Roslagens Sparbanks delårsrapport för januari-juni 2013

Transkript

1 Roslagens Sparbanks delårsrapport för januari-juni 2013 Allmänt om verksamheten januari-juni 2013 Banken har under våren presenterat flera offensiva satsningar på bland annat skog- och lantbruksmarknaden, ungdomar samt på mobil- och internetbanksområdet. Kompetensen inom skog och lantbruk, som är en viktig del av Roslagens Sparbanks marknad, förstärktes då företagsavdelningen i januari utökades med ytterligare en kvalificerad skog- och lantbruksspecialist. Tack vare detta har aktiviteten, bland annat i form av olika typer av kundträffar och informationsmöten, kunnat öka kraftigt i detta segment. En annan viktig, och stor, kundgrupp är de unga. Här har banken lång tradition av information och utbildning i skolorna om bland annat sparande, kombinerat med attraktiva tjänster för de yngsta kunderna. I mars togs ännu ett steg i och med lanseringen av UNG8242. Konceptet är att likna vid en förmånsklubb med information och erbjudanden till unga kunder. För detta har också ett särskilt UNG8242 -rum inretts på centralkontoret i Norrtälje med drop-in-möjligheter en gång i veckan. Satsningen är ett försök som kommer att utvärderas inför 2014 men redan efter några månader hade UNG8242 ett hundratal medlemmar. Även om kontorsnätet är grunden i bankens tillgänglighet, och det bokade personliga rådgivningsmötet är kärnan i verksamheten, är olika typer av enkla och bekväma självbetjäningstjänster ett viktigt komplement för våra kunders hantering av vardagsekonomin. Tack vare samarbetet med Swedbank har flera viktiga nyheter kunnat lanseras under första halvåret 2013 på detta område: Swish ett enkelt sätt att säkert skicka betalningar mellan mobiltelefoner Bart för att med mobilen betala i kassan på matvarubutiker (inledningsvis Willys och Hemköp) Babs Event som gör det möjligt för föreningar och företag att korttidshyra en kortläsare för att kunna ta emot kortbetalningar vid t ex marknader och event. Mobilbank för företag Dessutom har såväl Mobilbanken som Internetbanken fått nya funktioner. Roslagens Sparbank har också ökat de egna resurserna för hemsida, Facebook med mera, genom att förstärka bankens webredaktion med ytterligare en redaktör. Parallellt med den snabba och stora utvecklingen inom digitala tjänster, har också kontanthanteringen förändrats påtagligt i år. Tillgången till, och hanteringen av, kontanter har varit en het debattfråga sedan flera storbanker (Swedbank, Nordea, SEB) för ett par år sedan aviserade att de tänker upphöra med den servicen. Roslagens Sparbank fortsätter däremot att erbjuda kontantservice på våra huvudorter (Norrtälje, Hallstavik, Älmsta och Rimbo). Från den 1 mars är dock kontanttjänster en exklusiv tjänst endast för bankens kunder. Under första halvåret har också de flesta av bankens uttagsautomater överförts till det nya, bankägda (alla storbanker och Sparbankerna) bolaget Bankomat AB. När överföringen är klar under hösten, kommer Bankomat AB att hantera över uttagsautomater över hela Sverige. För Roslagens Sparbanks kunder innebär det bland annat att antalet automater där kostnadsfria uttag kan göras fördubblas. I likhet med tidigare år har banken fortsatt vara synlig och aktiv i det lokala samhället. Kunderna har mött oss utanför banklokalerna på många platser och i olika sammanhang - som exempelvis den årliga koutsläppardagen i Älmsta, Rospiggarnas speedwaymatcher

2 (Roslagens Sparbank är huvudsponsor till klubben) och på frukostträffar tillsammans med Handelshögskolans Center for Retailing i Norrtälje. För andra sommaren i rad har bankbussen fungerat som rullande bankkontor efter fast tidsschema. Hållplatser har varit bland annat Grisslehamn och på Ljusterö. Sparbanksdagen genomfördes för tionde gången andra lördagen i juni. I år slogs besöksrekord med totalt över barn och vuxna som vandrade mellan de 30-talet deltagande föreningarnas utställningar och aktiviteter. På scenen var det som vanligt final i Roslagstalang och avslutning med en etablerad artist, i år showmannen Sean Banan. Roslagens Sparbanks resultat och ställning Värden inom parantes avser motsvarande period Roslagens Sparbanks resultat Roslagens Sparbank kan för första halvåret 2013 redovisa ett rörelseresultat på tkr (52 369), vilket motsvarar en ökning med 6%. Räntenettot uppgick vid halvåret till tkr (71 755), vilket är en minskning med 8% jämfört med samma period föregående år. Minskningen kan till stor del förklaras av det låga ränteläget. Riksbanken har låtit reporäntan ligga kvar på 1 procent under det första halvåret. Utdelningen på bankens innehav av aktier i Swedbank uppgick till tkr (11 952). Under det första halvåret utökade banken sitt innehav av aktier i Swedbank. Antalet aktier uppgick därmed till st per halvårsskiftet. Provisionsnettot uppgick till tkr (36 375) vid halvårsskiftet, vilket är en ökning med 4%. Ökningen beror dels på ökade värdepappersprovisioner, som i sin tur kan förklaras av ett ökat nettosparande i fonder och försäkringar samtidigt som börsen utvecklats positivt under första halvåret. Ökningen beror även på ökade utlåningsprovisioner. Nettoresultat finansiella transaktioner uppgick till tkr (328 tkr). Resultatet kommer från bankens värdepappersportfölj. Bankens totala kostnader uppgick vid halvårsskiftet till tkr (62 418), vilket är en ökning på 6% jämfört med samma period föregående år. En del av ökningen beror på att banken börjat övergå till digital skyltning för att minska på pappersförbrukningen. Ytterligare en del förklaras av en ökad satsning på skog och lantbruk. Kreditförlusterna uppgick till tkr (6 356). Större delen av kreditförlusterna utgörs av reserveringar för förluster som ännu inte konstaterats men där banken anser att en reservering är nödvändig. Roslagens Sparbanks ställning Roslagens Sparbanks affärsvolym uppgick vid halvårsskiftet till 20,6 miljarder kronor (19,6). Framförallt är det Inlåning från och Utlåning till allmänheten som ökat, men även fond- och försäkringsvolymer har ökat på grund av ett positivt nettosparande samt börsens positiva utveckling. Inlåningen från allmänheten ökade med tkr eller 8% jämfört med halvårsskiftet 2012 och uppgick till tkr ( ). Bankens inlåningserbjudanden står sig väl i den lokala konkurrensen och att främja sparande är en av bankens viktigaste uppgifter.

3 Utlåningen till allmänheten ökade med tkr eller 5% jämfört med halvårsskiftet 2012 och uppgick till tkr ( ). Förmedlade fond- och försäkringsplaceringar till Swedbank Robur uppgick till tkr ( ), vilket motsvarar en ökning med 9%. Bankens förmedling av boendekrediter till Swedbank Hypotek uppgick vid halvårsskiftet till tkr ( ). Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer I Roslagens Sparbanks verksamhet uppstår olika typer av risker såsom kredit-, likviditets-, marknads- och operativa risker. För att begränsa och kontrollera risktagandet i verksamheten har bankens styrelse fastställt policies och riktlinjer, vars syfte är att hantera ovanstående risker. I banken finns även en separat funktion för oberoende riskkontroll vars uppgift är att analysera utvecklingen av riskerna samt vid behov föreslå ändringar i styrdokument och processer. I den interna kapitalutvärderingen (IKU) gör Roslagens Sparbank kontinuerligt en bedömning av bankens risknivå i förhållande till det egna kapitalet. För att ta hänsyn till utvecklingen av olika omvärldsvariabler genomför Roslagens Sparbank regelbundet stresstester utifrån olika scenarion. Den senaste testen som baseras på utfallet 2012 visar att en djup lågkonjunktur medför en betydande resultatförsämring. Denna försämring har dock banken tillräckligt med eget kapital för att hantera, så att bankens ställning inte hotas. Transaktioner med närstående Roslagens Sparbank har en närståenderelation med Swedbank samt de bolag där någon av bankens styrelseledamöter har ett betydande inflytande eller är en av nyckelpersonerna. Transaktioner med närstående är prissatta på marknadsmässiga villkor. Karaktären och beloppen på transaktioner med närstående är oförändrade med tidigare rapporterade transaktioner. För ytterligare information, kontakta Dag Nordström, VD Roslagens Sparbank, tel Sten Törnsten, vvd Roslagens Sparbank, tel Roslagens Sparbank är en fristående sparbank med fem kontor i Norrtälje kommun.

4 Resultaträkning i sammandrag, tkr Förändring 2012 Not 1 jan - 30 jun 1 jan - 30 jun % Helår Ränteintäkter , Räntekostnader , Räntenetto , Erhållna utdelningar Provisionsintäkter , Provisionskostnader , Nettoresultat av finansiella transaktioner , Övriga rörelseintäkter , Summa rörelseintäkter , Allmänna administrationskostnader , Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar , Övriga rörelsekostnader , Summa kostnader före kreditförluster , Resultat före kreditförluster , Kreditförluster, netto , Rörelseresultat , Bokslutsdispositioner , Skatt på periodens resultat , Periodens resultat ,

5 Balansräkning i sammandrag, tkr Not TILLGÅNGAR Kassa Utlåning till kreditinstitut Utlåning till allmänheten Obligationer och andra räntebärande värdepapper Aktier och andelar Aktier och andelar i intresseföretag Materiella tillgångar -Inventarier Byggnader och mark Övriga tillgångar Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter Summa tillgångar SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut Inlåning från allmänheten Aktuell skatteskuld Övriga skulder Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter Avsättningar -Övriga avsättningar Summa skulder och avsättningar Obeskattade reserver Eget kapital -Reservfond Fond för verkligt värde Periodens resultat Summa eget kapital Summa skulder, avsättningar och eget kapital POSTER INOM LINJEN Ansvarsförbindelser -Garantier Åtaganden -Övriga åtaganden

6 Noter till de finansiella rapporterna i sammandrag Denna delårsrapport har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag 9 kap. Och FFFS 2008:25 8 kap. Not 1 Redovisningsprinciper Sedan årsskiftet har banken ändrat redovisningsprincip avseende aktieinnehavet i Swedbank. I årsredovisingen avseende räkenskapsåret 2012 redovisades innehavet som aktier i intresseföretag och värderades därmed till anskaffningsvärde. I denna delårsrapport redovisas innehavet som tillgångar som kan säljas, vilket innebär att innehavet värderas till verkligt värde (marknadsvärde). Förändringen gjordes då kriterierna för att kunna redovisa innehavet som aktier i intresseföretag inte längre bedöms uppfyllda. I övrigt är redovisningsprinciperna och beräkningsgrunderna desamma som i den senaste årsredovisningen. Nya standarder och tolkningar samt ändringar i befintliga standarder och tolkningar som ska tillämpas med början den 1 januari 2013 eller senare har inte haft någon väsentlig effekt på bankens redovisning. Not 2 Utlåning till allmänheten Utestående fordringar, brutto - svensk valuta utländsk valuta Summa varav:osäkra individuell nedskrivning tillkommande gruppvis nedskrivning för individuellt utvärderade lån gruppvis nedskrivning för homogena lånefordringar Redovisat värde, netto Individuellt värderade Gruppvis värderade Summa Förändring av nedskrivningar osäkra lånefordringar osäkra lånefordringar Ingående balans 1 januari Årets nedskrivning för kreditförluster Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster Utgående balans 30 juni Ingående balans 1 januari Årets nedskrivning för kreditförluster Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster Utgående balans 31 december Ingående balans 1 januari Årets nedskrivning för kreditförluster Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster Utgående balans 30 juni

7 Not 3 Kapitaltäckning För Roslagens Sparbank gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Banken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess (IKU) som ska tillförsäkra att bankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas Tkr Primärt kapital Avräkning av aktier och andra tillskott (hälften därav) Summa primärt kapital Orealiserade värdeförändringar redovisade i Fond för verkligt värde Avräkning av aktier och andra tillskott (hälften därav) Summa supplementärt kapital Kapitalbas netto Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden Kapitalkrav för operativ risk, basmetoden Summa minimikapitalkrav Delårsrapporten har ej granskats av bankens revisorer.

8