Handelsbankens bokslutskommuniké

Transkript

1 PRESSMEDDELANDE 6 februari 2013 Handelsbankens bokslutskommuniké JANUARI DECEMBER Sammanfattning januari december, jämfört med januari december Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade med 18% till (12 323) och resultatet per aktie steg till 23,15 kr (19,78) Förändrad bolagsskatt i Sverige medförde en återföring av tidigare bokförd uppskjuten skatt på 1 682, exklusive denna ökade resultatet per aktie till 20,47 kr (19,78) Rörelseresultatet ökade med 6% till (16 536) Rörelseresultatet steg med 47% i Kontorsrörelsen utanför Sverige och med 2% i Kontorsrörelsen i Sverige Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet steg till 14,7% (13,5) Intäkterna ökade med 7% till (32 809) Räntenettot ökade med 10% till (23 613) K/I-talet förbättrades till 46,3% (47,1) Kreditförlustnivån uppgick till 0,08% (0,05) Primärkapitalrelationen enligt Basel II steg till 21,0% (18,4) och kärnprimärkapitalrelationen ökade till 18,4% (15,6) Samtliga obligationsförfall till och med februari 2014 är förfinansierade och bankens likviditetsreserv översteg 750 mdkr I Storbritannien öppnades 29 nya kontor till totalt 133 Banken förvärvar den brittiska kapitalförvaltaren Heartwood Wealth Group och skapar en plattform för tillväxt inom förmögenhetsförvaltning i Storbritannien Nederländerna blir ny hemmamarknad, ny regionbank bildas Styrelsen föreslår en utdelning på 10,75 kronor per aktie (9,75) Sammanfattning fjärde kvartalet, jämfört med tredje kvartalet Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade till (3 246) och resultatet per aktie steg till 7,18 kr (5,15) Rörelseresultatet minskade med 8% till (4 405) Intäkterna ökade med 5% till (8 466) Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet uppgick till 17,7% (13,2) Kreditförlustnivån uppgick till 0,09% (0,07)

2 Innehållsförteckning Sidan Koncernen Översikt 3 Koncernens utveckling 4 Koncernen Segment 8 Kontorsrörelsen i Sverige 9 Kontorsrörelsen utanför Sverige 11 Kontorsrörelsen i Storbritannien 13 Kontorsrörelsen i Danmark 14 Kontorsrörelsen i Finland 15 Kontorsrörelsen i Norge 16 Handelsbanken International 17 Handelsbanken Capital Markets 18 Övrigt 20 Finansiella rapporter i sammandrag Koncernen 21 Nyckeltal 21 Handelsbanksaktien 21 Resultaträkning 22 Resultat per aktie 22 Totalresultat 23 Utveckling per kvartal 23 Balansräkning 24 Förändring eget kapital 25 Kassaflödesanalys 25 Not 1 Redovisningsprinciper 26 Not 2 Räntenetto 26 Not 3 Provisionsnetto 27 Not 4 Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde 27 Not 5 Övriga administrativa kostnader 27 Not 6 Kreditförluster och osäkra fordringar 28 Not 7 Avvecklad verksamhet 29 Not 8 Utlåning och kreditexponering 30 Not 9 Derivat 31 Not 10 Goodwill och andra immateriella tillgångar 32 Not 11 Skulder till kreditinstitut, in- och upplåning från allmänheten 32 Not 12 Förvaltat kapital 32 Not 13 Omsättning av egna skuldinstrument och aktier 32 Not 14 Ställda säkerheter, ansvarsförbindelser och övriga åtaganden 33 Not 15 Klassificering av finansiella tillgångar och skulder 33 Not 16 Värdering av finansiella tillgångar och skulder till verkligt värde 35 Not 17 Tillgångar och skulder i valuta 36 Not 18 Transaktioner med närstående 36 Not 19 Kapitalbas och kapitalkrav i den finansiella företagsgruppen 37 Not 20 Risk och kapitalhantering 40 Finansiella rapporter i sammandrag Moderbolaget 43 Information telefonkonferens, med mera 45 Aktiekursutveckling och övrig information 46 2 Handelsbanken

3 Koncernen Översikt Förändr Resultaträkning i sammandrag Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % % % Riskresultat försäkring % % % Övriga utdelningsintäkter % % Andelar i intresseföretags resultat % Övriga intäkter % 29 21% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Av- och nedskrivningar av materiella och immateriella tillgångar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % -3 7 Rörelseresultat % % % Skatter % Periodens resultat från kvarvarande verksamhet % % % Periodens resultat hänförligt till avvecklad verksamhet, efter skatt % Periodens resultat % % % Balansräkning i sammandrag Summa utlåning till allmänheten % % % - varav hypoteksutlåning % % % In- och upplåning från allmänheten % % % - varav hushåll % % % Summa eget kapital % % % Summa tillgångar % % % Nyckeltal i sammandrag Räntabilitet på eget kapital, total verksamhet * 17,7% 13,0% 13,2% 14,7% 13,5% Räntabilitet på eget kapital, kvarvarande verksamhet * 18,0% 12,8% 13,2% 14,6% 13,4% K/I-tal kvarvarande verksamhet 49,9% 48,0% 44,7% 46,3% 47,1% Resultat per aktie, total verksamhet, kr 7,18 4,88 5,15 23,15 19,78 - efter utspädning 7,06 4,75 5,07 22,63 19,39 Primärkapitalrelation enligt Basel II 21,0% 18,4% 20,5% 21,0% 18,4% * Vid beräkning av räntabilitet på eget kapital justeras eget kapital för påverkan av orealiserade värdeförändringar på finansiella tillgångar klassificerade som "Tillgängliga för försäljning" samt för kassaflödessäkringar. 3 Handelsbanken

4 Koncernens utveckling JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade under perioden med 18% till (12 323). Resultatet per aktie steg med 17% till 23,15 kr (19,78). Förändrad bolagsskatt i Sverige medförde en återföring av tidigare bokförd uppskjuten skatt på Exklusive denna ökade resultatet per aktie till 20,47 kr. Räntabiliteten på eget kapital för total verksamhet ökade till 14,7% (13,5). Koncernens rörelseresultat steg med 6% till (16 536). I Kontorsrörelsen utanför Sverige ökade rörelseresultatet med 47% och i den svenska kontorsrörelsen steg rörelseresultatet med 2%. K/I-talet i den kvarvarande verksamheten förbättrades till 46,3% (47,1). Styrelsen föreslår en utdelning på 10,75 kronor per aktie (9,75). Intäkter Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella poster % Övriga intäkter % Summa intäkter % Intäkterna ökade med 7% till som ett resultat av ett stigande räntenetto. Valutakursförändringar hade endast marginell påverkan på intäkterna. Räntenettot steg med 10% till , främst till följd av stigande affärsvolymer. Räntenettot ökade med 25% i Kontorsrörelsen utanför Sverige och med 6% i den svenska kontorsrörelsen. Koncernens kostnader för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier uppgick till (-1 118). Under året steg inlåningsvolymerna mer än utlåningsvolymerna. Medelvolymen inlåning ökade med 7% till 690 mdkr (645) medan utlåningsvolymen till allmänheten steg med 4% till mdkr (1 552). I företagssektorn växte inlåningsvolymen med 8%, medan utlåningen steg med 4%. I hushållssektorn var inlåningsökningen 6% och utlåningen växte med 4%. Provisionsnettot sjönk med 304, eller 4%, till (7 673). Nedgången förklaras framför allt av att courtageintäkterna föll med 263 till (1 400), att en lägre avkastningsdelning i livförsäkringsverksamheten minskade försäkringsprovisionerna med 64 till 583 (647) samt av lägre utlåningsprovisioner. Samtidigt steg fondförvaltningsprovisionerna med 3% till (1 639) och nettot från kortverksamheten med 4% till (996). Något stabilare marknadsförutsättningar jämfört med föregående år bidrog till att nettoresultatet av finansiella poster värderade till verkligt värde ökade med 10% till (1 016). Kostnader Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % De totala kostnaderna steg med 5% till Personalkostnaderna steg med 8% till samtidigt som övriga administrativa kostnader var oförändrade. Av personalkostnadsökningen förklaras tre procentenheter av att avsättningen till Stiftelsen Oktogonen steg till (-913) samt att kostnaden för korridoreffekten vid beräkning av pensioner enligt IAS 19 ökade till -220 (-31). De rörliga ersättningarna, inklusive sociala avgifter och lönebikostnader, uppgick till -127 (-125). Resterande del av personalkostnadsökningen förklaras främst av ökat antal anställda utanför Sverige och den årliga lönejusteringen. Medelantalet anställda var i stort oförändrade och uppgick till medarbetare (11 184). Övriga administrativa kostnader var oförändrade och uppgick till (-5 060). Kreditförluster Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,08 0,05 0,03 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,18 0,16 0,02 Kreditförlusterna uppgick till (-816) och kreditkvaliteten var fortsatt stabil. Kreditförlustnivån uppgick till 0,08% (0,05). Osäkra fordringar netto steg till (2 697) motsvarande 0,18% av utlåningen (0,16). 4 Handelsbanken

5 KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Periodens resultat efter skatt för total verksamhet ökade till (3 246). Resultatet per aktie steg till 7,18 kr (5,15) och räntabiliteten på eget kapital ökade till 17,7% (13,2). Ändrad bolagsskattesats i Sverige gav en återföring av tidigare bokförd skatt på Rörelseresultatet minskade med 8% till (4 405), dels som ett resultat av säsongsmässigt högre kostnader och dels till följd av kostnader av engångskaraktär på 168 och ökad avsättning till Oktogonen på 104. K/I-talet uppgick till 49,9% (44,7). Intäkter Förändr Räntenetto % Provisionsnetto % Nettoresultat av finansiella poster % Övriga intäkter % Summa intäkter % Intäkterna ökade med 5% till 8 891, främst till följd av ett förbättrat provisionsnetto och ett högre nettoresultat av finansiella poster. Räntenettot steg med 22 till Justerat för positiva valutakurseffekter på 33 var räntenettot i stort sett oförändrat. En lägre räntenivå innebar att inlåningsmarginalerna i den svenska kontorsrörelsen minskade med 153 samtidigt som högre utlåningsmarginaler bidrog med 85 jämfört med föregående kvartal. I Kontorsrörelsen utanför Sverige ökade räntenettot med 7%. Koncernens kostnader för Stabilitetsfonden och olika insättargarantier ökade till -255 (-242) och den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek uppgick till -16 (-4). Medelvolymen utlåning till allmänheten ökade med 30 mdkr, eller 2%, till mdkr (1 611). Valutakurseffekterna var marginella. Den totala medelvolymen inlåning minskade med 1% till 691 mdkr (698) som en följd av att volymen lättrörlig företagsinlåning sjönk med 2%. Medelvolymen hushållsinlåning ökade med 1%. Provisionsnettot steg med 10% till (1 742) till följd av ökningar i de flesta intäktsslagen. Bland annat ökade courtageintäkterna med 12% till 273 (243) och rådgivningsintäkterna fördubblades till 51 (26). Betalningsprovisionerna ökade netto med 2%. Nettoresultatet av finansiella poster värderade till verkligt värde förbättrades till 366 (191), bland annat till följd en ökad kundaktivitet i fjärde kvartalet som resulterade i ett bättre resultat i ränte- och valutahandeln. Övriga intäkter ökade till 131 (71), främst som ett resultat av att riskresultatet i försäkringsrörelsen steg till 88 (33). Kostnader Förändr Personalkostnader % Övriga administrativa kostnader % Av- och nedskrivningar % Summa kostnader % Förändringsanalys Förändr. %-enheter Kostnader av engångskaraktär 168 4,4 Oktogonen 104 2,7 Valutakurseffekter 23 0,6 Kostnader för rörliga ersättningar 19 0,5 Summa 314 8,3 Övriga kostnader 337 8,9 Summa förändring ,2 Bankens kostnader är normalt säsongsmässigt högre i det fjärde kvartalet och de totala kostnaderna steg med 17% till Valutakurseffekter ökade kostnaderna med 23. Personalkostnaderna ökade med 249, eller 10%, till Ökad avsättning till vinstandelsstiftelsen Oktogonen, personalkostnader av engångskaraktär och valutakurseffekter förklarar åtta procentenheter av ökningen. Resterande ökning förklaras främst av ökade lönekostnader i Kontorsrörelsen utanför Sverige. Avsättningen till vinstandelsstiftelsen Oktogonen ökade med 104 till -333 (-229). Kostnader av engångskaraktär, framför allt avseende pensionsavgifter, uppgick till 77. Periodens avsättning till rörliga ersättningar ökade med 19 till -41 (-22) och valutakurseffekter ökade personalkostnaderna med 13. Övriga administrativa kostnader ökade med 36% till Ej återkommande kostnader avseende uppsagda hyreskontrakt förklarar 91 eller åtta procentenheter av ökningen. Resterande del av ökningen är ett resultat av säsongsmässigt högre aktivitetsnivå i årets fjärde kvartal, vilket ger högre kostnader i de flesta kostnadsslag. Genomsnittligt antal anställda minskade till medarbetare (11 381), främst till följd av färre semestervikarier och visstidsanställda. Kreditförluster Förändr Kreditförluster, netto Kreditförlustnivå i % av utlåning 0,09 0,07 0,02 Osäkra fordringar, netto % Andel osäkra fordringar, % 0,18 0,18 0,00 Kreditförlusterna steg till -395 och kreditförlustnivån uppgick till 0,09% (0,07). Osäkra fordringar netto uppgick till (3 067), motsvarande 0,18% (0,18) av utlåningen. 5 Handelsbanken

6 Skatter Den svenska riksdagen beslutade under fjärde kvartalet att från och med den 1 januari 2013 sänka bolagsskatten i Sverige till 22% från tidigare 26,3%. Förändringen innebär att banken i det fjärde kvartalet har räknat om koncernens uppskjutna skatteskuld netto till den nya lägre skattesatsen. Detta har genererat en positiv engångseffekt på UTVECKLING I SEGMENTEN (Kvartal 4 jämfört med kvartal 3 ) I Kontorsrörelsen i Sverige sjönk rörelseresultatet med 8% till (3 324) till följd av säsongsmässigt högre kostnader och något ökade kreditförluster. Intäkterna var oförändrade och kreditförlustnivån uppgick till 0,06% (0,03). I Kontorsrörelsen utanför Sverige minskade rörelseresultatet med 3% till (1 208). Intäkterna steg med 7% medan kostnaderna, vilka är högre i årets fjärde kvartal, ökade med 16%. Kreditförlustnivån uppgick till 0,22% (0,18). Handelsbanken Capital Markets ökade sitt rörelseresultat till 197 (56) till följd ett förbättrat provisionsnetto och ett högre nettoresultat av finansiella poster. Intäkterna steg med 28% samtidigt som kostnaderna ökade med 11%. Banken var under året störst på nysparande i fonder i Sverige med ett nettoinflöde på 21 mdkr, motsvarande en marknadsandel på 28%. FINANSIERING OCH LIKVIDITET Den korta och långa räntemarknaden stabiliserades under det fjärde kvartalet. Riskpremien fortsatte att sjunka och investerarnas riskaptit ökade med följden att många banker var aktiva i lånemarknaden. Till följd av en hög emissionsaktivitet tidigare under året var bankens fundingbehov begränsat i det fjärde kvartalet. Totalt emitterades under årets sista kvartal obligationer till ett värde av 28 mdkr. Under helåret uppgick den emitterade obligationsvolymen till 231 mdkr, varav 148 mdkr utgjordes av säkerställda obligationer, 80 mdkr av seniora obligationer och 3 mdkr i sekundärkapitallån. Den genomsnittliga löptiden på emitterad volym under året uppgick till 4,7 år att jämföra med 4,1 år under föregående år. Periodens emitterade volym innebär att samtliga obligationsförfall till och med februari 2014 är förfinansierade. Under 2013 uppgår bankens obligationsförfall till 164 mdkr, vilket är betydligt mindre den emitterade volymen på 231 mdkr. Under året emitterades bland annat marknadens första sjuåriga säkerställda obligation på den amerikanska marknaden sedan 2008 och bankens första säkerställda obligation på den australiensiska marknaden. I fjärde kvartalet emitterade banken även ett sekundärkapitallån i svenska kronor på 3 mdkr med villkor anpassade för att uppfylla kraven i kommande kapitalregelverk. Bankens totala likviditetsreserv översteg 750 mdkr. Kassamedel och likvida tillgångar placerade i centralbanker uppgick till 246 mdkr och volymen likvida obligationer uppgick till 114 mdkr. Resterande del av reserven utgörs främst av outnyttjat emissionsutrymme av säkerställda obligationer i Stadshypotek. Enligt gällande svensk definition från och med den 1 januari 2013 uppgick koncernens Liquidity Coverage Ratio (LCR) vid utgången av perioden till 136%. I USD uppgick LCR till 174% och i EUR till 301%. Baselkommittén beslutade under januari om vissa lättnader i definitionen av LCR och beräknat enligt den nya internationella definitionen uppgick koncernens LCR till cirka 160%. KAPITAL Kärnprimärkapitalrelation, Basel II 18,4% 15,6% 2,8 Primärkapitalrelation enligt Basel II 21,0% 18,4% 2,6 Kapitaltäckningsgrad enligt Basel II 20,9% 20,9% 0,0 Eget kapital % Primärkapital % Januari december Kapitalbasen minskade till 102 mdkr (106) till följd av att banken under året netto löste in förlagslån till ett värde av 12,3 mdkr. Vid periodens utgång utgjordes 88% av kapitalbasen av kärnprimärkapital. Kapitaltäckningsgraden enligt Basel II uppgick till 20,9% (20,9). Periodens vinst är den främsta förklaringen till att eget kapital ökade med 12,4 mdkr till 106,9 mdkr. Primärkapitalet ökade med 9% till 102,3 mdkr (93,5) och kärnprimärkapitalet växte med 10,7 mdkr till 90,1 mdkr (79,4). Kärnprimärkapitalrelationen enligt Basel II steg under året med 2,8 procentenheter till 18,4% (15,6) och primärkapitalrelationen ökade med 2,6 procentenheter till 21,0% (18,4). Av förändringen bidrog ett ökat primärkapital med 1,7 procentenheter och högre utlåningsvolymer med -0,3 procentenheter. Mixeffekten av att nya utlåningsvolymer är av bättre kreditkvalitet än genomsnittet i portföljen och att volymer som lämnar portföljen är av sämre kreditkvalitet än snittet, bidrog positivt med 1,1 procentenhet. Kreditriskmigration i låneportföljen påverkade samtidigt primärkapitalrelationen negativt med 0,3 procentenheter. Migrationen skedde framför allt mellan bättre riskklasser. Lånevolymen i de sämre riskklasserna fortsatte att minska. Valutakurseffekter påverkade positivt med 0,4 procentenheter. Fjärde kvartalet I det fjärde kvartalet ökade primär- och kärnprimärkapitalrelationen med 0,5 procentenheter till 21,0% (20,5) respektive 18,4% (17,9). Ökade utlåningsvolymer 6 Handelsbanken

7 minskade primärkapitalrelationen med 0,3 procentenheter och periodens vinst bidrog positivt med 0,5 procentenheter. Mixeffekter i låneportföljen adderade ytterligare 0,5 procentenheter samtidigt som kreditriskmigration påverkade negativt med 0,3 procentenheter. KAPITALEFFEKTER AV FÖRÄNDRADE REGELVERK Kärnprimärkapitalrelationen enligt CRD 4 (Basel III), inklusive samtliga IAS 19-effekter, uppgick vid periodens utgång till 16,4%. Den totala effekten av förändringarna i IAS 19 uppgår till 0,5 procentenheter, varav 0,4 procentenheter också ingår i de beräknade effekterna av CRD 4. Fram till implementeringen av CRD 4 kommer följaktligen IAS 19, som träder ikraft 1 januari 2013, att minska kärnprimärkapitalrelationen med 0,5 procentenheter. De övergångsregler som svenska banker tillämpat avseende hur avdrag för försäkringsinnehav görs från kapitalbasen upphörde att gälla 1 januari Från att investeringar genomförda före 20 juni 2006 tidigare i sin helhet dragits av från total kapitalbas, ska nu även dessa till lika delar dras av från primär- och supplementärkapitalet. Detta beräknas temporärt minska bankens kärnprimärkapitalrelation med 0,4 procentenheter. Då hanteringen av försäkringsinnehav även ingår i CRD 4 neutraliseras effekten när CRD 4 implementeras. Den sammanlagda effekten av CRD 4, IAS 19 och slopade övergångsregler avseende försäkringsinnehav beräknas minska bankens kärnprimärkapitalrelation med två procentenheter, varav 0,9 procentenheter (IAS 19 och slopade övergångsregler) från och med första kvartalet 2013 och ytterligare 1,1 procentenhet när CRD 4 träder i kraft. FÖRÄNDRADE IAS 19 REGLER Från och med 2013 gäller ändrade redovisningsregler avseende pensioner, IAS 19. De nya reglerna innebär att aktuariella vinster och förluster kommer redovisas direkt i övrigt totalresultat och att periodiseringen enligt den så kallade korridormetoden därmed slopas. Härmed skapas högre volatilitet i såväl övrigt totalresultat som i redovisat eget kapital. Redovisade pensionskostnader kommer också att öka som en följd av att den beräknade avkastningen på pensionstillgångarna enligt de nya reglerna kommer att vara densamma som diskonteringsräntan på pensionsskulden (3,0% för ), och inte längre en uppskattning av förväntad avkastning. Om de ändrade reglerna varit i kraft under hade personalkostnaderna ökat med 456. I bankens delårsrapporter för 2013 kommer jämförelsetalen att justeras och omräknade siffror kommer att distribueras under första kvartalet. För övriga effekter av förändringen i IAS 19, se Not 1. RATING Standard & Poor s ändrade under fjärde kvartalet sin syn på svenska ekonomin till negativa utsikter. Som en följd av detta ändrades också utsikterna för de svenska storbankerna till negativa. I övrigt var såväl Handelsbankens lång- som kortfristiga rating under perioden oförändrad hos de ratinginstitut som följer banken. Långfristig Kortfristig Standard & Poor's AA- A-1+ Fitch AA- F1+ Moody's Aa3 P-1 C DBRS AA (low) Finansiell styrka NEDERLÄNDERNA NY HEMMAMARKNAD Kontorsrörelsen i Nederländerna fortsätter att utvecklas positivt och banken har beslutat att etablera en regionbank med regionhuvudkontor i Amsterdam. I och med detta blir Nederländerna, med för närvarande 13 kontor, bankens sjätte hemmamarknad och verksamheten kommer redovisas separat från och med första kvartalet HANDELSBANKEN FÖRVÄRVAR BRITTISK KAPITALFÖRVALTARE Handelsbanken har slutit avtal om att förvärva den brittiska kapitalförvaltaren Heartwood Wealth Group Limited. Bolaget bedriver främst diskretionär kapitalförvaltning och har ett förvaltat kapital på cirka 1,5 md GBP. Affären utökar bankens brittiska kunderbjudande med kvalificerade kapitalförvaltningstjänster och skapar en plattform för den brittiska kontorsrörelsens tillväxt också inom kapitalförvaltningsområdet. Affären, som kräver sedvanliga myndighetsgodkännanden, har initialt endast marginell påverkan på bankens finansiella ställning och förväntas slutföras under det andra kvartalet. HANDELSBANKENS ÅRSSTÄMMA DEN 20 MARS Styrelsen föreslår bolagsstämman att höja utdelningen till 10,75 kronor per aktie (9,75) och att det befintliga återköpsprogrammet på maximalt 40 miljoner aktier förlängs ytterligare ett år. Avstämningsdag för utdelningen föreslås bli den 25 mars 2013, vilket innebär att aktien handlas utan rätt till utdelning den 21 mars Handelsbanken

8 Koncernen Segment Januari - december Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen utanför Sverige Capital Markets Övrigt Justeringar och elimineringar Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat 8 8 Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * Januari - december Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen utanför Sverige Capital Markets Övrigt Justeringar och elimineringar Koncernen Räntenetto Provisionsnetto Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde Riskresultat försäkring Andelar i intresseföretags resultat 9 9 Övriga intäkter Summa intäkter Personalkostnader Övriga administrativa kostnader Internt köpta och sålda tjänster Avskrivningar Summa kostnader Resultat före kreditförluster Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat Resultatutdelning Rörelseresultat efter resultatutdelning Interna intäkter * * Interna intäkter som ingår i summa intäkter består av intäkter från transaktioner med andra rörelsesegment. Eftersom ränteintäkter och räntekostnader redovisas netto som intäkt innebär det att interna intäkter bland annat innehåller nettot av intern finansieringskostnad mellan segmenten. Segmenten utgörs av Kontorsrörelsen i Sverige, Kontorsrörelsen utanför Sverige samt Capital Markets. I segmentens resultaträkningar ingår interna poster såsom interna räntor, provisioner och ersättningar för interna tjänster huvudsakligen enligt självkostnadsprincipen. Den del av Capital Markets rörelseresultat som inte innehåller risktagande resultatutdelas till kundansvarigt kontor i kontorsrörelsen. 8 Handelsbanken

9 Kontorsrörelsen i Sverige Kontorsrörelsen i Sverige består av sex regionbanker samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter i Sverige. I Handelsbanken utgår verksamheten från kontoren som har ansvar för bankens samtliga kunder. Regionbankerna tillhandahåller ett fullsortiment av banktjänster på 461 kontor i hela Sverige. Handelsbanken Finans har ett heltäckande sortiment av finansbolagstjänster och arbetar genom bankens kontor och i finansieringssamarbeten med återförsäljare samt leverantörer. Stadshypotek är bankens hypoteksbolag och är helt integrerat i kontorsrörelsen. RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % % % Provisionsnetto % 819 3% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % % % Övriga intäkter % 3 133% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 0 0% 0 0% 0 0 0% Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % % % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 36,1 34,1 32,9 34,1 34,8 Kreditförlustnivå, % 0,06 0,01 0,03 0,04 0,00 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 16,8 20,7 18,9 18,5 19,6 Medelantal anställda % % % Antal kontor % 461 0% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, mdkr Förändr Utlåning till allmänheten* Hushåll % 588 1% % varav Hypotekslån % 535 1% % Företag % 480 0% % varav Hypotekslån % 226 3% % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % 210 1% % Företag % 160 3% % Totalt % 370 2% % * Exklusive utlåning till Riksgälden. 9 Handelsbanken

10 JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 2% till (12 752) till följd av högre intäkter och god kostnadskontroll. Räntenettot steg med 6% till (15 827). Effekten av större in- och utlåningsvolymer uppgick till 388 och förändringen i in- och utlåningsmarginaler påverkade räntenettot negativt med Avgifterna till Stabilitetsfonden och insättargarantin minskade med 20 och belastade räntenettot med -679 (-699). Den så kallade benchmarkeffekten i Stadshypotek uppgick till -14 (-9). Provisionsnettot minskade med 7% till (3 630), främst till följd av lägre värdepappersrelaterade provisioner. Nettoresultatet av finansiella poster till verkligt värde ökade med 14% till 579 (510). De totala kostnaderna ökade med 1% och uppgick till (-7 188). K/I-talet förbättrades till 34,1% (34,8). Kreditförlusterna uppgick till -420 (-47). Kreditförlustnivån uppgick till 0,04% (0,00). Affärsutveckling Handelsbanken lägger stor vikt vid att vara tillgänglig för kunderna. Det personliga mötet med kunden är centralt och för att komma ännu närmare kunderna planerar flera kontor att öppna nya fysiska mötesplatser. Under året öppnades tio nya mötesplatser och fler är planerade. Medelvolymen inlåning från hushåll fortsatte att öka och uppgick till 207 mdkr (196), en ökning med 6% jämfört med föregående år. Samtidigt visade Svensk Fondstatistik att Handelsbanken fortsatte att ta marknadsandelar på fondmarknaden. Under året uppgick nysparandet i bankens fonder i Sverige till 21 mdkr, motsvarande en marknadsandel på 28%. Medelvolymen hypoteksutlåning till privatpersoner växte med 3% till 534 mdkr (517). Medelvolymen utlåning till företag var 2 mdkr högre jämfört med föregående år och uppgick till 481 mdkr (479). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 8% till (3 324), till följd av säsongsmässigt högre administrativa kostnader samt högre kreditförluster. Räntenettot minskade med 1% jämfört med föregående kvartal och uppgick till (4 191). Inlåningsmarginalerna minskade med 153 till följd av sjunkande korträntenivåer. Den negativa effekten motverkades av något ökande in- och utlåningsvolymer samt av att utlåningsmarginalerna förbättrades med 85 i perioden. Avgifter till den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin ökade till -149 (-136). Benchmarkeffekten i Stadshypotek minskade till -16 (-4). Utlåningen till hushåll fortsatte att växa även om tillväxttakten var fortsatt avtagande jämfört med föregående år. Medelvolymen hypotekslån till privatpersoner ökade till 542 mdkr (535). Bruttomarginalen på hypoteksstocken före kostnader för rådgivning, administration och andra kostnader uppgick under fjärde kvartalet till 0,89% (0,86). Medelvolymen företagsutlåning var oförändrad och uppgick till 480 mdkr (480). Provisionsnettot ökade med 3% till 847 (819), främst till följd av såväl högre värdepappersprovisioner som betalningsprovisioner. Nettoresultatet av finansiella poster till verkligt värde förbättrades till 151 (135). De totala kostnaderna ökade med 11% till (1 743) till följd av att övriga administrativa kostnader säsongsmässigt är högre under årets fjärde kvartal. Personalkostnaderna minskade något till följd av säsongsmässigt högre kostnader under semestermånaderna i tredje kvartalet. Medelantalet anställda minskade med 195 personer till följd av fler tillfälligt anställda under sommarperioden. Jämfört med motsvarande kvartal föregående år minskade medelantalet anställda med 59 personer eller 1%. Kreditförlusterna ökade till -155 (-81) och kreditförlustnivån uppgick till 0,06% (0,03). 10 Handelsbanken

11 Kontorsrörelsen utanför Sverige Kontorsrörelsen utanför Sverige bestod av de tre regionbankerna i Storbritannien samt regionbankerna i Danmark, Norge och Finland. Dessa betraktas tillsammans med Sverige som bankens hemmamarknader. Kontorsrörelsen i dessa länder bedrivs enligt samma princip som i Sverige, det vill säga ett fullsortiment av banktjänster levererade med bättre service och till lägre kostnader i förhållande till jämförbara banker. I segmentet ingår också Handelsbanken International samt Handelsbanken Finans och Stadshypoteks verksamheter utanför Sverige. Handelsbanken International driver kontorsrörelse utanför bankens hemmamarknader. RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % % % Provisionsnetto % % % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % 82 4% % Övriga intäkter % 14-86% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % -3 1 Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % % % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Interna intäkter % % % K/I-tal, % 48,4 54,3 45,4 48,0 54,9 Kreditförlustnivå, % 0,22 0,18 0,18 0,19 0,18 Allokerat kapital % % % Räntabilitet på allokerat kapital, % 11,1 9,5 11,3 11,1 9,4 Medelantal anställda % % % Antal kontor % 304 3% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, mdkr Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll % 170 5% % Företag % 340 3% % Totalt % 510 4% % Inlåning från allmänheten Hushåll % 45 0% % Företag % 131 2% % Totalt % 176 2% % 11 Handelsbanken

12 JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet steg med 47% till (3 095). Resultatförbättringen förklaras främst av ett stigande räntenetto. Intäkterna ökade med 20% medan kostnaderna endast steg med 4%. Samtliga enheter förbättrade sina resultat. Valutakurseffekterna var marginella. Räntenettot ökade med 25% till (6 863) till följd av såväl ökade affärsvolymer som förbättrade marginaler. Avgifter till stats- och insättargarantier som belastar räntenettot minskade till -274 (-329). Provisionsnettot ökade med 14 och uppgick till (1 428) medan nettoresultatet av finansiella poster minskade med 37 till 351 (388). Kostnaderna steg med 4% till (-4 871). Ökade kostnader till följd av den fortsatta expansionen i Storbritannien motverkades delvis av minskade kostnader i Kontorsrörelsen i Danmark och i Handelsbanken International. Kreditförlusterna ökade till -831 (-769) och kreditförlustnivån uppgick till 0,19% (0,18). Utlåningsvolymerna ökade på samtliga hemmamarknader och medelvolymen utlåning steg med 10% till 513 mdkr (468). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 3% till (1 208) till följd av högre kostnader och kreditförluster. Försvagningen av den svenska kronan ökade resultatet med 20. Resultat före kreditförluster steg med 7 till (1 405). Räntenettot steg med 7% till (2 162) till följd av såväl stigande affärsvolymer som förbättrade utlåningsmarginaler. Valutakursförändringar påverkade räntenettot positivt med 35. I lokal valuta ökade räntenettot med 6%. Provisionsnettot ökade med 13% till 383 (338) och nettoresultat av finansiella poster ökade till 85 (82). Kostnaderna steg med 16% till (-1 191). Valutakursförändringar uppgick till -18. Expansionskostnaderna för nya kontor uppgick till -77 (-72). Kreditförlusterna steg till -240 (-196) och kreditförlustnivån uppgick till 0,22% (0,18). 12 Handelsbanken

13 Kontorsrörelsen i Storbritannien RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % % % Provisionsnetto % 25-16% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % 22 9% % Övriga intäkter % 15 0 Summa intäkter % 595 9% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % -2 50% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 305 9% % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 3 100% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Medelantal anställda % 964 6% % Antal kontor % 124 7% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, mn GBP Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % 483 5% % Företag % % % Totalt % % % JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 57% till (639) som en följd av fortsatt expansion med stigande affärsvolymer och ökat antal kunder. Justerat för valutakursförändringar ökade resultatet före kreditförluster med 44 %. Intäkterna steg med 38% och räntenettot steg med 39% till (1 540), framförallt till följd av större affärsvolymer. Provisionsnettot växte med 16% till 94 (81) genom att större affärsvolymer bidrog till ökade betalningsprovisioner. Även nettoresultat av finansiella poster ökade till följd av fler kundaffärer och uppgick till 91 (79). Kostnaderna steg med 29% till (-919) till följd av den fortsatta expansionen av kontorsnätet och medelantalet anställda ökade med 25% till 944 medarbetare (753). Kreditförlusterna uppgick till -151 (-142). Affärsutveckling Affärsvolymerna fortsatte att öka och för andra året i rad växte inlåningen med en högre ökningstakt än utlåningen. Medelvolymen utlåning steg med 27% och inlåningsvolymen ökade med 53%. Under året öppnades 29 nya kontor och totalt hade banken 133 kontor vid periodens utgång. Den 1 januari 2013 startade en fjärde regionbank, med säte i Bristol. Banken avtalade efter periodens utgång om att förvärva kapitalförvaltaren Heartwood Wealth Group Ltd med cirka 1,5 md GBP i förvaltat kapital. Genom förvärvet utökas kunderbjudandet och banken tar ett viktigt steg för ytterligare tillväxt också inom sparaffären. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 14% till 230 (268). Valutakurseffekterna var marginella. Resultatet före kreditförluster ökade med 9% till 332 (305). Intäkterna ökade med 9% till följd av ett förbättrat räntenetto, vilket steg med 11% till 602 (544). Kostnaderna ökade med 10% till -318 (-290) och kreditförlusterna uppgick till -101 (-37). 13 Handelsbanken

14 Kontorsrörelsen i Danmark RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % 342 5% % Provisionsnetto % 68 7% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % 17-18% % Övriga intäkter % % Summa intäkter % 430 5% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % -4 0% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 207-2% % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 6 67% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Medelantal anställda % 617 0% % Antal kontor % 54 0% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, md dkr Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll 26,6 22,6 18% 25,7 4% 25,5 21,9 16% Företag 27,7 25,2 10% 28,1-1% 27,4 22,5 22% Totalt 54,3 47,8 14% 53,8 1% 52,9 44,4 19% Inlåning från allmänheten Hushåll 8,8 8,7 1% 8,8 0% 8,7 8,4 4% Företag 14,9 12,9 16% 15,2-2% 13,6 11,6 17% Totalt 23,7 21,6 10% 24,0-1% 22,3 20,0 12% JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 24% till 432 (349). Intäkterna ökade med 13% medan kostnaderna sjönk med 4%. Justerat för valutakurseffekter ökade rörelseresultatet med 28%. Räntenettot steg med 14%, eller 172, till (1 225). I lokal valuta var ökningen 18% och förklaras av större affärsvolymer och förbättrade utlåningsmarginaler. Avgifter för den svenska Stabilitetsfonden och insättargarantin samt den danska insättargarantin belastade räntenettot med -45 (-46). Kostnaderna minskade med 44, eller 4%, till -961 (-1 005), vilket bland annat förklarades av att föregående år innehöll avgifter för att täcka danska statens förluster vid avveckling av fallerade danska banker, vilket belastade kostnaderna med 22. Kreditförlusterna steg till -368 (-210). Affärsutveckling Banken fortsatte att ha ett stabilt inflöde av nya kunder. Medelvolymen utlåning ökade totalt med 19% till 52,9 md dkr (44,4). Bankens utlåning till hushåll ökade med 16% och utlåningen till företag ökade med 22%. Medelvolymen inlåning från allmänheten ökade med 12% till 22,3 md dkr (20,0). KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 38% till 115 (184), främst till följd av högre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster minskade med 2%. Intäkterna ökade med 5%, eller med 22, till 452 (430). Justerat för valutakursförändringar ökade intäkterna med 2%. Räntenettot ökade med 5% till 360 (342), bland annat till följd av förbättrat räntenetto från utlåning. Valutakurseffekter förklarar 7 av ökningen. Kostnaderna ökade med 12% till -250 (-223) till följd av säsongsmässigt lägre kostnader under jämförelsekvartalet. Uttryckt i lokal valuta var kostnadsökningen 9%. Kreditförlusterna ökade till -87 (-23). 14 Handelsbanken

15 Kontorsrörelsen i Finland RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % 260 7% % Provisionsnetto % 85 26% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde 7 7 0% 6 17% % Övriga intäkter % 1-100% % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % -5 0% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 197-3% % Kreditförluster, netto % % % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 8 125% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Medelantal anställda % 489-3% % Antal kontor % 45 0% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, mn euro Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % Inlåning från allmänheten Hushåll % % % Företag % % % Totalt % % % JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet förbättrades med 3% till 616 (596) till följd av ett stigande räntenetto. Resultatet före kreditförluster ökade med 19% till 744 (625). Räntenettot ökade med 136, eller 15%, till följd av såväl stigande volymer som högre marginaler och volymer i utlåningsverksamheten. I lokal valuta steg räntenettot med 19%. Stabilitetsfondavgiften belastade räntenettot med -36 (-45). Provisionsnettot ökade med 5% till 375 (356) medan nettoresultatet av finansiella poster minskade till 30 (51). De totala kostnaderna ökade med 2% till följd av en ökning i övriga administrativa kostnader. Personalkostnaderna minskade. I lokal valuta steg de totala kostnaderna med 5%. Kreditförlusterna ökade till -128 (-29). Affärsutveckling Medelvolymen utlåning ökade med 6% jämfört med föregående år. Den totala medelvolymen inlåning steg med 7%, vilket främst förklaras av att företagsinlåningen ökade med 10%. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 21% till 134 (169). Resultatet före kreditförluster minskade med 5, eller 3%. Räntenettot steg med 7% till 277 (260) som ett resultat av såväl stigande utlåningsvolymer som marginaler. I lokal valuta var räntenettoökningen 4%. Kostnaderna ökade med 44 till -199 (-155), vilket till stor del förklaras av att kostnaderna säsongsmässigt är lägre under jämförelsekvartalet. Kreditförlusterna ökade till -58 (-28). 15 Handelsbanken

16 Kontorsrörelsen i Norge RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % % % Provisionsnetto % 84 13% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % 19 11% % Övriga intäkter % Summa intäkter % % % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % -3 0% % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % 591 7% % Kreditförluster, netto % -63-6% % Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar 0 0 0% 0 0% 0 1 Rörelseresultat % 528 8% % Resultatutdelning % 6 100% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % 534 9% % Medelantal anställda % 645-1% % Antal kontor % 49 0% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, md nkr Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll 69,3 65,9 5% 68,2 2% 67,9 63,5 7% Företag 109,6 102,1 7% 106,8 3% 106,9 101,0 6% Totalt 178,9 168,0 6% 175,0 2% 174,8 164,5 6% Inlåning från allmänheten Hushåll 13,2 11,9 11% 14,2-7% 13,3 11,5 16% Företag 38,7 35,6 9% 33,6 15% 36,2 37,4-3% Totalt 51,9 47,5 9% 47,8 9% 49,5 48,9 1% JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet ökade med 71% till (1 209), framförallt till följd av högre räntenetto och lägre kreditförluster. Resultatet före kreditförluster ökade med 42%. Räntenettot steg med 30%, eller 716, till följd av stigande utlåningsvolymer och högre utlåningsmarginaler. Avgifterna för den svenska Stabilitetsfonden belastade räntenettot med -85 (-111). Provisionsnettot ökade med 6% till 329 (311). Kostnaderna steg med 3% till (-1 232). Personalkostnaderna steg med 5%, bland annat till följd av årliga lönejusteringar och högre aktuariella pensionskostnader. Övriga kostnader minskade något. Kreditförlusterna sjönk till -200 (-389). Affärsutveckling Medelvolymen inlåning från hushåll steg med 16% och utlåningen med 7%. Utlåningen till företag steg med 6%, medan inlåningen från företag minskade med 3%. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet ökade med 8% till 571 (528). Resultatet före kreditförluster ökade med 7%. Räntenettot steg med 10%, eller 82, till 865 (783), främst till följd av ökade utlåningsmarginaler. Valutakursförändringar uppgick till 19 och i lokal valuta steg räntenettot med 8%. Provisionsnettot ökade med 13% till 95 (84), bland annat till följd av högre garantiprovisioner och lägre provisionskostnader. Kostnaderna ökade med 15% till -346 (-300) till följd av ökade utvecklingskostnader och personalkostnader. Kreditförlusterna minskade till -59 (-63). 16 Handelsbanken

17 Handelsbanken International Handelsbanken International har som huvuduppgift att stödja bankens kunder i Norden och i Storbritannien med deras internationella affärer, samt långsiktigt utveckla prioriterade länder till regionbanker enligt bankens affärsmodell. Banken hade 32 bankkontor och nio representantkontor i totalt 19 länder utanför Norden och Storbritannien. RESULTATRÄKNING Förändr Räntenetto % 233-8% % Provisionsnetto % 76 14% % Nettoresultat av finansiella poster värderade till verkligt värde % 18 6% % Övriga intäkter % Summa intäkter % 328-3% % Personalkostnader % % % Övriga administrativa kostnader % % % Internt köpta och sålda tjänster % % % Avskrivningar % % % Summa kostnader % % % Resultat före kreditförluster % % % Kreditförluster, netto Vinster/förluster vid avyttring av materiella och immateriella tillgångar % -2 0 Rörelseresultat % % % Resultatutdelning % 3 200% % Rörelseresultat efter resultatutdelning % % % Medelantal anställda % 620 1% % Antal kontor % 32 0% % AFFÄRSVOLYMER Medelvolymer, mdkr Förändr Utlåning till allmänheten Hushåll 6,2 5,1 22% 5,6 11% 5,7 4,5 27% Företag 42,9 49,0-12% 45,6-6% 45,5 48,7-7% Totalt 49,1 54,1-9% 51,2-4% 51,2 53,2-4% Inlåning från allmänheten Hushåll 3,0 3,3-9% 2,9 3% 3,1 3,0 3% Företag 26,7 22,7 18% 31,1-14% 29,3 18,0 63% Totalt 29,7 26,0 14% 34,0-13% 32,4 21,0 54% JANUARI DECEMBER JÄMFÖRT MED JANUARI DECEMBER Resultatutveckling Rörelseresultatet förbättrades med 40% till 423 (302) till följd av ett förbättrat räntenetto och lägre kostnader. Resultatet före kreditförluster ökade med 36% till 409 (301). Räntenettot steg med 15%, eller 123, främst till följd av ett ökat räntenetto i Nederländerna samt av att bankens goda kreditvärdighet attraherade stora inlåningsvolymer från företag och institutioner. Kostnaderna minskade med 5% till -978 (-1 030), bland annat till följd av lägre personal- och ITkostnader. Återvinningarna översteg kreditförlusterna och uppgick netto till 16 (1). Affärsutveckling Medelvolymen utlåning sjönk med 4% till 51,2 mdkr (53,2) jämfört med motsvarande period föregående år. Inlåningen ökade samtidigt med 54% till 32,4 mdkr (21,0), framförallt till följd av ökade volymer från företagssektorn. Under fjärde kvartalet öppnades bankens 13:e kontor i Nederländerna och kontorschefer har rekryterats för ytterligare två kontorsetableringar. Beslut togs att etablera en regionbank med säte i Amsterdam, och därmed blir Nederländerna bankens sjätte hemmamarknad. KVARTAL 4 JÄMFÖRT MED KVARTAL 3 Rörelseresultatet minskade med 61 till 120 (59). Intäkterna sjönk med 3% och kostnaderna ökade med 18%. Periodens återvinningar översteg kreditförlusterna och uppgick netto till 65 (-45). 17 Handelsbanken