24% Så många av alla svenskar känner till att avgiften alltid är bortdragen när fonders avkastning visas.

Transkript

1 Med Fondkollen vill vi lyfta spararnas ekonomiska självförtroende Fondkollen handlar om att motivera och engagera. Genom ökad kunskap och praktiska verktyg är målet att fler sparare ska upptäcka att det är både enkelt och roligt att spara i fonder. Fondbolagens förenings spar ekonom Hanna Helgesson 24% Så många av alla svenskar känner till att avgiften alltid är bortdragen när fonders avkastning visas. I stort sett alla är fondsparare i Sverige. Det är ett enkelt sätt att spara. Men det är många som säger att de inte kommer sig för att se över sitt sparande. Genom praktiska verktyg hjälper Fondkollen spararna att enkelt få koll på sina fonder. Fondkollen består av en sajt och en app, och innehåller saklig och enkel information som ger svar på de vanligaste frågorna om fonder och fondsparande. Ökat engagemang med praktiska verktyg Inom ramen för Fondkollen har flera konkreta verktyg tagits fram. Kolla fonden ger en relevant och tydlig jämförelse av en fond genom att visa hur den har presterat jämfört med andra fonder med samma placeringsinriktning. För spararen är det enkelt, genom att skriva in namnet på fonden kommer rätt jämförelse upp. Vid val av ny fond finns Hitta ny fond, ett verktyg som visar vilka fonder som finns inom olika fondkategorier och hur de har presterat inom sin kategori under olika tidsperioder. Under 2015 moderniseras båda dessa verktyg. En räknesnurra har också tagits fram. Ett viktigt syfte med räknesnurran är att omvandla förvaltningsavgift och avkastning, som oftast anges i procent, till kronor. Men den visar också exempelvis vad ett sparande ger sett över olika tids perioder beroende på avkastning. Räknesnurran används av flera av föreningens medlemsbolag på de egna sajterna. Tips och svar på frågor På Fondkollen.se delar Hanna Helgesson regelbundet med sig av tips och kunskap i serien Sparekonomen informerar. På sajten svarar också Fondbolagens förenings ekonom Fredrik Hård af Segerstad på frågor om sparande i fonder under den populära vinjetten Fråga Fredrik om fonder. Fondkoll i mobilen Fondkollen som app ger en överblick av alla fonder såväl till det privata sparandet som till premiepensionen. Även i appen kan spararen enkelt se hur en vald fond har utvecklats i förhållande till andra fonder med samma placeringsinriktning och hitta nya fonder i olika kategorier. Fonder man har eller är intresserad av samlas i en portfölj. 22 Utblick 2015 Fondbolagens förening

2 46% Kvinnor har sämre privatekonomiskt självförtroende 46 procent av kvinnorna och 59 procent av männen upplever sig ha tillräckliga kunskaper inom privatekonomi. 59% Fondbolagens förening Utblick

3 Konsten att entusiasmera 60 gymnasieelever om lån, sparande och pension 56% Ett rastlöst sorl sprider sig i klassrummet på NTI Handels gymnasium i centrala Stockholm när närmare sextio förstaårselever på handelsprogrammet tränger ihop sig för att under en dryg timme lära sig mer om lån, sparande och pension. Ung Privatekonomi träffar varje år över elever över hela Sverige. Andelen av alla barn och ungdomar under 18 år som har ett fondsparande Så många elever träffade Ung Privatekonomi under läsåret Hur kan man bli rik? Föreläsaren Susanna Sundströms inledande fråga skärper omedelbart elevernas intresse och förslagen haglar. Jobba! Ärva pengar! Ha en bra affärsidé! Gifta sig rikt! Vinna på lotteri! Jo, så kan man visst bli rik. Men har du verkligen kontrollen över din ekonomiska framtid då? frågar Susanna. Att låna pengar då? Det kan vara nödvändigt när du köper bostad, men snabblån förstår elever na snart att det nog är bäst att undvika. För vad som händer om man inte betalar sina skulder har de koll på Lyxfällan har i princip alla sett. Är det någon som vet vad en budget är? Det är väl alla pengar man har? hojtar en elev. Ja, precis! Tänk på att det är de små utgifterna som blir stora i längden, säger Susanna och exemplifierar med vad det faktiskt kostar att snusa en dosa i veckan eller att dricka kaffe på fik varje dag i ett år. Wow, vad dyrt! Susanna uppmanar eleverna att testa att kanske fika varannan dag och att skaffa sig ett sparmål, för att få pepp när småköpen frestar. Alla i klassen har ett sparkonto, men färre har ett eget sparande i aktier eller fonder. Susanna går igenom hur det funkar. Tänk dig en fond som en påse med aktier, säger Susanna samtidigt som hon går runt i klassrummet och låter eleverna plocka upp olika prylar ur en påse. En strumpa får symbolisera aktien H&M, ett nagellack Oriflame och en nässpray Astra Zeneca. En förvaltare jobbar för att plocka ihop så bra saker i påsen som möjligt åt dig, förklarar Susanna. Men hur kan saker stiga och falla i värde olika dagar på börsen? Susanna frågar om det är några som har samlat på Pokémon-kort. Jodå, det är det. Susanna berättar om det där sällsynta kortet hon bytte bort och som kompisen sedan sålde vidare för kronor. Det handlar om utbud och efterfrågan. Precis så är det på börsen också. Susanna visar hur olika sparformer svänger i värde och att högre risk ger mer avkastning över tid. Därför är det viktigt att tänka på när man kommer att behöva pengarna, när man väljer hur man sparar dem. När Susanna kommer in på pension blir stämningen raskt lite avvaktande. Men när polletten trillar ned om att det faktiskt kan löna sig att betala skatt på extrajobbet eftersom man får mer i pension än man betalar i skatt hörs ett kollektivt: Aha! Privatekonomi behöver verkligen inte vara tråkigt, ens när man är 15 år. Fråga Ung Privatekonomi. 24 Utblick 2015 Fondbolagens förening

4 Tänk dig en fond som en påse med aktier Så tycker ungdomarna Vad har du lärt dig om sparande i dag? Det var intressant eftersom jag själv har fonder, jag lärde mig mer om risk vad som är hög risk och låg risk till exempel. Emme Hornung, 16 år Är det bra att man får lära sig om privatekonomi och sparande i skolan? Jag tycker att det är bra, speciellt när man är ung, att få koll på läget. Att tjäna pengar är viktigt också, om de dubblas i värde är det så klart bra! Theo Lundman Simon, 15 år Behöver man ha ett eget sparande när man är ung? Ja, för att ha när man flyttar hemifrån. Mina föräldrar sparar åt mig. Frida Linder, 16 år Emme Hornung, 16 år. Ung Privatekonomi Ung Privatekonomi finns till för att inspirera och utbilda gymnasieungdomar om privatekonomi och sparande. Under läsåret 2013/2014 träffade projektets åtta föreläsare över elever i hela Sverige. Initiativtagare är Aktiespararna, Fondbolagens förening, Svenska Fondhandlareföreningen, Nasdaq OMX Stockholm och Unga Aktiesparare. Om föreläsaren Namn: Susanna Sundström Ålder: 21 Har jobbat med Ung Privatekonomi sedan januari Varvar föreläsaruppdragen med en satsning på musiken. Fondbolagens förening Utblick

5 Gilla Din Ekonomi: Seniorprojektet Kolla fonden uppskattas alltid under Hannas fondpass. Fondbolagens förenings sparekonom Hanna Helgesson befinner sig i Växjö. Som en av flera experter föreläser hon regelbundet om fondsparande inom ramen för den nationella kunskapssatsningen Gilla Din Ekonomi. Den här dagen har en engagerad grupp på ungefär 15 personer från olika pensionärsorganisationer samlats för att lära sig mer om sparande, pensioner, skatter, konsumenträtt, vardagsjuridik och mycket mer. När de är klara har de blivit vidareinformatörer och kan åka hem och hålla i egna utbildningar med hjälp av det gedigna kursmaterial som följer med. Det är blandade åldrar på åhörarna, från damen på 63 till herren som är en bit över 80, och ungefär lika många män som kvinnor. Just den här dagen får Hanna ovanligt många frågor om fondavgifter. Vad ingår i avgiften, finns det dolda avgifter och blir det verkligen något kvar efter alla avgifter? Hanna möter frågorna och förklarar hur det fungerar och att avgiften alltid är bortdragen när avkastningen redovisas. Något som alltid uppskattas under Hannas fondpass är när hon visar verktyget Kolla fonden, som finns på sajten Fondkollen.se. Kolla fonden visar hur en fond har presterat jämfört med andra fonder med samma placeringsinriktning. Här kan man också se att det finns förvaltare som har varit duktiga under många år. Flera skulle direkt gå hem och kolla sina egna fonder. Gunnel Siverland, 67 år 26 Utblick 2015 Fondbolagens förening

6 Gunnar Johansson, 83 år Så tycker pensionärerna Vad tycker du om utbildningen? Jag är imponerad, det var mycket bra. Men det hade jag också förväntat mig efter att ha läst vad kursen skulle handla om. Allt material man får med sig är mycket bra. Vad kommer du att göra nu? Jag ska prata med andra! Många är redan nyfikna efter att ha hört att jag ska gå kursen. Gunnar Johansson, 83 år, från Rottne Vad har du lärt dig om fonder i dag? Hur jag ska kolla upp dem med Kolla fonden. Behövs det här projektet? Ja! Det är helt suveränt! Vilken fantastisk möjlighet att få lyssna på alla dessa kunniga föreläsare. Jag har aldrig hört något så bra, inte ens i mitt arbete. Materialet är också otroligt bra. Ewa Hansson, 63 år, från Karlskrona Har du fonder privat? Jag har haft, men inte längre. Jag sålde då de inte gått så bra. Då kände jag mig besviken, men nu vet jag lite mer så det kanske är dags igen. Vad tyckte du om utbildningen? Ofta pratar yngre med oss som om vi inte tillhör samhället längre! Här gav ni oss en saklig, rak utbildning som jag aldrig upplevt förut under mina olika skiften i livet. Vi har ju faktiskt många år kvar att leva och att förbruka i samhället. Gunnel Siverland, 67 år, från Karlskrona Vad har du lärt dig om fonder i dag som du inte visste innan? Jag hade inte hört talas om prestationsbaserade avgifter förut. Sparar du till andra än dig själv? Nej, inte längre. Mina barnbarn har blivit så gamla nu att jag tycker att de ska lära sig att investera pengarna själva. Rolf Johansson, 70 år, från Vikbolandet 66% Så många i åldersgruppen år har ett fondsparande privat eller via tjänstepension. Fakta om Gilla Din Ekonomi Finansinspektionen har som mål att genom finansiell folkbildning stärka konsumenternas ställning på finansmarknaden och har tilldelats särskilda medel för detta. Merparten av arbetet har bedrivits i samverkan med andra myndigheter, företag och organisationer via det nationella nätverket Gilla Din Ekonomi, inom vilket Fondbolagens förening är mycket aktiv. Föreningen har bland annat tagit fram en skrift om fonder som används i undervisningen och är regelbundet ute och utbildar vidareinformatörer om fonder och fondsparande. Konsumenternas Bank- och finansbyrå ger opartisk vägledning Konsumenternas Bank- och finansbyrå ger privatpersoner opartisk information och vägledning utan kostnad. En av byråns viktigare uppgifter är att fånga upp konsumentproblem på det finan siella området och återföra dessa till myndigheter, företag och branschorganisationer. Bakom stiftelsen står Finansinspektionen, Konsumentverket, Svenska Bankföreningen, Svenska Fondhandlareföreningen och Fondbolagens förening. Broschyr om fondsparande Ett gediget utbildningsmaterial om fonder har tagits fram av föreningen i samarbete med Finansinspektionen, under devisen ingen försäljning, bara fakta. Broschyren om fonder distribueras bland annat via Gilla Din Ekonomis föreläsningar och via de vidareinformatörer som utbildas där. Den finns att beställa på fondbolagen.se och på fondkollen.se. Fondbolagens förening Utblick