Fördel Fonder. bistrare tider. hur gör jag med mitt. tävling! sex gyllene regler för fondsparande. Rådgivarens bästa tips

Transkript

1 Fördel Fonder för dig som fondsparar i Handelsbanken # sex gyllene regler för fondsparande Rådgivarens bästa tips Dags att flytta hem dina fonder? tävling! Vinn en högaktuell bok om fonder! bistrare tider hur gör jag med mitt FONDSPARANDE?

2 fonder är en oslagbar sparform... Ena dagen upp som en raket, andra dagen ner som en sten. Visst har det känts snurrigt på börsen den senaste tiden. Men en sak är säker. Det kommer ljusare tider, och då kan det vara klokt att ha sett över sitt fondsparande. Så att du är rätt placerad när det går uppåt igen. I somras tillträdde Katja Bergqvist som vd för Handelsbanken Fonder. Här berättar hon hur du bäst rustar ditt spa rande för sämre tider, varför det är klokt att spara regelbundet och inte minst varför fonder är en oslagbar sparform. Fördel Fonder ges ut av Handelsbanken Fonder, Stockholm. Redaktionsråd: Caroline Glans, Pia Ekman, Camilla Johansson, Elisabet Jamal Bergström, Kaj Kärki, Fredrik Luhr, Hanna Nyberg. E-post: fondredaktionen@handelsbanken.se I finanskrisens kölvatten mörknar molnen över arbetsmarknaden, centralbankerna genomför kraftfulla ränte sänkningar och åtgärdspaketen avlöser varandra. Krisen har även skapat oro på aktiemarknaden, vilket också avspeglas i sjunkande fondkurser. Är fonder fortfarande en stark sparform, Katja? Först vill jag säga att jag har stor respekt om många känner sig besvikna när de tar del av årsbeskedet. Att spara innebär ju vissa uppoffringar som självklart måste löna sig. Men i ett tufft marknadsläge som idag är det kanske viktigare än någonsin att ha ett sparande. Och för att få möjlighet till bra avkastning är aktiefonder alltjämt oslagbart på lite sikt. Du får tillgång till världens alla marknader utan att du själv behöver göra något. Allt sköts av din förvaltare. Du kan enkelt bygga upp ett sparkapital för olika mål och välja olika skattemiljöer. Men var beredd på att kurserna stiger och sjunker under spartiden. Tänk därför långsiktigt när du sparar i aktiefonder. Vill du spara på kort sikt kan istället räntefonder eller bankkonto vara bra alternativ. Hur rustar jag mig bäst i en lågkonjunktur? Det kan vara en bra idé att du ser över ditt fondsparande tillsammans med din rådgivare. Många kunder besöker sin rådgivare när det är dags att se över bolånen, Fördel Fonder 3

3 Börshumöret mer upp än ner men det är lika viktigt att gå igenom sitt sparande. Det tar bara cirka en timme per gång och kan vara en lönsam investering för framtiden. Det handlar helt enkelt om att se om sitt hus, så att du ligger rätt placerad när det vänder uppåt igen. Givetvis är rådgivningen helt kostnadsfri. Så hur lyder ditt bästa råd? Det är svårt att ge några generella råd. Men det är alltid klokt att månadsspara i fonder. Du sprider riskerna över tiden och köper andelar i både ned- och uppgångar. Om du bara gör insättningar då och då kan det vara svårt att pricka in de bästa köplägena. Vad tror du om börsåret 2009? Vi får räkna med att det kommer vara turbulent ännu en tid. Men sett ur ett längre perspektiv är aktier fortfarande en god placering. Så länge det finns tillväxt Börshumöret mer upp än ner 60% i världen kommer det att avspeglas på aktiemarknaden. Vad har hänt sedan du tillträdde som vd? En hel del! Vi fortsätter bland annat med att vässa och förenkla vårt fondsortiment. Vi vill också ytterligare förtydliga vår information till dig som kund och självklart är du, som alltid, välkommen in till något av våra 461 kontor. Våra kunder ska veta att vi finns tillhands för dem, avslutar Katja. Namn: Katja Bergqvist Ålder: 38 Utbildning: Civilekonom Familj: Man och tre barn Bor: Stockholms innerstad Fritid: Umgås med familjen, motionera, gärna löpning eller gympass Hemlig last: Saltlakrits Dags att flytta hem dina fonder? Trött på att ha fonder hos olika förvaltare och banker? Nu kan du flytta hem dem till oss och få maximal fondkoll. Enkelt och bekvämt. Istället för papper från olika förvaltare får du allt samlat på ett enda årsbesked. Klart och tydligt. Med vår internettjänst kan du följa utvecklingen, byta, köpa, sälja, månadsspara eller göra engångsinsättningar. Allt på samma ställe, kort sagt. Besök ditt Handelsbankskontor, så får du veta mer. Eller gå in på Borta bra. Hemma bäst. 40% 20% 0-20% -40% Även om det kan kännas lite skakigt ibland på börsen går det oftast uppåt. Under åren 1980 till 2008 (t o m ) har Stockholmsbörsen (SIX Return Index) gått upp 21 år och gått ner 8 år. Beställ personlig fondrapport! I din personliga fondrapport presenterar vi dina fonders årsberättelse och halvårsredogörelse. Beställ din rapport senast 10 februari. OBS! Även om du tidigare beställt din personliga fondrapport måste du göra en ny anmälan. Ring eller gå in på www. handels banken.se/fonder. Rapporterna skickas ut i mars/april och augusti Du hittar även årsberättelse och halvårsredo görelse för dina Handelsbanksfonder på vår hemsida. Så skyddas dina fondpengar Hur skyddas egentligen mina fondpengar om en bank eller ett fondbolag får ekonomiska problem? Eftersom det alltid är skild ekonomi mellan fonden och fondbolaget så påverkas inte fondens värde. En fond kan med andra ord inte gå i konkurs, utan den övertas då av en annan fondförvaltare. Om sådan saknas så utbetalas fondens förmögenhet till andelsägarna. Mer om hur fondspararskyddet fungerar hittar du på 4 Fördel Fonder Fördel Fonder 5

4 Goda råd är aldrig dyra Hur ska jag agera när det blåser snålt på börsen? När är det dags att ta hem vinsten? Ska jag spara i en eller flera fonder? Din rådgivare guidar dig till ett fondsparande som passar dig. Gyllene Aktiespararnas Riksförbund har formulerat sex gyllene regler för aktiesparare som också stämmer väl in på fondsparande. De två första reglerna, var långsiktig och spara regelbundet, är viktiga även för fondsparande. Den tredje regeln handlar om att sprida riskerna, vilket stämmer bra in på en fond där riskerna är spridda regler i många olika aktier. Nästa regel, undvik belåning, passar också bra in på fondsparande. De flesta fonder får ta lån i mycket begränsad omfattning. Regel nummer fem, att köpa i tillväxtföretag till rimligt pris sköter din fondförvaltare åt dig. Sist men inte minst är det alltid klokt att hålla sig informerad och se över sitt sparande regelbundet. Det är klokt att se över sitt fondsparande då och då, säger Andreas Nilsson, placeringsrådgivare på Handelsbanken, Vasagatan i Stockholm. Berätta om rådgivningen, Andreas På första mötet gör jag tillsammans med kunden en kartläggning av sparbehovet. Där tittar vi bland annat på hur länge du vill spara, målet med sparandet samt vilken risk du vill ta. Det kan handla om allt från att bygga upp en trygg buffert till att få lite guldkant på pensionärslivet. När kartläggningen är klar föreslår jag en lämplig sparstrategi. Vad ska jag tänka på inför mötet? Gör en lista på frågor! Fundera bland annat på hur länge du kan avvara pengarna och vilken risk du kan ta. Som rådgivare försöker jag ge dig all hjälp du behöver för att kunna fatta de rätta besluten. Hur ofta bör jag se över mitt fondsparande? Det beror på hur aktiv du vill vara. Men minst en gång om året kan vara lämpligt. Jag brukar jämföra med en bil som behöver löpande service. Kanske kan det vara dags att byta några fonder, se över PPM-sparandet eller ta hem vinsten och göra den där resan du drömt om. Till sist, varför ska jag spara i fonder? Fonder är perfekt för långsiktigt sparande, säger Andreas. Det är enkelt, bekvämt och du behöver inte ha några större kunskaper. Väljer du en aktiefond kan det vara tryggt att veta att aktier historiskt sett gett en bättre avkastning än exempelvis ett vanligt bankkonto. Du måste dock vara beredd att ta en högre risk och spara på längre sikt. Och glöm inte att ta hem vinsten ibland, avslutar Andreas och gör sig redo för nästa kundmöte. Goda råd är aldrig dyra. Var långsiktig Spara regelbundet Sprid riskerna Undvik belåning Köp aktier i tillväxtföretag till ett rimligt pris Håll dig informerad 6 Fördel Fonder Källa: Aktiespararnas Riksförbund

5 Nu kan du vinna boken Fantastiska fonder, där Pia Nilsson, vd Fondbolagens Förening, berättar om alla spännande möjligheter som finns med fonder. Massor av goda råd och tips utlovas. En högaktuell bok för dig som vill fondspara klokt i både ned- och uppgångar! tävla och Vinn! Förlag: Sellin & Partner Bok och Idé AB. Läs gärna mer om boken på Gör så här: Allt du behöver göra är att svara rätt på följande tre frågor. Svaren hittar du här i tidningen. Alla som svarar rätt deltar i utlottningen av 50 st böcker (värde 230 kr). Lycka till! 1 Hur ofta bör du se över ditt sparande? 1 Vart tredje år X Vart femte år 2 Minst en gång per år 2 Hur många år har Stockholmsbörsen stigit under åren ? 1 12 år X 21 år 2 28 år 3 Hur lyder Aktiespararnas tredje gyllene regel? 1 Sprid riskerna X Spara regelbundet 2 Var aktiv Lämna dina svar på senast 10 februari De rätta svaren hittar du på vår hemsida i mitten på februari. Vinnarna meddelas per post. En fonds historiska avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska i värde och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta beloppet.