AKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2013 Verkställande direktörens översikt

Transkript

1 AKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2013 Verkställande direktörens översikt

2 2012 Aktia uppnådde ett gott resultat Rörelseresultat från kvarvarande verksamheter, mn euro 76,3 Försäljningen ökade kraftigt Alla operativa segment förbättrade resultatet 66,3 54,7 44,6 56,0 Kapitalläget stärktes Resultat per aktie ökade till 0,74 (0,53) euro 6, Dividenden höjs till 0,36 (0,30) euro + 0,14 euro i kapitalåterbäring från försäljningen av Skadeförsäkringsbolaget 2

3 Intäkter (mn euro) Provisionsintäkterna och livförsäkringsnettot ökade +8 % -9 % 201,9 217,9 128,6 117,3 +8 % 60,6 +4 % 65,3 22,7 +20 % 27,3 8,0 Räntenetto Provisionsnetto Livförsäkringsnetto -10,0 Övrigt Koncernen totalt

4 Räntenetto vs. Euribor 3 mån. 160 mn euro 152,2 149,7 6, ,8 5, ,3 101,0 4,00 Räntenetto, mn euro ,3 73,9 71,9 78,6 84,2 88,9 3,00 2,00 Euribor 3-mån % 1, April ,00 4

5 Kostnadsökningen bromsades (mn euro) 73,2 +3 % 75,4 Högre andelar till personalfond och resultatbaserade ersättningar 7,8 (3,9) mn euro Avsättning 5,9 mn euro för basbanksmigration -2 % + 5 % (exkl avsättning och ökning av resultatbaserade ersättningar -2 %) 146,7 154,2 26,4 +19 % 31,4 +21 % 41,2 40,3 5,9 7,2 Personal IT-kostnader Avskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Övriga rörelsekostnader Koncernen totalt 5

6 Segmentens bidrag till rörelseresultatet +10% +26 % 56,0 44,6 35,6 39,2 +67 % +43 % 14,7 5,6 9,4 10,3-33 % +89 % -0,2 Bankverksamhet Kapitalförvaltning Livförsäkring -7,1 Övrigt Elimineringar Koncernen totalt -5,3-1,

7 Bankens kapitaltäckning IRBA ansökan lämnades in i augusti 2011 och finansinspektionens granskning pågår. IRBA förväntas höja primärkapitalrelationen med ca 4 %-enheter % IRBA ca 4 % 10,6 % 11,8 % Kapitalbuffert 441,3 303,5 Minimikapitalkrav 288,9 295,5 Kapitaltäckningsgrad 20,2 % 16,2 % Primärkapitalrelation 11,8 % 10,6 % E 7

8 Eget kapital per aktie (NAV) Koncernen, euro 6,81 7,01 7,89 7,88 8,70 8,

9 Dividend Styrelsen föreslår en höjd dividend 0,36 (0,30) euro per aktie Motsvarande en utdelning om 49 % Därtill föreslås en återbäring av kapital om 0,14 euro per aktie Från försäljningsvinsten av skadebolaget Totalt en utdelning om 0,50 euro per aktie 9

10 Bankerna höjer priserna och minskar personal!? 10

11 Regleringskostnader Hela finansbranschen 11

12 Vad innebär de nya Basel III kraven Likviditet och återfinansiering Högre kostnader för likviditet Mer långfristig finansiering Basel III Lägre risk Mer kapital för samma upplåning Ökad reglering och striktare direktiv Högre kostnader Högre effektivitetskrav Ökade kostnader för kunderna Lägre avkastning 12

13 Regleringskostnader Aktia Aktia enligt nuvarande verksamhetsmodell Aktia enligt Målbild 13

14 AKTIA 2013

15 Handlingsprogram 2015 Riktar resurserna mot kärnverksamheten Utnyttja kreditkapacitet mot egna kunder, snarare än binda upp den i lokalbankssamarbetet Förenklar koncernstruktur och moderniserar IT-system för att möjliggöra lägre kostnader 15

16 Aktia avslutar tjänsterna som centralt kreditinstitut Framtida Basel III regler skulle öka kostnaderna för lokalbanksssamarbetet med över 10 mn euro p.a. Något negativ inverkan på Aktias rating (pga Aktias betydelse för den finländska bankssystemet minskar) Nuvarande intjäning från lokalbankssamarbetet ca 2-3 mn euro p.a. 16

17 Juridiska strukturen förenklas Aktia Abp (noterat på NASDAQ OMX Helsingfors) 100% 100% 100% Aktia Bank Abp Aktia Aktia Livförsäkring Ab Aktia Fastighetsförmedling Ab 50,9 % 100% 100% 86% 70% Aktia Hypoteksbank Abp Aktia Företagsfinans Ab Aktia Fondbolag Ab Aktia Asset Management Ab Aktia Invest Ab 49,1% POP Banker och sparbanker 17

18 Koncernstrukturen Aktia Bank Abp (Noteras på NASDAQ OMX Helsinki) 100 % 100 % 50,9 %* 86 % 70 % 100 % 100 % Aktia Livförsäkring Ab Aktia Fondbolag Ab Aktia Hypoteksbank Abp Aktia Asset Management Ab** Aktia Invest Ab** Aktia Företagsfinans Ab Aktia Fastighetsförmedling Ab 49,1%* POP Banker och sparbanker * Av aktiekapitalet. Aktia Bank har 70 % rösterna. **minoritetsandelarna fungerar som incentiv för nyckelpersoner 18

19 Segmenten Kapitalförvaltning och Livförsäkring sammanslås Aktia Abp Rörelsevinst ,0 mn euro Bankverksamheten Kapitalförvaltning Livförsäkring Övrigt Rörelsevinst 39,2 mn euro Rörelsevinst 9,4 mn euro Rörelsevinst 14,7 mn euro Rörelsevinst -7,1 mn euro Private banking & Institutionsbanken 19 19

20 Satsningar inom IT Nytt basbankssystem Stor engånginvestering om ca 25 mn euro Minskar årliga IT kostnaderna fr om 2015 med ca 5 mn euro löpande och möjliggör processbesparingar i samma storleksordning Fortsatt utveckling av nätbanken 20

21 Målsättningar Tillväxt Öka korsförsäljningsindexet med 20 % Öka provisionsintäkterna med 5 % p.a. Lönsamhet Kostnader -5 % p.a. Kapitaltäckning Primärkapitalrelation över 13 % över konjunkturcykel Dividendutbetalning Dividendutbetalning % av årets vinst Finlands bästa kundbetjäning Ökad kundnärhet och ytterligare förbättring av kundbetjäningen 21

22 Sammanfattning Aktias försäljning ökar Kostnadsinbesparingar accelereras under 2013 Trots ett lågt ränteläge och engångskostnader relaterade till Handlingsprogrammet 2015 förväntas koncernens rörelseresultat för kvarvarande verksamheter för 2013 uppnå ungefär samma nivå som år

23