Funderar du på att flytta din pension?

Transkript

1 Funderar du på att flytta din pension?

2 Flytträtten är bra. Den gör att vi som försäkringsbolag ständigt måste försöka leva upp till dina förväntningar på bra produkter, god avkastning och service. Om du inte är nöjd kan du oftast flytta försäkringskapitalet till en ny försäkring, i samma bolag eller i ett annat bolag. Att flytta ett försäkringskapital kan dock innebära att du förlorar vissa fördelar. Så innan du flyttar finns det några saker du bör tänka igenom. Till att börja med bör du fundera på varför du vill flytta: Är du missnöjd med ditt nuvarande försäkringsbolag, vill du samla allt på ett ställe, har du fått dålig avkastning eller är det något annat skäl? När du gjort det bör du titta på vad du faktiskt har idag, och vad du får om du byter till en ny försäkring. Vi har gjort en lista som du kan använda dig av. Läs gärna igenom den innan du tar ditt beslut. Vill du ha någon att diskutera med kan du gärna ringa oss på , eller kontakta din försäkringsrådgivare.

3 Att tänka på inför eventuell flytt av försäkringskapital Vad innebär flytträtt? Flytträtten innebär att du har möjlighet att flytta försäkringskapitalet i en pensionsförsäkring till en ny försäkring, med samma person som försäkrad respektive försäkringstagare/ägare. Det är alltså kapitalet som flyttas, inte själva försäkringen, och du måste flytta hela försäkringskapitalet. Flytten innebär att försäkringen upphör och att en ny försäkring tecknas i det nya bolaget, eller i samma bolag som tidigare. För vissa pensionsförsäkringar kan en godkänd hälsoprövning krävas för att flytten ska kunna beviljas. Vissa pensionsförsäkringar har inte flytträtt. 1. Avgifter i samband med flytt Ta reda på vilka avgifter som dras från försäkringskapitalet vid en flytt. Det kan t.ex. vara: fast avgift kapitalavgift marknadsvärdesjusteringsavgift Exempel: Om du har ett försäkringskapital på kr och avgiften för flytt är 2,5 % (dvs kr), kommer kr att flyttas till den nya försäkringen. 2. Förvaltningsformer Ta reda på hur ditt försäkringskapital förvaltas i nuvarande försäkringsavtal och jämför med det som erbjuds. Det finns tre olika förvaltningsformer för sparande i pensionsförsäkring: Traditionell förvaltning och olika varianter av den En förvaltningsform med garantier i någon form och där försäkringsbolaget bestämmer hur ditt försäkringskapital ska förvaltas. Fondförvaltning En förvaltningsform där du själv bestämmer hur ditt försäkringskapital ska förvaltas genom val av olika fonder som försäkringsbolaget erbjuder. Depåförvaltning En förvaltningsform där du själv bestämmer hur ditt försäkringskapital ska förvaltas genom val av olika investeringsslag, såsom aktier, obligationer, fonder, strukturerade produkter m.m. som försäkringsbolaget erbjuder 3. Pensionsspararens garantier Ta reda på vilka garantier du har i din befintliga försäkring och jämför dessa med dem som erbjuds. Traditionell förvaltning och olika varianter av den En förvaltningsform där försäkringsbolaget ger någon form av garanterade utbetalningar från en bestämd tidpunkt: Premiegaranti de garanterade utbetalningarna grundas på inbetalda sparpremier, utan uppräkning med någon ränta. Avkastningsgaranti de garanterade utbetalningarna grundas på inbetalda sparpremier, uppräknade med garanterad ränta. Kapitalgaranti de garanterade utbetalningarna grundas på en bestämd andel av det totala försäkringskapitalet, från en förutbestämd tidpunkt. (Exempel: 90 % av försäkringskapitalet från 65 års ålder.) Fondförvaltning En förvaltningsform där försäkringskapitalet normalt sett inte är garanterat till någon del. Depåförvaltning En förvaltningsform där försäkringskapitalet normalt sett inte är garanterat till någon del. 4. Försäkringsmoment Ta reda på vilka försäkringsmoment du har i din befintliga försäkring och jämför dessa med dem som erbjuds. Försäkringsmomenten kan t.ex. vara: ålderspension återbetalningsskydd efterlevandepension (familjepension) premiebefrielse

4 5. Förmånstagare Ta reda på vem/vilka som kan få pengarna enligt ditt befintliga försäkringsavtal om du avlider, och jämför med de som är möjliga förmånstagare i det nya försäkringsavtalet. De flesta försäkringar kan bara ha maka/make/sambo/partner och barn som förmånstagare, men om du har tecknat din försäkring före 1976 kan arvingar (t.ex. barnbarn) och även andra vara förmånstagare. Detta tillåter inte lagstiftningen idag. 6. Ändringsmöjligheter Ta reda på vilka ändringsmöjligheter som för närvarande gäller i det befintliga försäkringsavtalet och jämför dessa med de nya som erbjuds. Ändringsmöjligheterna kan t.ex. vara: att tidigarelägga utbetalningar utan hälsoprövning att förkorta eller förlänga utbetalningstiden utan hälsoprövning att byta förvaltningsform vid utbetalning 7. Avgifter Ta reda på vilka avgifter du betalar i ditt befintliga försäkringsavtal och jämför dessa med de nya som erbjuds. Avgifter kan t.ex. bestå av: fast avgift premie- /investeringsavgift kapitalförvaltningsavgift kapitalavgift 8. Försäkringsbolagets kvalitet Gör en bedömning av kvaliteten i ditt nuvarande försäkringsbolag. Titta t.ex. på finansiell styrka och utbud av fonder och andra investeringsalternativ. Jämför det med det bolag du funderar på att flytta till: Traditionell förvaltning Här finns två olika bolagsformer ömsesidiga och vinstutdelande. I ömsesidiga försäkringsbolag delar kunderna kollektivt på såväl överskott som underskott. Det viktigaste måttet för deras finansiella styrka är solvensgrad. I vinstutdelande försäkringsbolag finns även aktieägare i försäkringsbolaget som tar del av såväl överskott som underskott. Här saknas ett enskilt finansiellt mått för att mäta bolagens kvalitet. Fondförvaltning Utbud och urval av fonder. Depåförvaltning Utbud och urval av investeringsalternativ. 9. Offert Begär en offert för den försäkring du funderar på att flytta till så att du kan jämföra med den du har idag. Offerten bör innehålla de faktorer som du anser vara viktigast för ditt beslut. 10. Skäl att flytta försäkringskapital Tänk igenom vilka huvudsakliga skäl du har för att eventuellt genomföra en flytt av försäkringskapitalet. Är du missnöjd med ditt nuvarande försäkringsbolag, vill du samla allt på ett ställe, hoppas du på bättre avkastning eller är det något annat? 11. Beslut Nu återstår det att värdera de olika delarna och jämföra det försäkringsavtal du har med det du erbjuds och därefter fatta beslut.

5 Checklista inför eventuell flytt av försäkringskapital Att tänka på Nuvarande försäkring Ny försäkring 1. Försäkringskapital kr kr (efter flyttavgift) 2. Förvaltningsform Traditionell, ömsesidigt bolag Traditionell, vinstutdelande bolag Fond Depå 3. Garantier Premiegaranti Avkastningsgaranti Kapitalgaranti Inga garantier 4. Försäkringsmoment Ålderspension Återbetalningsskydd Efterlevandepension Premiebefrielse 5. Förmånstagare Valfria förmånstagare (gäller endast försäkringar tecknade före 1976) Endast make/maka/sambo/partner och barn 6. Ändringsmöjligheter Tidigarelägga utbetalningstidpunkt Senarelägga utbetalningstidpunkt Förkorta/förlänga utbetalningstid Byta förvaltningsform Andra 7. Avgifter Fast avgift: kr Premie/investeringsavgift: % Kapitalavgift: % Kapitalförvaltningsavgift: % 8. Kvalitet Traditionell förvaltning: Solvensgrad % Fondförvaltning: Fondutbud Depåförvaltning: Investeringsutbud Traditionell, ömsesidigt bolag Traditionell, vinstutdelande bolag Fond Depå Premiegaranti Avkastningsgaranti Kapitalgaranti Inga garantier Ålderspension Återbetalningsskydd Efterlevandepension Premiebefrielse Endast make/maka/sambo/partner och barn Tidigarelägga utbetalningstidpunkt Senarelägga utbetalningstidpunkt Förkorta/förlänga utbetalningstid Byta förvaltningsform Andra Fast avgift: kr Premie/investeringsavgift: % Kapitalavgift: % Kapitalförvaltningsavgift: % Traditionell förvaltning: Solvensgrad % Fondförvaltning: Fondutbud Depåförvaltning: Investeringsutbud 9. Offert Begära offert Inte begära offert 10. Skäl till flytt Missnöjd med försäkringsbolaget Samla mitt försäkringskapital Möjlighet till bättre avkastning Annat 11. Beslut Flytta Inte flytta

6 91397:1 (jan -14) / CITAT