AKTIA BANK ABP Bokslutskommuniké 1-12/2013

AKTIA BANK ABP Bokslutskommuniké 1-12/2013

Ökade provisionsintäkter i ett fortsätt besvärligt marknadsläge 1-12/2013 Rörelseresultatet från kvarvarande verksamheter förbättrades till 65,4 (56,0) mn euro. Vinsten för kvarvarande verksamheter uppgick till 52,4 (40,3) mn euro. Resultat per aktie (EPS) var 0,78 (0,74) euro. Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden minskade till 2,7 (6,4) mn euro. Utsikterna 2014 (nya): Trots det fortsatt låga ränteläget förväntas koncernens rörelseresultat för 2014 uppnå ungefär samma nivå som 2013. 2

Fjärde kvartalet 10-12/2013 Rörelseresultatet från kvarvarande verksamheter uppgick till 11,1 (10,4) mn euro. Rörelsekostnaderna oförändrade, 45,9 (46,0) mn euro, trots bankskatt och höga engångskostnader från Handlingsprogram 2015. Resultat per aktie (EPS) var 0,18 (0,09) euro. Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden minskade till 1,1 (1,7) mn euro. 3

Bokslutskommuniké 1.1 31.12.2013 1 Resultatöversikt 2 Kapitaltäckning 3 Balansräkning och ägare 4 Utsikter och målsättningar 4

Kvartalets rörelseresultat Kvarvarande verksamheter 5 mn euro 19,5 19,6 15,1 10,4 11,1 10-12/2012 1-3/2013 4-6/2013 7-9/2013 10-12/2013 5

Resultat per aktie 1-12/2013 2,19 euro 0,74 0,78 0,26 1-12/2012 1-12/2013 Resultat per aktie (EPS) Totalresultat per aktie 6

Resultat före och efter skatt Kvarvarande verksamheter 7 65,4 mn euro 56,0 40,3 52,4 1-12/2012 1-12/2013 1-12/2012 1-12/2013 Resultat före skatt Resultat efter skatt 7

Räntenetto (1/2007 = 100) Banker i Finland 8 *4Q 2013 inte publicerad 8

Räntenettot 9 mn euro 32,5 7,9 5,8 18,7 39,4 40,5 39,8 12,2 14,6 38,5 38,2 11,4 36,6 8,6 35,9 9,5 34,2 8,7 9,5 33,0 8,3 31,1 7,7 30,3 29,6 29,7 11,3 14,8 15,1 28,7 7,3 29,3 30,1 28,3 7,4 15,9 7,1 7,4 14,6 7,9 8,9 8,6 26,9 27,3 7,4 12,9 12,6 11,0 6,2 5,3 9,6 7,3 7,0 7,2 7,2 7,4 9,0 11,1 10,9 11,1 10,8 15,9 13,0 13,6 14,8 12,8 13,3 13,8 14,9 15,8 16,4 15,9 15,3 15,0 13,3 11,5 10,4 10,0 9,6 11,2 1-3/09 4-6/09 7-9/09 10-12/09 1-3/10 4-6/10 7-9/10 10-12/10 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/13 4-6/13 7-9/13 10-12/13 In-och utlåning Skyddsåtgärder, hantering av ränterisk Övrigt 9

Intäkter (mn euro) Provisionsintäkterna fortsatte öka Utdelning från Finlands Kreditandelslag, 2,8 (1,9) mn euro. +3 % 224,2 217,9-4 % Resultateffekt från Treasury omallokeringar, 4,6 (2,0) mn euro 117,3 112,6 +8 % 65,3 +4 % 70,7 27,3 +3 % 28,1 +58 % 8,0 12,7 Räntenetto Provisionsnetto Livförsäkringsnetto Övrigt Koncernen totalt 1-12/2013 1-12/2012 10

Kostnaderna oförändrade (mn euro) Engångskostnader från personalminskning 3,4 mn euro 154,2 +2 % 157,2 75,4 3 % 77,7 Engångskostnader 2012 för avveckling av IT-service avtal 5,9 mn euro 31,4-13 % 27,3 7,2 Engångskostnad från kontorssammanslagningar 2,4 mn euro Bankskatt 2,8 mn euro Aktia Abp fusionskostnader 0,5 mn euro -5 % 6,8 40,3 +13 % 45,5 Personal 1-12/2013 1-12/2012 IT-kostnader Avskrivningar av materiella och immateriella tillgångar Övriga rörelsekostnader Koncernen totalt 11

Handlingsprogram 2015 Målsättningar Rikta resurserna mot kärnbusiness Utnyttja kreditkapacitet mot egna kunder snarare än binda upp den i lokalbankssamarbetet Förenklad koncernstruktur och moderna system för att möjliggöra lägre kostnader Minimera kostnad från Basel III 12

Handlingsprogram 2015 Verkställda åtgärder Nytt basbankssystem 2015 Leverantörer av basbankssystem valda, avtalet med Samlink omförhandlat Avsluta tjänsterna som centralt kreditinstitut 2015 Aktia Bank beviljats hypoteksbankskoncession Första CB-emission i juni 2013 Koncernstrukturen förenklad Ny segmentindelning Aktia Abp fusion 1.7.2013 Kapitalförvaltningen omorganiserad Kortverksamheten förnyad Ny teknisk plattform Kortkreditstocken förvärvad 12/2013 Effektiveringsåtgärder påbörjade Personalen minskas med 50 personer Sammanslagning av 8 kontor 13

Handlingsprogram 2015 Effektiveringsåtgärder 2013 Aktia Bank avslutade 11/2013 samarbetsförhandlingar vilka resulterade i personalminskning med ca 50 resurser. Kontorsnätet anpassas samtidigt då 8 bankkontor sammanslås med närliggande kontor. Åtgärderna bedöms leda till årliga inbesparingar om 5 6 miljoner euro efter att de verkställts under 2014. Omorganiseringen medförde en engångskostnad om 5,8 miljoner euro under det sista kvartalet 2013. 14

12 mån rullande löner & arvoden och antal bokresurser Löner och arvoden 1000 euro Antal bokresurser 15

Bankverksamhetens K/l-tal 0,73 0,74 105,4 106,6 0,72 0,57 0,59 2009 2010 2011 2012 2013 16

Nedskrivningar av krediter (per kvartal) 17 % av stocken 0,10 % 0,06 % 0,05 % 0,03 % 0,03 % 0,02 % 0,02 % 0,02 % 0,02 % 0,02 % 0,01 % 0,01 % 0,00 % 0,00 % 1-3/11 4-6/11 7-9/11 10-12/11 1-3/12 4-6/12 7-9/12 10-12/12 1-3/13 4-6/13 7-9/13 10-12/2013 17

Förfallna över 90 dagar 1 8 100 0,85 0,80 0,84 0,93 0,85 1,00 80 0,73 0,69 0,63 0,68 0,68 0,66 0,80 mn euro 60 40 0,56 0,55 0,59 34,0 36,4 39,6 58,1 56,1 60,0 66,9 61,0 53,2 50,0 45,0 48,0 47,0 45,0 0,60 0,40 % 20 0,20 0 31.12.2009 31.12.2010 31.3.2011 30.6.2011 30.9.2011 31.12.2011 31.3.2012 30.6.2012 30.9.2012 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 0,00 Förfallna över 90 dagar I procent av kreditstocken inkl. förbindelser 18

Förfallna enligt dagar Dagar 31.12.2013 % av hela kreditstocken 31.12.2012 % av hela kreditstocken 3-30 114 1,66 133 1,84 Varav hushåll 106 1,55 117 1,62 31-89 34 0,49 51 0,71 Varav hushåll 28 0,42 42 0,58 90- * 45 0,66 50 0,69 Varav hushåll 31 0,46 33 0,46 *säkerheternas marknadsvärde uppgår i genomsnitt till 96 % av krediternas värde i Aktia Bank 19

Oreglerade krediter (>90 dagar) - andel av hushållskrediter Aktia Hela marknaden 0.70% 0.65% 0.60% 0.55% 0.50% 0.45% 0.40% 0.35% 0.30% 6/2009 9/2009 12/2009 3/2010 6/2010 9/2010 12/2010 3/2011 6/2011 9/2011 12/2011 3/2012 6/2012 9/2012 12/2012 3/2013 6/2013 9/2013 12/2013 Källa: Finansinspektionens publikation om kreditmarknaden

Nedskrivningar av krediter och övriga åtaganden De sammanlagda nedskrivningarna av krediter och övriga åtaganden uppgick för perioden till 2,7 (6,4) miljoner euro. Av nedskrivningarna hänförde sig 1,8 (4,4) miljoner euro till hushåll och 0,9 (2,0) miljoner euro till företag. 21

Segmentens bidrag till rörelseresultatet +17 % +20 % 42,0 50,5 56,0 65,4 +12 % 21,3 23,9-33 % - 0,5 Bankverksamhet 1-12/2013 1-12/2012 Kapitalförvaltning & Livförsäkring -7,1-0,2-9,5 Övrigt Elimineringar Koncernen totalt 22

Kapitalförvaltning & Livförsäkring Förvaltade kundtillgångar (mn euro) 31.12.2013 31.12.2012 Förändring % Aktia Fondbolag 3 053 2 843 7 % Aktia Invest 2 452 2 467-1 % Aktia Asset Management 4 843 4 561 6 % Aktia Livförsäkring 451 379 19 % Elimineringar -5 608-5 271 6 % Totalt 5 192 4 978 4 % 23

Aktias Kapitalförvaltning på delad första plats för andra året i rad (SFR) Högsta poäng för tydlig placeringsfilosofi Bästa kundbetjäningen Aktia Invests fondanalys är bland de bästa För tredje året i rad får vi högsta betyg för högklassig administration (Quality of Administration) Högsta vitsord för gott rykte och stabil organisation 24

Aktia Kapitalförvaltning omorganiseras Aktia Kapitalförvaltning Ab (tidigare Aktia Asset Management) har förvärvat hela aktiestocken i Aktia Invest Ab. Efter transaktionen uppgår Aktia Bank Abp:s ägoandel av Aktia Kapitalförvaltning Ab till 75 %. Bolagets minoritetsägare (25 %) utgörs av nyckelpersonerna i Aktia Kapitalförvaltning och Aktia Invest. Omstruktureringen har ingen väsentlig inverkan på Aktia Bank Abp:s resultat och finansiella ställning. VD Anders Ehrström, vvd Jetro Siekkinen 25

Livförsäkring, premieinkomst mn euro 160.0 140,0 140.0 120.0 100.0 80.0 110,7 15,5 21,5 Räntebunden spar + pension Riskförsäkringar 13,3 21,0 26,3 Aktia Profil står för över 60 % av den totala premieinkomsten. 60.0 25,5 Fondanknuten spar + pension 40.0 Fondanknuten Aktia Profil 79,5 20.0 48,2 0.0 1-12/2012 1-12/2013 26

Mindre räntebunden stock, tillväxt i fondanknutna produkter (mn euro) 700 700 600 600 500 500 400 400 300 300 200 200 100 100 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Räntebärande ansvarsskuld Riskförsäkringarnas ansvarsskuld 0 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Fondanknuten ansvarsskuld Aktia Profil ansvarsskuld 27

Livförsäkringsbolagets omkostnadsprocent, % 100,7 93,6 91,7 90,8 88,3 2009 2010 2011 2012 2013 28

Sammandrag: resultatet 1-12/2013 Resultat Aktias rörelseresultat från kvarvarande verksamheter uppgick till 65,4 (56,0) miljoner euro. Periodens vinst från kvarvarande verksamheter uppgick till 52,4 (40,3) miljoner euro. Intäkter Intäkterna uppgick till 224,2 (217,9) miljoner euro. Räntenettot var stabilt och uppgick till 112,6 (117,3) miljoner euro. Kostnader Koncernens rörelsekostnader uppgick till 157,2 (154,2) miljoner euro. Nedskrivningar Koncernens nedskrivningar från krediter och övriga åtaganden minskade med 57 % till 2,7 (6,4) miljoner euro. 29

Bokslutskommuniké 1.1 31.12.2013 1 Resultatöversikt 2 Kapitaltäckning 3 Balansräkning och ägare 4 Utsikter och målsättningar 30

Bankens kapitaltäckning Basel III regelverk i kraft 1.1.2014 Temporärt undantagslov gällande innehav i Aktia Livförsäkring, riskvikt 280 % Justerad princip för koncernintern kapitalallokering Totaleffekt på kärnkapitaltäckningen -0,5 %-enheter IRBA ansökan lämnades in i augusti 2011 och finansinspektionens granskning pågår. IRBA förväntas höja primärkapitalrelationen med minst 4 %-enheter 15-16 % 10,6 % 11,8 % 12,5 % IRBA + 4 % -enheter 31.12.2013 31.12.2012 Kapitalbuffert 392,2 441,3 Minimikapitalkrav 277,1 288,9 Kapitaltäckningsgrad 19,3 % 20,2 % Primärkapitalrelation 12,3% 11,8 % 2011 2012 2013 2014E 31

Livförsäkring Solvens 3 2 27,4 % Dividend till Aktia Bank Abp om 50 mn euro under 1Q/2014 17,5 % Verksamhetskapital 99,0 mn euro Minimikapitalkrav 34,3 mn euro 31.12.2012 31.12.2013 32

Bankkoncernens likviditetsportfölj och övriga räntebärande tillgångar 1 862 mn euro 28,2 % 2 424 mn euro 0 % 4 % 16 % Statsobl och statsgaranterade 16 % 0 % 14 % Covered bonds Finans exkl CB 80 % Företagslån 70 % 31.12.2012 31.12.2013 33

Ratingfördelning för bankkoncernens likviditetsportfölj 3 4 31.12.2013 31.12.2012 (mn euro) 2 424 1 862 Aaa 52,9 % 64,5 % Aa1 Aa3 27,5 % 19,1 % A1- A3 15,2 % 8,9 % Baa1-Baa3 1,3 % 3,7 % Ba1-Ba3 0,0 % 1,5 % B1-B3 0,0 % 0,0 % Caa1 eller sämre 0,0 % 0,0 % Inhemska kommuner (saknar rating) 3,0 % 2,2 % Utan rating 0,1 % 0,0 % Totalt 100,0 % 100,0 % 34

Fortsatt migration mot Solvens II Livförsäkringsbolaget Placeringsavkastning 1,0 (11,7) % Duration 5,4 (5,6) 28,2 % år 10 % 1 % 0 % Statsobl och statsgaranterade Covered bonds 15 % 1 % 15 % 32 % Finans exkl CB 30 % Företagslån 12 % 10 % Fastigheter 11 % 32 % Alternativa 31 % Aktier 31.12.2012 31.12.2013 35

Ratingfördelning för livförsäkringsverksamheten 3 6 Livförsäkring 31.12.2013 31.12.2012 (mn euro) 493 563 Aaa 55,4 % 54,5 % Aa1 Aa3 19,2 % 21,6 % A1- A3 13,9 % 12,0 % Baa1-Baa3 4,7 % 3,7 % Ba1-Ba3 0,9 % 2,0 % B1-B3 0,4 % 0,0 % Caa1 eller sämre 0,0 % 0,0 % Inhemska kommuner (saknar rating) 0,0 % 0,0 % Utan rating 5,5 % 6,2 % Totalt 100 % 100 % 36

Fonden för verkligt värde 116,1 mn euro 81,1 Aktier och andelar Räntebärande värdepapper samt kassaflödessäkring 31.12.2012 31.12.2013 37

Eget kapital per aktie (NAV) Koncernen euro 7,89 7,88 8,70 8,91 9,02 8,34 8,52 8,67 6,14 6,43 6,81 6,90 7,01 6,14 6,43 6,90 7,01 31.3.2011 30.6.2011 30.9.2011 31.12.2011 31.3.2012 30.6.2012 30.9.2012 31.12.2012 31.3.2013 30.6.2013 30.9.2013 31.12.2013 38

Sammandrag: kapitaltäckning 31.12.2013 Kapitaltäckningen Bankkoncernens kapitaltäckning var 19,3 (20,2) % Primärkapitalrelationen uppgick till 12,3 (11,8) % Estimerad totaleffekt 2014 på Core Tier 1: -0,5 % Basel III, undantagslov för Aktia Liv och intern kapitalallokering Livförsäkringsbolagets verksamhetskapital Verksamhetskapitalet uppgick till 99,0 (158,6) miljoner euro. Solvensgrad 17,5 (27,4) %. Aktia Bank Abp:s kreditvärdering S&P A-/A2 (2.7.2013) Aktia Bank Abp:s kreditvärdering Moody s A3/C-/P-2 (20.8.2013) 39

Bokslutskommuniké 1.1 31.12.2013 1 Resultatöversikt 2 Kapitaltäckning 3 Balansräkning och ägare 4 Utsikter och målsättningar 40

Balansräkningen 31.12.2013 Koncernens balansomslutning minskade något och uppgick till 10 934 (11 240) mn euro. Inlåningen uppgick till 3 797 (3 631) mn euro. Utlåningen till allmänheten uppgick till 6 802 (7 202 ) mn euro. Hushållens andel av kreditstocken var 5 973 mn euro eller 87,8 %. Bostadslånestocken uppgick till 5 521 (5 850) mn euro Utlåningen till företag var fortsättningsvis återhållsam Stocken uppgick till 541 (666) mn euro, motsvarande 8,0 % 41

Kredit- och depositionsstock 31.12.2013 Krediter 6 802 (7 202) mn euro Depositioner 3 797 (3 631) mn euro 8 % 4 % Hushåll Företag 17% 6% 0% 88 % Icke-vinstsyftande och offentliga samfund Bostadssamfund 78% 42

Aktiekapital och ägare 12.2.2014 4 3 20 största aktieägarna Antal A-aktier Antal R-aktier Antal aktier Andel av aktierna % Andel av rösterna, % Stiftelsen Tre Smeder 2 571 925 4 280 216 6 852 141 10,29 19,85 Livränteanstalten Hereditas 4 648 114 2 066 106 6 714 220 10,08 10,35 Pensionsförsäkringsaktiebolaget Veritas 4 027 469 2 134 397 6 161 866 9,25 10,52 Svenska litteratursällskapet i Finland rf 2 139 832 789 229 2 929 061 4,40 4,04 Oy Hammarén & Co Ab 1 905 000 950 000 2 855 000 4,29 4,71 Stiftelsen för Åbo Akademi 1 595 640 751 000 2 346 640 3,52 3,74 Aktiastiftelsen i Borgå 1 303 370 651 525 1 954 895 2,94 3,23 Aktiastiftelsen i Vasa 978 525 547 262 1 525 787 2,29 2,68 Sampo Oyj 1 435 000 1 435 000 2,16 0,32 Aktiastiftelsen i Esbo-Grankulla 1 338 708 1 338 708 2,01 6,03 Sparbanksstiftelsen i Kyrkslätt 876 529 438 264 1 314 793 1,97 2,17 Sparbanksstiftelsen i Karis-Pojo 787 350 393 675 1 181 025 1,77 1,95 Föreningen Konstsamfundet rf 1 176 173 1 176 173 1,77 0,26 Ömsesidiga arbetspensions försäkringsbolaget Varma 1 175 000 1 175 000 1,76 0,26 Aktiastiftelsen i Vanda 28 541 1 138 588 1 167 129 1,75 5,13 Ab Kelonia Oy 549 417 308 662 858 079 1,29 1,51 Sparbanksstiftelsen i Ingå 512 669 336 818 849 487 1,28 1,63 Sparbanksstiftelsen i Sibbo 462 002 232 001 694 003 1,04 1,15 Sparbanksstiftelsen i Sjundeå 317 057 237 188 554 245 0,83 1,14 Sparbanksstiftelsen i Malax 361 138 177 600 538 738 0,81 0,88 De 20 största ägarna 28 189 459 15 432 531 43 621 990 65,52 81,57 Övriga 18 517 261 4 439 557 22 956 818 34,48 18,43 Totalt 46 706 720 19 872 088 66 578 808 100,00 100,00 43

Bokslutskommuniké 1.1-31.12.2013 1 Resultatöversikt 2 Kapitaltäckning 3 Balansräkning och ägare 4 Utsikter och målsättningar 44

Utsikter inför 2014 Aktia strävar efter att växa något mer än marknaden inom kundsegmenten privatkunder och mindre företag. Aktias handlingsprogram 2015 omfattar ett flertal enskilda åtgärder och förverkligas stegvis med syftet att uppnå de finansiella målsättningarna fram till 2015. Aktias målsättning är att förbättra konkurrenskraften och bli finsk mästare i kundbetjäning inom valda kundsegment. Aktia kommer att fortsätta satsningarna på en effektiv och kundvänlig service och finansiella lösningar för privathushåll, företagare och mindre företag samt institutioner. UTSIKTER (nya): Nedskrivningarna av krediter förväntas uppgå till motsvarande nivå som år 2013. Trots det fortsatt låga ränteläget förväntas koncernens rörelseresultat för 2014 uppnå ungefär samma nivå som 2013. 45

Juridisk struktur 1.2.2014- Aktia Bank Abp (Noteras på NASDAQ OMX Helsinki) 100 % Aktia Livförsäkring Ab 100 % 50,9 %* Aktia Fondbolag Ab Aktia Hypoteksbank Abp 49,1%* POP Banker och sparbanker 75 % Aktia Kapitalförvaltning Ab** 100 % Aktia Invest Ab 100 % Aktia Företagsfinans Ab 100 % Aktia Fastighetsförmedling Ab 100 % Skärgårdssparbanken Ab * Av aktiekapitalet. Aktia Bank har 70 % rösterna. **Tidigare Aktia Asset Management, minoritetsandelarna fungerar som incentiv för nyckelpersoner 46 46

Målsättningar 2014-2015 Tillväxt Öka korsförsäljningsindexet med 20 % Öka provisionsintäkterna med 5 % p.a. Lönsamhet Kostnader -5 % p.a. Kapitaltäckning Primärkapitalrelation över 13 % över konjunkturcykel (efter IRBA) Dividendutdelning Finlands bästa kundbetjäning Utdelning 40-60 % av årets vinst Ökad kundnärhet och ytterligare förbättring av kundbetjäningen 47

Utfall 12/2012 och 12/2013 1-12/2013 1-12/2012 Förändring % Nya målsättningar framtill 2015 Provisionsintäkter 88,3 80,8 +9 % +5 % p.a. Kostnader Personalkostnader 77,7 75,4 +3 %/ -4 %* IT-kostnader 27,3 31,4-13 %/ +9 %** -5 % p.a. Övriga 45,5 40,3 +13 %/ +5 %*** * Exklusive engångskostnader 2013 för minskning av personal 3,4 mn euro. ** Exklusive engångskostnader 2012 för avveckling av IT service avtal 5,9 mn euro *** Exklusive engångskostnader 2013 för kontorssammanslagningar 2,4 mn euro, Aktia Abp fusionskostnader 0,5 mn euro 48

Öka korsförsäljningsindexet med 20 % Aktia Premium- och Preferenskunder ca 130 000 st Kärnutbudet fördelat till 8 produkthelheter Utfall 31.12.2013 indikerar ökning +15% 49

Avtal om samgående med Vörå Sparbank Aktia Bank Abp och Vörå Sparbank har undertecknat ett avtal om samgående som är avsett att verkställas genom en överlåtelse av Vörå Sparbanks affärsverksamhet till Aktia Bank. Vörå Sparbank kommer att drivas vidare under namnet Aktia Bank Vörå Sparbanksstiftelse förbinder sig att köpa aktier motsv. 1 % i Aktia Bank Det skuldfria värdet på Vörå Sparbanks affärsverksamhet beräknas i transaktionen uppgå till cirka 11 miljoner euro. Transaktionen beräknas ha en neutral inverkan på Aktia Banks resultat och övriga nyckeltal. Vörå Sparbanks centrala nyckeltal (2012) Rörelsevinst 262 000 euro K/I-tal 0,80 Räntenetto/Intäkter 83 % Utlåning/inlåning 53 % Balansomslutning 70,2 mn euro Eget kapital (NAV) 11,4 mn euro Utlåning 30,1 mn euro Primärkapitalrelation 33,0 % Inlåning 57,1 mn euro Antal kunder 4 300 Placeringar 38,2 mn euro 50

Förvärv av Skärgårdssparbanken Ab Aktia Bank Abp och Skärgårdssparbanken Ab har 30.10.2013 verkställt sin sammanslagning Skärgårdssparbanken kommer Q2/2014 att fusioneras med Aktia Bank Samtliga anställda fortsätter som gamla arbetstagare Nuvarande vd fortsätter som lokal direktör för verksamheten Skärgårdssparbanken är en välskött och solid bank och samgången innebär en klar förstärkning av Aktias strategiska position i Åboland. Skärgårdssparbankens centrala nyckeltal (2012) Rörelsevinst 343 tusen euro K/I-tal 0,81 Räntenetto/Intäkter 72 % Utlåning/inlåning 74 % Balansomslutning 69 mn euro Eget kapital (NAV) 10,7 mn euro Utlåning 42 mn euro Primärkapitalrelation 30,7 % Inlåning 57 mn euro Antal kunder ca 5 500 Placeringar 25 mn euro 51

Balansräkning, tillgångar (mn euro) 31.12.2013 31.12.2012 Tillgångar Kontanta medel 414,3 587,6-29 % Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde via resultat 0,1 0,1 100 % Räntebärande värdepapper 2 157,0 2 011,7 7 % Aktier och andelar 99,5 95,0 5 % Finansiella tillgångar som kan säljas 2 256,5 2 106,7 7 % Finansiella tillgångar som innehas till förfall 499,3 350,0 43 % Derivatinstrument 197,6 302,2-35 % Utlåning till Finlands Bank och kreditinstitut 95,1 158,7-40 % Utlåning till allmänheten och offentliga samfund 6 802,2 7 201,6-6 % Lån och övriga fordringar 6 897,3 7 360,2-6 % Placeringar för fondanknuten ansvarsskuld 465,9 360,9 29 % Placeringar i ägarintresseföretag 19,3 21,1-9 % Immateriella tillgångar 20,3 14,2 44 % Förvaltningsfastigheter 60,4 28,3 114 % Övriga materiella tillgångar 6,6 5,7 17 % Upplupna intäkter och förutbetalda kostnader 66,2 75,0-12 % Övriga tillgångar 8,8 3,3 169 % Övriga tillgångar totalt 75,0 78,3-4 % Inkomstskattefordringar 3,7 0,1 - Latenta skattefordringar 16,2 23,5-31 % Skattefordringar 19,9 23,6-16 % Tillgångar som innehas till försäljning 1,2 1,5-21 % Tillgångar totalt 10 933,8 11 240,2-3 % 52

Balansräkning, skulder (mn euro) 31.12.2013 31.12.2012 Skulder Skulder till kreditinstitut 1 095,5 1 057,6 4 % Skulder till allmänheten och offentliga samfund 3 797,5 3 631,5 5 % Depositioner 4 893,0 4 689,0 4 % Derivatinstrument 128,6 186,4-31 % Emitterade skuldebrev 3 657,9 3 878,9-6 % Efterställda skulder 232,2 268,2-13 % Övriga skulder till kreditinstitut 123,5 290,9-58 % Övriga skulder till allmänheten och offentliga samfund 92,4 146,7-37 % Övriga finansiella skulder 4 106,0 4 584,7-10 % Ansvarsskuld för räntebundna försäkringar 503,5 519,9-3 % Ansvarsskuld för fondförsäkringar 461,9 358,5 29 % Försäkringstekniska avsättningar 965,4 878,5 10 % Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 96,5 93,1 4 % Övriga skulder 40,5 55,2-27 % Övriga skulder totalt 137,0 148,3-8 % Avsättningar 6,4 6,9-7 % Inkomstskatteskulder 5,2 23,3-78 % Latenta skatteskulder 50,4 65,5-23 % Skatteskulder 55,6 88,8-37 % Skulder för tillgångar som innehas till försäljning 0,2 0,2-21 % Skulder totalt 10 292,1 10 582,8-3 % Eget kapital Bundet eget kapital 244,5 220,2 11 % Fritt eget kapital 332,7 372,4-11 % Aktieägarnas andel av eget kapital 577,1 592,6-3 % Innehav utan bestämmande inflytande 64,6 64,8 0 % Eget kapital 641,7 657,4-2 % Skulder och eget kapital totalt 10 933,8 11 240,2-3 % 53