Roslagens Sparbanks delårsrapport för andra kvartalet 2015

Transkript

1 Roslagens Sparbanks delårsrapport för andra kvartalet 2015 Allmänt om verksamheten andra kvartalet 2015 Riksbankens beslut om negativ styrränta, som dessutom ytterligare sänkts vid två tillfällen hittills i år, har varit den enskilda händelse som mest påverkat bankens verksamhet. Förutom ökad press på räntenettot har detta också inneburit ökade krav på information och placeringsrådgivning till kunderna. Trots det låga ränteläget har vi som sparbank under perioden till skillnad från flertalet traditionella konkurrenter - ändå kunnat erbjuda konton med sparränta. Några planer på att införa minusränta mot kund finns inte heller. Av strategisk betydelse är vidare att Roslagens Sparbanks styrelse beslutat att förlänga samarbetsavtalet med Swedbank till Det nya avtalet, som i stort är en förlängning av nuvarande avtal, trädde i kraft den 1 juli i år. Kundmöten och andra träffar Kundernas personliga möten med banken på kontor eller via telefon, kompletteras med ett stort antal andra träffar, möten, föreläsningar och event. Under årets första sex månader har våra kunder mött oss på en Aktiekväll och på två öppna seminarier om framtiden: Dels "I framtiden behövs ingen bank" med föreläsaren Stefan Hyttfors; dels Norrtälje det vinnande konceptet där studenterna vid Handelshögskolans Center for Retailing i Norrtälje presenterade sitt arbete om Norrtälje som handelsstad. Varje år, andra lördagen i juni, bjuder Roslagens Sparbank också kunder och allmänhet på Sparbanksdagen - en aktivitets- och familjedag i Societetsparken som avslutas med en känd artist. I år fick de över 3000 besökarna lyssna på Erik Saade. Roslagens Sparbanks bankbuss har väckt mycket positiv uppmärksamhet i både Roslagen och bankbranschen ända sedan den började rulla våren Till sommarsäsongen 2015 har banken en ny buss som under juni-augusti besöker åtta stora event från Hallstavik i norr till Rådmansö i söder. Banken var också huvudsponsor, och deltog med en välbesökt egen monter, för mässan Expo Roslagen i Norrtälje i april. Modernt kontorsnät Byggnationen av bankens nya mötesplats vid Norrteljeportens handelsplats har fortsatt under våren och planeras öppna innan årsskiftet. Parallellt har renoveringen av huvudkontoret i Norrtälje fortsatt. Efter halvårsskiftet återstår endast mindre arbeten samt en avslutande dränering av husgrunden. Vidare har bankens samtliga kontor under första halvåret, med start i Älmsta, utrustats med gratis WiFi för våra kunder. Unga i fokus Arbetet med att utveckla bankens relation med sina unga kunder har haft hög prioritet under flera år och också varit viktigt inslag i bankens och dess stiftelsers satsningar på exempelvis Ung Företagsamhet, Unga Jobb, Egen Sommar, lärarutveckling och stipendier. Under våren inrättades en heltidstjänst för att bl.a. utveckla Roslagens Sparbanks ungdomsklubb UNG8242 där kostnadsfria föreläsningar i privatekonomi för skolklasser (över 20 stycken genomförda under vårterminen) är en viktig del.

2 För en hållbar utveckling Med start på Världsmiljödagen den 5 juni genomfördes årets Hållbarhetsvecka med bl.a. öppet seminarium med Swedbanks privatekonom Arturo Arques och utdelning av bankens eget Hållbarhetspris (i år till Pingstkyrkans lokala Second Hand-verksamhet). Utveckling av resultat och ställning under andra kvartalet Värden inom parantes avser motsvarande period Roslagens Sparbanks resultat Roslagens Sparbank kan för första halvåret 2015 redovisa ett rörelseresultat på tkr (61 406), vilket motsvarar en minskning med 4,6%. Räntenettot uppgick vid halvåret till tkr (64 444), vilket är en minskning med 7,5% jämfört med samma period föregående år. Minskningen kan till stor del förklaras av det låga ränteläget. Utdelningen på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till tkr (23 968). Under det första halvåret utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank. Antalet aktier uppgick därmed till st per halvårsskiftet. Provisionsnettot uppgick till tkr (35 943) vid halvårsskiftet, vilket är en ökning med 14%. Ökningen beror främst på högre värdepappers- och utlåningsprovisioner. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till tkr (5 468). Resultatet kommer till större delen från bankens värdepappersportfölj. Bankens totala kostnader uppgick vid halvårsskiftet till tkr (65 281), vilket är en ökning med 13,2% jämfört med samma period föregående år. Ökningen beror till stor del på renoveringen av huvudkontoret i Norrtälje samt uppbyggnaden av den nya mötesplatsen vid Norrteljeportens handelsplats. Kreditförlusterna uppgick till tkr (3 612). Större delen av kreditförlusterna utgörs av reserveringar för förluster som ännu inte konstaterats. Roslagens Sparbanks ställning Roslagens Sparbanks affärsvolym uppgick vid halvårsskiftet till 22,1 miljarder kronor (21,3). Framförallt är det Inlåning från allmänheten och övriga sparavolymer som ökat. Inlåningen från allmänheten ökade med tkr eller 10,7% jämfört med halvårsskiftet 2014 och uppgick till tkr ( ). I det låga ränteläget som råder står sig bankens inlåningserbjudanden väl i den lokala konkurrensen och att främja sparande är en av bankens viktigaste uppgifter. Utlåningen till allmänheten ökade med tkr eller 13,9% jämfört med halvårsskiftet 2014 och uppgick till tkr ( ). Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till tkr ( ) vilket motsvarar en minskning med 3,8%. Förmedlade fond- och försäkringsvolymer till Swedbank Robur uppgick till tkr ( ), vilket motsvarar en ökning med 13,3%.

3 Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse fastställt policys och riktlinjer, vars syfte är att hantera ovanstående risker. I banken finns även en separat funktion för oberoende riskkontroll vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. I den interna kapitalutvärderingen (IKU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av bankens risknivå i förhållande till det egna kapitalet. För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Den senaste testen visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera, så att bankens ställning inte hotas. Transaktioner med närstående Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner. För ytterligare information, kontakta Charlotte Lindberg, VD Roslagens Sparbank, tel Sten Törnsten, vvd Roslagens Sparbank, tel Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med 4 kontor(samt ett under uppbyggnad) i Norrtälje kommun.

4 Resultaträkning, tkr Förändring 2014 Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår Ränteintäkter , Räntekostnader , Räntenetto , Erhållna utdelningar Provisionsintäkter , Provisionskostnader , Nettoresultat av finansiella transaktioner , Övriga rörelseintäkter ,9 954 Summa rörelseintäkter , Allmänna administrationskostnader , Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar , Övriga rörelsekostnader , Summa kostnader före kreditförluster , Resultat före kreditförluster , Kreditförluster, netto , Rörelseresultat , Bokslutsdispositioner Skatt på periodens resultat , Skatt avseende tidigare år Periodens resultat ,

5 Balansräkning, tkr Not TILLGÅNGAR Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Materiella tillgångar -Inventarier Byggnader och mark Aktuell skattefordran Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut Inlåning från allmänheten Aktuell skatteskuld Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar -Övriga avsättningar Summa skulder och avsättningar Obeskattade reserver Eget kapital -Reservfond Fond för verkligt värde Periodens resultat Summa eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser -Garantier Åtaganden -Övriga åtaganden

6 Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. och FFFS 2008:25 8 kap. Samma redovisningsprinciper har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Kapitaltäckning För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas Kärnprimärkapital: instrument och reserver Reservfond Fond för verkligt värde Kapitalandel av obeskattde reserver Verifierat resultat efter avdrag för föreslagen vinstdisposition och förutsägbara kostnader 0 0 Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar Kärnprimärkapital: lagstiftningsjusteringar Innehav i kärnprimärkapitalinstrument i vilka banken har en väsentlig investering (belopp över tröskelvärdet på 10 %) Lagstiftningsjusteringar som avser orealiserade vinster och förluster Avräkning av aktier och andra tillskott Sammanlagda lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital Kärnprimärkapital Summa primärkapital Kapitalbas Kapitalrelationer, buffertar m m Summa riskvägt exponeringsbelopp Kärnprimärkapitalrelation 16,92% Primärkapitalrelation 16,92% 15,02% Total kapitalrelation 16,92% 15,02% Buffertkrav 5,25% varav kapitalkonserveringsbuffert 2,50% Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert 16,92% Kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp Kapitalkrav Riskvägt Kapitalkrav Riskvägt exponeringsbelopp exponeringsbelopp Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot institut Varav motpartsrisk Exponeringar mot företag Exponeringar mot hushåll Säkrade genom panträtt i fast egendom Fallerade exponeringar Exponeringar i form av säkerställda obligationer Övriga poster Summa för exponeringar som redovisas enligt schablonmetoden Marknadsrisk enligt schablonmetoden Valutakursrisk Summa exponeringsbelopp för marknadsrisk Operativ risk Operativ risk enligt basmetoden Summa exponeringsbelopp för operativ risk Kapitalkrav för kreditvärdighetsjusteringsrisk enligt schablonmetoden Summa riskvägt exponeringsbelopp och kapitalkrav Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.