Ålandsbankens bolagsstämma 2012 1
Percent index, 2005 = 100 Konjunkturen 2
Bankkrisen blev en statskris 3
Styrräntorna på låg nivå höjningarna startar Styrräntorna på låg nivå höjningarna dröjer 4
Euribor räntorna 6.0 5.5 5.0 4.5 4.0 3.5 3.0 Percent 2.5 2.0 1.5 1.0 0.5 Apr Aug Dec Apr Aug Dec 07 08 3 Month 12 Month Apr Aug Dec 09 Apr Aug Dec 10 Apr Aug Dec 11 Apr 12 Source: Reuters EcoWin 5
Aktiemarknaden Aktiemarknaden 6
Inlåning och utlåning, koncernen miljoner 3 000 2 500 2 408 2 492 2 459 2 600 2 521 2 549 2 545 2 547 2 573 2 550 2 492 2 494 2 544 2 570 2 639 2 737 2 000 1 500 1 000 500 0 Inlåning Utlåning Kv1/10 Kv2/10 Kv3/10 Kv4/10 Kv1/11 Kv2/11 Kv3/11 Kv4/11 7
Förvaltat kapital, koncernen miljoner 4 500 4 347 4 400 4 000 3 846 4 019 3 814 3 500 3 315 3 507 3 492 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 Förvaltat kapital Kv1/10 Kv2/10 Kv3/10 Kv4/10 Kv1/11 Kv2/11 Kv3/11 Kv4/11 8
Resultaträkning i sammandrag, miljoner Koncernen 2011 2010 Intäkter 99,2 99,1 Kostnader -103,1-92,2 Kreditförluster -1,8-5,9 Skatt 0,4-3,2 Periodens resultat till aktieägarna -6,5-2,9 Poster av engångskaraktär 2011 Omstruktureringskostnader - 5,7 Nedskrivning av Burgundy -1,1 9
Resultaträkning i sammandrag, miljoner Koncernen 2011 2010 % Räntenetto 43,1 36,8 17 Provisionsnetto 38,7 36,8 5 Nettointäkter av värdepappershandel och valutaverksamhet 1,9 4,8-61 Nettointäkter från finansiella tillgångar som kan -0,7 1,4 säljas IT-intäkter 13,4 16,0-16 Övriga rörelseintäkter 2,7 3,3-18 Intäkter sammanlagt 99,2 99,1 0 10
Resultaträkning i sammandrag, miljoner Koncernen 2011 2010 % Personalkostnader -60,0-53,7-11 Övriga administrationskostnader -20,9-18,0-14 Tillverkning för eget bruk 1,8 3,7 49 Avskrivningar -6,7-8,3 24 Övriga rörelsekostnader -17,3-15,9-9 Kostnader sammanlagt -103,1-92,2-12 Nedskrivning av krediter - 1,8-5,9 70 11
Lång historia av låga kreditförluster 0,60 % 0,50 % 0,40 % 0,30 % 0,20 % 0,10 % 0,00 % -0,10 % 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 Banksektorn Ålandsbanken * 12
De 3 stora frågorna 2011-2012 Kapitalstyrka Nyemission EUR 30 m oktober 2011 (+1,8 %-enheter på primärkapitalrelationen) IRB-tillstånd för finsk hushållsportfölj februari 2012 (+1,6 %- enheter på primärkapitalrelationen) Funding Tillstånd att emittera säkerställda obligationer juli 2011 Ratingprocess påbörjad med beräknat kreditbetyg i april 2012 Kostnadseffektivitet Omstruktureringsprogram och omorganisation genomförd första kvartalet 2012. Tillsammans med tidigare vidtagna åtgärder sänks koncernens kostnader med minst EUR 8 m i årstakt Omstruktureringskostnader på 5,7 m under 2011 Filialövergång I Sverige. Cirka 70 heltidstjänster färre 2012 13
Danske Nordea Relativ kapitalstyrka, 31 december 2011 Soliditet % 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 14 Ålandsbanken DNB Swedbank Aktia SEB Handelsbanken
Nordea Handelsbanken Relativ kapitalstyrka, 31 december 2011 % Kärnprimärkapitalrelation 14 13 12 11 10 9 8 7 6 15 Ålandsbanken Danske SEB Swedbank Aktia DNB
Åland Antal kunder Premium Banking +27% Private Banking +19% Drygt 600 nya privatkunder och 250 nya företag och föreningar 9 av 10 skulle rekommendera våra Private Banking tjänster till sina vänner Inlåningen stabil Utlåningen +12 % Anpassning av kontorsnät och samarbete med Posten Åland Sverigepaket tillgängligt på alla våra åländska kontor Samarbete med våra skolor och Ålands Näringsliv om Ungt Entreprenörskap 16
Ålandsbanken i Finland och Sverige En unik positionering: Bankirfirmornas placeringskunnande och personliga service Finansieringskunnande och dagligbankstjänster Primärt till privatpersoner Paketering i Premium och Private Banking -koncept Personlig service Masstjänst Begränsat utbud Full service 17
Annonser kommer här
Affärsområde Finland Antal kunder Premium Banking +5% Private Banking +22% Inlåningen + 5 procent Utlåningen 6 procent 9 av 10 skulle rekommendera våra Private Banking tjänster till sina vänner EuroMoney: Ålandsbanken bäst inom Private Banking Morningstar: Ålandsbanken Finlands bästa ränteförvaltare 19
Affärsområde Sverige Stängning av det institutionella mäkleriet Implementeringen av Crosskeys banksystem I Stockholm har Private Banking ökat sina affärsvolymer med 52 procent. Uppstart av Premium Banking 1000 nya kunder i Sverige under andra halvåret I Sverige har förverkligandet av strategin, ny ledning och lyckade kampanjer positionerat Ålandsbanken på den svenska bankkartan som en uppstickare som erbjuder personlig service och alla banktjänster kunden behöver. 20
Affärsområde Sverige 2011 (lokal valuta) Resultatutveckling Volymutveckling 300 +10% 25 000 200 20 000-12% mkr 100 0-100 -6% +29% Intäkter Kostnader Resultat före förluster mkr 15 000 10 000-200 5 000 +81% -3% -300-400 0 Utlåning Inlåning Förvaltat kapital 2011 2010 2011 2010 Exklusive omstruktureringskostnader och nedskrivning av Burgundy-aktier 21
Intäkter Ålandsbanken Sverige 2011 Banking +45% Asset Management -28% Inst Equities -47% Övrigt inkl Treasury +73% Kaupthing -100% 0 20 40 60 80 100 120 140 160 2011 2010 SEK m 22
2012 prognos Koncernen förväntas 2012 redovisa ett positivt rörelseresultat. Givet att den positiva trenden avseende kundtillströmning och affärsvolymer fortsätter under året, är bedömningen att affärsområde Sverige i slutet av 2012 ska redovisa positivt resultat på månadsbasis. 23
Ålandsbankens bolagsstämma 2012 24
Folke Husell, född 1945 Meritförteckning, sammandrag Utbildning - Vicehäradshövding 1978 - Jur.kand Helsingfors Universitet 1975 - Fil.mag, i tillämpad matematik, fysik och ADB, Åbo Akademi 1969 Arbetserfarenhet Ålandsbanken Abp - VD 1986-2003 - Direktionens ordförande samt chefdirektör, 1987-2003 - Medlem av direktionen, 1979-2003 Övriga uppdrag - Ordförande i Stiftelsen Svenska Handelshögskolans placeringsråd, 2008-2011 - Medlem av fullmäktige för Stiftelsen Svenska Handelshögskolan, 2000-2011 - Senior Advisor, Evli Bank Abp, 2007-2010 - Styrelsemedlem Evli Bank Abp, 2004-2010 - Medlem av förvaltningsrådet för Kelonia Ab, 2002-2008 - Styrelseordförande i Ålands Penningautomatförening, 2005-2008 - Medlem av förvaltningsrådet för Kreditlaget, 2000-2004 - Medlem av förvaltningsrådet för Ålands Ömsesidiga Försäkringsbolag, 1997-2004 - Styrelseordförande i Ålandsbanken Asset Management Ab, 2001-2003 - Styrelsemedlem i Ålandsbanken Ab:s Pensionsstiftelse, 1995-2003 - Styrelsemedlem i Bankföreningen i Finland, 1987-2003 - Styrelsemedlem i Ab Chips, 1988-1990 - Styrelsemedlem i Postipankki (UK) Ltd, 1987-1988 - Styrelsemedlem i Skandinaviska Enskilda Banken (Luxembourg) S.A., 1982-1992
Anders Å Karlsson, född 1959 Meritförteckning, sammandrag Utbildning - Senior Management Program Orkla, 2007-2008 - Studier vid Svenska Handelshögskolan i Helsingfors, 1980-81 - Merkonom, Ålands Handelsläroverk, 1978 Arbetserfarenhet Chips Abp - Ekonomidirektör och vice VD, 1987-2009 Plasto Ab - Ekonomichef, 1983-1987 Övriga uppdrag Chips Abp - Styrelsemedlem, 2005-2009 Ålands Tidnings-Tryckeri Ab - Styrelsemedlem, 1990-2003
Annika Wijkström, född 1951 Meritförteckning, sammandrag Utbildning -Fil.kand, Umeå Universitet 1973 Arbetserfarenhet Swedbank - Vice VD 1999-2011 - Ledamot, Koncernledningen, 1999-2011 - Chef, International Banking 2008-2011 - Chef, Swedbank Markets, 2004-2007 - Chef affärsområde Allianser, 2000-2003