IKANO Banken AB (publ) Org nr

Transkript

1 IKANO Banken AB (publ) Org nr Delårsrapport januari - juni

2 Innehåll Fortsatt tillväxt... 3 Resultaträkning (Mkr)... 4 Balansräkning (Mkr)... 5 Kassaflödesanalys (Mkr)... 6 Noter (Mkr)... 7 Övriga upplysningar

3 Fortsatt tillväxt utlåningsvolymen ökade med 9 procent Om Ikanobanken Ikanobanken ingår i IKANO-gruppens affärsområde Finans. Affärsområdet har bank- eller finansbolagsverksamhet i sju länder i Europa. Ägare till Ikanobanken är IKANO S.A. - med huvudkontor i Luxemburg vars moderbolag i sin tur är IKANO Holding S.A. Ikanobanken drivs i två affärsområden, Bank och Partner. Affärsområde Partner administrerar och marknadsför tjänster för finansiering och säljstöd till främst detaljhandeln. Genom att samarbeta med Ikanobanken uppnår våra samarbetspartners ökad försäljning, ökad kundlojalitet, bättre likviditet, enklare administration och lägre risk. För att uppnå detta ingår tjänster som säljstödjande konsumentfinansiering, VISAkopplade kort, factoring, förmånskort, bonushantering och säljstödjande informationstjänster i vårt sortiment. Affärsområde Bank riktar sig till privatpersoner med enkla, kloka och konkurrenskraftiga banktjänster för in- och utlåning. Kunderna gör själva en del av jobbet via Internet och telefon. Det gör det möjligt att driva banken rationellt och skapar utrymme för villkor som är bland de bästa i branschen. Väsentliga händelser - IKANO MC- och Campinglån lanserades. Lånen riktar sig till de kunder som vill köpa motorcykel, husvagn eller husbil privat. - VISA-kortet ViewCard har lanserats i samarbete med Elgiganten. - Fyra olika butikskort har tagits fram för Hemköp. Resultat Rörelseresultatet uppgick till 74 Mkr. Kreditförlusterna uppgick till 1,2 procent av den genomsnittliga utlåningen till allmänheten, vilket är något lägre än för motsvarande period föregående år. Volymer Utlåning till allmänheten i egen balansräkning ökade med 480 Mkr till Mkr, vilket innebär en ökning med 9 procent sedan årsskiftet. Ikanobanken förmedlar dessutom bostadslån till SBAB. Inlåning från allmänheten ökade med 133 Mkr till Mkr. Totalt ökade affärsvolymerna under perioden med 5 procent till Mkr. Prognos Ikanobankens volymtillväxt förväntas fortsätta under andra halvan av året. Den stabila resultatnivån förväntas bestå och resultat för andra halvåret väntas bli i samma nivå som under första halvåret. 3

4 Resultaträkning (Mkr) Not jan-dec Rörelseintäkter Ränteintäkter *) Leasingintäkter Räntekostnader *) Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat av finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter Summa rörelseintäkter Rörelsekostnader Allmänna administrationskostnader Av- och nedskrivningar av immateriella och materiella tillgångar Övriga rörelsekostnader Summa rörelsekostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Rörelseresultat Bokslutsdispositioner Resultat före skatt Skatt på periodens resultat Periodens resultat *) Räntenetto

5 Balansräkning (Mkr) Not 30 jun 31 dec 30 jun Tillgångar Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Aktier och andelar i koncernföretag Immateriella tillgångar Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar Skulder, avsättningar och eget kapital Skulder Skulder till kreditinstitut In- och upplåning från allmänheten Emitterade värdepapper Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Summa skulder Avsättningar Obeskattade reserver Eget Kapital 3 Aktiekapital Reservfond Balanserad vinst Årets resultat Summa eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital

6 Kassaflödesanalys (Mkr) jan-dec Den löpande verksamheten Rörelseresultat Justeringar för poster som inte ingår i kassaflödet Avskrivningar Vinst (-)/förlust (+) vid avyttring av immateriella och materiella anläggningstillgångar Ökning (+) av avsättningar Ökning (+) av reserv för kreditförluster Ökning (-)/minskning (+) av räntefordran Ökning (+) av ränteskuld Betald skatt Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar av rörelsekapital Kassaflöde från förändringar i rörelsekapital Ökning (-) av utlåning till allmänheten Ökning (-)/minskning (+) av utlåning till kreditinstitut, koncernföretag Ökning (-)/minskning (+) av värdepapper Ökning (-) av övriga tillgångar Ökning (+) av in- och upplåning från allmänheten Ökning (+) av emitterade värdepapper Ökning (+)/minskning (-) av övriga skulder Kassaflöde från den löpande verksamheten Investeringsverksamheten Förvärv av aktier och andelar Förvärv av immateriella och materiella tillgångar Försäljning av aktier och andelar Försäljning av immateriella och materiella tillgångar Kassaflöde från investeringsverksamheten Finansieringsverksamheten Utbetald utdelning Utbetalt koncernbidrag Kassaflöde från finansieringsverksamheten Årets kassaflöde Likvida medel vid årets början Likvida medel vid årets slut Kassaflödesanalysen upprättas enligt indirekt metod. Det redovisade kassaflödet omfattar endast transaktioner som medför in- eller utbetalningar. Som likvida medel definieras den del av Utlåning till kreditinstitut som avser svenska banker med avdrag för den del av Skulder till kreditinstitut som avser svenska banker. 6

7 Noter (Mkr) jan-dec 1 KREDITFÖRLUSTER, NETTO Gruppvis reservering homogena grupper av forderingar Periodens bortskrivning för konstaterade förluster Inbetalt på tidigare års konstaterade kreditförluster Avsättning/upplösning av reserv för kreditförluster Periodens nettokostnad för kreditförluster UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN Anläggningstillgångar 30 jun 31 dec 30 jun Utestående fordringar brutto Avgår reservering för sannolika kreditförluster Netto bokfört värde Osäkra fordringar Reservering för sannolika kreditförluster Osäkra fordringar, netto EGET KAPITAL Förändring i Eget kapital Ingående eget kapital Periodens resultat Utdelning Lämnade koncernbidrag Skatteeffekt lämnade koncernbidrag Utgående eget kapital Effekter vid övergång till IFRS värdering till verkligt värde enl IAS 39-1 Justerat utgående eget kapital

8 Övriga upplysningar Byte av redovisningsprincip Från och med den 1 januari tillämpar banken s.k. lagbegränsad IFRS, vilket innebär att International Financial Reporting Standards (IFRS) är tillämpliga med de begränsningar som följer av RR 32 Redovisning för juridiska personer eller FFFS :16 Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd och årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag. Införandet av s.k. lagbegränsad IFRS har inneburit ett byte av redovisningsprinciper och har enbart haft en mindre effekt på resultat- och balansräkningarna. Effekten på ingående eget kapital är en minskning med 1 mkr, se vidare not 2. Med stöd av lättnadsreglerna i IFRS 1 tillämpas tidigare redovisningsprinciper i den jämförande informationen på finansiella instrument som faller inom tillämpningsområdet för IAS 32 och 39. Kapitaltäckning Information om Ikanobankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enlig Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS :5) För Ikanobanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Ikanobanken har därutöver genomfört en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att Ikanobankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som ryktesrisker, koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas (Mkr) Primärt kapital, brutto 701 Avdragsposter -17 Primärt kapital, netto 684 Total kapitalbas 684 Kapitalkrav (Mkr) Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden 372 Kapitalkrav för operativ risk 72 Totalt minimikapitalkrav 444 Nyckeltal jun dec jun Affärsvolym, mkr Kapitaltäckningskvot 1, Kapitaltäckningsgrad, % - 11,7 17,1 Räntabilitet på eget kapital, % 11,7 11,0 11,2 K/I-tal före kreditförluster, % 63,0 58,4 56,1 Kreditförlustnivå, % 1,20 1,10 1,23 Antal anställda vid periodslut, st Älmhult 27 augusti Eva Engdahl, Verkställande direktör Delårsrapporten har inte granskats av bankens revisorer. 8