Det här är Finansinspektionen FI. Vår vision

Transkript

1 Vårt uppdrag

2 Det här är Finansinspektionen FI FI är en myndighet som övervakar företagen på finansmarknaden. Riksdag och regering har gett oss i uppdrag att bidra till att det finansiella systemet fungerar effektivt och uppfyller samhällets krav på stabilitet. Vi ska också verka för ett gott konsumentskydd. Effektivitet: företag och konsumenter ska ha tillgång till ett väl fungerande finansiellt system med god insyn och där konkurrens bidrar till att hålla kostnaderna nere. Stabilitet: de finansiella företagen ska upprätthålla en sund balans mellan kapital och risker. Gott konsumentskydd: konsumenterna ska ges ett grundläggande skydd för sina tillgångar och fordringar och erbjudas såväl skäliga villkor som tydlig information. Vi har tillsyn över banker, kreditinstitut, värdepappersbolag, fondbolag, börser, auktoriserade marknadsplatser, försäkringsbolag, understödsföreningar och försäkringsförmedlare samt över VPC och Bankgirocentralen. På FI arbetar närmare 200 anställda och verksamheten finansieras huvudsakligen över statsbudgeten. De företag som vi bevakar betalar en tillsynsavgift till staten för att täcka kostnaden. Dessutom tar vi ut ansökningsavgifter för tillståndsärenden. Vår vision Generaldirektör Ingrid Bonde är chef för FI, som har en styrelse med fullt ansvar. Styrelsens ordförande är Bengt Westerberg. Finansmarknadens aktörer ser FI som en myndighet med hög kompetens dit man vänder sig för vägledning. FI:s förebyggande arbete motverkar att finansiella kriser uppstår i marknaden. Företag och konsumenter har tillgång till ett brett utbud av tjänster med tydliga villkor på en effektiv och väl fungerande finansiell marknad.

3 RAPPORT DEN 15 OKTOBER 2004 DNR STABILITET Vårt arbete för finansiell stabilitet innefattar att kartlägga risker och risktagande i banker och försäkringsbolag och i finanssektorn i sin helhet. Riskerna ska balanseras av en tillfredställande kapitalstyrka och vi tar regelbundet in finansiella data från företagen om deras resultatutveckling. Dessa uppgifter kompletteras med specialundersökningar och analys av utvecklingstendenser när det gäller finanssektorns omvärldsvillkor såsom ändrade regler, makro - ekonomiska förändringar och struktur utvecklingen på finansmarknaderna. Finanssektorns stabilitet : 9 Vi gör i en årlig rapport till regeringen en framåtblickande analys av stabilitetshot och risker inom centrala finansiella områden. Rapporten Finans sektorns stabilitet finns på KONSUMENTSKYDD Vårt uppdrag är att skydda de tillgångar som konsumenterna har i de finansiella företagen. Det gör vi genom att säkerställa att företagen är stabila. Vi granskar hur företag uppträder mot sina kunder och hur de informerar om sina produkter och tjänster. Vi utformar också regler för att företagen ska ge korrekt och tydlig information om de finansiella tjänster som kunderna erbjuds. HÄR KAN DU FÅ HJÄLP Om du är missnöjd med ett företag på finansmarknaden ska du i första hand vända dig till den person på företaget som tar hand om klagomål. För ytterligare vägledning kontakta: Konsumenternas bank- och finansbyrå , Konsumenternas försäkringsbyrå , FI är en av grundarna av och ingår i styrelsen för Konsumenternas bank- och finansbyrå och Konsumenternas försäkringsbyrå. För hushållsekonomiska och juridiska frågor ska du kontakta den konsumentvägledning som finns i din kommun: Om du vill pröva ett ekonomiskt anspråk mot ett företag, kontakta: Allmänna reklamationsnämnden ,

4 RAPPORT DEN 12 JUNI 2003 DNR FÖRETAG Intressekonflikter i livbolagen 2003 : 2 Finansiella företag ska vara stabila, ha en väl fungerande intern kontroll och sund balans mellan kapital och risker. Vi prioriterar tillsynen över de största koncernerna och under de senaste åren har livbolagens ekonomiska situation övervakats särskilt. För att värna skyddet för konsumenten bevakas företagens information till kunderna och hanteringen av kundklagomål. Intressekonflikter i koncerner som kan påverka placerare och sparare negativt granskas särskilt. Vi arbetar också i samverkan med andra länders finansinspektioner exempelvis för att förhindra att det finansiella systemet används i brottsliga syften, såsom penningtvätt och finansiering av terrorism. FI:s STRATEGI FÖR TILLSYNEN I den finansiella sektorn är riskerna inte jämnt fördelade eftersom företag under vår tillsyn är av olika storlek och typ. FI tillämpar därför en tillsynsstrategi där riskbedömningen görs i två steg. Först kategoriseras de finansiella företagen efter vilken betydelse de har på den finansiella marknaden. Både verksamhetens inriktning och verksamhetens omfattning beaktas. Sedan bedöms sannolikheten för att störningar ska inträffa i företagen och hänsyn tas till bl.a. spridningsriskerna. Därefter delas företagen in i fyra olika kategorier som utgår från storlek och verksamhetsinnehåll. FI:s bedömning av eventuella akuta problem, eller mer långsiktiga risker för störningar, avgör därefter intensiteten i tillsynen, och vilka analyser och tillsynsåtgärder som ska göras. De mest prioriterade företagen är för närvarande de fyra stora bankkoncernerna samt Stockholmsbörsen och VPC. Dessa bedöms var och en ha en betydande påverkan på den finansiella marknaden och blir därför föremål för mer omfattande undersökningar och tillsynsåtgärder.

5 MARKNAD Vi ska verka för välordnade finansiella marknader genom att övervaka värdepappershandeln på börser (Stockholmsbörsen och NGM) och marknadsplatser (Aktietorget). I vårt arbete med regler och övervakning på det här området är frågor om såväl förtroende som effektivitet viktiga att ta hänsyn till. Den svenska värdepappersmarknaden har av tradition utformat sina egna regler. EU-medlemskapet har medfört att myndighetsansvaret stärks och ett stort antal nya regler kommer successivt att införas under kommande år. Vi arbetar aktivt inom EU för en enhetlig värdepappersmarknad med gemensamma regler och ett förbättrat skydd för investerare och konsumenter. MARKNADSMISSBRUK Den 1 juli 2005 ersattes insiderstrafflagen av lagen om straff för marknadsmissbruk vid handel med finansiella instrument, marknadsmissbrukslagen. Finansinspektionen övervakar att denna lag följs. Så snart Finansinspektionen har anledning att anta att ett brott mot marknadsmissbrukslagen har begåtts ska ärendet överlämnas till Ekobrottsmyndigheten. Följande brott omfattas av marknadsmissbrukslagen: Insiderbrott Obehörigt röjande av insiderinformation Otillbörlig marknadspåverkan

6 REGLER Den finansiella verksamheten regleras i lagar och förordningar. I Finansinspektionens författningssamling (FFFS) ger vi ut kompletterande regler i form av föreskrifter, som är bindande, och allmänna råd. Vår regelgivning ska bidra till målen om finansiell stabilitet, effektivitet och konsumentskydd. Nya eller ändrade regler ska vägas mot eventuella negativa effekter på effektiviteten i den finansiella sektorn. Exempel på viktiga områden för regelgivning är: krav på hur stort kapital olika finansiella företag måste ha, spridning av risker i en portfölj, intern kontroll och riskhantering, information om företagens ekonomiska ställning och regler för god redovisning samt konsumentskydd. EU / INTERNATIONELLT Reglerna på finansmarknaden kommer till genom ett samarbete mellan olika institutioner och kommittéer inom EU och aktörerna på marknaden. Finansinspektionen deltar aktivt i EU-samarbetet och gör platsundersökningar på svenska filialer i andra EU-länder. Finansinspektionen deltar också i flera globala organisationer för tillsynsfrågor. TILLSTÅND Vi utfärdar tillstånd till de företag som vill erbjuda sina finansiella tjänster till allmänheten. Men vi ingriper också mot företag som missköter sig, ytterst genom att dra in deras tillstånd. Handläggningen av tillstånd ska vara snabb, kostnadseffektiv och hålla hög kvalitet. Vi handlägger drygt tillståndsärenden varje år. FI arbetar med automatiseringar via webben för att höja effektiviteten i tillståndsgivningen och därmed ge en bättre service. I FI:s serviceåtagande kan företagen få besked om hur lång tid det tar att behandla en ansökan. SERVICEÅTAGANDE FI åtar sig att handlägga ärenden som kommer in till oss inom särskilt angivna tider. Detta förutsätter dock att ansökan är korrekt och fullständig samt att ansökningsavgiften är betald. Handläggare utses inom en vecka från att FI har tagit emot ansökan. Om ett ärende inte handläggs inom utsatt tid har företaget rätt att få en förklaring. Mer information om vad en ansökan ska innehålla finns på hemsidan. VI ÖVERVAKAR

7 Service på vår webbplats Vi vill att webbplatsen ska ge snabb och utförlig information om vår verksamhet. Hemsidan ska bidra till öppenhet och insyn, ge god service till företag och medborgare samt effektivisera myndighetens verksamhet. På kan du hitta följande: vår dagliga ärendelista, ett register över alla företag med tillstånd, vår rapportserie om aktuella finansmarknadsfrågor, information om hur man söker tillstånd, avgifter och handläggningstider, möjlighet för företag att rapportera in finansiella data via internet, information om sanktioner mot företag, automatiserade tjänster för att söka tillstånd för försäkringsförmedling, för att registrera dina transaktioner om du omfattas av lagen om anmälningsskyldighet, uppgifter om dagliga transaktioner på värdepappersmarknaden av ledande befattningshavare i noterade aktiebolag, remissvar, information om vårt internationella arbete med regler och övervakning, vägledning till konsumenter, föreskrifter och allmänna råd samt branschinformation. Du kan prenumerera via webbplatsen på våra föreskrifter och allmänna råd, nyhetsbrev samt pressmeddelanden. FINANSMARKNADEN

8 Finansinspektionen Box 6750, Stockholm Tel , Fax Produktion: Karlerik Lindgren AB, 2005