15 februari 26 Fakta om FöreningsSparbanken Innehåll sid 1. Marknadsposition 2 2. Internationell närvaro 4 3. Finansiella och strategiska mål 5 4. Sparande och placeringar 6 5. Utlåning 7 6. Resultatutveckling och nyckeltal 8 7. Resultat Hansabank 1 8. Intäkter 11 9. Kostnader 12 1. Resultat per rörelsegren 13 11. Balansräkning 17 12. Räntor 18 13. Finansiering och ränterisker 19 14. Kreditkvalitet 2 15. Organisation 22 16. Ägare och aktien 24
1. Marknadsposition Vår kundbas 31 december 25 31 december 25 Marknadsposition, Sverige Privatpersoner Offentlig sektor FSB 4,1 milj FSB 215 kommuner Delägda,4 milj Delägda 2 kommuner Sparbanker 1,3 milj Sparbanker 93 kommuner Hansabank 4,6 milj FSB 22 landsting Myndigheter FöreningsSparbanken Små/medelstora företag Organisationer FSB 245 Fackliga Delägda 26 Kooperativa Sparbanker 98 Kyrkliga Hansabank 186 Stora företag Hypoteksutlåning 2 Bankutlåning Hushållsinlåning 1 Fondsparande Individuellt pensionssparande Premiepensionssparande Starka Inlösen korttransaktioner Internetbank Telefonbank Fastighetsmäkleri positioner inom Företagsutlåning Aktieindexobligationer Fondförsäkring Företagsinlåning Leasing Aktiehandel FSB och Hansabank 31 december 25 FSB och Hansabank 31 december 25 1 45 (1 64) kontor 16 148 (15 156) anställda 1,4 (1,1) miljoner privatkunder 56 (57 ) företagskunder 2 147 (2 15) uttagsautomater 3,7 (3,2) miljoner internetbankskunder 2,7 (2,8) miljoner telefonbankskunder Inklusive sparbanker och delägda banker. (Siffror inom parantes avser december 24) Periodens resultat Hansabank 19% FSB 81% Kunder Hansabank 53% FSB 47% Utlåning Hansabank 11% Kontor Hansabank 38% FSB 89% FSB 62% Produkter per privatkund, Sverige Produkter per företagskund, Sverige Antal kunder, tusental 1 2 1 8 Genomsnittligt antal produkter 412-3,49 53-3,49 56-3,51 59-3,5 512-3,51 Antal kunder, tusental 35 3 25 Genomsnittligt antal produkter 412-5,55 53-5,59 56-5,63 59-5,7 512-5,68 6 4 2 15 1 2 5 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 >1 Dec-4 Dec-5 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 > 1 Dec-4 Dec-5 2
1. Marknadsposition Marknadsandelar, hushåll Sverige Marknadsandelar, hushåll Baltikum 31 december 25 31 december 25 % % 4 6 Estland Estland 5 3 4 2 3 Litauen 1 2 1 Litauen Lettland Lettland Total utlåning Hypotek Inlåning Fonder Privatobligation er Total utlåning Inlåning Giro - privatkunder, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Kunder, tusental 4 5 4 3 5 3 2 5 2 1 5 1 5 Bankkort, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Antal kort, Transaktioner tusental per kvartal, miljoner 3 5 18 16 3 14 2 5 12 2 1 1 5 8 6 1 4 5 2 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 FöreningsSparbanken Hansabank Köp, miljoner (antal) Inlösen, miljoner (antal) Internetbanken, FSB och Hansabank inkl sparbanker och delägda banker Kunder, tusental Betalningar, miljoner 2 25 2 1 75 1 5 1 25 1 75 5 25 5 4 3 2 1 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 Giro på papper, Sverige Giro via internet, Sverige Giro via Internet, Hansabank Internetbankskunder FSB Internetbankskunder Hansabank Antal betalningar 3
2. Internationell närvaro Internationell tillväxt - tre alternativ 1) Förvärv av universalbank i Norden eller Baltikum majoritetsägande alla förvärv ska på sikt ge ett positivt bidrag till koncernens avkastning på eget kapital 2) Förvärvsledd expansion inom vissa produktområden skalfördelar ökat kundvärde genom internationell närvaro kompletterande distributionskanaler 3) Etablering av kontorsverksamhet i nordiska huvudstäder Hemmamarknader, universalbanksverksamhet Sverige - FSB Estland - Hansabank Lettland - Hansabank Litauen - Hansabank Övriga marknader Danmark - FSB kontor Finland - FSB kontor Norge - FSB kontor, investment banking genom First Securities (51% ägarandel) Ryssland - Företagsbank och leasing i Moskva, Kaliningrad och St Petersburg USA - Merchant/investment banking i New York Luxemburg - privatbanksverksamhet för utlandssvenskar Kina - Representationskontor i Shanghai Japan - Representationskontor i Tokyo Spanien - Representationskontor i Marbella Samarbete/allianser Norge - 19,5% ägarandel i SpareBank 1 Gruppen Finland - 1,1% ägarandel i Aktia Land Sverige Norge Finland Baltikum Total FöreningSparbanken First Securities Aktia Hansabank Delägda banker SpareBank 1 Gruppen Sparbanker Ägarandel 51 procent 1,1 procent 1 procent 19,5 procent Investering 299 mkr 9 mkr 18 769 mkr 2 38 mkr 1 33 mkr Kontor 476+53+229 287 1 45 ATM 858+67+281 1 81 2 287 Privatkunder 4,1+,4+1,3 miljoner 4,6 miljoner 1,4 miljoner Företagskunder 25 +26 +98 186 56 4
3. Finansiella och strategiska mål Strategi Sverige Finansiella mål Räntabilitet på eget kapital ska överstiga genomsnittet för samtliga övriga större börsnoterade nordiska banker, Handelsbanken, SEB, Nordea, Danske Bank och DnB NOR och vara minst 2 procent högre än den långa riskfria räntan plus normal riskpremie. Den svenska marknaden är basen och hemmamarknaden för FöreningsSparbankens verksamhet. FöreningSparbanken ska vara en fullsortimentsbank med en stark lokal närvaro över hela landet, genom ett eget kontorsnät och genom samarbete med sparbanker och delägda banker. FöreningsSparbanken ska vara en bank för var och en och erbjuda kunder i alla kundsegment ett attraktivt utbud av finansiella produkter. Ökad kundnöjdhet är ledstjärnan för FöreningsSparbankens strategiska inriktning. Koncernens K/I-tal före kreditförluster ska långsiktigt understiga,5. Primärkapitalrelationen ska långsiktigt vara 7%. Långsiktigt ska utdelningen uppgå till lägst 4 procent av årets resultatet hänförligt till aktieägarna i FöreningsSparbanken AB. % 3 25 2 15 1 5 Räntabilitet på eget kapital Kapitaltäckning % 14, 12, 1, 8, 6, 4, 2,, Kv4 3 Kv1 4 Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Kv4 3Kv1 4Kv2 4Kv3 4Kv4 4Kv1 5Kv2 5Kv3 5Kv4 5 Kapitaltäckning Primärkapital Mål primärkapital Utdelning Utdelning Kr 8 Utdelnings-grad % 75, 7 6 5 4 3 2 1 5, 25, 2 21 22 23 24 25 Utdelningsgrad 45% 56% 7% 48% 4% 4% ** Utdelningstillväxt 1% 5% 13% 15% Direktavkastning * 3,81% 4,23% 5,34% 4,8% 3,93% 3,46% * Baserat på börskursen vid årets utgång ** Utdelningsgrad exklusive realisationsvinster, 2 21 22 23 24 25* Kontant utdelning Utdelningsgrad * Utdelning enligt styrelsens förslag samt utdelningsgrad exklusive realisationsvinster 5
4. Sparande och placeringar Marknadsandelar svenska fondbolag Roburs fondtillgångar 31 december 25 (31 december 24) 31 december 25 Länsförsäkringar 4,1% (4,) SHB 13,7% (13,3) Övriga 25,3% (22,8) Nordea 14,4% (15,9) Robur 26,5% (27,8) SEB 16,% (16,2) % 1 9 8 7 6 5 4 3 2 1 Dec-3 Mar-4 Jun-4 Sep-4 Dec-4 Mar-5 Jun-5 Sep-5 Räntebärande värdepapper Utländska aktier Svenska aktier Dec-5 Nysparande netto mdkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Marknadsandel % 31/12 25 Bankinlåning, privat -1,4 5,7 5,6 5, -5,4 4,1 31,2 Nettoförsäljning fonder och försäkring -,6 1,3 1,6 3,5 1, 1,5 9,5 Privatobligationer 1,3 -,4,2 1,3,5,5 35,6 Delsumma privat -,7 6,6 7,4 9,8-3,9 6,1 18,7 Bankinlåning företag och övrigt -1,3-5,5-1,3 18,2-4,4-7,4 Övrig försäljning av Roburs fonder 1,4 2,2,8 -,7,2 1,3 Summa -,6 3,3 6,9 27,3-8,1, Sparbanker och delägda banker,2,3,8 1,5,5,5 Hansabank - bankinlåning * 8,2 1,2 6, 4,3 1,8 1,8 Hansabank - fond och försäkring,8,9,8,5 1,2,4 Summa nysparande netto 8,6 5,7 14,5 33,6-4,6 2,7 * Exklusive valutakursförändring Sparande och placeringar, stock 31/12 31/12 31/12 31/12 mdkr 25 24 23 22 Hushållsinlåning, svenska kronor 151,3 136,4 135,4 129,1 Hushållsinlåning, valuta 3,7 2,3 16,7 14,9 Övrig inlåning, svenska kronor 96,1 78,7 87, 78,5 Övrig inlåning, valuta 47,2 41,7 35,8 31,2 Summa inlåning 325,3 277,1 274,9 253,7 Diskretionär förvaltning 24, 21,3 22,6 17,9 Fondförmögenhet 364,5 285,9 248,6 28,3 varav fondförsäkring 54, 41,3 37, 3,8 Privat- och övriga obligationer 14,7 11,5 1,5 8,1 Total 728,5 595,8 556,6 488, Sparande och placeringar, nettoflöden Helår Helår Helår Helår mdkr 25 24 23 22 Hushållsinlåning 26,1 4,6 8,1 11,7 Övrig inlåning, svenska kronor 17,1-8,3 8,5 16,8 Övrig inlåning, valuta 5,2 5,9 4,6-4,7 Fondsparande, nettosparande 12,7 12,7 14,1 9,7 Fondförsäkring, premieteckning 3,2 1,3 1,3 2,2 Privatobligationer 3,2 1, 2,4 1,2 6
5. Utlåning mdkr 3 5 Utlåningsmarknad, Sverige 3 2 5 2 Banker Bostadsinstitut 1 5 1 5 Källa: Statistiska Centralbyrån, Sveriges Statistiska databaser, 31 december, 25 Utlåning, exkl. återköpsavtal Spintabs låneportfölj 31 december 25 (31 december 24) 31 december 25 (31 december 24) Fastighetsförvaltning 2% (2) Företag, exkl. fastighetsförvaltning 25% (25) Kommuner 2% (2) Flerfamiljshus 18% (19) Bank, privatpersoner 5% (6) Spintab, privat personer 43% (43) Övriga privatpersoner 1% (1) Hansabank, privatpersoner 4% (3) Enfamiljshus 6% (6) Affärsegendom 1% () Jordbruk 6% (6) Kommunala lån och garantier 5% (6) Bostadsrätter 1% (9) Utlåningsvolymer 31/12 3/9 3/6 31/3 1/1 31/12 3/9 3/6 31/3 mdkr 25 25 25 25 25 24 24 24 24 Privatpersoner 417,8 43, 392,1 378,4 372,4 367,8 359,2 351,8 342,1 varav Spintab 34,2 329,8 321,9 31,8 35,4 3,7 293,9 288,1 278, Fastighetsförvaltning 164, 159, 157,2 15, 143,4 142,1 139,4 139,8 137,1 Övrig företagsutlåning 199,9 189,5 189,1 173,6 171,1 17,6 167,9 169, 166, Kommuner * 14, 14,2 14,3 14,4 13,8 13,8 13,5 13,5 13,4 Summa exkl avvecklad verksamhet 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 674,1 658,6 FI-Holding 67,7 67,9 Summa 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 741,8 726,5 Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret 68,5 63,5 63,2 66,6 61,5 61,5 59,6 9,7 52,8 Återköpsavtal (repor) 11,6 17,4 1, 12,2 8,6 8,6 96,5 7,4 67,8 Totalt utlåning 974,8 936,6 915,9 885,2 842,8 836,4 836,1 92,9 847,1 * Kommunala bolag ingår ej 7
6. Resultatutveckling och nyckeltal Förändring av räntenettot Jan-dec 25 jämfört med jan-dec 24, mkr Förändring av provisionsnettot Jan-dec 25 jämfört med jan-dec 24, mkr Svensk bankrörelse -312 Betalningsförmedling 217 Baltisk bankrörelse 439 First Securities 434 Swedbank Markets -123 Kapitalförvaltning 437 Kapitalförvaltning och försäkring -2 Courtage 95 Gemensam och ny verksamhet -131 Utlåningsprovisioner 19 Elimineringar * 469 Övriga provisioner -154 Summa 34 Summa 1 48 * Effekt av förändrad redovisning av räntenettot från tradingverksamheten Resultatutveckling Helår Helår mkr 25 24 Räntenetto 15 539 15 199 Provisionsnetto 7 17 6 122 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 2 957 1 87 Försäkringsnetto 154 143 Andel i intresseföretags resultat 31 366 Övriga intäkter 3 339 1 46 Summa intäkter 29 46 24 683 Personalkostnader -8 191-7 591 Övriga administrationskostnader -5 362-5 457 Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar -63-563 Summa kostnader -14 156-13 611 Resultat före kreditförluster 15 34 11 72 Kreditförluster -294-494 Rörelseresultat 15 1 1 578 Skatter -2 781-2 399 Periodens resultat från löpande verksamhet 12 229 8 179 Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt 1 77 Periodens resultat 12 229 9 949 Resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) 11 879 9 157 Minoriteten 35 792 Nyckeltal 31/12 31/12 25 24 Räntabilitet på eget kapital, % * 24,6 21,8 Avkastning på totalt kapital, % 1,33 1, Kreditförlustnivå, netto, %,4,7 Total reserveringsgrad, % 171 151 Kapitaltäckningsgrad, % 9,7 11,6 Primärkapitalrelation,% 6,5 8,2 K/I-tal före kreditförluster,48,55 Räntemarginal, % 1,3 1,36 Placeringsmarginal, % 1,37 1,44 Riskvägda tillgångar/balansomslutning, % 51 51 Aktieägarnas resultat per aktie, kr 23,14 17,5 Utdelning per aktie, kr 7,5 6,5 * Baserat på resultat och eget kapital tillhörande aktieägarna i FöreningsSparbanken Balansräkningsdata 31/12 31/12 mkr 25 24 Total utlåning 974 773 836 349 varav hypoteksutlåning 472 58 428 628 In- och upplåning från allmänheten 338 894 285 54 Eget kapital 53 869 47 357 Minoritetens 232 3 169 Aktieägarnas 53 637 44 188 Balansomslutning 1 197 283 1 22 281 Riskvägda tillgångar 616 52 524 55 8
6. Resultatutveckling och nyckeltal Resultatutveckling, kvartalsvis mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Räntenetto 3 712 3 86 4 28 3 939 4 39 3 979 3 722 3 459 Provisionsnetto 1 896 1 91 1 834 1 53 1 554 1 533 1 531 1 54 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 1 6 789 785 377 413 167 46 767 Försäkringsnetto 67 38 18 31 43 36 37 27 Andel av intresseföretags resultat 48 124 57 72 88 128 69 81 Övriga intäkter 268 1 677 1 69 325 26 272 288 226 Summa intäkter 6 997 8 398 7 791 6 274 6 397 6 115 6 17 6 64 Personalkostnader -1 652-1 651-1 63-1 639-1 531-1 54-1 562-1 662 Resultatbaserade personalkostnader -378-349 -444-183 -222-3 -213-287 Personalförändringskostnader -79-49 -79-58 -3-142 -89-13 Övriga kostnader -1 447-1 182-1 416-1 317-1 458-1 282-1 383-1 334 Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar -161-133 -173-136 -135-135 -143-15 Summa kostnader -3 717-3 364-3 742-3 333-3 376-3 399-3 39-3 446 Resultat före kreditförluster 3 28 5 34 4 49 2 941 3 21 2 716 2 717 2 618 Kreditförluster -1-97 -97-99 -99-133 -12-142 Rörelseresultat 3 279 4 937 3 952 2 842 2 922 2 583 2 597 2 476 Skatt -675-817 -736-553 -687-592 -532-588 Periodens resultat från löpande verksamhet 2 64 4 12 3 216 2 289 2 235 1 991 2 65 1 888 Resultat för avvecklade verksamheter efter skatt 14 1 362 164 23 Periodens resultat 2 64 4 12 3 216 2 289 2 249 3 353 2 229 2 118 Resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken AB (publ) 2 57 4 37 3 184 2 88 2 63 3 161 2 39 1 894 Minoriteten 34 83 32 21 186 192 19 224 Räntenetto, Spintab 1 178 1 269 1 22 1 344 1 319 1 393 1 185 1 195 Resultat exkl jämförelsestörande poster mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Realisationsvinster/förluster 1-1 421-81 Resultatbaserade personalkostnader 378 349 444 183 222 3 213 287 Personalförändringskostnader 79 49 79 58 3 142 89 13 Resultatpåverkan IAS 39-188 -192-55 7 Summa jämförelsestörande poster 279-1 215-837 311 252 442 32 3 Rörelseresultat 3 279 4 937 3 952 2 842 2 922 2 583 2 597 2 476 Exkl. jämförelsestörande poster 3 558 3 722 3 115 3 153 3 174 3 25 2 899 2 776 Andel i intressebolags resultat mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 First Securities 7 15 19 2 9 9 FöreningsSparbanken Sjuhärad 13 27 13 23 9 25 12 19 Färs & Frosta Sparbank 1 15 8 9-1 1 5 8 Övriga delägda banker i Sverige 1 14 7 1 2 9 11 11 VPC 7 11 17 1 57 5 9 BGC-Holding 1 5 1 2-16 48 EnterCard Holding 32 Övriga bolag 7 2 4 3 6 6 1 7 SpareBank 1 Gruppen 7 6 Aktia 12 23 15 21 Summa 48 124 57 72 88 128 69 81 9
7. Resultat Hansabank Hansabank, kvartalsresultat (enligt Hansabanks finansiella rapportering) mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Räntenetto 776 76 678 632 589 Provisionsnetto 419 392 375 313 299 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 15 141 123 98 97 Försäkringsnetto 5 11 2 2 17 Övriga intäkter 3 24 26 18 19 Summa intäkter 1 335 1 274 1 24 1 63 1 21 Personalkostnader -321-287 -269-257 -247 Övriga allmänna administrationskostnader -321-214 -234-183 -23 Summa allmänna administrationskostnader -642-51 -53-44 -477 Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar -42-38 -39-39 -55 Summa kostnader -684-539 -542-479 -532 Resultat före kreditförluster 651 735 662 584 489 Kreditförluster -55-63 -84-42 -16 Rörelseresultat 596 672 578 542 473 Skatt -35-39 -3-38 -25 Resultat från löpande verksamhet 561 633 548 54 448 Hansabank, balansräkningsdata 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 (enligt Hansabanks finansiella rapportering) 25 25 25 25 24 mkr Totala tillgångar 119 595 12 498 93 938 86 94 74 76 Utlåning till allmänheten 87 245 75 84 67 911 58 273 52 722 Eget kapital 1 254 9 61 9 13 8 252 7 43 Minoritetens 4 4 3 3 85 Aktieägarnas 1 25 9 597 9 127 8 249 7 345 Räntabilitet på aktieägarnas eget kapital, % 25,2 26,1 25,3 25,7 24,7 1
8. Intäkter mkr 9 8 7 6 5 4 3 2 1 Kvartalsutveckling intäkter Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Räntenetto Provisioner Nettores fin poster Övrigt Intäktsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Ränteintäkter 8 477 8 377 8 725 8 625 8 897 8 655 8 863 9 27 Räntekostnader -4 765-4 517-4 697-4 686-4 858-4 676-5 141-5 568 Räntenetto 3 712 3 86 4 28 3 939 4 39 3 979 3 722 3 459 Provisionsintäkter Betalningsförmedling 95 944 955 841 88 882 837 766 Utlåningsprovisioner 128 154 83 89 97 113 132 93 Courtage 264 19 133 111 16 74 91 136 Kapitalförvaltning 88 82 748 72 72 677 671 663 Övriga värdepappersprovisioner 42 23 21 2 44 45 18 62 Övriga provisionsintäkter 239 376 487 325 328 318 338 39 Summa provisionsintäkter 2 53 2 57 2 427 2 88 2 157 2 19 2 87 2 29 Provisionskostnader Betalningsförmedling -343-31 -278-254 -265-295 -262-246 Värdepappersprovisioner -66-42 -56-42 -66-4 -52-5 Övriga provisionskostnader -198-254 -259-262 -272-241 -242-229 Summa provisionskostnader -67-597 -593-558 -63-576 -556-525 Provisionsnetto 1 896 1 91 1 834 1 53 1 554 1 533 1 531 1 54 Finansiella instrument klassificerade som handel samt derivat Aktier och andelar 24 162 17 58 188 21 34 63 Värdeförändring 236 156-3 58 188 17 14 63 Utdelning 4 6 137 4 2 Räntebärande instrument 91 586-464 169 132 174 194 499 Värdeförändring 66 565-246 73 149 14-5 81 Räntor 241 21-218 96-17 34 244 418 Andra finansiella instrument 19-11 31-4 2-71 71 Värdeförändring 19-11 31-4 2-71 71 Summa 1 16 737-357 258 316 197 157 633 Övriga finansiella instrument till verkligt värde Aktier och andelar 22 122 268-2 1 57 4 Värdeförändring 22 122 29-23 Utdelning 59 3 1 57 4 Räntebärande instrument -442-29 66 35 9 2 2 4 Värdeförändring -442-29 66 35 9 2 2 4 Andra finansiella instrument 8 Värdeförändring 8 Summa -232-87 874 15 9 3 59 8 Valutakursförändring 78 139 268 14 88-33 244 126 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 1 6 789 785 377 413 167 46 767 Övriga intäkter Försäkringsnetto 67 38 18 31 43 36 37 27 Fastighetsintäkter 23 22 2 18 18 17 18 17 Intäkter för IT-tjänster 188 24 183 166 161 192 188 157 Andel i intresseföretags resultat 48 124 57 72 88 128 69 81 Övriga rörelseintäkter 57 1 451 866 141 81 63 82 52 Summa 383 1 839 1 144 428 391 436 394 334 Summa intäkter 6 997 8 398 7 791 6 274 6 397 6 115 6 17 6 64 11
9. Kostnader Kostnadsutveckling Kostnadsutveckling mkr 4 3 5 3 mkr 4 5 4 3 5 2 5 3 2 2 5 1 5 2 1 5 Kv1 4 Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Totala kostnader FSB exkl Baltisk bankrörelse Baltisk bankrörelse 1 5 1 5 Kv2 4 Kv3 4 Kv4 4 Kv1 5 Kv2 5 Kv3 5 Kv4 5 Personalkostnader Övrigt Kostnadsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Personalkostnader Löner och arvoden -1 646-1 652-1 638-1 638-1 52-1 638-1 581-1 623 Resultatbaserade personalkostnader -378-349 -444-183 -222-3 -213-287 varav: Kopparmyntet -148-173 -261-87 -132-214 -9-131 Övriga resultatbaserade, Sverige -142-94 -119-38 -19-28 -83-126 Resultatbaserade, Hansabank -88-82 -64-58 -71-58 -4-3 Andra personalkostnader -85-48 -71-59 -59-44 -7-52 Summa personalkostnader -2 19-2 49-2 153-1 88-1 783-1 982-1 864-1 962 Övriga kostnader Fastigheter och lokaler -289-256 -277-265 -335-285 -287-273 Data -39-288 -332-287 -358-32 -297-272 Tele och porto -12-129 -18-98 -19-11 -111-19 Av- och nedskrivning av materiella och immateriella anläggningstillgångar -161-133 -173-136 -135-135 -143-15 Övrigt -747-59 -699-667 -656-594 -688-68 Summa övriga kostnader -1 68-1 315-1 589-1 453-1 593-1 417-1 526-1 484 Summa kostnader -3 717-3 364-3 742-3 333-3 376-3 399-3 39-3 446 varav baltisk bankrörelse -717-549 -579-472 -514-417 -425-49 Antal heltidstjänster 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 25 25 25 25 24 24 24 24 Svensk bankrörelse Tillsvidareanställda 8 579 8 541 8 559 8 599 8 718 8 731 8 765 8 861 Tillfälligt anställda 343 364 352 333 369 43 426 415 varav First Securities 132 121 121 vara EnterCard AS 55 55 55 55 55 Summa 8 922 8 95 8 911 8 932 9 87 9 134 9 191 9 276 Hansabank 7 226 6 847 6 497 6 255 6 69 6 49 5 935 5 943 FI-Holding 163 164 Totalt 16 148 15 752 15 48 15 187 15 156 15 183 15 289 15 383 12
1. Resultat per rörelsegren Rörelsegrenarnas redovisningsprinciper Rörelsegrensredovisningen bygger på FöreningsSparbankens redovisningsprinciper, organisation och internredovisning. Rörelsegrensredovisningen har anpassats till den nya affärsområdesorganisationen som gäller från och med spetamber 25. Historiska värden från och med första kvartalet 24 har räknats om. Marknadsbaserade ersättningar tillämpas mellan rörelsegrenarna medan alla kostnader inom IT och övrig gemensam service samt koncernstaber förs via självkostnadsbaserade internpriser till rörelsegrenarna. Koncernledningskostnader utfördelas ej. Koncernens eget kapital hänförligt till aktieägarna (ingående eget kapital exklusive utdelning) allokeras till respektive rörelsegren vid årets början. Allokeringen är baserad på kapitaltäckningsreglerna och bedömt kapitalbehov under året. Allokerat eget kapital ränteberäknas efter genomsnittlig svensk dagslåneränta. Goodwill och andra övervärden med åtföljande resultateffekter, finansieringskostnad och eventuell nedskrivning, allokeras till den rörelsegren den avser. Räntabilitet i relation till allokerat eget kapital beräknas på rörelseresultatet med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel. Svensk bankrörelse. Svensk bankrörelse omfattar bankens egna distributionskanaler i form av kontor, automater, telefon och internet. Vidare ingår dotterbolagen Spintab, FSB Finans, FSB Fastighetsbyrå, FSB Juristbyrå och FSB Företagsförmedling. Enheten Kunderbjudande och Produkter producerar och samordnar kunderbjudanden till olika kundgrupper och ansvarar för vidareutveckling och lansering av nya produkter utifrån kundernas behov. Till Svensk bankrörelse räknas även private bankingverksamheten som bedrivs i dotterbolaget Swedbank Luxemburg, samt det samägda kortföretaget EnterCard. Svensk bankrörelse mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto 2 98 3 93 3 13 3 162 3 225 3 39 3 21 Provisionsnetto 986 983 1 4 881 883 837 858 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 111 258 288-111 14 28 31 Övriga intäkter 261 1 697 1 73 349 257 28 218 Andel i intresseföretags resultat 31 95 33 46 97 28 Summa intäkter 4 297 6 126 5 51 4 327 4 379 4 551 4 156 Personalkostnader -1 121-1 52-1 185-1 41-1 56-1 231-1 51 Datakostnader -193-163 -192-188 -19-178 -165 Övriga kostnader -1 127-1 11-1 171-1 87-1 179-1 89-1 12 Avskrivningar -23-2 -23-22 -24-27 -26 Summa kostnader -2 464-2 246-2 571-2 338-2 449-2 525-2 362 Resultat före kreditförluster 1 833 3 88 2 93 1 989 1 93 2 26 1 794 Kreditförluster 43-35 25-6 -5-77 -81 Rörelseresultat 1 876 3 845 2 955 1 929 1 88 1 949 1 713 Skatt -535-664 -574-54 -538-543 -497 Periodens resultat 1 341 3 181 2 381 1 389 1 342 1 46 1 216 Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken 1 34 3 179 2 381 1 387 1 342 1 46 1 215 Minoriteten 1 2 2 1 Allokerat eget kapital 26 456 26 456 26 456 26 456 24 325 24 325 24 325 Räntabilitet på allokerat eget kapital % 2,3 48,1 36, 21, 22,1 23,1 2, Resultatposter Intäkter från externa kunder 3 847 5 69 5 116 3 934 4 72 4 244 3 871 Intäkter från transaktioner med andra segment 45 436 385 393 37 37 285 Affärsvolymer, mdkr Utlåning 688 673 668 645 629 619 614 Inlåning 234 234 23 224 216 217 214 Fond och Försäkring 236 228 215 198 19 186 185 Övrig placeringsvolym 11 1 1 1 9 8 8 Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr 2 1 1 1 2 1 1 Riskvägd volym, mdkr 467 453 454 431 422 415 414 Totala tillgångar, mdkr 766 752 765 729 686 74 689 Totala skulder, mdkr 74 726 739 73 662 68 665 Heltidstjänster 6 266 6 287 6 312 6 447 6 615 6 669 6 722 13
1. Resultat per rörelsegren Swedbank Markets. Swedbank Markets omfattar kapitalmarknadsprodukter och olika typer av projektoch företagsinvesteringar. Swedbank Markets har även kundansvaret för finansiella institutioner. Förutom verksamheten i Sverige inkluderar rörelsegrenen filialen i New York, First Securities i Norge samt representationskontor i Shanghai. Filialen i London stängdes i december 25. Swedbank Markets mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto 245 25 21 222 27 241 236 Provisionsnetto 283 25 282 111 133 145 146 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 262 143 185 164 171-8 127 Övriga intäkter 14 15 33 16 12 13 9 Andel i intresseföretags resultat 3 7 15 19 2 9 Summa intäkter 87 613 78 528 65 393 527 Personalkostnader -293-25 -244-154 -153-148 -145 Datakostnader -59-53 -62-51 -5-47 -48 Övriga kostnader -124-86 -86-73 -6-75 -83 Avskrivningar -5-3 -2-2 -2-2 -3 Summa kostnader -481-392 -394-28 -265-272 -279 Resultat före kreditförluster 326 221 314 248 34 121 248 Kreditförluster 18 1-25 -1-21 -2 19 Rörelseresultat 344 222 289 247 319 119 267 Skatt -97-62 -72-78 -89-34 -74 Periodens resultat 247 16 217 169 23 85 193 Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken 214 141 188 169 23 85 193 Minoriteten 33 19 29 Allokerat eget kapital 2 545 2 545 2 545 2 545 2 45 2 45 2 45 Räntabilitet på allokerat eget kapital % 33,6 22,2 29,5 26,6 38,3 14,1 32,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder 728 541 625 461 521 328 455 Intäkter från transaktioner med andra segment 79 72 83 67 84 65 72 Affärsvolymer, mdkr Utlåning 19 16 16 11 12 12 14 Inlåning 23 26 3 31 16 25 32 Fond och Försäkring 2 1 1 1 1 1 1 Övrig placeringsvolym 15 13 13 13 12 11 1 Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr 47 5 47 39 37 46 49 Totala tillgångar, mdkr 35 312 313 286 263 37 319 Totala skulder, mdkr 32 39 31 283 261 35 317 Heltidstjänster 714 686 683 568 534 554 544 Kapitalförvaltning och försäkring. Kapitalförvaltning och försäkring omfattar Roburkoncernen med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell och diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. Kapitalförvaltning och försäkring mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto 8 5 6 8 7 7 5 Provisionsnetto 35 338 313 32 331 33 317 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 3 3 5 3 4-2 3 Övriga intäkter 74 31 28 28 37 29 31 Summa intäkter 39 377 352 341 379 364 356 Personalkostnader -76-71 -77-66 -5-7 -65 Datakostnader -34-25 -27-23 -3-23 -25 Övriga kostnader -65-53 -54-6 -55-54 -55 Avskrivningar -1-1 -1-1 -1 Summa kostnader -175-15 -158-15 -136-148 -146 Resultat före kreditförluster 215 227 194 191 243 216 21 Kreditförluster Rörelseresultat 215 227 194 191 243 216 21 Skatt -47-5 -44-43 -89-56 -55 Periodens resultat 168 177 15 148 154 16 155 Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken 168 177 15 148 154 16 155 Allokerat eget kapital 1 547 1 547 1 547 1 547 1 547 1 547 1 547 Räntabilitet på allokerat eget kapital % 43,4 45,8 38,8 38,3 39,8 41,4 4,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder 912 824 758 75 754 73 77 Provisioner till andra rörelsegrenar -522-447 -46-49 -375-339 -351 Affärsvolymer, mdkr Utlåning Inlåning Fond och Försäkring 357 343 323 297 28 273 274 Övrig placeringsvolym 24 23 21 2 21 22 21 Riskvägd volym, mdkr Totala tillgångar, mdkr 6 58 54 5 46 46 46 Totala skulder, mdkr 59 57 53 49 44 44 44 Heltidstjänster 255 251 25 247 249 251 253 14
1. Resultat per rörelsegren Baltisk bankrörelse. I Baltisk bankrörelse ingår verksamheten i dotterbolaget Hansabank. Med anledning av förvärvet av resterande aktier i Hansabank för 15,8 mdkr ökade det allokerade egna kapitalet för Hansbank med 8,7 mdkr, mellan 25 och 24. Baltisk bankrörelse mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto 749 738 62 645 611 61 575 Provisionsnetto 316 284 268 234 221 21 26 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 143 166 134 15 127 95 11 Övriga intäkter 29 33 35 21 42 64 61 Andel i intresseföretags resultat 2 1 1 1 1 Summa intäkter 1 239 1 222 1 58 1 5 1 2 97 944 Personalkostnader -346-297 -276-255 -251-221 -224 Datakostnader -56-46 -45-35 -46-36 -36 Övriga kostnader -248-164 -178-138 -172-121 -122 Avskrivningar -67-42 -8-44 -45-39 -43 Summa kostnader -717-549 -579-472 -514-417 -425 Resultat före kreditförluster 522 673 479 533 488 553 519 Kreditförluster -57-64 -81-41 -25-68 -63 Rörelseresultat 465 69 398 492 463 485 456 Skatt -42-32 -38-37 -26-29 -69 Avvecklad verksamhet Periodens resultat 423 577 36 455 437 456 387 Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken 423 515 357 256 251 264 226 Minoriteten 62 3 199 186 192 8 161 46 Allokerat eget kapital 11 522 11 522 11 522 11 522 2 852 2 852 2 852 Räntabilitet på allokerat eget kapital % 14,7 17,9 12,4 8,9 35,2 37, 31,7 Resultatposter Intäkter från externa kunder 1 239 1 222 1 58 1 5 1 2 97 944 Affärsvolymer, mdkr Utlåning 89 77 69 61 53 49 46 Inlåning 68 59 58 49 45 43 41 Fond och Försäkring 8 7 6 5 6 5 4 Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr Riskvägd volym, mdkr 98 86 82 73 61 59 56 Totala tillgångar, mdkr 13 113 11 94 76 71 69 Totala skulder, mdkr 118 11 89 82 73 68 66 Heltidstjänster 7 226 6 847 6 497 6 255 6 69 6 49 5 935 Gemensam och ny verksamhet. I rörelsegrenen ingår IT och övriga servicefunktioner, Treasury, koncernstaber och koncernens eget försäkringsbolag Sparia, filialer i Norge, Finland och Danmark, representationskontor i Tokyo samt aktieinnehaven i SpareBank 1 Gruppen och Aktia. På grund av minskad ägarandel redovisas inte SpareBank 1 Gruppen från och med juni 24 och Aktia från och december 24 som intresseföretag. Gemensam och ny verksamhet mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto -25-14 -12 3-8 -79 27 Provisionsnetto 4 57-3 -1-25 22-2 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 273 169 373 115 27-49 52 Övriga intäkter 889 697 859 781 754 768 8 Andel i intresseföretags resultat 12 28 16 11 68 29 31 Summa intäkter 1 153 847 1 116 99 816 691 98 Personalkostnader -287-387 -37-373 -276-324 -398 Datakostnader -189-166 -212-189 -18-19 -191 Övriga kostnader -227-194 -334-3 -277-311 -33 Avskrivningar -66-67 -68-67 -63-66 -7 Summa kostnader -769-814 -984-929 -796-891 -962 Resultat före kreditförluster 384 33 132-2 2-2 -54 Kreditförluster -5 1-16 3-3 14 5 Rörelseresultat 379 34 116-17 17-186 -49 Bokslutsdispositioner Skatt 46-9 -8 145 55 7 163 Avvecklad verksamhet 14 1 362 164 Periodens resultat 425 25 18 128 86 1 246 278 Periodens resultat hänförligt till: Aktieägarna i FöreningsSparbanken 425 25 18 128 86 1 246 25 Minoriteten 28 Allokerat eget kapital 1 35 1 35 1 35 1 35 6 192 6 192 6 192 Räntabilitet på allokerat eget kapital % 125,9 7,4 32, 37,9 5,6 8,5 16,1 Resultatposter Intäkter från externa kunder 282 173 388 125 199-51 239 Intäkter från transaktioner med andra segment 871 674 728 784 617 742 669 Affärsvolymer, mdkr Utlåning 68 Aktier och andelar i intresseföretag, mdkr 1 1 1 1 Riskvägd volym, mdkr 4 4 9 5 5 23 95 Totala tillgångar, mdkr 167 149 153 131 127 92 16 Totala skulder, mdkr 166 148 152 13 121 86 154 Heltidstjänster 1 687 1 681 1 666 1 67 1 689 1 66 1 835 15
1. Resultat per rörelsegren Elimineringar Elimineringar mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Räntenetto -173-77 2-11 -66-1 -142 Provisionsnetto 2-2 -3 3 11-11 6 Nettoresultat av finansiella poster till verkligt värde 214 5-2 11 7 13 146 Övriga intäkter -932-758 -941-839 -799-846 -794 Summa intäkter -889-787 -944-836 -784-854 -784 Personalkostnader 14 8-1 9 3 12 19 Datakostnader 221 165 26 2 138 172 168 Övriga kostnader 654 614 739 627 643 67 597 Summa kostnader 889 787 944 836 784 854 784 Affärsvolymer, mdkr Fond och Försäkring -246-236 -216-199 -191-187 -186 Övrig placeringsvolym -11-1 -1-1 -9-8 -8 Totala tillgångar, mdkr -231-22 -216-196 -176-215 -19 Totala skulder, mdkr -231-22 -216-196 -176-215 -19 16
11. Balansräkning Balansräkning 31 december 25 mdkr Balansräkning 31/12 1/1 31/12 mkr 25 25 24 Utlåning till kreditinstitut 152 348 19 674 19 674 Utlåning till allmänheten 822 425 733 131 726 675 Räntebärande värdepapper 87 56 8 372 8 37 Aktier och andelar 63 338 49 171 48 714 varav för vilka kunder bär placeringsrisken 55 8 41 576 41 576 Derivat 32 17 36 32 33 15 Övriga tillgångar 39 496 23 658 23 743 Summa tillgångar 1 197 283 1 32 38 1 22 281 Skulder till kreditinstitut 11 66 1 863 11 924 In- och upplåning från allmänheten 338 894 285 61 285 54 Emitterade värdepapper mm 517 582 435 361 435 29 Skulder där kunden bär placeringsrisken 55 249 41 58 41 58 Derivat 3 144 47 18 37 663 Övriga skulder och avsättningar 59 258 46 341 46 758 Efterställda skulder 32 221 27 831 26 43 Eget kapital 53 869 47 344 47 357 Minoritetens 232 3 169 3 169 Aktieägarnas 53 637 44 175 44 188 Summa skulder, avsättningar och eget kapital 1 197 283 1 32 38 1 22 281 Utlåning privatpersoner, 78 Hushållsinlåning, 182 Övrig utlåning till allmänheten, 273 Hypoteksutlåning, 472 Kreditinstitut, 152 Räntebärande värdepapper, 88 Derivat, 32 Övriga tillgångar, 13 Övrig inlåning från allmänheten, 157 Emitterade värdepapper mm, 518 Kreditinstitut, 11 Derivat, 3 Övriga skulder, 146 Eget kapital, 54 Utlåning 31/12 3/9 3/6 31/3 1/1 31/12 3/9 3/6 mdkr 25 25 25 25 25 24 24 24 Privatpersoner 417,8 43, 392,1 378,4 372,4 367,8 359,2 351,8 varav Spintab 34,2 329,8 321,9 31,8 35,4 3,7 293,9 288,1 Fastighetsförvaltning 164, 159, 157,2 15, 143,4 142,1 139,4 139,8 Handel, hotell, restaurang 27,1 26,8 26,4 25,3 24,3 24,2 23,8 23,6 Byggnadsverksamhet 11,2 1,7 1, 9,7 9,3 9,3 9,7 9,6 Tillverkningsindustri 23,7 24, 22,2 21,7 2,9 2,9 21, 21,4 Transport 13,8 13,1 12,3 11,5 11,1 11,1 1,8 11,3 Skogs- och lantbruk 41,6 4,5 38,6 37,5 37,2 37,2 36,4 35,6 Övrig serviceverksamhet 25,5 2,2 21,2 18,8 16,6 16,7 17, 18,8 Övrig företagsutlåning 57, 54,2 58,4 49,1 51,7 51,2 49,2 48,7 Kommuner * 14, 14,2 14,3 14,4 13,8 13,8 13,5 13,5 Summa exklusive avvecklad verksamhet 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 674,1 FI-Holding 67,7 Summa 795,7 765,7 752,7 716,4 7,7 694,3 68, 741,8 Kreditinstitut inkl. Riksgäldskontoret 68,5 63,5 63,2 66,6 61,5 61,5 59,6 9,7 Återköpsavtal (repor) 11,6 17,5 1, 12,2 8,6 8,6 96,5 7,4 Summa utlåning 974,8 936,7 915,9 885,2 842,8 836,4 836,1 92,9 * Kommunala bolag ingår ej Inlåning 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 mdkr 25 25 25 25 24 24 24 24 Transaktionskonton 225,6 219,1 21,4 198,3 19,2 19,4 11,1 1,8 Sparkonton 8,5 1,5 4,8 5,2 6, 58, 76,8 76,3 Dagslån 1,7 4,8 3, 5,2 3,3 3,3 3,5 3,8 Övrigt 16,1 9,3 2,3 28,8 51, 55,1 41,1 46,2 Inlåning i utländsk valuta 77,9 85,1 8, 72,1 62, 67,2 63,7 6,2 S:a inlåning från allmänheten 338,8 328,8 318,5 39,6 285,5 293, 295,2 287,3 varav icke finansiella företag 62,9 52,1 5,8 49,9 48,1 43,2 47,4 42,4 17
12. Räntor Ränteutveckling i Sverige 1 % 8 6 4 2 dec-2 mar-3 jun-3 sep-3 dec-3 mar-4 jun-4 sep-4 dec-4 mar-5 jun-5 sep-5 dec-5 1 år Swap 9 dagar STIBOR-ränta Annonserade räntor 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 Inlåning, privatpersoner 25 25 25 25 24 24 24 24 Privatkonto - 15 kr,,,,,,,,* 15 kr -,,,,,,,, e-sparkonto 1,1**,85,85 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35* Sparkapitalkonto - 5 kr,5** 5 kr - 1,** - 1 kr,1,1,25,25,25,25,25 1 kr -,85,85 1,35 1,35 1,35 1,35 1,35 Fasträntekonto 3 månader 1,2,9,9 1,35 1,45 1,45 1,45 1,75 1 år 2,12 1,58 1,33 1,87 1,92 2,22 1,8 1,75 3 år 2,7 2, 1,7 2,35 2,4 3,5 3,25 2,7 5 år 3, 2,3 2,2 3,5 3,15 3,9 4,2 3,55 * Annonserade per 24-4-14 ** Annonserade per 26-2-2 Annonserade räntor 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 Hypoteksutlåning Spintab 25 25 25 25 24 24 24 24 3 månader 3,15 3,15 3,15 3,65 3,65 3,65 3,65 3,65 2 år 3,44 3,9 2,72 3,45 3,5 4, 4,1 4,25 5 år 4,8 3,69 3,49 4,25 4,35 4,95 5,25 5,25 18
13. Finansiering och ränterisker Återstående löptid Spintabs utlåning, 31 december 25 MV mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år tillägg Totalt Privat 131 451 13 641 14 987 1 817 51 312 38 84 28 653 27 498 12 456 2 312 331 967 Övrigt 5 567 6 121 6 452 4 687 22 43 17 146 13 276 1 35 7 933 1 174 14 91 Totalt 182 18 19 762 21 439 15 54 73 742 55 986 41 929 37 83 2 389 3 486 472 58 Återstående löptid Spintabs upplåning, 31 december 25, nominella belopp mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år Totalt Övrigt 125 841 83 341 36 622 8 743 85 696 44 498 47 74 22 857 14 452 469 79 Totalt 125 841 83 341 36 622 8 743 85 696 44 498 47 74 22 857 14 452 469 79 Finansiering och kapitalstruktur, 31 december 25 mkr Emitterade varav Förlagslån Eviga Primär- Supplementär- Riskvägda Primärkapital- Kapitaltäckvärdepapper obligationslån förlagslån kapital kapital tillgångar relation, % ningsgrad, % Banken 117 453 21 582 15 814 12 168 37 179 19 471 23 972 16,1 23,7 Spintab 398 375 31 28 2 39 1 849 22 29 4 239 258 266 8,5 1,1 Koncernen 517 582 324 551 18 24 14 17 39 939 23 374 616 52 6,5 9,7 Inverkan på värdet av tillgångar och skulder i svenska kronor samt utländsk valuta, inklusive derivat, om marknadsräntorna stiger med en procentenhet, 31 december 25 mkr <3 mån 3-6 mån 6-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år 5-1 år >1 år Totalt Summa Förenings- Sparbanken, koncernen -62 189-237 -361 39-257 -453-339 -87-1 298 varav i utländsk valuta 6-55 -8 35-65 -25 68 88 6-22 Varav finansiella omsättningstillgångar som marknadsvärderas i koncernen -35 258-188 13-265 12 22-171 -43-19 varav i utländsk valuta -25 23-11 69-23 -14 81 19 24 143 19
14. Kreditkvalitet Koncernens utlåning fördelad per säkerhet Andel osäkra fordringar,12 procent (,18) 31 december 25 (1 januari 25) Osäkra fordringar brutto minskade med Borgen Blanco 2% (1) 14 procent till 2 219 mkr (2 579) 8% (9) Reserveringsgraden ökade till 171 procent (151) Företagshypotek Kreditförlusterna minskade med 41 procent till 2% (2) 294 mkr (494) Kreditförlustnivån sjönk till,4 procent (,7) Övriga fastigheter 14% (13) (Siffror inom parentes avser 31 december 24) Övriga säkerheter 7% (6) Kommuner och landsting 6% (7) Bostadsfastigheter inkl bostadsrätter 61% (62) Specifikation fordringar sektor/bransch, mkr 31 december 25 Bokfört värde före reserveringar Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar Gruppvisa reserveringar för individuellt värderade fordringar Reserveringar för gruppvis värderade homogena grupper Bokfört värde för fordringar efter reserveringar Bokfört värde för osäkra fordringar (oreglerade) Bokfört värde för oreglerade fordringar för vilka ränta intäktsförs Privatpersoner 418 151 25 143 151 417 832 145 154 Fastighetsförvaltning 164 38 71 258 163 979 88 3 Handel, hotell, restaurang 27 671 11 434 27 127 341 3 Byggnadsverksamhet 11 386 69 87 11 23 48 1 Tillverkningsindustri 24 399 256 412 23 731 26 4 Transport 13 865 18 7 13 777 57 1 Skogs- och lantbruk 41 792 33 178 41 581 49 6 Övrig serviceverksamhet 25 611 44 16 25 461 42 35 Övrig företagsutlåning 58 283 26 1 23 57 171 1 Kommuner* 13 98 13 98 Utlåning 799 446 886 2 711 151 795 698 1 147 28 Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret 68 547 35 68 512 Återköpsavtal - kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret 84 336 84 336 Återköpsavtal - allmänheten 26 227 26 227 Total utlåning till kreditinstitut och allmänheten 978 556 921 2 711 151 974 773 1 147 28 * Kommunala bolag ingår ej Kreditexponering 31 december 25, bokfört värde mkr Varav kredit Land Utlåning Derivat Placeringar Garantier Övrigt Totalt % av total institut Sverige 716 524 4 656 61 949 16 341 336 799 86 8,3 82 248 OECD * 52 537 7 421 23 119 2 869 2 47 87 993 8,8 73 41 varav Danmark 3 72 888 939 18 1 5 566,6 5 53 varav Norge 7 726 988 4 425 889 78 14 16 1,4 1 38 Baltikum 85 245 7 2 16 3 21 4 84 95 372 9,6 522 Ryssland 4 374 63 39 172 4 648,5 963 Latinamerika 166 49 43 258 217 varav Brasilien 166 24 19 19 Japan 2 25 6 1 2 212,2 2 212 Övriga Ostasien 49 86 1 252 1 828,2 1 813 varav Sydkorea 21 21 231 231 varav Kina 35 85 635 755,1 754 Övriga länder 2 668 23 269 73 545 3 578,4 1 72 Summa 864 29 12 113 87 56 22 667 9 2 995 695 1, 162 88 * Exklusive Sverige, Japan, Ungern, Mexiko, Polen, Turkiet, Slovakien, Sydkorea och Tjeckien. 2
14. Kreditkvalitet Kreditförluster, kvartalsutveckling mkr Kv4 5 Kv3 5 Kv2 5 Kv1 5 Kv4 4 Kv3 4 Kv2 4 Kv1 4 Kreditförluster, koncernen Reserveringar 14 146 176 149 25 212 185 226 Bortskrivningar 133 57 91 87 219 134 125 18 Återvinningar -272-16 -17-137 -145-213 -19-192 Värdeförändring på övertagen egendom Summa 1 97 97 99 99 133 12 142 Kreditförluster, per bolag FöreningsSparbanken AB -45 94 39 96 129 116 124 135 Spintab -13-5 -11-1 -25 FI-Holding Hansabank 57 64 81 41 25 68 63 5 Övriga 2-56 -23-38 -44-41 -42-43 Summa 1 97 97 99 99 133 12 142 Kreditförluster per bransch Privatpersoner 29-26 23-23 17-2 -3-11 Fastighetsförvaltning 4-7 -8-6 -12 Handel, hotell och restaurang 31 55 42 9 33 44 11 25 Byggnadsverksamhet 17 4 6 2 3 16 2 4 Tillverkningsindustri 43 54 32 53 31 18 56 31 Transport -6 2-2 9 1-6 33 Skogs- och lantbruk 1-3 13-4 25 15 6 Övrig serviceverksamhet 35 6 25-21 -27-4 6-6 Övrig företagsutlåning 77-3 1-11 38-6 -2-5 Övrigt -239 8-45 81 6 54 14 98 Summa 1 97 97 99 99 133 12 142 Osäkra fordringar fördelade i koncernen 31/12 3/9 3/6 31/3 31/12 3/9 3/6 31/3 mkr 25 25 25 25 24 24 24 24 Osäkra fordringar, brutto FöreningsSparbanken AB 1 278 1 325 1 283 1 432 1 472 1 591 1 66 1 748 Spintab 144 166 177 22 268 35 32 396 FöreningsSparbanken Finans 143 14 18 121 99 78 83 112 FI-Holding 639 789 Hansabank 511 779 547 51 412 477 51 585 Övriga 143 121 146 345 328 292 285 32 Summa 2 219 2 495 2 261 2 619 2 579 2 788 3 497 3 932 Osäkra fordringar, reserv FöreningsSparbanken AB 2 529 2 76 2 75 2 855 2 842 2 887 2 92 2 9 Spintab 139 158 165 175 197 246 257 312 FöreningsSparbanken Finans 62 62 63 6 54 64 63 62 FI-Holding 1 88 1 136 Hansabank 991 945 886 756 713 649 641 69 Övriga 63 41 6 1 1 7 61 55 Summa 3 784 3 966 3 879 3 946 3 96 3 916 5 12 5 74 Osäkra fordringar, netto FöreningsSparbanken AB -1 251-1 435-1 422-1 423-1 37-1 296-1 242-1 152 Spintab 5 8 12 45 71 14 63 84 FöreningsSparbanken Finans 81 42 45 61 45 14 2 5 FI-Holding -449-347 Hansabank -48-166 -339-255 -31-172 -131-24 Övriga 8 8 86 245 228 222 224 247 Summa -1 565-1 471-1 618-1 327-1 327-1 128-1 515-1 142 21
15. Organisation Operationell struktur Styrelsen Internrevision VD och koncernchef Staber Svensk bankrörelse Baltisk bankrörelse Swedbank Markets Gemensam service Strategisk och internationell bankrörelse Retail- och företagsbank samt kapitalförvaltning: Norra regionen Region Stockholm Mellersta regionen Sydöstra regionen Västra regionen Region Öresund Kunderbjudande och Produkter Retail- och företagsbank samt kapitalförvaltning: Estland Lettland Litauen Företagsbank: Ryssland Investment och merchant banking samt kundansvar för finansiella institutioner. Swedbank Markets, Stockholm First Securities, Oslo Swedbank New York Swedbank Shanghai IT-drift, Sverige IT-utveckling, Sverige Gemensamma supportfunktioner Swedbank Luxembourg (för utlandsboende svenskar) Swedbank Helsingfors Swedbank Oslo Swedbank Köpenhamn Swedbank Tokyo Samverkande sparbanker Legal struktur FöreningsSparbanken AB AB Spintab Robur AB FSB Finans AB AS Hansabank Swedbank Luxemburg S.A. Sparia Försäkrings AB FSB Juristbyrå AB FSB Fastighetsbyrå AB FSB Företagsförmedling AB FSB Jordbrukskredit Robur Försäkring AB Robur Kapitalförvaltning AB Robur Fondholding AB Allround AB FSB Öland AB (6%) First Securities ASA (51%) EnterCard Holding AB (6%) Eskilstuna Rekarne Sparbank AB (5%) Babs Paylink AB (49%) Bergslagens Sparbank AB (48%) FSB Sjuhärad AB (48%) FSB Söderhamn AB (4%) Vimmerby Sparbank AB (4%) Färs och Frosta Sparbank AB (3%) BGC-Holding AB (29%) Finansiell ID-Teknik AB (28%) DocHotel i Stockholm AB (25%) Privatgirot AB (22%) CEKAB (21%) VPC AB (2%) 22
15. Organisation Koncernledning Jan Lidén, VD och koncernchef. Gith Bengtsson, facklig representant. Ingrida Bluma chef Hansabank Lettland Anders Ek, vvd, chef strategisk och internationell bankrörelse. Kjell Hedman, vvd, chef Kunderbjudande och Produkter Bengt-Erik Lindgren, vvd, Ställföreträdande chef för svensk bankrörelse och chef Mellersta regionen Erkki Raasuke VD Hansabank och chef Baltisk bankrörelse Annika Wijkström, vvd, chef Swedbank Markets. Kreditlimiter Styrelsen Obegränsat Central nivå Styrelsens kredit- och kapitalmarknadsutskott Central kreditkommitté Cirka 6 mdkr 15/5 mkr Lokal bank Lokal styrelse 1/2/3/4 mkr Lokal delegation 7,5/15/2/3 mkr Två handläggare,25/3/5 mkr 23
16. Ägare och aktien Aktieägare 31 december 25 % Ägarstruktur 31 december 25 (31 december 24) Sparbanksstiftelser 21,1 Sparbanker 8,2 Alecta 3,2 Robur Fonder 3, SHB/SPP Fonder 2,8 AMF Pension 2,7 FSB resultatandelsstiftelser 2,3 4 AP-fonden 1,8 SEB Fonder 1,6 AFA Försäkring 1,3 Utländska ägare 25,4 Övriga svenska institutioner 15,4 Allmänheten 11,2 Totalt 1, Svenska institutioner, 34,1% (42,4) Sparbanksstiftelser, 21,1% (2,9) Sparbanker, 8,2% (8,1) Allmänheten 11,2% (11,4) Utländska ägare, 25,4% (17,2) Antal aktieägare: Antal aktier: Antal utestående aktier: Återköpta egna aktier: Källa: DN Ägarservice och FöreningsSparbanken 328 686 53 31 943 515 373 412 14 937 531 Data per aktie 31/12 31/12 31/12 31/12 Kronor 25 24 23 22 Resultat 23,14 17,5 12,2 7,87 Eget kapital 14,7 86,16 79,42 73,13 Kontantutdelning 7,5 6,5 5,75 5,5 Börskurs vid periodens utgång 216,5 165,5 141, 13, Direktavkastning, % 3,46 3,93 4,8 5,34 Börskurs / Eget kapital, % 28 192 178 141 Aktiekapitalets utveckling Tillkommande/ Aktie- År Transaktion Nominellt värde Kurs, % återköpta antal Ackumulerat antal kapital per aktie, kr aktier utestående aktier mkr 199 4 88 2 44 199 Nyemission 5 1 1 5 88 2 94 1991 Nyemission 5 12 96 6 84 3 42 Nyemission 5 1 1 2 8 4 4 2 1992 Split 5:1 1 32 16 4 2 4 2 Nyemission 1 1 1 5 2 5 2 1993 Split 1:1 1 451 8 52 5 2 1994 Nyemission 1 573 38 54 5 4 1995 Nyemission/ nedsättning 1 65/63-261 819 298 278 18 72 2 782 Fondemission 2 278 18 72 5 564 1997 Nyemission 2 1 72 717 269 35 897 971 7 18 Nyemission 2 1 974 591 351 872 562 7 38 1999 Fondemission 2 175 936 281 527 88 843 1 556 24 Återköp av egna aktier 2-14 937 531 512 871 312 1 556 25 Nyemission 2 1 2 52 1 515 373 412 1 66 24
- För ytterligare information: Jan Lidén, VD och koncernchef 8-585 922 27 Henrik Kolga, Informationsdirektör 8-585 927 79 Jonas Blomberg, chef Investor Relations 8-585 933 22 Tobias Norrby, Investor Relations 8-585 927 71 Lina Sjöström, Investor Relations 8-585 915 47 Investor Relations, fax 8-723 71 32 E-post: ir@fsb.se Investor Relations på internet: FöreningsSparbankens hemsida: http://www.fsb.se Investor Relations sidor: http:// www.fsb.se/ir Adress: FöreningsSparbanken, S-15 34 Stockholm Besöksadress: Brunkebergstorg 8, Stockholm Datum för ekonomisk information: Bolagsstämma 26 hålls i Malmö den 25 april Delårsrapport jan-mar 26 28 april 26 Delårsrapport jan-jun 26 1 augusti 26 Delårsrapport jan-sep 26 26 oktober 26 Rating december 25 Standard & Poor's Moody's Fitch R&I Kort Lång Kort Lång BFSR * Kort Lång Lång FöreningsSparbanken AB A1 A P1 Aa3 B F1 A+ AA- Spintab A1 - P1 Aa3 - F1+ AA- - Hansabank - - P1 A1 C F1 A - * Bank Financial Strength Ratings 25