VD-ÖVERSIKT JUSSI LAITINEN

Transkript

1 VD-ÖVERSIKT JUSSI LAITINEN

2 VD-översikt Året som gick Aktia satsar på tillväxt Utsikter

3 Finland i fel sällskap 3

4 Skuldsättningen fortsätter att öka? 4

5 Resultatet Δ% Räntenetto 102,8 112,6-9 Provisionsnetto 74,9 70,7 6 Rörelseintäkter totalt 212,3 224,2-5 Rörelsekostnader totalt -144,5-157,2-8 Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden -1,7-2,7-37 Rörelseresultat 68,3 65,4 4 Avkastning på eget kap. (ROE %) 8,3 % 8,1 % 2 Primärkapital (CET 1 %) 14,6 % 12,3 %* 18 *Basel III 5

6 Dividendförslag 2014: 0,48 euro per aktie 36 % 57 % 0,30 0,30 49 % 0,36 54 % 0,42 61 % 0,48 Vinstutdelning (%) Dividend 0,14 Kapitalåterbäring * *Styrelsens förslag 6

7 Intäkter (mn euro) Provisionsnettot fortsatte öka -5 % 224,2 105,4 106,6 212,3-9 % 112,6 102,8 +6 % 70,7 74,9-15 % -11 % 28,1 24,0 12,7 10,6 Räntenetto Provisionsnetto Livförsäkringsnetto Övrigt Koncernen totalt 1-12/ /2013 7

8 Räntenetto, mn euro Euribor 3-mån % Räntenetto vs. euribor 3 mån , , ,00 3,00 2, ,00 0 0, April

9 Provisionsnettots fördelning Inlåning Garantier och övriga förbindelser utanför balansräkning Övriga provisioner 2 % 1 % 2 % 1 % 5 % Juridiska tjänster 13 % Förmedling av försäkring 8 % 47 % Utlåning Fastighetsförmedling Kort-och betalningsförmedling 21 % Fonder, kapitalförvaltning och värdepappersförmedling 9

10 Rörelsekostnaderna sjönk med 8 % (mn euro) Engångskostnader Personalkostnader 3,4 mn euro - Övriga kostnader 2,4 mn euro 105,4 106,6 157,2-8 % (exkl. engångskostnader -5 %) 144,5-11 % 77,7 69,5-9 % -3 % 27,3 26,3 6,8 + 8 % 7,3 45,5 41,3 Personal 1-12/ /2013 IT-kostnader Avskrivningar av materiella och icke-materiella kostnader Övriga kostnader Koncernen totalt 10

11 Kredit- och depositionsstock Krediter (6 802) mn euro Depositioner (3 797) mn euro Hushåll 6 % 4 % Företag 18% 5% 89 % Icke-vinstsyftande och offentliga samfund 76% Bostadssamfund 11

12 K/I-tal ,9 0,8 0,7 0,6 0,5 0,4 0,45 0,45 0,47 0,49 0,57 0,63 0,64 0,71 0,72 0,80 0,87 0,3 0,2 0,1 0 Swedbank SHB SEB Nordea OP-Pohjola Genomsnitt i Sparbankerna Aktia POP Finland 2013 Bankerna Ålandsbanken S-banken 12

13 Kundbeteendet förändras Single Channel Multi Channel Omni Channel 13

14 Personlig betjäning Bästa banken för Dig och Din familj Högklassig rådgivning och tillgänglighet Nöjda kunder, lönsamhet och god avkastning 14

15 Segmentens bidrag till rörelseresultatet +4% +1 % 65,4 68,3 50,8 51,4-8 % 23,9 22,0-9,8 +51 % 0,5-4,8-0,2 - Bankverksamhet 1-12/ /2013 Kapitalförvaltning & Livförsäkring Övrigt Elimineringar Koncernen totalt 15

16 Utlåning (md) vs. primärkapitalrelation (%) Utlåning md euro Primärkapitalrelation (%) mn euro 14,6 10,9 9,3 9,5 10,1 10,6 11,8 12,3 4,6 5,4 6,1 6,6 7,2 7,4 6,9 6, * *Basel II , Basel III 2013, Core Tier

17 * 2008, 2009, 2011 * 2009 * 2009 * 2009 * 2011 Primärkapitalrelation ,2 21,0 20,4 15 % 16,9 16,3 15,7 15,1 14,8 14,6 14, ,9 5 0 Swedbank POP Bankerna SHB Sparbankerna SEB Nordea OP-Pohjola Genomsnitt i Finland Core Tier 1 %, * Nyemission Aktia S-banken Ålandsbanken 17

18 * 2008, 2009, 2011 * 2009 * 2009 * 2009 * 2011 Primärkapitalrelation 1 efter IRBA 25 Finansinspektionen beviljade Aktia Bank lov att tillämpa intern riskklassificering (IRBA) per ,2 21,0 20,4 ~ ,9 16,3 15,7 15,1 14,8 14, ,9 5 0 Swedbank POP Bankerna SHB Aktia Sparbankerna SEB Nordea OP-Pohjola Genomsnitt i Finland Core Tier 1 %, * Nyemission S-banken Ålandsbanken 18

19 euro Eget kapital per aktie vs. AKTAV ,00 10,00 5,00 6,81 6,14 6,43 6,90 7,01 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 8,55 8,96 9,27 9,39 0,00 12/2010 3/2011 6/2011 9/ /2011 3/2012 6/2012 9/ /2012 3/2013 6/2013 9/ /2013 3/2014 6/2014 9/ /2014 Eget kapital per aktie AKTAV avslut 19

20 Handlingsprogram 2015 Basbankssystemet förnyas Avslutat tjänsterna som centralt kreditinstitut 2015 Kortverksamheten förnyad One Net genomfört IRBA Effektiveringsåtgärder påbörjade Koncernstrukturen förenklad Aktia Bank beviljats hypoteksbankskoncession Vad återstår? Aktia Hypoteksbank Slutföra basbanksprojektet Effektivering del II 20

21 Minskat innehav i Folksam Skade Folksam Sak ökade till 75 % (51%) Veritas andel oförändrad 15 %. Aktia minskade till 10 % (24 %) Transaktionen frigör kapital om 14,1 miljoner euro 21

22 Aktias strategiutveckling Ett Aktia FFF = Förenkla försnabba, förankra Handlingsprogram 2015 Tillväxt

23 Tillväxt 2018 Fördubbla antalet nya kunder Utveckla och utöka tjänsteutbudet till små och medelstora företag Erbjuda institutionella kunder långvariga helhetslösningar 23

24 Första steget mot tillväxt TLTRO = Targeted longer-term refinancing operations ECB:s LTRO 2012 var krisfinansiering som bankerna undvek av rädsla för att stämplas eller tappa rykte. Nu är det för ECB:s del fråga om att stimulera ekonomin, så situationen är helt annan. Aktia beviljades en limit enligt programmet , men vi har i det första skedet beslutat att ta ut 100 miljoner euro. Räntan är 0,05 %. Kreditbehovet i Finland dämpat förutom i ett segment - bostadsaktiebolag Målgrupp med låg risk Stor och växande marknad 24

25 Finansiella målsättningar 2018 Tillväxt Fördubbla antalet nya kunder Lönsamhet Kapitaltäckning ROE 9 % K/I-talet ned med -10 % Primärkapitalrelation 15 % Dividendutdelning Finlands bästa kundbetjäning Utdelning 50 % av årets vinst Ökad kundnärhet och ytterligare förbättring av kundbetjäningen 25

26 Aktia 2015 Arbetet med basbanksprojektet fortsätter under 2015 Aktias rörelseresultat 2015 förväntas uppgå till motsvarande nivå som 2014 Tillväxt

27