Delårsrapport per

Transkript

1 Delårsrapport per DET ÄR VI SOM ÄR TRIVSELBYGDENS BANK-

2 DELÅRSRAPPORT FÖR JANUARI - JUNI 2015 Styrelsen för Mjöbäcks Sparbank, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden ALLMÄNT OM VERKSAMHETEN I februari-mars renoverades banklokalen i Överlida. Under byggtiden bedrevs kontantlös bankverksamhet i tillfällig lokal i bankbyggnadens källarplan. Vår inriktning mot privatpersoner, skogsägare och småföretag syftar till att bli bästa bankalternativet för dessa kunder. Genom samarbete med Robur Försäkring, Dina Försäkringar, Tre Kronor Försäkringar och Skogsbyrån Sjuhärad AB kan vi erbjuda våra kunder tjänster/produkter inom bank, försäkring och familjejuridik. Sparbanksstämman 2015 fastställde styrelsens förslag om anslag till allmännyttiga ändamål. Pengarna har överförts till Mjöbäcks Sparbanks Stiftelse som tillfört medel i det lokala utvecklingsbolaget Trivselbygden Utveckling AB vilket verkar för att stärka näringslivet i sparbankens verksamhetsområde. SPARBANKENS RESULTAT Rörelseresultatet uppgår till tkr inklusive utdelning på Swedbankaktier. Motsvarande period 2014 var rörelseresultatet tkr. Rörelseintäkterna ökade med 659 tkr medan rörelsekostnaderna ökade med tkr. Räntenettot tkr var en försämring med 203 tkr eller 2,2% jämfört med Den låga räntenivån har medfört att det är svårt för sparbanken att få någon avkastning på likvida medel. Ökning av utdelning på sparbankens aktieinnehav i Swedbank (544 tkr) samt förbättrat provisionsnetto (260 tkr) har ändå medfört ökade intäkter. De ökade rörelsekostnaderna förklaras av ökade allmänna administrationskostnader (1 146 tkr) som till största delen härrör från kostnader för renovering av banklokalen och personalkostnader. Kreditförlusterna var fortsatt låga, 65 tkr jämfört med 133 tkr samma period SPARBANKENS STÄLLNING Affärsvolymen som består av inlåning och utlåning i sparbankens balansräkning samt outnyttjade krediter, garantier och förmedlade volymer uppgick till tkr vilket är en ökning med 2,4% från årets början. Inlåningen från allmänheten minskade med 0,5% från årets början och uppgick till tkr ( ). Utlåningen till allmänheten ökade med 1,6% från årets början och uppgick till tkr ( ). Sparbankens likviditet har varit fortsatt god, likviditeten placeras på inlåningskonton samt i obligationer. KAPITALTÄCKNING Kärnprimärkapitalrelationen uppgick per till 22,70%. Information om sparbankens kapitaltäckning finns på sidan 4. RESULTATPROGNOS Rörelseresultatet beräknas till minst 10 mkr för hela RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER Sparbankens styrelse har identifierat kreditrisk, likviditetsrisk, aktiekursrisk, ränterisk, operativa och strategiska risker som de mest betydande för verksamheten. Kreditrisken är sparbankens största risk. Bedömningen av eventuella förlustengagemang är också den största osäkerhetsfaktorn i bokslutet. Information om exponering mot kreditrisker och likviditetsrisker lämnas kvartalsvis på sparbankens hemsida 1

3 RESULTATRÄKNING, tkr Förändring 2014 jan-juni jan-juni helår Ränteintäkter Räntekostnader RÄNTENETTO ,2% Utdelningar Provisionsintäkter Provisionskostnader Nettoresultat finansiella transaktioner Övriga rörelseintäkter SUMMA RÄNTENETTO OCH RÖRELSEINTÄKTER ,3% Allmänna administrationskostnader Avskrivning materiella anläggningstillgångar Övriga rörelsekostnader SUMMA RÖRELSEKOSTNADER EXKL. KREDITFÖRLUSTER ,6% RESULTAT FÖRE KREDITFÖRLUSTER ,4% Kreditförluster RÖRELSERESULTAT ,7% Skatt PERIODENS RESULTAT

4 BALANSRÄKNING, tkr juni december juni TILLGÅNGAR Kassa Belåningsbara statsskuldförbindelser Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Obligationer Aktier Materiella tillgångar Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter SUMMA TILLGÅNGAR SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut Inlåning från allmänheten Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar SUMMA SKULDER OBESKATTADE RESERVER Reservfond Fond för verkligt värde Årets resultat SUMMA EGET KAPITAL SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL Poster inom linjen Ansvarsförbindelser Åtaganden Ställda säkerheter för egna skulder NOT OM REDOVISNINGSPRINCIPER Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag och FFFS 2008:25. Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. 3

5 NOT OM KAPITALTÄCKNING, tkr Kapitalbas juni december Förändrat regelverk gör att kapitalbasen 2015 beräknas något annorlunda jämfört med tidigare år. Kärnprimärkapital Reservfond Fond för verkligt värde Kapitalandel av obeskattade reserver Årets resultat efter avdrag för föreslagen vinstdisposition Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar Kärnprimärkapital: lagstiftningsjusteringar Uppskjutna skattefordringar beroende av framtida vinst Innehav i kärnprimärkapitalinstrument Orealiserade vinster och förluster Summa lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital Kärnprimärkapital Total kapitalbas Kapitalrelationer och buffertar Summa riskvägt exponeringsbelopp Kärnprimärkapitalrelation (kapitalbas/exponeringsbelopp) 22,70% 22,13% Primärkapitalrelation 22,70% 22,13% Total kapitalrelation 22,70% 22,13% Buffertkrav 2,50% 2,50% varav kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50% Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert 14,70% 14,13% (kärnpimärkapitalrelation - minimikapitalkrav 8,0%) Kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp riskvägt riskvägt kapitalkrav exp.belopp kapitalkrav exp.belopp Kreditriskexponeringar enligt schablonmetoden - exponeringar mot kreditinstitut exponeringar mot företag exponeringar mot hushåll exponeringar mot panträtt i fast egendom fallerande exponeringar exponeringar i form av säkerställda obligationer aktieexponeringar övriga poster Summa exponeringar enligt schablonmetoden Operativ risk enligt basmetoden Summa kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp Överlida Kjell Andersson, Ordförande Tomas Andrén, VD Delårsrapporten har ej granskats av sparbankens revisor. 4