Rådgivningen, kunden och lagen - en undersökning av finansiell rådgivning

Transkript

1 Rådgivningen, kunden och lagen - en undersökning av finansiell rådgivning Swedsec 12 juni 2007 Helena Pettersson helena.pettersson@fi.se

2 Undersökningen Bakgrund Metoder Resultat Slutsatser FI:s åtgärder Rådgivningen framöver

3 Lagen om finansiell rådgivning Trädde i kraft den 1 juli 2004 Syfte att stärka konsumentens ställning Tydliggöra rådgivarens roll och ansvar Ger möjlighet till prövning och rättsliga konsekvenser vid överträdelser

4 Bakgrund FI arbetar för ett stärkt konsumentskydd Finansiell rådgivning är ett prioriterat område Uppföljning av tidigare undersökningar En tydlig bild av finansiell rådgivning i praktiken Följs reglerna?

5 Metoderna Enkätsvar från 163 företag värdepappersbolag, livförsäkringsbolag, banker, sparbanker, försäkringsförmedlare Platsbesök hos 10 företag Agera kund Telefonintervjuer

6 Kundbesök Agera kund vid besök på 40 bankkontor Metodutveckling och utbildning internt på FI Gemensamt upplägg - förbokade möten - ärvt ca kronor - egna personliga uppgifter - öppna och ärliga Inget avbrutet möte Enbart positiva kommentarer från deltagande företag

7 Telefonintervjuer Inhämtat kunduppgifter vid platsbesök FI personal ringde 60 kunder Gemensam samtalsmall Mycket positiv respons Endast ett avbrutet samtal

8 Resultat 17% av bankerna begärde inte uppgifter om kunden och dennes ekonomi 15% motsvarande siffra för uppringda kunder 30% av bankerna lämnade ingen dokumentation efter besöket 22% motsvarande siffra för uppringda kunder

9 Resultat Brist i dokumentationen: företagets och rådgivarens namn saknas 92% 8% FI besök Övriga 90% 10% Intervjuer Övriga

10 Resultat Brist i dokumentationen: tidpunkt för rådgivningen saknas 35% 17% 65% FI besök 83% Intervjuer Övriga Övriga

11 Resultat Brist i dokumentationen: konsumentens riskbenägenhet saknas 85% 15% FI besök 70% 30% Intervjuer Övriga Övriga

12 Resultat Brist i dokumentationen: mål eller syfte med placeringen saknas 73% 27% 20% FI besök 80% Övriga Intervjuer Övriga

13 Resultat Företagen anser sig kunna dra en tydlig gräns mellan rådgivning och försäljning Företagen har rutiner och system för att dokumentera uppgifter om kunden och rådgivningen Företagen utbildar sina rådgivare och använder något kunskapstest Företagen anser att dokumentationen så gott som alltid är fullständig

14 Slutsatser I många fall finns inte förutsättningar för en god rådgivning (inga uppgifter om kunden) Företagen är dåliga på gränsdragningen mellan rådgivning och försäljning Företagen slarvar med obligatoriska och viktiga uppgifter i dokumentationen Utebliven dokumentation kan få stora konsekvenser för konsument och företag

15 Slutsatser forts Svårt för konsumenten att bedöma rådgivarens kompetens Rådgivarna kan inte reglerna tillräckligt väl

16 FI:s åtgärder Diskutera mer enhetliga kompetenskrav Fördjupa granskningen inom vissa områden, bl.a. dokumentationen Vidare undersökningar av vissa företag FI föreslår att Konsumenternas Bank och finansbyrå tillhandahåller information om reglerna

17 Rådgivning framöver Tillståndspliktig investeringstjänst Vidare definition av rådgivning enligt MiFID undantag är generella råd som viktning av allokering i en portfölj Direktivet är ett komplement till rådgivningslagen och inte en ersättning för FI behåller kravet på att upprätta och lämna dokumentation

18 Rådgivningen framöver forts Fler företag erbjuder finansiell rådgivning Rådgivning med hög kvalité är en konkurrensfördel Företagen bör underlätta gränsdragningen mellan rådgivning och försäljning Företaget har ansvar för anknutna ombud Det är era kunder så var måna om dem!

19 Rådgivningen framöver forts Ha ordentliga instruktioner om vad som är rådgivning och hur ni ska gå tillväga Mer pålästa konsumenter är mer krävande konsumenter Tumma inte på reglerna, det kan stå er dyrt