Delårsrapport Januari Juni 2012

Delårsrapport Januari Juni 2012

DELÅRSRAPPORT FÖR SPARBANKEN VÄSTRA MÄLARDALEN Januari - Juni 2012 Verkställande direktören för Sparbanken Västra Mälardalen får härmed avlämna delårsrapport för tiden januari - juni 2012. RESULTAT Sparbankens rörelseresultat för det första halvåret 2012 uppgick till 40.089 tkr, vilket innebar en ökning med 1.480 tkr jämfört med samma period föregående år. Avkastning på eget kapital beräknat som rörelseresultat efter schablonskatt i procent av genomsnittligt eget kapital blev 6,79%. Intäkter Räntenettot uppgick till 58.045 tkr och ökade med 2.965 tkr jämfört med motsvarande period föregående år. Ökningen av räntenettot härrör sig till största delen från ökade ränteintäkter på placeringar i bankens finansförvaltning. Under första halvåret 2012 har reporäntan sänkts med 0,25% och uppgår vid halvårsskiftet 2012 till 1,50%. Erhållna utdelningar ökade med 4.533 tkr jämfört med samma period förra året, främst tack vare ökad utdelning på aktierna i Swedbank AB. Provisionsintäkterna var 2.029 tkr lägre än 2011. Intäktsminskningen beror på lägre värdepappersprovisioner med anledning av lägre volymer och nytt provisionsavtal medan utlåningsprovisionerna ökat till följd av högre räntemarginaler. Nettoresultat av finansiella transaktioner uppgick till 655 tkr och är 3.406 tkr lägre än samma period 2011. Minskningen beror dels på att reavinster på aktieförsäljning redovisats 2011, och dessutom har nedskrivning av värdet skett på räntederivat anskaffade som försäkring mot eventuella framtida räntenedgångar. De totala intäkterna blev således 2.107 tkr högre än det första halvåret 2011.

Kostnader Allmänna administrationskostnader är 524 tkr högre än under motsvarande period 2011. Det är framför allt personalkostnader, till följd av ökade utbildningskostnader, samt IT kostnader som är högre. Övriga rörelsekostnader var 186 tkr högre än under 2011, vilket främst förklaras av högre försäkringskostnader. En återbäring utbetalades under första halvåret 2011 från Sparbankernas Försäkrings AB, vilket minskade försäkringskostnaderna för den perioden. Kostnaden för kreditförluster uppgick under det första halvåret 2012 till 5.100 tkr (f å 5.150 tkr). Då avsättning till resultatandelsstiftelsen Guldeken beräknas utifrån helårsresultatet och extern kvalitetsmätning som sker under hösten 2012 har ingen avsättning skett för första halvåret. SPARBANKENS STÄLLNING Placeringar De totala placeringarna 1 var vid halvårsskiftet 8.545.995 tkr, en ökning med 400.739 tkr (4,92%) sedan årsskiftet. Inlåningen i banken uppgick till 3.993.949 tkr (+189.160 tkr), Fondsparande till 2.546.982 tkr (+48.601 tkr), Försäkringssparande till 1.069.639 tkr (+81.637 tkr) samt Övriga placeringar till 935.425 tkr (+81.341 tkr). Utlåning Sparbankens totala utlåning 2 uppgick till 6.906.207 tkr, en ökning med 105.650 tkr (1,55%). Utlåningen till allmänheten uppgick till 3.794.386 tkr (+96.738 tkr), förmedlade krediter till Swedbank Hypotek uppgick till 2.632.838 tkr (+369 tkr) och övrig utlåning till 478.983 tkr (+8.543 tkr). 1 Placeringar = Inlåning från allmänheten, fonder, försäkringar, värdepappersdepåer, kapitalmarknadskonton och strukturerade produkter. 2 Utlåning = Utlåning till allmänheten, förmedlad utlåning till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans, garantier, kortkrediter samt beviljade ej utnyttjade krediter.

Kapitalkrav Sparbankens minimikapitalkrav uppgår till 288.667 tkr och Sparbankens kapitalbas uppgår till 737.238 tkr, vilket innebär en kapitaltäckningskvot om 2,55. Således täcker Sparbankens kapital med bred marginal de risker som är förknippade med bankens verksamhet. Väsentliga risker och osäkerhetsfaktorer Den stora osäkerheten kring konjunkturutvecklingen och den oroliga utvecklingen speciellt inom euroområdet gör prognosen för den fortsatta resultatutvecklingen under 2012 osäker. Om den globala oron gör att marknadsräntorna fortsätter sjunka kommer detta att påverka Sparbankens räntenetto och därmed resultat negativt. Förändring i lagstiftning och branschpraxis är ytterligare faktorer som kan påverka Sparbankens verksamhet och utveckling under de kommande månaderna. Speciellt kan här nämnas förslaget om nya kapitaltäckningsregler och de kommande reglerna kring bankens likviditet.

Resultaträkning tkr Not jan-juni 2012 jan-juni 2011 jan-dec 2011 Ränteintäkter 97 699 84 830 182 124 Räntekostnader -39 654-29 750-68 477 Räntenetto 58 045 55 080 113 647 Erhållna utdelningar 9 623 5 090 5 186 Provisionsintäkter 31 281 33 310 64 032 Provisionskostnader -4 528-4 660-9 946 Nettoresultat av finansiella transaktioner 655 4 061 5 568 Övriga rörelseintäkter 435 523 827 Summa rörelseintäkter 95 511 93 404 179 314 Allmänna administrationskostnader -44 164-43 640-90 918 Avskrivning på materiella tillgångar -1 227-1 260-2 488 Övriga rörelsekostnader -4 931-4 745-11 556 Summa kostnader före kreditförluster -50 322-49 645-104 962 Resultat före kreditförluster 45 189 43 759 74 352 Kreditförluster, netto 2-5 100-5 150-11 830 Rörelseresultat 40 089 38 609 62 522 Bokslutsdispositioner 0 0 14 Skatt på periodens resultat -8 587-9 174-14 305 Periodens resultat 31 502 29 435 48 231 Rapport över totalresultat tkr jan-juni 2012 jan-juni 2011 jan-dec 2011 Periodens resultat 31 502 29 435 48 231 Övrigt totalresultat Periodens förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas 29 798 17 621-8 329 Förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas överfört till årets resultat 0-4 052-4 052 Periodens övrigt totalresultat 29 798 13 569-12 381 Periodens totalresultat 61 300 43 004 35 850

Balansräkning tkr Not 2012-06-30 2011-12-31 2011-06-30 Tillgångar Kassa 26 190 26 771 23 198 Utlåning till kreditinstitut 490 935 446 342 399 308 Utlåning till allmänheten 3 3 784 531 3 697 647 3 573 247 Förändring i verkligt värde på räntesäkrade poster i portföljsäkring 9 855 10 500 5 101 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 726 377 612 677 496 389 Aktier och andelar mm 377 191 292 167 339 290 Materiella tillgångar 24 464 24 464 25 219 Övriga tillgångar 12 736 14 333 20 939 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 50 790 32 880 28 697 Summa tillgångar 5 503 069 5 157 781 4 911 388 Skulder och avsättningar Skulder till kreditinstitut 443 488 360 917 336 630 Inlåning från allmänheten 3 993 949 3 804 788 3 570 999 Övriga skulder 12 891 22 573 13 200 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 50 191 26 035 40 291 Avsättningar 3 006 2 724 2 355 Efterställda skulder 100 000 100 000 100 000 Summa skulder och avsättningar 4 603 525 4 317 037 4 063 475 Obeskattade reserver 4 276 4 276 4 291 Eget kapital 4 Reservfond 783 506 737 775 737 775 Fond för orealiserade värdeförändringar 80 260 50 462 76 412 Årets resultat 31 502 48 231 29 435 Summa eget kapital 895 268 836 468 843 622 Summa skulder, avstättningar och eget kapital 5 503 069 5 157 781 4 911 388 Poster inom linjen Ställda säkerheter för egna skulder inga inga inga Ansvarsförbindelser -Garantier 112 457 100 408 121 758 Åtaganden -Övriga åtaganden 557 566 509 210 536 056

Noter 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. 2 Kreditförluster netto Jan Juni 2012 Jan Juni 2011 Individuellt värderade fordringar Periodens bortskrivning avseende konstaterade kreditförluster -3 909-791 Återförda tidigare gjorda reserveringar för befarade kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade 3 641 363 Periodens reservering avseende befarade kreditförluster -6 737-6 952 Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster 248 118 Återförda ej längre erforderliga reserveringar för befarade kreditförluster 1 657 2 112 Periodens nettokostnad för individuellt värderade fordringar -5 100-5 150 Gruppvis reservering för individuellt värderade lånefordringar Avsättning av gruppvis reservering Periodens totala kreditförluster, netto -5 100-5 150 3 Utlåning till allmänheten 2012-06-30 2011-12-31 Lånefordringar, brutto Offentlig sektor 0 0 Företagssektor 1 459 338 1 419 270 Hushållssektor 2 248 456 2 208 574 Övriga 112 229 103 916 Summa 3 820 023 3 731 760 Varav: Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar Företagssektor 41 420 40 230 Hushållssektor 4 120 20 240 Osäkra lånefordringar Företagssektor 41 727 40 230 Hushållssektor 4 317 20 758

2012-06-30 2011-12-31 Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar Företagssektor 28 029 25 977 Hushållssektor 7 463 8 136 Lånefordringar, nettobokfört värde Offentlig sektor 0 0 Företagssektor 1 431 309 1 393 293 Hushållssektor 2 240 993 2 200 438 Övriga 112 229 103 916 Summa 3 784 531 3 697 647 Definitioner: Oreglerad lånefordran är fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker lånefordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalning ej fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. 4 Rapport över förändringar i eget kapital Verkligt värde Periodens Totalt eget Reservfond reserv resultat kapital Ingående eget kapital 2011-01-01 705 098 62 843 34 677 802 618 Årets resultat 0 0 48 231 48 231 Årets övrigt totalresultat 0-12 381 0-12 381 Årets totalresultat 0-12 381 48 231 35 850 Vinstdisposition 32 677 0-32 677 0 Anslag till allmännyttiga medel 0 0-2 000-2 000 Utgående eget kapital 2011-12-31 737 775 50 462 48 231 836 468 Verkligt värde Periodens Totalt eget Reservfond reserv resultat kapital Ingående eget kapital 2012-01-01 737 775 50 462 48 231 836 468 Periodens resultat 31 502 31 502 Periodens övrigt totalresultat 29 798 29 798 Periodens totalresultat 29 798 31 502 61 300 Vinstdisposition 45 731-45 731 0 Anslag till allmännyttiga medel -2 500-2 500 Utgående eget kapital 2012-06-30 783 506 80 260 31 502 895 268

Övriga upplysningar Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2012-06-30 Primärt kapital, brutto 783.506 Avdragsposter inkl. belopp enl begränsningsregler -113.278 Primärt kapital, netto 670.228 Supplementärt kapital, brutto 180.260 Avdragsposter inkl. belopp enl begränsningsregler -113.250 Supplementärt kapital, netto 67.010 Total kapitalbas 737.238 Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisker enligt schablonmetoden 264.765 Kapitalkrav för operativ risk 23.818 Kapitalkrav för valutarisk 84 Totalt minimikapitalkrav 288.667 Köping 2012-08-21 Mikael Bohman Verkställande direktör Delårsbokslutet är ej granskat av sparbankens revisorer

ANTECKNINGAR