Å R S B E S K E D

Transkript

1 ÅRSBESKED 2017 Arbetsgivaren AB

2

3 Kloka pensionsbeslut kräver god information Hur går det för era medarbetares pensioner? Utgångspunkten för våra årsbesked är att på ett enkelt, tydligt och transparent sätt beskriva hur era tjänstepensioner har utvecklats samt att ge er möjlighet att utvärdera oss som leverantör och jämföra resultatet med andra alternativ. För att våra kunder skall kunna fatta välinformerade och kloka pensionsbeslut vill vi bidra till ökad förståelse om hur pensionskapitalet utvecklas. Det gäller både företaget och den enskilda medarbetaren. Vår ambition med fonden Brummer Multi-Strategy (BMS) är att uppnå en långsiktigt konkurrenskraftig riskjusterad avkastning. För den som vill följa marknaden erbjuder vi dessutom ett kvalitativt och kostnadseffektivt utbud av indexfonder alltid utan provisioner och med kostnadsfri flytträtt på allt kapital. Kontakta oss gärna på telefon eller e-post om ni har frågor eller förslag på hur vi kan tillmötesgå era specifika behov. 3

4 AVTALSUPPGIFTER Nedan en kort summering av ert pensionsavtal hos Brummer & Partners per den sista december. Som inloggade på brummer.se kan ni när som helst ta del av mer detaljerad information. ORGANISATIONSNUMMER OCH ADRESS Arbetsgivaren AB, SE Box 100, Stockholm PENSIONSAVTAL Arbetsgivaren AB AVTALET GÄLLER FRÅN ANSVARIG RÅDGIVARE Lennart Andersson ANTAL ANSTÄLLNINGAR 125 AVTALET OMFATTAR Ålderspension med återbetalningsskydd Premiebefrielse Efterlevandepension 4

5 KOSTNADER OCH VÄRDEFÖRÄNDRING Nedan framgår total avtalad årspremie vid utgången av året samt värdeförändring för den angivna perioden. Värdeförändringen som visas i den nedre tabellen baseras på ålderspensionspremien då det är denna del av premien som investeras. Därefter redovisas övriga kostnader utöver ålderspensionspremien, exempelvis kostnad för riskförsäkring. Avvikelser mellan tabellerna avseende ålderspensionspremien kan förekomma som ett resultat av att den övre tabellen visas vid en given tidpunkt och den undre tabellen över en period. Total avtalad årspremie Förmån Kronor Ålderspension Premiebefrielse Sjukförsäkring - Efterlevandeskydd TOTALT Värdeförändring i ålderspension (kronor) 1 januari-31 december 2017 Totalt sedan start Ingående värde Inbetalningar Utbetalningar Resultat varav arvsvinst varav avgift för avkastningsskatt varav avgift för återbetalningsskydd varav fondernas resultat varav fondrabatt varav försäkringsavgift varav korrigering Utgående värde

6 TOTALAVKASTNING FÖR ERT TJÄNSTEPENSIONSAVTAL AVKASTNING 2017 AVKASTNING SEDAN START GENOMSNITTLIG ÅRSAVKASTNING +8.4 % % +4.0 % Avkastning, % År 6

7 GENOMSNITTLIG ÅRLIG AVKASTNING FÖR DE GÄLLANDE FÖRSÄKRINGARNA Utöver översikten av den totala avkastningen som redovisades i förra avsnittet har vi valt att även redovisa den genomsnittliga årliga avkastningen sedan start för var och en av de gällande försäkringarna. Detta gör det enklare för er att följa upp eventuella avvikelser. Beräkningarna avser perioden från det enskilda avtalets start till årsskiftet, om inget annat anges. Läs mer under Så här har vi räknat. Era medarbetare kan även själva logga in på brummer.se för att se över sin portfölj och ta del av de individuella årsbeskeden. Avkastning, % 7

8 PENSIONSSPARANDE HANDLAR I SLUTÄNDAN OM AVKASTNING Brummer Multi-Strategy (BMS) utgör grunden i Brummer & Partners tjänstepensionserbjudande. Avkastningen i BMS kan jämföras med en traditionell livförsäkring men med flexibiliteten och transparensen som en fondförsäkring. Fonden har dessutom genererat ett bättre historiskt resultat än livbolagen och vi erbjuder självklart kostnadsfri flytträtt. BMS investerar i Brummer & Partners egna aktivt förvaltade fonder vars mål är att generera en långsiktig positiv avkastning oavsett börsens utveckling. De underliggande fondernas olika investeringsstrategier balanserar varandra och syftar till att skapa god riskspridning. Många pensionssparar idag i aktivt förvaltade aktiefonder. Trots att dessa typer av fonder strävar efter att överträffa sina jämförelseindex visar många undersökningar att få lyckas. En anledning till detta är att många av dessa så kallade aktiva fonder i praktiken följer sina index men belastas med förvaltningsavgifter som om de hade varit aktivt förvaltade. På grund av svårigheten att slå index rekommenderar många experter istället kostnadseffektiva indexfonder. Vi erbjuder av samma skäl därför ett kvalitativt urval av index- och räntefonder till inga eller låga förvaltningsavgifter, som ett INDEX- OCH RÄNTEFONDER AKTIV FÖRVALTNING SOM OFTA TILL LÅGA ELLER INGA LIGGER NÄRA FONDERNAS AKTIV FÖRVALTNING MED FOKUS PÅ KONKURRENSKRAFTIG RISK- FÖRVALTNINGSAVGIFTER JÄMFÖRELSEINDEX JUSTERAD AVKASTNING OAVSETT MARKNADSUTVECKLING 8 komplement till vår egna aktiva förvaltning.

9 BRUMMER MULTI-STRATEGY I JÄMFÖRELSE Nedan illustreras Brummer Multi-Strategys historiska avkastning och risknivå i jämförelse med andra typer av sparande. Indikatorn visar sambandet mellan risk och möjlig avkastning vid en investering. En högre placering på skalan betyder möjlighet till högre avkastning, men också större risk att förlora pengar. Risken definieras som investeringens standardavvikelse beräknad sedan starten av Brummer Multi-Strategy. Risk/avkastningsindikator (skala 1-7) Brummer Multi-Stategy Brummer Multi-Strategy 2xL Traditionella livbolag Genomsnittligt PPM-sparande Historisk avkastning % Tidsserien är beräknad med månatlig rebalansering sedan starten av BMS april Beräkningar av traditionella livbolag och genomsnittligt PPM-sparande baseras på underlag från Svensk Försäkring samt Pensionsmyndighetens statistik. Livbolagens totalavkastning beräknas före avgifter och skatt, men efter avdrag för direkta transaktionskostnader. BMS avkastning är efter fondavgifter men före försäkringsavgifter. 9

10 SÅ HÄR HAR VI RÄKNAT 1 Våra beräkningar sker i enlighet med GIPS. Denna metod används av Pensionsmyndigheten som mått för premiepensionssparandets avkastning och rekommenderas även av Svensk Försäkring för beräkning av totalavkastning. Avkastningen i ditt sparande tidsviktas genom att marknadsvärdera försäkringen före varje transaktion och sedan beräkna avkastningen i procent, med hänsyn tagen till in- och utbetalningar erhålls en procentuell avkastning som inte tar hänsyn till hur stor investeringen varit under perioden. Genom att tidsvikta blir avkastningen i försäkringen jämförbar mot marknadsindex eller andra alternativa placeringar. Sparandet kan ge positiv avkastning och samtidigt visa ett negativt resultat och tvärtom. Det beror på att transak- tioner som in- och utbetalningar påverkar kapitalets storlek och därmed resultatet samtidigt som den procentuella avkastningen inte påverkas av kapitalets storlek. Vi redovisar avkastningen efter skatter och avgifter. När du jämför avkastningen är det därför viktigt att samma förut- sättningar gäller även för ditt jämförelseobjekt. Räkneexempel För att illustrera avkastningsberäkningarna kan vi göra följande räkneexempel: Inbetalning 1 januari: Marknadsvärde 30 juni: Inbetalning 30 juni: Marknadsvärde 1 juli: Marknadsvärde 31 december: kronor kronor kronor kronor kronor Avkastning första halvåret: = 4,0% Avkastning andra halvåret: = 3,1% Avkastning totalt: = 1,1% TA: Total avkastning MV: Marknadsvärde C: In-/utbetalningar t: Tidpunkt för in-/utbetalningar T: Sista tidpunkten för mätperioden Resultat första halvåret (kronor): = Resultat andra halvåret (kronor): = Resultat totalt (kronor): = ) Global Investment Performance Standards. 10

11

12