Pension och försäkring Bilaga med ditt värdebesked 2012 från Handelsbanken Liv

Transkript

1 Pension och försäkring Bilaga med ditt värdebesked 2012 från Handelsbanken Liv Ledare Nytt år, nya sparmöjligheter Ny mätning Därför väljer våra kunder Handelsbanken Omvärld Dimman lättar till våren 1

2 Ledare Jan har ordet Hej, tillsammans med ditt värdebesked för 2012 får du här Pension och försäkring med matnyttig information om pensioner och sparande. Vi hoppas du kan ha nytta av den. Nytt år, nya möjligheter; är det inte så man brukar säga? Jag skulle vilja tillägga nytt år, nya sparmöjligheter. För hur det än blir med pensionerna i framtiden, så behöver de flesta av oss spara lite extra och framförallt, skaffa oss bättre kunskap om hur det är ställt med pensionen. Både den privata delen, den allmänna som du får från staten och sist men inte minst din tjänstepension som arbetsgivaren betalar. Så här kan du ta tag i ditt pensionssparande Mitt tips är att använda den kunskap som redan finns och de experter som du har i din närhet. Du kan göra detta i tre enkla steg: Nytt på familjefronten? Eftersom olika händelser i familjelivet kan påverka din pension, glöm inte att se över ditt försäkringsskydd om ditt familjeliv förändras. Det kan vara förmånligt att teckna en privat livförsäkring. Glöm inte heller att se över dina förmånstagarförordnanden. Läs mer på handelsbanken.se/liv 1 På handelsbanken.se hittar du Pensionsguiden som ger en enkel översikt 2 Därifrån kan du ta dig till minpension.se som ger en utförligare prognos 3 Har du frågor eller vill ha rådgivning, boka tid med en rådgivare på ditt Handelsbankskontor för att få hjälp att ta tag i det som behövs. Vi vet att våra kunder gillar oss*) och många gillar särskilt möjligheten att ha bank och försäkring på samma ställe. Kanske har du pensioner på annat håll som du vill flytta till oss? Eller behöver du se över dina fonder? Du vet väl att våra fonder fått toppbetyg från oberoende fondutvärderare läs mer på sidan 7. Vill du veta mera? Få koll på din pension Gå in på Pensionsguiden som ger dig en enkel översikt av din framtida pension. Här kan du även hämta blanketter om du vill välja oss för din tjänstepension. En mer utförlig prognos får du på minpension.se. För rådgivning, vänd dig till ditt Handelsbankskontor. Varmt välkommen in till närmaste Handelsbankskontor eller gå in på handelsbanken.se Så här läser du ditt värdebesked: handelsbanken.se/forsakring_vardebesked Jan Larsson, Vice VD Chef Privatmarknad Sverige och utland Handelsbanken Liv *) Handelsbanken Liv har fem år i rad haft de mest nöjda kunderna när det gäller privatpension och försäkring enligt SKI, Svenskt Kvalitetsindex. Läs mer på sidan 5. 2 Innehåll 3 Tips & råd Är du tiotaggare? 4 Kundbetyg Vi har nöjdast kunder 5 Frågor och svar Vad får jag i pension 6 Omvärld 7 Sparformer

3 Tips & råd Samla ditt pensionskapital på samma ställe I oktober lämnade Livförsäkringsutredningen sitt förslag till regeringen om att vi i Sverige ska ha fri flytträtt på pensionskapital. Idag gäller tvingande flytträtt bara för sparande i privat pensionsförsäkring och tjänstepension som tecknats efter 1 juli Handelsbanken har sedan tio år tillbaka fri flytträtt på pensionskapital. Om förslaget blir lag innebär det att andra bolag tvingas införa flytträtt vilket ger alla kunder möjlighet att samla sitt utspridda pensionskapital på ett och samma ställe, kommenterar Handelsbanken Livs vice VD, Jan Larsson. Har du ditt pensionssparande på flera håll? Flytta pensionssparandet till oss så får du tillgång till våra prisbelönta fonder och en bättre överblick. Med en enda inloggning kan du följa och påverka hur ditt försäkringssparande utvecklas. Du kan välja att placera i upp till tio olika fonder. Vi hjälper dig även att se över ditt försäkringsskydd och hitta de rätta lösningarna för dig och din familj. Läs mer på handelsbanken. se/flytt Är du tiotaggare? Flytta hit! Är du tiotaggare, det vill säga har mer än kronor i årsinkomst och har ditt tjänstepensionssparande någon annanstans? Nu kan vi erbjuda en tiotaggarlösning med 0 procent i kapital- och premieavgift samt 0 kronor i årlig fast avgift*. Det är samma fina erbjudande som andra ITP-tjänstemän har möjlighet att välja istället för den lösning de har idag. Kontakta ditt Handelsbankskontor så får du veta mer. Välkommen! * Fondavgifter tillkommer 3

4 Kundbetyg Vi har nöjdast kunder för femte året i rad Den senaste mätningen från SKI* visade att Handelsbanken Liv återigen har de mest nöjda privatkunderna inom livförsäkring. Förutom att Handelsbanken Liv behåller sin första plats har kundnöjdheten dessutom ökat till 71 procent, jämfört med förra årets siffror på 68,4 procent. Det allra viktigaste för privatkunderna när det gäller liv- och pensionsförsäkringar är, enligt SKI, kundens egen upplevelse av ett personligt och ansvarstagande engagemang. Vi frågade några av våra kunder vad som är viktigt för dem så här svarade de: *Svenskt Kvalitetsindex, 2012.? Varför har du valt att pensionsspara i Handelsbanken? Roland Lundmark 62 år, Umeå Mia Lilja 47 år, Stockholm Mathias Kindströmer 38 år, Södertälje Jag har både mitt privata pensionssparande och mina företagsaffärer i Handelsbanken och jag är otroligt nöjd hela vägen. För mig är det personliga bemötandet ovärderligt och jag känner mig väldigt trygg med de råd jag får, både vad gäller mitt pensionssparande och mina övriga affärer. Jag har varit kund i Handelsbanken sedan tonåren, men när det gäller pensioner har jag bara min ITPK i Handelsbanken. Lustigt nog hade jag just bestämt mig för att börja pensionsspara privat, när min rådgivare på banken ringde och ville prata pension. Så nu är det bara att sätta igång. Jag bytte bank för cirka 10 år sedan och det har jag aldrig ångrat. För mig är mångfalden det viktigaste. Att jag får bra och kompetent rådgivning och att man har ett bra fondutbud. Jag känner att man tar till vara mina intressen. 4

5 Frågor & svar Frågor & svar Här har vi samlat några av de vanligaste frågorna från våra kunder om pension och försäkring. Har du också en fråga, är du välkommen att ringa, mejla eller komma in på bankontoret. På sista sidan hittar du hur du kommer i kontakt med oss.!??!?! Vad får jag i pension? Din pension består av olika delar, allmän pension inklusive premiepension från staten, eventuell tjänstepension som din arbetsgivare betalar samt om du själv satt undan pengar i ett privat pensionssparande. För att få en översikt, gå in på handelsbanken.se/pensionsguiden. Hur kan jag se hur det går? Via internettjänsten kan du både följa ditt pensionssparande och göra ändringar, exempelvis byta fonder. Kontakta ditt kontor för att få tillgång till internettjänsten om du inte redan har den. för i din deklaration. Via internettjänsten kan du enkelt komma igång med ett månadssparande eller göra extrainsättningar. Hur ofta får jag mitt värdebesked? Du får automatiskt ett värdebesked per kalenderår, men du kan också följa utvecklingen under året i internettjänsten. Kan jag samla hela min pension i Handelsbanken? De flesta försäkringsbolagen har idag fri flytträtt vilket innebär att du har möjlighet att samla ditt pensionssparande hos oss. På så sätt kan du få en bättre överblick över ditt totala sparande. Se handelsbanken.se/flytt Hur mycket kan jag betala in till min privata pensionsförsäkring? För dig som privatperson är det maximalt kronor i sparande per år som du får göra avdrag 5

6 Omvärld Dimman lättar till våren Hur kan man sammanfatta det gångna finansåret och vad är att vänta under 2013? Vi bad Lena Fahlén, Chief Investment Economist på Handelsbanken Fonder om en snabb omvärldsanalys. Tillbakablick Under sensommaren och tidig höst 2012 agerade världens centralbanker kraftfullt för att minska oron för de krisande länderna i Europa och stimulera världsekonomin. Såväl den europeiska centralbanken som dess amerikanska och japanska motsvarigheter har pumpat ut pengar i ekonomin genom att köpa stora mängder obligationer. Aldrig förr har vi sett så expansiv penningpolitik. Senare under hösten riktades blickarna istället mot den politiska arenan. För att eurozonen ska överleva på sikt måste politikerna arbeta mot en mer federal valutaunion. Ledarbyte i Kina och val i USA såväl som förhandlingar kring det finanspolitiska stupet karaktäriserade den tidiga vintern. Dimman lättar till våren Vad tror vi om utvecklingen i vår? Trots allt ser den underliggande ekonomiska utvecklingen faktiskt bättre ut och företagen har stått starka i krisen, säger Lena Fahlén, Chief Investment Economist på Handelsbanken Fonder. Bolagen har starka balansräkningar och konjunkturen framförallt i USA och Kina ser ljusare ut. Detta och mycket låga ränteavkastningar bör bidra till att riskaptiten ökar och att räntor och börser stiger under året. Lenas fondtips: Tillväxtmarknadsfonden Risknivå: Hög Avkastning 5 år per : 8,50 % Avkastning 10 år per : 176,50 % Fonder med stjärnglans Handelsbankens fonder har under lång tid visat goda resultat och fått toppbetyg från oberoende fondutvärderare. Vad ligger bakom detta? Vi vill skapa värde på lång sikt, exempelvis genom att investera i bolag som gynnas av trender som en växande medelklass i tillväxtmarknadsländerna, säger Lena Fahlén. Dessutom tacklade vi förra årets stora svängningar på både aktie- och räntemarknaderna bra. I våra aktiefonder har vi kvalitetsbolag med starka balansräkningar och goda kassaflöden, medan förvaltarna av våra räntefonder länge varit positiva till företagsobligationer, särskilt de som är utgivna av stabila företag och med kortare löptider. Lena Fahlen Chief Investment Economist Handelsbanken Fonder leli15@handelsbanken.se Faktablad och informationsbroschyr hittar du på handelsbanken.se/fonder. En fonds historiska avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De pengar som placeras i fonden kan både öka och minska och det är inte säkert att du får tillbaka hela det insatta kapitalet. 6

7 Sparformer Kapitalförsäkring eller Investeringssparkonto? Kapitalförsäkringen och Investeringssparkontot jämförs ofta som ganska likvärdiga sparformer, men några skillnader finns. Här nedan ser du vilka: Det som är gemensamt för båda sparformerna är att du inte behöver deklarera köp och försäljningar, de schablonbeskattas och samma skattesats används. I båda sparformerna väljer du själv vad du vill spara i, aktier, fonder och kapitalskyddade placeringar. Med kapitalförsäkringen har du något större placeringsmöjligheter. I investeringssparkontot äger du tillgångarna och har därmed även rösträtt vid bolagsstämmor i de företag du äger aktier i. Spara till barnen Vill du spara till barn och själv styra vid vilken ålder pengarna blir tillgängliga för barnet, är det bra att välja en kapitalförsäkring. Pengarna kan dessutom betalas ut varje månad istället för i en klumpsumma. Har du barn från tidigare äktenskap, särkullbarn och vill planera för framtiden är det extra viktigt att välja rätt sparform. Pengarna från en kapitalförsäkring kan exempelvis säkra att din partner har möjlighet att bo kvar i er gemensamma bostad och att särkullbarnet får ut sitt arv. Ett investeringssparkonto betalas istället ut enligt arvsordningen. Vill du ändra på detta till din partners fördel behöver du i så fall skriva ett testamente. Skillnader vid dödsfall För investeringssparkontot gäller vanliga arvsregler vid dödsfall och kapitalet betalas ut som en klumpsumma. När det gäller kapitalförsäkringen kan du genom ett förmånstagarförordnande styra pengarna till vem och vad du vill. Du kan även välja om pengarna ska utbetalas månadsvis eller som en engångsutbetalning. Placeringar för företag Ett företag kan inte ha ett investeringssparkonto, men väl en kapitalförsäkring. En del företag placerar sin överskottslikviditet i en kapitalförsäkring. Den går också att använda till direktpension för ägare och anställda. Företag har även möjlighet att få tillgång till den förmånliga schablonbeskattningen via en kapitalförsäkring. 7

8 Boka tid med din rådgivare. HL Samla din pension Har du ditt pensionssparande på flera håll? Flytta hela ditt pensionssparande till oss så får du en bättre överblick. Med en enda inloggning kan du följa och påverka hur ditt försäkringssparande utvecklas. Vill du ha en aktiv förvaltning i fonder utan att göra något själv? Då har vi flera alternativ där du endast väljer risknivå vi sköter resten. På ditt Handelsbankskontor har du alltid tillgång till personlig rådgivning. Här kan du möta oss Vi hjälper dig gärna på något av våra 461 kontor eller på handelsbanken.se/pension, facebook.com/handelsbanken eller Handelsbanken Direkt Personlig service tel Välkommen! Ansvarsbegränsning Detta material är producerat av Svenska Handelsbanken AB (publ) i fortsättningen kallad Handelsbanken. De som arbetar med innehållet är inte analytiker och materialet är inte oberoende investeringsanalys. Innehållet är uteslutande avsett för kunder i Sverige. Syftet är att ge en allmän information till Handelsbankens kunder och utgör inte ett personligt investeringsråd eller en personlig rekommendation. Informationen ska inte ensamt utgöra underlag för investeringsbeslut. Kunder bör inhämta råd från sina rådgivare och basera sina investeringsbeslut utifrån egen erfarenhet. Informationen i materialet kan ändras och också avvika från de åsikter som uttrycks i oberoende investeringsanalyser från Handelsbanken. Informationen grundar sig på allmänt tillgänglig information och är hämtad från källor som bedöms som tillförlitliga, men riktigheten kan inte garanteras och informationen kan vara ofullständig eller nedkortad. Ingen del av materialet får reproduceras eller distribueras till någon annan person utan att Handelsbanken dessför- innan lämnat sitt skriftliga medgivande. Handelsbanken ansvarar inte för att materialet används på ett sätt som strider mot förbudet mot vidarebefordran eller offentliggörs i strid med bankens regler. Finansiellt instruments historiska avkastning är inte en garanti för framtida avkastning. Värdet på finansiella instrument kan både öka och minska och det är inte säkert att du får tillbaka hela det investerade kapitalet. handelsbanken.se/pension