1-12/2009
Innehållsförteckning OP-Pohjola-gruppens struktur Nyckeltal Resultat Kvartalsuppgifter Kapitaltäckning Balansräkning Krediter och kundmedel Kunder, medlemmar, mm. Utvecklingen under de senaste fem åren
Nyckeltal 1-12/2009 1-12/2008 Förändring * Resultat före skatt, milj. e 464 372 24,6 Bank- och placeringsrörelse 471 532-11,6 Skadeförsäkring 102 55 86,7 Livförsäkring -159-162 -1,9 Bonus som beviljats kunderna 142 132 8 Avkastning på eget kapital (ROE), % 5,9 4,1 1,8 Avkastning på eget kapital till verligt värde, % 14,7-6,0 20,7 Kostnaderna i relation till intäkterna, bank- och placeringsrörelse% 53 54-1 Antal anställda i genomsnitt 12 632 12 615 0,1 * Förändringen i %-enheter med undantag för resultatet före skatt, bonus som beviljats kunderna och antalet anställda, där förändringen anges i procent
Nyckeltal 31.12.2009 31.12.2008 Förändring * Omslutning, mrd. e 80,4 75,7 6,2 Kapitaltäckning, % ** 12,6 12,6 0,0 Primärkapitalrelationen, %** 12,6 12,6 0,0 Kapitalbasen i förhållande till minimibeloppet av kapitalbasen *** Oreglerade fordringar av kredit- och garantistocken, % Marknadsandel, % 1,58 1,40 0,17 0,4 0,4 0,0 Utlåningsstock 32,7 32,0 0,7 Inlåningsstock 33,2 33,8-0,6 Kapital i placeringsfonderna 23,4 22,5 0,9 Besparingar i liv- och pensionsförsäkringar 20,0 19,4 0,6 1-12/2009 1-12/2008 Förändring * Premieinkomst från liv- och pensionsförsäkring 25,0 29,3-4,3 * Förändringen i %-enheter med undantag för omslutningen där förändringen anges i procent, samt kapitalbasen i förhållande till minimibelopppet av kapitalbasen där förändringen anges som förändring av relationstalet. ** Enligt kreditinstitutslagen. *** Enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat.
s resultat
Resultaträkningens huvudposter 1-12 1-12 Förändring milj. e 2009 2008 milj. e % Räntenetto 1 070 1 189-119 -10 Övriga intäkter 981 634 347 55 INTÄKTER TOTALT 2 051 1 823 228 13 Personalkostnader 622 598 24 4 Övriga kostnader 625 640-14 -2 KOSTNADER TOTALT 1 248 1 238 10 1 Nedskrivningar av fordringar 179 58 121 Återföringar till ägarkunder och OP-bonuskunder 160 154 6 4 Resultat före skatt 464 372 92 25
Resultaträkningens huvudposter Räntenetto Övriga intäkter Personalkostnader Övriga kostnader Nedskrivningar av fordringar Återföringar till ägarkunder och OP-bonuskunder 1-12/2009 1-12/2008 Resultat före skatt milj. e 0 300 600 900 1 200 1 500
Resultaträkning 1-12 1-12 Förändring milj. e 2009 2008 milj. e % Ränteintäkter 3 072 4 853-1 781-36,7 Räntekostnader 2 002 3 664-1 662-45,4 Räntenetto 1 070 1 189-119 -10,0 Nedskrivningar av fordringar 179 58 121 Räntenetto efter nedskrivningar 891 1 131-240 -21,2 Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse 396 345 51 14,8 Nettointäkter från livförsäkringsrörelse -120-139 19-14,0 Provisionsintäkter, netto 496 433 63 14,5 Nettointäkter från handel 112-125 236 Nettointäkter från placeringsverksamhet -9 25-34 Övriga rörelseintäkter 104 93 11 11,3 Personalkostnader 622 598 24 4,0 Övriga administrationskostnader 310 328-18 -5,4 Övriga rörelsekostnader 316 312 3 1,0 Återföringar till ägarkunder och OP-bonuskunder 160 154 6 3,9 Andel av intresseföretagens resultat 1 1 1 77,5 Resultat före skatt 464 372 92 24,6
Övriga intäkter Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse Nettointäkter från livförsäkringsrörelse Provisionsintäkter, netto Nettointäkter från handel och plac.verksamhet Övriga rörelseintäkter Januari - december 2009 2008-200 0 200 400 600 milj. e
1.1-31.12.2009 OP-Pohjola-gruppen Resultaträkning för rörelsegrenarna milj. Bank- och placeringstjänster Skadeförsäkring Livsförsäkring Elimineringar och övrig rörelse Totalt Räntenetto 981 0 0 92 1 073 Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse 0 400 0-3 396 Nettointäkter från livsförsäkringsrörelse 0 0-110 -9-120 Övriga intäkter 720 20 16-55 704 Intäkter totalt 1 701 419-94 24 2 053 Personalkostnader 396 110 9 108 622 Övriga kostnader 507 207 57-146 628 Kostnader totalt 903 317 65-37 1 250 Nedskrivningar 167 0 0 12 179 Återföringar till ägarkunder 160 0 0 0 160 Resultat före skatt 471 102-159 50 464
Resultaträkning för rörelsegrenarna Bank- och placeringstjänster milj. 1-12/2009 1-12/2008 milj. % Räntenetto 981 1 121-140 -12,5 Provisionsintäkter, netto 538 450 88 19,5 Nettointäkter från handel 111-50 161-322,5 Nettointäkter från placeringsverksamhet 5 23-18 -79,9 Övriga rörelseintäkter 65 66-1 -0,9 Andel av intresseföretagens resultat 1 0 1 Övriga intäkter 720 489 231 47,3 Intäkter totalt 1 701 1 610 91 5,7 Personalkostnader 396 381 14 3,7 Övriga kostnader 507 494 14 2,7 Kostnader totalt 903 875 28 3,2 Nedskrivningar 167 48 119 247,3 Återföringar till ägarkunder 160 154 6 3,9 Resultat före skatt 471 532-61 -11,6 Kostnader / intäkter % 53 54 förändr.
Resultaträkning för rörelsegrenarna Skadeförsäkring förändr. milj. 1-12/2009 1-12/2008 milj. % Premieintäkter 943 923 19 2,1 Försäkringsersättningar 560 591-31 -5,2 Nettointäkter från placeringsverksamhet 61 59 1 2,5 Upplösning av diskontering och övriga -44-40 -4 9,7 Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse 400 352 48 13,6 Övriga intäkter 20 9 11 123,9 Intäkter totalt 419 360 59 16,3 Personalkostnader 110 111-1 -1,3 Övriga kostnader 207 195 12 6,4 Kostnader totalt 317 306 11 3,6 Resultat före skatt 102 55 48 86,7
Resultaträkning för rörelsegrenarna Livsförsäkring förändr. milj. 1-12/2009 1-12/2008 milj. % Premieinkomst 678 717-39 -5,5 Nettointäkter från placeringsverksamhet 371-802 1 173-146,2 Försäkringsersättningar 499 643-143 -22,3 Förändring av försäkringstekniska avsättningar 653-590 1 243-210,7 Övrigt -7 12-19 -155,6 Nettointäkter från livsförsäkringsrörelse -110-126 15-12,1 Övriga intäkter 16 16 1 3,2 Intäkter totalt -94-110 16-14,3 Personalkostnader 9 5 3 67,2 Övriga kostnader 57 48 9 19,3 Kostnader totalt 65 53 13 24,0 Resultat före skatt -159-162 3-1,9
Resultaträkning för rörelsegrenarna Övrig rörelse million 1-12/2009 1-12/2008 milj. % Räntenetto 72 39 33 83 Provisionsintäkter, netto -4-6 2-28 Nettointäkter från handel -7-61 54 Nettointäkter från placeringsverksamhet -5 10-15 -151 Övriga rörelseintäkter 341 340 1 0 Andel av intresseföretagens resultat 0 0 0 Övriga intäkter 324 283 41 15 Intäkter totalt 396 322 74 23 Personalkostnader 108 100 8 8 Övriga kostnader 225 235-11 -4 Kostnader totalt 333 336-3 -1 Nedskrivningar 12 10 2 Resultat före skatt 51-24 75-313
s kvartalsuppgifter
Resultatutveckling per kvartal 2008 2009 milj. e I II III IV I II III IV Räntenetto 272 296 305 316 287 282 256 245 Övriga intäkter 204 225 101 104 223 287 226 244 INTÄKTER TOTALT 476 521 406 420 510 569 483 490 Personalkostnader 152 158 130 158 163 163 142 154 Övriga kostnader 159 158 141 181 156 158 138 174 KOSTNADER TOTALT 311 316 272 339 319 321 280 328 Nedskrivningar av fordringar 2 7 18 31 29 46 52 52 Återföringar till ägarkunder och OP-bonuskunder 37 40 42 35 38 44 39 39 Resultat före skatt 125 158 74 15 124 157 112 70
Övriga intäkter per kvartal 2008 2009 milj. e I II III IV I II III IV Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse 89 89 96 72 69 120 113 94 Nettointäkter från livförsäkringsrörelse 8-7 -91-49 -21-8 -60-31 Provisionsintäkter, netto 124 107 100 102 130 121 120 125 Nettointäkter från handel och placeringsverksamhet -40 14-27 -46 21 26 30 27 Övriga intäkter 23 23 22 26 25 28 24 29 Totalt 204 225 101 104 223 287 226 244
Räntenetto och provisionsintäkter, netto per kvartal 350 milj. e 300 250 200 150 100 50 0 I II III IV/08 I II III IV/09 Räntenetto Provisionsintäkter, netto
160 milj. e OP-Pohjola-gruppen Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse och livförsäkringsrörelse per kvartal 120 80 40 0-40 -80-120 I II III IV/08 I II III IV/09 Nettointäkter från skadeförsäkringsrörelse Nettointäkter från livförsäkringsrörelse
Nettointäkter från handel och från placeringsverksamhet per kvartal 40 milj. e 20 0-20 -40-60 -80 I II III IV/08 I II III IV/09 Nettointäkter från handel Nettointäkter från placeringsverksamhet
Kostnader per kvartal 200 milj. e 160 120 80 40 0 I II III IV/08 I II III IV/09 Personalkostnader Övriga administrationskostnader Övriga rörelsekostnader
Nedskrivningar av fordringar per kvartal 60 milj. e 50 40 30 20 10 0 I II III IV/08 I II III IV/09
Resultat före skatt per kvartal 200 milj. e ROE 16 % 150 12 % 100 8 % 50 4 % 0 0 % -50 I II III IV/08 I II III IV/09 Avkastning på eget kapital (ROE), % -4 %
Krediter och inlåning per kvartal 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 I II III IV/08 I II III IV/09 Krediter, exkl. förmedlade ur statens medel Inlåning
16 16mrd. e OP-Pohjola-gruppen Försäkringsbesparingar inom livförsäkringsrörelsen och placeringsfondernas kapital per kvartal 12 8 4 0 I II III IV/08 I II III IV/09 Försäkringsbesparingar Kapital
250 milj. e OP-Pohjola-gruppen Skadeförsäkringsrörelsens premieintäkter per kvartal (IFRS) 200 150 100 50 0 I II III IV/08 I II III IV/09
Kapitaltäckning
Sammanslutningen av andelsbanker Kapitalbas och kapitaltäckning 6 000 milj. e 24 24 % 5 000 20 4 000 3 000 2 000 12,6 12,1 12,0 12,3 12,6 16 12 8 Kapitalinvesteringar Primärt kapital exkl. kapitalinvesteringar 1 000 4 Kapitaltäckning, % 0 0 12/08 03/09 06/09 09/09 12/09 fr.o.m 3/2008 I enlighet med Basel II
Sammanslutningen av andelsbanker Kapitaltäckning Förändring milj. e 31.12.2009 31.12.2008 milj. e % Kapitalbas Primärt kapital 5 227 4 884 343 7,0 Supplementärt kapital - - Kapitalbas totalt 5 227 4 884 343 7,0 Riskvägda poster totalt 41 480 38 746 2 734 7,1 Kapitalkrav Kredit- och motpartsrisk 3 005 2 832 174 6,1 Marknadsrisk 36 47-11 -23,1 Operativa risker 277 221 56 25,3 Totalt 3 318 3 100 219 7,1 Kapitaltäckning, % 12,6 12,6 0,0* Primärkapitalrelation, % 12,6 12,6 0,0* * %-enheter
Kapitaltäckningen enligt lagen om tillsyn över finans- och försäkringskonglomerat milj. e 31.12.2009 31.12.2008 Förändr., milj. e Förändr., % OP-Pohjola-gruppens egna kapital 6 187 5 215 972 18,6 Branschposter 1 843 1 873-30 -1,6 Goodwill och immateriella tillgångar -1 084-1 106 22-2,0 Utjämningsbelopp -527-481 -46 Andra poster som ingår i eget kapital och branschposter och som inte kan räknas till konglomeratets kapitalbas -627-619 -8 1,3 Konglomeratets kapitalbas totalt 5 792 4 882 910 18,6 Kapitalkravet i kreditinstitutsverksamhet 3 300 3 115 185 5,9 Kapitalkravet i försäkringsrörelsen 371 361 10 2,8 Minimibeloppet av konglomeratets kapitalbas 3 671 3 476 195 5,6 Konglomeratets kapitaltäckning 2 121 1 406 715 50,9 Konglomeratets kapitaltäckningsgrad (kapitalbasen/minimibeloppet av kapitalbasen) 1,58 1,40 0,17* * Förändring i relationstalet
Balansräkning
De centrala balansposterna 90 mrd. e 80 70 31.12.2008 31.12.2009 60 50 40 30 20 10 0 Balansomslutning Krediter Inlåning
Balansräkning Förändring milj. e 31.12.2009 31.12.2008 milj. e % Fordringar på kreditinstitut 1 982 2 450-468 -19,1 Finansiella tillgångar som redovisas till verkligt värde via resultaträkningen 1 263 3 313-2 050-61,9 Fordringar på kunder 52 992 51 708 1 283 2,5 Tillgångar i skadeförsäkringsrörelse 3 101 2 670 430 16,1 Tillgångar i livförsäkringsrörelse 6 331 5 093 1 237 24,3 Investeringstillgångar 6 468 2 441 4 027 0,0 Övriga poster 8 294 8 070 225 2,8 Tillgångar totalt 80 430 75 746 4 684 6,2 Skulder till kreditinstitut 2 174 693 1 481 0,0 Skulder till kunder 37 606 37 082 524 1,4 Skulder för skadeförsäkringsrörelse 2 279 2 238 41 1,8 Skulder för livförsäkringsrörelse 6 179 5 413 766 14,1 Skuldebrev emitterade till allmänheten 19 945 18 164 1 780 9,8 Övrigt främmande kapital 6 061 6 940-880 -12,7 Eget kapital 6 187 5 215 972 18,6 Skulder och eget kapital totalt 80 430 75 746 4 684 6,2
Eget kapital och andelskapital förändring milj. e 31.12.2009 31.12.2008 milj. e % OP-Pohjola-gruppens ägares andel Aktiekapital 230 237-7 -3,1 Andelskapital 128 124 4 2,9 Fonden för verkligt värde -54-556 501-90,2 Övriga fonder 2 604 2 375 229 9,7 Ackumulerade vinstmedel 3 280 3 034 246 8,1 Minoritetsandelar 0 0 0-100,0 Eget kapital totalt 6 187 5 215 972 18,6 Andelskapital som inte ingår i det egna kapitalet 622 570 52 9,1
Krediter och kundmedel
Marknadsandelar 31.12.2009 31.12.2008 Förändring * Utlåningsstock 32,7 32,0 0,7 Bolån 35,9 35,9 0,0 Företagskrediter 28,7 26,8 1,9 Inlåningsstock 33,2 33,8-0,6 Placeringsfondernas kapital 23,4 22,5 0,9 Liv- och pensionsförsäkringsbesparingar 20,0 19,4 0,6 1-12/2009 1-12/2008 Premieinkomst från liv- och pensionsförsäkringar Premieinkomst från skadeförsäkringar, Pohjola 25,0 29,3-4,3 27,8 * Förändringstalen anges i procentenheter.
Krediter och kundmedel 12 mån. förändring mrd. e 31.12.2009 mrd. e % Kreditstock 52,6 1,7 3,2 % Inlåning 34,6 0,1 0,2 % Kapital i placeringsfonder 12,7 3,4 36,8 % Försäkringsbesparingar 6,1 0,7 13,2 % eliminering -3,5-1,1 Kundmedel totalt 49,9 3,1 6,5 % Krediter och kundmedel totalt 102,5 4,7 4,8 %
Inlåning 31.12.2009, andel i % 6 % 24 % Hushåll Företag / samfund *) Jord- och skogsbrukskunder 70 % *) inkl. företagare
5 % OP-Pohjola-gruppen Krediter* per kundgrupp 31.12.2009, andel i % Hushåll 34 % Företag / samfund **) 60 % Jord- och skogsbrukskunder *) inkl. leasingobjekt **) inkl. företagare
Oreglerade fordringar och nollräntefordringar milj. e 31.12.2009 31.12.2008 Förändring, % Hushåll 138 122 13,1 Företag och bostadssammanslutningar Bostadssammanslutningar och övriga 70 63 11,8 15 18-17,3 Totalt 223 203 10,0 Oreglerade fordringar av kreditoch garantistocken, % * Procentenheter. 0,4 0,4 0,03*
Kredit- och garantistocken per sektor Oreglerade fordringar och 0-räntefordringar Milj. e 31.12.2009 31.12.2008 milj. e Förändring % milj. e av kredit- och garantistocken, % Företag och bostadssammanslutningar 19 010 18 744 266 1,4 92,2 0,5 % Uthyrning och förvaltning av bostäder inkl. bostadssammanslutningar 3 411 3 168 243 7,7 1,3 0,0 % Partihandel och detaljhandel 2 050 2 082-32 -1,5 7,5 0,4 % Övrig förvaltning och arrendering av fastigheter 1 947 1 610 337 20,9 4,6 0,2 % Byggverksamhet 1 544 1 717-174 -10,1 9,7 0,6 % Tjänster 1 472 1 501-29 -1,9 11,9 0,8 % Transport och magasinering 1 223 1 091 133 12,1 7,3 0,6 % Tillverkning av maskiner och utrustning (inkl. service) 1 009 1 278-269 -21,0 17,5 1,7 % Handel med egna fastigheter 876 981-105 -10,7 1,2 0,1 % Skogsindustri 824 854-30 -3,5 5,5 0,7 % Metallindustri 654 660-6 -1,0 2,7 0,4 % Finans- och försäkringsverksamhet 632 443 189 42,5 1,0 0,2 % Jordbruk, skogsbruk och fiske 581 524 57 10,9 7,1 1,2 % Energi 562 469 93 19,8 0,0 0,0 % Livsmedelsframställning 562 512 50 9,8 1,3 0,2 % Kemisk industri 523 577-54 -9,3 0,7 0,1 % Annan tillverkning 515 551-36 -6,6 3,6 0,7 % Övriga företag 625 726-101 -13,9 9,4 1,5 % Offentliga och icke vinstsyftande samfund 992 887 105 11,9 1,8 0,2 % Hushåll 35 719 33 870 1 849 5,5 174,5 0,5 % Korrigeringsposter -162 430-592 -137,6-45,5 0,0 % Totalt 55 559 53 930 1 629 3,0 223,0 0,4 %
Nya uttagna krediter per kvartal 10,0 8,0 mrd. e 2008: 23,6 mrd. e 2009: 17,0 mrd. e 7,5 6,0 4,0 5,2 5,8 5,1 4,4 4,7 3,7 4,2 2,0 0,0 I II III IV/08 I II III IV/09
Placeringfondernas nettoförsäljning per kvartal 1 200 milj. e 800 400 598 752 0-179 -163 8 260-400 -800-1 200-877 -1089 2008: - 2 308 milj. e 2009: 1 618 milj. e I II III IV/08 I II III IV/09
350milj. e 300 OP-Pohjola-gruppen Liv- och pensionförsäkringens premieinkomst per kvartal 2008: 767 milj. e 2009: 771 milj. e 250 200 150 100 50 0 I II III IV/08 I II III IV/09 arbetstagarens grupplivförsäkring med endast vid årsskiftet
Kunder, medlemmar, mm.
Kunder OP-Pohjola-gruppen 31.12.2009 12 mån. förändr. 1000 pers. 1000 pers. % Kunder* 4 134-9 0 Andelsbankernas ägarkunder 1 266 36 3 Pohjola Pohjolas preferenshushåll* 425 35 9 * privatkunder
Kundfördelningen 4 500 4 000 3 500 3 000 2 500 2 000 1 500 1 000 500 0 1 000 kunder 750 1 067 2 317 12/05 3/06 6/06 9/06 12/06 3/07 6/07 9/07 12/07 3/08 6/08 9/08 12/08 03/09 06/09 09/09 12/09 Bankkunder Bank- och skadeförs. kunder Skadeförsäkringskunder
Nettoökningen av antalet ägarmedlemmar per kvartal 20 000 pers 2008: + 52 000 2009: + 36 000 16 000 17 000 12 000 13 100 8 000 11 300 11 000 9 000 8 300 9 800 9 200 4 000 0 I II III IV/08 I II III IV/09
Personal 31.12.2009 31.12.2008 Förändring (pers.) Medlemsandelsbankerna 6 796 7 025-229 ABC-koncernen * 5 708 5 727-19 Pohjola-koncernen 2 975 2 913 62 OP-Pohjola-gruppen 12 504 12 752-248 * inkl. Andelsbankernas ömsesidiga försäkringsbolag
Servicenät 31.12.2009 12 mån. förändring, st. Kontor 583-21 med enbart banktjänster 267 med enbart försäkringstjänster 3 med bank- och försäkringstjänster 313 OP-Fastighetscentralernas kontor 172-2 Internetkundterminaler 564-25 Betalautomater 445-43 Nättjänstavtal 1 390 000 88 000
Utvecklingen under de senaste fem åren
1 200 1 000 800 600 400 200 0 milj. e OP-Pohjola-gruppen Resultat före skatt och avkastning på totalt kapital i procent 2005 2006 2007 2008 2009 % 3,0 2,5 2,0 1,5 1,0 0,5 0,0 Resultat före skatt, milj. euro Avkastning på totalt kapital (ROA), %
Räntenetto och provisionsintäkter, netto 1 400 milj. e 1 200 1 000 800 600 400 200 0 2005 2006 2007 2008 2009 Räntenetto Provisionsintäkter, netto
Nedskrivningar av fordringar 200 milj. e 160 120 80 40 0 2005 2006 2007 2008 2009
250 milj. e OP-Pohjola-gruppen Oreglerade fordringar och nollräntefordringar 2,5 % 200 2,0 % 150 1,5 % 100 1,0 % 50 0,5 % 0 2005 2006 2007 2008 2009 0,0 % Oreglerade fordringar % av kredit och garantistocken Nollräntefordringar
Sammanslutningen av andelsbanker Kapitalbas och kapitaltäckning 6,0 5,0 mrd. e % 30 25 Övrig kapitalbas 4,0 3,0 14,6 14,3 13,8 12,6 12,6 20 15 Primärt kapital 2,0 13,1 12,7 12,6 12,6 12,6 10 Kapitaltäckning, % 1,0 5 0,0 2005 2006 2007 2008 2009 0 Primärkapitalrelationen, %
Balansomslutning 90 mrd. e 80 70 75,7 80,4 60 50 52,8 59,5 65,7 40 30 20 10 0 2005 2006 2007 2008 2009
Kundmedel 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 2005 2006 2007 2008 2009 Inlåning Försäkringsbesparingar Kapital i placeringsfonder
Krediter och inlåning 60 mrd. e 50 40 30 20 10 0 2005 2006 2007 2008 2009 Krediter (exkl. förmedlade ur statens medel) Inlåning
Försäkringsbesparingar inom livförsäkringsrörelsen och placeringsfondernas kapital 15 mrd. e 12 9 6 3 0 2005 2006 2007 2008 2009 Försäkringsbesparingar Kapital i placeringsfonder
1 200 1 000 800 600 400 200 0 milj. e OP-Pohjola-gruppen Premieinkomst frän liv- och skadeförsäksringen 2006 2007 2008 2009 Premieinkomst från livförsäkringen Premieinkomst från skadeförsäkringen
Kunder och ägarkunder Kunder 5 000 000 Ägarkunder 2 500 000 4 000 000 2 000 000 3 000 000 1 500 000 2 000 000 1 000 000 1 000 000 500 000 0 2005 2006 2007 2008 2009 0 Kunder Ägarkunder
Servicenätet 800 600 400 200 0 2005 2006 2007 2008 2009 Kontor * Betalautomater Internetkundterminaler * f.r.o.m. 2005 bankoch försäkringskontor
Personal 14 000 12 000 10 000 8 000 6 000 4 000 2 000 0 2005 2006 2007 2008 2009