Delårsrapport för januari september 2012 1
Innehållsförteckning Delårsrapport för januari september 2012 sid 3 Siffror i sammandrag sid 3 Resultaträkning sid 4 Rapport över totalresultat sid 4 Balansräkning sid 5 Poster inom linjen sid 5 Noter till de finansiella rapporterna Not 1 Kreditförluster, netto sid 6 Not 2 Utlåning till allmänheten sid 6 Not 3 Kapitaltäckning sid 7 Not 4 Likviditetsreserv och finansieringskällor sid 8 2
Delårsrapport för januari september 2012 Sölvesborg-Mjällby Sparbank, org nr 536200-9457, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 2012-01-01 2012-09-30. Sammandrag 30 sept 2012 31 dec 2011 30 sept 2011 Volymutveckling Utlåning till allmänheten (netto), tkr 1 838 973 1 777 594 1 838 436 Inlåning från allmänheten, tkr 1 951 391 1 830 294 1 786 910 Swedbank Hypotek, tkr 1 294 059 1 252 465 1 176 855 Swedbank Robur Fond, tkr 897 140 854 053 791 695 Swedbank Försäkring, tkr 322 589 293 882 275 464 Medelomslutning, tkr 2 280 505 2 265 225 2 260 299 Affärsvolym (ultimo), tkr 6 778 154 6 459 390 6 282 033 Medelränta på bokslutsdagen Utlåning till allmänheten, % 4,23 4,71 4,69 Inlåning från allmänheten, % 1,51 2,02 1,97 Marginal mellan in- och utlåningsränta på bokslutsdagen, %-enheter 2,72 2,69 2,72 Soliditets- och kapitaltäckningsmått Soliditet (Beskattat eget kapital + 73,7 % av obeskattade reserver i % av balansomslutningen) 15,9 13,6 12,8 Kapitaltäckningskvot (Kapitalbas/kapitalkrav) 1,74 1,87 1,63 Resultatmått K/I-tal före kreditförluster (Summa kostnader exkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter) 0,58 0,59 0,55 K/I-tal efter kreditförluster (Summa kostnader inkl kreditförluster i relation till räntenetto + rörelseintäkter) 0,61 0,61 0,57 Övrigt Arbetade timmar i banktjänst 38 689 51 450 37 532 3
Resultaträkning, tkr jan sept 2012 jan - sept 2011 Förändr. % Helår 2011 Ränteintäkter 66 908 66 509 0,6 90 094 Räntekostnader -28 266-26 041 8,5-36 682 Räntenetto 38 642 40 468-4,5 53 412 Erhållna utdelningar 6 777 3 933 72,3 3 933 Provisionsintäkter 18 423 17 301 6,5 23 200 Provisionskostnader -3 032-3 038-0,2-4 227 Nettoresultat av finansiella transaktioner 446 498-10,4 597 Övriga rörelseintäkter 617 505 22,2 678 Summa räntenetto och rörelseintäkter 61 873 59 667 3,7 77 593 Allmänna administrationskostnader -29 029-27 652 5,0-38 402 Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -1 258-1 287-2,3-1 750 Övriga rörelsekostnader -5 432-3 641 49,2-5 323 Summa kostnader före kreditförluster -35 719-32 580 9,6-45 475 Resultat före kreditförluster 26 154 27 087-3,4 32 118 Kreditförluster, netto (not 1) -2 020-1 693 19,3-2 013 Rörelseresultat 24 134 25 394-5,0 30 105 Skatt på periodens resultat -4 647-5 712 - -7 018 Periodens resultat 19 487 19 682-23 087 Rapport över totalresultat, tkr 30 september 2012 31 september 2011 Helår 2011 Periodens resultat 19 487 19 682 23 087 Övrigt totalresultat Periodens förändring i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas 43 840-22 959-6 847 Periodens övrigt totalresultat 43 840-22 959-6 847 Periodens totalresultat 63 327-3 277 16 240 4
Balansräkning, tkr 30 sept 2012 31 dec 2011 30 sept 2011 TILLGÅNGAR Kassa 29 947 18 952 16 945 Utlåning till kreditinstitut 231 614 291 134 290 409 Utlåning till allmänheten (not 2) 1 838 973 1 777 594 1 838 436 Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring 3 654 3 172 2 967 Obligationer 60 168 59 921 5 000 Aktier 159 597 115 757 99 644 Derivat 448 868 1 220 Materiella tillgångar 24 485 25 504 25 782 Övriga tillgångar 6 886 309 2 777 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 12 698 2 809 4 936 Summa tillgångar 2 368 470 2 296 020 2 288 116 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 9 131 130 738 175 984 Inlåning från allmänheten 1 951 391 1 830 294 1 786 910 Derivat 982 245 52 Övriga skulder 3 720 6 960 4 191 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 25 093 13 024 25 984 Avsättning för pensioner 299 226 - Avsättning för uppskjuten skatteskuld 1 599 1 605 1 585 Summa skulder och avsättningar 1 992 215 1 983 092 1 994 706 Reservfond 261 512 238 425 238 425 Fond för verkligt värde 95 256 51 416 35 303 Periodens resultat 19 487 23 087 19 682 Summa eget kapital 376 255 312 928 293 410 Summa skulder och eget kapital 2 368 470 2 296 020 2 288 116 Poster inom linjen, tkr 30 sept 2012 31 dec 2011 30 sept 2011 Ställda säkerheter 299 226 inga Ansvarsförbindelser 7 682 5 164 6 266 Åtaganden 241 790 217 686 228 549 5
Noter till de finansiella rapporterna, tkr Not 1 Kreditförluster netto jan sept 2012 jan sept 2011 Specifik reservering för individuellt värderade lånefordringar Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster 1 643 3 304 Återförda tidigare gjorda nedskrivningar för kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade förluster -1 200-3 048 Periodens nedskrivningar för kreditförluster 2 144 3 234 Inbetalt på tidigare konstaterade kreditförluster -243-323 Återförda ej längre erforderliga nedskrivningar för kreditförluster -324-1 474 Periodens nettokostnad för individuellt värderade lånefordringar 2 020 1 693 Not 2 Utlåning till allmänheten 30 sept 2012 31 dec 2011 Lånefordringar brutto - offentlig sektor 0 0 - företagssektor 661 237 622 933 - hushållssektor 1 191 222 1 167 554 - övriga 350 323 Summa 1 852 809 1 790 810 varav: Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar 23 352 17 616 - företagssektor 15 663 10 935 - hushållssektor 7 689 6 681 Osäkra lånefordringar 28 424 22 786 - företagssektor 18 796 14 116 - hushållssektor 9 628 8 670 Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar -13 836-13 216 - företagssektor -10 984-10 807 - hushållssektor -2 852-2 409 Lånefordringar, nettobokfört värde 1 838 973 1 777 594 Definitioner: Oreglerad lånefordran är en fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. 6
Not 3 Kapitaltäckning Tkr 30 sept 2012 31 dec 2011 Primärt kapital 182 471 198 686 Supplementärt kapital 16 215 0 Kapitalbas netto 198 686 198 686 Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk 104 464 98 158 Kapitalkrav för operativa risker 9 823 8 039 Summa kapitalkrav 114 287 106 197 Primärkapitalrelation 3,12 2,95 Kapitaltäckningskvot 1,74 1,87 Kapitalbas (tkr) 30 sept 2012 31 dec 2011 Primärt kapital Eget kapital 356 768 312 927 Avgår: - Orealiserade värdeförändringar redovisade i Fond för verkl.värde -95 256-51 416 Avräkning av aktier och andra tillskott -79 041-62 825 Summa primärt kapital 182 471 198 686 Supplementärt kapital Orealiserade värdeförändringar redovisade i Fond för verkligt värde 95 256 51 416 Avräkning av aktier och andra tillskott -79 041-51 416 Summa supplementärt kapital 16 215 0 Total kapitalbas 198 686 198 686 Kapitalkrav (tkr) 30 sept 2012 31 dec 2011 Kreditrisk enligt schablonmetoden Exponeringar mot stater och centralbanker 0 0 Exponeringar mot kommuner och därmed jämförliga samfälligheter samt myndigheter 0 0 Exponeringar mot administrativa organ, icke-kommersiella företag samt trossamfund 0 0 Institutsexponeringar 3 706 5 628 Företagsexponeringar 28 531 26 287 Hushållsexponeringar 42 442 39 880 Exponeringar med säkerhet i fastighet 24 255 22 855 Oreglerade poster 1 345 424 Säkerställda obligationer 481 - Övriga poster 3 704 3 084 Summa kapitalkrav för kreditrisker 104 464 98 158 Operativa risker Basmetoden 9 823 8 039 Summa kapitalkrav för operativa risker 9 823 8 039 Totalt minimikapitalkrav 114 287 106 197 7
Not 4 Likviditetsreserv och finansieringskällor Enligt finansinspektionens föreskrift och allmänna råd skall sparbanken ge information om likviditetsreserven och finansieringskällor. Likviditetsreserven och finansieringskällor redovisas nedan och motsvarande information återfinns på sparbankens hemsida www.smsparbank.se. Tkr 30 sept 2012 31 dec 2011 Sparbankens likviditetsreserv * Kassa och tillgodohavanden i bank 246 842 301 044 Statspapper 0 0 Säkerställda obligationer 60 168 59 921 Övriga värdepapper 0 0 Summa 307 010 360 965 *) likviditetsreserven skall bestå av högkvalitativa likvida tillgångar enligt definitionen i FFFS 2011:7, 4 kap 5. Andra likviditetsskapande åtgärder Checkkredit svenskt kreditinstitut (outnyttjad del) 200 000 200 000 Omsättningsbara värdepapper 157 841 114 001 Värdepapper som hålles till förfall 0 0 Summa 357 841 314 001 Sparbankens finansieringskällor Svensk allmänhet 1 902 609 1 782 821 Svenska kommuner 48 782 47 473 Kreditinstitut 3 131 130 718 Summa 1 954 522 1 961 012 Övrig information Balansomslutning 2 368 470 2 296 020 Utlåning till allmänheten 1 838 973 1 777 594 Inlåning från allmänheten 1 951 391 1 830 294 Kvot utlåning/inlåning, % 94,2 97,1 Kvot likviditetsreserv/inlåning, % 15,7 19,7 Sölvesborg 2012-10-30 Lars Nilsson, Ekonomichef Delårsrapporten har inte granskats av sparbankens revisorer. 8