Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam Fondförsäkringsaktiebolag (publ)

Transkript

1 Vad visar ditt värdebesked? Värdebesked för år 2016 Folksam Fondförsäkringsaktiebolag (publ)

2 Tack för att du sparar i Folksam Fondförsäkring Vi är glada över att du är kund hos oss i Folksam. Här får du nu ditt värdebesked som visar hur din försäkring har utvecklats under det föregående året. På följande sidor finns förklaringar till olika begrepp som förekommer i beskedet. Du får också annan viktig information om vad det innebär att spara i fonder hos oss. Se ditt värdebesked på Mina sidor På Mina sidor, som finns på folksam.se, får du en sammanställning över dina försäkringar och ditt pensionssparande hos Folksam. Om du har en fondförsäkring kan du också göra omplaceringar av dina fonder. Så loggar du in: Du loggar enkelt in på Mina sidor med hjälp av e-legitimation. Naturligtvis är du också välkommen att ringa till oss om du har frågor om din försäkring, ditt värdebesked eller om du vill tacka nej till att få värdebeskedet i pappersform. Ring eller besök folksam.se 2

3 Innehåll Att spara i Folksam Fondförsäkring...4 Värdeinformation...6 Fondfördelning Efterlevandeskydd...12 Annan viktig information...14 Ordförklaringar

4 Att spara i Folksam Fondförsäkring Du sparar i en fondanknuten försäkring, till exempel i en pensions eller kapitalförsäkring. Under rubriken Försäkring kan du läsa mer om just din försäkring. Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Kapitalförsäkring FD90E Kapitalförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Försäkringens värde utbetalas som ett engångsbelopp till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare om den försäkrade lever. Avlider den försäkrade före utbetalas det då aktuella efterlevandeskyddet som ett engångsbelopp till försäkringstagaren, försäkringstagarens dödsbo eller insatt förmånstagare. LU Försäkringskapital per Kursförändring Belastning för avkastingsskatt -361 Kostnad för efterlevandeskydd -2 Administrationskostnad -725 Värde per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 156,83 24, ,36 Fond B 119,81 14, ,24 Fond C 135,03 331, ,28 4

5 Du väljer själv i vilka fonder du vill spara Vi vill att du som kund i Folksam ska kunna välja bland marknadens bästa fonder. Vi erbjuder ett guidat fondutbud där vi valt ut högpresterande fonder från förvaltare som vi tror på. Fonderna kvalitetssäkras genom att vi löpande följer upp hur de utvecklas. De fonder som inte presterar som förväntat över tiden byts ut mot nya fonder. Du kan påverka din risk När du sparar i en försäkring med fondförvaltning är det du som väljer i vilka fonder ditt försäkringskapital placeras. Genom ditt val av fonder påverkar du själv din risk. Aktiefonder har högre risk än räntefonder. Lägst risk har fonder som placerar i svenska räntebärande värdepapper med korta löptider. På lång sikt bör dock aktiefonder ge högst avkastning. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. Aktuell information om bland annat fondkurser och avkastning finns på folksam.se. Försäkringskapitalets storlek avgörs i huvudsak av inbetalda belopp och fondandelarnas värdeutveckling. I övrigt ökar försäkringskapitalet med arvsvinster samt minskas med avgifter, avkastningsskatt, utbetalningar och riskpremier. Försäkringskapitalet är inte garanterat utan kan både öka och minska under försäkringstiden. Uppgifterna i broschyren Vilka uppgifter som redovisas i ditt värdebesked beror på vilken typ av försäkring du har. Därför kan du stöta på en del begrepp i den här broschyren som inte finns med i just ditt värdebesked. 5

6 Värdeinformation Försäkringskapital (pensionskapital) Ditt värdebesked visar hur sparandet har utvecklats under det föregående året. Värde per visar fondandelarnas sammanlagda värde försäkringskapitalet vid den tidpunkten. Exempel Försäkring Försäkringsnummer Värdeinformation Kapitalförsäkring FD90E Kapitalförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Försäkringens värde utbetalas som ett engångsbelopp till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare om den försäkrade lever. Avlider den försäkrade före utbetalas det då aktuella efterlevandeskyddet som ett engångsbelopp till försäkringstagaren, försäkringstagarens dödsbo eller insatt förmånstagare. LU Försäkringskapital per Kursförändring Belastning för avkastningsskatt -361 Kostnad för efterlevandeskydd -2 Administrationskostnad -725 Försäkringskapital per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 156,83 24, ,36 Fond B 119,81 14, ,24 Fond C 135,03 331, ,28 Efterlevandeinformation Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per är kronor. 6

7 Detta kan ha ökat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Inflyttat kapital Inbetald premie under perioden Premie från premiebefrielseförsäkring Arvsvinst Kapital från annan försäkringsgivare. Pengar som har betalats in till försäkringen under året av dig eller din arbetsgivare. Om premien är inbetald nära årsskiftet, kan det innebära att den inte hinner redovisas under Värdeinformation. Om du blir långvarigt sjuk och inte kan arbeta, betalar Folksam premien till försäkringen om du har detta skydd i försäkringen. Kommer från det överskott som uppkommer genom att personer inom försäkringskollektivet har avlidit under året. Du kan få del av dessa arvsvinster om du har en försäkring utan efterlevandeskydd, eller en livsvarig försäkring med tidsbegränsat efterlevandeskydd. 7

8 Detta kan ha minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Avkastningsskatt Premiebefrielsekostnad Kostnad för efterlevandeskydd Administrationskostnad Kostnad för portföljförvaltning Utbetalning före inkomstskatt/utbetalning Utbetalning på grund av återköp/ återköpsavgift Uttag under året/ uttagsavgift En statlig skatt som Folksam måste betala på en schablonmässigt beräknad avkastning för försäkringen. Kostnad för premiebefrielseförsäkring. Läs mer under Ordförklaringar. Kostnad om försäkringen innehåller ett efterlevandeskydd. Avgift som täcker Folksams kostnader för försäkringen. Avgift om du har valt en tjänst för portföljförvaltning. Den tas ut genom att vi löser in fondandelar i försäkringen. Avgiftens storlek beror på vilken förvaltare du valt. Visar utbetalningarna från din försäkring före inkomst under året. Visar om en del av försäkringen har återköpts under året, med vilket belopp och till vilken avgift. Visar uttag från din försäkring under året och till vilken avgift. 8

9 Detta kan ha ökat eller minskat ditt försäkringskapital (pensionskapital) Kursförändring Korrigering Värdeförändring på grund av dödsfall Alla kursuppgångar och kursnedgångar som skett under året i dina fonder påverkar värdet av ditt försäkringskapital. Används om vi av någon anledning har rättat värdet på din försäkring. Vid ett dödsfall kan försäkringskapitalet förändras. Läs mer under Ordförklaringar. 9

10 Fondfördelning Här ser du fondfördelningen vid utgången av det föregående året. Genom att logga in på Mina sidor på folksam.se kan du se den mest aktuella informationen. Medel under omplacering Om vi har redovisat ett belopp under Medel under omplacering har du en fondplaceringstjänst eller portföljplaceringstjänst kopplad till försäkringen. Då är en omplacering på gång vid redovisningstillfället. Det som uppges här är ett belopp från försäljning av fondandelar som vi kommer att investera i nya fondandelar. 10

11 Exempel Försäkring Kapitalförsäkring FD90E Kapitalförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Försäkringens värde utbetalas som ett engångsbelopp till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare om den försäkrade lever. Avlider den försäkrade före utbetalas det då aktuella efterlevandeskyddet som ett engångsbelopp till försäkringstagaren, försäkringstagarens dödsbo eller insatt förmånstagare. Försäkringsnummer LU Värdeinformation Försäkringskapital per Kursförändring Belastning för avkastningsskatt -361 Kostnad för efterlevandeskydd -2 Administrationskostnad -725 Försäkringskapital per Fondfördelning Fond Kurs Andelar Saldo Fond A 156,83 24, ,36 Fond B 119,81 14, ,24 Fond C 135,03 331, ,28 Efterlevandeskydd Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per är kronor. 11

12 Efterlevandeskydd Om försäkringen har efterlevandeskydd och dödsfall sker under försäkringstiden kan förmånsberättigade efterlevande få utbetalning från försäkringen, antingen som ett engångsbelopp eller under en viss period. Värdebeskedet visar det ekonomiska skyddet för dina efterlevande, vid utgången av året. Det är viktigt att du regelbudet ser över din försäkring och ditt förmånstagarförordnande, som styr vem som får pengar från försäkringen om du skulle avlida. Sådana tillfällen då det är extra viktigt kan vara vid ändrad familjesituation eller när du fyller 18 år och blir myndig. 12

13 Exempel Försäkring Kapitalförsäkring FD90E Kapitalförsäkring med fondanknytning är en flexibel försäkringsform där du själv bestämmer i vilka fonder ditt sparande ska placeras. Försäkringens värde utbetalas som ett engångsbelopp till försäkringstagaren eller insatt förmånstagare om den försäkrade lever. Avlider den försäkrade före utbetalas det då aktuella efterlevandeskyddet som ett engångsbelopp till försäkringstagaren, försäkringstagarens dödsbo eller insatt förmånstagare. Försäkringsnummer LU Värdeinformation Försäkringskapital per Kursförändring Belastning för avkastningsskatt -361 Kostnad för efterlevandeskydd -2 Administrationskostnad -725 Försäkringskapital per Fond Kurs Andelar Saldo Fondfördelning Fond A 156,83 24, ,36 Fond B 119,81 14, ,24 Fond C 135,03 331, ,28 Efterlevandeskydd Aktuellt värde på efterlevandeskyddet i din försäkring per är kronor. 13

14 Annan viktig information Ändringar i din försäkring Möjligheten att ändra din försäkring begränsas bland annat av lag, kollektivavtal och din hälsa. Men om ditt behov av försäkringen förändras kan du i de flesta fall ändra utbetalningsålder eller utbetalningstid. De eventuella avgifter som gäller vid ändring kan du se på folksam.se Kapitalförsäkring Försäkringen kan pantsättas eller överlåtas. Direktpension är en typ av kapitalförsäkring. Återköpsrätt Det går att återköpa kapitalförsäkring (det vill säga lösa in försäkringen med engångsbelopp) helt eller delvis, från andra försäkringsåret. Det är tillåtet att försäkringsår 2 5 göra ett återköp per år därefter högst två återköp per år. För Kapitalspar gäller särskilda regler, se nedan. Återköpsavgift En återköpsavgift om 4, 3, 2 respektive 1 procent av kapitalet tas för närvarande ut från och med det andra till och med det femte försäkringsåret. För engångsbetald försäkring med premieavgift kan återköpsavgiften reduceras. Lägsta återköpsavgift är 225 kronor. För Kapitalspar gäller särskilda avgifter, se nedan. Kapitalspar För Kapitalspar gäller följande regler och avgifter: Det går att återköpa Kapitalspar helt eller delvis, från andra försäkringsåret. De fyra första uttagen varje år är avgiftsfria om de görs via Mina sidor, men om de görs via manuell hantering belastas varje uttag med en avgift på 100 kronor. Därefter, under resten av året, tas en avgift på 225 kronor vid varje uttagstillfälle om det sker via Mina sidor och 325 kronor vid varje uttag som sker via manuell hantering. 14

15 Pensions- och kapitalpensionsförsäkring För dessa försäkringar är ändringsmöjligheterna delvis begränsade i lag. Försäkringarna kan inte pantsättas eller belånas, inte heller ändras så att de förlorar sin karaktär av pensionsförsäkring. Försäkringarna får i normalfallet inte heller återköpas. Möjligheterna att överlåta försäkringarna är också begränsade. För kapitalpensionsförsäkring kan vissa ändringar leda till höjd avkastningsskatt. Flytträtt Rätten att flytta kan vara begränsad för vissa tjänstepensionsförsäkringar och för kollektivavtalad tjänstepensionsförsäkring kan helt andra regler gälla. Vill du veta vilka regler och avgifter för flytt som tillämpas för just din försäkring är du välkommen att kontakta Folksam på telefon Kapitalpensionsförsäkringar har inte flytträtt. I övrigt om flytträtt finns, i vilken omfattning och på vilka villkor framgår av försäkringsavtalet. Att flytta en pensionsförsäkring innebär att hela försäkringens värde flyttas över till en annan försäkringsgivare. Försäkringar tecknade i bolaget före den 1 januari 2002 saknar flytträtt. Försäkringar med efterlevandeskydd som tecknats efter detta datum har flytträtt från och med det andra försäkringsåret, innan utbetalning påbörjas. Under utbetalningstidens fem första år får försäkringen inte flyttas och vid livslång utbetalning får den inte flyttas alls. 15

16 Flyttavgift Vid flytt tas en fast administrationsavgift på 700 kronor ut. Därutöver tas en avgift ut, vars storlek är beroende av hur stort värde som flyttas och när under försäkringstiden flytten sker. Avgiften är 2 procent under det andra till och med det femte försäkringsåret och 1 procent under de därpå följande fem åren. Flyttavgiften kan maximalt uppgå till kronor. Vid flytt mellan bolag i Folksam kan lägre avgifter gälla. Kontrolluppgift Varje år lämnar Folksam uppgifter till Skatteverket om inbetalda premier till privat pensionsförsäkring. Av årets kontrolluppgift framgår vilken premieuppgift som lämnats in för beskattningsåret, det vill säga föregående år. Det kan hända att den redovisade premien i värdebeskedet skiljer sig från premien i kontrolluppgiften: 1. Om en premie har betalats in sent på året kan det innebära att den inte hinner redovisas i värdebeskedet eller kontrolluppgiften. Den kommer då att redovisas på nästkommande värdebesked och kontrolluppgift. Du har dock alltid möjlighet att yrka avdrag för alla inbetalda premier under beskattningsåret. 2. Om försäkringen har ändrats under året kan vi inte alltid redovisa utvecklingen av försäkringskapitalet före ändringstidpunkten. I dessa fall redovisas i värdebeskedet endast de premier som har betalats in efter ändringstidpunkten. I kontrolluppgiften redovisas alla premier inbetalda under beskattningsåret. Se punkt Om försäkringen har överlåtits under året från ett företag till en privat person, eller tvärtom, redovisas hela årets premier i värdebeskedet. I kontrolluppgiften redovisas den premie som är möjlig att yrka avdrag för. Se punkt 1. 16

17 Ordförklaringar Arvsvinst En arvsvinst uppstår om en försäkrad avlider och hela eller delar av försäkringskapitalet inte omfattas av efterlevande- eller återbetalningsskydd. Pengarna fördelas då i form av arvsvinster till andra personer som har samma typ av försäkring. Avkastningsskatt En statlig skatt som Folksam måste betala för en schablonmässigt beräknad avkastning för försäkringen. Efterlevandeskydd Om efterlevandeskyddet innebär att försäkringsvärdet ökar vid den försäkrades död tas dessförinnan en kostnad ut för skyddet. Förmånstagarförordnande Skriftligt meddelande från försäkringstagaren (i vissa typer av försäkring från försäkrad) om vem som i dennes ställe ska få försäkringen eller förmåner från den. Ibland kan ett förmånstagarförordnande vara inskrivet i försäkringsvillkoren. Försäkringstagaren (den försäkrade) kan, inom vissa ramar, ändra förmånstagarförordnandet genom att meddela Folksam. Försäkrad Fysisk person på vars liv försäkringen gäller. Försäkringstagare Fysisk eller juridisk person som tecknat avtal om försäkring med Folksam eller som genom överlåtelse övertagit äganderätten till försäkringen. Medförsäkrad Fysisk person utöver den försäkrade på vars liv försäkringen gäller. 17

18 Premiebefrielseförsäkring Du kan teckna premiebefrielseförsäkring som ett tillägg till vissa försäkringar. Den innebär att Folksam betalar din premie om du blir långvarigt sjuk och inte kan arbeta. Utdelning Utdelning i fonderna kan ske en gång varje år. Utdelningen återinvesteras alltid i nya andelar som läggs till försäkringen. Utdelning på andelarna i en försäkring beskattas inte. Värdeförändring på grund av dödsfall På en del försäkringar ändras värdet vid den försäkrades död på till exempel följande sätt: Om försäkringen tecknats med ett fast efterlevandeskydd ökar värdet enligt försäkringsavtalet om den försäkrade avlider. Om försäkringen tecknats helt utan efterlevandeskydd, sjunker värdet till noll om den försäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. Om försäkringen tecknats med livslång utbetalning av pension kombinerat med tidsbegränsat efterlevandeskydd, bortfaller en del av värdet om den försäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. Om försäkringen tecknats med en namngiven medförsäkrad bortfaller en del av värdet om den medförsäkrade avlider. Värdeförändringen blir till arvsvinst som fördelas på andra försäkringar. 18

19 19

20 Logga in på folksam.se/loggain för att se ditt värdebesked. S Foto: Andreas Lind