Delårsrapport januari - juni 2011 för Sparbanken Skaraborg AB

Transkript

1 Sida 1 (7) Delårsrapport januari - juni 2011 för Sparbanken Skaraborg AB Verksamheten Under första halvåret har efterfrågan på krediter minskat. De främsta orsakerna är stigande ränteläge, regler kring bolånefinansiering och allmänna diskussioner om svenska privatkunders ökade skuldsättningsgrad. Utlåning till allmänheten uppgår per till 5,5 miljarder kronor, en minskning med 2,3 % jämfört med juni Inlåning från allmänheten uppgår till 5,7 miljarder kronor, vilket är en ökning med 8,9 % sedan juni Förmedlade fondvolymer har ökat med 7,4 % jämfört med juni 2010, men har under första halvåret 2011 minskat något (-2,7 %) till största del p.g.a. att börsuppgången stannat av. Riksbankens reporänta som i juni 2010 var 0,25 % har successivts höjts under den senaste 12-månadersperioden och är i juni ,75 %. Bankens räntemarginal har förbättrats under samma period. Försäljningen av hem- och fordonsförsäkringar, som togs in bankens tjänstesortiment under 2010, har en fortsatt bra utveckling. Även försäljning av bankens lojalitetsprogram som riktar sig både mot privat- och företagskunder ökar. Inom verksamheten har tre nya medarbetare anställts under första halvåret. Elva medarbetare har slutat sin anställning, varav sju har gått i pension. Resultat Rörelseresultatet per är 89,8 mkr, vilket är bättre än juni föregående år. Stigande ränteläge har bidragit till att bankens räntenetto har förbättrats i jämförelse med motsvarande period föregående år. Räntemarginalerna har ökat medan utlåningsvolymen har minskat något under första halvåret. Avkastningen på bankens räntebärande värdepapper har ökat beroende på det högre ränteläget men också p.g.a. att portföljvolymen har ökat. Provisionsnettot har förbättrats med 8,9 % jämfört med första halvåret 2010 framförallt beroende av en ökning av förmedlade volymer till Swedbank Hypotek. Värdepappersprovisionerna har ökat något p.g.a. av att fondvolymerna ökade under andra halvåret föregående år. Provisionsintäkterna för courtage är däremot lägre än föregående år. Banken erhöll 21,6 mkr i utdelning på innehavet av aktier i Swedbank AB (publ) i år till skillnad mot föregående år då ingen utdelning erhölls. Nettoresultatet av finansiella transaktioner har påverkats negativt på grund av lägre marknadsvärde på Spaxar i bankens värdepappersportfölj. Dessutom påverkas jämförelsen av innevarande år med föregående år negativt p.g.a. att värdepapper avyttrades med vinst föregående år. Personalkostnaderna har ökat med 3,0 %, vilket främst beror på något högre lönekostnader jämfört med samma period föregående år. Dessutom har kostnaderna för resultatandelar varit högre första halvåret i år. Första halvårets reserveringar för sannolika kreditförluster uppgår till 1,6 mkr vilket är lägre än föregående år. Samtidigt har återföringar av tidigare gjorda reserveringar kunnat göras med 1,4 mkr. Bankens ställning In- och upplåningen från allmänheten har hittills i år ökat med 232 mkr och uppgick vid halvårsskiftet till mkr. Förmedlat fondsparande uppgick till mkr, en minskning med 71 mkr sedan årsskiftet och det förmedlade försäkringssparandet uppgick till 712 mkr, en ökning med 7 mkr. Den sammanlagda sparandevolymen uppgick vid halvårsskiftet till mkr, vilket är en ökning med 177 mkr. Utlåningen till allmänheten var vid halvårsskiftet mkr och har minskat med 203 mkr i år. Förmedlad hypoteksutlåning uppgick till mkr, en ökning med 308 mkr. Förmedlade finansbolagskrediter som i huvudsak består av leasing har ökat med 10 mkr uppgick vid halvårsskiftet till 60 mkr. Avbetalningskrediter finansieras i bankens egen portfölj.

2 Sida 2 (7) Den sammanlagda volymen av egen och förmedlad utlåning uppgick vid halvårsskiftet till mkr, en ökning med 78 mkr eller 0,7 %. Den samlade affärsvolymen uppgick vid halvårsskiftet till mkr, en ökning med 1,2 %. Tillgodohavandet på dagslåneräkning i Swedbank uppgick vid halvårsskiftet till 672 mkr och bankens värdepappersportfölj uppgick till 834 mkr. Därutöver har banken en kreditlimit på 800 mkr hos Swedbank. Marknadsvärdet av bankens innehav av aktier i Swedbank AB (publ) uppgick till 656 mkr, vilket är en ökning med 69 mkr sedan årsskiftet. Övervärdet, dvs. skillnaden mellan marknadsvärde och anskaffningsvärde var 418 mkr. Stockholms handelskammares skiljedomsinstitut har under april 2011 meddelat att den tvist banken haft med Sparbanksstiftelsernas Förvaltning AB angående förvärv av aktier utfallit till bankens fördel i sin helhet Vid beräkning av det legala minimikapitalkravet är sparbankens kapitaltäckningskvot 1,91. Soliditeten uppgick till 20,7 % Framtida utveckling Turbulensen på världens marknader har den senaste tiden accelererat. Börserna har fallit dramatiskt och även räntemarknaderna har påverkats av det negativa marknadsklimatet. Orsakerna är oron för skuldkrisen i Europa, osäkerheten när USA fick sitt kreditbetyg sänkt och oron kring den avtagande globala tillväxten. Följdverkningar av detta är att regeringar ser sig tvingade att införa olika former av besparingar i de offentliga utgifterna för att balansera ekonomin. Detta medför en svagare efterfrågan vilket även påverkar exportberoende länder som Sverige negativt. Företagen kommer troligen att få en lägre tillväxt och banken ser en lägre efterfrågan på investeringskrediter. Osäkerheten i omvärlden medför även att privatpersoner blir försiktigare till större investeringar t ex husköp. För bankens del innebär detta lägre volymökningar och en svagare resultatutveckling. Banken bedömer, trots detta, att rörelseresultatet för helåret kommer att överstiga föregående år. Revision Denna delårsrapport har ej granskats av bankens revisor.

3 Sida 3 (7) Resultaträkning Jan - juni Jan - juni Förändring Helår tkr tkr i % tkr Ränteintäkter , Räntekostnader Not Räntenetto , Erhållna utdelningar ,0 172 Provisionsintäkter , Provisionskostnader , Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter , Summa räntenetto och rörelseintäkter , Allmänna administrationskostnader , Avskrivningar på anläggningstillgångar , Övriga rörelsekostnader , Summa kostnader före kreditförluster , Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Not , Rörelseresultat , Bokslutsdispositioner Skatt på redovisat resultat , Periodens resultat , Rapport över totalresultatet Periodens resultat , Periodens förändring i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas Periodens övrigt totalresultat Periodens totaltresultat

4 Sida 4 (7) Balansräkning TILLGÅNGAR Förändring tkr tkr i % tkr Kassa , Utlåning till kreditinstitut , Utlåning till allmänheten Not , Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar , Materiella tillgångar , Övriga tillgångar , Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter , Summa tillgångar , SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut , In- och upplåning från allmänheten , Emitterade värdepapper , Övriga skulder , Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar , Summa skulder , Obeskattade reserver , Eget kapital , Resultat för perioden Summa eget kapital , Summa skulder och eget kapital , POSTER INOM LINJEN Ställda säkerheter för egna skulder inga inga inga Ansvarsförbindelser - Garantier , Åtaganden - Övriga åtaganden ,

5 Sida 5 (7) KASSAFLÖDESANALYS, TKR Den löpande verksamheten Jan - Juni Jan - Juni Helår Rörelseresultat Justering för poster som inte ingår i kassaflödet - förändring av upplupet anskaffningsvärde under perioden, netto orealiserad del av nettoresultatet av finansiella transaktioner avskrivningar nettoresultat av försäljning av materiella tillgångar kreditförluster Inkomstskatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Minskning av utlåning till allmänheten Förändring utlåning till kreditinstitut Förändring av värdepapper, omsättningstillgångar Förändring av in- och upplåning från allmänheten Ökning/minskning av skulder till kreditinstitut Förändringar av övriga tillgångar och skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Försäljning/inlösen av finansiella anläggningstillgångar Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Finansieringsverksamheten Emission av räntebärande värdepapper Utdelning Sparbanksstiftelsen Skaraborg Kassaflöde från finansieringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid periodens början* Likvida medel vid periodens slut* * I likvida medel ingår kassa och bankmedel

6 Sida 6 (7) Noter Jan - Juni Jan - Juni 1 Räntekostnader tkr tkr varav avgift för insättningsgaranti Kreditförluster netto Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade Periodens reservering för sannolika kreditförluster Inbetalt på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Periodens nettokostnad för kreditförluster Utlåning till allmänheten 30 juni dec 2010 Lånefordringar brutto - offentlig sektor företagssektor hushållssektor varav enskilda företagare övriga Summa varav: Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar - företagssektor hushållssektor Oreglerade lånefordringar som inte ingår i osäkra lånefordringar och för vilka ränta intäktsförs - företagssektor hushållssektor 0 0 Osäkra lånefordringar - företagssektor hushållssektor Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar - företagssektor hushållssektor Lånefordringar, nettobokfört värde Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande mariginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar.

7