Delårsrapport per 2008-06-30 - DET ÄR VI SOM ÄR BYGDENS BANK -

Delårsrapport per 2008-06-30 - DET ÄR VI SOM ÄR BYGDENS BANK -

DELÅRSRAPPORT FÖR JANUARI - JUNI 2008 Styrelsen för Mjöbäcks Sparbank, 565000-6520 får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 080101-080630. ALLMÄNT OM VERKSAMHETEN Den 1 oktober går Lars-Göran Lind i pension efter drygt 35 år som VD. Rekryteringsprocessen för att anställa ny VD pågick vintern 07/08. Sparbankens styrelse fattade under våren beslut att anställa Tomas Andrén som ny VD. Tomas började arbeta i banken 28 juli och kommer att tjänstgöra som VD från den 1 oktober. Investeringar för att höja säkerheten som påbörjades 2007 har fortsatt och färdigställts. Omvärldskraven på sparbanken ökar och för att motsvara kraven ubildas kontinuerligt styrelsen och personalen. Sparbanken har tre banksäljare och fyra rådgivare som är certifierade. SPARBANKENS RESULTAT Rörelseresultatet uppgår till 4 375 tkr. Motsvarande period föregående år uppgick det till 4 635 tkr vilket innebär en försämring med 5,6%. Räntenettot har ökat med 5,1% och uppgick till 6 464 tkr. Ökningen beror i huvudsak på högre volymer. Utdelningen på bankens innehav av aktier har ökat med 251 tkr jämfört med motsvarande tid föegående år. Ökningen beror på ökat innehav av aktier i Swedbank AB. Provisionsnettot har minskat med 190 tkr främst beroende på börsens svaga utveckling. Kostnaderna har stigit med 616 tkr. Ökningen hänförs huvudsakligen av ökade personalkostnader med 211 tkr föranlett av fler medarbetare, ökning av övriga allmänna administrationskostnader med 172 tkr, ökade avskrivningar med 98 tkr samt övriga rörelsekostnader med 96 tkr. SPARBANKENS STÄLLNING Affärsvolymen som består av inlåning och utlåning i bankens balansräkning samt outnyttjade krediter, garantier och förmedlade volymer uppgick till 1 352 482 tkr vilket är en minskning med 1,4% från årets början. Inlåningen från allmänheten ökade obetydligt med 0,1% från årets början och uppgick till 480 050 tkr. Utlåningen till allmänheten ökade med 2,3% från årets början och uppgick till 472 141 tkr. Sparbankens likviditet beskrivs i kassaflödesanalysen på sidan 6. Vid beräkning av det legala minimikapitalkravet uppgår sparbankens kapitalbas till 233% av riskvägda exponeringsbelopp. Sparbankens innehav av aktier i Swedbank är strategiskt och aktierna avses ej att säljas. Nedvärderingen av Swedbank har påverkat sparbankens egna kapital negativt. För specifikation av sparbankens egna kapital se sidan 3. RESULTATPROGNOS Under förutsättning att kreditförlusterna för andra halvåret blir obetydliga beräknas 2008 års rörelseresultat uppgå till 7 300 tkr. Den ursprungliga prognosen var 8 000 tkr. Skillnaden består främst av högre kostnader än beräknat. 1

RESULTATRÄKNING, tkr 2008 2007 Förändring jan-juni jan-juni Ränteintäkter 14 284 10 926 30,7% Räntekostnader 7 820 4 777 63,7% - varav kostnad för insättningsgaranti 138 130 6,2% RÄNTENETTO 6 464 6 149 5,1% Erhållna utdelningar 1 585 1 334 18,8% Provisionsnetto 1 295 1 485-12,8% Nettoresultat finansiella transaktioner -30 12 Övriga rörelseintäkter 4 9-55,6% SUMMA RÄNTENETTO OCH RÖRELSEINTÄKTER 9 318 8 989 3,7% Allmänna administrationskostnader 4 226 3 804 11,1% Avskrivning materiella anläggningstillgångar 253 155 63,2% Övriga rörelsekostnader 454 358 26,8% SUMMA RÖRELSEKOSTNADER EXKL. KREDITFÖRLUSTER 4 933 4 317 14,3% RESULTAT FÖRE KREDITFÖRLUSTER 4 385 4 672-6,1% Kreditförluster, netto Not 1 10 37-73,0% RÖRELSERESULTAT 4 375 4 635-5,6% Skatt 999 1 100-9,2% PERIODENS RESULTAT 3 376 3 535-4,5% 2

BALANSRÄKNING, tkr 2008 2007 Förändring juni december TILLGÅNGAR Kassa 1 568 1 625-3,5% Utlåning till kreditinstitut 81 943 85 260-3,9% Utlåning till allmänheten Not 2 472 141 461 653 2,3% Aktier 23 141 31 453-26,4% Materiella tillgångar 4 445 4 479-0,8% Övriga tillgångar 1 747 2 155-18,9% SUMMA TILLGÅNGAR 584 985 586 625-0,3% SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 443 1 076-58,8% Inlåning från allmänheten 480 050 479 775 0,1% Övriga skulder 9 080 4 793 89,4% Avsättningar 3 020 2 894 4,4% SUMMA SKULDER 492 593 488 538 0,8% EGET KAPITAL 92 392 98 087-5,8% SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL 584 985 586 625-0,3% FÖRÄNDRINGAR I EGET KAPITAL Reserv- Fond för Periodens Eget fond verkl värde resultat Kapital Ingående eget kapital 2008-01-01 83 078 9 071 5 938 98 087 Vinstdisposition avsatt till reservfond 5 938-5 938 0 Finansiella tillgångar som kan säljas: Omvärdering swedbankaktier redovisade mot eget kapital -9 071-9 071 Periodens resultat 3 376 3 376 Utgående eget kapital 2008-06-30 89 016 0 3 376 92 392 3

NOT 1. KREDITFÖRLUSTER 2008 2007 2007 juni dec juni Periodens nedskrivning för konstaterade kreditförluster 1 101 45 Återförda tidigare gjorda reserveringar för befarade kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade 1 100 8 Periodens reservering avseende befarade kreditförluster 109 0 Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster 100 0 Kreditförluster, netto 10 37 NOT 2. UTLÅNING TILL ALLMÄNHETEN Utlåning, brutto 472 358 462 961 448 168 - varav inom företagssektorn 37 535 41 236 41 529 Avgår reservering för befarade kreditförluster 217 1 308 908 - varav inom företagssektorn 0 1 200 800 Utgående balans 472 141 461 653 447 260 Oreglerade fordringar och problemkrediter Osäkra fordringar, brutto 219 5 826 6 298 Avgår reserveringar för befarade kreditförluster 217 1 308 908 Osäkra fordringar, netto 2 4 518 5 390 Definitioner: Oreglerad fordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker fordran är fordran som är oreglerad eller för vilken andra omständigheter medför osäkerhet om dess värde och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och upplupen ränta. 4

KAPITALTÄCKNING Informationen om sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas per 20080630 Primärt kapital, brutto 89 016 Lagstadgad avräkning aktieinnehav i Swedbank -22 840 Avräkning uppskjuten skattefordran -804 Total kapitalbas 65 372 Legalt kapitalkrav för kreditrisk 25 638 Legalt kapitalkrav för operativ risk 2 456 Totalt minimikapitalkrav 28 094 Kapitaltäckningskvot (kapitalbas i förhållande till minimikapitalkrav) 2,33 5

KASSAFLÖDESANALYS 2008 2007 Den löpande verksamheten jan-juni jan-dec Rörelseresultat 4 375 7 752 Justering för poster som inte ingår i kassaflödet Orealiserad del av nettoresultat av finansiella transaktioner 42 38 Avskrivningar 253 475 Kreditförluster -1 090 400 Betald inkomstskatt -1 149-2 108 Kassaflöde från den löpande verksamheten före förändringar i den löpande verksamhetens tillgångar och skulder 2 431 6 557 Ökning av utlåning till allmänheten -9 397-37 607 Ökning av inlåning från allmänheten 275 78 225 Förändringar av övriga tillgångar och skulder 4 970 2 305 Kassaflöde från den löpande verksamheten -1 721 49 480 Investeringsverksamheten Förvärv av finansiella anläggningstillgångar -801-3 138 Förvärv av materiella tillgångar -219-762 Kassaflöde från investeringsverksamheten -1 020-3 900 Årets kassaflöde -2 741 45 580 Likvida medel vid periodens början 85 809 40 229 Likvida medel vid periodens slut 83 068 85 809 Med likvida medel avses kassa och utlåning till kreditinstitut med avdrag för clearingskulder. Överlida 2008-08-26 Kjell Andersson, ordf Christer Everås, v ordf Fredric Lindgårde Carolina Larsson Marie Mårtensson Jimmy Karlsson Lars-Göran Lind, VD Delårsrapporten har ej granskats av sparbankens revisorer. 6