Området strukturerade produkter, främst Spax, har haft en stor efterfrågan under året. Vid halvårsskiftet fanns placeringar i spaxar på 63 Mkr.

Transkript

1 ÅTVIDABERGS SPARBANK Delårsrapport 1 januari 30 juni, 2009 Allmänt om verksamheten Riksbankens styrränta som vid årets ingång uppgick till 2 procent sänktes löpande under året till 0,50 procent vid halvårsskiftet. Sedan dess har räntan ytterligare sänkts med 0,25 procentenhet. Det är historiskt en mycket låg nivå. Syftet med sänkningarna har varit att stimulera ekonomin och därigenom förkorta den kraftiga lågkonjunktur som vi befinner oss i. Spara och Försäkra Området Spara och försäkring har utvecklats starkt under årets första halvår. Inlåning från svenska hushållen har ökat med 33 Mkr till 972 Mkr. Det är en procentuell ökning med 3,4 % under året. Sedan motsvarande period förra året har inlåningen ökat med 25 Mkr eller 2,6 %. Under året har det varit inflöde av sparandet i ränte- och aktiefonder. Köp av fonder har gjorts med 35 Mkr, medan uttag/inlösen av fonder uppgick till 18 Mkr. Det innebär att nettoinflödet blev 17 Mkr. Uppgång på världens aktiebörser har medfört att marknadsvärdet på kundernas fondtillgångar har stigit med omkring 58 Mkr. Kundernas samlade tillgångar i bankens fonder uppgick den 30 juni till 559 Mkr. Stockholmsbörsens aktieindex har stigit med omkring 20 % sedan årsskiftet. Området strukturerade produkter, främst Spax, har haft en stor efterfrågan under året. Vid halvårsskiftet fanns placeringar i spaxar på 63 Mkr. Bankens samarbete med företaget Indecap, vilket tillhandahåller tjänsten Fondguide har utvecklats bra. Genom samarbetet erbjuds bankens kunder förvaltning av PPM-pengarna. Låna Kreditefterfrågan har varit god under perioden. Utlåningen har ökat med 79 Mkr sedan årsskiftet och med 109 Mkr, motsvarande 15 procent sedan 30 juni Den totala utlåningen uppgår till Mkr, fördelade på 820 Mkr i den egna portföljen, 854 Mkr förmedlat till Swedbank Hypotek samt 23 Mkr i förmedlad volym till Swedbank Finans. Betala Bankens egna betal- och kreditkort Åtvidabergskortet har utvecklats bra under året. Den 30 juni fanns 666 kort ute bland våra kunder. Totalt har kunderna en limit på korten på 19 Mkr. Personal och Utveckling Årets första månader har präglats av ombyggnation av bankens kundtjänst. Genom bättre och öppnare arbetsmiljö kan vi ge bättre service till kunder som väljer att besöka banken. I samband med ombyggnationen har teknisk utrustning anskaffats med avsikt at kunder själva kan göra vissa bankaffärer. Arbetssättet i kundtjänsten har förändrats. Det innebär bland annat at företagskundtjänsten numera är en integrerad del av bankens kundtjänst. Två av bankens tjänstemän har valt att lämna banken med pension under året.

2 Sparbankens resultat fortsätter att visa en stabil resultatutveckling. Resultat före kreditförluster första halvåret 2009 uppgick till 7,4 Mkr (9,5 Mkr). Detta är lägre än föregående års halvårsresultat, och kan främst förklaras av försämrat räntenetto. Räntenettot minskade med 8 % och uppgick till 15,3 Mkr (16,7 Mkr). God volymtillväxt både för inlåning och utlåning har förbättrat räntenettot medan den låga räntenivån har medfört att vi inte har kunnat hålla räntemarginalen. Kostnaden för den statliga insättningsgarantin har belastat räntenettot med 0,3 Mkr (0,3 Mkr). Under året har vi inte fått någon aktieutdelning från Swedbank AB. Föregående år uppgick utdelningen till 2,2 Mkr stamaktier i Swedbank AB har avyttrats under året. Försäljningen har medfört en vinst med 0,4 Mkr. Provisionsintäkterna har minskat med 3 % till 6,5 Mkr (6,7 Mkr). Ökning har skett av provisionsintäkter från Swedbank Hypotek, betalningsförmedling och förmedling av aktieindexobligationer SPAX medan intäkter från Swedbank Hypotek har minskat. Provisionskostnaderna är oförändrade sedan föregående år. Bankens kostnader för betalningsförmedling har minskat under perioden. De totala rörelsekostnaderna uppgick till 15,0 Mkr (15,4 Mkr), vilket är en minskning med 2 %. Personalkostnaderna har minskat med 0,5 Mkr, jämfört med motsvarande period föregående år och uppgår till 7,8 Mkr (8,3 Mkr). Bankens marknadsföringskostnader har minskat med 45 % och uppgår till 0,6 Mkr (1,2 Mkr). Under året har kunnat återföras vissa reserveringar för kreditförluster samtidigt som banken har återfått på redan konstaterade kreditförluster så att nettot av kreditförluster har blivit positivt. Sparbankens ställning Inlåning Bankens inlåning från allmänheten har sedan årsskiftet ökat med 31,6 Mkr eller 3,4 % och uppgick vid halvårsskiftet till 972 Mkr. Marknadsvärdet på de totalt förmedlade volymerna till Robur Fonder och Robur Försäkring uppgick till 657 Mkr, vilket är en ökning med 98 Mkr sedan årsskiftet. Utlåning Utlåningen till allmänheten, efter avdrag för sannolika kreditförluster, har sedan årsskiftet ökat med 79 Mkr eller 10,7 %. Sparbankens låneportfölj uppgick därmed vid periodens slut till 820 Mkr. Den totalt förmedlade lånestocken till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans minskade med 8 Mkr sedan årsskiftet och uppgår till 878 Mkr. Affärsvolym Den totala affärsvolymen (av sparbanken förvaltade och förmedlade volymer) uppgick vid periodens slut till Mkr, vilket är en ökning med 235 Mkr eller 7 % sedan årsskiftet. Likviditet Bankens bokförda värde av kassa, banktillgodohavande samt räntebärande värdepapper uppgick till 286 Mkr. eller 25 % av balansomslutningen.

3 Kapitaltäckningskvot Kapitaltäckningskvoten, dvs. kapitalbasen i förhållande till bankens legala kapitalkrav uppgår till 2,14. (föregående år 2,01). RESULTATRÄKNING Kkr. Januari-juni 2009 Januari-juni 2008 Förändrin g % Ränteintäkter Räntekostnader Varav avgift för insättargaranti Räntenetto Erhållna utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Summa räntenetto och rörelseintäkter Allmänna administrationskostnader Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar Övriga rörelsekostnader Summa kostnader för kreditförluster Resultat före kreditförluster Kreditförluster netto (not 1) Rörelseresultat Skatt på periodens resultat Periodens resultat BALANSRÄKNING 30 juni dec juni 2008 Kkr. TILLGÅNGAR Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten (not 2) Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar m.m Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa skulder Obeskattade reserver Eget kapital Summa skulder och eget kapital

4 KASSAFLÖDESANALYS Jan-juni Jan-juni Helår 2008 Kkr Den löpande verksamheten Rörelseresultat Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Förändring av upplupet anskaffningsvärde under perioden netto Orealiserad del av nettoresultat av finansiella transaktioner Avskrivningar Kreditförluster Nedskrivning av finansiella tillgångar Inkomstskatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Ökning/minskning av utlåning till allmänheten Ökning/minskning av värdepapper, omsättningstillgångar Ökning/minskning av inlåning från allmänheten Ökning/minskning av skulder till kreditinstitut Förändringar av övriga tillgångar Förändring av övriga skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Försäljning/inlösen av finansiella anläggningstillgångar Förvärv av finansiella anläggningstillgångar Försäljning av materiella tillgångar Förvärv av materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid periodens början Likvida medel vid periodens slut Specifikation av likvida medel Kassa Utlåning kreditinstitut Summa likvida medel Not 1. Kreditförluster netto Individuellt värderade fordringar Jan-juni 2009 Jan-juni 2008 Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisats som konstaterade Periodens reservering för sannolika kreditförluster Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Periodens nettokostnad för individuellt värderade fordringar

5 Not 2 Utlåning till allmänheten 30 juni juni 2008 Lånefordringar brutto -offentlig sektor 0 0 -företagssektor hushållssektor Summa Osäkra lånefordringar brutto Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar -företagssektor hushållssektor Summa Lånefordringar, nettobokfört värde Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. Förändring i eget kapital 30 juni dec 2008 Ingående eget kapital Periodens resultat Effekter vid övergång till IFRS Värdering till verkligt värde enligt IAS Utgående eget kapital

6 Kapitaltäckning Informationen om sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering. För sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska till försäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkning etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 30 juni juni 2008 Primärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Primärt kapital, netto Supplementärt kapital, brutto Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler Supplementärt kapital, netto Total kapitalbas Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden Kapitalkrav för operativ risk Totalt minimikapitalkrav Åtvidaberg i augusti 2009 Ulla Lönn Ordförande Claes Pettersson Agneta Tillmar Anna Öhrwall Rönnbäck Krister Söderqvist Jonas Nilsson Sophia Hallberg Personalrepresentant Ronny Mårtensson VD Delårsrapporten har inte granskats av Sparbankens revisor.