VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT

Transkript

1 VERKSTÄLLANDE DIREKTÖRENS ÖVERSIKT

2 VD-översikt Året 2015 Aktia satsar på tillväxt Utsikter och planer inför

3 Svag tillväxt i Finland framöver 0,6 0,9 3

4 Konkurrenskraften fortsättningsvis ett problem 4

5 Sysselsättningsgraden i en annan kategori än i övriga Norden 5

6 Centralbankerna desperata Depositionsräntor negativa Bankerna erbjuds nu finansiering till negativ ränta 5,0 % 4,0 % Euribor 3mån 3,0 % 2,0 % 1,0 % 0,0 % -1,0 %

7 Centrala händelser ett år av utmaningar och milstolpar IRBA-tillstånd Ny strategi Tillväxt 2018 Utmanande och resurskrävande basbanksprojekt Minskat innehav i Folksam Skadeförsäkring Avtal för avveckling av Hypoteksbanken Samarbetsavtal med R-kioski Solvens II-undantagslov 7

8 mn euro Rörelseresultat ,0 65,4 68,3 64,2 44,

9 Intäkter (mn euro) -2 % 105,4 106,6 212,3208,4-5 % 102,8 97,3 74,9 +7 % 80,0 +4 % -42 % 24,0 24,9 10,6 6,2 Räntenetto 1-12/ /2014 Provisionsnetto Livförsäkringsnetto Övrigt Koncernen totalt 9

10 Räntenetto, mn euro Euribor 3-mån % Räntenetto vs. euribor 3 mån , , , ,7 2,6 2,5 2, , , ,7 1, , ,2 0,2 0,3 97 4,0 3,0 2,0 1,0 20-0,3 0, ,0 10

11 Provisionsnettot ökade med 7 % Inlåning Garantier och övriga förbind utanf balansräkning Övriga provisioner 1 % 1 % 1 % 6 % 2 % Juridiska tjänster 13 % Förmedling av försäkring Utlåning 8 % 50 % Fastighetsförmedling 5 % Betalningsförmedling 13 % Kort / /2015 Fonder, kapitalförvaltn och värdepappersförmedl 11

12 Rörelsekostnaderna oförändrade (mn euro) 0 % 105,4144,5 106,6 144,4 +5 % 69,5 72,7-11 % + 2 % 26,3 26, % 8,1 7,3 41,3 36,8 Personal 1-12/ /2014 IT-kostnader Avskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Övriga kostnader Koncernen totalt 12

13 K/I-tal ,00 0,90 0,80 0,88 0,70 0,60 0,63 0,69 0,73 0,78 0,50 0,40 0,43 0,45 0,47 0,50 0,54 0,54 0,30 0,20 0,10 0,00 Swedbank SHB Nordea SEB OP-Pohjola Finland 2014 Sparbankerna Aktia ÅlandsbankenPOP Bankerna S-banken 13

14 euro Eget kapital per aktie vs. AKTAV ,81 6,14 6,43 6,90 7,01 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 8,55 8,96 9,27 9,39 9, /2010 3/2011 6/2011 9/ /2011 3/2012 6/2012 9/ /2012 3/2013 6/2013 9/ /2013 3/2014 6/2014 9/ / /2015 Eget kapital per aktie AKTAV avslut 14

15 Dividendförslag för 2015: 0,54 euro per aktie + kapitalåterbäring 0,10 euro per aktie 61 % 69 % 0,54 Vinstutdelning (%) 54 % 0,48 49 % 0,42 36 % 57 % 0,36 0,30 0,30 68 % 0,14 82 % 0,10 Kapitalåterbäring * *Styrelsens förslag 15

16 Operativa målsättningar 2016 Slutförandet av basbanksprojektet Nya mobila tjänster lanseras Satsningar på digital rådgivning och försäljning 16

17 Förnyelse av basbanken Nytt system Kunder Konton Betalningar Nordiskt specialkunnande Origination Ledger Kort Nätbank Integrointi CRM Aktia CRM Fler leverantörer DW Rapportering Förvar Fler leverantörer Bokföring 17

18 Basbanksprojektet Faser Idag Soft Launch and LAUNCH S k o l n i n g UATest SITest Proof of concept Design och implementering Planering 18

19 19

20 Aktia anpassar sig till förändringen Nya flexibla sätt att erbjuda banktjänster mobilt och på nätet Möjlighet till möte på nätet Utvidgade tjänster per telefon Underteckna avtal i nätbanken Chat på Aktias webbplats Lätt inloggning i mobilnätbanken Självservice på webben (t.ex. Drömfångaren) Kontorens nya roll och flexiblare servicemodell Optimerade öppettider för kassatjänster Flexiblare möten ansikte mot ansikte och per telefon Fokus på ekonomisk rådgivning 20

21 Tillväxt kommer inte av sig själv, vi behöver nya kunder och nya kanaler Case: Samarbetet inleddes i december 2015 genom försäljning av PrePaid-kort Under julkampanjen såldes fyra gånger fler kort i R-kioskerna än via de egna kanalerna Samarbetet utvidgas när betalningsförmedlingen flyttas över till Aktia i sommar Konsumenterna kan betala sina räkningar på R-kiosken I fortsättningen är R-kioskerna en möjlig distributionskanal för Aktias standardiserade produkter och tjänster 21

22 Kort-appen lanseras inom kort Följ med ditt korts saldo och transaktioner Begränsa kortanvändningen geografiskt Spärra kortet tillfälligt om det har förkommit I höst kan du betala dina inköp med telefonen 22

23 Utsikter inför 2016 Det fortsatt låga ränteläget har en negativ effekt på Aktias räntenetto och den ökande osäkerheten på kapitalmarknaderna gör det utmanande att upprätthålla en motsvarande tillväxttakt i provisionsintäkterna som under år Under 2016 förväntas Aktia erhålla större engångsintäkter från försäljningen av Visa Europe. Nedskrivningar av krediter förväntas under 2016 stanna på en låg nivå. Aktias rörelseresultat 2016 förväntas uppgå till ungefär motsvarande nivå som

24 Kapitaltäckningen möjliggör både tillväxt och en konkurrenskraftig dividend CET1 % ,7 21,0 20,0 14,6 16,9 17,8 15,1 16,5 16,1 13,9 14,3 14,4 14,1 12,4 10,9 11,9 Aktia POP Bankerna Sparbankerna Nordea Bank (FI) Danske Bank (FI) S-Banken OP koncernen Ålandsbanken 24

25