VALDEMARSVIKS SPARBANK

Transkript

1 VALDEMARSVIKS SPARBANK Delårsrapport 1 januari 30 juni 2010 Allmänt om verksamheten Riksbankens styrränta har varit 0,25 procentenhet under hela första halvåret. Det är historiskt en mycket låg nivå. Efter halvårsskiftet har räntan höjts med 0,25 procentenhet till 0,50 procentenhet. Spara och Försäkra Området Spara och försäkring har utvecklats väl under årets första halvår. Inlåning från svenska allmänheten, har ökat med 19 Mkr sedan årsskiftet till 862 Mkr. Det är en ökning med 2 % under året. Sedan motsvarande period förra året har inlåningen ökat med 90 Mkr eller 11,7 %. Under året har det varit utflöde av sparandet i ränte- och aktiefonder. Köp av fonder har gjorts med 14 Mkr, medan uttag/inlösen av fonder uppgick till 32 Mkr. Det innebär att nettoutflödet blev 18 Mkr. Marknadsvärdet på kundernas fondtillgångar har stigit med omkring 2 Mkr sedan årsskiftet. Kundernas samlade tillgångar i bankens fonder uppgick den 30 juni till 621 Mkr. De samlade tillgångarna på kundernas försäkringssparande uppgick till 155 Mkr, vilket är en ökning med 28 Mkr sedan årsskiftet. Stockholmsbörsens aktieindex har stigit med omkring 10 % sedan årsskiftet. Under året har banken lanserat ett nytt inlåningskonto Valdemarsvikskontot men en hög ränta om behållningen på kontot uppgår till minst kr. Per 30 juni var den sammanlagda behållningen på kontot över 48 Mkr. Förmedling av sakförsäkringar till försäkringsbolaget Tre Kronor har kommit igång under året. Därmed kan banken hantera hela kundens behov inom området spara och försäkra. Låna Kreditefterfrågan har varit fortsatt god under första halvåret Ökningen har varit stor för boendekrediter. Utlåningen i egen portfölj har ökat med 60 Mkr sedan årsskiftet och med 41 Mkr, motsvarande 4,6 % sedan 30 juni Den totala utlåningen uppgår till Mkr, fördelade på 917 Mkr i den egna portföljen, 663 Mkr förmedlat till Swedbank Hypotek samt 13 Mkr i förmedlad volym till Swedbank Finans. Personal och utveckling Under första halvåret har det skett en relativt stor satsning på utbildning. Dels har fem av styrelsens ledamöter genomgått Diplomkurs i styrelsearbete i Östsvenska Handelskammarens regi. Utbildning för att bli certifierade privatrådgivare har genomförts av två av tjänstemännen. Antalet tjänstemän i banken har minskat med 2 anställda sedan motsvarande period föregående år, beräknat efter antalet arbetade timmar. En av bankens tjänstemän har valt att lämna banken med pension under året.

2 Sparbankens resultat fortsätter att visa en stabil resultatutveckling. Rörelseresultatet för första halvåret 2010 uppgick till 4,2 Mkr (3,9 Mkr). Det är något bättre än föregående års halvårsresultat, och kan främst förklaras av lägre omkostnader och ökade provisionsintäkter. Räntenettot minskade med 13 % och uppgick till 11,6 Mkr (13,4 Mkr). God volymtillväxt för inlåning och utlåning har förbättrat räntenettot medan den låga räntenivån har medfört att vi inte har kunnat hålla uppe räntemarginalen. Kostnaden för den statliga insättningsgarantin har belastat räntenettot med 0,4 Mkr (0,3 Mkr). Provisionsintäkterna har ökat med 12 % till 6,3 Mkr (5,6 Mkr). Ökning har skett av intäkter från Swedbank Hypotek, betalningsförmedling samt provisioner för förmedling av fonder och försäkringar. Provisionskostnaderna har ökat något till 1,1 Mkr Bankens kostnader har minskat jämfört med samma period förra året. Totala kostnaderna har minskat med 5 % och uppgick till 13,6 Mkr (14,4 Mkr). Personalkostnaderna har ökat med 4 % och uppgick till 7,9 Mkr (7,5 Mkr). Under motsvarande period förra året belastades resultatet av kostnader för ombyggnation av bankens lokaler med 0,6 Mkr. Kostnader för marknadsföring och köpta tjänster har minskat med 0,5 Mkr. Under året har kunnat återföras vissa reserveringar för kreditförluster samtidigt som banken har återfått på redan konstaterade kreditförluster så att nettot av kreditförluster har blivit positivt med 0,5 Mkr. Sparbankens ställning Jämförelse gjord med samma period föregående år Inlåning Bankens inlåning från allmänheten har ökat med 90 Mkr eller 11,7 % och uppgick vid halvårsskiftet till 862 Mkr. Marknadsvärdet på de totalt förmedlade volymerna till Robur och Robur Försäkring uppgick till 776 Mkr, vilket är en ökning med 74 Mkr. Utlåning Utlåningen till allmänheten, efter avdrag för sannolika kreditförluster, har ökat med 41 Mkr eller 4,6 %. Sparbankens låneportfölj uppgick vid periodens slut till 917 Mkr. Den totalt förmedlade lånestocken till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans ökade med 54 Mkr till 676 Mkr. Affärsvolym Den totala affärsvolymen (av sparbanken förvaltade och förmedlade volymer) uppgick vid periodens slut till Mkr, vilket är en ökning med 301 Mkr eller 9,5 %. Likviditet Bankens bokförda värde av kassa, banktillgodohavande samt räntebärande värdepapper uppgår till 58 Mkr. eller 6 % av balansomslutningen. Banken har dessutom en bekräftad kreditlimit från Swedbank AB på 100 Mkr. Medräknas denna limit i likviditeten så uppgår likvida medel till 158 Mkr eller 16 % av balansräkningen.

3 Kapitaltäckningsgrad Kapitaltäckningskvoten, dvs. kapitalbasen i förhållande till bankens legala kapitalkrav uppgår till 1,79. (föregående år 1,75). RESULTATRÄKNING Kkr Förändring % Ränteintäkter Räntekostnader Varav avgift för insättargaranti Räntenetto Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader exkl. kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster netto (not 1) Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat BALANSRÄKNING 30 juni dec juni 2009 Kkr. TILLGÅNGAR Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten (not 2) Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar m.m Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa skulder Obeskattade reserver Eget kapital Summa skulder och eget kapital

4 KASSAFLÖDESANALYS Jan-juni Jan-juni Helår 2009 Kkr Den löpande verksamheten Rörelseresultat Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Orealiserad del av nettoresultat av finansiella transaktioner Avskrivningar Kreditförluster Inkomstskatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Ökning/minskning av utlåning till allmänheten Ökning/minskning av inlåning från allmänheten Ökning/minskning av skulder till kreditinstitut Förändringar av övriga tillgångar Förändring av övriga skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid periodens början Likvida medel vid periodens slut Specifikation av likvida medel Kassa Utlåning kreditinstitut Summa likvida medel Not 1. Kreditförluster netto Individuellt värderade fordringar Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisats som konstaterade Periodens reservering för sannolika kreditförluster Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Periodens nettokostnad för individuellt värderade fordringar

5 Not 2 Utlåning till allmänheten 30 juni juni 2009 Lånefordringar brutto -offentlig sektor företagssektor hushållssektor Summa Osäkra lånefordringar brutto Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar -företagssektor hushållssektor Summa Lånefordringar, nettobokfört värde Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. Förändring i eget kapital 30 juni dec 2009 Ingående eget kapital Fond för verkligt värde Periodens resultat Utgående eget kapital

6