PRESSMEDDELANDE 4 februari 2015 Handelsbankens bokslutskommuniké JANUARI DECEMBER Sammanfattning januari december, jämfört med januari december Rörelseresultatet ökade med 6% till 19 212 (18 088), det högsta i bankens 143-åriga historia Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 6% till 15 184 (14 295) Resultatet per aktie för total verksamhet steg med 6% till 23,89 kr (22,52) Styrelsen föreslår en ordinarie utdelning på 12,50 kronor per aktie och dessutom en extrautdelning på 5,00 kronor per aktie Styrelsen har beslutat föreslå en aktiesplit 3:1 Kärnprimärkapitalrelationen enligt CRD IV, efter styrelsens förslag till utdelning, ökade till 20,4% (18,9) och den totala kapitalrelationen steg till 25,6% (21,6) Styrelsen har beslutat om nya kapitalmål innebärande att bankens kärnprimärkapitalrelation under normala förhållanden ska överstiga Finansinspektionens kommunicerade krav med 1 till 3 procentenheter samt att primärkapitalrelationen respektive den totala kapitalrelationen ska överstiga Finansinspektionens kommunicerade krav med minst 1 procentenhet Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 13,4% (13,9) Intäkterna steg med 5% till 38 314 (36 327) Räntenettot ökade med 2% till 27 244 (26 669) och i hemmamarknaderna utanför Sverige steg räntenettot med 11% Totala kostnader minskade med en halv procent justerat för valutakurseffekter K/I-talet förbättrades till 45,2% (47,0) Kreditförlustnivån uppgick till 0,10% (0,07) Sammanfattning fjärde kvartalet, jämfört med tredje kvartalet Säsongseffekter och ökade kreditförluster medförde att rörelseresultatet minskade med 12% till 4 311 (4 904) Jämfört med fjärde kvartalet ökade resultatet före kreditförluster med 5% Periodens resultat efter skatt för total verksamhet sjönk med 14% till 3 342 (3 899) och resultatet per aktie uppgick till 5,26 kr (6,13) Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 11,4% (13,8) Intäkterna minskade marginellt till 9 556 (9 630), men ökade 3% jämfört med fjärde kvartalet
Innehållsförteckning Sidan Koncernen Översikt 3 Koncernens utveckling 4 Koncernen Segment 8 Kontorsrörelsen i Sverige 9 Kontorsrörelsen i Storbritannien 11 Kontorsrörelsen i Danmark 13 Kontorsrörelsen i Finland 15 Kontorsrörelsen i Norge 17 Kontorsrörelsen i Nederländerna 19 Handelsbanken Capital Markets 21 Övriga enheter som inte redovisas i segmenten 24 Nyckeltal 25 Handelsbanksaktien 25 Finansiella rapporter i sammandrag Koncernen 26 Resultaträkning 26 Resultat per aktie 26 Totalresultat 27 Utveckling per kvartal 28 Balansräkning 29 Förändring eget kapital 30 Kassaflödesanalys 30 Not 1 Redovisningsprinciper 31 Not 2 Räntenetto 32 Not 3 Provisionsnetto 33 Not 4 Nettoresultat av finansiella transaktioner 33 Not 5 Övriga administrativa kostnader 33 Not 6 Kreditförluster och osäkra fordringar 34 Not 7 Avvecklad verksamhet 35 Not 8 Utlåning och kreditexponering 35 Not 9 Derivat 37 Not 10 Goodwill och andra immateriella tillgångar 38 Not 11 Skulder till kreditinstitut, in- och upplåning från allmänheten 38 Not 12 Emitterade värdepapper 38 Not 13 Ställda säkerheter, ansvarsförbindelser och övriga åtaganden 38 Not 14 Klassificering av finansiella tillgångar och skulder 39 Not 15 Värdering av finansiella instrument till verkligt värde 41 Not 16 Transaktioner med närstående 42 Not 17 Kvittning av finansiella instrument 43 Not 18 Tillgångar och skulder i valuta 44 Not 19 Kapitalbas och kapitalkrav i den konsoliderade situationen 45 Not 20 Risk och kapitalhantering 49 Finansiella rapporter i sammandrag Moderbolaget 54 Information telefonkonferens, med mera 58 Aktiekursutveckling och övrig information 59 2 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Översikt Resultaträkning i sammandrag Räntenetto 6 883 7 004-2% 6 772 2% 27 244 26 669 2% Provisionsnetto 2 228 2 133 4% 2 107 6% 8 556 7 804 10% Nettoresultat av finansiella transaktioner 264 389-32% 304-13% 1 777 1 357 31% Riskresultat försäkring 34 46-26% 35-3% 165 142 16% Övriga utdelningsintäkter 2 0 1 100% 251 161 56% Andelar i intresseföretags resultat 22 2 7 214% 18 9 100% Övriga intäkter 123 56 120% 52 137% 303 185 64% Summa intäkter 9 556 9 630-1% 9 278 3% 38 314 36 327 5% Personalkostnader -3 026-2 943 3% -2 980 2% -11 766-11 404 3% Övriga administrativa kostnader -1 418-1 166 22% -1 411 0% -5 099-5 181-2% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -108-121 -11% -116-7% -462-476 -3% Summa kostnader -4 552-4 230 8% -4 507 1% -17 327-17 061 2% Resultat före kreditförluster 5 004 5 400-7% 4 771 5% 20 987 19 266 9% Kreditförluster, netto -697-497 40% -322 116% -1 781-1 195 49% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 4 1 300% 9-56% 6 17-65% Rörelseresultat 4 311 4 904-12% 4 458-3% 19 212 18 088 6% Skatter -935-1 022-9% -966-3% -4 069-3 915 4% Periodens resultat från kvarvarande verksamhet 3 376 3 882-13% 3 492-3% 15 143 14 173 7% Periodens resultat hänförligt till avvecklad verksamhet, efter skatt -34 17 35 41 122-66% Periodens resultat 3 342 3 899-14% 3 527-5% 15 184 14 295 6% Balansräkning i sammandrag Summa utlåning till allmänheten 1 807 836 1 781 421 1% 1 696 339 7% 1 807 836 1 696 339 7% - varav hypoteksutlåning 1 018 514 1 005 787 1% 955 251 7% 1 018 514 955 251 7% In- och upplåning från allmänheten 1 022 267 933 952 9% 825 205 24% 1 022 267 825 205 24% - varav hushåll 318 750 311 028 2% 287 319 11% 318 750 287 319 11% Summa eget kapital 126 827 120 249 5% 111 339 14% 126 827 111 339 14% Summa tillgångar 2 816 676 2 700 811 4% 2 484 721 13% 2 816 676 2 484 721 13% Nyckeltal i sammandrag Räntabilitet på eget kapital, total verksamhet * 11,4% 13,8% 13,3% 13,4% 13,9% Räntabilitet på eget kapital, kvarvarande verksamhet * 11,5% 13,7% 13,2% 13,3% 13,8% K/I-tal kvarvarande verksamhet 47,6% 43,9% 48,6% 45,2% 47,0% Resultat per aktie, total verksamhet, kr 5,26 6,13 5,55 23,89 22,52 - efter utspädning 5,18 6,00 5,49 23,51 22,26 Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 20,7% 18,9% 20,4% 18,9% Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 25,6% 21,6% 25,6% 21,6% * Vid beräkning av räntabilitet på eget kapital justeras eget kapital för påverkan av orealiserade värdeförändringar på finansiella tillgångar klassificerade som "Tillgängliga för försäljning" och för kassaflödessäkringar samt omvärderingseffekter av förmånsbestämda pensionsplaner. 3 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernens utveckling JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Koncernens rörelseresultat steg med 6% till 19 212 (18 088), det högsta i bankens historia. Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 6% till 15 184 (14 295). Resultat per aktie steg till 23,89 kr (22,52). Styrelsen föreslår en ordinarie utdelning på 12,50 kronor per aktie och dessutom en extra utdelning på 5,00 kronor per aktie. Efter beaktande av den föreslagna utdelningen ökade kärnprimärkapitalrelationen till 20,4% (18,9). Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 13,4% (13,9). K/I-talet förbättrades till 45,2% (47,0). Intäkter Intäkterna ökade med 5% till 38 314 (36 327). Räntenettot steg med 2% till 27 244 (26 669). Valutakurseffekter påverkade räntenettot positivt med 427. Högre affärsvolymer ökade räntenettot med 1 312 och stigande utlåningsmarginaler förbättrade räntenettot med 292. De positiva effekterna motverkades av att inlåningsmarginalerna i Sverige och ränteintäkterna relaterat till eget kapital minskade med 1 374 till följd av sjunkande korträntenivåer. Denna negativa kortränteeffekt motsvarar en minskning av rörelseresultatet med 8%. Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek uppgick till -27 (19) och kostnaden för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier ökade med 121 till -1 222 (-1 101). I Storbritannien ökade räntenettot med 33%, i Nederländerna med 23%, i Finland med 14% och i Danmark var ökningen 6%. Räntenettot sjönk med 3% i Sverige och med 4% i Norge. Medelvolymen utlåning till allmänheten ökade med 4% till 1 746 mdkr (1 674). Valutakurseffekter ökade utlåningsvolymen med 21 mdkr. Utlåningen till hushållssektorn ökade med 8% till 860 mdkr (800) och företagsutlåningen steg med 1% till 886 mdkr (874). Medelvolymen in- och upplåning steg med 20% till 893 mdkr (742). Medelvolymen hushållsinlåning växte med 11% till 300 mdkr (271) och inlåningen från företag ökade med 26% till 593 mdkr (470). Provisionsnettot steg med 10% till 8 556 (7 804), främst till följd av högre kapitalförvaltnings- och betalningsprovisioner. Fondförvaltningsprovisionerna steg med 23% till 2 475 (2 008), främst till följd av ökade inflöden men även av stigande börskurser. Depåprovisionerna ökade med 26% till 540 (427). Betalningsprovisionerna ökade netto med 13% till 1 855 (1 638), framförallt som en följd av att nettot från kortverksamheten steg med 16% till 1 270 (1 094). Även försäkringsprovisionerna ökade och uppgick till 637 (571), en ökning med 12%. Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade med 31% till 1 777 (1 357). Justerat för reavinster av engångskaraktär vid försäljning av aktier under året var ökningen 4%. Kostnader Justerat för valutakurseffekter minskade de totala kostnaderna med en halv procent. Inklusive valutakurseffekter på -338 steg kostnaderna med 2% till -17 327 (-17 061). Personalkostnaderna ökade med 3% till -11 766 (-11 404), varav två procentenheter, eller -215, är hänförligt till valutakurseffekter. Avsättningen till Stiftelsen Oktogonen minskade till -795 (-1 096) och de rörliga ersättningarna, inklusive sociala avgifter och lönebikostnader, uppgick till -140 (-136). Den underliggande ökningen förklaras av årliga löneökningar i koncernen och ökat antal anställda framförallt i Storbritannien. Genomsnittligt antal anställda steg med 189 till 11 692 medarbetare (11 503). Vid utgången av året var dock antalet anställda något lägre än vid årets början. Mer än hela ökningen i genomsnittligt antal anställda förklaras av den fortsatta expansionen i Kontorsrörelsen i Storbritannien och Nederländerna, där medelantalet anställda ökade med 307 respektive 29 medarbetare. Kontorsrörelsen i Sverige minskade medelantalet anställda med 1%. Exklusive valutakurseffekter på -112 minskade övriga administrativa kostnader med 4%. Inklusive valutaeffekter var minskningen 2%, främst till följd av lägre IT-relaterade kostnader, men även till följd av minskade kostnader för köpta tjänster respektive resor och marknadsföring. Kreditförluster Räntenetto 27 244 26 669 2% Provisionsnetto 8 556 7 804 10% Nettoresultat av finansiella trans. 1 777 1 357 31% Övriga intäkter 737 497 48% Summa intäkter 38 314 36 327 5% Personalkostnader -11 766-11 404 3% Övriga administrativa kostnader -5 099-5 181-2% Av- och nedskrivningar -462-476 -3% Summa kostnader -17 327-17 061 2% Kreditförluster, netto -1 781-1 195 586 Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,10 0,07 0,03 Osäkra fordringar, netto 4 591 3 041 51% Andel osäkra fordringar, % 0,25 0,18 0,07 4 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kreditförlusterna steg till -1 781 (-1 195) och kreditförlustnivån uppgick till 0,10% (0,07). Kreditkvaliteten var fortsatt stabil. Osäkra fordringar netto ökade till 4 591 (3 041), motsvarande 0,25% av utlåningen (0,18). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Säsongseffekter och ökade kreditförluster medförde att rörelseresultatet minskade med 12% till 4 311 (4 904). K/I-talet steg till 47,6% (43,9). Jämfört med fjärde kvartalet steg resultatet före kreditförluster med 5%. Periodens resultat efter skatt för total verksamhet sjönk med 14% till 3 342 (3 899) och resultatet per aktie uppgick till 5,26 kr (6,13). Räntabiliteten på eget kapital uppgick till 11,4% (13,8). Intäkter Intäkterna minskade med knappt 1% och uppgick till 9 556 (9 630), men steg 3% jämfört med fjärde kvartalet. Effekten av valutakursförändringar var marginell. Räntenettot minskade med 2% till 6 883 (7 004). Ökade inlåningsvolymer och försvagningen av den svenska kronan innebar att balansomslutningen ökade, vilket medförde att avgiften till Stabilitetsfonden ökade. Tillsammans med kostnader för olika insättargarantier ökade avgifterna med 42 och belastade räntenettot med -333 (-291). Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade samtidigt med 48 till -15 (33). Exklusive dessa två effekter sjönk räntenettot marginellt. Stigande affärsvolymer ökade räntenettot med 75 och stigande utlåningsmarginaler bidrog med 32. Sjunkande korträntor medförde samtidigt att lägre inlåningsmarginaler minskade räntenettot med 94. Jämfört med fjärde kvartalet innebar sjunkande korträntor att de negativa effekterna på inlåningsmarginaler och ränteintäkter relaterat till eget kapital minskade rörelseresultatet med 6%. Medelvolymen utlåning till allmänheten steg med 1% till 1 781 mdkr (1 763). Valutakurseffekterna netto var marginella. Den totala medelvolymen in- och upplåning ökade med 4% till 951 mdkr (918), varav valutakurseffekter förklarar 1 procentenhet av ökningen. Företagsinlåningen växte med 4% och hushållsinlåningen med 3%. Provisionsnettot förbättrades med 4% till 2 228 (2 133) till följd av ökade kapitalmarknadsrelaterade intäkter. Courtageintäkterna steg med 18% till 261 (222) till följd av ökad kundaktivitet och inflöden av nya fondvolymer bidrog till att fondförvaltningsprovisionerna steg med 3% till 667 (649). Rådgivningsprovisionerna ökade med 43% till 73 (51). Betalningsprovisionerna var i stort sett oförändrade och uppgick netto till 483 (482). Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade med 32% till 264 (389), främst till följd av negativt resultat i skuldförvaltningen vid återköp av egna obligationer. Övriga intäkter ökade till 181 (104) till följd av intäkter av engångskaraktär. Kostnader De totala kostnaderna ökar säsongsmässigt i det fjärde kvartalet och steg med 8% till -4 552 (-4 230). Personalkostnaderna steg med 3% till -3 026 (-2 943), vilket i stort förklaras av att den föreslagna ökningen i ordinarie utdelning till aktieägarna ökade avsättningen till vinstandelsstiftelsen Oktogonen med 63 till -246 (-183). Periodens avsättning till rörliga ersättningar uppgick till -46 (-31). Övriga administrativa kostnader ökade med 22% till -1 418 (-1 166). Ökningen är säsongsmässig och var generell över samtliga kostnadsslag. Genomsnittligt antal anställda minskade till 11 585 (11 924) som en följd av säsongsmässigt färre antal visstidsanställda. Expansionskostnaderna uppgick till -133 (-130). Kreditförluster Räntenetto 6 883 7 004-2% Provisionsnetto 2 228 2 133 4% Nettoresultat av finansiella trans. 264 389-32% Övriga intäkter 181 104 74% Summa intäkter 9 556 9 630-1% Personalkostnader -3 026-2 943 3% Övriga administrativa kostnader -1 418-1 166 22% Av- och nedskrivningar -108-121 -11% Summa kostnader -4 552-4 230 8% Kreditförluster, netto -697-497 200 Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,16 0,11 0,05 Osäkra fordringar, netto 4 591 3 324 38% Andel osäkra fordringar, % 0,25 0,18 0,07 Kreditförlusterna steg till -697 (-497) till följd av reserveringar på ett fåtal äldre engagemang i sämre riskklasser. Kreditförlustnivån ökade i kvartalet till 0,16% (0,11). Kvaliteten i kreditportföljen var fortsatt stabil. Osäkra fordringar netto ökade till 4 591 (3 324) och motsvarade 0,25% (0,18) av utlåningen. 5 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER FINANSIERING OCH LIKVIDITET Den kraftiga ökningen av inlåningsvolymer har under året medfört ett lägre behov av marknadsfinansiering jämfört med tidigare år. Arbetet med att diversifiera investerarbasen har fortsatt. Under året har banken genomfört så kallade benchmarkemissioner i USD, EUR, CHF, AUD och JPY utöver löpande emissioner i SEK och NOK. Den emitterade volymen långfristig marknadsfinansiering uppgick under till 189 mdkr (281). Denna volym inkluderar 13,4 mdkr i ett tioårigt förlagslån i Tier-2-format som emitterades i början av. Under fjärde kvartalet emitterades obligationer till ett totalt värde av 48 mdkr (46 mdkr under fjärde kvartalet ), varav 47 mdkr i säkerställda obligationer och 1 mdkr i seniora obligationer. Banken har en mycket stor andel icke pantsatta tillgångar i balansräkningen, bland annat. i form av hypotekslån som ligger utanför poolen för emission av säkerställda obligationer. Kvoten mellan icke pantsatta tillgångar och all icke säkerställd marknadsfinansiering uppgick vid årets slut till 237% (222). Likviditetsreserven översteg fortsatt 800 mdkr. Kassamedel och likvida tillgångar placerade i centralbanker uppgick till 504 mdkr och volymen likvida obligationer och övriga likvida tillgångar uppgick till 144 mdkr. Resterande del av reserven utgörs främst av outnyttjat emissionsutrymme av säkerställda obligationer i Stadshypotek. Enligt gällande svensk definition från januari uppgick koncernens Liquidity Coverage Ratio (LCR) vid utgången av perioden till 140%. I USD uppgick LCR till 137% och i EUR till 154%. Koncernens LCR, beräknat enligt definitionen i CRR från januari, uppskattas till 173%. KAPITAL ember jämfört med ember Kärnprimärkapitalet ökade med 5% till 98 mdkr (93) och kärnprimärkapitalrelationen steg med 1,5 procentenheter till 20,4% (18,9). Av ökningen bidrog periodens vinst, efter avdrag för föreslagen utdelning, med 0,7 procentenheter. Högre affärsvolymer påverkade med -0,3 procentenheter samtidigt som kreditriskmigration i låneportföljen förbättrade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet. Effekten av att nya utlåningsvolymer har låg risk och förbättrar den genomsnittliga kreditkvaliteten i låneportföljen, så kallad volymmigration, bidrog positivt med 0,4 procentenheter. Bättre kvalitet och ökade volymer av säkerheter ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,2 procentenheter. Effekten av IAS 19 (pensioner) påverkade med -0,4 procentenheter och valutakurseffekter bidrog positivt med 0,4 procentenheter. Nettoeffekten av övriga faktorer, inklusive slutliga förändringar i CRD IV, ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,4 procentenheter. Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 18,9% 1,5 Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 21,6% 4,0 Riskexponeringsbelopp CRD IV, 480 388 492 785-3% Kärnprimärkapital 98 084 93 039 5% Total kapitalbas 122 858 106 394 15% Kapitalkrav, Basel I-golv 90 406 81 295 11% Total kapitalbas, Basel I-golv 124 961 100 406 24% 30 sep Kärnprimärkapitalrelation, CRD IV 20,4% 20,7% -0,3 Total kapitalrelation, CRD IV 25,6% 25,6% 0,0 Riskexponeringsbelopp CRD IV, 480 388 485 263-1% Kärnprimärkapital 98 084 100 287-2% Total kapitalbas 122 858 124 459-1% Kapitalkrav, Basel I-golv 90 406 90 039 0% Total kapitalbas, Basel I-golv 124 961 126 686-1% ember jämfört med 30 september Efter styrelsens förslag till ordinarie och extra utdelning uppgick kapitalbasen till 123 mdkr (124) och den totala kapitalrelationen enligt CRD IV var oförändrat 25,6% (25,6). Kärnprimärkapitalet uppgick till 98 mdkr (100) och kärnprimärkapitalrelationen enligt CRD IV minskade med 0,3 procentenheter till 20,4%, där periodens vinst, efter avdrag för styrelsens förslag till utdelning, minskade kärnprimärkapitalrelationen med 0,4 procentenheter. Minskade utlåningsvolymer (internmetod) ökade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet och kreditriskmigration i låneportföljen minskade relationen med 0,1 procentenhet. Effekten av att nya utlåningsvolymer har låg risk och förbättrar den genomsnittliga kreditkvaliteten i låneportföljen, så kallad volymmigration, bidrog positivt med 0,2 procentenheter. En positiv effekt på ytterligare 0,1 procentenhet förklaras av att banken tagit in en större volym säkerheter. Effekten från IAS 19 (pensioner) minskade kärnprimärkapitalrelationen med 0,1 procentenhet. Övriga effekter netto påverkade kärnprimärkapitalet med -0,1 procentenhet. Kapitalkrav för svenska banker Efter riksdagens beslut den 26 juni om förstärkta kapitaltäckningsregler publicerade Finansinspektionen den 8 september en promemoria om hur de nya kapitalkraven för svenska banker ska vara utformade. Den kontracykliska bufferten för svenska exponeringar fastställdes till 1% att gälla från den 13 september 2015. Kapitalkravet inkluderar även höjda riskvikter på norska bolån. Finansinspektionen offentliggjorde i november svenska bankers kapitalkrav för tredje kvartalet. 6 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER För Handelsbanken uppgick det samlade kärnprimärkapitalkravet i Pelare 1 och 2 till 17,7%. Banken bedömer att koncernen är väl kapitaliserad även med hänsyn tagen till kommande regelverk. För ytterligare information hänvisas till Not 19. Nya riskvägda kapitalmål Styrelsen bedömer att utformningen av nya kapitalregler i CRD IV nu är tillräckligt klarlagd för att nya riskvägda kapitalmål ska kunna fastställas. Bankens kärnprimärkapitalrelation ska under normala förhållanden uppgå till mellan 1 procentenhet och 3 procentenheter över det av Finansinspektionen till banken kommunicerade samlade kärnprimärkapitalbehovet. Därutöver ska primärkapitalrelationen och den totala kapitalrelationen överstiga de av Finansinspektionen till banken kommunicerade kapitalkraven för dessa kapitalnivåer med minst en procentenhet. Baselkommittén arbetar för närvarande med att ta fram en ny standardmetod för beräkning av kapitalkrav för de banker som inte använder interna metoder. Kopplat till den nya standardmetoden avser kommittén även att definiera nya golvregler som i en framtid kan komma att ersätta nuvarande övergångsregler. Styrelsen har vidare beslutat att beträffande utdelningen strävar banken efter att den ordinarie utdelningen ska visa långsiktig och stabil tillväxt som reflekterar värdeskapandet. RATING Handelsbankens lång- och kortfristiga rating var oförändrad hos de ratinginstitut som följer banken. Långfristig Kortfristig Standard & Poor's AA- A-1+ Fitch AA- F1+ Moody's Aa3 P-1 C DBRS AA (low) Finansiell styrka ORGANISATIONSFÖRÄNDRING Från och med det fjärde kvartalet ingår Handelsbanken International som en del i segmentet Handelsbanken Capital Markets. Historiska jämförelsesiffror har justerats för att reflektera förändringen. HANDELSBANKENS ÅRSSTÄMMA DEN 25 MARS Styrelsen föreslår en total utdelning om 17,50 kronor per aktie, varav 12,50 kronor per aktie i ordinarie utdelning och 5,00 kronor per aktie i extrautdelning. Vidare föreslår styrelsen en aktiesplit 3:1 samt att det befintliga återköpsprogrammet på maximalt 40 miljoner aktier före aktiesplit, eller 120 miljoner aktier efter aktiesplit, förlängs ytterligare ett år. Styrelsen föreslår som avstämningsdag för utdelning fredagen den 27 mars 2015, vilket innebär att Handelsbanksaktien handlas utan rätt till utdelning torsdagen den 26 mars 2015 och att utbetalning då skall ske den 1 april 2015. HÄNDELSER EFTER PERIODENS SLUT Handelsbankens styrelse informerade i ett pressmeddelande den 22 januari att Industrivärden och dess huvudägare meddelat att de kommer verka för att Pär Boman, idag VD och koncernchef i Handelsbanken, föreslås som ny styrelseordförande i banken. Under förutsättning att valberedningen föreslår denna förändring och att årsstämman 2015 beslutar i enlighet därmed, kommer Pär Boman att utses till styrelsens ordförande. 7 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Koncernen Segment Januari - december Kontorsrörelsen - Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto 15 734 3 497 1 610 1 389 3 439 283 847 495-50 27 244 Provisionsnetto 3 908 344 385 440 390 26 3 041 22 8 556 Nettoresultat av finansiella transaktioner 400 158 116 76 102 7 1 537-619 1 777 Riskresultat försäkring 165 165 Andelar i intresseföretags resultat 18 18 Övriga intäkter 92 18 21 11 20 17 375 554 Summa intäkter 20 134 4 017 2 132 1 916 3 951 316 5 607 291-50 38 314 Personalkostnader -3 421-1 471-584 -351-711 -127-2 542-2 587 28-11 766 Övriga administrativa kostnader -1 221-333 -181-158 -219-28 -859-2 100-5 099 Internt köpta och sålda tjänster -2 770-379 -273-232 -390-68 -126 4 188 50 Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -85-18 -19-8 -11-1 -79-241 -462 Summa kostnader -7 497-2 201-1 057-749 -1 331-224 -3 606-740 78-17 327 Resultat före kreditförluster 12 637 1 816 1 075 1 167 2 620 92 2 001-449 28 20 987 Kreditförluster, netto -657-203 -529-277 -141-1 27-1 781 Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 4 1 0 0 1 6 Rörelseresultat 11 980 1 617 547 890 2 479 91 2 028-448 28 19 212 Resultatutdelning 930 35 62 85 66 8-1 186 0 Rörelseresultat efter resultatutdelning 12 910 1 652 609 975 2 545 99 842-448 28 19 212 Interna intäkter * -492-1 230-468 -429-3 430-154 -1 858 8 061 Januari - december Kontorsrörelsen - Hemmamarknader Sverige Storbritannien Danmark Finland Norge Nederländerna Capital Markets Övrigt Just. & elim. Koncernen Räntenetto 16 299 2 624 1 519 1 219 3 574 230 936 313-45 26 669 Provisionsnetto 3 486 213 329 412 364 23 3 008-31 7 804 Nettoresultat av finansiella transaktioner 445 120 97 40 83 1 1 073-502 1 357 Riskresultat försäkring 142 142 Andelar i intresseföretags resultat 9 9 Övriga intäkter 27 13 18 5 12 16 255 346 Summa intäkter 20 257 2 970 1 963 1 676 4 033 254 5 175 44-45 36 327 Personalkostnader -3 283-1 059-546 -331-662 -96-2 560-2 858-9 -11 404 Övriga administrativa kostnader -1 187-243 -175-145 -232-21 -969-2 209-5 181 Internt köpta och sålda tjänster -3 002-317 -252-239 -368-56 -147 4 336 45 Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -87-41 -17-10 -10-1 -61-249 -476 Summa kostnader -7 559-1 660-990 -725-1 272-174 -3 737-980 36-17 061 Resultat före kreditförluster 12 698 1 310 973 951 2 761 80 1 438-936 -9 19 266 Kreditförluster, netto -357-168 -161-268 -169-7 -65-1 195 Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 9 1-0 0 0 7 17 Rörelseresultat 12 350 1 143 812 683 2 592 73 1 373-929 -9 18 088 Resultatutdelning 876 30 47 70 43 4-1 070 0 Rörelseresultat efter resultatutdelning 13 226 1 173 859 753 2 635 77 303-929 -9 18 088 Interna intäkter * -925-1 212-395 -417-3 606-140 -1 672 8 367 * Interna intäkter som ingår i Summa intäkter består av intäkter från transaktioner mellan andra rörelsesegment och övrigt. Eftersom ränteintäkter och räntekostnader redovisas netto som intäkt innebär det att interna intäkter bland annat innehåller nettot av intern finansieringskostnad mellan segmenten och övrigt. Segmenten utgörs av Kontorsrörelserna i Sverige, Storbritannien, Danmark, Finland, Norge och Nederländerna samt av Handelsbanken Capital Markets. I segmentens resultaträkningar ingår interna poster såsom interna räntor, provisioner och ersättningar för interna tjänster huvudsakligen enligt självkostnadsprincipen. Den del av Handelsbanken Capital Markets rörelseresultat som inte innehåller risktagande resultatutdelas till kundansvarigt kontor. 8 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen i Sverige består av sex regionbanker samt av Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Sverige. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 463 kontor i hela Sverige. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Stadshypotek är bankens hypoteksbolag och är helt integrerat i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto 3 931 3 986-1% 4 032-3% 15 734 16 299-3% Provisionsnetto 1 069 967 11% 969 10% 3 908 3 486 12% Nettoresultat av finansiella transaktioner 87 80 9% 48 81% 400 445-10% Övriga intäkter 28 32-13% 8 250% 92 27 241% Summa intäkter 5 115 5 065 1% 5 057 1% 20 134 20 257-1% Personalkostnader -853-901 -5% -809 5% -3 421-3 283 4% Övriga administrativa kostnader -352-315 12% -325 8% -1 221-1 187 3% Internt köpta och sålda tjänster -677-571 19% -765-12% -2 770-3 002-8% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -20-27 -26% -22-9% -85-87 -2% Summa kostnader -1 902-1 814 5% -1 921-1% -7 497-7 559-1% Resultat före kreditförluster 3 213 3 251-1% 3 136 2% 12 637 12 698 0% Kreditförluster, netto -100-232 -57% -75 33% -657-357 84% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 0 0% 2-100% 0 9-100% Rörelseresultat 3 113 3 019 3% 3 063 2% 11 980 12 350-3% Resultatutdelning 247 246 0% 348-29% 930 876 6% Rörelseresultat efter resultatutdelning 3 360 3 265 3% 3 411-1% 12 910 13 226-2% Interna intäkter 127-219 -247-492 -925 47% K/I-tal, % 35,5 34,2 35,5 35,6 35,8 Kreditförlustnivå, % 0,04 0,08 0,03 0,06 0,03 Allokerat kapital 67 103 64 158 5% 60 489 11% 67 103 60 489 11% Räntabilitet på allokerat kapital, % 15,6 15,9 17,6 15,7 17,9 Medelantal anställda 4 343 4 534-4% 4 347 0% 4 381 4 410-1% Antal kontor 463 462 0% 462 0% 463 462 0% Medelvolymer, mdkr Utlåning till allmänheten* Hushåll 660 651 1% 625 6% 645 614 5% varav Hypotekslån 606 597 2% 572 6% 593 560 6% Företag 468 473-1% 478-2% 473 478-1% varav Hypotekslån 268 270-1% 255 5% 266 248 7% Totalt 1 128 1 124 0% 1 103 2% 1 118 1 092 2% Inlåning från allmänheten Hushåll 245 241 2% 227 8% 238 220 8% Företag 170 156 9% 162 5% 161 159 1% Totalt 415 397 5% 389 7% 399 379 5% * Exklusive utlåning till Riksgälden. 9 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet minskade med 3% till 11 980 (12 350), till följd av lägre räntenetto och högre kreditförluster. Räntenettot minskade med 565 eller 3% till 15 734 (16 299). Ett lägre ränteläge minskade inlåningsmarginalen med 769 och ränteintäkterna relaterat till allokerat eget kapital sjönk med 432. Utlåningsmarginalerna påverkade positivt med 408 och växande in- och utlåningsvolymer ökade räntenettot med 386. Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade med 46 till -27 (19) och avgifterna till Stabilitetsfonden och insättargarantin ökade med 44 till -674 (-630). Provisionsnettot ökade med 12% till 3 908 (3 486), främst till följd av högre betalnings- och fondprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner sjönk med 10% till 400 (445), främst till följd av en lägre volym förtidsinlösta lån och ett lägre valutaagio. De totala kostnaderna minskade med 1% till -7 497 (-7 559). Personalkostnaderna steg med 138, eller 4%, men justerat för intern organisationsförändring steg personalkostnaderna med 1%. Övriga kostnader minskade med 232. K/I-talet förbättrades till 35,6% (35,8). Kreditförlusterna ökade till -657 (-357) och kreditförlustnivån steg till 0,06% (0,03). Affärsutveckling Svenskt Kvalitetsindex (SKI) konstaterade i sin stora undersökning av kundnöjdhet att Handelsbanken har bankbranschens nöjdaste kunder. Av privatkunderna fick Handelsbanken indexvärdet 74,3 (74,2), vilket ska jämföras med de andra större bankerna som låg mellan 64,0 69,6. Av företagskunderna fick Handelsbanken indexvärdet 73,4 (71,1), vilket ska jämföras med genomsnittet för de andra större bankerna på 68,1. Handelsbanken var den enda av de fyra stora bankerna som ökade sin marknadsandel av hushållsinlåningen i Sverige under året. Medelvolymen inlåning från hushåll ökade under året med 8% och uppgick till 238 mdkr (220). Under året uppgick nysparandet i bankens fonder i Sverige till 28,6 mdkr, motsvarande en marknadsandel på 18,7%. Medelvolymen hypoteksutlåning till privatpersoner växte med 6% till 593 mdkr (560) och medelvolymen utlåning till företag minskade med 1% till 473 mdkr (478). Ett nytt kontor, Lund Väster, öppnades den 1 oktober. Därmed har Handelsbanken 463 kontor i Sverige. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet ökade med 3% till 3 113 (3 019). Intäkterna ökade med 1% och kostnaderna steg med 5%. Räntenettot sjönk med 1% till 3 931 (3 986). Inlåningsmarginalerna minskade med 74 till följd av lägre korträntenivåer samtidigt som högre utlåningsmarginaler ökade räntenettot med 40. Högre ut- och inlåningsvolymer påverkade räntenettot positivt med 19. Avgifter till den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin ökade med 28 till -184 (-156) och benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade med 48 till -15 (33). Utlåningen till hushåll fortsatte att växa och medelvolymen hypotekslån till privatpersoner ökade med 2% till 606 mdkr (597). Samtidigt minskade utlåningen till företag med 1% till 468 mdkr (473) till följd av svag efterfrågan. Bruttomarginalen på hypoteksstocken, före kostnader för rådgivning och administration, uppgick till 1,00% (0,96). Provisionsnettot ökade med 11% till 1 069 (967), till följd av ökade fondprovisioner och courtageintäkter. Nettoresultatet av finansiella transaktioner steg till 87 (80). Kostnaderna ökade med 5% till -1 902 (-1 814). Personalkostnaderna minskade till -853 (-901), främst till följd av en intern organisationsförändring. Medelantalet anställda minskade med 4% till 4 343 medarbetare (4 534), främst till följd av minskat antal semestervikarier. Övriga administrativa kostnader och kostnader för internt köpta tjänster är säsongsmässigt högre i det fjärde kvartalet och ökade med 12% respektive 19%. Kreditförlusterna minskade till -100 (-232), främst till följd av ökade reserveringar i jämförelsekvartalet. Kreditförlustnivån sjönk till 0,04% (0,08). 10 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Storbritannien Kontorsrörelsen i Storbritannien består av fem regionbanker samt av kapitalförvaltaren Heartwood. Dessutom ingår Handelsbanken Finans verksamhet i Storbritannien. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller banktjänster på 178 kontor i hela Storbritannien. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto 963 933 3% 719 34% 3 497 2 624 33% Provisionsnetto 96 89 8% 73 32% 344 213 62% Nettoresultat av finansiella transaktioner 40 45-11% 51-22% 158 120 32% Övriga intäkter 3 8-63% 4-25% 18 13 38% Summa intäkter 1 102 1 075 3% 847 30% 4 017 2 970 35% Personalkostnader -401-393 2% -327 23% -1 471-1 059 39% Övriga administrativa kostnader -105-78 35% -75 40% -333-243 37% Internt köpta och sålda tjänster -87-94 -7% -82 6% -379-317 20% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -5-2 150% -14-64% -18-41 -56% Summa kostnader -598-567 5% -498 20% -2 201-1 660 33% Resultat före kreditförluster 504 508-1% 349 44% 1 816 1 310 39% Kreditförluster, netto -86-66 30% 2-203 -168 21% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 3 0 0 4 1 300% Rörelseresultat 421 442-5% 351 20% 1 617 1 143 41% Resultatutdelning 12 6 100% 15-20% 35 30 17% Rörelseresultat efter resultatutdelning 433 448-3% 366 18% 1 652 1 173 41% Interna intäkter -330-311 -6% -306-8% -1 230-1 212-1% K/I-tal, % 53,7 52,5 57,8 54,3 55,3 Kreditförlustnivå, % 0,25 0,19-0,01 0,15 0,14 Allokerat kapital 9 430 8 600 10% 7 644 23% 9 430 7 644 23% Räntabilitet på allokerat kapital, % 14,4 16,2 15,0 15,2 13,2 Medelantal anställda 1 638 1 608 2% 1 405 17% 1 567 1 260 24% Antal kontor 178 173 3% 161 11% 178 161 11% Medelvolymer, m GBP Utlåning till allmänheten Hushåll 4 352 4 138 5% 3 580 22% 4 044 3 252 24% Företag 9 587 9 144 5% 8 677 10% 9 109 8 381 9% Totalt 13 939 13 282 5% 12 257 14% 13 153 11 633 13% Inlåning från allmänheten Hushåll 1 454 1 335 9% 821 77% 1 261 688 83% Företag 6 267 6 466-3% 4 132 52% 6 133 2 988 105% Totalt 7 721 7 801-1% 4 953 56% 7 394 3 676 101% 11 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 41% till 1 617 (1 143), främst till följd av ett högre räntenetto och ett förbättrat provisionsnetto. Valutakurseffekter påverkade positivt med 110 och i lokal valuta steg rörelseresultatet med 28%. Resultatet belastades av kostnader för fortsatt expansion: under den senaste 12-månadersperioden öppnades 17 nya kontor. Resultatet före kreditförluster steg med 39% till 1 816 (1 310) till följd av fortsatt tillväxt i affärsvolymer och antal kunder. Intäkterna växte med 35% och räntenettot ökade med 33% till 3 497 (2 624). Ökningen förklaras främst av fortsatt ökande in- och utlåningsvolymer, men även högre utlåningsmarginaler bidrog positivt. Inlåningsmarginalerna minskade något. Provisionsnettot ökade med 62% till 344 (213) och förklaras främst av den fortsatta tillväxten i affärsvolymer. Kapitalförvaltningsprovisionerna ökade med 115% och betalningsprovisionerna steg med 40%. Heartwood, som förvärvades under maj, bidrog med 198 (95) i kapitalförvaltnings- och rådgivningsprovisioner. Nettoresultat av finansiella transaktioner ökade med 32% till 158 (120) som en följd av tillväxten i affärsvolymer och antal kunder. Kostnaderna steg med 33% till -2 201 (-1 660) och förklaras helt av den expanderade verksamheten. Medelantalet anställda ökade med 24% till 1 567 medarbetare (1 260). Kreditförlusterna uppgick till -203 (-168) och kreditförlustnivån uppgick till 0,15% (0,14). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken, för sjätte året i rad, de nöjdaste privatoch företagskunderna bland bankerna i Storbritannien. Privatkunderna gav Handelsbanken indexvärdet 83,8, vilket ska jämföras med branschgenomsnittet på 74,7. Företagskunderna gav banken indexvärdet 83,1, att jämföras med branschgenomsnittet 72,7. Affärsvolymerna fortsatte att öka, framförallt avseende inlåningen. Medelvolymen utlåning ökade med 1,5 md GBP samtidigt som inlåningen växte med 3,7 md GBP. Medelvolymen utlåning ökade med 13% jämfört med motsvarande period föregående år och hushållsutlåningen ökade med 24%. Den totala medelvolymen inlåning ökade med 101% och hushållsinlåningen steg med 83%. Relationen utlåning/inlåning minskade under året till 181% (247). Det förvaltade kapitalet i Heartwood har sedan förvärvstillfället i slutet av maj ökat från 1,5 md GBP till 2,3 md GBP. Under året öppnades 17 nya kontor, varav fem under det fjärde kvartalet, så att banken vid årets utgång hade 178 kontor i Storbritannien. Därutöver har kontorschefer rekryterats för ytterligare elva kontorsetableringar. Den 1 januari 2015 öppnade banken en femte regionbank i Storbritannien med säte i Leeds. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 5%, till 421 (442). Valutakurseffekter påverkade positivt med 6 och i lokal valuta minskade rörelseresultatet med 6%. Intäkterna ökade med 3%, främst till följd av ett högre räntenetto, men även av ett förbättrat provisionsnetto. Valutakursförändringar förklarar 1 procentenhet av ökningen. Räntenettot steg med 3% till 963 (933), främst till följd av ökade utlåningsvolymer. Marginalerna var stabila. I lokal valuta ökade medelvolymen utlåning med 5%. Provisionsnettot ökade med 8% till 96 (89), främst till följd av högre betalningsprovisioner. Kostnaderna ökade med 5%, till -598 (-567). Medelantalet anställda steg med 2% till 1 638 personer (1 608). Kreditförlusterna uppgick till -86 (-66) och kreditförlustnivån uppgick till 0,25% (0,19). 12 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Danmark Kontorsrörelsen i Danmark består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Danmark. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 57 kontor i hela Danmark. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto 421 420 0% 397 6% 1 610 1 519 6% Provisionsnetto 99 84 18% 92 8% 385 329 17% Nettoresultat av finansiella transaktioner 15 68-78% 35-57% 116 97 20% Övriga intäkter 3 4-25% 5-40% 21 18 17% Summa intäkter 538 576-7% 529 2% 2 132 1 963 9% Personalkostnader -149-148 1% -142 5% -584-546 7% Övriga administrativa kostnader -53-41 29% -49 8% -181-175 3% Internt köpta och sålda tjänster -81-65 25% -69 17% -273-252 8% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -5-5 0% -5 0% -19-17 12% Summa kostnader -288-259 11% -265 9% -1 057-990 7% Resultat före kreditförluster 250 317-21% 264-5% 1 075 973 10% Kreditförluster, netto -336-172 95% -65 417% -529-161 229% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar - 1-1 - Rörelseresultat -86 146 199 547 812-33% Resultatutdelning 18 17 6% 17 6% 62 47 32% Rörelseresultat efter resultatutdelning -68 163 216 609 859-29% Interna intäkter -102-122 16% -89-15% -468-395 -18% K/I-tal, % 51,8 43,7 48,5 48,2 49,3 Kreditförlustnivå, % 1,85 0,95 0,39 0,73 0,24 Allokerat kapital 6 008 5 648 6% 5 348 12% 6 008 5 348 12% Räntabilitet på allokerat kapital, % -3,5 9,0 12,6 8,5 12,7 Medelantal anställda 627 632-1% 625 0% 631 624 1% Antal kontor 57 57 0% 56 2% 57 56 2% Medelvolymer, md dkr Utlåning till allmänheten Hushåll 34,3 33,3 3% 30,6 12% 32,8 29,1 13% Företag 28,7 28,2 2% 27,9 3% 28,3 30,0-6% Totalt 63,0 61,5 2% 58,5 8% 61,1 59,1 3% Inlåning från allmänheten Hushåll 10,2 10,1 1% 9,3 10% 9,9 9,1 9% Företag 13,8 13,4 3% 14,6-5% 13,7 13,6 1% Totalt 24,0 23,5 2% 23,9 0% 23,6 22,7 4% 13 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet minskade med 33% till 547 (812), främst till följd av högre kreditförluster relaterat till reserveringar på ett enskilt engagemang. Resultatet före kreditförluster steg med 10% till 1 075 (973). Valutakurseffekter påverkade resultatet positivt med 38 och i lokal valuta minskade rörelseresultatet med 36%. Intäkterna ökade med 9% medan kostnaderna steg med 7%. Räntenettot steg med 6% till 1 610 (1 519), främst till följd av högre utlåning till hushåll. I lokal valuta var ökningen 1%. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin samt den danska insättargarantin belastade räntenettot med -51 (-45). Provisionsnettot ökade med 17% till 385 (329), främst till följd av ökade betalnings- och utlåningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner steg till 116 (97). Kostnaderna ökade med 7% till -1 057 (-990). Rensat för valutakurseffekter steg kostnaderna med 1%, bland annat till följd av nyöppnade kontor. Kreditförlusterna ökade till -529 (-161), främst till följd av reserveringar på ett enskilt engagemang. Kreditförlustnivån steg till 0,73% (0,24). Affärsutveckling EPSI:s årliga undersökning av kundnöjdhet i Danmark visade att Handelsbanken hade de mest nöjda kunderna. Privatkunderna gav banken indexvärdet 76,5, att jämföras med genomsnittet för branschen som var 69,5. Av företagskunderna fick Handelsbanken indexvärdet 73,2, att jämföras med branschgenomsnittet på 68,0. Tidskriften The Banker utsåg under hösten Handelsbanken till Bank of the Year i Danmark. Banken fortsatte att ha ett stabilt inflöde av nya kunder och såväl affärsvolymerna som marknadsandelarna fortsatte att öka. Medelvolymen utlåning till hushåll ökade med 13%, medan företagsutlåningen minskade med 6%. Totalt ökade medelvolymen utlåning till allmänheten med 3%. Medelvolymen inlåning från allmänheten ökade med 0,9 md dkr, eller 4%, till 23,6 md dkr (22,7). Även sparandet i fonder utvecklades positivt och steg med 16%. Under början av året öppnades ett nytt kontor i Aarhus Nord och därmed har banken 57 kontor i Danmark. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet var negativt under fjärde kvartalet och uppgick till -86, främst till följd av högre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster minskade med 21% till 250 (317) till följd av lägre nettoresultat av finansiella transaktioner samt högre kostnader. Intäkterna minskade med 7%. Valutakurseffekter bidrog positivt och i lokal valuta minskade intäkterna med 8%. Räntenettot var i stort oförändrat medan provisionsnettot förbättrades med 18% till följd av högre kapitalförvaltnings- och betalningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella transaktioner minskade till 15 (68). Kostnaderna ökade med 11% till -288 (-259). Exklusive valutakurseffekter på -2 steg kostnaderna med 10%, vilket till stor del förklaras av säsongsmässigt högre kostnader under fjärde kvartalet men också till följd av högre kostnader för IT-utveckling. Kreditförlusterna steg till -336 (-172), främst till följd av reserveringar på ett enskilt engagemang. Kreditförlustnivån uppgick därmed till 1,85% (0,95). 14 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Finland Kontorsrörelsen i Finland består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Finland. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 46 kontor i hela Finland. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto 348 357-3% 337 3% 1 389 1 219 14% Provisionsnetto 110 113-3% 107 3% 440 412 7% Nettoresultat av finansiella transaktioner 21 18 17% 12 75% 76 40 90% Övriga intäkter 6 1 500% 1 500% 11 5 120% Summa intäkter 485 489-1% 457 6% 1 916 1 676 14% Personalkostnader -97-86 13% -85 14% -351-331 6% Övriga administrativa kostnader -46-39 18% -36 28% -158-145 9% Internt köpta och sålda tjänster -55-56 -2% -62-11% -232-239 -3% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -2-2 0% -2 0% -8-10 -20% Summa kostnader -200-183 9% -185 8% -749-725 3% Resultat före kreditförluster 285 306-7% 272 5% 1 167 951 23% Kreditförluster, netto -113-10 -121-7% -277-268 3% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar - - 0 0 0 0% Rörelseresultat 172 296-42% 151 14% 890 683 30% Resultatutdelning 26 19 37% 27-4% 85 70 21% Rörelseresultat efter resultatutdelning 198 315-37% 178 11% 975 753 29% Interna intäkter -93-116 20% -99 6% -429-417 -3% K/I-tal, % 39,1 36,0 38,2 37,4 41,5 Kreditförlustnivå, % 0,42 0,04 0,49 0,25 0,27 Allokerat kapital 6 545 6 033 8% 6 121 7% 6 545 6 121 7% Räntabilitet på allokerat kapital, % 9,4 16,3 9,0 12,4 9,9 Medelantal anställda 483 506-5% 485 0% 494 490 1% Antal kontor 46 46 0% 45 2% 46 45 2% Medelvolymer, m euro Utlåning till allmänheten Hushåll 3 924 3 851 2% 3 773 4% 3 843 3 693 4% Företag 8 587 8 590 0% 8 166 5% 8 438 7 979 6% Totalt 12 511 12 441 1% 11 939 5% 12 281 11 672 5% Inlåning från allmänheten Hushåll 1 332 1 240 7% 1 273 5% 1 264 1 262 0% Företag 3 405 3 426-1% 2 457 39% 3 249 1 764 84% Totalt 4 737 4 666 2% 3 730 27% 4 513 3 026 49% 15 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet förbättrades med 30% till 890 (683) som ett resultat av att intäkterna steg med 14% samtidigt som kostnaderna endast steg med 3%. Valutakurseffekter ökade rörelseresultatet med 30, och uttryckt i lokal valuta ökade rörelseresultatet med 24%. Räntenettot ökade med 14% till 1 389 (1 219), varav 61 av förbättringen förklaras av valutakursförändringar. I lokal valuta steg räntenettot med 8%, vilket främst förklaras av ökade affärsvolymer. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin steg med 5 och belastade räntenettot med -52 (-47). Provisionsnettot ökade med 7% till 440 (412) och förklaras främst av ökade betalningsprovisioner från kortaffären. Nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 76 (40), framförallt som en följd av högre ränteskillnadsersättningar. De totala kostnaderna ökade med 3% och uppgick till -749 (-725). Justerat för valutakurseffekter på -38 minskade kostnaderna med 2%. Medelantalet anställda ökade till 494 (490). Kreditförlusterna ökade något till -277 (-268), och kreditförlustnivån sjönk till 0,25% (0,27). Affärsutveckling Enligt EPSI:s undersökning av kundnöjdhet hade Handelsbanken de nöjdaste privat- och företagskunderna bland bankerna i Finland. Privatkunderna gav banken indexvärdet 81,5, vilket ska jämföras med 74,7 som var genomsnittet för branschen. Företagskunderna gav Handelsbanken indexvärdet 77,0 att jämföras med 73,5 för branschen som helhet. Affärsvolymerna ökade. Medelvolymen utlåning ökade med 5% jämfört med föregående år. Företagsutlåningen ökade med 6% och medelvolymen utlåning till hushåll ökade med 4%, vilket var en högre tillväxt än marknaden som helhet. Medelvolymen inlåning från hushåll ökade svagt, medan företagsinlåningen ökade med 84%. Under året öppnade banken ett kontor i Helsingfors Gräsviken och därmed har banken 46 kontor i Finland. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 42% till 172 (296), främst till följd av högre kreditförluster. Valutakurseffekterna var marginella. Resultatet före kreditförluster minskade med 7% som en följd av att kostnaderna steg med 9%. Räntenettot minskade med 3% till 348 (357), främst till följd av lägre marginaler. Provisionsnettot minskade med 3% till följd av en minskning av övriga provisionsintäkter, medan nettoresultatet av finansiella transaktioner ökade till 21 (18). Kostnaderna ökade med 9% och uppgick till -200 (-183). Kreditförlusterna ökade till -113 (-10) och kreditförlustnivån steg till 0,42% (0,04). 16 Handelsbanken
BOKSLUTSKOMMUNIKÉ JANUARI DECEMBER Kontorsrörelsen i Norge Kontorsrörelsen i Norge består av regionbanken samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Norge. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbanken tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 51 kontor i hela Norge. Handelsbanken Finans erbjuder finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor. Hypoteksverksamheten i Stadshypotek är helt integrerad i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING AFFÄRSVOLYMER Räntenetto 851 886-4% 902-6% 3 439 3 574-4% Provisionsnetto 97 99-2% 90 8% 390 364 7% Nettoresultat av finansiella transaktioner 28 34-18% 22 27% 102 83 23% Övriga intäkter 6 3 100% 3 100% 20 12 67% Summa intäkter 982 1 022-4% 1 017-3% 3 951 4 033-2% Personalkostnader -183-185 -1% -161 14% -711-662 7% Övriga administrativa kostnader -58-45 29% -66-12% -219-232 -6% Internt köpta och sålda tjänster -100-101 -1% -104-4% -390-368 6% Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar -3-3 0% -2 50% -11-10 10% Summa kostnader -344-334 3% -333 3% -1 331-1 272 5% Resultat före kreditförluster 638 688-7% 684-7% 2 620 2 761-5% Kreditförluster, netto -41-32 28% -43-5% -141-169 -17% Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar - - 0-0 Rörelseresultat 597 656-9% 641-7% 2 479 2 592-4% Resultatutdelning 25 16 56% 22 14% 66 43 53% Rörelseresultat efter resultatutdelning 622 672-7% 663-6% 2 545 2 635-3% Interna intäkter -830-870 5% -895 7% -3 430-3 606 5% K/I-tal, % 34,2 32,2 32,1 33,1 31,2 Kreditförlustnivå, % 0,08 0,06 0,08 0,07 0,08 Allokerat kapital 13 181 12 421 6% 12 123 9% 13 181 12 123 9% Räntabilitet på allokerat kapital, % 14,7 16,9 17,1 15,9 17,0 Medelantal anställda 672 689-2% 655 3% 672 650 3% Antal kontor 51 51 0% 49 4% 51 49 4% Medelvolymer, md nkr Utlåning till allmänheten Hushåll 77,9 76,6 2% 74,2 5% 76,3 72,0 6% Företag 116,0 112,9 3% 112,0 4% 113,9 110,8 3% Totalt 193,9 189,5 2% 186,2 4% 190,2 182,8 4% Inlåning från allmänheten Hushåll 15,9 15,9 0% 14,3 11% 15,3 14,0 9% Företag 49,9 49,8 0% 39,5 26% 47,1 35,6 32% Totalt 65,8 65,7 0% 53,8 22% 62,4 49,6 26% 17 Handelsbanken