Kv 4 22 14 februari 23 Innehåll 1. Sveriges största hushållsbank 1 2. Strategi 2 3. Allianser 4 4. Finansiella mål 6 5. Sparande och placeringar 7 6. Utlåning 8 7. Resultatutveckling och nyckeltal 9 8. Intäkter 11 Kostnader 12 Resultat per rörelsegren 13 Balansräkning 15 Kreditkvalitet 18 9. Struktur 19 1. Aktien 21
Kv 4 22 1. Sveriges största hushållsbank Sveriges äldsta bank - etablerad 182. Genomsnittlig marknadsandel på hushållsmarknaden är cirka en tredjedel. Sveriges största kundbas. Starkast varumärke bland alla banker. Bästa tillgängligheten - rikstäckande kontorsnät och elektroniska mötesplatser. Stor kundbas Privatpersoner FSPA 4,4 miljoner Delägda,4 miljoner Fristående 1,3 miljoner Hansabank 3,4 miljoner Kommuner/Landsting FSPA 211 kommuner* Delägda 2 kommuner Fristående 93 kommuner FSPA 21 landsting Marknadsandelar hushållsmarknaden 3 september 22 4 3 % 2 Små/medelstora företag FSPA 244 företag Delägda 25 företag Fristående 93 företag FI-Holding 5 företag Hansabank 144 företag Stora företag Rikstäckande organisationer Fackliga, kooperativa och kyrkliga organisationer 1 Total utlåning Hypotek Inlåning Fonder Fondförsäkring Nyförsäljning * Flera kommuner är kunder i både FSPA och delägda eller fristående banker Banken i Sverige Komplett produktutbud - stark marknadsposition - Sverige 858 (87) kontor i hela landet 321 (35) Bank i Butik 1 178 (1 31) Posten/Svensk Kassaservice 1 144 (1 125) automater 3,5 (3,5) miljoner kunder använder uttagsautomat via Telefon, 2, (2,) miljoner kunder är anslutna via Internet, 1,3 (1,1) miljoner kunder är anslutna Sparande och placeringar 1:a hushållsinlåning 1:a fondsparande 3:a fondförsäkring (nyteckning) 1:a Individuellt Pensionssparande 3-9:a aktiehandel 1:a premiepensionssparande Företagsmarknaden 2-3 % inlåning utlåning avbetalningsfinansiering och leasing Löner och betalningar 1-2:a lönehantering 1-2:a girobetalningar 1:a kortinlösen 1:a bankkort Mötesplatser 1:a kontor 1:a internetbank 1:a telefonbank 1:a uttagsautomater Boende 1-2:a boendelån 1-2:a fastighetsmäkleri Inklusive delägda och fristående sparbanker. (Siffror inom parentes avser december 21) 1
Kv 4 22 2. Strategi Prioriteringar för 23 1. Kundnöjdhet 5. Kompetenslyft 2. Kontoren 4. Tillväxt 3. Kostnadseffektivitet Vi bygger vidare på s starka marknadsposition och kärnvärden - en bank för alla Antal produkter per kund Antal produkter per kund - privatpersoner - företagskunder Antal kunder 1 8 6 4 2 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 >1 212 Genomsnittligt antal produkter i Sverige 12-3,44 13-3,69 16-3,68 19-3,74 112-3,84 23-3,84 26-3,89 29-3,98 212-3,97 Antal kunder 5 45 4 35 3 25 2 15 1 5 Antal produkter per kund 26 212 26 1 2 3 4 5 6 7 8 9 1 >1 Genomsnittligt antal produkter i Sverige 12-4,18 13-4,38 16-4,37 19-4,38 112-4,36 23-4,36 26-4,35 29-4,38 212-4,37 Antal produkter per kund 2
Kv 4 22 2. Strategi - Bekvämlighet Fler och nya mötesplatser ger kunden ökad valfrihet och bekvämlighet. Bekvämlighetsprodukter visar mycket stark tillväxt. Banken via Internet ökar med mellan 4 och 6 kunder per vecka. 39 (32) procent av girobetalningarna sker via Internet. 31 (34) procent av antalet aktieaffärer i svensk kontorsrörelse görs via Internet. (Siffror inom parentes avser 21) Giro - privatkunder Bankkort - Sverige - Baltikum Antal giroanslutningar 3 5 Antal kort 5 Transaktioner per kvartal, tusental 1 3 2 5 4 5 4 3 5 9 8 7 2 1 5 3 2 5 2 6 5 4 1 1 5 3 5 1 5 2 1 kv3-99 99 kv1- kv2- kv3- kv1-1 kv2-1 kv3-1 1 kv1-2 kv2-2 kv3-2 2 99 kv1- kv2- kv3- kv1-1 kv2-1 kv3-1 1 kv1-2 kv2-2 kv3-2 2 Giro på papper, Sverige Giro via Internet, Sverige Giro via Internet, Hansabank Hansabank Köp, tusental Inlösen, tusental via Internet inkl. fristående sparbanker och Hansabank 31 december 22 Statistik Banken via Telefon Antal Antal kunder betalningar 2 5 3 25 2 2 1 5 15 1 1 Personlig Service 1 363 kunder - en ökning med 11,7 % från 21-12-31 2 465 samtal på ett år - en ökning med 1, % Självbetjäning 2 46 kunder - en ökning med 3,3 % från 21-12-31 48 299 samtal på ett år - en ökning med 2,7 % Kundcenter 2 115 samtal på ett år - en ökning med 7,9 % 5 5 99 kv1- kv2- kv3- kv1-1 kv2-1 kv3-1 1 kv1-2 kv2-2 kv3-2 2 Internetbankskunder Sverige Internetsbankskunder Hansabank Internet för telefonbankskunder Antal betalningar 3
Kv 4 22 3. Allianser Nordikumalliansen Globaliseringen och konkurrensen kräver på sikt breddade kundbaser bygger fortsatt expansion på beprövad framgångsmodell Starkt lokalt banknät med nära kundverksamhet Starka produktområden med stora marknadsandelar (Bolån, Fonder, Försäkringar, Kort och andra elektroniska betalningstjänster) Långvarig erfarenhet av allianssamverkan med fristående sparbanker Utveckling av lokalbankskonceptet inom Nordikum Lönsam tillväxt genom ägande/delägande av distributionskanaler och produktbolag Utökad kundbas för distribution av produkter Potential för samverkan och successiv integration för att skapa skalfördelar Internationell närvaro Norge SpareBank 1 Gruppen Finland Aktia USA New York England London Sverige Danmark FI-Holding Estland Lettland Litauen Hansabank Japan Tokyo Luxemburg Nordikumalliansen Land Sverige Norge Finland Baltikum Danmark Totalt Bank Förenings- SpareBank 1 Aktia Hansabank FI-Holding Sparbanken Gruppen + Fristående + Delägda + Kooperativa + Fristående Sparbanker Ägarandel 25 procent 25 procent 6 procent 7 procent Investering 1 415 mkr 19 mkr 2 936 mkr 5 347 mkr 9 888 mkr Kontor 538+63+257 35 71+195+126 36 5 1 911 ATM 841+65+238 471 378 885 2 878 Privatkunder 4,4 miljoner 2,3 miljoner,9 miljoner 3,4 miljoner 12,7 miljoner +,4 miljoner + 1,3 miljoner Företagskunder 247 12 1 144 5 734 + 25 + 93 4
Kv 4 22 3. Allianser FIH Kvartalsresultat mkr kv4 2 kv3 2 kv2 2 kv1 2 kv4 1 kv3 1 kv2 1 kv1 1 kv4 Räntenetto 248 349 338 334 383 33 333 291 284 Provisionsnetto 31 12 15 13 11 26 9 6 15 Nettoresultat av finansiella transaktioner 33-6 -22-13 -93 55 22-51 -21 Övriga intäkter 18 3 1 4 12 5 2 26 4 Summa intäkter 33 358 332 338 313 416 366 272 282 Personalkostnader -44-32 -4-28 -51-28 -31-25 -29 Övriga kostnader -4-23 -28-18 -28-2 -17-18 -22 Summa kostnader -84-55 -68-46 -79-48 -48-43 -51 Resultat före kreditförluster 246 33 264 292 234 368 318 229 231 Kreditförluster -23-29 -27-28 -28-2 -19-35 -1 Andelar i intresseföretags resultat 41 1 27 4-8 -1-8 3 Rörelseresultat 264 275 264 268 198 347 291 194 224 Balansräkningsdata 31/2 31/12 31/12 mkr 22 21 2 Totala tillgångar 82 954 89 462 78 122 Utlåning till allmänheten 7 77 72 595 61 383 Eget kapital 6 949 6 543 5 625 Räntabilitet eget kapital 11,6% 11,7% 1,9% Hansabank Kvartalsresultat mkr kv4 2 kv3 2 kv2 2 kv1 2 kv4 1 kv3 1 kv2 1 kv1 1 kv4 Räntenetto 479 472 455 432 445 427 373 331 315 Provisionsnetto 225 24 191 175 187 18 148 13 152 Nettoresultat av finansiella transaktioner 75 63 36 75 11 78 84 61 91 Övriga intäkter 25 37 55 32 24 36 37 26 5 Summa intäkter 84 776 737 714 766 721 642 548 563 Personalkostnader -211-22 -212-225 -223-21 -16-12 -13 Övriga kostnader -256-224 -256-251 -28-25 -199-167 -18 Summa kostnader -467-426 -468-476 -53-451 -359-287 -31 Resultat före kreditförluster 337 35 269 238 263 27 283 261 253 Kreditförluster -36-1 16-3 -41-6 22-19 -61 Andelar i intresseföretags resultat 2 1 3 1 2 2 Rörelseresultat 33 35 285 235 225 265 37 242 194 Balansräkningsdata 31/12 31/12 31/12 mkr 22 21 2 Totala tillgångar 47 974 43 353 25 791 Utlåning till allmänheten 3 283 23 875 15 272 Eget kapital 5 288 4 533 3 26 Räntabilitet eget kapital 22,9% 25,3% 24,% 5
Kv 4 22 4. Finansiella mål Räntabilitet på eget kapital som långsiktigt överstiger ett vägt genomsnitt för SEB, Handelsbanken, Nordea, Danske Bank och Den Norske Bank. Kapitaltäckningsgraden ska lägst uppgå till 1,5 procent varav primärkapitalrelationen långsiktigt ska ligga i intervallet 6,5-7,5 procent. Genomsnittliga kreditförlustnivån ska ej överstiga,5 procent över en konjunkturcykel. K/I-tal om högst 5 procent. Långsiktigt ska utdelningen uppgå till lägst 3 procent av resultatet efter skatt. Räntabilitet % 3 25 2 15 1 5 Kapitaltäckning % 14 12 1 8 6 4 2 9912 3 6 9 12 13 16 19 112 23 26 29 212 Kapitaltäckning Primärkapital Mål kapitaltäckning Mål primärkapital Kreditförlustnivå %,6 Högsta genomsnittliga nivå över en konjunkturcykel,5,4 7 Utdelning Kronor 6 Mandamus 5 4 Utd av aktier Kontant,3,2,1 Utfall 3 2 1 9912 3 6 9 12 13 16 19 112 23 26 29 212 1996 1997 1998 1999 2 21 22 1996 1997* 1998 1999 2 21 22 Utdelningsgrad 39% 56% 53% 57% 45% 56% 7% Utdelningstillväxt 57% 9% 16% 7% 1% - - Direktavkastning ** 4,7% 3,34% 3,35% 4,% 3,81% 4,23% 5,34% * Exklusive utdelning av aktier ** Baserat på börskursen vid årets utgång 6
Robur 6 5 4 Kv 4 22 5. Sparande och placeringar Sparande och placeringar Fondsparande Robur mdkr mdkr 1, Robur Försäkring Marknadsandelar totala fondtillgångar 31 december 22 Marknadsandelar, nyteckning 1/1 21-3/9 22 Nordea 7,2% Länsf./Wasa 27 mdkr 3,8% SHB 87 mdkr 12,4% Övriga 141 mdkr 19,9% Nordea 124 mdkr 17,7% Robur 23 mdkr 28,9% SEB 121 mdkr 17,3% 8, 6, 4, Övriga 12,9% Skandia Link 28,2% Robur Försäkring 18,1% SEB/TryggLiv 18,8% SHB Fond 14,8% 3 2, 2, -2, 1-4, dec-99 mar- jun- sep- dec- mar-1 jun-1 sep-1 dec-1 mar-2 jun-2 sep-2 dec-2-6, -8, Hushållsinlåning Fondsparande Diskretionär förvaltning Valutainlåning Privatobligationer/SPAX (bokfört värde) Fondförsäkring Övrig inlåning SEK -1, 6 9 12 13 16 19 112 23 26 29 212 Brutto Inlösen Utveckling av volymer och nettoflöden 31/12 31/12 31/12 31/12 Volym, mdkr 22 21 2 1999 Hushållsinlåning, SEK 129,1* 118,4 11,5 116,9 Hushållsinlåning, Valuta 14,9 14, 7,5 5,4 Övrig inlåning, SEK 78,5** 61,7 68,6 71,9 Övrig inlåning, Valuta 31,2 35,3 24,7 11,7 Fondsparande 25,9 266, 287,9 29,5 Diskretionär förvaltning 17,9 21,1 21,5 24,4 Fondförsäkring 33,2 43,3 45,4 39,6 - avgår Fondförsäkring i Roburs fonder -3,8-41,2-43,5-37,9 Privat- och övriga obligationer 8,1 7, 8,7 11,1 Total 488, 525,6 531,3 533,6 Helår Helår Helår Helår Nettoflöden, mdkr 22 21 2 1999 Hushållsinlåning*** 7,5 14,4-4,3-2,2 Övrig inlåning, SEK*** -1, -6,9-3,3 12,7 Övrig inlåning, Valuta*** -1,6 1,6 13, 2,6 Fondsparande, nettosparande 9,7 11,3 16,9 13,2 Fondförsäkring, premieteckning 2,2 3,5 8,6 8,4 Privatobligationer,5-1,7-2,4-7,9 * Varav HSB Bank 2,9 ** Varav HSB Bank 6,3 *** 22-9-3 7
Kv 4 22 6. Utlåning Bankutlåningen i Sverige mdkr 2 5 2 1 5 Banker 1 Bostadsinstitut 5 mar- 99 jun- 99 sep- 99 dec- 99 mar- jun- sep- dec- mar- 1 jun- 1 Källa: Statistiska centralbyrån, Sveriges Statistiska databaser, 3 september 22 sep- 1 dec- 1 mar- 2 jun- 2 sep- 2 Utlåning, exkl. återköpsavtal Spintabs låneportfölj 31 december 22 (31 december 21) 31 december 22 (31 december 21) Fastighetsförvaltning, 21% (21%) Kommun,2 % (2%) Spintab privatpersoner, 37% (36%) Kommunala lån och garantier 8% (8%) Affärsegendom 1% (1%) Flerfamiljshus 21% (21%) Jordbruk 5% (5%) Enfamiljshus 59% (6%) Företag exkl. fastighetsförvaltning, 31% (32%) Hansabank privatpersoner, 1% (1%) Övriga privatpersoner, 1% (1%) Bank, privatpersoner, 7% (7%) Bostadsrätter 6% (5%) Utlåningsvolymer (exkl. banker ) mdkr dec-2 sep-2 jun-2 mar-2 dec-1 sep-1 jun-1 mar-1 dec- Privatpersoner* 36,9 296,3 29,8 284,8 281,2 277,5 273,8 266,6 262,2 varav från Spintab 248,2 242,1 236,9 232, 228,2 223,9 219,6 214,5 21,2 Fastighetsförvaltning 144,1 136,9 135,8 134,6 135,5 136,7 135,1 135,9 131,1 Övrig företagsutlåning 28, 212, 28,1 29,4 21,1 29,1 23,4 197,7 192,6 Kommuner 13,7 12,8 13,6 13,5 13, 13,3 13,5 13,8 14,3 Summa 672,7 658, 648,3 642,3 639,8 636,6 625,8 614, 6,2 Kreditinstitut inkl Riksgäldskontoret 64,4 45,5 5,1 61,6 56,1 61,1 83,2 75,7 52,8 Återköpsavtal (repor) 65, 86,8 15,3 128,9 97,9 118,7 91,3 117, 17, Totalt utlåning 82,1 79,3 83,7 832,8 793,8 816,4 8,3 86,7 76, * Rapporteringen avseende utlåning till privatpersoner har förfinats vilket innebär att vissa omflyttningar skett till Företag. Förändringen införs fr.om dec-. 8
Kv 4 22 7. Resultatutveckling och nyckeltal Påverkan på räntenettot Påverkan på provisionsnettot 22 jämfört med 21, mkr 22 jämfört med 21, mkr + 3 Högre utlåningsvolym i Hansabank + 25 Högre utlåningsvolym i Svensk kontorsrörelse + 25 Finansförvaltningen + 2 Högre inlåningsvolym i Svensk kontorsrörelse + 15 Högre inlåningsmarginal i Hansabank + 1 Högre inlåningsvolym i Hansabank + 1 Övrigt - 45 Lägre inlåningsmarginal i Svensk kontorsrörelse - 3 Lägre utlåningsmarginal i Hansabank - 5 Lägre utlåningsmarginal i Svensk kontorsrörelse + 1 Betalningsförmedling + 14 Övrigt - 4 Kapitalförvaltning - 15 Courtage Resultatutveckling Helår Helår Helår Helår mkr 22 21 2 1999 Räntenetto 15 549 15 16 13 589 11 343 Provisioner, netto 5 764 6 72 6 784 4 93 Nettoresultat av fin. transaktioner 441 1 11 1 694 579 Övriga intäkter 1 247 1 211 1 936 2 246 Summa intäkter 23 1 23 49 24 3 19 71 Personalkostnader -7 5-6 614-6 448-5 792 Övriga administrationskostnader -6 3-6 587-6 641-5 995 Goodwill avskrivning -663-693 -63-359 Summa kostnader -13 698-13 894-13 719-12 146 Resultat före kreditförluster 9 33 9 515 1 284 6 925 Kreditförluster -1 63-1 337-1 115-636 Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar -264-1 Andel i intresseföretags resultat -588-129 197 165 Rörelseresultat 6 848 8 39 9 366 6 454 Bokslutsdispositioner -76-87 -5 7 Skatter -1 983-2 123-2 476-1 94 Minoritets andelar -637-625 -51-28 Periodens resultat 4 152 5 24 6 384 4 592 Nyckeltal 31/12 31/12 31/12 31/12 22 21 2 1999 Räntabilitet på eget kapital, % 11,2 14,7 19,7 15,7 Avkastning på totalt kapital, %,69,82 1,4,83 Kreditförlustnivå, %,23,21,19,13 Total reserveringsgrad, % 134, 13, 15, 85, Kapitaltäckningsgrad, % 1,8 11,3 1,8 1,4 Primärkapitalrelation,% 7,1 7,1 6,9 6, K/I-tal före kreditförluster,63,6,57,63 K/I-tal efter kreditförluster,7,66,61,66 Räntemarginal, % 1,43 1,38 1,34 1,33 Placeringsmarginal, % 1,58 1,54 1,5 1,48 Riskvägda tillg./balansomslutning 59 57 55 54 Resultat per aktie, SEK 7,87 9,86 12,1 8,7 Utdelning per aktie, SEK 5,5 5,5 5,5 5, Balansräkningsdata 31/12 31/12 31/12 31/12 mkr 22 21 2 1999 Total utlåning 82 59* 793 816* 76 32* 573 522 Hypoteksutlåning 367 645 34 997 321 332 37 777 Inlåning 263 419 247 19 247 49 21 537 Eget kapital 38 62 37 483 34 954 31 7 Balansomslutning 957 53 959 632 929 439 833 71 *Omräknat enl. Finansinspektionens nya regler 22 9
mkr 3 2 5 2 Kvartalsutveckling Kv 4 22 7. Resultatutveckling och nyckeltal 12 1 8 Ränteutveckling kvartalsvis % 1 5 6 1 4 5 2 kv4 kv1 1 kv2 1 kv3 1 kv4 1 kv1 2 kv2 2 kv3 2 kv4 2 9512 966 9612 976 9712 986 9812 996 9912 6 12 16 112 26 212 1-år 9 dgr Resultat före kreditförluster Rörelseresultat Kvartalsutveckling exkl poster av engångskaraktär mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Realisationsvinster/förluster 7-18 -16 Överskottsmedel återförda fr. Alecta (f.d. SPP) -26 Momsåtervinning Resultatandelsstiftelser 7-2 77 124 58 127 98 113 684 Fusionskostnader 13 1 5 Personalminskningsprogram 1 1 1 Nedskrivning av aktieinnehav 372 Nedskrivning av goodwill inom SpareBank 1 Gruppen 179 Summa 17 649 177 124 78 227 13 113 642 Rörelseresultat 1 848 1 388 1 66 1 952 1 677 2 2 2 353 2 7 1 362 Rörelseresultat exkl. poster av engångskaraktär 2 18 2 37 1 837 2 76 1 755 2 229 2 483 2 12 2 4 Resultatutveckling, kvartalsvis mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Räntenetto* 3 886 3 93 3 98 3 825 3 815 3 681 3 724 3 796 3 46 Provisioner, netto 1 439 1 369 1 479 1 477 1 486 1 518 1 549 1 519 1 773 Nettoresultat av fin. transaktioner 188 183-173 243 148 341 397 224 395 Övriga intäkter 277 267 377 326 319 215 361 316 229 Summa intäkter 5 79 5 749 5 591 5 871 5 768 5 755 6 31 5 855 5 857 Personalkostnader -1 716-1 76-1 686-1 628-1 687-1 534-1 513-1 484-1 517 Resultatandelsstiftelse -7 2-77 -124-58 -127-98 -113-684 Överskottsmedel återförda från Alecta 26 Övriga kostnader -1 671-1 638-1 673-1 711-1 823-1 782-1 794-1 881-2 92 Summa kostnader -3 457-3 342-3 436-3 463-3 568-3 443-3 45-3 478-4 267 Resultat före kreditförluster 2 333 2 47 2 155 2 48 2 2 2 312 2 626 2 377 1 59 Kreditförluster -36-375 -433-435 -459-233 -295-35 -235 Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar -264-1 Andel i intresseföretags resultat -125-38 -62-21 -54-77 22-2 7 Rörelseresultat 1 848 1 388 1 66 1 952 1 677 2 2 2 353 2 7 1 362 *Varav avgift för insättningsgaranti -22-22 -21-23 -22-23 -18-28 -138 Räntenetto, Spintab 1 174 1 12 1 162 1 19 1 19 1 17 1 58 1 17 99 1
Kv 4 22 8. Intäkter Kvartalsutveckling intäkter mkr 7 6 5 4 3 2 1-1 kv3 kv4 kv1 1 kv2 1 kv3 1 kv4 1 kv1 2 kv2 2 kv3 2 kv4 2 Räntenetto Provisioner Nettores fin trans. Övrigt Intäktsutveckling mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kv3 Ränteintäkter 12 11 13 312 13 66 12 985 12 572 14 434 14 732 13 797 13 549 13 879 Räntekostnader -8 224-9 382-9 698-9 16-8 757-1 753-11 8-1 1-1 89-1 383 Summa räntenetto 3 886 3 93 3 98 3 825 3 815 3 681 3 724 3 796 3 46 3 496 Betalningsförmedling 686 712 687 642 681 681 619 576 598 571 Courtage 78 63 66 86 16 81 19 142 24 172 Kapitalförvaltning 522 539 646 714 66 676 738 748 795 863 Övriga värdepappersprovisioner 85 37 57 26 3 26 48 36 63 17 Övriga provisionsintäkter 529 462 486 435 476 462 433 414 522 426 Provisionsintäkter: 1 9 1 813 1 942 1 93 1 953 1 926 1 947 1 916 2 182 2 49 Betalningsförmedling -246-248 -253-217 -244-228 -28-212 -232-178 Värdepappersprovisioner -35-35 -38-36 -42-38 -5-43 -47-43 Övriga provisionskostnader -18-161 -172-173 -181-142 -14-142 -13-158 Provisionskostnader: -461-444 -463-426 -467-48 -398-397 -49-379 Summa provisioner, netto 1 439 1 369 1 479 1 477 1 486 1 518 1 549 1 519 1 773 1 67 Nettoresultat av finansiella transaktioner Aktier och andelar 35-123 9 7 46-132 113-24 337 45 Räntebärande värdepapper 12-84 13 14 45 49 56 85-17 119 Andra finansiella instrument -49 3 48-19 1-5 8 7 1 37 Summa realiserat resultat 88-24 7 2 11-88 177-112 231 21 Aktier och andelar -27 132-41 6-5 112-96 244-168 42 Räntebärande värdepapper 79 189-18 -17-67 123-56 -44 118 5 Andra finansiella instrument 6-74 -43 36-15 -23 61-69 -42-27 Summa orealiserad värdeförändring 58 247-192 25-87 212-91 131-92 2 Valutakursförändring 42 14-51 216 134 217 311 25 256 23 Summa finansiella transaktioner, netto 188 183-173 243 148 341 397 224 395 451 Övriga intäkter: Fastighetsintäkter 21 14 14 13 12 12 18 5 12 Intäkter från fristående sparbanker 178 197 216 142 171 167 174 149 146 138 Utdelning 3 74 13 4 11 63 7 9 2 Övriga rörelseintäkter 75 56 73 158 132 25 16 92 62 227 Summa övriga intäkter 277 267 377 326 319 215 361 316 229 367 Summa intäkter 5 79 5 749 5 591 5 871 5 768 5 755 6 31 5 855 5 857 5 984 11
mkr 4 5 Kv 4 22 8. Kostnader Kostnadsutveckling Kostnadsutveckling mkr 4 5 4 3 5 4 3 5 3 2 5 2 3 1 5 1 2 5 5 2 Kv3- Kv4- Kv1-1 Kv2-1 Kv3-1 Kv4-1 Kv1-2 Kv2-2 Kv3-2 Kv4-2 Totala kostnader Kostnad exkl Kopparmyntet, Alecta, fusionskostnader, personalminskning Kostnad exkl FI-Holding, Hansabank, Kopparmyntet, Alecta, fusionskostn. samt personalminskning kv3- kv1-1 Personal kv2-1 kv3-1 1 kv1-2 Övrigt kv2-2 kv3-2 2 Utveckling av antalet heltidstjänster Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kv3 Tillsvidareanställda 9 81 9 9 9 25 9 16 9 29 9 15 9 194 9 21 9 16 9 33 HSB Bank 99 Tillfälligt anställda 393 45 444 452 52 511 493 527 574 654 Summa 9 573 9 459 9 469 9 468 9 531 9 616 9 687 9 728 9 68 9 687 Hansabank * 5 744 5 843 6 83 6 159 6 387 6 751 6 665 3 19 3 18 3 121 FI-Holding 151 159 159 159 15 156 143 139 142 139 Totalt 15 468 15 461 15 711 15 786 16 68 16 523 16 495 13 57 13 2 12 947 * Ökningen i Hansabank andra kvartalet 21 beror på förvärvet av LTB. Kostnadsutveckling mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kv3 Personalkostnader: Löner och arvoden inkl. soc. avgifter -1 65-1 643-1 63-1 566-1 594-1 481-1 442-1 414-1 489-1 377 Andra personalkostnader -66-63 -83-62 -93-53 -71-7 -28-33 Resultatandelsstiftelse -7 2-77 -124-58 -127-98 -113-684 -14 Överskottsmedel återförda från Alecta 26 Summa personalkostnader -1 786-1 74-1 763-1 752-1 745-1 661-1 611-1 597-2 175-1 424 Övriga kostnader: Fastigheter och lokaler -297-267 -262-254 -272-244 -257-276 -291-278 Data -341-36 -29-32 -318-316 -353-434 -59-373 Tele och porto -115-15 -19-11 -115-117 -11-119 -9-12 Av- och nedskrivningar inventarier och fastigheter m m -177-191 -194-189 -189-188 -173-164 -172-162 Avskrivningar koncerngoodwill -148-159 -178-178 -183-179 -168-163 -162-157 Övrigt -593-61 -64-66 -746-738 -742-725 -868-592 Summa övriga kostnader -1 671-1 638-1 673-1 711-1 823-1 782-1 794-1 881-2 92-1 682 Summa kostnader -3 457-3 342-3 436-3 463-3 568-3 443-3 45-3 478-4 267-3 16 Varav FI-Holding och Hansabank 582 513 567 554 616 532 437 361 391 331 12
Rörelsegrenarnas redovisningsprinciper Kv 4 22 8. Resultat per rörelsegren Marknadsbaserade ersättningar tillämpas mellan rörelsegrenarna. Alla kostnader inom IT, Support och Koncernstaber förs via självkostnadsbaserade internpriser till rörelsegrenarna. Koncernledningskostnader utfördelas ej. Koncernens eget kapital (årets ingående eget kapital exklusive utdelning) allokeras till respektive rörelsegren vid årets början. Allokeringen är baserad på kapitaltäckningsreglerna och utifrån bedömt kapitalbehov under året. Allokerat eget kapital ränteberäknas efter genomsnittlig svensk dagslåneränta. Koncerngoodwill med åtföljande resultateffekter, finansieringskostnad och avskrivning, allokeras till den rörelsegren den avser. Räntabilitet beräknas på allokerat eget kapital för rörelsegrenarna. Räntabilitet för rörelsegrenarna beräknas på rörelseresultatet med avdrag för beräknad skatt och minoritetsandel. Svensk kontorsrörelse mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 2 882 2 857 2 849 2 72 2 786 2 782 Övriga intäkter 943 99 995 1 23 1 26 986 Intäkter 3 825 3 766 3 844 3 743 3 812 3 768 Personalkostnader -1 59-961 -982-945 -9-934 Övriga kostnader -1 3-1 116-1 226-1 146-1 322-1 112 Kostnader -2 359-2 77-2 28-2 91-2 222-2 46 Resultat före kreditförluster 1 466 1 689 1 636 1 652 1 59 1 722 Kreditförluster -232-25 -3-357 -292-225 Andelar i intresseftgs resultat mm -19-13 -18-6 -19 4 Rörelseresultat 1 215 1 336 1 318 1 289 1 279 1 51 Allokerat eget kapital 19 76 19 76 19 76 19 76 17 229 17 229 Räntabilitet på eget kapital 17,8% 19,5% 19,9% 19,4% 21,4% 25,1% Swedbank Markets mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 35 165 223 134 227 173 Övriga intäkter 259 229-6 333 238 248 Intäkter 564 394 217 467 465 421 Personalkostnader -159-141 -144-147 -147-137 Övriga kostnader -172-14 -16-146 -165-147 Kostnader -331-281 -34-293 -312-284 Resultat före kreditförluster 233 113-87 174 153 137 Kreditförluster -11 1-63 -2 Andelar i intresseftgs resultat mm -1-5 -7-5 Rörelseresultat 222 113-155 167 146 137 Allokerat eget kapital 3 54 3 54 3 54 3 54 3 682 3 682 Räntabilitet på eget kapital 18,1% 9,2% neg 13,6% 11,4% 1,8% Kapitalförvaltning och försäkring mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 13 19 2 22 21 19 Övriga intäkter 311 271 32 348 346 338 Intäkter 324 29 34 37 367 357 Personalkostnader -42-67 -75-73 -64-73 Övriga kostnader -149-136 -133-134 -149-139 Kostnader -191-23 -28-27 -213-212 Resultat före kreditförluster 133 87 132 163 154 145 Kreditförluster Andelar i intresseftgs resultat mm Rörelseresultat 133 87 132 163 154 145 Allokerat eget kapital 1 971 1 971 1 971 1 971 2 182 2 182 Räntabilitet på eget kapital 19,5% 12,8% 19,3% 23,7% 2,3% 19,1% Svensk kontorsrörelse I svensk kontorsrörelse ingår affärsområde Retail, d v s kundansvaret för privatpersoner, mindre- och medelstora företag, organisationer, kommuner och landsting i Sverige samt bankens egna distributionskanaler i form av kontor, automater, telefon och internet i Sverige, affärsområde Låna, affärsområde Betala, Bankinlåning, e-business (satsningen på Firstviewbank i Danmark ingår dock i Övrigt 21), delägda svenska banker samt privatbanksverksamheten i Luxemburg. Swedbank Markets Swedbank Markets ansvarar för bankens Investment- och Merchant Banking verksamhet. Swedbank Markets har även kundansvaret för stora företag och finansiella institutioner. Rörelsegrenen inkluderar, förutom verksamheten i Sverige, First Securities i Norge, filialerna i Oslo, London och New York. Kapitalförvaltning & Försäkring Kapitalförvaltning och försäkring omfattar affärsområde Spara exklusive bankinlåningen som ingår i svensk kontorsrörelse. Roburkoncernen ingår med verksamhet inom fondförvaltning, institutionell kapitalförvaltning, diskretionär kapitalförvaltning, försäkringar samt individuellt pensionssparande. 13
Kv 4 22 8. Resultat per rörelsegren Internationell bankrörelse mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 695 791 76 726 783 692 Övriga intäkter 47 322 31 287 252 381 Intäkter 1 12 1 113 1 7 1 13 1 35 1 73 Personalkostnader -257-24 -253-255 -275-231 Övriga kostnader -348-3 -337-321 -362-321 Kostnader -65-54 -59-576 -637-552 Resultat före kreditförluster 497 573 48 437 398 521 Kreditförluster -58-3 -11-31 -69-26 Andelar i intresseftgs resultat mm -16-28 -45-13 -3-83 Rörelseresultat 333 263 424 393 299 412 Allokerat eget kapital 8 523 8 523 8 523 8 523 7 32 7 32 Räntabilitet på eget kapital 6,7% neg 8,9% 9,2% 7,3% 9,7% Finansförvaltning mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 132 17 211 16 74 7 Övriga intäkter -2 1-2 -28 26 81 Intäkter 13 117 29 132 1 151 Personalkostnader -4-3 -3-3 -4-3 Övriga kostnader -17-6 -7-6 -7-7 Kostnader -21-9 -1-9 -11-1 Resultat före kreditförluster 19 18 199 123 89 141 Kreditförluster Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar -264 Andelar i intresseftgs resultat mm Rörelseresultat 19-156 199 123 89 141 Allokerat eget kapital 1 37 1 37 1 37 1 37 1 313 1 313 Räntabilitet på eget kapital 23,9% neg 43,8% 27,2% 19,5% 31,1% Övrigt mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto -143-12 -16 57-8 -63 Övriga intäkter 671 68 79 744 759 621 Intäkter 528 668 549 81 679 558 Personalkostnader -283-38 -32-342 -353-36 Övriga kostnader -35-523 -434-6 -51-66 Kostnader -633-831 -754-942 -863-912 Resultat före kreditförluster -15-163 -25-141 -184-354 Kreditförluster -59-96 -59-47 -96 18 Nedskrivning av finansiella anläggningstillgångar -1 Andelar i intresseftgs resultat mm 4 6 5 2 Rörelseresultat -164-255 -258-183 -29-334 Allokerat eget kapital 163 163 163 163 325 325 Elimineringar mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Räntenetto 2 3 5 6 4 8 Övriga intäkter -685-62 -643-661 -694-581 Intäkter -683-599 -638-655 -69-573 Personalkostnader 18 16 14 13-2 23 Övriga kostnader 665 583 624 642 692 55 Kostnader 683 599 638 655 69 573 Resultat före kreditförluster Internationell bankrörelse I rörelsegrenen internationell bankrörelse ingår verksamheterna i dotterbolagen Hansabank i Baltikum, FI-Holding i Danmark samt s andelar i intresseföretagen Sparebank 1 Gruppen i Norge och Aktia i Finland. Finansförvaltning I rörelsegrenen ingår finansförvaltningen i Sverige (moderbanken AB samt dotterbolaget Spintab). Finansförvaltningen i Sverige ansvarar för den långfristiga upplåningen inklusive upplåningen för hypoteksverksamheten samt den i bankens strategiska omsättnings- och anläggningsportföljen samt vissa andra aktieinnehav, t ex innehaven i Erste Bank och OM. Övrigt I Övrigt ingår intäkter och kostnader som inte fördelas till någon av rörelsegrenarna. Här innefattas IT samt datatjänster till fristående sparbanker och delägda banker, koncernstaber, supportorganisationen i koncernens egna försäkringsbolag Sparia samt Fastighetsbyrå. I Övrigt ingår också gruppvisa reserver för kreditförluster som inte redovisas av kundansvariga enheter. År 21 ingick även kostnaderna för den avbrutna fusionen med SEB och för internetbanken Firstviewbank i Danmark. Elimineringar Elimineringar visar de interna mellanhavanden som finns mellan de redovisade rörelsegrenarna. Alla interna transaktioner mellan affärsenheter som ingår i en och samma rörelsegren är dock redan eliminerade inom respektive rörelsegren. Merparten av beloppen under Elimineringar avser den interna försäljning som rörelsegren Övrigt har till andra rörelsegrenar. 14
Kv 4 22 8. Balansräkning Balansräkning 31 december 22, mdkr Utlåning privatpers., 59 Övrig utlåning till allmänheten, 277 Hypoteksutlåning, 368 Hushållsinlåning, 144 Övrig inlåning från allmänheten, 119 Emitterade värdepapper mm. 42 Balansräkning Mkr 31/12 22 31/12 21 Utlåning till allmänheten 73 397 662 236 Utlåning till kreditinstitut 98 662 131 58 Räntebärande värdepapper 64 884 64 746 finansiella anläggningstillgångar 2 729 4 191 finansiella omsättningstillgångar 62 155 6 555 Tillgångar i försäkringsrörelsen 32 242 42 614 Övriga tillgångar 58 318 58 456 Summa tillgångar 957 53 959 632 Kreditinstitut, 99 Ränteb. värdepapper, 65 Övriga tillgångar, 9 Kreditinstitut, 13 Övriga skulder, 133 Eget kapital, 39 In- och upplåning från allmänheten 263 419 247 19 Skulder till kreditinstitut 12 814 122 599 Emitterade värdepapper mm 42 254 42 362 Skulder i försäkringsrörelsen 32 243 43 198 Övriga skulder 72 516 57 196 Efterställda skulder 27 655 31 64 Eget kapital 38 62 37 483 Summa skulder, avsättningar och eget kapital 957 53 959 632 Inlåning mdkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Transaktionskonton 97,7 94,2 98,6 97,8 98,5 1,6 1,6 97,6 98,5 Sparkonton 7,6 68,7 67, 64,6 62,2 61,1 59,9 61, 61,6 Dagslån,6 4,6 3,,8,,4,4 1,8 2,2 Övrigt 48, 44,2 46,5 51, 36,2 5,8 44,3 52,9 52,5 Inlåning i utländsk valuta 46,1 48,7 47,8 52,8 49,3 5,4 46,9 33,9 32,2 Summa inlåning från allm. 263, 26,4 262,9 267, 246,2 263,3 252,1 247,2 247, - varav icke finansiella företag 37, 33,7 37,3 35,4 35,1 31,5 33,2 31,9 36,3 Utlåning mdkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Privatpersoner * 36,9 296,3 29,8 284,8 281,2 277,5 273,8 266,6 262,2 Varav Spintab koncernen 248,2 242,1 236,9 232, 228,2 223,9 219,6 214,5 21,2 Fastighetsförvaltning 144,1 136,9 135,8 134,6 135,5 136,7 135,1 135,9 131,1 Handel, hotell, restaurang 25,6 25,7 25,3 25,1 24,9 24,9 25,1 24,5 23,5 Byggnadsverksamhet 1,5 1,5 1,3 1,6 11, 1,6 1,5 9,7 9,6 Tillverkningsindustri 5,7 5,7 5,3 5,8 51,4 51,1 49,4 48,6 43,7 Transport 14,3 14,4 14, 13,8 14,2 15,5 13,7 12,5 11,5 Skogs- och lantbruk 31,1 3,4 29,4 28,7 28,1 27,2 26,5 25,7 25,4 Övrig serviceverksamhet 18,9 14, 14,9 15,3 16,7 14,6 15,5 15,3 15,6 Övrig företagsutlåning, inklusive kreditinstitut * 56,9 66,3 63,9 65,1 63,8 65,2 62,7 61,4 63,3 Kommuner 13,7 12,8 13,6 13,5 13, 13,3 13,5 13,8 14,3 Summa 672,7 658, 648,3 642,3 639,8 636,6 625,8 614, 6,2 Kreditinstitut inkl. Riksgäldskontoret 64,4 45,5 5,1 61,6 56,1 61,1 83,2 75,7 52,8 Återköpsavtal (repor) 65, 86,8 15,3 128,9 97,9 118,7 91,3 117 17 Summa utlåning 82,1 79,3 83,7 832,8 793,8 816,4 8,3 86,7 76, * Rapporteringen avseende utlåning till privatpersoner har förfinats vilket innebär att vissa omflyttningar skett till Företag. Förändringen införs from dec-. 15
Kv 4 22 8. Balansräkning Koncernens tillgångar mdkr 12 Koncernens skulder och eget kapital mdkr 12 1 8 1 8 6 4 6 4 2 2 1999 2 21 22 Utlåning* Räntebärande värdepapper Övriga tillgångar * Omräknad enl. Finansinspektionens nya regler 22, dock ej avseende 1999. Annonserade räntor, utgången av 1999 2 21 22 In- och upplåning Eget kapital Övrigt Inlåning, privatpersoner Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kv3 Privatkonto till 15 kr* 3,25 3,75 3,75 3,5 3,25 3,25 3,5 1,75 1,75 1,75 Privatkonto över 15 kr*,1,1,1,1,1,1,25,25,25,25 e-sparkonto 3,1 3,6 3,6 3,35 3,1 Övriga Sparandekonton -1 kr 1, 1,5 1,5 1,25 1, 1, 1, 1,,85,85 1-25 kr 2, 2,5 2,5 2,25 2, 2, 1,75 1,75 1,5 1,5 25 kr - 3,25 3,75 3,75 3,5 3,25 3,25 3,35 3,35 3,1 3,1 Fasträntekonto** 3 månader 3,15 3,45 3,5 3,2 3, 3, 3,45 3,15 3,2 3,5 1 år 3,2 3,55 3,9 3,75 3,25 3,25 3,8 3,4 3,75 4, 3 år 4, 4,1 4,7 5, 4,35 4,15 4,85 3,65 4,35 4,95 5 år 4,65 4,6 5,3 5,65 5,2 5,15 5,65 4,45 5,5 5,75 * Innehav av en kombination av följande produkter (en betaltjänst och ett bankkort): Priser: Fullt pris / Kombinationspris Giro (23/195 kr per år.) Bankkort (Maestro 195/165 kr per år, Visa 295/25 kr per år, Världsnatur 22/185 per år) via Telefon - utan kostnad. via Internet - kostnadsfritt utan Internet betalningsfunktion. - med Internet betalningsfunktion (18/155 kr per år). ** Minimum insättning 5. kr, kapitalisering vid förfallodag Hypoteksutlåning Spintab Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kv3 Enfamiljshus 3 månader 5,4 5,9 5,9 5,65 5,4 5,4 5,9 5,6 5,6 5,4 2 år 5,4 5,9 6,4 6,6 6, 5,7 6,35 5,5 6, 6,45 5 år 6, 6,2 6,85 7,1 6,8 6,6 6,8 5,95 6,4 7,5 16
Kv 4 22 8. Balansräkning Återstående löptid Spintabs utlåning, 31 december 22 mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år Totalt Privat 92 857 8 829 21 544 9 676 45 317 2 3 19 493 12 18 1 594 24 79 Övrigt 44 435 4 97 1 36 4 45 23 762 14 44 1 159 7 616 7 536 126 855 Totalt 137 292 12 926 31 94 14 126 69 79 34 74 29 652 19 796 18 13 367 645 Återstående löptid Spintabs upplåning, 31 december 22, nominella belopp mkr < 3 mån 3-6 mån 6-9 mån 9-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år > 5 år Totalt Privat 2 998 7 3 5 Övrigt 163 392 13 958 27 261 4 428 58 66 28 893 25 564 11 115 1 736 344 7 Totalt 163 392 13 958 27 261 4 428 61 658 28 893 25 564 11 115 1 743 347 12 Finansiering och kapitalstruktur, 31 december 22 mkr Emitterade varav Förlagslån Eviga Primär- Supplementär- Riskvägda Primärkapital- Kapitaltäckvärdepapper obligationslån förlagslån kapital kapital tillgångar relation ningsgrad Banken 45 64 4 244 13 964 7 61 27 534 17 831 24 753 13,5 22, Spintab 333 577 247 351 3 981 16 252 3 981 185 367 8,8 1,8 Koncernen 42 254 234 36 15 827 11 81 4 266 25 13 565 52 7,1 1,8 Inverkan på värdet av tillgångar och skulder i svenska kronor samt utländsk valuta, inklusive derivat, om marknadsräntorna stiger med en procentenhet, 31 december 22 mkr <3 mån 3-6 mån 6-12 mån 1-2 år 2-3 år 3-4 år 4-5 år 5-1 år >1 år Totalt Summa, koncernen -111-16 -14-13 5-93 -32 24-233 -735 Varav i utländsk valuta -9-18 1-32 67-35 -42-2 -178-266 Varav finansiella omsättningstillgångar som marknadsvärderas i koncernen -97-49 6-24 9-42 -69 163-91 -194 Varav i utländsk valuta -18-17 4-8 4 2 13 11-3 -39 17
Kv 4 22 8. Kreditkvalitet Utlåning fördelad per säkerhet 31 december 22 Låga kreditförluster Andel osäkra fordringar,3 (,3) procent Reserveringsgrad för osäkra fordringar 134 (13) procent Kreditförlustnivå,23 (,21) procent Låg internationell riskexponering (Siffror inom parantes avser 31 december 21) Övriga fastigheter, 16% Borgen, 2% Företagshypotek, 3% Blanco, 12% Övriga säkerheter, 5% Kommun och landsting, 7% Bostadsfastigheter inkl bostadsrätter, 55% Kreditförluster, kvartalsutveckling mkr Kv4 2 Kv3 2 Kv2 2 Kv1 2 Kv4 1 Kv3 1 Kv2 1 Kv1 1 Kv4 Kreditförluster, koncernen Nya reserveringar 33 414 483 555 474 34 334 45-15 Konstaterade 339 177 238 116 356 147 23 153 61 Återvinningar -311-216 -288-236 -38-254 -257-253 -256 Värdeförändring övert egendom 2 9 15-5 Summa 36 375 433 435 459 233 295 35 235 Kreditförluster, per bolag AB 327 387 416 38 378 163 249 273 19 Spintab 17 9 44 59 16 53 63 62 22 FI-Holding 22 29 27 28 28 2 19 35 1 Hansabank 36 1-16 3 41 6-22 19 61 Övriga -42-51 -38-35 -4-9 -14-39 -48 Summa 36 375 433 435 459 233 295 35 235 Kreditförluster, bransch Hushåll 1-28 3-21 78 2-7 -15 76 Fastighetsförvaltning 55 35 44 52 5 43 83 48 6 Handel, hotell o restaurang 41 26 12 26 28 18 11 61 55 Byggnadsverksamhet 22-7 -4 1-5 7 13 Tillverkningsindustri 86 15 5-2 117 55 44 3 114 Transport 19 86 3-1 29 8 2-3 33 Skogs- och lantbruk 1-1 -1 25 19 6 6 1 9 Övrigt 117 249 335 355 183 83 161 221-71 Summa 36 375 433 435 459 233 295 35 235 Kreditexponering 31 december 22. Bokfört värde mkr Varav % av kredit- Land Utlåning Derivat* Placeringar Garantier Övrigt Totalt total institut Sverige 582 321 1 25 44 263 9 591 1 159 647 539 75,6 66 23 Danmark 71 194 2 252 4 639 1 391 79 476 9,3 8 167 USA 7 572 7 496 3 652 766 18 19 54 2,3 11 427 Övriga OECD** 39 94 9 822 8 983 3 35 2 79 64 759 7,6 54 979 Latinamerika 85 39 11 3 948,1 524 varav Argentina 39 39 varav Brasilien 375 1 376 288 Östersjöområdet 31 31 45 3 216 1 344 2 99 38 896 4,5 613 Ryssland 475 3 4 482,1 21 Japan 5 23 4 212 212 Övriga Ostasien 1 56 11 31 1 368,2 988 Övriga länder 2 358 1 89 11 347 2 896,3 925 Summa 737 27 3 24 64 884 16 614 7 531 856 8 1, 143 879 * Avser marknadsvärdet ** Exklusive Sverige, Danmark, USA, Japan, Ungern, Mexiko, Polen, Turkiet, Sydkorea och Tjeckien. 18
Kv 4 22 9. Struktur Operationell struktur Styrelse VD Internrevision Ekonomi, Affärscontrolling, Treasury, Finansiella risker/cfo Kredit/CCO IT/CIO Personal- och kompetensutveckling Information och Investor Relations Varumärkesfrågor Operationella risker Sparbanksalliansen AFFÄRSOMRÅDE Svensk kontorsrörelse Lokala banker Telefon Internet AFFÄRSOMRÅDEN Spara Låna Betala Swedbank Markets AFFÄRSOMRÅDE Internationell bankrörelse FI-Holding Hansabank Aktia Sparbank SpareBank 1 Gruppen STÖDFUNKTIONER Support IT Övrigt Legal struktur AB AB Spintab Robur AB FSPA Finans AB FSPA Administration AB Swedbank Luxemburg S.A. Sparia Försäkrings AB Kundinkasso AB K.I.A.B. FSPA Juristbyrå AB HSB Bank AB FSPA Jordbrukskredit Robur Försäkring AB FSPA Kapitalförvaltning AB FSPA Fastighetsbyrå AB FSPA Öland AB ( 6% ) FI-Holding A/S ( 69,7% ) AS Hansabank ( 59,71% ) Eskilstuna Rekarne Sparbank AB ( 5% ) Bergslagens Sparbank AB (48%) FSPA Sjuhärad AB (47,5%) FSPA Söderhamn AB ( 4% ) Vimmerby Sparbank AB (4%) Färs och Frosta Sparbank AB ( 3% ) SpareBank 1 Gruppen AS ( 25%) Aktia Sparbank Ab ( 24,39%) Babs Paylink AB (49%) First Securities (33,3%) Allround AB (3%) VPC AB (24,65%) DocHotel i Stockholm AB(25%) Finansiell ID-Teknik AB (28,3%) 19
Koncernledning och koncernråd Koncernledningen: Birgitta Johansson-Hedberg, VD och koncernchef samt chef för affärsområde Svensk kontorsrörelse. Nils-Fredrik Nyblaeus, ställföreträdande VD, Ekonomi och Finans. Anders Ek, vvd, chef för affärsområde Spara (tillika VD för AB Robur) Gert Engman, vvd, CIO, chef för affärsområde E-business. Göran Gunnarsson, vvd, stf chef Svensk kontorsrörelse samt regionchef för region Stockholm. Kjell Hedman, vvd, chef för affärsområde Betala. Mikael Inglander, vvd, chef för affärsområde Låna (tillika VD för AB Spintab). Lars-Erik Kvist, vvd, kreditchef. Jan Lidén, vvd, chef för affärsområde Swedbank Markets. Bengt-Erik Lindgren, vvd, regionchef för Mellersta regionen. Ingrid Persson, vvd, Sparbanksalliansen. Staffan Salén, vvd, informationsdirektör Kreditlimiter Styrelsen Kv 4 22 9. Struktur Koncernledningen forts. Göran Theodorsson, vvd, chef för Personal- och Kompetensutveckling samt tf regionchef för Sydöstra regionen. Annika Wijkström, vvd, chef för affärsområde Internationell bankrörelse. Kaisa Bratt, facklig företrädare. Koncernrådet: Jan Alexandersson, chef för Banken via Telefon. Per Aspegren, chef för Kapitalmarknad. Håkan Berg, vvd, chef för Affärsutveckling inom Retail. Robert Charpentier, vvd, stf chef för Swedbank Markets. Leif Ekbom, vvd, regionchef för Västra regionen samt Lantbruksansvarig. Lars Eklund, vvd, chef för operationella risker, säkerhet, juridik och miljö. Anders Gustafzon, vvd, chef för organisations- och folkrörelsekontakter. Obegränsat Koncernrådet forts. Lennart Haglund, vvd, regionchef för Södra regionen Marie Halling, segmentsansvarig för företag Lisbeth Hansson, chef för Supportenheten. Angela Hellryd-Dahlén chef för Koncernstab Marknad. Britt Henriksson, vvd, regionchef för Norra regionen. Mats Lagerqvist, vvd i Robur. Jan Lilja, chef för affärsområde Finansförvaltning samt ekonomi- och finanschef AB Spintab. Håkan Nyberg, chef för Banken via Internet. Niklas Palm, chef för Internrevision. Fredrik Runnquist, IT-chef. Peter Rydell, vvd, regionchef för region Göteborg och Bohuslän. Åsa Wilson-Bergstedt, chef för enheten Sparbanksalliansen. Gith Bengtsson, facklig företrädare. Central nivå Styrelsens kredit- och kapitalmarknadsutskott Central kreditkommitté Obegränsat 15/35 mkr Lokal bank Lokal styrelse 1/2/3/4 mkr Lokal delegation Två handläggare 7,5/15/2/3 mkr,25/3/5 mkr Finansiell riskkontroll och uppföljning Bankens styrelse Dotterbolags styrelse Bankens finanskommitté Styrelsens Presidium Dotterbolags finanskommitté Bankens tradingkommitté 2 Treasury
Kv 4 22 1. Aktien Långsiktigt ska utdelningen uppgå till 3 procent av resultatet efter skatt. Hög andel utländskt ägande. De små aktieägarna är till stor del kunder i banken. Antal aktieägare den 31 december 22 var 42 54. Aktieägare 31/12 22 % Sparbanksstiftelser 21, Fristående sparbanker 7,2 Alecta 4,5 Robur Fonder 3,7 Lantbrukskooperationen 3,2 AFA Försäkring 2,1 Skandia 1,6 SHB/SPP Fonder 2, SEB Fonder 1,8 AMF Pension 2,2 Nordea fonder 2,3 SPK 1,4 FSPA resultatandelsstiftelser 1,4 Utländska ägare, 2,6% (28,3%) Sparbanksstiftelser, 21,% (2,8%) Fristående sparbanker 7,2% (6,3%) Lantbrukskooperationen, 3,2 % (3,2%) Allmänheten, 11,1% (1,8%) Svenska institutioner, 36,9% (3,6%) Övriga svenska institutioner 13,9 Allmänheten 11,1 Utländska ägare 2,6 Totalt 1, Ägarstruktur 31/12 22 (dec 21) Antal aktieägare: 42 54 Antal aktier: 527 88 843 Källa: DN Ägarservice och Data per aktie Kronor 22 21 2 1999 Resultat 7,87 9,86 12,1 8,7 Eget kapital 73,13 71,2 66,22 58,75 Kontantutdelning 5,5 5,5 5,5 5, Börskurs vid periodens utgång 13, 13, 144,5 125, Direktavkastning, % 5,34 4,23 3,81 4, Börskurs / Eget kapital, % 141 183 218 213 Aktiekapitalets utveckling År Transaktion Nom. värde Kurs, % Tillkommande Ackumulerade Aktiekapital per aktie, kr antal aktier antal aktier mkr 199 4 88 2 44 199 Nyemission 5 1 1 5 88 2 94 1991 Nyemission 5 12 96 6 84 3 42 Nyemission 5 1 1 2 8 4 4 2 1992 Split 5:1 1 32 16 4 2 4 2 Nyemission 1 1 1 5 2 5 2 1993 Split 1:1 1 451 8 52 5 2 1994 Nyemission 1 573 38 54 5 4 1995 Nyemission/ nedsättning 1 65/63-261 819 298 278 18 72 2 782 Fondemission 2 278 18 72 5 564 1997 Nyemission 2 1 72 717 269 35 897 971 7 18 Nyemission 2 1 974 591 351 872 562 7 38 1999 Fondemission 2 175 936 281 527 88 843 1 556 21
För ytterligare information: Nils-Fredrik Nyblæus, ställföreträdande VD, 8-585 925 32 Ekonomi- och Finansdirektör Staffan Salén, vvd, Informationsdirektör 8-585 927 79 Jonas Blomberg, chef Investor Relations 8-585 933 22 Tobias Norrby, Investor Relations 8-585 927 71 Lena Eriksson Holmlund, Investor Relations 8-585 922 64 Investor Relations, fax 8-723 71 32 E-post: ir@foreningssparbanken.se Investor Relations på Internet: s hemsida: http://www.foreningssparbanken.se Investor Relations sidor: http:// www.foreningssparbanken.se/ir Adress:, S-15 34 Stockholm Besöksadress: Brunkebergstorg 8, Stockholm Datum för ekonomisk information: 29 april 23 Delårsrapport jan - mars 23 22 augusti 23 Delårsrapport jan - juni 23 24 oktober 23 Delårsrapport jan - sep 23 Bolagsstämma 23 hålls i Stockholm den 1 april Rating december 22 S&P Moody s Fitch R/I Kort Lång Kort Lång BFSR* Kort Lång Lång A1 A P1 Aa3 B F1 A+ AA- Spintab Hansabank FIH A1 - P1 Aa3 - F1+ AA- - - - P1 A1 C F2 A- - - - P1 A1 - - - - * Bank Financial Strength Ratings