Fondförmögenheterna stiger utan att avgifterna sjunker En studie genomförd av AMF Pension Fondförvaltning AB
|
|
- Maj Lund
- för 8 år sedan
- Visningar:
Transkript
1 x Fondförmögenheterna stiger utan att avgifterna sjunker En studie genomförd av AMF Pension Fondförvaltning AB För frågor, kontakta Fredrik Nordström, VD AMF Pension Fondförvaltning,
2 Fondavgifterna sjunker inte Jämförande studie 2005, 2006 och 2007 Sammanfattning De senaste tre åren har fondavgifterna stigit Fondförmögenheterna stiger kraftigt, trots det sjunker inte avgifterna Förvaltningsavgifterna ligger på samma nivå som på 80-talet trots att priserna på andra finansiella tjänster, t.ex. courtage, har pressats ned rejält Konkurrensen på fondmarknaden kan förstärkas rejält Bakgrund AMF Pension har under tre års tid låtit Moneymate undersöka* hur avgifterna för olika typer av fonder har utvecklats i Sverige, och bilden är nedslående. Den genomsnittliga fondavgiften stiger. Lågprisaktörer tar marknadsandelar men nya fonder lanseras hela tiden med högre fondavgifter vilket ändå gör att de genomsnittliga fondavgifterna ökar. För aktiefonder spänner avgifterna från 0,20 procent för de billigaste indexfonderna till drygt 3,30 procent för de dyraste aktivt förvaltade fonderna. AMF Pensions undersökning visar att den genomsnittliga avgiften på aktiefonder ligger på 1,39 procent vid halvårsskiftet År 2006 låg den på 1,35 procent och år 2005 på 1,32 procent. Avgifterna stiger, vilket delvis beror på högre avgifter i nya fonder än i gamla. Även om man tar hänsyn till hur mycket som finns placerat i de olika fonderna blir bilden av stigande avgifter lika tydlig. De viktade medelavgifterna steg till 1,34 procent 2007 från 1,31 procent 2006 och 1,25 procent Trots att fondvolymerna har ökat kraftigt för såväl aktiefonder som blandfonder på den svenska marknaden har avgifterna inte sjunkit de senaste åren. I all förvaltning finns uppenbara stordriftsfördelar som borde kunna komma spararna till del, men så har inte skett. Faktum är att ingenting dramatiskt har skett de senaste tio eller tjugo åren heller. I tabell 1 nedan är de tio största aktiefonderna listade, bara tre av dem har en avgift under 1 procent. * I urvalet ingår de svenska spararnas andel av fondförmögenheten i de fonder som säljs i Sverige och som rapporterar till Moneymate, totalt 764 fonder
3 Tabell 1 Fondnamn Förvaltningsavgift Fondförmögenhet 30 juni 2007 i Mkr Morningstar Rating Swedbank Robur Kapitalinv 1,40% ** Swedbank Robur Aktiefond Pension 0,40% * Nordea Alfa 1,40% **** Swedbank Robur Allemansfond III 1,40% **** SEB Sverigefond I 1,30% *** Swedbank Robur IP Aktiefond 1,40% ** AMF Pension Aktiefond Sverige 0,40% ***** SEB Aktiesparfond 1,50% ** Swedbank Robur Allemansfond IV 1,40% *** SHB Aktiefond Index 0,65% **** Av de två aktivt förvaltade fonderna med en förvaltningsavgift under 1 procent är det bara AMF Pensions Aktiefond Sverige som tar den avgift som står i tabellen. Swedbank Roburs Aktiefond Pension tar ut 5 procent i köpavgift och 1 procent i säljavgift. SHB Aktiefond Index, som också har en avgift under 1 procent, är en ren indexfond. Samma förvaltningsavgift nu som på 80-talet Den årliga förvaltningsavgiften för en genomsnittlig aktiefond har i princip parkerat på de cirka 1,5 procent som den låg på när allemansfonderna startade i början av 80-talet. Sedan dess har köp- och säljavgifter blivit ovanligare, men förvaltningsavgiften har stannat på samma höga nivå. Ur ett kundperspektiv tar avgifterna en betydligt större andel av avkastningen idag än på 80-talet. Då var inflationen ett problem och marknadsräntorna höga. Idag är bilden den motsatta. När den nominella avkastningen är lägre blir samma avgift mer kännbar. Fondbolagens verksamhet har utvecklats kraftigt sedan 80-talet. Kundhantering och annan administration har förenklats och effektiviserats med hjälp av IT-stöd. Den största skillnaden är dock den kraftiga tillväxt i förvaltat kapital som skett, se graf
4 Graf 1, Fondförmögenhet i fonder som säljs i Sverige mdkr Fondförmögenhet Källa: Svensk Fondstatistik part of MoneyMate Aktiefonder Blandfonder Räntefonder Hedgefonder Eftersom fondbolagens kostnader för kapitalförvaltning och administration av fonden till största delen är fasta så leder en volymtillväxt till stora skalfördelar. Jämför man med andra priser och avgifter på den finansiella marknaden blir bristen på prispress på fondavgifterna än mer tydlig. När courtaget släpptes fritt 1984 låg det på 0,45 procent. Under drygt tio år hände ingenting, utan det låg kvar där när Aktieinvest 1995 erbjöd ett courtage på 0,35 procent (0,26 procent för medlemmar i Aktiespararna). Idag ligger det på 0,15 procent (0,10 procent för medlemmar). Då var minimicourtaget 95 kronor, idag är det 39 kronor (29 kronor för medlemmar). Nätmäklarnas courtage är ännu lägre. Det är ett prisras med två tredjedelar och det går att komma ännu lägre. Fondavgifterna ligger dock kvar på samma höga nivå. I en artikel i tidningen Affärsvärden den 14 juni 1995 står att läsa förvaltarna i Sverige i snitt tar 1,43 procent för aktiv förvaltning. Tidningen frågade sig då vad det beror på att nästan alla svenska fondbolag kan ta ut samma avgift för alla sina aktiefonder och svarade själv: Troligen är huvudförklaringen att nästan alla svenska fondsparare är okunniga om vilka förvaltningsavgifter som är rimliga, eller struntar i att jämföra priser när de väljer fondförvaltare. Det ligger fortfarande mycket i den förklaringen. En rad andra finansiella priser har sjunkit radikalt, som till exempel de börs- och clearingavgifter bankerna betalar
5 Konkurrensen är inte tillräcklig Det sägs ofta att fondavgifterna sätts på en fri marknad och att konkurrensen är hård inom fondbranschen. Det stämmer till stora delar. Löneläget i branschen är högt då kompetens som kan leda till bättre avkastning är högt eftertraktat. Lönekostnaden för förvaltningen är dock en mindre andel av fondavgiften. Stora investeringar görs för att öka effektiviteten i administrationen och fondbolagen är själva tuffa förhandlare när tjänster köps in. Slutsatsen är att det är inom marknadsföring och distribution som effektivitetsvinster kan hämtas. Ett uppenbart problem är att det är få kunder som direkt betalar för sin rådgivning. Nästan alla rådgivare och försäljare som möter kunden har ersättningar som kommer från fondavgifterna och det är kanske en förklaring till att kunderna fortfarande inte reagerar på höga fondavgifter det är ingen som har intresse av att hjälpa dem att förstå att en procent högre avgift slår mycket hårt på avkastningen efter långa sparperioder. För spararna är det ett problem, och här kan konkurrensen bli betydligt bättre. Skattesystemet låser in pengarna inför uppskjuten reavinstskatt En bidragande orsak är också att skattesystemet låser in pengarna eftersom en flytt av kapitalet till ett billigare alternativ skulle utlösa reavinstskatt. I och med att skattesystemet gör det dyrt att flytta sparpengarna i fondbranschen blir prispressen svag på gamla produkter. Ett steg på vägen mot en bättre konkurrens skulle vara att införa uppskjuten reavinstskatt på fondsparande. Inlåsningseffekten skulle minska vilket på sikt skulle leda till högre omsättning och lägre förvaltningsavgifter för spararna
6 Fondavgifterna stiger I graf 2 visas de oviktade avgifterna för respektive bred fondkategori de senaste tre åren. Avgiftsnivåerna visar en stigande trend, särskilt tydlig är ökningen för aktiefonder. Graf 2 Medelavgifter 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% ,40% 0,20% 0,00% Aktiefonder Blandfonder Räntefonder De stigande avgifterna kan bero på att avgifter höjs i befintliga fonder, att fonder med låga avgifter oftare stängs eller slås ihop med fonder med högre avgifter. Men framförallt kan vi i tabell 2 se att de nya fonder som lanseras på den svenska marknaden har högre avgifter, möjligtvis med undantag för räntefonder. Antalet nya ränte- och blandfonder är litet. Tabell 2, medelavgift nya fonder (startade senaste året): Fondkategori Antal nya fonder Medelavgift nya fonder, % Medelavgift befintliga fonder (060630), % Aktier 23 1,53 1,35 Bland 3 1,15 1,00 Ränta 3 0,55 0,
7 Även de kapitalviktade fondavgifterna ökar för aktiefonder Graf 3 visar att de kapitalviktade medelavgifterna för olika fondkategorier från halvårsskiftet 2006 fram till halvårsskiftet i år. Man kan notera att de stiger för aktiefonder, som är den stora kategorin. För övriga fondkategorier är de viktade avgifterna i stort oförändrade jämfört med förra året. Skillnaden mellan de två sätten att räkna är att den kapitalviktade genomsnittliga avgiften för respektive kategori tar hänsyn till storleken på respektive fond. Hög avgift i en fond med väldigt mycket pengar drar upp det viktade snittet och tvärtom. En stigande viktad kapitalavgift kan hypotetiskt bero på att avkastningen i högavgiftsfonder har varit högre än för de billiga fonderna. En annan förklaring kan vara att sparare har bytt till dyrare fonder eller valt dyrare fonder för sitt nysparande. Många av de nystartade aktiefonderna har högriskprofil och kan tänkas ha attraherat många sparare under de bra börsåren. Avgiften tycks vara mindre viktig ur ett sådant perspektiv. Den kapitalviktade avgiften för aktiefonder är lägre än den genomsnittliga fondavgiften, vilket indikerar att spararna valt att placera större belopp i fonder med låga avgifter. Graf 3 Viktade medelavgifter 1,60% 1,40% 1,20% 1,00% 0,80% 0,60% ,40% 0,20% 0,00% Aktiefonder Blandfonder Räntefonder
8 Fondförmögenheten har stigit kraftigt I tabell 3 nedan kan man se hur fondförmögenheten förändrats från halvårsskiftet i fjol till halvårsskiftet i år, för aktiefonder rör det sig om en ökning på 34,5 procent och för blandfonder är ökningen 20,5 procent. Till den kraftiga ökningen för aktiefonder bidrar de populära tillväxtmarknadsfonderna, med en ökning på hela 73 procent. Tabell 3, förändring i fondförmögenhet: Fondkategori Förvaltat kap (milj kronor) 30 juni juni 2006 Förändring Förändring, % Aktier ,5 Bland ,5 Ränta ,0 Ränta, kort ,1 Ränta, lång ,3 Tillv.markn ,0 Observera att de fetmarkerade kategorierna är huvudkategorier. Tillväxtmarknadsfonder är en delmängd under Aktiefonder och Ränta kort och lång delmängder under Ränta. Detsamma gäller i Tabell 4-6. Tabell 4 nedan visar hur fondavgifterna har förändrats under samma tid med hänsyn tagen till storleken på fonderna (viktat medel). Tabell 4, viktade genomsnittliga avgifter: Fondkategori Viktat medel (Avgift i procent) Ändring i % Aktier 1,34 1,31 2,30 Bland 0,99 1,02-3,36 Ränta 0,63 0,63 0,96 Ränta, kort 0,55 0,55-1,53 Ränta, lång 0,76 0,76 0,03 Tillv.markn 2,14 2,07 3,
9 Tabell 5 nedan visar hur fondavgifterna har förändrats under samma tid utan hänsyn tagen till storleken på fonderna. Tabell 5, oviktade genomsnittliga avgifter: Fondkategori Medelavgift (Avgift i procent) Ändring i % Aktier 1,39 1,35 2,54 Bland 1,00 1,00-0,39 Ränta 0,62 0,59 4,56 Ränta, kort 0,48 0,50-4,39 Ränta, lång 0,70 0,70 0,67 Tillv.markn 2,06 2,03 1,65 Tabell 6 visar hur många fonder det finns i Moneymates urval för respektive kategori respektive år. Tabell 6, antal fonder i respektive kategori: Fondkategori Aktier Bland Ränta Ränta, kort Ränta, lång Tillv.markn
10 Appendix Några slutsatser från studien Aktiefonder Nya aktiefonder (23 stycken) har en genomsnittlig förvaltningsavgift på 1,53 procent. o Det är en blandad inriktning på fonderna. XACT Bull och XACT Bear drar ned snittet. Tillsammans med SEB Östeuropafond har de attraherat mest kapital av de nya fonderna. o Tillsammans står de tre för drygt 45 procent de nya fondernas totala fondförmögenhet vid halvårsskiftet. För samtliga aktiefonder har medelförvaltningsavgiften det senaste året ökat med 2,54 procent till 1,39 procent vid halvårsskiftet. Året innan var ökningen 2,91 procent. För samtliga aktiefonder steg den viktade förvaltningsavgiften med 2,30 procent till 1,34 procent. Året innan var ökningen 5,37 procent. Blandfonder Antalet nya blandfonder var bara 3 stycken och de hade en genomsnittlig förvaltningsavgift på 1,15 procent vid halvårsskiftet, i fjol var den 1,17 procent. Det viktade genomsnittet är 1,30 procent i år jämfört med 1,27 procent i fjol. Antalet nya fonder är dock så få att någon jämförelse inte är meningsfull. För samtliga blandfonder sjunker medelförvaltningsavgiften marginellt (0,39 procent) och är kvar på 1,00 procent vid halvårsskiftet. I fjol steg den med 5,27 procent. Den viktade förvaltningsavgiften minskade 3,36 procent till 0,99 procent, jämfört med fjolårets ökning på 0,78 procent till 1,02 procent. Räntefonder Antalet nya räntefonder är också 3 till antalet och de har en genomsnittlig förvaltningsavgift på 0,55 procent vid halvårsskiftet jämfört med 0,64 procent i fjol. Även här är antalet för litet för att jämförelser ska vara relevanta
11 För samtliga räntefonder ökar medelförvaltningsavgiften med 4,56 procent till 0,62 procent, jämfört med en ökning på 0,86 procent till 0,59 procent i fjol. Den viktade förvaltningsavgiften ökar 0,96 procent men är kvar på 0,63 procent
Avgifterna på fondmarknaden 2017
Avgifterna på fondmarknaden Innehåll 2 sid 3 sid 4 sid 5 sid 7 sid 9 sid 10 sid 10 sid 12 sid 14 sid 16 Trender Sammanfattning Om rapporten Svenskarnas sparande i fonder Antalet fonder Utvecklingen av
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2012
Avgifterna på fondmarknaden 2012 En rapport gjord av AMF Fonder sid 1 Hur utvecklas fondernas avgifter? AMF Fonder har för sjätte året i rad undersökt hur avgifterna på den svenska fondmarknaden utvecklas.
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2013En rapport
Avgifterna på fondmarknaden En rapport gjord av AMF Fonder sid 1 Hur utvecklas fondernas avgifter? AMF Fonder har för sjunde året i rad undersökt hur avgifterna på den svenska fondmarknaden utvecklas.
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2011
Avgifterna på fondmarknaden 2011 1 AMF Fonder 2 sid 5 sid 6 sid 7 sid 8 sid 10 sid 11 sid 12 sid 12 sid 14 sid 16 sid 18 Sammanfattning Om rapporten Begränsningar Utveckling av fondförmögenhet och nettosparande
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2015
Avgifterna på fondmarknaden 2015 2 Hur utvecklas fondernas avgifter? AMF Fonder har för nionde året i rad undersökt hur avgifterna på den svenska fondmarknaden utvecklas. Syftet med denna rapport är att
Läs merAvgifterna. på fondmarknaden 2016
10-årsjubileum 2006 Avgifterna på fondmarknaden AMF Fonder AVGIFTERNA PÅ FONDMARKNADEN Innehåll 2 sid 3 sid 4 sid 7 sid 9 sid 10 sid 10 sid 13 sid 16 sid 18 Trender tio år av fondsparande Sammanfattning
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2014
Avgifterna på fondmarknaden 2014 2 Hur utvecklas fondernas avgifter? AMF Fonder har för åttonde året i rad undersökt hur avgifterna på den svenska fondmarknaden utvecklas. Syftet med denna rapport är att
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2018
Avgifterna på fondmarknaden 2018 Avgifterna på fondmarknaden 2018 sid 1 Innehåll sid 3 sid 4 sid 5 sid 6 sid 8 sid 10 sid 11 sid 11 sid 13 sid 15 sid 17 Trender avgifterna på fondmarknaden Sammanfattning
Läs merAvgifterna på fondmarknaden 2010 En studie gjord av AMF Fonder AB
x Avgifterna på fondmarknaden 2010 En studie gjord av AMF Fonder AB För frågor, kontakta Fredrik Nordström, VD AMF Fonder, tfn 070-219 35 20 Syfte Syftet med denna rapport är att få en sammanställning
Läs merPressträff. Fredrik Nordström, vd Fondbolagens förening. 17 januari 2019
Pressträff Fredrik Nordström, vd Fondbolagens förening 17 januari 2019 Om föreningen Grundades 1979 Medlemsbolag 62 varav associerade 14 Antal anställda 11 Föreningen ska tillvarata fondandelsägarnas och
Läs merStatistik över hållbara fonder inom premiepensionssystemet
Statistik över hållbara fonder inom premiepensionssystemet Denna promemoria innehåller statistik om etiska fonder inom premiepensionssystemet. Som etiska fonder räknas de fonder som har fått en M/Emärkning
Läs merFortsatt stort nysparande i fonder under 2010
PRESSMEDDELANDE 2011-01-12 Fortsatt stort nysparande i fonder under 2010 Under 2010 nettosparades totalt 86 miljarder kronor i fonder. Aktiefonder uppvisade nettoinflöden på 47 miljarder under helåret
Läs merMER PENSION FÖR PENGARNA EFFEKTEN AV TRE UPPHANDLINGAR
MER PENSION FÖR PENGARNA EFFEKTEN AV TRE UPPHANDLINGAR Fondavgifterna inom tjänstepensionen ITP åren 2005 2014, jämfört med fondavgifterna på den öppna marknaden 1 INNEHÅLL SAMMANFATTNING...3 MER PENSION
Läs merFondspararundersökningen 2014
Fondspararundersökningen 2014 TNS Sifo Prospera har genomfört 1 500 telefonintervjuer, i ett slumpmässigt urval av svenskar i åldern 18-76 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 9 januari
Läs merFondåret 2012 över förväntan
Pressmeddelande STOCKHOLM 2013-01-14 Fondåret 2012 över förväntan Stora insättningar i december bidrog till att nettosparandet i fonder totalt under 2012 uppgick till 75 miljarder kronor. Nysparandet under
Läs merVälkommen! Pressträff 18 januari 2018 Fredrik Nordström
Välkommen! Pressträff 18 januari 2018 Fredrik Nordström Om föreningen Grundades 1979 Medlemsbolag 60 varav associerade 14 Antal anställda 10 Föreningen ska tillvarata fondandelsägarnas och fondbolagens
Läs merKvinnor och män som fondsparare
och män som fondsparare Rapportförfattare: Fredrik Hård af Segerstad, Fondbolagens förening December 2010 Om undersökningen: Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av
Läs merStarkt fondår trots turbulent 2015
Pressmeddelande STOCKHOLM 2016-01-13 Starkt fondår trots turbulent 2015 Under 2015 nysparades totalt 84 miljarder kronor i fonder. Den totala fondförmögenheten i Sverige ökade under året med drygt 240
Läs merHandledning för broschyren Fonder
Handledning för broschyren Fonder Broschyren Fonder är framtagen av Fondbolagens förening i samarbete med det landsomfattande nätverket Gilla Din Ekonomi som drivs av Finansinspektionen. Broschyren innehåller
Läs merKonsekvenser för pensionsspararna
Konsekvenser för pensionsspararna Collectum - Upphandling av fondförsäkring för ITP 2010 Rapport 20 januari 2010 Innehållsförteckning Sammanfattning... 3 Bakgrund... 4 Konsekvens av upphandlingen... 4
Läs merDetta är något av vad som framgår av Fondbolagens förenings årsrapport över fondsparandet i Sverige.
Pressmeddelande STOCKHOLM 2017-01-16 Skakigt 2016 blev nytt rekordår för fondsparandet Under 2016 nysparade fondspararna i Sverige totalt 53 miljarder kronor. Tillsammans med en värdeökning på närmare
Läs merAktiv förvaltning vs. index
GUIDE: Aktiv förvaltning vs. index Sanningar & myter AKTIV FÖRVALTNING VS INDEX 1 Gör ett aktivt val! Går det att slå index med aktiv förvaltning? Är billigast bäst i längden? förvaltare har problem att
Läs merDanica har varit valbart inom fondförsäkring sedan 2010.
DANICA Danica har varit valbart inom fondförsäkring sedan 2010. I KORTHET Danica har god solvens och bolaget har 28 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring (2016-12-31). I Danicas entrélösning
Läs merAktiecafé 19 januari 2015. Aktiespararna Stockholm Kungsholmen Erik Levlin
Aktiecafé 19 januari 2015 Aktiespararna Stockholm Kungsholmen Erik Levlin Aktieportfölj kontra aktiefond Aktiefond medför att man enkelt kan investera i en mängd olika bolag utan att själv behöva analysera
Läs merGranskade förvaltare och fonder
Granskade förvaltare och fonder Alecta Första AP-fonden Andra AP-fonden Tredje AP-fonden Fjärde AP-fonden Sjunde AP-fonden AMF Fonder AB Danske Bank Folksam Folksam LO Fond Alectas innehavslista Första
Läs merNya rekord för fondsparandet under 2017
Pressmeddelande STOCKHOLM 2018-01-18 Nya rekord för fondsparandet under 2017 Under 2017 nysparade fondspararna i Sverige totalt 112 miljarder kronor. Tillsammans med en värdeökning på närmare 340 miljarder
Läs merVälkommen. Pressträff 16 januari 2017
Välkommen Pressträff 16 januari 2017 Om föreningen Grundades 1979 Medlemsbolag 45 Associerade 12 Antal anställda 10 Föreningen ska tillvarata fondandelsägarnas och fondbolagens gemensamma intressen och
Läs merFondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se
Fondspara 2007 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Välkommen till Fondspara 2007 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Fonder är en fantastisk
Läs merFondspararundersökning 2012
Fondspararundersökning 2012 Undersökningen 1 500 telefonintervjuer i ett slumpmässigt draget urval av svenskar i åldern 18-79 år med deklarerad inkomst, genomförda under perioden 6 februari tom 1 april
Läs merFondspararna sökte lägre risk under turbulent 2018
Pressmeddelande STOCKHOLM 2019-01-17 Fondspararna sökte lägre risk under turbulent 2018 Under 2018 gjorde fondspararna i Sverige nettoinsättningar i fonder på totalt 54,4 miljarder kronor. Efter en lång
Läs merAktiv förvaltning vs. index
GUIDE: Aktiv förvaltning vs. index Sanningar & myter AKTIV FÖRVALTNING VS INDEX 1 Gör ett aktivt val! Går det att slå index med aktiv förvaltning? Är billigast bäst i längden? förvaltare har problem att
Läs merFondspara 2010. råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE
Fondspara 2010 råd, tips & nyheter FONDSPARA.SE 1 Välkommen till Fondspara 2010 Du håller i din hand en liten folder som innehåller det viktigaste att känna till om fondsparande. Alla kan genom att spara
Läs merFondsparandets fördelning
219-1-31 Fondsparandets fördelning Årsrapport 218 Under 218 valde fondspararna, utöver premiepensionen, främst att spara i fonder via investeringssparkonto (ISK), 23 av det totala nettosparandet på 63
Läs merFondsparandets fördelning
215-2-4 Fondsparandets fördelning 214 Utmärkande för 214 var att hushållen främst nettosparade i fonder via investeringssparkonto, 51 miljarder. Hushållens övriga fondsparande via premiepensionen, förvaltarregistrerat
Läs merFem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP
Fem år med upphandlingar av tjänstepensionen ITP Traditionell förvaltning 2007-2012 Fondförvaltning 2010-2012 Rapporten visar hur avgifter och avkastning har sett ut under fem år med upphandlingar för
Läs merFondspara. råd, tips & nyheter. www.fondspara.se
Fondspara 2006 råd, tips & nyheter www.fondspara.se Fondspara 2006 Det är bra att spara för sin trygghet och för att förverkliga önskemål. Att spara i fonder är ett mycket bra alternativ och valfriheten
Läs merFondsparandets fördelning
214-2-4 Fondsparandets fördelning 213 Utmärkande för 213 var att hushållen främst nettosparade direkt i fonder (och via investeringssparkonto), 31 miljarder, medan man nettosparade 15 miljarder via fondförsäkring.
Läs merFondsparandets fördelning
216-2-1 Fondsparandets fördelning 215 Utmärkande för fondsparandets fördelning 215 var att ISK fortsatte att öka i popularitet. Över hälften av nettosparandet i fonder skedde via ISK under året medan hushållen
Läs merFondsparandets fördelning
218-2-1 Fondsparandets fördelning Årsrapport 217 Under 217 har fondspararna främst valt att spara i fonder via investeringssparkonto (ISK), 39 miljarder av det totala nettosparandet på 119 miljarder kom
Läs merDu kan få del av utvecklingen inte bara i Sverige utan i hela världen och det räcker med bara ett par hundralappar som insättning.
1 Man kan spara i fonder på olika sätt. Man kan spara privat, via tjänstepensionen och i den allmänna pensionen sparar man i fonder via premiepensionen. Alla som har en deklarerad inkomst tjänar in till
Läs merKvinnor och män som fondsparare 2012
och män som fondsparare 2012 Fondbolagens förening Oktober 2012 Följande rapport grundar sig på en fondspararundersökning som på uppdrag av Fondbolagens förening har genomförts av TNS Sifo Prospera under
Läs merMovestics har god solvens och bolaget har 25 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring ( ).
MOVESTIC Movestic var senast valbart inom fondförsäkring mellan 2007 och 2010. I KORTHET Movestics har god solvens och bolaget har 25 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring (2016-12-31).
Läs merSwedbank var valbart inom fondförsäkring mellan 2007 och 2010 och därefter återigen från 2013.
SWEDBANK Swedbank var valbart inom fondförsäkring mellan 2007 och 2010 och därefter återigen från 2013. I KORTHET Swedbanks har god solvens och bolaget har 113 miljarder kronor i förvaltat kapital inom
Läs merCollectums avgiftsrapport 2013
s avgiftsrapport 2013 s avgiftsrapport visar hur avgifterna skiljer sig mellan de upphandlade fonderna inom ITP och samma fonder på den öppna marknaden. De upphandlade förvaltarna som ingår i jämförelsen
Läs merFonder och fondval i tjänstepension
Fonder och fondval i tjänstepension 1 Agenda Inledning Riskspridning och tillgångsslag Fondval BTP 1 erbjudande i SEB Verktyg 2 Svårt Kul Tråkigt Lätt 3 1 Svenskarna blir äldre snabbt! 4 2 milj kr 20 år
Läs merHej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande
DET VIKTIGASTE OM FONDSPARANDE 2014 Hej! Här får du tips och råd kring ditt fondsparande Mitt bästa spartips är att börja månadsspara. Vi hoppas att denna fickfolder kan bidra till ökad kunskap om fonder
Läs merCOLLECTUMS AVGIFTSRAPPORT Fondavgifterna inom tjänstepensionen ITP, jämfört med fondavgifterna på den öppna marknaden
COLLECTUMS AVGIFTSRAPPORT 2017 Fondavgifterna inom tjänstepensionen ITP, jämfört med fondavgifterna på den öppna marknaden Innehåll Upphandling har gett halverade avgifter på pensionsfonder... 3 Rapporten
Läs merCopyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1
Fondspararundersökning d 2010 Copyright 2010 TNS SIFO Prospera AB 1 Genomförande Hela Urvalet 1 501 personer iåld åldrarna 1874 18-74 år med deklarerad d inkomst Fondsparare Alla som sparar i fonder, privata
Läs merSveriges börsklimat idag och framöver. Dec 2013
Sveriges börsklimat idag och framöver Dec 2013 Stockholmsbörsen i topp! Källa: SEB Sveriges framgång Exportinriktad ekonomi Innovation Forskning Stockholmsbörsen Energi 1% Material 3% Finans 30% Industri
Läs merOMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS
OMVÄRLDEN HAR FÖRÄNDRATS Ekonomi känns ofta obegripligt och skrämmande, men med små åtgärder kan du få koll på din ekonomi och ta makten över dina pengar. Genom årens gång har det blivit allt viktigare
Läs merFondspara. råd, tips & nyheter
Fondspara 2005 råd, tips & nyheter Nyheter 2005 Arv- och gåvoskatt avskaffas 1 januari 2005. Gränsen för förmögenhetsskatt för makar och sambor med gemensamma barn höjs till 3 miljoner kronor och är oförändrad
Läs merNAVENTI GLOBAL FÖRETAGSOBLIGATIONSFOND
NAVENTI FONDUTBUD OM NAVENTI FONDER Naventi Fonder AB är ett svenskt fondbolag som grundades år 2002 och vars ägare är operativt verksamma i bolaget. Vår affärsidé är att erbjuda sparande i aktivt förvaltade
Läs merSÅ MYCKET BÄTTRE TJÄNSTEPENSION Effekten av fyra upphandlingar av den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP
SÅ MYCKET BÄTTRE TJÄNSTEPENSION Effekten av fyra upphandlingar av den kollektivavtalade tjänstepensionen ITP 2007-2018 1 INNEHÅLL SAMMANFATTNING... 3 EN BÄTTRE TJÄNSTEPENSION TILL SAMMA KOSTNAD... 4 OM
Läs merFondsparandets fördelning 2010
211-2-4 Årsrapport 21 Fondsparandets fördelning 21 Den samlade fondförmögenheten uppgick vid slutet av 21 till 1 928 miljarder och fondförsäkring/ips utgjorde den största andelen av fondförmögenheten.
Läs merDet svenska fondsparandet ur ett internationellt perspektiv en översikt
Det svenska fondsparandet ur ett internationellt perspektiv en översikt Fondbolagens förening 2018-09-20 För frågor kontakta: Fredrik Pettersson, chefsanalytiker och vvd fredrik.pettersson@fondbolagen.se
Läs merExamensfrågor: Fondspara
Examensfrågor: Fondspara Det finns över 3000 fonder på den svenska marknaden med olika inriktning. Strax över 70 procent av alla barn har sparande i fonder. Nu till frågorna G Ska man välja att spara i
Läs merEn rapport om sparande och riskbenägenhet april 2009. Nordnet Bank AB. Arturo Arques
En rapport om sparande och riskbenägenhet april 2009 Nordnet Bank AB Arturo Arques Inledning Riksdagen och arbetsmarknadens parter har i praktiken tvingat alla löntagare att själva ta ansvar för sin pensionsförvaltning
Läs merCollectums avgiftsrapport 2012
s avgiftsrapport 2012 s avgiftsrapport visar hur avgifterna skiljer sig mellan de upphandlade fonderna inom ITP och samma fonder på den öppna marknaden. De upphandlade förvaltarna som ingår i jämförelsen
Läs mer11 maj 2011 David Persson. Aktieinvest FK AB, Stockholm
11 maj 2011 David Persson 09-10-05 1 Agenda Kort om Aktieinvest. Långsiktigt sparande. Unika tjänster för framgångsrikt långsiktigt aktiesparande. Spara i aktier för mindre belopp AndelsOrder. Handla i
Läs merFörslag till förbättringar i premiepensionssystemet
Stockholm 2013-01-31 Till Pensionsgruppen Till Stefan Engström, ansvarig för översyn av premiepensionen Förslag till förbättringar i premiepensionssystemet Premiepensionssystemet har sedan det infördes
Läs merFondsparandets fördelning
217-2-1 Fondsparandets fördelning 216 Under 216 valde hushållen främst att spara i fonder via investeringssparkonto (ISK), 27 miljarder av det totala nettosparandet på 56 miljarder kom via ISK. Däremot
Läs merPeter von Euler peeu01@handelsbanken.se
Peter von Euler peeu01@handelsbanken.se Lanserade den första börshandlade fonden i Norden, redan år 2000 Först i världen med negativ exponering och hävstång Förvaltar ca 20 000 mkr fördelat på 10 fonder
Läs merVi ska tala om sparpengar.
Vi ska tala om sparpengar. De pengar vi inte ska använda just nu, utan framför allt om kanske 3, 5 eller 10 år. Hur gör vi för att ta bättre hand om dem, få utmer av dem, men också få en bättre bild av
Läs merFondkollen RÅD, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se
Fondkollen 2012 RÅD, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2012 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar
Läs merFondkollen FAKTA, TIPS & NYHETER. www.fondkollen.se 1
Fondkollen 2013 FAKTA, TIPS & NYHETER www.fondkollen.se 1 Välkommen till Fondkollen 2013 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Dessutom finns en app och sajten www.fondkollen.se
Läs merAnalys av avkastning för upphandlad fondförsäkring inom ITP 2007-07-01 2011-09-30
Analys av avkastning för upphandlad fondförsäkring inom ITP 2007-07-01 2011-09-30 2011-12-01 Sammanfattning Collectums fondutbud som upphandlades 2010 har under perioden 2010-07-01 till 2011-09-30 gått
Läs merFinansforums Sparbarometer 1/99
99-2-16 Finansforums Sparbarometer 1/99 Finansforum kommer med start fr o m 1999 att varje kvartal redovisa hur de svenska hushållens sparande utvecklas. I den här första rapporten redovisar vi vad som
Läs merEntrélösningar från och med 1 juli 2010
Entrélösningar från och med 1 juli 2010 Entrélösning är där tjänstemannens pengar placeras fram tills dess att han eller hon gjort sitt fondval, efter att bolag valts. Entrélösningarna går även att väljas
Läs merJämför privat pensionsförsäkring Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och
Jämför privat pensionsförsäing Här kan du bland annat jämföra bolagens sätt att hantera utbetalning av pensionskapitalet, livslängdsantaganden och avgifter och som är öppna för nyteckning. Allmänt Traditionell
Läs merViktiga frågor för fondbolagen
ANFÖRANDE Datum: 2015-06-04 Talare: Martin Noréus Möte: Fondbolagens förening Finansinspektionen Box 7821 SE-103 97 Stockholm [Brunnsgatan 3] Tel +46 8 787 80 00 Fax +46 8 24 13 35 finansinspektionen@fi.se
Läs merSPP har varit valbart inom fondförsäkring från och med 2013.
SPP SPP har varit valbart inom fondförsäkring från och med 2013. I KORTHET SPP har god solvens och bolaget har 79 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring (2016-12-31). SPP är en del av
Läs merSplittrad marknad och lågt risktagande
Splittrad marknad och lågt risktagande Svenskarnas sparande och pension 2019 Inledning Vikten av privat sparande för att trygga sin egen framtid och sitt liv som pensionär ökar. Trots politiska initiativ
Läs merFondkollen 2011. råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE
Fondkollen 2011 råd, tips & nyheter FONDKOLLEN.SE 1 Välkommen till Fondkollen 2011 I denna folder finns det viktigaste att känna till om fondsparande. Genom att spara i fonder kan alla få del i placeringar
Läs merÄndrade bestämmelser för Länsförsäkringars fonder
Ändrade bestämmelser för Länsförsäkringars fonder Vi ändrar fondbestämmelserna för Länsförsäkringars fonder Den 15 juli 2016 ändrar Länsförsäkringar Fondförvaltning fondbestämmelserna för flera av sina
Läs merSparbarometern QII 2013
Sparbarometern QII 2013 SEBs Sparbarometer Andra kvartalet 2013 Sparandestocken = bankinlåning från hushållen, försäkring, fonder, obligationer, riksgäldsspar, premiepensionssparande, där så anges även
Läs merUtredning av premiepensionssystemet Stefan Engström 22,maj, 2013
Utredning av premiepensionssystemet Stefan Engström 22,maj, 2013 Syfte Kapitalmarknaden och riskpremie Möjlighet att investera på kapitalmarknaden och därigenom tillgodogöra sig en riskpremie. Premiepensionssystemet
Läs merBildtext lektion 7: Spara i fonder
Bildtext lektion 7: Spara i fonder Vad är en fond? (Bild 3) En fond är som en låda eller påse med en samling värdepapper. I lådan kan alla som vill, lägga sina sparpengar, sedan lämnas lådan till en förvaltare.
Läs merViktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Penningmarknadsfond MEGA och Swedbank Robur Statsskuldväxelfond MEGA
Stockholm september 2012 1(3) Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Penningmarknadsfond MEGA och Swedbank Robur Statsskuldväxelfond MEGA Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och
Läs merSenaste nytt. September 2016
Sida 1 av 5 Senaste nytt September 2016 Senaste nytt innehåller ändringar i fondutbudet sedan fondkatalogen trycktes i början av mars 2016. Observera att fonder tillfälligt kan vara icke valbara. Aktuell
Läs merAKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2012 Verkställande direktörens översikt
AKTIA ABP:S ORDINARIE BOLAGSSTÄMMA 2012 Verkställande direktörens översikt 2011 ett händelserikt år för Aktia Rörelseresultat, mn euro Resultat per aktie sjönk till 0,53 (0,83) euro Dividenden oförändrad
Läs merPengar och livet. Unga vuxnas sparande och koll på pengar.
Pengar och livet Unga vuxnas sparande och koll på pengar. Med koll på ekonomin kan man påverka sin framtid. Som ung vuxen tar man många beslut kring sin ekonomi. En del kan få betydelse för resten av livet.
Läs merPengar och livet. Unga vuxnas sparande och koll på pengar.
Pengar och livet Unga vuxnas sparande och koll på pengar. Med koll på ekonomin kan man påverka sin framtid. Som ung vuxen tar man många beslut kring sin ekonomi. En del kan få betydelse för resten av livet.
Läs merViktig information till dig som sparar i KPA Etisk Blandfond 1, Folksams Förvaltningsfond och KPA Etisk Blandfond 2
Stockholm augusti 2015 1(4) Viktig information till dig som sparar i KPA Etisk Blandfond 1, Folksams Förvaltningsfond och KPA Etisk Blandfond 2 Vi har beslutat att sammanlägga KPA Etisk Blandfond 1 och
Läs merHandelsbanken var senast valbart inom fondförsäkring mellan 2010 och 2013.
HANDELSBANKEN Handelsbanken var senast valbart inom fondförsäkring mellan 2010 och 2013. I KORTHET Handelsbankenhar god solvens och bolaget har 99 miljarder kronor i förvaltat kapital inom fondförsäkring
Läs merViktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Penningmarknadsfond och Banco Likviditetsfond
Stockholm augusti 2012 1(3) Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Penningmarknadsfond och Banco Likviditetsfond Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder
Läs merViktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Balanserad
Stockholm juni 2012 1 (3) Viktig information till dig som sparar i Swedbank Robur Ethica Balanserad Vi arbetar ständigt med att utveckla vår förvaltning och de tjänster vi levererar till våra kunder. Som
Läs merAMF - FONDFÖRSÄKRING AMF
AMF - FONDFÖRSÄKRING AMF Generationsportfölj Om du inte gör egna fondval placeras dina pengar i aktiefonder och räntefonder. Andelen aktiefonder trappas ner när du närmar dig pension. Du kan själv välja
Läs merAvanza Zero. Halvårsrapport 2011. Bästa andelsägare
Avanza Zero Halvårsrapport 2011 Bästa andelsägare Den 22 maj 2006 startade vi Sveriges första och enda helt avgiftsfria fond: Avanza Zero fonden utan avgifter. Avanza Zero är en indexfond. Fondens målsättning
Läs merRisk och Framtidstro
Risk och Framtidstro en rapport om 70 och 80 talisters agerande på bolåne aktie och fondmarknaden under finanskrisen Mika Burman Götz Privatekonom Nordnet Telefon: 08 506 332 18 Mobil: 076 765 44 88 E
Läs merAktie-Ansvar Ansvar Avkastningsfond - 2013 års bästa korta räntefond
Aktie-Ansvar Ansvar Avkastningsfond - 2013 års bästa korta räntefond Aktie-Ansvar ett av Sveriges äldsta fondbolag. 1965: Aktie-Ansvar grundas av Frikyrko- och Nykterhetsrörelsen. 1999: Stenbeckkoncernen
Läs merNAVENTI FONDUTBUD HÖSTEN 2018
NAVENTI FONDUTBUD HÖSTEN 2018 OM NAVENTI FONDER Naventi Fonder AB är ett svenskt fondbolag som grundades år 2002 och vars ägare är operativt verksamma i bolaget. Vår affärsidé är att erbjuda sparande i
Läs merMånadsbrev juli Jan Rosenqvist
Månadsbrev juli 2018 Halvårsskiftet har passerat och nu har de flesta bolagen rapporterat sina resultat för perioden. Överlag har rapporterna kommit in bättre än väntat, men givetvis har vissa bolag levererat
Läs merSparbarometern QIII 2011
Sparbarometern QIII 2011 SEBs Sparbarometer Tredje kvartalet 2011 Sparandestocken = bankinlåning från hushållen, försäkring, fonder, obligationer, riksgäldsspar, premiepensionssparande, där så anges även
Läs mer5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande
5 skäl för att inte införa förmögenhetsskatt på vanligt fondsparande Fondbolagens förening Oktober 2011 STUREPLAN 6, SE-114 35 STOCKHOLM, SWEDEN, TEL +46 (0)8 506 988 00, INFO@FONDBOLAGEN.SE, FONDBOLAGEN.SE
Läs merLivbolagens prestation
fm Försäkringsmatematik Livbolagens prestation Återbäringsräntornas utveckling 1986-2012 Meryem Savas 2012-02-10 Innehållsförteckning Indelning... 2 Avkastningsskatt... 2 Pensionsförsäkring... 3 Besparingsperiod:
Läs merSwedbank Robur Ethica Försiktig och Swedbank Robur Ethica Ränta slås samman den 18 april 2013
Stockholm februari 2013 1(4) Swedbank Robur Ethica Försiktig och Swedbank Robur Ethica Ränta slås samman den 18 april 2013 Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder med
Läs merHandelsbanken januari september oktober 2015
Handelsbanken januari september 21 oktober Sammanfattning januari september Rörelseresultatet ökade till 14 942 mkr (14 901) Vinst per aktie uppgick till 6,21 kr (6,21) Räntabilitet på eget kapital uppgick
Läs merSwedbank Robur Finansfond läggs samman med Swedbank Robur Globalfond
Stockholm augusti 2012 1 (3) Swedbank Robur Finansfond läggs samman med Swedbank Robur Globalfond Vår ambition är att erbjuda dig ett modernt och attraktivt utbud av fonder med hög kvalitet. Det innebär
Läs merResultatrapport. Danske Bank fortsätter växa och förnyar marknaden för boendeaffärer i Sverige. Pressinformation. Kvartal 3 2005
Pressinformation Kvartal 3 2005 Resultatrapport DENNA RESULTATRAPPORT AVSER AFFÄRS- OMRÅDET BANKAKTIVITETER SVERIGE INOM DANSKE BANK. DETTA AFFÄRSOMRÅDE OMFATTAR KONTORSRÖRELSEN INKLUSIVE ENHETERNA CORPORATE
Läs merCharlottes sparkapital blir ett utbildningsverktyg. Gör rätt med kvitton Sid 30 Gå tidigt i pension Sid 32 Ge ditt barn en bra start
Gör rätt med kvitton Sid 30 Gå tidigt i pension Sid 32 Ge ditt barn en bra start Här är bästa fonderna för barn Charlottes sparkapital blir ett utbildningsverktyg Niklas Lundberg XXXXXX 2010 Privata affärer
Läs mer