Bankens styrelse har under året beslutat att övergå till BTP1 för tjänstepension, vilket är ett premiebaserat system.

Transkript

1

2 Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr , får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden Allmänt om verksamheten Om man ur ett allmänt perspektiv tittar på världsekonomin så kan man konstatera att vi fortfarande befinner oss i sviterna efter den lågkonjunktur som otroligt snabbt drabbade oss redan Orsaken till lågkonjunkturen var överhettning och överbelåning i många länder. Länderna runt Medelhavet var utmärkande, men även många andra länder var delaktiga. Därefter har det gjorts många åtgärder för att komma tillrätta med problemen och brandkårsutryckningarna har avlöst varandra. Men egentligen har det inte hänt så mycket. De grundläggande problemen kvarstår i huvudsak. Däremot har vi lärt oss att leva med dem, och helt enkelt anpassat oss till det som vi ofta kalla för det nya normala. Inom bankvärlden fortsätter en ökad reglering av verksamheterna. Europas regeringar enas efterhand om nya regler som ska gälla för bankerna. Regleringarna diskuteras mycket, och införs i lugn takt. Som en i sammanhanget liten bank gäller det att ha en god bevakning på vad de nya regelverken innebär för verksamheten, och successivt anpassa sig till dem. Inom banken lägger vi stor energi på att följa utvecklingen och har som målbild att vi med god marginal ska uppfylla alla regleringar. När det gäller kapital och likviditet börjar reglerna klarna, och vi ser redan att vi kommer att ha en mycket god nivå. Förra året,, blev ett mycket bra år för banken. Resultatet slutade på vårt bästa resultat någonsin, bl. a tack vare stor utdelning på vårt innehav av Swedbank aktier. Under 2013 har vi åter erhållit rekordutdelning, 35,6 mkr på vårt innehav. Detta innebär att utdelningen utgör ungefär hälften av vårt årsresultat. Mot bakgrund av bankens redan starka kapitalsituation, och goda intjäning så har styrelsen beslutat att en del av resultatförbättringen ska kanaliseras till kunderna i form av riktade erbjudanden. Vi kallar detta Bonusfesten och kommer under det närmaste året gå ut med ett antal erbjudanden om olika förmåner och rabatter för våra kunder. Totalt beräknas dessa aktiviteter kosta ca 10 mkr under perioden 1 maj april Huvudmännen informerades om kampanjen vid årets Sparbanksstämma och uttryckte sitt gillande till den. Under året har bankens privatmarknadschef Helena Tafjord slutat i banken. Ny privatmarknadschef är Marina Blom, som jobbat med motsvarande arbete i Varbergs Sparbank. I samband med chefsbytet kommer vi att genomföra en mindre omorganisation av privatmarknadsavdelningen. Bankens styrelse har under året beslutat att övergå till BTP1 för tjänstepension, vilket är ett premiebaserat system. Sparbankens resultat Rörelseresultatet per uppgick till tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till tkr. Den stora resultatförbättringen beror i allt väsentligt på höjd utdelning på vårt aktieinnehav i Swedbank AB. Räntenettot har minskat med 11 % jämfört med samma period föregående år, framförallt som en effekt av fallande marknadsräntor och att skillnaden mellan stiborräntan och repo-räntan minskat kraftigt. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med tkr att jämföras med tkr föregående år. Provisionsintäkterna har ökat med 1 % mot föregående år, och provisionskostnaderna är oförändrade. Provisionsnettot som helhet visar alltså på en måttlig ökning med 188 tkr jämfört med föregående år. Personalkostnaderna under perioden uppgick till tkr en ökning med tkr jämfört med föregående halvårsskifte, merparten av ökningen är av engångskaraktär. ITkostnaderna uppgick till tkr, vilket är en minskning jämfört med första halvåret med 209 tkr eller 5 %. Lokal och fastighetskostnaderna har minskat med ca 450 tkr, under hösten planeras dock för omfattande fönsterrenovering samt underhåll av Sparbankens hörsal. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna tkr mot tkr föregående år.

3 Kreditförlusterna för första halvåret 2013 uppgick till tkr. Kreditförlustnivån är fortsatt mycket låg och uppgår till 0,05 %. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till tkr, en ökning med 1 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av tkr. Det är en ökning med 12 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till tkr, en ökning med 6,8 % från föregående halvårsskifte. Av sparbanken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till tkr, att jämföra med tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till tkr en ökning med tkr eller 5,0 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kapitaltäckningskvoten per uppgick till 2,22. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och bankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 14 augusti 2013 Lars Karlsson VD

4 Resultaträkning, tkr 2013 jan - juni jan - juni Ränteintäkter Räntekostnader Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allm administrationskostnader Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader före kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat Rapport över totalresultat, tkr 2013 Årets resultat Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas Årets övrigt totalresultat Årets totalresultat

5 Balansräkning, tkr 2013 Tillgångar Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar mm Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar Summa skulder Obeskattade reserver Fond för verkligt värde Eget Kapital Resultat för perioden Summa eget kapital Summa skulder och eget kapital Poster inom linjen 2013 Ansvarsförbindelser - Garantier Åtaganden - Övriga åtaganden

6 Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2013 Primärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Primärt kapital, netto Supplementärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Supplementärt kapital, netto Utvidgad kapitalbas, brutto Avdragsposter Utvidgad kapitalbas, netto Total kapitalbas Kapitalkrav 2013 Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden Kapitalkrav för operativ risk enligt basmetoden Totalt minimikapital Kapitaltäckningskvot 2,22 1,98 Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.

7 Box 304, ULRICEHAMN Tel: , Fax: E-post:

8 Internet: