Rådgivningen, kunden och lagen - en undersökning av finansiell rådgivning



Relevanta dokument
Försäkringsförmedlare I gränslandet mellan marknadsföring och förmedling. 7 april 2009 DNR :4

Riktlinjer för klagomålshantering

Lämplighetsbedömning vid finansiell rådgivning

Ett år med MiFID. Delrapport om tillståndsverifieringen

Det måste gå att lita på konsumentskyddet (SOU 2014:4)

Rådgivningsmarknaden

Viktig information till dig som är kund i Swedbank eller i Sparbanken. Nu blir det ännu tryggare att spara och placera

Kommittédirektiv. Konsumentskydd vid finansiell rådgivning. Dir. 2012:98. Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012.

Konsten att få pengar att växa - presentation vid Stockholm universitets Forskardagar 6-7 oktober 2010

Kunden har alltid rättigheter

Temaundersökning. Framtagande och distribution av strukturerade produkter

FINANSINSPEKTIONEN Premiepensionsförvaltning - en granskning av aktörerna JUNI 2011

EXCE E D CA P ITA L SV E R I G E A B ANKNUTET OMBUD

Riktlinjer för klagomålshantering

Ett år med MiFID. Delrapport: Så klarar företagen de nya värdepappersreglerna.

Söderberg & Partners Securities AB

Förslag till nya regler om verksamhet med konsumentkrediter

Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm

Vi lämnar kostnadsfri information och vägledning inom området bank och finans. Vi kan kontaktas via telefon, mail eller brev. Vi kan inte agera som

Nya investerarskyddsregler på värdepappersmarknaden

Informationsdokument

Konsumenternas Bank- och finansbyrå

Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2

Hur påverkas Skandia av IMD2

Yttrande över Finansinspektionens föreskrifter med anledning av Mifid 2 och Mifir

Rådgivningen, kunden och lagen

Manual publicering och administration av Enskild rådgivning med besök inom Landsbygdsprogrammet, uppdaterad

Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB

Finansiell rådgivning och intressekonflikter -Hur påverkas konsumentskyddet av intressekonflikter vid finansiell rådgivning?

Systematiskt arbetsmiljöarbete

REMISSYTTRANDE. Finansinspektionen. Box Stockholm

Riktlinjer för klagomålshantering

Compliancefunktionen och de nya regelverken från FI om intern styrning och kontroll. Lina Rollby Claesson, Compliance Forum

Rådgivardokumentation, Företag Liv

Förköpsinformation. Nobu AB, Umestan företagspark, Umeå

Remissvar, Värdepappersmarknaden, MiFID II och MiFIR

Försäkringsförmedlingsmarknadens Disciplinnämnd

Konsumenten och rådgivningen

Investerum AB. Investerum Pension KB Regelbok KH Sida 1


Sparbanken Rekarne. Ersättningspolicy. Ramverksversion

Förköpsinformation. Enligt gällande regelverk gäller bland annat:

Nyheter i SwedSecs regelverk från den 1 januari 2012

MiFID II och MiFIR - En översikt. De viktigaste nyheterna i MiFID II och MiFIR. Bakgrund. MiFID II och MiFIR omfattar bland annat följande områden:

Patric Thomsson. Thomsson's Regulatory Advisory AB

InsureSecs regelverk 1 (9)

Finansiel rådgivning og investeringsrådgivning

Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande

Skärpta krav för informationssäkerhet, IT-verksamhet och insättningssystem. Jonas Edberg och Johan Elmerhag 20 maj, GRC 2015

Portfolio Försäkra. Ersättningspolicy. Ramverksversion 001

Betänkande En ny lag om värdepappersmarknaden (SOU 2006:50 samt SOU 2006:74)

Eskilstuna Mäklarteam AB (Fastighetsbyrån) Ersättningspolicy. Ramverksversion 001

FI-enkät på finansmarknaden Rörliga ersättningar. 26 januari 2010

Stockholm den 7 juni 2007 R-2007/0697. Till Finansinspektionen. FI Dnr

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna)

ERSÄTTNINGSPOLICY FÖR ÅSE OCH VISTE HÄRADS SPARBANK

SOU 2018:20 Betänkande av Utredningen om gräsrotsfinansiering

Svensk författningssamling

INFORMATION OM KUNDKATEGORISERING

SWEDSECS DISCIPLINNÄMND BESLUT :34

Riktlinjer för identifiering och hantering av intressekonflikter

Bankrådgivningsrelationen och rådgivningslagen

Ca 400 företag har deltagit.

IR-enkät Totalt har 113 respondenter från drygt 100 bolag noterade på Nasdaq OMX Stockholm besvarat generella frågor om svensk aktiemarknad

NYHETSBREV. Bolagsstyrning och riskhantering. nya och ändrade bestämmelser med anledning av det nya kapitaltäckningsregelverket

Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd

Ersättningspolicy Nr.43

PM Uppföljning av utförare inom familjerådgivning Dnr SN15/

Promemorian Några finansmarknadsfrågor (dnr Fi2016/02589/V)

Finansinspektionens författningssamling

Information om behandling av personuppgifter

10.6 Bilaga 1 Riskanalys

Ansökan om att bli utsedd till anmält organ för uppgifter i samband med bedömning av överensstämmelse enligt harmoniserad unionslagstiftning

Information om SwedSec vid AFRs utviklingsseminar

HÖGSTA DOMSTOLENS DOM

Information om försäkringsförmedlaren i enlighet med lagen (2005:405) om försäkringsförmedling.

1. Sammanfattning. Stockholm den 13 mars 2008 R-2008/0031. Till Finansdepartementet. Fi2007/9001

Viktiga frågor för fondbolagen

Försäkringsförmedlarnas självreglering

Information om behandling av personuppgifter

Ersättningspolicy. Investerum AB ( ) (Avseende värdepappersrörelse & försäkringsdistribution) Investerum Pension KB ( )

5.9. ERSÄTTNINGSPOLICY. Innehåll. Externa regelverk. Finansinspektionen

FIKA. Sammanfattning av FIKA. 24 juni 2013

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB

ÄR ALLT RÅDGIVNING? VAR GÅR GRÄNSEN? SWEDSEC Fredric Korling

Kunskapskrav (6)

Policy kring hantering av intressekonflikter och incitament

SOU 2015:2 Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR

Policy för styrelsens och ledningens lämplighetsbedömning och mångfald

Handbok ALLMÄN INFORMATION. Svenska

Förändringar i Fondstrategier Stockholm 21 maj Vi säljer JP Morgan US Smaller Companies och köper Fidelity Asian Special Situations.

Det här är Finansinspektionen FI. Vår vision

Tillsynsprojekt webbhandel Dnr: Datum:

Utdrag ur protokoll vid sammanträde

Beredningsprocessen i kommunens nämnder och styrelsen

SVENSKA FONDHANDLARE FÖRENINGEN

Information till kund om förmedlaren (del 1) Förmedlarföretag, namn och org.nr.

SALA SPARBANK. Ersättningspolicy POL 720

Portfolio Försäkra. Ersättningspolicy. Ramverksversion 002

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om verksamhet med bostadskrediter Regelrådets ställningstagande

Transkript:

Rådgivningen, kunden och lagen - en undersökning av finansiell rådgivning Swedsec 12 juni 2007 Helena Pettersson helena.pettersson@fi.se

Undersökningen Bakgrund Metoder Resultat Slutsatser FI:s åtgärder Rådgivningen framöver

Lagen om finansiell rådgivning Trädde i kraft den 1 juli 2004 Syfte att stärka konsumentens ställning Tydliggöra rådgivarens roll och ansvar Ger möjlighet till prövning och rättsliga konsekvenser vid överträdelser

Bakgrund FI arbetar för ett stärkt konsumentskydd Finansiell rådgivning är ett prioriterat område Uppföljning av tidigare undersökningar En tydlig bild av finansiell rådgivning i praktiken Följs reglerna?

Metoderna Enkätsvar från 163 företag värdepappersbolag, livförsäkringsbolag, banker, sparbanker, försäkringsförmedlare Platsbesök hos 10 företag Agera kund Telefonintervjuer

Kundbesök Agera kund vid besök på 40 bankkontor Metodutveckling och utbildning internt på FI Gemensamt upplägg - förbokade möten - ärvt ca 800 000 kronor - egna personliga uppgifter - öppna och ärliga Inget avbrutet möte Enbart positiva kommentarer från deltagande företag

Telefonintervjuer Inhämtat kunduppgifter vid platsbesök FI personal ringde 60 kunder Gemensam samtalsmall Mycket positiv respons Endast ett avbrutet samtal

Resultat 17% av bankerna begärde inte uppgifter om kunden och dennes ekonomi 15% motsvarande siffra för uppringda kunder 30% av bankerna lämnade ingen dokumentation efter besöket 22% motsvarande siffra för uppringda kunder

Resultat Brist i dokumentationen: företagets och rådgivarens namn saknas 92% 8% FI besök Övriga 90% 10% Intervjuer Övriga

Resultat Brist i dokumentationen: tidpunkt för rådgivningen saknas 35% 17% 65% FI besök 83% Intervjuer Övriga Övriga

Resultat Brist i dokumentationen: konsumentens riskbenägenhet saknas 85% 15% FI besök 70% 30% Intervjuer Övriga Övriga

Resultat Brist i dokumentationen: mål eller syfte med placeringen saknas 73% 27% 20% FI besök 80% Övriga Intervjuer Övriga

Resultat Företagen anser sig kunna dra en tydlig gräns mellan rådgivning och försäljning Företagen har rutiner och system för att dokumentera uppgifter om kunden och rådgivningen Företagen utbildar sina rådgivare och använder något kunskapstest Företagen anser att dokumentationen så gott som alltid är fullständig

Slutsatser I många fall finns inte förutsättningar för en god rådgivning (inga uppgifter om kunden) Företagen är dåliga på gränsdragningen mellan rådgivning och försäljning Företagen slarvar med obligatoriska och viktiga uppgifter i dokumentationen Utebliven dokumentation kan få stora konsekvenser för konsument och företag

Slutsatser forts Svårt för konsumenten att bedöma rådgivarens kompetens Rådgivarna kan inte reglerna tillräckligt väl

FI:s åtgärder Diskutera mer enhetliga kompetenskrav Fördjupa granskningen inom vissa områden, bl.a. dokumentationen Vidare undersökningar av vissa företag FI föreslår att Konsumenternas Bank och finansbyrå tillhandahåller information om reglerna

Rådgivning framöver Tillståndspliktig investeringstjänst Vidare definition av rådgivning enligt MiFID undantag är generella råd som viktning av allokering i en portfölj Direktivet är ett komplement till rådgivningslagen och inte en ersättning för FI behåller kravet på att upprätta och lämna dokumentation

Rådgivningen framöver forts Fler företag erbjuder finansiell rådgivning Rådgivning med hög kvalité är en konkurrensfördel Företagen bör underlätta gränsdragningen mellan rådgivning och försäljning Företaget har ansvar för anknutna ombud Det är era kunder så var måna om dem!

Rådgivningen framöver forts Ha ordentliga instruktioner om vad som är rådgivning och hur ni ska gå tillväga Mer pålästa konsumenter är mer krävande konsumenter Tumma inte på reglerna, det kan stå er dyrt