medlemsbankerna flera koncentrerade servicehelheter. De viktigaste är kontotjänsten, löneadministrationstjänsten och indrivningstjänsten samt telefontjänsten. Alla anlitades år 2000 betydligt mera än förr. Det viktigaste i gruppstyrningen var strategijusteringen som gjordes i samarbete med medlemsbakerna. Resultatet av justeringen var den tidigare nämnda strategin Andelsbank-100 Plus. Utgående från denna justerades också strategin för ABC och många dotterföretag. I den centraliserade riskhanteringen fästes särskild uppmärksamhet vid hanteringen av kredit- och finansieringsrisker i Andelsbanksgruppen. Inom tillsynen betonades fungerande riskkontrollsystem i medlemsbankerna och företagen inom koncernen samt höjning av gruppens säkerhetsnivå. Bland affärsområdena fästes särskild uppmärksamhet vid nykreditgivningen och placeringstjänsterna. Ägarsamfund I egenskap av ägarsamfund stöder ABC Andelsbanksgruppens affärsrörelse med strategiska innehav. De är långfristiga investeringar primärt i gruppens egna företag och sekundärt i företag utanför gruppen. Vid slutet av år 1999 ingick Andelsbanksgruppen ett betydande samarbetsavtal med Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Suomi och Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen. Till följd av avtalet genomfördes ett ägararrangemang där ABC och ACA förvärvade en betydande mängd aktier i Pohjola-Gruppen. Vid slutet av år 2000 var bankgruppens andel av aktierna i Pohjola 9,4 procent och andelen av rösterna 10,4 procent. ABC innehar sammanlagt 19,3 miljoner aktier i ACA i serierna K och A. Detta ger ABC ett innehav på 41,3 procent av aktierna och 55,8 procent av rösterna i bankgruppens centralbank. Företagens direkta innehav i Andelsbanksgruppen Innehav, % Andels- ABC ACA- Gruppen bankerna koncernen totalt ABC 100,0 0,0 100,0 ACA 24,1 41,3 65,4 Okopankki Oyj 100,0 100,0 OP-Finans Ab 100,0 100,0 Opstock Ab 85,0 85,0 Livförsäkringsaktiebolaget Aurum 27,2 23,2 49,6 100,0 OP-Fondbolaget Ab 100,0 100,0 OP-Hembanken Abp 40,9 9,6 48,1 98,6 OP-Bostadslånebanken Abp 100,0 100,0 FD Finanssidata Oy 70,0 70,0 Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag 78,4 2,8 18,8 100,0 Virtuaalinen Suomi Oy 47,5 47,5 ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR 19

21 ACA och dess dotterföretag ABC:s viktigaste dotterföretag Andelsbankernas Centralbank Abp är en affärsbank, som fungerar som centralbank för Andelsbanksgruppen och svarar för gruppens likviditet och sköter gruppens internationella ärenden. ACA-koncernen koncentrerar sig på att betjäna inhemska kunder och erbjuder dem mångsidiga finansierings-, placerings- och betalningsrörelsetjänster. För utländska kunder tillhandahåller ACA banktjänster för affärsverksamhet som berör Finland. ACA:s affärsrörelseområden är företagsbanksrörelse, investeringsbanksrörelse, detaljistbanksrörelse samt centralbanksrörelse och treasury. ACA:s aktier är fördelade på serierna A och K. Aktier i serien K kan innehas endast av Andelsbankscentralen-ABC andelslag i egenskap av centralinstitut för bankgruppen samt av finländska andelsbanker och i andelsbankslagen avsedda banker i aktiebolagsform. Aktierna i serie A noteras på Helsingfors Börs. Instanser utanför Andelsbanksgruppen innehade vid utgången av året cirka 35 procent av ACA:s aktier och cirka 17 procent av rösterna. Av aktierna i serie A innehades drygt 46 procent vid slutet av året av instanser utanför bankgruppen. Under år 2000 hade ACA:s aktie i serie A en stigande kursutveckling. Vid slutet av året var aktiens kurs 13,76 euro, vilket är 23 procent högre än vid slutet av år Årets högst kurs var 13,99 euro och årets lägsta kurs var 9,93 euro. På aktierna i serie A föreslås en utdelning på 1,27 euro för år Okopankki Oyj är ACA:s dotterföretag som idkar detaljistbanksrörelse i huvudstadsregionen. OP-Finans Ab erbjuder finansieringstjänster mot objekt- och fordringssäkerhet och kompletterar med dessa utbudet av finansieringsprodukter i Andelsbanksgruppens övriga enheter. Tyngdpunkten i bolagets verksamhet ligger på finansiering av bilhandel, transportfordon, arbetsmaskiner, maskiner och utrustning för industrin samt fakturabelåning. Opstock Ab är ett företag som idkar värdepappersförmedling, corporate financeverksamhet, förmögenhetsförvaltning och placeringsanalys. Bankgruppens investeringsbanksrörelse har koncentrerats till Opstock. Andelsbankernas och deras kunders värdepappersförmedling sköts via Opstock. ABC:s övriga dotterföretag Livförsäkringsaktiebolaget Aurum sköter centraliserat bankgruppens försäkringsrörelse och utvecklingen av denna. Aurums produktsortiment består av täckande liv-, pensionsoch kapitalförsäkringstjänster. Bolaget sköter också relationerna till andra försäkringsbolag, vilkas produkter förmedlas via Andelsbanksgruppens servicenät. OP-Fondbolaget Ab förvaltar Andelsbanksgruppens placeringsfonder. Bolaget anlitar andelsbankernas och Okopankkis servicenät samt bankgruppens Internettjänster för försäljningen av fondandelar. OP-Bostadslånebanken Abp beviljar via andelsbankerna långfristiga bostadslån mot betryggande säkerheter. Banken finansierar sin verksamhet genom att emittera OP-Bostadsobligationer. Banken fick koncession i juli och inledde sin verksamhet vid årsskiftet OP-Hembanken Abp:s viktigaste produkter är kontantkrediten, som är avsedd för finansiering av affärsnätets försäljning, och guldkortskrediten, som kan anslutas till Andelsbanksgruppens kort, samt Guldkortet MasterCard. I september 2000 grundade Hembanken i samarbete med Sonera Plaza Ab ett företag som erbjuder heltäckande finanstjänster till Internetportalen Sonera Plazas konsumentkunder. 20 ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR

22 FD Finanssidata Oy är ett IT-företag som integrerar bankgruppens datasystem och producerar datatekniska utvecklings-, underhålls- och produktionstjänster för gruppen. Osuuspankki Realum är en egendomsförvaltningsbank, vars verksamhet enligt plan upphör senast år Andelsbankernas kunder har ett nära förhållande till den som sköter deras penningaffärer. Nästan en tredjedel av kunderna är ägarkunder och deltar i sin andelsbanks beslutsfattande. Övriga företag Pensionskassan Osuuspankkien Eläkekassa sköter bankgruppens lagstadgade pensionsskydd och pensionsstiftelsen Osuuspankkien Eläkesäätiö tilläggspensionsskyddet för dem som omfattas av stiftelsens verksamhet. Virtuaalinen Suomi Oy är ett år 1999 grundat intresseföretag till ABC. Företaget utvecklar och marknadsför Internetbaserade nättjänster och lanserar våren 2001 konsumentportalen Mainio.net. Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag är bankgruppens interna försäkringsbolag. Det är en del av gruppens interna riskhanteringssystem. Andelsbankernas Säkerhetsfond är bankgruppens interna säkerhetsfond, vars verksamhet upphör före slutet av år Andelsbanksgruppens ledande organ Andelsbanksgruppen inledde sin verksamhet i nuvarande form den 1 juli Bestämmelser om gruppens (sammanslutningen av andelsbanker) verksamhet finns i andelsbankslagen. Andelsbanksgruppen består av centralinstitutet Andelsbankscentralen-ABC andelslag (ABC), dess medlemsandelsbanker och de företag som hör till ABC:s och medlemsandelsbankernas konsolideringsgrupper. Enligt lagen skall tillsynen över Andelsbanksgruppen vara konsoliderad, och centralinstitutet och de kreditinstitut som ingår i Andelsbanksgruppen svarar för varandras skulder och förbindelser. Andelsbanksgruppen är i Finland en unik ekonomisk helhet som regleras av speciallagstiftning. Flera framgångsrika förebilder finns dock för denna verksamhetsmodell på annat håll i Europa, t.ex. den holländska Rabobank. Juridiken i anslutning till Andelsbanksgruppen presenteras närmare i gruppens bokslut, som bifogas den här publikationen. I andelsbankerna utövas det högsta beslutsfattandet av andelsstämman eller fullmäktige, som består av bankens ägarkunder och som väljer bankens förvaltningsråd. Förvaltningsrådet väljer i sin tur bankens direktion, som består av både ägarkunder och representanter för bankens yrkesledning. I gruppens centralinstitut ABC innehas den högsta beslutanderätten av andelsstämman och förvaltningsrådet, som väljs av andelsstämman. De operativa besluten fattas av direktionen, som väljs av förvaltningsrådet och som består av representanter för yrkesledningen. ABC:s förvaltning presenteras närmare på sida 42 i den här publikationen. Bankgruppens centralbank Andelsbankernas Centralbank Abp är centralinstitutet ABC:s dotterföretag. I ACA innehas den högsta beslutanderätten av bolagsstämman och det av bolagsstämman valda förvaltningsrådet. Medlemmarna i ABC:s förvaltningsråd utgör en majoritet av medlemmarna i ACA:s förvaltningsråd och ordföranden för ABC:s direktion fungerar också som ordförande för ACA:s direktion. Också i ACA fattas de operativa besluten av en direktion som valts av förvaltningsrådet och som består av representanter för ABC:s och ACA:s yrkesledning. ACA:s förvaltning presenteras närmare i ACA:s egen verksamhetsberättelse. ANDELSBANKSGRUPPENS STRUKTUR 21

23 Andelsbanksgruppen är banken för alla finländare och en pålitlig expert på penningaffärer. För företagare är Andelsbanksgruppen en kunnig partner med mångsidiga tjänster som ger företagaren tid till det väsentliga: att sköta företagets rörelse. En del sköter sina bankärenden med sin egen dator, andra tittar vid behov in på närmaste kontor. Det ligger i Andelsbanksgruppens intresse att kunna svara på kundernas olika behov. 22 OSUUSPANKKIRYHMÄN TOIMINTA

24 % Betalningen av räkningar hos Andelsbanksgruppens privatkund per kanal Kontor Betalautomat Direktdebitering Nätbetalning ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET Ägarkunder Andelsbankerna är andelslag till företagsformen. Ägarkunderna får penningvärda förmåner och kan som bankens ägare påverka sin andelsbanks framgång. Antalet ägarkunder ökade under år 2000 med Vid slutet av året var antalet ägarkunder Målet är att antalet skall överskrida en miljon år Bankerna inom Andelsbanksgruppen belönar sina ägarkunder och preferenskunder med Platinabonus för koncentrering av bankärendena. Utvecklingen av Platinasystemet, som togs i bruk år 1999, fortsatte för att systemet bättre skall motsvara kundernas förväntningar. Användningsobjekten för bonusen och antalet tjänster som beaktas vid insamlingen av bonus ökade. Bland annat OP-Finans och OP-Hembankens krediter ger nu bonus, och bonusen används nu också för serviceavgiften för den automatiska debiteringen av lån. Vid slutet av år 2000 fick ägarkunder Platinabonus, och värdet av den bonus som de samlade in uppgick till 20 miljoner euro. Kunder Andelsbanksgruppen har drygt 2,9 miljoner kunder. Antalet kunder fortsatte öka år 2000 då ökningen var kunder. Antalet privatkunder ökade under året med och antalet företagskunder med Bankgruppens marknadsandel av krediterna i euro ökade under år 2000 med 1,7 procentenheter till 31,9 procent. Andelen av inlåningen i euro ökade med en procentenhet till 31,2 procent. Vid kundrekryteringen betonades också små och medelstora företag. Enligt handels- och industriministeriets undersökning i juli använde 46 procent av alla företag en bank inom Andelsbanksgruppen - och 34 procent som huvudbank. Andelsbankerna fick också nya kunder bland skogsägarna, och marknadsandelen steg till drygt 60 procent. Inom finansieringen av lantbruk stärkte Andelsbanksgruppen sin ställning som marknadsledare. Vid slutet av året var marknadsandelen drygt 62 procent. Servicenätet Andelsbanksgruppens flerkanalsbaserade servicenät består av kontor och betjäningsställen, en telefontjänst och nättjänster. Servicenätet utgör en fast helhet, vars delar stöder varandra i olika skeden av kundbetjäningen. Allt mer elektroniska banktjänster Användningen av elektroniska banktjänster fortsatte öka under år Vid slutet av året sköttes redan över 85 procent av kundernas bastransaktioner som elektronisk självbetjäning. Snabbast ökade användningen av Internettjänsterna. Antalet Internettransaktioner överskred vid slutet av året klart antalet bastransaktioner i kontor. Också GSM- och WAP-transaktionerna ökade markant från året innan. Antalet direktdebiteringsfullmakter ökade under året med 15 procent till cirka 2,5 miljoner vid slutet av året. Antalet nättjänstavtal ökade under året med närmare 29 procent till Antalet Internetkundterminaler i offentliga utrymmen och kontor eller självbetjäningsställen ökade från 313 till 415. ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 23

25 Andelsbanksgruppens Internettjänster utvecklades och förnyades under året både i delar och som helhet. En omfattande totalförnyelse pågick under hela året, och den nya tjänsten skall lanseras för kunderna under början av år Den nya versionen är lättare att använda och baserar sig mer än tidigare på kundernas behov. Samtidigt erbjuds kunderna en möjlighet att bygga upp en egen personifierad bankbetjäning. I den nya tjänsten beaktas särskilt de krav som ställs av den elektroniska identifikationen. I juni blev det möjligt att använda Befolkningsregistercentralens elektroniska EIDkort vid inloggningen i andelsbankens banktjänster. Den elektroniska identifikationen gör det möjligt att med den egna datorn i bred skala använda alla banktjänster och ingå juridiskt bindande avtal. Under början av år 2001 kommer Andelsbanksgruppen att lansera ett chipsförsett bankkort med eget certifikat. Bankgruppen deltar i Digita Ab:s pilotprojekt för digitaltelevision. Resultatet av projektet kommer att utnyttjas då Andelsbanksgruppens interaktiva banktjänst skall erbjudas via framtidens digitaltelevision. Nätbankstjänsterna - genombrott på fem år De Internetbaserade banktjänsterna lanserades år 1996, och vid slutet av år 2000 översteg antalet Internettransaktioner i Andelsbanksgruppen antalet transaktioner i bankkontor. Finland har hela tiden gått i täten för utvecklingen både vad gäller nya Internettjänster och säkerhetslösningar. I Finland finns redan över en miljon nättjänstanvändare. Många användare... Enligt en undersökning av Taloustutkimus Oy i slutet av fjolåret har nästan 2,3 miljoner finländare någon gång använt Internet. Minst en gång per vecka besöks nätet av över 1,8 miljoner finländare. Dagligen eller nästan dagligen används Internet redan av över en miljon finländare. Användningen har ökat markant under de fem senaste åren....och användningsmöjligheter Nätbankstjänsternas ökade popularitet sporras av den goda tillgängligheten i Finland: alla banker har sin egen tjänst, och en stor del av finländarna har enkelt tillträde till Internet. Ungefär vart tredje hushåll har Internetanslutning och nästan 1,2 miljoner finländare använder sin hemanslutning varje vecka. Av tjänstemanna- och barnfamiljerna har varannan anslutning, av företagarna mer än hälften och av lantbruksföretagarna över 40 procent. Dessutom erbjuds möjlighet till användning av Internet exempelvis på arbetsplatser, bibliotek och i läroanstalter. Från arbetsplatsen besöker närmare finländare Internet varje vecka och från läroanstalter cirka Tusen Antalet Internetanvändare Använder minst en gång per vecka Använder dagligen Källa: Taloustutkimus Oy ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET

26 Betal- och kontantautomater samt bank- och kreditkort är bekanta och behändiga redskap för skötseln av penningaffärer för oss alla - särskilt för Andelsbanksgruppens kunder. Automater och kort i aktivt bruk Vid slutet av året hade Andelsbanksgruppens kunder 1,75 miljoner bank- eller kreditkort. Under våren blev det möjligt att använda Visa Electron-kortet förutom i kontantautomater också vid betalningen av inköp. Under år 2000 gick det att betala inköp med 75 procent av Andelsbanksgruppens kort. Antalet betalningar ökade med 5 procent från året innan. Andelen kort avsedda enbart för användning i kontantautomater minskade. Vid slutet av året hade bankgruppen 669 betalautomater, dvs. lika många som ett år tidigare. Andelsbankernas kunder kan också använda Sampo Banks drygt 300 betalautomater i sambruk. På grund av Internetanvändningens popularitet fortsatte antalet transaktioner i betalautomater minska. Automatia Pankkiautomaatit Oy hade vid årets slut cirka Otto.-kontantautomater. Andelsbanksgruppens kunder gjorde 2 procent mera kontantuttag än år Andelsbanksgruppen som föregångare Betalning av räkningar via telefontjänst 1993, först i Finland. Visa-saldoförfrågan via automatisk telefontjänst 1994, först i Finland. Datortjänst i www-miljö 1996, andra i världen, först i Europa. GSM-banktjänst 1996, först i världen utan hjälpprogram. Uttag av kontanter i butikskassor 1997, först i Finland. MasterCard-kreditkort för privatpersoner 1997, först i Finland. Internationellt innovationspris för GSM-tjänsten Extranetförbindelse mellan affär och bank 1998, först i Finland. Användning av Nokia Communicator i banktjänster 1998, först i världen. Aktieemissioner på Internet 1998, första bank i Finland. Lokal Internettjänst som kan anpassas enligt kundens individuella behov 1998, först i Finland. WAP-banktjänster 1999, WAP-placeringstjänster som första i Finland. Visa Electron-kortet också för betalning, april Användning av elektroniska personkort i banktjänster 2000, först i världen. Valuta- och penningmarknadshandel på nätet, penningmarknadshandel som första i Finland Keskos Plussa-konto Samarbete med Sonera Plaza, finanstjänster via konsumentportal. Andelsbanksgruppen hade den bästa nättjänsten bland bankerna beträffande användarvänlighet, pålitlighet och funktion enligt en undersökning av belåtenheten hos nättjänstanvändarna och besökarprofilen utförd av Suomen Gallup Web Oy i augusti Andelsbanksgruppen fick det bästa vitsordet i en undersökning av de finländska nätbankernas användbarhet utförd av Icon Medialab i januari ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 25

27 Andelsbankens Telefontjänst Telefontjänsten är en del av bankgruppens flerkanalsbaserade servicenät. Tjänsten har byggts upp i samarbete med andelsbankerna på basis av ett gemensamt avtalat koncept. Telefontjänsten stöder andelsbankerna genom att kunderna får möjligast täckande betjäning med lång öppettid. Telefontjänstens utbud täcker alla tjänster för privatkunder. På numret får kunderna personlig betjäning sex dagar i veckan och automatbetjäning sju dagar i veckan. Antalet samtal per månad var År 2000 utökades Telefontjänstens sortiment med aktieförmedling, reseförsäkringar och svenskspråkig betjäning. Telefontjänstens uppgift är dessutom att svara på e-postmeddelanden och öppna Plussa-konton i andelsbankerna på basis av Kesko-samarbetet. Kontoren ger råd Vid slutet av år 2000 hade Andelsbanksgruppen 709 kontor, dvs. 8 färre än ett år tidigare. Antalet betjäningsställen ökade med två till 34. De är närmast kontor avsedda för rådgivning och försäljning av banktjänster, och de befinner sig vanligen i samband med stora köpcentra. Under året inleddes ett projekt i syfte att utveckla kontorsmodeller för framtiden så att de motsvarar kundernas förändrade behov och förändringarna i omvärlden. ACA har en filial i Stockholm och representationskontor i S:t Petersburg och Tallinn. Nätbildning Inhemska samarbetspartner som stöd för verksamheten Andelsbanksgruppens linje är att bilda nät med andra aktörer inom finansbranschen. Ett betydande samarbete med centrala försäkringsbolag inleddes redan under slutet av år 1999, då Andelsbanksgruppen, Ömsesidiga Pensionsförsäkringsbolaget Ilmarinen och Ömsesidiga Livförsäkringsbolaget Suomi undertecknade ett samarbetsavtal. I april avtalade Ilmarinen och Andelsbanksgruppen om marknadsföring och försäljning av lagstadgade APL- och FöPL-försäkringsavtal i andelsbankernas och Okopankki Oyj:s kontor. Efter ägararrangemangen kring Pohjola-Gruppen i maj-juni har Andelsbanksgruppen, Pohjola-Gruppen, Suomi och Ilmarinen fortsatt reda ut de affärsområden på vilka man kunde intensifiera samarbetet till förmån för alla parter. På hösten inleddes med Sonera Plaza ett samarbete i syfte att Andelsbanksgruppens banktjänster skall erbjudas till kunderna på Sonera Plazas konsumentportal. Virtuaalinen Suomi Oy, som ägs av Andelsbanksgruppen, Pohjola-bolagen och A-lehdet, kommer att lansera sin egen konsumentportal Mainio.net under år Dessutom inleddes samarbete med två portaler som riktar sig till landsbygdsföretagare. På hösten lanserade Andelsbanksgruppen och Kesko sitt Plussa-konto. Det är ett konto i andelsbanken som kan användas med K-plus Oy:s Plussa-kort för betalning av inköp och uttag av kontanter i K-gruppens affärer. Plussa-kontot lanserades under slutet av året. Syftet är att Plussa-kontot skall kunna användas i alla affärer inom K-gruppen före slutet av år De första erfarenheterna av samarbetet och Plussa-kontot har varit positiva. Det gemensamma projektet genomfördes enligt planer och enligt fastställd tidtabell. Samarbetet över branschgränserna är ett stort steg inom nätbildningen, där företagets eget intresse främjas av partnernas gemensamma intresse. 26 ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET

28 Samarbetet fördjupades också med centrala intressegrupper inom jord- och skogsbrukssektorn. Särskild uppmärksamhet fästes vid skogsägare bosatta i städer samt skogsvårdsföreningar och virkesköpare. Det går också bekvämt att sköta penningaffärerna per telefon. Andelsbankens Telefontjänst erbjuder redan alla tjänster för privatkunder. Internationella partner - vår kanal ut i världen Andelsbanksgruppen hör via ACA till samarbetsgruppen för de europeiska andelsbankerna, Unico Banking Group. Unico-gruppen hade sex fulla medlemmar och tre associerade medlemmar, som i sina hemland är centralbanker för de ledande detaljistbanksgrupperna. Den sammanlagda omslutningen för dessa bankgrupper uppgick år 1999 till närmare miljarder euro. Bankerna hade över anställda och cirka kontor. Unico-bankernas kontor ger Andelsbanksgruppens kunder ett servicenät som täcker hela Europa och som också fungerar som försäljningskanal för företags- och samfundskundernas aktie- och masskuldebrevsemissioner. Globaliseringen av ekonomin och upprättandet av det integrerade euroområdet har intensifierat Unico-samarbetet. Huvudvikten inom samarbetet låg år 2000 fortfarande på utveckling och utbud av betalningsrörelse- och kassahanteringstjänster samt internationella kapitalmarknadstjänster. Företagens kassahanteringstjänst UniCash, som utarbetats gemensamt av Unico-bankerna, togs med i Andelsbanksgruppens tjänstutbud i slutet av år Finansieringstjänster Över en tredjedel av de nya bostadskrediterna i Andelsbanksgruppen Andelsbanksgruppen är din bank genom livet. En viktig del av livet är köp av en egen bostad. Andelsbanksgruppen har redan länge varit en stark och mångsidig bostadsfinansiär. Hushållens bostadslånestock ökade i Andelsbanksgruppen med 13 procent och var vid slutet av året 8,2 miljarder euro. Marknadsandelen av nya bostadskrediter år 2000 ökade till 36 procent. Tillväxten stöddes av bankgruppens goda företagsprofil som bostadsfinansiär, den konkurrenskraftiga prissättningen och Andelsbanksgruppens Bostadstjänst ett servicekoncept, som förutom för finansieringen också svarar för allt annat som behövs vid bostadsköp. Unico Banking Groups medlems- Bankgruppens Bankgruppens bank/centralbank för bankgrupp omslutning*, mrd. kontor*, antal Crédit Agricole, Frankrike 439, DG Bank Tyskland 916, ICCREA, Italien 83, Andelsbankernas Centralbank Abp, Finland 26,0 700 Rabobank, Nederländerna 281, RZB-Austria, Österrike 87, Banco Cooperativo Español, Spanien ** 27, KBC Bank and Insurance, Belgien *** 156, Union of Swiss Raiffeisenbanks, Schweiz ** 47, Unico Banking Group 2 065, * uppgifter per ** associerad medlem *** utträdde vid slutet av år 2000 ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 27

29 Bostadstjänstens innehåll utvecklades särskilt vad gäller bygge av egnahemshus. Antalet samarbetspartner ökade och byggarna erbjöds flera nya kontaktkanaler. Detta gav kunderna gott om nya tjänster i anslutning till köp och finansiering av bostäder. Andelsbanksgruppen har en överlägsen marknadsandel av finansieringen av egnahemsbyggen. Bostadstjänsten kompletterades under året också med Guldtrygg Hemförsäkringen, som omfattar flera betydande specialegenskaper och förmåner särskilt för bostadslånekunder. Också Bostadstjänsten på Internet förnyades. Sidorna erbjuder nu allt mångsidigare och mera användarvänliga sakhelheter samt räknare och information om viktiga samarbetspartner vid bostadsköp. Samarbetet med YIT-Yhtymä inom produktionen av Alfa-bostäder fortsatte. Under året byggdes cirka 500 nya Alfa-bostäder. OP-Bostadslånebanken grundades Andelsbanksgruppens nya bostadslånebank fick koncession på sommaren. OP-Bostadslånebanken Abp är andelsbankernas nya bostadsfinansieringsform, som kompletterar Tillräcklig efterfrågan på bostadsfinansiering I depositionsbankerna togs år 2000 nya bostadskrediter för sammanlagt 7,5 miljarder euro, hälften av året mot en lindrig nedgång efter fyra Bostadspriserna vände under senare vilket är drygt 10 procent mindre än året innan, år av tidvis mycket snabb uppgång. Vid slutet av då efterfrågan på krediter var rekordartat livlig år 2000 låg bostadspriserna i hela landet på till följd av de exceptionellt låga räntorna. Andelsbanksgruppens bostadslånestock växte med vudstadsregionen sjönk priset på lägenheter i ungefär samma nivå som ett år tidigare. I hu- drygt 13 procent, vilket är klart mer än på våningshus under slutet av året en aning snabbare än i genomsnitt, varför tillväxten i prisdif- marknaden i genomsnitt. Gruppens marknadsandel av bostadslånestocken växte med 0,9 ferensen mellan huvudstadsregionen och övriga procentenheter till 33,6 procent. Finland åtminstone tillfälligt stannade upp. Tillväxten i bankernas bostadslånestock baserade sig på hushållens starka finansiella Boendeformerna förändras ställning. Den genomsnittliga skuldsättningsgraden hölls relativt låg, även om skillnaderna tionellt ägarbostadsbetonad. Skillnaden i jämfö- Bostadsstocken i Finland är inte längre excep- mellan hushållen i detta avseende växte. relse med de övriga västeuropeiska länderna har I och med att boendet och företagsverksamheten allt tydligare koncentrerade sig till av att nya boendeformer, såsom bostadsrättsbo- från början av 1990-talet minskat bl.a. till följd vissa tillväxtcentra var efterfrågan på bostäder städer, har blivit allt vanligare. Vid millennieskiftet var andelen ägarbostäder av hela bostads- fortfarande stor år Den lokala överhettning som hotat bostadsmarknaden undveks, då stocken cirka 60 procent mot 70 procent ett Europeiska centralbanken skärpte sin penningpolitik avsevärt och då både bankerna och årtionde tidigare. kunderna till följd av detta blev försiktigare på lånemarknaden % Bankernas bostadslånestock 12 mån. förändring Övriga banker totalt Andelsbanksgruppen Nominella priser för gamla våningshusbostäder ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 0 /m 2 Helsingfors Åbo Uleåborg Rovaniemi

30 Andelsbanksgruppens starka expertis inom bostadsfinansiering. Banken beviljar via andelsbankerna långfristiga bostadskrediter mot betryggande säkerheter. Bostadslånebankens kapitalanskaffning baserar sig på OP-Bostadslåneobligationer med säkerhet och låg risk. Säkerheten för obligationerna utgörs av de krediter som Bostadslånebanken har beviljat och säkerheterna för dem. Hem som hem, var som helst, Andelsbanksgruppen har en betydande ställning som bostadsfinansiär för finländarna. Nya Fastighetscentraler - större marknadsandel Det totala antalet bostadsaffärer minskade i Finland från år Andelsbankernas Fastighetscentraler gjorde under år 2000 cirka bostadsaffärer. Omsättningen ökade med 7 procent från året innan. Andelsbankernas Fastighetscentralers marknadsandel ökade särskilt i tillväxtcentra. Under året grundades flera nya kontor i syfte att skaffa större marknadsandelar. Det blev populärare att bo på hyra, och antalet hyresbostäder som förmedlades av Andelsbankernas Fastighetscentraler ökade med 16 procent från år Andelsbankernas Fastighetscentraler är den enda förmedlaren som är med på marknadsplatsen för konsumenter på nätet (ostajamyy.com). Tjänsten öppnades under slutet av år Också i framtiden kommer nättjänsten för bostadsaffärer att utvecklas så att den blir allt mer kundinriktad och mångsidig. Ökad popularitet för kortkrediter Konsumentkreditstocken ökade med närmare 8 procent till 1,5 miljarder euro, och marknadsandelen växte en aning. De nya konsumentkrediterna minskade med 3 procent. Kortkrediterna växte markant i popularitet på grund av att de är så lättanvända och mångsidiga. Deras andel av Andelsbanksgruppens hela konsumentkreditstock är redan över 10 procent. Konkurrensen på marknaden är hård, och krediter tas allt oftare hos finansbolag % Andelsbanksgruppens marknadsandel av hushållens bostadslånestock Omfattande Återbetalningsskydd Återbetalningsskydd för Kredit tas för cirka 40 procent av Andelsbanksgruppens bostadskrediter och för 25 procent av konsumentkrediterna. Återbetalningsskydd för Kredit är den mest omfattande låneförsäkringen på marknaden. Den omfattar skydd vid arbetsoförmåga till följd av sjukdom eller olycksfall, arbetslöshet eller allvarlig sjukdom samt dödsfall och bestående men på grund av olycksfall. Ställningen som sme-finansiär stärktes Andelsbanksgruppen har en stabil ställning och god företagsprofil bland små och medelstora företag. Vart tredje sme-företag betraktar en bank inom Andelsbanksgruppen som sin huvudbank. Andelsbanksgruppens företagslånestock ökade med 10 procent till 5,2 miljarder euro. Gruppens marknadsandel av företagskrediterna växte med 3,3 procentenheter till 25,5 procent. Tillväxten i kreditstocken och marknadsandelen baserade sig på bankernas traditionella starka sidor. En god kännedom om det egna verksamhetsområdet samt det lokala och smidiga beslutsfattandet stöder framgången bland företagskunderna. Enligt handels- och industriministeriets undersökning i juli använde 46 procent av ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 29

31 alla företag en bank inom Andelsbanksgruppen - och 34 procent som huvudbank. Enligt Andelsbanksgruppens interna arbetsfördelning sköter ACA-koncernen finansieringen av stora företag. Koncernens företagslånestock växte under året med 13 procent och företagsbanksrörelsens resultat var klart bättre än år Under året effektiverades särskilt samarbetet mellan andelsbankerna och ACAkoncernen för att skapa mångsidigare finansieringstjänster för små och medelstora företag. Större kreditgivning till jord- och skogsbruket Lantbrukets investeringar bromsades delvis upp av fördröjningen i den nya lagstiftningen gällande finansiering av landsbygdsnäringar. Av samma orsak blev antalet ägarskiften på gårdarna exceptionellt litet. Trots problemen i anslutning till finansieringen med stöd ökade lantbrukskreditstocken från året innan. Som lantbruksfinansiär och tillhandahållare av tjänster för skogsägare är Andelsbanksgruppen utan tvivel marknadsledare i Finland. Banksgruppens kreditstock till jordoch skogsbrukskunder ökade och uppgick till drygt 2 miljarder euro vid slutet av år I beloppet ingår också räntestödslån och lån förmedlade ur statens medel. Under rapportåret utvecklades särskilt finansbolagstjänsterna till jord- och skogsbrukskunder. För att underlätta gårdarnas behov av driftskapital skapades ett förskottsfinansieringssystem för lantbruksstöd. Skogsägarna erbjöds aktivt förskottsfinansiering för virkeshandel. Vart tredje sme-företag har valt sin huvudbank inom Andelsbanksgruppen. Gruppens ställning som en mångsidig finansiär av sme-företag stärktes också under rapportåret. Inlånings- och förmögenhetsförvaltningstjänster Andelsbanksgruppens inlåningsstock växte under rapportåret med 4,2 procent till 17,1 miljarder euro. Bankgruppens marknadsandel av inlåningen i euro ökade med en procentenhet till 31,2 procent. Det faktum att räntan på insättningar blev skattepliktig ledde inte till större uttag från inlåningskontona, utan insättningarna bevarade sin ställning också under de förändrade omständigheterna. Deras andel av finansförmögenheten var oförändrad vid drygt 45 procent. Insättningarnas popularitet som ett stabilt och tryggt placeringsobjekt kommer också i framtiden att vara betydande. Inlåningen kommer i framtiden att allt tydligare fördela sig på spar- och placeringsmedel samt disponibla medel. Försäkringssparandet ökade markant Andelsbanksgruppen erbjuder sina kunder ett omfattande sortiment av liv-, pensionsoch kapitalförsäkringstjänster. Livförsäkringsaktiebolaget Aurums premieinkomst steg till 385 miljoner euro. Aurums premieinkomst ökade snabbare än inom livförsäkringsbranschen i allmänhet, varför bolagets marknadsandel steg från 9,5 procent till cirka 10 procent. Kundernas försäkringsbesparingar steg till 1,2 miljarder euro. De fondanknutna försäkringarnas andel av premieinkomsten steg till 38 procent. Samtidigt steg deras andel av Aurums totala ansvarsskuld till 24 procent. Utvecklingen bygger förutom på kundernas ökade intresse också på det fasta samarbetet med alla enheter som producerar förmögenhetsförvaltningstjänster inom ABC. 30 ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET

32 Placeringsfonderna fortsatte växa Placeringsfondernas kapital fortsatte öka under år De totala kapitalen i de fonder som registrerats i Finland steg under året med 37 procent till 13,5 miljarder euro. Kapitalen ökade särskilt under årets första kvartal, då ökningen var 3,1 miljarder euro. Efter det bromsades tillväxten i kapitalen klart upp. Detta berodde till stor del på den svaga kursutvecklingen på aktiemarknaden, vilket förutom i fondernas värdeförändring också återspeglade sig i deras nettoförsäljning. Trots osäkerheten i anslutning till aktiemarknaden väntas fondkapitalen fortsätta öka år Under år 2000 ökade kapitalet i de placeringsfonder som förvaltas av OP-Fondbolaget Ab med 31 procent till 1,9 miljarder euro. Vid räkenskapsperiodens slut var bolagets marknadsandel av det totala kapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland 14,2 procent, dvs. nästan lika stor som vid årets början. Under året inledde sex nya placeringsfonder sin verksamhet. Blandfonden OP- Spektri, som grundats i december 1999, inledde sin verksamhet i januari år Fondens Mrd Milj. Försäkringsintäkt från frivilliga liv- och pensionsförsäkringar Pensionsförsäkring Livförsäkring Aurums ansvarsskuld Fondanknuten Ränteavkastning Livförsäkringarna växer i popularitet Sparandet i livförsäkringar ökar kraftigt. Försäkringspremierna har under de senaste åren har ökat markant under de senaste åren. knytning. Andelen fondanknutna försäkringar ökat med ungefär en fjärdedel per år. År 2000 var tillväxten hela 37 procent. Populariteten Strukturförändringar inom försäkringsbranschen ökar på grund av den allt förmögnare befolkningen, behovet av att sprida placeringarna, de Inom livförsäkringsrörelsen har de bankägda låga räntorna på bankinsättningar och skatteförmånerna. sin ställning och ökat sina marknadsandelar. Ett försäkringsbolagen under de senaste åren stärkt Bland livförsäkringens undergrupper är av bolagen med framgång och tillväxt är Andelsbanksgruppens Aurum. sparlivförsäkringen den största. Dess premieinkomst ökade i fjol med 50 procent, och andelen Bland de inhemska livförsäkringsbolagen av den totala premieinkomsten var två tredjedelar. Den frivilliga pensionsförsäkringen tog la-gruppen började Suomi igen sälja livförsäk- gick Sampo och Leonia ihop i fjol. Inom Pohjo- drygt en fjärdedel av premieinkomsten, och dess ringar i stället för Liv-Pohjola. Svenska försäkringsbolag har ökat sina satsningar i Finland. tillväxt var drygt en tredjedel. Kapitaliseringsavtalet förlorade däremot en tredjedel av sin premieinkomst, och dess andel av den totala pre- beviljats koncession. Dessutom har också andra utländska bolag mieinkomsten blev 5 procent. Livförsäkringarna kan anknytas till smidiga placeringsalternativ. Försäkringen kan Livförsäkringarna är en del av Andelsbanks- Snabb tillväxt i Aurum bindas till traditionell ränteavkastning eller gruppens kärnrörelse. Aurum har under sina tecknas som fondanknuten, varvid avkastningen drygt fem verksamhetsår fått nästan följer avkastningen i den valda placeringsfonden. En och samma försäkring kan också an- cirka 1,2 miljarder euro. kunder och samlat in försäkringsbesparingar på knytas både till ränteavkastning och fondan- ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 31

33 storlek och antalet andelsägare ökade mycket snabbt under våren, och vid årets slut uppgick fondens kapital till 169,7 miljoner euro. I mars grundades tre nya internationella branschfonder. OP-Teknik placerar sina medel främst i aktier i teknikföretag, OP-Trend i företag som tillverkar ledande konsumentprodukter och OP-Medical i aktier i företag med verksamhet inom läkemedelsindustri och läkemedelsteknik samt bioteknik. I oktober 2000 inledde placeringsfonden OP-Östeuropa sin verksamhet. Fonden placerar sina medel på den expanderande marknaden i Östeuropa. Fondens portföljförvaltare är Chase Fleming Asset Management. I december lanserades placeringsfonden OP-Euro Företagslån, som placerar sina medel främst i masslån i euro som emitterats av europeiska företag. Livligare betalningsrörelse Antalet transaktioner i inrikesbetalningsrörelsen ökade under år Antalet avtal om betalningsrörelsetjänsten ökade med 8,8 procent och antalet avtal om Opnet-linjeöverföring med 6,3 procent. Placeringsfondsandelar ägdes vid slutet av år 2000 av cirka finländare. Fondkapitalet i de placeringsfonder som registrerats i Finland var vid slutet av december nästan 13,5 miljarder euro. Av detta fanns lite över 75 procent i fonder som placerar utomlands. Fondernas kapital är 15 gånger större än år 1995 och 250 gånger större än år Vid slutet av år 2000 var antalet placeringsfonder som registrerats i Finland 241 och av dessa grundades 64 i fjol. Den populäraste fondtypen är aktiefonderna, där nästan hälften av fondkapitalet fanns i fjol. Blandfondernas andel var 15 procent och räntefondernas 12 procent. Ungefär en fjärdedel av fondkapitalet bestod av institutioners placeringar i penningmarknadsfonder. På marknaden finns också riskfonder, men deras andel är tills vidare liten. År 2000 var ett svårt år för placeringsfondsrörelsen. Börskurserna gick nedåt i hela världen, men vissa branscher utvecklades trots allt gynnsamt. På uppgång var läkemedelsindustrin och finanssektorn, men teknikaktierna förlorade nästan en tredjedel av sitt värde och teleoperatörerna ännu mera. Räntefonderna gav bättre avkastning än året innan, då räntorna vände mot nedgång. 1,9 miljarder euro i OP-placeringsfonderna Andelsbanksgruppen lanserade sina två första fonder, OP-Tillväxt och OP-Avkastning, år Placeringsfonderna folkets favoriter 1987, då placeringsfondsrörelsen i Finland började. På grund av det svaga marknadsläget och depressionen i början av 1990-talet var fondernas tillväxt till en början långsam. Vid slutet av år 1992 var kapitalet i OP-fonderna knappt 12 miljoner euro. År 1997 hade kapitalet ökat till 254 miljoner euro, varefter tillväxten har varit snabb. Tillväxten på 31 procent i fjol höjde fondkapitalet till 1,9 miljarder euro. OP-placeringsfonderna Aktiefonder OP-Delta OP-Euro Tillväxt OP-Euro Aktie OP-Östeuropa OP-Medical OP-Skog OP-Teknik OP-Trend Opstock Global Equity Opstock Euro Index Opstock Finland Index Blandfonder OP-Pirkka OP-Spektri OP-Avkastning Opstock Global Balanced Räntefonder OP-Ränta OP-Mark OP-Euro Företagslån Opstock Euro Bond Index Opstock Finland Bond Index Mrd % Marknadsvärdet för de i Finland registrerade placeringsfonderna OP-Fondbolagets marknadsandel av marknadsvärdet för de i Finland registrerade placeringsfonderna ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET

34 I utrikesbetalningsrörelsen ökade de utgående betalningarna en aning från året innan. Automatiseringen av betalningen ökades, vilket ledde till snabbare hantering av transaktionerna, färre fel och lägre kostnader. Rationalitetsgraden för inkommande och utgående betalningar förbättrades. För inkommande utlandsbetalningar är den nästan 70 procent och för utgående betalningar 65 procent. Under året förbättrades Andelsbanksgruppens konkurrenskraft i den internationella betalningsrörelsen avsevärt, då gruppen gick med i systemet EBA Clearing för betalningsrörelsen i euro. Tack vare detta kan Andelsbanksgruppen erbjuda sina kunder en förmånligare och snabbare betalningsrörelse i euro. Under året inleddes en omfattande utveckling av nät- och Cash Management-tjänsterna för företag, och arbetet fortsätter år I oktober gick Andelsbanksgruppen med i ett projekt för utveckling av en EInvoice-standard, och detta skede av nätfaktureringen kommer att vara färdigt att prövas av kunderna under början av år Tyngdpunkten inom utvecklingen av betalningsrörelsetjänsterna ligger år 2001 på utveckling av nätfaktureringen och främjande av annan nätrörelse för företag. Övrig rörelse Fondkapitalets fördelning per fondtyp ( ) EU-länderna 17 % 12 % 47 % 24 % Finland 26 % 47% 15 % 12 % Aktiefonder Räntefonder Penningmarknadsfonder Blandfonder Källa: Finlands Fondförening r.f. Mindre kapital uppbundet i fastigheter Vid slutet av året var Andelsbanksgruppens i fastigheter uppbundna kapital 1,5 miljarder euro, vilket är 0,2 miljarder mindre än ett år tidigare. Kapitalet uppbundet i fastighetsinnehav i annat än eget bruk uppgick vid årets slut till 1,1 miljarder euro. Uthyrningsgraden för uthyrningsbara objekt var vid årets slut 88 procent och nettoavkastningen 6,0 procent. Vid slutet av år 1999 var uthyrningsgraden 89 procent och nettoavkastningen 5,6 procent. Förberedelser inför euron Hela den ekonomiska omvärlden går över till euro från början av år Som kontovaluta byts marken ut mot euro genast den 1 januari år 2002, då också sedlar och mynt i euro tas i bruk i de 12 länderna inom euroområdet. I Finland accepteras kontanter i mark parallellt med euron till slutet av februari år I Andelsbanksgruppen var euroförberedelserna under rapportåret en planerad fortsättning på det tidigare EMU-projektet. År 2000 koncentrerades förberedelserna närmast kring ändringar av datasystem samt information och rådgivning. Planerna för ändringarna i datasystemen blev färdiga och ändringsarbetet inleddes i vissa tillämpningar. Merparten av arbetet förläggs dock till början av år 2001, systemen testas på hösten och tas i bruk kring årsskiftet. Andelsbankernas eurorådgivarnät uppdaterades och utvidgades till varje medlemsbank i Andelsbanksgruppen. Vid årsskiftet fanns det 369 eurorådgivare. De fungerar i sin bank som förmedlare av euroinformation, som utbildare och som kundstöd. Euroinformationen till privat- och företagskunder på Andelsbanksgruppens Internetsidor uppdaterades, och användningen av det gruppinterna datanätet för förmedling av aktuell euroinformation effektiverades. För Andelsbankscentralens och andelsbankernas personal ordnades euroinfon och euroutbildning, och andelsbankernas euroinfon för personal och kunder stöddes med föredrags- och materialtjänster. ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 33

35 Samarbete i anslutning till euron bedrevs också med bl.a. finansministeriet, Finlands Bank och Bankföreningen i Finland. Kostnaderna för övergången till euron har i Andelsbanksgruppen beräknats till drygt 19 miljoner euro under perioden Riskhantering Andelsbanksgruppens riskhantering grundar sig på yrkesskicklighet och försiktighet hos de personer som fattar affärsbeslut och hos riskhanteringsexperterna samt på systematisk mätning, bedömning och begränsning av riskerna. Riskhanteringens viktigaste syfte är att förhindra att sådana okontrollerade risker som hotar en enskild medlemsbanks eller hela Andelsbanksgruppens kapitaltäckning uppstår. ABC svarar för Andelsbanksgruppens riskhantering på grupplanet samt för att gruppens riskkontrollsystem är tillräckliga och tidsenliga. ABC ger sina medlemsbanker anvisningar för tryggandet av deras riskkontroll och övervakar medlemsbankernas verksamhet. Varje medlemsbank svarar dock själv för att den har tillräckliga riskkontrollsystem med tanke på sin verksamhet och risktagning. Organisationen för Andelsbanksgruppens riskhantering och riskkontroll Riskhantering ABC:s direktion Rapportering Centraliserad riskkontroll Linjedragning, principer, beslut Rapportering, förslag Fastighetsriskkommittén Kreditriskkommittén Centraliserad riskhantering AÖF Balanskontrollledningen Rapportering ABC:s interna revision ABC:s riskhanteringstjänster Uppföljning, styrning, beslut Rapportering, åtgärdsplaner, ansökningar som gäller stora ansvar och investeringar Medlemsbankerna Intern kontroll Rapportering Riskhantering Affärsrörelse Andelsbanksinspektionen och ABC:s interna revision Affärsrörelsebeslut Kunderna 34 OSUUSPANKKIRYHMÄN TOIMINTA

36 ABC sätter varje år ut riskgränser för hela gruppens riskbärkraft och de olika riskslagen. Riskgränsernas nivå och mätarnas omfattning och innehåll justeras regelbundet. Medlemsbankerna styrs och övervakas främst på basis av ett kontrollgränssystem som härletts ur gruppens riskgränser. Inom ramen för kontrollgränserna svarar medlemsbankerna själv för sin riskkontroll. Om kontrollgränser överskrids i en medlemsbank, kan styrning i olika utsträckning tillämpas på banken. Riskerna klassificeras i kreditrisker, fastighetsrisker, marknadsrisker samt strategiska och operativa risker. Andelsbanksgruppens kredit-, fastighets- och marknadsrisker är små. Gruppen har också på många sätt förberett sig för strategiska och operativa risker och de har aktivt reducerats. En mera detaljerad redogörelse för Andelsbanksgruppens riskhantering och riskposition finns i gruppens bokslut som bifogats denna publikation. Pålitlighet utgör hörnstenen i bankverksamheten. I Andelsbanksgruppen garanteras pålitligheten bl.a. med hjälp av tillräckliga och tidsenliga riskkontrollsystem. ANDELSBANKSGRUPPENS VERKSAMHET 35

37 PERSONAL Vid slutet av år 2000 hade Andelsbanksgruppen anställda. Ett år tidigare var antalet Andelsbankerna hade anställda och Andelsbankscentralen (inkl. Okopankki) anställda. Under året anställdes 670 nya personer inom Andelsbanksgruppen. Av andelsbankernas personal arbetar cirka 81 procent inom kundbetjäning. Av hela bankgruppens personal sköter 84 procent kundbetjäning. Av Andelsbankscentralens personal arbetar 30 procent med expertuppdrag. Av de anställda inom Andelsbanksgruppen har 12 procent avlagt högskoleexamen och 45 procent mellanstadieexamen. Kvinnornas andel av de anställda inom bankgruppen var 81 procent och kvinnornas andel av samtliga chefer var 40 procent. Gruppens personal har gedigen erfarenhet: den genomsnittliga tjänstgöringstiden vid slutet av år 2000 var 19 år och medelåldern 44,8 år. Vår framgång bygger på det bästa kunnandet, en inspirerande arbetsmiljö och vår ställning som en föregångare i att svara på kundernas behov. Av personalens kunnande bygger vi en styrka som stärker vår framgång. Vår ledningskultur och arbetsatmosfär är öppen och sporrar till utveckling och samarbete. 36

38 Expertis ger konkurrensförsprång Andelsbanksgruppens personal (31.12) Personer Personalens åldersfördelning % Personalens utbildning ,8 % 29,8 % 44,6 % 13,8 % Högskoleexamen Yrkesutbildning på institutsnivå Yrkesskolutbildning Ingen yrkesexamen Det kunnande och den utvecklingsorientering som betonas i Andelsbanksgruppens vision sporrar till ett omfattande, mångsidigt och nyskapande utvecklingsarbete, som styrs av kundernas behov. Vid utvecklingen av andelsbankernas verksamhet betonas i enlighet med bankgruppens strategi en fördjupning av det kundinriktade verksamhetssättet. För andelsbankerna skapades en ny verksamhetsmodell, där enhetsvisa och personliga utvecklingsplaner härleds ur kunskapsbehoven på bankplanet. Dessa planers omfattning är en viktig utvecklingsmätare i hela Andelsbanksgruppen. Planerna baserar sig på kompetensprofiler, som skapas enligt den affärsrörelsebaserade kompetensstrukturen. Den verksamhetsmodell för kompetensledning och kompetensutveckling som skapats för Andelsbankscentralen etablerades under verksamhetsåret. Ledningen definierade och fastställde de strategiska kompetensområden på vilkas utveckling man kommer att satsa och på basis av vilka kompetensutvecklingen följs upp. Under året deltog Andelsbankscentralens hela personal i det helhetsbetonade Rytmi-programmet för utveckling av organisationens verksamhet och ledning. Beslut har fattats om att utvecklingen av kompetensen och ledningen skall få en fortsättning i form av nya utvecklingsprogram med fördjupning i utveckling av ledarskapet, visionsskapandet, projektverksamheten och innovationskraften. Examina inom Andelsbanksgruppens eget utbildningssystem, Andelsbanksakademin, avlades aktivt, och utbudet kompletterades med specialyrkesexamina. Huvudlinjerna inom utbildningen anknyter till ledning, säljutbildning och kundbetjäning samt kunskaper för bankyrket. År 2000 inleddes studier av 595 personer. Förutom examina ordnades bl.a. strategidagar för andelsbankernas verkställande direktörer, ett strategimöte för förvaltningsrådens och direktionernas ordförande samt andra aktualitetsdagar och seminarier. Nätstudierna utvecklades avsevärt, och nya nätutbildningspaket producerades för hela gruppens personal. Redskap och metoder som stöder andelsbankernas utvecklingsarbete skapades på nätet. Också nya interaktiva metoder för studier via nätet började tillämpas. År 2000 gick 3,3 procent av Andelsbanksgruppens lönesumma till utbildningskostnader. Året innan var motsvarande andel 3,1 procent. Sporrande arbetsgemenskap Framgång skapas av människor. Andelsbanksgruppen lägger enligt sin strategi stor vikt på ledningen av människor. Som grund för ledningen använder hela bankgruppen framgångsmätare som härletts ur modellen balanced scorecard. I mätarna ställs mål och definieras den centrala verksamheten inom tre områden: kundkapacitet, intern förmåga och resultatförmåga. En viktig mätare vad gäller den interna förmågan är arbetsatmosfären. Dess utveckling följs aktivt upp i hela Andelsbanksgruppen och den utvecklas hela tiden kraftigt. Andelsbanksgruppens personal kan få provisioner och andra belöningar på basis av resultatet. Prestationerna bedöms i utvecklingssamtal mellan cheferna och de anställda. Under samtalen bedöms också kunskapen och för varje anställd upprättas individuella utvecklingsplaner. Andelsbanksgruppens hela personal omfattas av det optionssystem som byggdes upp år Bankgruppen har som mål att i bredare skala börja använda finansiella belöningar och andra former av belöning. PERSONAL 37

39 Andelsbanksgruppen nådde år 2000 för fjärde gången i följd ett nytt rekordresultat. Rörelsevinsten var 664 miljoner euro, dvs. 48 procent större än år Rörelsevinsten justerad med poster av engångsnatur växte med 33 procent. År 2000 klarade sig Andelsbanksgruppen bra i bankkonkurrensen. Marknadsandelen växte fortfarande i takt med resultatet. 38 OSUUSPANKKIRYHMÄN KATSAUS LIIKETOIMINTA- TULOSKEHITYS ALUAEITTAIN

40 ANDELSBANKSGRUPPENS RESULTATUTVECKLING Rörelseresultatet och den ekonomiska ställningen Under rapportåret fick Andelsbanksgruppen många nya privat- och företagskunder. Finansnettot upp med 18 procent Uppgången i räntorna och tillväxten i kreditstocken förbättrade bankgruppens finansnetto. Finansnettot var 801 miljoner euro, dvs. 18 procent större än ett år tidigare. Finansnettot i förhållande till omslutningen i genomsnitt var för det sista kvartalet 3,3 procent. Det sista kvartalet år 1999 var förhållandet 2,8 procent. Intäkterna från investeringar i form av eget kapital ökade från 7 miljoner till 204 miljoner euro. Utdelningen jämte gottgörelse för bolagsskatt från Pohjola-Gruppen var 195 miljoner euro. Provisionsintäkterna ökade med 21 procent till 303 miljoner euro. Nettoresultatet av värdepappershandeln var knappt en miljon euro mot 22 miljoner ett år tidigare. De övriga rörelseintäkterna var 166 miljoner euro, dvs. 12 miljoner mindre än ett år tidigare. I intäkterna för år 1999 ingick poster av engångsnatur för totalt 23 miljoner euro. Kostnaderna ökade med 6,8 procent Bankgruppens kostnader var 720 miljoner euro mot 674 miljoner ett år tidigare. Mest ökade de övriga administrationskostnaderna och nedskrivningsavskrivningarna. Lönerna och arvodena ökade med 7,1 procent till 251 miljoner euro. De totala personalkostnaderna ökade med 3,2 procent till 301 miljoner euro. Under år 2000 ökade bankgruppens personal med 2,4 procent till anställda vid årets slut. De övriga administrationskostnaderna ökade med 8,5 procent till 164 miljoner euro. Nedskrivningsavskrivningarna ökade från 23 miljoner euro till 36 miljoner. De övriga rörelsekostnaderna var 129 miljoner euro. Gott om återförda kreditförluster Nettobeloppet av kredit- och garantiförlusterna minskade från 26 miljoner till 5 miljoner euro. Bruttobeloppet av de nya förluster som bokfördes var 75 miljoner euro mot 70 miljoner ett år tidigare. Oreglerade fordringar fanns vid slutet av december för 179 miljoner euro, vilket är 11 procent mindre än vid slutet av år Nollräntefordringarna minskade med 30 procent till 25 miljoner euro. De oreglerade fordringarna och nollräntefordringarna i förhållande till kreditstocken och övriga med kreditgivning jämförbara fordringar och åtaganden utanför balansräkningen var vid slutet av december 0,8 procent. Vid slutet av år 1999 var förhållandet 1,0 procent. Rörelsevinsten 664 miljoner euro Bankgruppens rörelsevinst belöpte sig till 664 miljoner euro, vilket översteg rörelsevinsten för år 1999 med 215 miljoner euro. Rörelsevinsten för årets sista kvartal var 132 miljoner euro, dvs. 8 miljoner mindre än för det föregående kvartalet. Resultatet före kreditförluster var däremot cirka 7 miljoner euro större i oktober-december än i juliseptember. Som inkomstskatt för år 2000 har gruppen bokfört 159 miljoner euro. Efter avdrag av skatten var bankgruppens vinst för räkenskapsperioden 504 miljoner euro. ANDELSBANKSGRUPPENS RESULTATUTVECKLING 39

41 Omslutning Banksgruppens balansomslutning var vid slutet av december 27,1 miljarder euro, dvs. 1,1 miljarder större än vid slutet av år Fordringarna på allmänheten och offentliga samfund ökade med 11 procent till 20,3 miljarder euro och skulderna till allmänheten och offentliga samfund med 1,9 procent till 18,3 miljarder euro. Bankgruppens eget kapital var vid slutet av året 2,3 miljarder euro, dvs. en tredjedel större än ett år tidigare. Soliditeten steg under rapportåret från 6,7 procent till 8,6 procent. Andelsbankernas andelskapital var vid årets slut 505 miljoner euro mot 394 miljoner ett år tidigare. Kapitaltäckning Bankgruppens kapitaltäckning var vid slutet av året 13,7 procent, dvs. 1,3 procentenheter högre än vid slutet av år Resultatet för år 2000 med avdrag för den föreslagna vinstutdelningen har jämställts med kapitalbasen. Det primära kapitalet ökade under år 2000 med 32 procent till 2,2 miljarder euro och de riskvägda förbindelserna med 13 procent till 18,7 miljarder euro. Det primära kapitalet i förhållande till riskvägda förbindelser ökade med 1,7 procentenheter till 11,6 procent. År 2000 företag för företag Andelsbankernas rörelsevinst 370 miljoner euro Den konsoliderade rörelsevinsten för andelsbankerna inom bankgruppen, Andelsbankernas Säkerhetsfond och Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolag ökade med 29 procent till 457 miljoner euro. Andelsbankernas sammanlagda rörelsevinst var 370 miljoner euro, vilket är 92 miljoner mera än ett år tidigare. Resultatet förbättrades främst av uppgången i finansnettot och de större provisionsintäkterna. Av bankgruppens 244 medlemsandelsbanker visade 242 bankers rörelseresultat vinst. Den sammanlagda rörelseförlusten i de två andelsbanker som visade förlust var 0,05 miljoner euro. ABC-koncernens rörelsevinst 233 miljoner euro ABC-koncernens rörelsevinst var 233 miljoner euro, dvs. 113 miljoner större än ett år tidigare. Av tillväxten berodde 98 miljoner euro på utdelningen på investeringarna i Pohjola-Gruppens aktier. Den jämförbara rörelsevinsten justerad med poster av engångsnatur ökade med 30 procent. ABC-koncernen hade anställda vid årets slut. Moderföretaget ABC:s rörelsevinst var 81 miljoner euro, vilket är 64 miljoner mera än år ABC:s balansomslutning ökade främst på grund av aktieinvesteringar med 71 procent till 382 miljoner euro. ABC:s soliditet var vid årets slut 44 procent mot 52 procent vid slutet av år Den sista december hade ABC 653 anställda. De centrala dotterföretagen Andelsbankernas Centralbank Abp:s koncernrörelsevinst var 167 miljoner euro mot 111 miljoner ett år tidigare. Nettoeffekten på rörelsevinsten av investeringen i Pohjola-Gruppens aktier var 35 miljoner euro. Koncernens jämförbara rörelsevinst ökade med 38 miljoner euro. Förbättringen av det jämförbara resultatet baserar sig på förbättringen i finansnettot och provisionsintäkterna. Kredit- och garantiförlusternas resultatverkan var positiv, precis som året innan. 40 ANDELSBANKSGRUPPENS RESULTATUTVECKLING

42 Koncernens omslutning var vid slutet av december 11,0 miljarder euro, vilket är 0,2 miljarder mera än vid föregående årsskifte. Koncernens krediter till allmänheten inklusive leasingobjekten ökade från slutet av år 1999 med 16 procent till 5,6 miljarder euro. Koncernens kapitaltäckning var vid slutet av året 11,4 procent. Den sista december hade koncernen anställda. Andelsbanksgruppens mål är att vara den ledande finländska detaljistbanksgruppen också år Livförsäkringsaktiebolaget Aurums försäkringstekniska netto var 10 miljoner euro, dvs. 10 procent större än ett år tidigare. Bolagets premieinkomst ökade med 45 procent till 385 miljoner euro. Bolagets försäkringsbesparningar uppgick vid slutet av året till 1,2 miljarder euro, vilket är 37 procent mera än ett år tidigare. OP-Hembanken Abp nådde en rörelsevinst på 3,2 miljoner euro, vilket är 0,9 miljoner mera än ett år tidigare. Finansnettot ökade med 29 procent till 8,4 miljoner euro och provisionsintäkterna med 67 procent till 8,6 miljoner. Av kostnaderna ökade främst provisionskostnaderna från 4,4 miljoner till 7,8 miljoner euro. Nettot av kreditförlusterna var 1,3 miljoner euro mot 0,7 miljoner år Bankens kreditstock växte under året med 44 procent till 148 miljoner euro. Inlåningen minskade med 64 procent till 24 miljoner euro. Vid slutet av december var Hembankens kapitaltäckning 12,4 procent. OP-Fondbolaget Ab:s rörelsevinst var 1,2 miljoner euro mot 1,8 miljoner år Intäkterna från fondrörelsen ökade med 116 procent till 31 miljoner euro. Provisionskostnaderna ökade med 154 procent till 25,2 miljoner euro. De bestod främst av ersättningar till gruppens medlemsbanker. Kapitalet i de fonder som förvaltas av OP-Fondbolaget uppgick vid slutet av december till 1,9 miljarder euro, vilket är knappt en tredjedel mera än vid slutet av år Närmare uppgifter om de ovan nämnda dotterföretagen och ABC:s övriga dotterföretag finns i Andelsbanksgruppens bokslut, som finns som bilaga till denna publikation Utsikter för år 2001 År 2000 uppnådde Andelsbanksgruppen sitt genom tiderna bästa resultat, som klart överträffade målen. Till resultatförbättringen bidrog både den gynnsamma utvecklingen av kärnverksamheten och poster av engångsnatur. Den goda resultatutvecklingen stöddes av den kraftiga ekonomiska tillväxten i Finland. Rörelsevinsten för år 2001 väntas bli ungefär lika stort som den jämförbara rörelsevinsten justerad med poster av engångsnatur för år Resultatprognosen baserar sig på att utvecklingen i omvärlden fortsätter positiv utan betydande störningar. ANDELSBANKSGRUPPENS RESULTATUTVECKLING 41