Området strukturerade produkter, främst Spax, har haft en stor efterfrågan under året. Vid halvårsskiftet fanns placeringar i spaxar på 80 Mkr.

Transkript

1 ÅTVIDABERGS SPARBANK Delårsrapport 1 januari 30 juni, 2010 Allmänt om verksamheten Riksbankens styrränta har varit 0,25 procentenhet under hela första halvåret. Det är historiskt en mycket låg nivå. Efter halvårsskiftet har räntan höjts med 0,25 procentenhet till 0,50 procentenhet. Spara och Försäkra Området Spara och försäkring har utvecklats starkt under årets första halvår. Inlåning från svenska hushållen har ökat med 62 Mkr till Mkr. Det är en procentuell ökning med 6,4 % under året. Sedan motsvarande period förra året har inlåningen ökat med 68 Mkr eller 7,0 %. Under året har det varit utflöde av sparandet i ränte- och aktiefonder. Köp av fonder har gjorts med 22 Mkr, medan uttag/inlösen av fonder uppgick till 33 Mkr. Det innebär att nettoutflödet blev 11 Mkr. Uppgång på världens aktiebörser har medfört att marknadsvärdet på kundernas fondtillgångar har stigit med omkring 7 Mkr. Kundernas samlade tillgångar i bankens fonder uppgick den 30 juni till 646 Mkr. Stockholmsbörsens aktieindex har stigit med omkring 10 % sedan årsskiftet. Området strukturerade produkter, främst Spax, har haft en stor efterfrågan under året. Vid halvårsskiftet fanns placeringar i spaxar på 80 Mkr. Bankens samarbete med företaget Indecap, vilket tillhandahåller tjänsten Fondguide har utvecklats bra. Genom samarbetet erbjuds bankens kunder förvaltning av PPM-pengarna. Låna Kreditefterfrågan har varit god under perioden. Utlåningen har ökat med 30 Mkr sedan årsskiftet och med 122 Mkr, motsvarande 15 procent sedan 30 juni Den totala utlåningen uppgår till Mkr, fördelade på 941 Mkr i den egna portföljen, 786 Mkr förmedlat till Swedbank Hypotek samt 15 Mkr i förmedlad volym till Swedbank Finans. Betala Bankens egna betal- och kreditkort Åtvidabergskortet har utvecklats bra under året. Den 30 juni hade 690 av våra kunder Åtvidabergskortet. Totalt har kunderna en limit på korten på 18 Mkr. Under året har kortet fått ny design. Genom den nya designen av kortet har vi tydliggjort kopplingen mellan banken och ortens fotbollsförening. Viss del av kortets årsavgift tillfaller Åtvidabergs FF. Sparbankens resultat fortsätter att visa en stabil resultatutveckling. Resultat före kreditförluster första halvåret 2010 uppgick till 7,7 Mkr (7,4 Mkr). Detta är något bättre än föregående års halvårsresultat. Förra året belastades av kostnader i samband med ombyggnation av bankens kundtjänst. Det låga ränteläget har gjort att bankens räntemarginal har försämrats, vilket påverkat resultatet negativt.

2 Räntenettot minskade med 2% och uppgick till 15,1 Mkr (15,3 Mkr). God volymtillväxt både för inlåning och utlåning har förbättrat räntenettot medan den låga räntenivån har medfört att vi inte har kunnat hålla räntemarginalen. Kostnaden för den statliga insättningsgarantin har belastat räntenettot med 0,4 Mkr (0,4 Mkr). Provisionsintäkterna har ökat med 18 % till 7,7 Mkr (6,5 Mkr). Ökning har skett av provisionsintäkter från Swedbank Robur, betalningsförmedling och förmedling av aktieindexobligationer SPAX medan intäkter från Swedbank Hypotek har minskat. Nettoresultat av finansiella transaktioner har minskat med ca 1 Mkr. sedan samma period förra året. Anledningen är att 2009 avyttrades finansiella instrument med vinst, dessutom ökade det orealiserade värdet på bankens innehav av obligationer och spaxar. De totala rörelsekostnaderna uppgick till 14,2 Mkr (15,0 Mkr), vilket är en minskning med 6 %. Personalkostnaderna har minskat med 0,3 Mkr, jämfört med motsvarande period föregående år och uppgår till 7,5 Mkr (7,8 Mkr). Bankens kostnader för lokaler har minskat med 0,7 Mkr, beroende på att förra året kostnadsfördes ombyggnadskostnader med 0,7 Mkr. Bankens kostnader för IT-systemen inklusive vår andel av utvecklingskostnader är oförändrade jämfört med förra året. Redovisade kreditförluster uppgår till 4,8 Mkr (-1,1 Mkr). Banken har gjort reservering för befarade kreditförluster på tillsammans 6,3 Mkr samtidigt som kreditreserveringar på tillsammans 1,5 Mkr har återförts. Sparbankens ställning Inlåning Bankens inlåning från allmänheten har sedan årsskiftet ökat med 62,5 Mkr eller 6,4 % och uppgick vid halvårsskiftet till Mkr. Marknadsvärdet på de totalt förmedlade volymerna till Robur Fonder och Robur Försäkring uppgick till 785 Mkr, vilket är en ökning med 10 Mkr sedan årsskiftet. Utlåning Utlåningen till allmänheten, efter avdrag för sannolika kreditförluster, har sedan årsskiftet ökat med 30 Mkr eller 3,3 %. Sparbankens låneportfölj uppgick därmed vid periodens slut till 941 Mkr. Den totalt förmedlade lånestocken till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans minskade med 28 Mkr sedan årsskiftet och uppgår till 801 Mkr. Affärsvolym Den totala affärsvolymen (av sparbanken förvaltade och förmedlade volymer) uppgick vid periodens slut till Mkr, vilket är en ökning med 31 Mkr eller 1 % sedan årsskiftet. Likviditet Bankens bokförda värde av kassa, banktillgodohavande samt räntebärande värdepapper uppgick till 232Mkr. eller 19 % av balansomslutningen. Likviditeten får anses som betryggande. Kapitaltäckningskvot Kapitaltäckningskvoten, dvs. kapitalbasen i förhållande till bankens legala kapitalkrav uppgår till 2,16. (föregående år 2,14).

3 RESULTATRÄKNING Kkr. Januari-juni 2010 Januari-juni 2009 Förändrin g % Ränteintäkter Räntekostnader Varav avgift för insättargaranti Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader för kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster netto (not 1) Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat BALANSRÄKNING 30 juni dec juni 2009 Kkr. TILLGÅNGAR Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten (not 2) Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar m.m Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa skulder Obeskattade reserver Eget kapital Summa skulder och eget kapital

4 KASSAFLÖDESANALYS Jan-juni Jan-juni Helår 2009 Kkr Den löpande verksamheten Rörelseresultat Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Förändring av upplupet anskaffningsvärde under perioden netto Orealiserad del av nettoresultat av finansiella transaktioner Avskrivningar Kreditförluster Inkomstskatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Ökning/minskning av utlåning till allmänheten Ökning/minskning av värdepapper, omsättningstillgångar Ökning/minskning av inlåning från allmänheten Ökning/minskning av skulder till kreditinstitut Förändringar av övriga tillgångar Förändring av övriga skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Försäljning/inlösen av finansiella anläggningstillgångar Förvärv av finansiella anläggningstillgångar Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid periodens början Likvida medel vid periodens slut Specifikation av likvida medel Kassa Utlåning kreditinstitut Summa likvida medel Not 1. Kreditförluster netto Individuellt värderade fordringar Jan-juni 2010 Jan-juni 2009 Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisats som konstaterade Periodens reservering för sannolika kreditförluster Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Periodens nettokostnad för individuellt värderade fordringar

5 Not 2 Utlåning till allmänheten 30 juni juni 2009 Lånefordringar brutto -offentlig sektor 0 0 -företagssektor hushållssektor Summa Osäkra lånefordringar brutto Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar -företagssektor hushållssektor Summa Lånefordringar, nettobokfört värde Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. Förändring i eget kapital 30 juni dec 2009 Ingående eget kapital Fond för verkligt värde Periodens resultat Utgående eget kapital

6 Kapitaltäckning Informationen om sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering. För sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska till försäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkning etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 30 juni juni 2009 Primärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Primärt kapital, netto Supplementärt kapital, brutto - - Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler - - Supplementärt kapital, netto - - Total kapitalbas Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden Kapitalkrav för operativ risk Totalt minimikapitalkrav Åtvidaberg i augusti 2010 Ulla Lönn Ordförande Claes Pettersson Agneta Tillmar Anna Öhrwall Rönnbäck Bengt Hellerstedt Jonas Nilsson Sophia Hallberg Personalrepresentant Ronny Mårtensson VD Delårsrapporten har inte granskats av Sparbankens revisor.