VADSTENA SPARBANK. Delårsrapport 1 januari 30 juni, Allmänt om verksamheten

Transkript

1 VADSTENA SPARBANK Delårsrapport 1 januari 30 juni, 2011 Allmänt om verksamheten forsätter att visa en stabil resultatutveckling. Räntenettot stärks varje kvartal och kreditförlusterna är låga. Riksbanken har under året fortsatt att höja styrräntan. Under första halvåret 2011 har styrräntan höjts vid två tillfällen med 0,25 % per gång. Styrräntan är per 30 juni 1,75 % att jämföra med 0,25 % per 30 juni. Efter halvårsskiftet har Riksbanken höjt styrräntan med ytterligare 0,25 %. Spara och Försäkra Området Spara och försäkring har haft en svag utveckling under årets första halvår. Inlåning från svenska allmänheten, har sedan årsskiftet minskat med 41 Mkr till 977 Mkr. Det är en minskning med 4 %. Sedan motsvarande period förra året har inlåningen ökat med 2 Mkr eller 0,1 %. Under året har det varit utflöde av sparandet i ränte- och aktiefonder. Köp av fonder har gjorts med 14 Mkr, medan uttag/inlösen av fonder uppgick till 30 Mkr. Det innebär att nettoutflödet blev 16 Mkr. Marknadsvärdet på kundernas fondtillgångar har stigit med omkring 4 Mkr sedan årsskiftet. Kundernas samlade tillgångar i bankens fonder uppgick den 30 juni till 622 Mkr. De samlade tillgångarna på kundernas försäkringssparande uppgick till 226 Mkr, vilket är en ökning med 10 Mkr sedan årsskiftet. Stockholmsbörsens aktieindex har sjunkit med omkring 4 % sedan årsskiftet. Låna Kreditefterfrågan har varit låg under året. Utlåningen i egen portfölj uppgår till Mkr. Det innebär en minskning med 22 Mkr sedan årsskiftet och med 61 Mkr. eller 5 procent sedan 30 juni. Den totala utlåningen uppgår till Mkr, (1 957 Mkr.) fördelade på Mkr i den egna portföljen, 919 Mkr förmedlat till Swedbank Hypotek samt 39 Mkr i förmedlad volym till Swedbank Finans. Sparbankens resultat fortsätter att visa en stabil resultatutveckling. Resultat före kreditförluster första halvåret 2011 uppgick till 10,4 Mkr (4,4 Mkr). Detta är avsevärt bättre än föregående års halvårsresultat. Räntehöjningarna har påverkat bankens räntemarginal positivt vilket till stor del förklarar resultatförbättringen. Räntenettot ökade med 50 % och uppgick till 16,3 Mkr (10,9 Mkr). Kostnaden för den statliga insättningsgarantin har belastat räntenettot med 0,3 Mkr (0,3 Mkr). Provisionsintäkterna har ökat med 5 % till 7,7 Mkr (7,4 Mkr). Ökning har skett av intäkter från Swedbank Robur, Swedbank Försäkring, för betalningsförmedling samt från Swedbank Hypotek.

2 Bankens totala rörelsekostnader uppgick till 13,5 Mkr (13,1 Mkr), vilket är en ökning med 3 % jämfört med samma period förra året. Personalkostnaderna har ökat med 0,4 Mkr och uppgår till 6,9 Mkr (6,5 Mkr). Bankens kostnader för IT-systemen inklusive vår del av utvecklingskostnader är oförändrade jämfört med förra året. Bankens övriga rörelsekostnader, bl a köpta tjänster och marknadsföring har minskat med 0,1 Mkr. Sparbankens ställning Inlåning Bankens inlåning från allmänheten har sedan årsskiftet minskat med 41 Mkr eller 4,0 % och uppgick vid halvårsskiftet till 977 Mkr. Marknadsvärdet på de totalt förmedlade volymerna till Robur Fonder och Robur Försäkring uppgick till 848 Mkr, vilket är en minskning med 1 Mkr sedan årsskiftet. Utlåning Utlåningen till allmänheten, efter avdrag för sannolika kreditförluster, har sedan årsskiftet minskat med 22 Mkr eller 2,0 %. Sparbankens låneportfölj uppgick därmed vid periodens slut till Mkr. Den totalt förmedlade lånestocken till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans ökade med 46 Mkr. sedan årsskiftet och uppgår till 958 Mkr. Affärsvolym Den totala affärsvolymen (av sparbanken förvaltade och förmedlade volymer) uppgick vid periodens slut till Mkr, vilket är en minskning med 1,5 Mkr sedan årsskiftet. Likviditet Bankens bokförda värde av kassa och banktillgodohavande uppgick till 135 Mkr. eller 11,2 % av balansomslutningen. I bankens likviditet kan också medräknas den limit på 150 Mkr som finns hos Swedbank. Inklusive limiten uppgår de likvida medlen till 285 Mkr motsvarande 29 % av bankens inlåning. Av kassaflödesanalysen framgår att årets kassaflöde har uppgått till +17 Mkr. Kapitaltäckningskvot Kapitaltäckningskvoten, dvs. kapitalbasen i förhållande till bankens legala kapitalkrav uppgår till 2,17 (föregående år 2,01).

3 RESULTATRÄKNING Kkr. Januari-juni 2011 Januari-juni Förändring % Ränteintäkter Räntekostnader Varav avgift för insättargaranti Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader för kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster netto (not 1) Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat BALANSRÄKNING Kkr. 30 juni dec 30 juni TILLGÅNGAR Kassa Belåningsbara statskuldsförbindelser Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten (not 2) Aktier och andelar m.m Aktier i intresseföretag Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa skulder Obeskattade reserver Eget kapital Summa skulder och eget kapital

4 KASSAFLÖDESANALYS Kkr Helår Den löpande verksamheten Rörelseresultat Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Orealiserad del av nettoresultat av finansiella transaktioner Avskrivningar Kreditförluster Periodens inkomstskatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Ökning/minskning av utlåning till allmänheten Ökning/minskning av inlåning från allmänheten Ökning/minskning av skulder till kreditinstitut Förändringar av övriga tillgångar Förändring av övriga skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Försäljning/inlösen av finansiella anläggningstillgångar Förvärv av finansiella anläggningstillgångar Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid periodens början Likvida medel vid periodens slut Specifikation av likvida medel Kassa Utlåning kreditinstitut Summa likvida medel Not 1. Kreditförluster netto Individuellt värderade fordringar 2011 Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster 10 - Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisats som konstaterade - - Periodens reservering för sannolika kreditförluster Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Periodens nettokostnad för individuellt värderade fordringar

5 Not 2 Utlåning till allmänheten 30 juni juni Lånefordringar brutto -företagssektor hushållssektor varav personliga företagare övriga Summa varav: Osäkra lånefordringar Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar -företagssektor hushållssektor Summa Lånefordringar, nettobokfört värde Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. Förändring i eget kapital 30 juni dec Ingående eget kapital Fond för verkligt värde Periodens resultat Utgående eget kapital

6 Kapitaltäckning Informationen om sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering. För sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska till försäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkning etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 30 juni juni Primärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Primärt kapital, netto Supplementärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Supplementärt kapital, netto 0 - Total kapitalbas Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden Kapitalkrav för operativ risk Totalt minimikapitalkrav Överskott (Kapitalbas./. minimikapitalkrav Kapitaltäckningskvot (Kapitalbas/minimikapitalkrav) 2,17 2,01 Vadstena i augusti 2011 Royne Persson VD Delårsrapporten har inte granskats av Sparbankens revisor.