ÅRSBESKED Lennart Andersson _00

Transkript

1 ÅRSBESKED 2015 Lennart Andersson _00

2 Dina försäkringar hos Brummer & Partners Utgångspunkten för våra årsbesked är att beskriva hur ditt sparande utvecklats på ett enkelt, tydligt och transparent sätt. Självklart har alla våra försäkringar fri flytträtt på hela kapitalet. Löpande information om aktuellt innehav och värdeutveckling finner du genom att logga in på För en helhetsbild av ditt pensionssparande och prognoser kan du använda direkt eller som inloggad i vår tjänst. Har du frågor eller vill ha personlig vägledning är du alltid välkommen att kontakta oss på telefon eller e-post info@brummer.se _00

3 Tjänstepension Marknadsvärde Total avkastning 61,5 % kronor Totalt resultat kronor kronor _00

4 ÖVERSIKT TJÄNSTEPENSION ,5% Avkastning ,5% Avkastning sedan start +4,9% Genomsnittlig årsavkastning Försäkrad Lennart Andersson SE Försäkringstagare Arbetsgivaren AB SE Startdatum Utbetalning till Total premie kr per år Avkastning efter skatter och avgifter sedan start % ,0 % 2,5 % 7,3 % 5,9 % 11,2 % 3,1 % 2,0 % 3,8 % 11,7 % 1,7 % 0,5 % År Årlig avkastning. % _01

5 Värdeförändring (kronor) Ingående värde Totalt sedan start Inbetalningar Utbetalningar 0 0 avgift för avkastningsskatt avgift för försäkringsadministration betalningsuppdrag till förmedlare avgift för återbetalningsskydd fondernas resultat Resultat UTGÅENDE VÄRDE Årlig avkastning efter skatter och avgifter (kronor) Före 2011 totalt Totalt Inbetalningar Utbetalningar Resultat UTGÅENDE VÄRDE UTSKRIFTSDATUM: _ _01

6 INNEHAV OCH AVKASTNING Värdet på ditt sparande påverkas av avkastningen i de fonder du valt. Här visar vi fondernas marknadsvärde och avkastningen efter förvaltningsavgifter för de fem fonder ditt aktuella sparande hade störst innehav i per Om fonderna inte ingått i ditt sparande sedan årets början kan din egen avkastning avvika från den som presenteras. Fondernas avkastning % 3 1. BRUMMER MULTI-STRATEGY +2, BRUMMER MULTI-STRATEGY 2XL +2, Innehav Fond Fondernas avkastning 2015 (kronor) Vald köpfördelning Andelar Andel av ditt totala värde Marknadsvärde (kronor) Brummer Multi-Strategy ,49 1 % Brummer Multi-Strategy 2xL % 1 863,00 98 % Mellanlagringsfonden¹ ,55 0 % Pågående handel/kassa 0 1 % UTGÅENDE VÄRDE UTSKRIFTSDATUM: _01 1) Mellanlagringsfond är en penningmarknadsfond där en del av ditt sparande placeras för uttag av skatter och avgifter _01

7 HISTORISK UTVECKLING OCH RISKNIVÅ Nedan illustreras ditt nuvarande fondvals historiska avkastning och risknivå i jämförelse med andra typer av sparande. 1 För att möjliggöra en bedömning av din nuvarande risknivå visar vi även utvecklingen för andra typer av investeringar. Risken definieras som investeringens standardavvikelse, beräknad under en fyraårsperiod. Riskprofil (skala 1-7) Ditt fondval Brummer Multi-Strategy Traditionella livbolag Genomsnittligt PPM-sparande Historisk avkastning % Ditt fondval 50 Brummer Multi-Strategy Traditionella livbolag Genomsnittlig PPM-sparare Ditt fondval År Brummer Multi-Strategy Traditionella livbolag Genomsnittlig PPM-sparare ¹) Observera att historiken skiljer sig mellan din nuvarande fondfördelning och den avkastning du fått på ditt sparande på grund av tidigare gjorda fondbyten samt effekter av skatter och avgifter. Läs mer på sidan Så har vi räknat. Tidsserien är beräknad med månatlig rebalansering sedan starten av fonden Brummer Multi-Strategy april Beräkningar av traditionella livbolag och genomsnittligt PPM-sparande baseras på underlag från Svensk Försäkring samt Pensionsmyndighetens statistik _01

8 VID HÄNDELSE AV SJUK- ELLER DÖDSFALL Genom samarbete med Bliwa livförsäkring, ömsesidigt (Bliwa) tillhandahåller Brummer & Partners riskförsäkringar som redovisas nedan. Dessa försäkringar ersätter dig om din arbetsförmåga skulle bli nedsatt med minst 25 procent, på grund av sjukdom. Angivna ersättningar gäller vid 100 procents arbetsoförmåga och längst till försäkringens slut. Om din försäkring omfattas av ett återbetalningsskydd eller familjeskydd har de förmånstagare du angivit rätt till utfallande försäkringsbelopp eller försäkringen vid händelse av dödsfall. Skydd vid händelse av sjukfall Premiebefrielse kronor om året Sjukförsäkring 90-dagars karens kronor per månad Ersättningen betalas ut efter 90 dagar Sjukförsäkring 360-dagars karens kronor per månad Ersättningen betalas ut efter 360 dagar Sjukförsäkring rörlig karens kronor per månad Ersättning betalas ut vid sjuk- och aktivitetsersättning Skydd vid händelse av dödsfall Återbetalningsskydd Marknadsvärdet för försäkringen Tjänstepension , 101 % Efterlevandepension Du har för närvarande inte detta försäkringsskydd _99

9 SKATTEREGLER Avgift för avkastningsskatt Vinster i försäkringssparande belastas med en avkastningsskatt. Avkastningsskatten beräknas schablonmässigt och oberoende av hur stor avkastningen är. För privata pensionsförsäkringar och tjänstepensionsförsäkringar gäller att: Avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret. Ingångsvärdet multipliceras med den genomsnittliga statslåneräntan för kalenderåret närmast före beskattningsåret och beskattas därefter med 15 procent. För kapitalförsäkringar gäller att: Avkastningsskatten baseras på värdet i försäkringen vid ingången av beskattningsåret samt de premier som betalats in under beskattningsåret. De premier som betalts in under den andra halvan av beskattningsåret räknas med till hälften. Det uppräknade värdet multipliceras med statslåneräntan per den 30 november kalenderåret närmast före beskattningsåret och beskattas med samma skattesats som gäller för investeringssparkonto, det vill säga 30 procent. Avdragsrätt premier Vissa inbetalda pensionsförsäkringspremier ger rätt till avdrag mot inkomst av tjänst eller i näringsverksamhet i deklarationen. Inom tjänstepensionsförsäkring är vissa premier avdragsgilla för arbetsgivaren. Inkomstskatt på pensionsutbetalning Inkomstskatt på pensionsutbetalningar betalas av den som har en beskattningsbar inkomst. Brummer & Partners drar inkomstskatt i samband med pensionsutbetalning samt rapporterar och betalar in den till Skatteverket. Skattesatsen påverkas bland annat av din totala inkomst samt bostadsort. UTSKRIFTSDATUM: _ _99

10 SÅ HAR VI RÄKNAT Våra beräkningar sker i enlighet med GIPS 1. Denna metod används av Pensionsmyndigheten som mått för premiepensionssparandets avkastning och rekommenderas även av Svensk Försäkring för beräkning av totalavkastning. Avkastningen i ditt sparande tidsviktas genom att marknadsvärdera försäkringen före varje transaktion och sedan beräkna avkastningen i procent. Med hänsyn tagen till in- och utbetalningar erhålls en procentuell avkastning som inte tar hänsyn till hur stor investeringen varit under perioden. Genom att tidsvikta blir avkastningen i försäkringen jämförbar mot marknadsindex eller andra alternativa placeringar. Sparandet kan ge positiv avkastning och samtidigt visa ett negativt resultat och tvärtom. Det beror på att transaktioner som in- och utbetalningar påverkar kapitalets storlek och därmed resultatet samtidigt som den procentuella avkastningen i beräkningen inte påverkas av kapitalets storlek. Vi redovisar avkastningen efter skatter och avgifter. När du jämför avkastningen är det därför viktigt att samma förutsättningar även gäller för ditt jämförelseobjekt. Räkneexempel För att illustrera avkastningsberäkningarna kan vi göra följande räkneexempel: Inbetalning 1 januari: Marknadsvärde 30 juni: Inbetalning 30 juni: Marknadsvärde 1 juli: Marknadsvärde 31 december: kronor kronor kronor kronor kronor Avkastning första halvåret: = 4,0% Avkastning andra halvåret: = 3,1% Avkastning totalt: x 1 = 1,1% TA: Total avkastning MV: Marknadsvärde C: In-/utbetalningar t: Tidpunkt för in-/utbetalningar T: Sista tidpunkten för mätperioden Resultat första halvåret (kronor): = Resultat andra halvåret (kronor): = Resultat totalt (kronor): = UTSKRIFTSDATUM: _ ) Global Investment Performance Standards _99

11 _99

12 BRUMMER LIFE FÖRSÄKRINGSAKTIEBOLAG BOX 7030, SE STOCKHOLM VISIT: NORRMALMSTORG 14 TEL , FAX info@brummer.se _ _99