PRODUKTBESKRIVNING Gäller från Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen

Transkript

1 PRODUKTBESKRIVNING Gäller från Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen

2 Innehållsförteckning Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Försäkringsskyldighet Personer som försäkringen gäller Personer som står i anställningsförhållande Enskilda näringsidkare, bolagsmän och aktieägare Försäkringspremie Pohjolas olycksfallsförsäkringspremie Pohjolas betalningssystem Löner som utgör grund för premien Förskottspremier Slutliga premier Ansökan om premiejustering Hur ett försäkringsavtal ingås, ändras eller avslutas Hur ett försäkringsavtal ingås Meddelande om ändringar i försäkringen Hur ett försäkringsavtal avslutas Ersättningar Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger ersättning vid olycksfall i arbetet och vid yrkessjukdom Ansökan om ändring av ersättningsbeslut Den lagstadgade olycksfallsförsäkringens prioritet och relation till andra ersättningar Arbete utomlands Elever och studerande Utvidgad elevförsäkring Studier utomlands Utländska studerande i Finland Studier som baserar sig på anställningsförhållande Arbetskraftsutbildning Hur man ansöker om ersättning vid elevolycksfall Skadefall som ersätts vid arbetskraftsutbildning Grupplivförsäkring för anställda Olycksfallsförsäkring för företagare I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan även inkluderas försäkringar för fritiden Det lönar sig att satsa på arbetarskydd Pohjolas tjänster för välbefinnande i arbetet

3 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ersätter skador om en anställd skadar sig vid ett olycksfall i arbetet, på en arbetsresa eller under sådana omständigheter som beror på arbetet. Försäkringen ersätter även yrkessjukdomar som har uppstått på grund av arbetet. 1 Försäkringsskyldighet Arbetsgivaren betalar premierna för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen, av de anställda uppbärs inga premier. Försäkringsskyldigheten baserar sig på lagen om olycksfallsförsäkring samt på anställningsförhållandet mellan arbetsgivaren och den anställda. Arbetsgivare som låter utföra högst 12 arbetsdagar arbete per kalenderår är inte försäkringsskyldiga. En anställd har ifall det inträffar ett olycksfall i arbetet eller om en yrkessjukdom uppstår rätt till ersättningar enligt lagen om olycksfallsförsäkring, även då det är fråga om oförsäkrat arbete. Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund (OFF) betalar ut ersättningar till den anställda när arbetsgivaren inte är försäkringsskyldig (antalet arbetsdagar per kalenderår är exakt 12 eller färre). För olycksfall som inträffar i dylika arbeten uppbär förbundet av arbetsgivaren en självriskandel vars storlek fastställs årligen. En anställd som står i anställningsförhållande har rätt att få ersättning för olycksfall i arbetet och för yrkessjukdom. Detta gäller även bolagsmän och delägare som enligt lagen om olycksfallsförsäkring obligatoriskt omfattas av försäkringen. Om en arbetsgivare försummat sin försäkringsskyldighet betalar Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund ut ersättningar och uppbär en del av dem av arbetsgivaren. Dessutom måste arbetsgivaren för den tid han försummat denna skyldighet betala Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund förhöjda försäkringspremier. 2 Personer som försäkringen gäller Det är obligatoriskt att med en lagstadgad olycksfallsförsäkring försäkra samtliga anställda som står i anställningsförhållande samt i allmänhet bolagsmän och aktieägare som arbetar inom företaget. Personer som i sitt arbete inte hör till dem som ska försäkras med en lagstadgad olycksfallsförsäkring, kan försäkras frivilligt. 2.1 Personer som står i anställningsförhållande Skyldigheten att teckna en lagstadgad olycksfallsförsäkring gäller samtliga anställda som står i anställningsförhållande. Utmärkande för en anställning är att det finns ett anställningsavtal mellan arbetsgivaren och den anställda (skriftligt eller muntligt) att den anställda utför arbete åt arbetsgivaren att arbetsgivaren har rätt att leda och övervaka arbetet att arbetet utförs mot lön eller annat vederlag (t.ex. naturaförmåner, drickspengar). Samtliga dessa kännetecken för anställningsförhållandet ska uppfyllas för att det ska uppstå försäkringsskyldighet för arbetsgivaren. 2.2 Enskilda näringsidkare, bolagsmän och aktieägare Bolagsmän eller aktieägare som arbetar inom företaget kan i särskilda fall höra till dem som ska försäkras med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Företagets bolagsform, ägarnas ägandeförhållanden, ställning och tjänstgöring i företaget inverkar på detta. Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen gäller inte lantbruksföretagare, de omfattas av Olycksfallsförsäkringen för lantbruksföretagare. I nedanstående tabell presenteras vilka av ägarna, aktieägarna och bolagsmännen som ska försäkras med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. De personer som faller utom ramen för försäkringsskyldigheten kan försäkras med en frivillig försäkring. Försäkringsskydd för bolagsmän och aktieägare Bolagsform Aktiebolag Kommanditbolag Öppet bolag Firma eller enskild näringsidkare Omfattas av den obligatoriska försäkringen Aktieägare som inte är i ledande ställning. Aktieägare som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar äger högst 50 % av aktierna. Ansvarig bolagsman som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar innehar högst 50 % av de ansvariga bolagsmännens bestämmanderätt eller av det sammanlagda antalet bolagsandelar. En tyst bolagsman Familjemedlem som anställts av en bolagsman Bolagsman som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar innehar högst 50 % av bestämmanderätten eller bolagsandelarna. Familjemedlem som anställts av en bolagsman. Sambo som får lön Sambo som anställts av en familjemedlem till arbetsgivaren. Kan försäkras med en frivillig försäkring Aktieägare som är i ledande ställning och som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar äger mer än 50 % av aktierna. Ansvarig bolagsman som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar innehar över 50 % av de ansvariga bolagsmännens bestämmanderätt eller bolagsandelar. Bolagsman som ensam eller tillsammans med sina familjemedlemmar innehar över 50 % av bestämmanderätten eller bolagsandelarna. Arbetsgivaren själv eller dennas make eller familjemedlem. 3

4 Att beakta i ett aktiebolag Den person det gäller måste själv äga minst en aktie för att familjemedlemmarnas aktier ska kunna adderas till hans personliga andel. Om två makar äger hälften var av aktiekapitalet faller de båda utom ramen för försäkringsskyldigheten, om vardera samtidigt är i ledande ställning. Om två sambor äger hälften var av aktiekapitalet och arbetar inom företaget omfattas de obligatoriskt av försäkringen. I ledande ställning anses den vara som är verkställande direktör, styrelseordförande eller ordinarie medlem av styrelsen. I ledande ställning anses även den vara som sköter motsvarande uppgifter inom den högre ledningen av bolaget och har motsvarande bestämmanderätt som han eller hon i realiteten utövar dagligen. Det antal röster aktierna medför beaktas inte då det fastställs om aktieägarna omfattas av den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Innehav via ett annat bolag beaktas inte vare sig i ett aktiebolag eller i ett företag med annan företagsform. Att beakta i ett kommanditbolag Om två makar äger hälften var av de ansvariga bolagsmännens bolagsandel, faller vardera utom ramen för den obligatoriska försäkringen. Sambor i motsvarande situation omfattas vardera obligatoriskt av försäkringen, om de arbetar inom företaget. Vem är familjemedlem Enligt lagen om olycksfallsförsäkring är en familjemedlem en person som stadigvarande bor i samma hushåll som en enskild yrkesutövare, aktieägare eller bolagsman och som i rätt upp- eller nedstigande led är släkt med denna eller med dennas make eller som är dennas adoptivbarn eller adoptivförälder eller gift med någon av dessa. Utöver maken är t.ex. far- eller morföräldrar, barn och deras makar familjemedlemmar, förutsatt att de stadigvarande bor i samma hushåll som arbetsgivaren. Att bo i samma hushåll innebär här att familjemedlemmen inte betalar arbetsgivaren ersättning för sitt boende och uppehälle. De som lever i ett registrerat parförhållande jämställs med makar. Då det fastställs vilka personer som omfattas av olycksfallsförsäkringen betraktas en sambo till en enskild yrkesutövare, en bolagsman eller en delägare inte som familjemedlem. En enskild yrkesutövares sambo betraktas som en anställd som det är obligatoriskt att försäkra om han mot vederlag arbetar inom företaget. I företaget arbetande aktieägares eller bolagsmans sambo omfattas obligatoriskt av försäkringen såvida han inte äger bolagsandelar eller aktier. En sambo kan falla utom ramen för försäkringsskyldigheten på grund av sitt personliga bolagsinnehav och sin ställning. 3 Försäkringspremie 3.1 Pohjolas olycksfallsförsäkringspremie Olycksfallsförsäkringspremien består av en grundpremie och lagstadgade tillägg. Kundåterbäring sänker olycksfallsförsäkringspremien. Vid bildandet av premien tillämpas försäkringsbolagets premiegrunder, som fastställs av bolagets styrelse. Premiegrunderna lämnas årligen till social- och hälsovårdsministeriet för kontroll. I premiegrunderna fastställs hur olika faktorer, såsom lönebelopp, skadehistoria och arbetskvalitet inverkar på bildandet av premien. Grundpremien påverkas av följande på grund av olycksfall utbetalbara kortvariga ersättningar (kostnader och dagpenning för vård p.g.a. olycksfall) bestående ersättningar (t.ex. pensioner och menersättningar) administrations- och handläggningskostnader som förorsakas Pohjola för skötseln av ersättningssystemet. Lagstadgade tillägg är indexförhöjningar av ersättningar arbetarskyddsavgift till Arbetarskyddsfonden premieandelen för småarbetsgivare och dem som försummat sin premie till Olycksfallsförsäkringsanstalternas förbund. 3.2 Pohjolas betalningssystem I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen delas betalningssystemen in i två huvudgrupper: tariffpremier och specialpremier. På valet av betalningssystem inverkar företagets storlek, risktäckningskapacitet och riskvillighet. I lagen om olycksfallsförsäkring förutsätts att stora arbetsgivares egen skadestatistik inverkar på 100 % Den egna skadekostnadens inverkan Variabel tariff Antalet egna skador inverkar Fast specialpremie Endast de egna tidsbegränsade ersättningarna inverkar Helt individuell De egna ersättningarna inverkar till den valda brytgränsen Halvindividuell De egna ersättningarna inverkar till den valda brytgränsen Begränsad och full självrisk De egna ersättningarna inverkar till den valda brytgränsen 0 % Tariff Egna skador inverkar inte Pohjolas betalningssystem Variationer i försäkringspremien/ Kundens risktäckningsvilja/företagets storlek 4

5 premien mer än småarbetsgivares. Ett lyckat arbetarskyddsarbete kan ha en sänkande inverkan på premien. Tariffpremiesystem I tariffpremiesystemet fastställs premien utgående från riskklasser för yrkesbenämningarna och de betalda lönerna. Olika arbeten har beroende på riskexponering indelats i riskklasser. Ju mer riskbenäget arbetet är, desto större är premien. I det här systemet fastställs premien utgående från riksomfattande statistik över arbetsolycksfall och yrkessjukdomar, så försäkringstagarens egen skadestatistik inverkar därför inte direkt på hur premien fastställs. Specialpremiesystem I specialpremiesystem inverkar förutom den riksomfattande statistiken även försäkringstagarens egen skadestatistik på premien. Ju individuellare specialpremien är, desto mer inverkar den egna skadestatistiken. 3.3 Löner som utgör grund för premien I försäkringsansökan uppskattar arbetsgivaren hur mycket han kommer att betala sina arbetstagare i årslön. För företag i bolagsform anges också yrkena och arbetsinkomsten för de bolagsmän och delägare som obligatoriskt omfattas av försäkringen. Lönerna för visstidsanställda uppskattas kalenderårsvis från den tidpunkt försäkringen träder i kraft fram till den dag då arbetet antas vara slutfört. Lönerna uppges specificerade per yrkesklass, eftersom olycksfallsförsäkringspremien fastställs utgående från lönerna och från den risk arbetet medför. Arbetena indelas i yrkesklasser enligt hur riskabla de är och Pohjola fastställer årligen premiekoefficienterna för de olika klasserna i promille. Redan när försäkringen tecknas måste arbetsgivaren så noggrant som möjligt redogöra för de olika arbetena, de olika faserna i arbetet samt för de benämningar som används för dem. Lönesumman för en tyst bolagsman i ett kommanditbolag och lönesumman för aktieägarna i ett aktiebolag som obligatoriskt omfattas av försäkringen är liksom för andra anställda den penninglön eller det vederlag av annan art som betalats som ersättning för arbete. Som lönesumma för bolagsmän i öppna bolag och ansvariga bolagsmän i kommanditbolag används den av pensionsförsäkringsbolaget senast fastställda arbetsinkomsten som bygger på lagen om pension för företagare (FöPL). 3.4 Förskottspremier I början av försäkringsperioden faktureras en förskottspremie. Förskottspremien fastställs antingen utgående från ett förskottslönebelopp som försäkringstagaren uppgett eller ett av Pohjola uppskattat förskottslönebelopp. Förskottspremien debiteras i regel i en post, men om ett separat avtal ingås kan premierna betalas i flera poster. Varje delpremie ska vara minst 50 euro. Med varje delpremie debiteras en premiehöjning på grund av betalningssätt. 3.5 Slutliga premier Vid utgången av försäkringsperioden anmäler försäkringstagaren till Pohjola de slutliga lönerna specificerade per yrkesklass. Det går snabbast och enklast att göra löneanmälan i nättjänsten. Utgående från löneanmälan räknas den slutliga premien ut. I specialpremiesystem inverkar också försäkringstagarens egen skadestatistik på den slutliga premien. Försäkringstagaren får återbäring eller betalar en tilläggspremie beroende på om förskottspremien varit för stor eller för liten. Om arbetsgivaren inte har betalat några löner alls under försäkringsperioden, debiteras dock en minimipremie. 3.6 Ansökan om premiejustering Försäkringstagaren ska lämna försäkringsbolaget tillräckliga uppgifter som underlag för uträkning av premien. Försäkringsbolaget är också skyldigt att meddela Pohjola om ändringar som skett i företagets verksamhet. Sådana ändringar är t.ex. ändringar i företagets ägandeförhållanden, namnändringar, permittering av de anställda, personalminskningar eller nyanställningar. Ändringar i dessa uppgifter kan också leda till ändringar i premierna. Om det finns oklarheter med premien gör arbetsgivaren klokt i att först kontakta Pohjola. Om det efter utredningar visar sig att premierna är felberäknade korrigerar Pohjola faktureringen. Om en försäkringstagare emellertid anser att de premier som debiterats strider mot lag eller försäkringsavtal, ger honom eller henne lagen om olycksfallsförsäkring rätt att anföra grundbesvär hos besvärsnämnden för olycksfallsärenden. Det måste han eller hon göra inom två år från ingången av året efter det år då fordran påfördes eller debiterades. Grundbesvär anförs direkt hos besvärsinstansen. I beslutet ingår alltid anvisningar om hur ändring kan sökas. Besvärsförfarandet gäller utöver den lagstadgade olycksfallsförsäkringen även premierna för de de frivilliga försäkringar som som bygger bygger på la- på lagen om om olycksfallsförsäkring. och Besvär premierna avbryter för grupplivförsäk- inte inkasseringen av för premier. arbetstagare. Besvär avbryter inte inkasseringen av premier. Ändring i besvärsnämnden för olycksfallsärendens beslut kan sökas Ändring hos i besvärsnämnden försäkringsdomstolen. olycksfallsärendens Besvärstillstånd för beslut sökande av sökas ändring hos försäkringsdomstolen. i försäkringsdomstolens Besvärstillstånd beslut kan sökas för hos sökande högsta domstolen. av ändring i försäkringsdomstolens beslut kan sökas hos högsta domstolen. 4 Hur ett försäkringsavtal ingås, ändras Hur ett eller försäkringsavtal avslutas ingås, ändras eller avslutas 4.1 Hur ett försäkringsavtal ingås 4.1 Hur ett försäkringsavtal ingås Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen träder i kraft tidigast från Den det lagstadgade ögonblick olycksfallsförsäkringen arbetsgivaren har kommit träder överens i kraft med tidigast Pohjolas från det representant ögonblick arbetsgivaren om att försäkringen har kommit träder överens i kraft. med Försäkringejolas representant kan också tecknas om att per försäkringen telefon. Försäkringen träder i kraft. ska tecknas Försäk- Poh- omsorgsfullt, ringen kan också att tecknas Pohjola per har telefon. alla de Försäkringen uppgifter som ska behövs tecknas för att omsorgsfullt, sköta försäkringen. så att Pohjola Försäkringen har alla de ska uppgifter vara i kraft som när behövs arbetet för inleds. att sköta Det försäkringen. går inte att få Försäkringen lagstadgad ska olycksfallsförsäkring vara i kraft när arbetet att träda inleds. i kraft Det går retroaktivt. inte att få en lagstadgad olycksfallsförsäkring att träda i kraft retroaktivt. En olycksfallsförsäkring som är i kraft i ett annat försäkringsbolag En olycksfallsförsäkring kan överföras till Pohjola som när i kraft den har i ett varit annat i kraft försäkringsbolag kan bolaget överföras minst till ett Pohjola kalenderår. när den Byte har av varit försäkringsbolag i kraft i det tidi- kan i det tidigare ske gare vid bolaget bestämda minst datum ett kalenderår. kvartalsvis Byte (1.1, av 1.4, försäkringsbolag 1.7 och 1.10). Försäkringen ske vid bestämda i det tidigare datum bolaget kvartalsvis ska (1.1, sägas 1.4, upp 1.7 skriftligen och 1.10). minst För- kan tre säkringen månader i det före tidigare överföringsdagen. bolaget ska sägas upp skriftligen minst tre månader före överföringsdagen. Försäkringsperiod Försäkringsperiod Verksamheten inom ett företag är i allmänhet kontinuerlig. Olycksfallsförsäkringen Verksamheten inom ett tecknas företag då är i form allmänhet av en kontinuerlig. fortlöpande Olycksfallsförsäkringen tecknas då i form av en fortlöpande 5 5

6 årsförsäkring. I en sådan är försäkringsperioden ett kalenderår. Ett undantag är den första försäkringsperioden, om försäkringen träder i kraft under pågående kalenderår. I så fall utgörs den första försäkringsperioden av utgången av det pågående och hela därpå följande kalenderåret (en över ett år lång försäkringsperiod). Efter den första försäkringsperioden förnyas den fortlöpande försäkringen automatiskt alltid ett kalenderår åt gången. I försäkringsvillkoren definieras premieperioden, dvs. den period för vilken premien debiteras. Premieperioden är i regel densamma som försäkringsperioden. Om det är fråga om en över ett år lång försäkringsperiod debiteras i regel premierna för de två kalenderåren separat. För tillfälligt eller tidsbegränsat arbete kan tecknas ett försäkringsavtal för en viss tid. En sådan försäkring upphör utan uppsägning och försäkringsperioden är den tid då försäkringen är i kraft. Om arbetet fortsätter utöver den bestämda tiden, måste försäkringstagaren före utgången av det slutdatum som antecknats i försäkringsbrevet informera Pohjola om detta. Förskottspremien debiteras för hela försäkringsperioden i regel i en post. 4.2 Meddelande om ändringar i försäkringen En försäkring ska motsvara gällande förhållanden och ändringar som sker inom ett företag kan inverka både på försäkringen och på premien. En anmälan om ändring görs behändigast i nättjänsten. Följande ändringar ska meddelas Pohjola: Ändringar i företagets ägandeförhållanden. I fråga om frivilliga försäkringar ska dessutom uppges övriga givna ändringar, för vilka närmare redogörs i försäkringsvillkoren. Ändring av bolagsform Ändring i det försäkrade arbetet (arbetets art). Betydande ändring i lönebeloppet. Små ändringar beaktas i den slutliga premien vid utgången av försäkringsperioden. Ändring av företagets postadress. Ändring av bankuppgifter. 4.3 Hur ett försäkringsavtal avslutas I lagen om olycksfallsförsäkring finns bestämmelser om hur ett försäkringsavtal avslutas. En försäkring kan avslutas på följande grunder. Arbetsgivarens försäkringsskyldighet upphör då företaget inte längre har anställda i anställningsförhållande. Arbetsgivaren måste senast en månad före utgången av försäkringsperioden skriftligen meddela Pohjola att hans försäkringsskyldighet kommer att upphöra. I meddelandet ska den tidpunkt anges vid vilken företagets verksamhet eller den obligatoriska försäkringsskyldigheten upphör. Arbetsgivaren kan till ett annat försäkringsbolag överföra en fortlöpande försäkring som varit i kraft i Pohjola under minst ett helt kalenderår. En tidsbestämd försäkring kan inte överföras från ett försäkringsbolag till ett annat. Då en verkställande myndighet vid indrivning av försäkringspremien genom utsökning konstaterar att försäkringstagaren är medellös eller att hans vistelseort är okänd. Pohjola avslutar försäkringen utan uppsägning det datum då detta konstaterats. Hur en frivillig försäkring avslutas Frivilliga försäkringar enligt lagen om olycksfallsförsäkring ska avslutas skriftligen. Försäkringen avslutas senast den dag då anmälan om uppsägning har ankommit till försäkringsbolaget. 5 Ersättningar 5.1 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger ersättning vid olycksfall i arbetet och vid yrkessjukdom Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ger de anställda skydd vid olycksfall i arbetet och vid yrkessjukdomar som uppkommit i arbetet. Alla de ersättningar som betalas ur försäkringen är definierade i lagen om olycksfallsförsäkring. Ur försäkringen betalas bl.a. sjukvårdskostnader, dagpenning och olycksfallspension, menersättning, medicinsk och yrkesinriktad rehabilitering samt familjepension. Om ett olycksfall inträffar gör vårdhänvisningen och förfarandet med betalningsförbindelse det möjligt för de anställda att få snabb och effektiv sjukvård även inom den privata vårdsektorn. Tack vare det omfattande nätverk av vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med får den anställda vård snabbt, sakkunnig vård i rätt tid och rehabilitering det här gör det möjligt för den anställda att snabbt återgå till arbetet. Om ett allvarligt olycksfall inträffar eller en svår yrkessjukdom uppstår ger försäkringen stöd i form av yrkesinriktad rehabilitering, till exempel återgång till arbetet hos den egna arbetsgivaren eller ett helt nytt yrke. Det av Pohjola grundade Omasairaala utgör sedan början av 2013 en del av det nätverk av vårdinrättningar som vi samarbetar med. Omasairaala är specialiserat på att sköta skador på stöd- och rörelseorganen, något som olycksfallsskadorna till största delen består av. Diagnostekniken och vården är av toppklass. En klient som kommer till Omasairaala hänvisas till vård, får ersättningsbeslut, genomgår diagnostisk avbildning, operation och rehabilitering, allt inom sjukhusets väggar. På det här sättet får klienten vård och rehabilitering snabbt, goda vårdresultat och den bästa erfarenheten. Arbetsgivarens åtgärder när ett olycksfall inträffar eller en yrkessjukdom uppkommer Arbetsgivaren fyller i ett försäkringsintyg, som den anställda tar med sig när han eller hon uppsöker vård. Räkningen från vårdinrättningen och läkarutlåtandet skickas sedan direkt till Pohjola den anställda behöver inte sköta om det! Med hjälp av uppgifterna i försäkringsintyget har den anställda även möjlighet att lösa ut de av läkaren ordinerade läkemedlen på apoteket kostnadsfritt, när läkaren på receptet antecknar Pohjola som arbetsgivarens försäkringsbolag. Om arbetsoförmågan har varat i tre dagar, ska arbetsgivaren också fylla i en olycksfallsanmälan och sända den till Pohjola. I olycksfallsanmälan begärs noggrannare uppgifter om skadefallet än i försäkringsintyget samt sådana uppgifter om lön och anställning som är nödvändiga för att fastställa ersättning för inkomstbortfall. Arbetsgivaren fyller i olycksfallsanmälan och försäkringsintyget behändigt i nättjänsten för företag i Pohjola eller skriver ut dem på Pohjolas nätsidor. Olycksfall som leder till död eller allvarlig skada måste arbetsgivaren omedelbart anmäla till arbetarskyddsmyndigheterna och polisen för att en polisundersökning ska kunna utföras. Olycksfall i arbetet Med olycksfall i arbetet avses olycksfall som inträffar i arbetet eller under sådana omständigheter som beror på arbetet. Med olycksfall avses en händelse som inträffar plötsligt oförutsett 6

7 till följd av en yttre faktor och som leder till att den anställda oavsiktligen råkar ut för en skada eller sjukdom. En anställd snubblar i arbetet på ett stolsben. Vänstra handen slår i golvet och handleden bryts. Att snubbla på ett stolsben är en oförutsedd och plötslig händelse. Andra exempel på olycksfall är om den anställda halkar, faller, eller om ett föremål faller eller ett frätande ämne strittar på den anställda. Som en följd av ett olycksfall i arbetet ersätts även en väsentlig förvärring av tidigare skada eller sjukdom. Som olycksfall i arbetet ersätts också vissa särskilt definierade skador som inte föranletts av olycksfall. på sådana är skrubb- och skavsår samt ömhet i muskel eller sena som uppkommit i samband med en rörelse i arbetet. En anställd lyfter i en svår ställning upp en tung låda i en paketbil och känner då en kraftig smärta i ryggen. Den anställda uppsöker läkare varvid konstateras en sträckning i en ryggmuskel. Ur olycksfallsförsäkringen ersätts ömhet i ryggen som förorsakats av en rörelse i arbetet. Ett olycksfall i arbetet kan inträffa i arbetet eller under sådana omständigheter som beror på arbetet: i arbetet på arbetsplatsen vid uppdrag för arbetsgivaren på väg till eller från arbetet på distansarbete när den anställda försöker skydda eller rädda egendom som tillhör arbetsgivaren eller människoliv i samband med sina arbetsuppgifter. En kontorsanställd håller på med pausgymnastik vid sitt arbetsbord och slår armbågen på hörnet av en hylla. Krosskadan på armbågen ersätts som ett olycksfall i arbete. En anställd är på morgonen på väg från hemmet till arbetsplatsen och skjutsar samtidigt sitt barn till daghemmet som ligger på vägen. När han lyfter barnet ur bilen framför daghemmet, snubblar han och vrickar foten. Sträckningen ersätts som ett olycksfall i arbetet. Som olycksfall i arbetet ersätts även skador som inträffat i arbetet eller under arbetsrelaterade förhållanden till följd av krig eller väpnad konflikt. Såsom olycksfall i arbetet ersätts även under ovan nämnda förhållanden uppkommen skada eller sjukdom som förorsakats av misshandel eller annan uppsåtlig gärning som begåtts av en annan person. Yrkessjukdom Med yrkessjukdom avses en sjukdom som sannolikt föranletts av fysikaliska, kemiska eller biologiska faktorer som i huvudsak förekommer i arbetet. vis buller i arbetet kan förorsaka bullerskador och i arbetet använda tvättmedel eksem. Även en exceptionell belastning kan förorsaka en yrkesskada. Sjukvårdskostnader Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ersätter nödvändiga vårdkostnader föranledda av olycksfallsskada eller yrkessjukdom. Sådana kostnader är t.ex. läkararvoden, mediciner, resekostnader och hjälpmedel som behövs för att ge vård. Förfarandet med betalningsförbindelse och vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med I och med det fulla kostnadsansvar som trädde i kraft från ingången av 2005 ersätts kostnaderna för den privata och offentliga vårdsektorn på samma grunder. Försäkringsbolaget kan välja vårdenhet med hjälp av en betalningsförbindelse och målet är att den anställda ska få vård snabbt. Det behövs ingen betalningsförbindelse för det första läkarbesöket, för mindre ingrepp (t.ex. förband på sår eller röntgenundersökning) eller brådskande behandling, men till exempel för magnetundersökning eller en icke-brådskande operation behövs alltid en betalningsförbindelse av försäkringsbolaget innan behandlingen kan påbörjas. Vårdinrättningen ber om en betalningsförbindelse av försäkringsbolaget. I och med förfarandet med betalningsförbindelse och det vältäckande nät av vårdinrättningar som Pohjola samarbetar med kan den anställda snabbt skickas till behandling målet är en kort vårdkedja och en snabb rehabilitering före återgången till arbetet. Undersökningskostnader Om en skada misstänks vara förorsakad av ett olycksfall i arbetet eller en sjukdom misstänks vara en yrkessjukdom, ersätts de nödvändiga kostnaderna för de undersökningar genom vilka detta kan fastslås, även om det visar sig att det inte är fråga om en yrkessjukdom eller en skada till följd av ett olycksfall i arbetet. Som undersökningskostnader ersätts motiverade och nödvändiga medicinska undersökningar och av dem föranledda resekostnader. Inkomstbortfall till följd av undersökningarna ersätts inte. Dagpenning Dagpenning betalas om den anställda är helt eller delvis arbetsoförmögen minst tre på varandra följande dagar efter olycksfallsdagen. Dagpenning betalas för samtliga kalenderdagar under högst ett år med undantag för olycksfallsdagen. Dagpenning beviljas separat för var och en anställning som var i kraft vid tidpunkten för olycksfallet samt även för företagarverksamhet, om företagararbetet var försäkrat med en frivillig försäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring. 7

8 Under de fyra första veckorna är dagpenningen lika stor som den sjuktidslön som arbetsgivaren betalar till den anställda, och dagpenningen betalas till arbetsgivaren. Om arbetsgivaren inte har betalat någon sjuktidslön, fastställs storleken på dagpenningen utgående från den inkomst den anställda hade före olycksfallet, och dagpenningen betalas till den anställda. Ett olycksfall i arbetet inträffade Arbetsgivaren, som tecknat en försäkring, betalade sjuktidslön till den anställda till Dagpenning för tiden betalades till arbetsgivaren. Fr.o.m beviljades dagpenningen till den anställda. Den anställda utförde också en bisyssla, för vilken arbetsgivaren betalade sjuktidslön för hela sjukledigheten. I fråga om bisysslan betalades ersättningen i sin helhet till arbetsgivaren för bisysslan. Efter fyra veckor baseras dagpenningen på årsarbetsförtjänsten. Dagpenningen är 1/360 av årsarbetsförtjänsten. Årsarbetsförtjänsten fastställs i första hand enligt den anställdas inkomstnivå vid tidpunkten för olycksfallet. Om inkomstnivån vid tidpunkten för olycksfallet av exceptionella orsaker är högre eller lägre än den anställdas stabiliserade inkomstnivå, bedöms årsarbetsförtjänsten så att den motsvarar den stabiliserade inkomstnivån. I årsarbetsförtjänsten beaktas inkomsten för samtliga anställningar som var i kraft vid tidpunkten för olycksfallet samt även för företagarverksamhet, om företagararbetet var försäkrat med en frivillig försäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring. Den anställda råkar ut för ett olycksfall i en bisyssla för vilken den stabiliserade inkomsten är euro om året. Vid tidpunkten för olycksfallet är inkomstnivån för huvudsysslan euro. Årsarbetsförtjänsten är euro. Dagpenningen är 119,44 euro om dagen (43 000/360). Den ordinarie arbetsgivaren betalade 105 euro om dagen i sjuktidslön, arbetsgivaren för bisysslan 50 euro om dagen. Den sammanlagda sjuktidslönen överstiger dagpenningersättningen, således betalas dagpenningen till arbetsgivarna i relation till de sjuktidslöner som de betalar: till den ordinarie arbetsgivaren 80,91 euro, till arbetsgivaren för bisysslan 38,53 euro. Inkomstnivån i ett anställningsförhållande är vid tidpunkten för olycksfallet euro. Den anställda sysslar även med företagarverksamhet och har en frivillig olycksfallsförsäkring för företagare, i vilken den avtalade årsarbetsförtjänsten är euro. Årsarbetsförtjänsten är totalt euro. Dagpenningen är således 125 euro om dagen (45 000/360), av vilken till arbetsgivaren betalas den andel som sjuktidslönen utgör. Dagpenningen och årsarbetsförtjänsten är alltid minst lika stora som den i lagen om olycksfallsförsäkring fastställda minimiårsarbetsförtjänsten, såvida den anställda inte har en i lagen separat angiven pension. Olycksfallspension Ersättningen för inkomstbortfall ändras till olycksfallspension ett år efter olycksfallet. Olycksfallspension beviljas om den anställdas arbetsförmåga har minskat med åtminstone tio procent. Vid bedömning av nedsatt arbetsförmåga beaktas den anställdas förmåga att skaffa sig inkomst med sådant arbete som man skäligen kan förvänta sig av honom eller henne. Vid bedömningen beaktas bl.a. den anställdas ålder, utbildning, arbetserfarenhet och bosättningsort. Den fulla olycksfallspensionen uppgår till 85 procent av årsarbetsförtjänsten, tills pensionstagaren fyller 65 år. Därefter är den fulla pensionen 70 procent av årsarbetsförtjänsten. På olycksfallspensionen görs årligen en indexförhöjning. Om arbetsgivaren har betalat sjuktidslön till den anställda, betalas en motsvarande andel av olycksfallspensionen till arbetsgivaren. Ett olycksfall i arbetet inträffade Den anställda återgick till arbetet, men bytte kort därefter arbetsplats. Till följd av olycksfallet blev man tvungen att göra en ny operation , vilket förorsakade en sjukledighet på en månad. Den nya arbetsgivaren betalade lön för sjukledigheten. Den del av olycksfallspensionen som motsvarar sjuktidslönen betalades till den nya arbetsgivaren. Menersättning Om en olycksfallsskada eller yrkessjukdom efterlämnar ett bestående men, får den anställda menersättning. Vid bedömningen beaktas allmänna begränsningar i funktionsförmågan förorsakade av skada eller sjukdom, men inte individuella omständigheter såsom yrke eller hobbyn. Den menersättning som utbetalas baserar sig på den av social- och hälsovårdsministeriet fastställda invaliditetsklassificeringen. Det finns 20 invaliditetsklasser. När invaliditetsklassen är 1 10, beviljas menersättningen som en engångsersättning. I invaliditetsklasserna utbetalas ersättningen enligt den anställdas val antingen som en engångsersättning eller som fortlöpande ersättning. Menersättningen utbetalas när skadans eller sjukdomens status har stabiliserats, dock tidigast ett år räknat från det att skadan inträffat eller yrkessjukdomen yppat sig. Rehabilitering Ur olycksfallsförsäkringen ersätts åtgärder i anslutning till yrkesinriktad rehabilitering och rehabilitering av funktionsförmågan. Syftet med yrkesmässig rehabilitering är återgång till antingen det arbete som den anställda utförde när olycksfallet inträffade eller till ett helt nytt arbete. Med rehabilitering av funktionsförmågan främjas den anställdas allmänna funktionsförmåga samt förmåga att klara sig i vardagen. Som yrkesmässig rehabilitering ersätts bland annat arbetsprövning, arbetsträning samt omskolning. För rehabiliteringstiden samt för den tid det tar att utreda och vänta på rehabilitering betalas full olycksfallspension. Dessutom ersätts kostnader för studier. Den anställda kan vara berättigad till partiell olycksfallspension, om hans inkomstnivå i det nya arbetet är lägre än i det tidigare. 8

9 Ersättningar som betalas ut på basis av lagen om olycksfallsförsäkring Ersättningsslag Ersättningsbelopp Ersättningstid Speciellt Dagpenning Olycksfallspension Yrkesinriktad rehabilitering Sjukvårdskostnader Rehabilitering av funktionsförmåga Menersättning Mentillägg Klädbidrag Tillägg för ledarhund Hemvårdskostnader Inkomstbortfall för tid av fysikalisk behandling Familjepension Begravningsbidrag Sakskador Undersökningskostnader Ersättning som motsvarar arbetsinkomsten Full pension 85 % av årsarbetsförtjänsten, fr.o.m. 65 år 70 % För rehabiliteringstiden dagpenning eller olycksfallspension och kostnaderna för rehabiliteringen Full ersättning för nödvändig sjukvård Gäller även mediciner, förbrukningsartiklar och resekostnader vid sjukvård Full ersättning Serviceboende: på lagen baserad fast ersättning Ersättning som motsvarar invaliditetsklassen för bestående allmänt men förorsakat av skada eller sjukdom Dagersättning för exceptionellt men eller hjälplöshet förorsakad av skada Dagersättning för slitage på kläder orsakat av protes eller hjälpmedel Dagersättning för kostnader för uppehälle för ledarhund Skäliga och nödvändiga tillläggskostnader Ett belopp som motsvarar lönen Högst 70 % av den anställdas inkomster Den efterlevande makens egna inkomster vid den anställdas frånfälle kan minska pensionen tidigast ett år räknat från dödsfallet Ersättningssumma som fastställs enligt dödsåret och som betalas till dödsboet Full ersättning för glasögon, hörapparater, tandproteser, proteser eller motsvarande som gått sönder i samband med olycksfall Full ersättning för nödvändig läkarundersökning, även om skadan eller sjukdomen inte visar sig bero på olycksfall i arbetet eller yrkessjukdom Arbetsoförmågans längd under högst ett år Tidigast ett år efter olycksfallet, ingen maximitid Ingen maximitid Ingen maximitid Ingen maximitid Betalas tidigast om ett år Engångsersättning eller livsvarig fortlöpande ersättning Ingen maximitid Ingen maximitid Ingen maximitid För högst ett år För högst 30 dagar om året Ingen maximitid för den efterlevande maken, men rättigheten upphör vid nytt äktenskap eller motsvarande För barn fram till 18 års ålder För barn som studerar eller är arbetsoförmögna fram till 25 års ålder Engångsersättning Engångsersättning Nödvändiga och motiverade läkarundersökningar från fall till fall Bestämningsgrunderna ändras fyra veckor efter olycksfallet Beviljas för en bestämd tid eller tills vidare Typiskt omskolning till ett lämpligt yrke Andra än ringa vårdåtgärder med betalningsförbindelse Pohjola samarbetar med ett vältäckande nätverk av vårdinrättningar Hjälpmedel, ändringsarbeten i hemmet, rehabiliteringsperioder, serviceboende, anpassningsträning och övriga med dessa jämförbara kostnader Egna inkomster, eget arbete eller egna hobbyn inverkar inte på ersättningsbeloppet Betalas inte för tiden för sjukhus eller anstaltvård Förutsätter långvarigt bruk av protes eller hjälpmedel Städning, snöarbete och motsvarande Betalas inte för samma tid som dagpenning eller olycksfallspension Som efterlevande make räknas make, part i registrerat partnerskap samt sambo, om gemensamt barn eller avtal om inbördes underhåll Till efterlevandepension kan endast en person ha rätt Den anställdas egna inkomster inverkar inte Dessutom ersätts kläder och ringar som klippts upp i samband med första hjälpen Övriga sakskador ersätts inte 9

10 En byggarbetare fick en fraktur i benet och kunde därför inte återgå till sitt tidigare arbete. Årsarbetsförtjänsten var euro. Den anställda utbildade sig med försäkringsbolagets stöd till datanom, varvid inkomsten sjönk till euro om året. Till den anställda betalades olycksfallspension enligt en med 20 % nedsatt arbetsförmåga. Som rehabilitering av funktionsförmågan ersätts bland annat fysioterapi, perioder av rehabilitering på anstalt, hjälpmedel samt ändringsarbeten i hemmet. 5.3 Den lagstadgade olycksfallsförsäkringens prioritet och relation till andra ersättningar Den lagstadgade olycksfallsförsäkringen har prioritet framför alla andra socialförsäkringar. Om ett olycksfall är en trafikskada som inträffat i arbetet eller på en arbetsfärd, betalas ersättning för personskada i första hand ur arbetsgivarens lagstadgade olycksfallsförsäkring. I andra hand kan den anställda få tilläggsersättning ur trafikförsäkringen. Sådana ersättningar är till exempel ersättning för sakskador samt ersättning för tillfälligt men, som inte betalas ur lagen om olycksfallsförsäkring. Med hjälp av effektiva rehabiliteringsåtgärder vid rätt tidpunkt går det att förkorta tiden av arbetsoförmåga till följd av en olycksfallsskada eller yrkessjukdom samt bidra till att den anställda återfår sin arbetsförmåga och funktionsförmåga. Pohjola har ett riksomfattande nätverk av samarbetsparter, vilket möjliggör en snabb och effektiv rehabiliteringsprocess. Det ligger både i den anställdas och i arbetsgivarens intresse att förhindra att arbetsoförmågan förlängs och att främja återhämtningen. Familjepension Familjepension betalas till efterlevande make och till barn under 18 år. Barn som huvudsakligen studerar eller är arbetsoförmögna får emellertid pension fram till dess de fyller 25 år. Även ett barn som är berättigat till efterlevandepension kan beviljas familjepension, om den anställda står för underhållet av barnet. Rätt till efterlevandepension har make och part i registrerat partnerskap. En sambo har rätt till efterlevandepension om samborna har ett gemensamt barn eller ett avtal om inbördes underhåll. Familjepensionens storlek beror på antalet personer som har rätt till den. Efterlevandepensionen utgör som mest 40 % av den anställdas årsarbetsförtjänst. Den maximala pensionen för ett barn är 25 %. Som mest uppgår familjepensionen till 70 % av årsarbetsförtjänsten. Den efterlevande makens inkomster inverkar minskande på pensionen, om de överstiger det belopp som separat fastställts i lagen om olycksfallsförsäkring. Efterlevandepension beviljas emellertid alltid oavkortad för det år som följer på dödsfallet. Övriga ersättningar Ur olycksfallsförsäkringen betalas också vissa andra ersättningar, exempelvis menersättning, extra kostnader för hemvård och begravningshjälp. 5.2 Ansökan om ändring av ersättningsbeslut Den som är missnöjd med Pohjolas ersättningsbeslut gör klokt i att alltid först kontakta Pohjola. Pohjola kan vid behov rätta beslutet. I beslutet ingår anvisningar för hur besvär ska anföras. Om Poh jola på basis av besvärsskriften eller de kompletterande redogörelser som fogats till denna inte själv kan rätta beslutet, sänder Pohjola besväret till besvärsnämnden för olycksfallsärenden för behandling. Över det beslut som besvärsnämnden för olycksfallsärenden avgivit kan vid behov besvär anföras till försäkringsdomstolen och besvärstillstånd för försäkringsdomstolens beslut kan sökas hos högsta domstolen. Besvärsprocessen är till alla delar kostnadsfri. En anställd råkat ut för en trafikolycka på en arbetsfärd. Kollisionen inträffade när en annan person körde ut med sin bil framför den anställda bakom ett trafikmärke som visar väjningsplikt. Till den anställda betalas ersättning i första hand ur olycksfallsförsäkringen och den anställda kan få tilläggsersättning ur trafikförsäkringen. Olycksfallsförsäkringsbolaget uppbär ersättningarna enligt lagen om olycksfallsförsäkring ur den skyldiga partens trafikförsäkring. Den skadade kan också ha rätt att med stöd av skadeståndslagen få tilläggsersättning av skadevållaren eller ur skadevållarens ansvarsförsäkring, till exempel ur en fastighetsägarens ansvarsförsäkring för ett halkolycksfall som inträffat under en arbetsfärd. En person som gjort sig skyldig till misshandel kan bli skadeståndsansvarig för en skada som ersätts som ett olycksfall i arbetet. Olycksfallsförsäkringen har prioritet också framför arbetspension och sjukdagpenning. Arbetspensionsanstalterna och Folkpensionsanstalten samordnar en för samma tid beviljad förmån med en ur olycksfallsförsäkringen betald ersättning för inkomstbortfall. Olycksfallsförsäkringen inverkar således på storleken av den ersättning som betalas ur dessa system. 6 Utlandsarbete De inkomster som en i Finland bosatt person får för utlandsarbete är uppgifter som ska uppges i löneanmälan. Bestämmelser gällande försäkringslön för utlandsarbete ingår i lagen om olycksfallsförsäkring (35 b 4 mom.). Löner som utbetalats i utländsk valuta ändras vid behov till finländsk valuta. Som vederlag för utlandsarbete anses lön som skulle betalas för motsvarande arbete i Finland, eller lön som annars kan anses motsvara nämnda arbete (s.k. ArPL-försäkringslön). Den försäkringslön som en arbetsgivare och en anställd avtalat om kan vara större eller mindre än den penninglön som arbetsgivaren verkligen betalar. I löneanmälan för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen ska arbetsgivaren alltså uppge denna s.k. ArPL-försäkringslön till försäkringsbolaget. Liksom i arbetspensionsförsäkringen behöver försäkringslönen inte separat fastställas för utlandsplacering på kortare tid än sex månader, om någon separat lön inte har fastställts för utlandsplaceringen, den anställdas lön fortfarande betalas ut i Finland på normalt sätt utökad med eventuella skattefria utlandsdagpenningar och den anställdas uppgifter utomlands motsvarar det arbete som han eller hon utför i Finland. 10

11 Arbetsinkomsten fastställs då på samma sätt som om arbetet skulle utföras i Finland. En grupplivförsäkring för den anställda tecknas och betalas också för utomlands anställda på samma grunder som i Finland. En försäkring tecknas således i Finland på samma gång som en olycksfallsförsäkring. För olycksfallsförsäkringen för studerande redogörs närmare i kapitlet Studerande utomlands. 7 Elever och studerande Modern undervisning sker i allt större omfattning under omständigheter som är jämställbara med arbete och till vilka hänför sig en större fara för olycksfallsrisk än vid vanlig teoriundervisning. Olycksfall och yrkessjukdomar som ansluter sig till sådan undervisning ersätts ur en olycksfallsförsäkring som arrangören av utbildningen eller undervisningen tecknat enligt lagen om ersättning för skada eller sjukdom som har uppkommit under studierelaterade förhållanden som är jämställbara med arbete (1318/2002). Jämställbara med arbete är även praktisk undervisning, period med inlärning i arbetet, och timmar med arbetspraktik, där det på grund av arbetsprestationen finns en väsentlig olycksfallsfara. Skador och sjukdomar som har förorsakats elever eller studerande genom olycksfall ersätts i enlighet med lagen om ersättning för skada eller sjukdom som har uppkommit under studierelaterade förhållanden som är jämställbara med arbete, som trädde i kraft i början av Försäkringen omfattar högstadie- och gymnasiestudier yrkesutbildning och yrkesbaserad vuxenutbildning yrkeshögskolestudier universitetsstudier. En förutsättning för att olycksfallet eller yrkessjukdomen ska ersättas är att olycksfallet eller yrkessjukdomen har inträffat under förhållanden som är utmärkande för studierna medan den studerande, i läroanstalten eller på något annat ställe som anvisats av utbildnings- eller undervisningsanordnaren eller av läroanstaltens huvudman, i enlighet med läroplanen eller examensgrunderna deltagit i sådan praktisk undervisning, sådan inlärning i arbetet, en sådan fristående examen eller sådan arbetspraktik eller i sådan arbetslivsorientering i samband med grundläggande utbildning som är jämförbar med arbete. Vidare ersätts även olycksfall som inträffar då den studerande direkt från läroanstalten eller bostaden färdas till eller tillbaka från ett av utbildnings- eller undervisningsanordnaren eller av läroanstaltens huvudman anvisat ställe utanför läroanstalten där det ordnas arbetspraktik, inlärning i arbetet eller arbetslivsorientering eller avläggs fristående examina. Normala dagliga skolresor från bostaden till läroanstalten och tillbaka omfattas inte av försäkringen. Försäkringspremie Premien fastställs årligen som ett fast belopp för varje påbörjat antal tusen skoldagar. Det yrke man studerar till inverkar inte på premien. För fastställande av premien ska man i den årliga löneanmälan uppge det totala antalet skoldagar och antalet elever. Som skoldagar räknas det totala antalet dagar med teori och praktisk träning. 7.1 Utvidgad elevförsäkring För elever som genomgår yrkesutbildning, högstadiet i grundskolan eller gymnasiet kan tecknas en tilläggsförsäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring (57 ). På basis av den ersätts olycksfall som inträffar under teori- och gymnastiklektioner samt raster och dagliga skolresor. Försäkringen ersätter inte olycksfall under fritiden eller trafikskador. Läroanstalten är försäkringstagare. Försäkrade är samtliga studerande som läroanstalten ska försäkra i enlighet med lagen om ersättning för skada eller sjukdom som har uppkommit under studierelaterade förhållanden som är jämställbara med arbete. Med denna frivilliga tilläggsförsäkring kan man utvidga det begränsade försäkringsskyddet till ett skydd som är lika omfattande som det som är obligatoriskt för personer som får arbetskraftsutbildning (tidigare arbetskraftspolitisk utbildning). Tilläggsförsäkringen gäller i Finland och utomlands och på basis av den betalas samtliga ersättningar enligt lagen om olycksfallsförsäkring. 7.2 Studier utomlands En olycksfallsförsäkring som tecknats av en läroanstalt eller annan arrangör av utbildning är i kraft även utomlands. En förutsättning för försäkringens giltighet är t.ex. att det i studerandens undervisningsprogram i den finländska läroanstalten ingår en period som utbyteslelv. Försäkringen är i kraft under praktikarbete och under en praktikresa som hör till undervisningsprogrammet, om arbete utförs utan lön. Av personer som genomgår arbetskraftsutbildning förutsätts att man med arbetskraftsmyndigheterna då utbildningsavtalet ingicks överenskommit om studier eller arbetspraktik utan lön utomlands. Försäkringen gäller utomlands under samma omständigheter som i Finland. När man reser utomlands för att studera eller genomgå arbetspraktik gör man klokt i att i tid ta reda på det övriga socialskyddet (sjukförsäkringsförmåner, arbetslöshetsskydd, studiestöd, barnbidrag osv.) samt vilka krav den nationella lagstiftningen i studielandet/praktiklandet ställer exempelvis på obligatoriska tilläggsförsäkringar vid arbetspraktik. Socialskyddet och studerandens rätt till omedelbar sjukvård i studielandet/praktiklandet och kostnaderna för dessa bestäms utgående från om studielandet/praktiklandet är en EU-stat, någon annan stat med vilken det ingåtts avtal om socialskydd eller om det är fråga om en stat med vilken det inte ingåtts avtal om socialskydd. Genom Folkpensionsanstalten ( kan man få information om socialskyddsförmånerna. Social- och hälsovårdsministeriet ( och Pensionsskyddscentralen ( ger information om socialskyddsavtal. 7.3 Utländska studerande i Finland En studerandes nationalitet saknar betydelse i fråga om olycksfallsförsäkringen om studeranden bor i Finland och studerar i en finländsk läroanstalt. Av en utbyteselev förutsätts emellertid att han för studierna har skrivit in sig som studerande i en finländsk läroanstalt. Utländska studerande som kortvarigt (från en dag till några veckor) bekantar sig med verksamheten i en läroanstalt ingår inte i ersättningsområdet för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. 11

12 7.4 Studier som baserar sig på anställningsförhållande Arbetsgivaren betalar lön för studietiden Arbetsgivarens lagstadgade olycksfallsförsäkring omfattar studerande som står i ett anställningsförhållande och för vilka arbetsgivaren betalar lön under utbildningstiden. på detta är kurser som försiggår på arbetstid och som bekostas av arbetsgivaren och vanligen även läroavtalsutbildning som försiggår på arbetstid. Olycksfallsförsäkringspremien uppbärs på basis av den studerandes lön och det utförda arbetet, dvs. yrket. Arbetsgivaren uppger studerandens lön i löneanmälan, precis som för andra anställda. Arbetsgivaren betalar inte lön för studietiden Om arbetsgivaren inte betalar lön för studietiden är arbetsgivaren inte heller försäkringsskyldig. Studier av hobbykaraktär Studier av hobbykaraktär som sker utanför arbetstid är fritid. I sådana fall är varken arbetsgivaren eller läroanstalten försäkringsskyldiga. Studier på fritid är t.ex. sy-, handarbets- och motionskurser, språkstudier osv. 7.5 Arbetskraftsutbildning Arbetskraftsmyndigheten ingår med utbildningsarrangören ett avtal för var och en som ska utbildas. Den utbildningsarrangör som nämns i avtalet är skyldig att försäkra studeranden med en lagstadgad olycksfallsförsäkring för hela utbildningstiden. En försäkring ska tecknas även om det i utbildningen endast ingår teoriundervisning. Enligt lagen om offentlig arbetskrafts- och företagsservice (916/2012) är utbildningsarrangören skyldig att även ordna gruppansvarsförsäkringar för studerande som deltar i en inlärnings- och praktikperiod. Utbildningsarrangörens skyldighet att teckna försäkring baserar sig på lagen om olycksfallsförsäkring (3 3 mom.) och lagen om offentlig arbetskraftsservice. Under arbetskraftsutbildningen får den arbetslösa utbildnings- eller arbetsmarknadsstöd. Stödet avbryts om personen t.ex. under arbetspraktikperioden med praktikstället ingår ett arbetsavtal i enlighet med lagen om arbetsavtal. Då upphör även det olycksfalls- och yrkessjukdomsskydd som utbildningsarrangören tecknat och försäkringsskyldigheten övergår till arbetsgivaren. Uppgifter som behövs för beräkning av premien för arbetskraftsutbildningen För beräkning av premien ska följande uppgifter anges i löneanmälan: antalet kursdagar specificerat per kurs (teoridagarna och dagarna med praktiskt övningsarbete totalt) antalet elever på kursen specificerat per kurs vilka praktiska övningsarbeten som ingår i kursen. Praktikarbetet (risken i arbetet) och det totala antalet kursdagar inverkar på premien. Beräkningsformeln för denna s.k. kalkylmässiga lönesumma per kursdag är följande: elever x kursdagar x minimiårsarbetsförtjänsten 300 dagar Om det i utbildningen ingår praktisk övning, fastställs premiekoefficienten för hela kurstiden antingen enligt en kurs i kontorsarbete tekniskt-kommersiellt arbete eller industriarbete. Om det i utbildningen endast ingår teoristudier, beräknas premien enligt en kurs i kontorsarbete. Beräkningsformeln för premien är följande: elever x kursdagar x minimiårsarbetsförtjänst x premiepromill för kurs i kontorsarbete 300 dagar Av personer som genomgår arbetskraftsutbildning uppbärs inte premier för grupplivförsäkringen för arbetstagare. Försäkringsskydd för elever och studeranden Studieform Obligatorisk försäkring För vad behövs tilläggsskydd? Anställning Arbetsgivaren betalar lön för utbildningstiden Grundskolans högstadium, gymnasieundervisning, yrkesutbildning, universitetsoch yrkeshögskoleundervisning Arbetskrafts utbildning Hobbybaserade studier Arbetsgivarens lagstadgade olycksfallsförsäkring i arbetet, på arbetsfärder och under sådana omständigheter som beror på arbetet Olycksfallsförsäkring för läroanstalten enligt lagen om olycksfall vid studier vid praktisk träning och praktikresor Läroanstaltens eller utbildningsarrangörens lagstadgade olycksfallsförsäkring vid skolresor, studier och under sådana omständigheter som beror på studier Ansvarsförsäkring Finns inte Olycksfall som skett under fritiden Sjukdom under resa, resgods på utrikesoch inrikesresor Ansvarsskador Dagliga skolresor, raster och gymnastiklektioner, andra omständigheter i en skola Sjukdom under resa, resgods på inrikesoch utrikesresor Olycksfall som skett under fritiden Sjukdom under resa, resgods på inrikesoch utrikesresor Olycksfall som skett under fritiden. För privatpersoners fritid På inrikes och utrikesresor 12

13 7.6 Hur man ansöker om ersättning vid elevolycksfall Den person som styr eleven till vården fyller i och skriver under försäkringsintyget. Intyget tar eleven med sig till vårdinrättningen som sänder räkningarna direkt till Pohjola. Om olycksfallet inte har förorsakat någon arbetsoförmåga Om olycksfallet inte har förorsakat någon arbetsoförmåga överhuvudtaget eller om arbetsoförmågan har varat mindre än tre dagar i följd exklusive olycksfallsdagen, räcker det för Pohjola med ett försäkringsintyg som är ifyllt och undertecknat av en representant för läroanstalten. I sådana fall behövs inte någon olycksfallsanmälan. Om olycksfallet har förorsakat arbetsoförmåga Ansökan om ersättning ska göras med blanketten för anmälan om olycksfall/yrkessjukdom. En lärare eller någon som hör till personalen i läroanstalten fyller i och skriver under blanketten. Den skadade själv ger basuppgifterna. Utöver olycksfallsanmälan om studerandens olycksfall och yrkessjukdomar ska även ifyllas en utredning om elevolycksfall. Denna blankett fogas till olycksfallsanmälan. I anmälan fylls inte i punkterna gällande uppgifter om anställningsförhållandet. I fall som kräver långvarig vård ska hälsovårdaren se till att Pohjola genast meddelas om eleven återvänder till skolan under sjukledigheten. Hälsovårdaren kan meddela Pohjola om detta per telefon. 7.7 Skadefall som ersätts vid arbetskraftsutbildning I arbetskraftsutbildning är elevens olycksfalls- och yrkessjukdomsskydd lika omfattande som det som en person med anställningsförhållande har i sitt arbete. Ersättningsbarheten har inte begränsats endast till olyckor som sker i det praktiska arbetet. Olycksfall som inträffar under själva studierna eller omständigheter som ansluter sig till studierna är ersättningsbara. Sådana situationer är t.ex. skolresor, gymnastiktimmar och raster. Om det i arbetskraftsutbildningen ingår obligatorisk oavlönad arbetspraktik som ska utföras i Finland eller utomlands är olycksfallsskyddet i kraft under praktiken. Försäkringen ersätter olycksfall som inträffar på resor utomlands och tillbaka, på de dagliga arbetsfärderna och i praktikarbetet. Olycksfall som inträffar under studieresor ersätts endast om det är fråga om en studieresa som ingår i arbetskraftsutbildningsprogrammet och som läroanstalten har arrangerat och som ingår som en nödvändig del i utbildningen. Olycksfall som drabbar studerande under fritiden eller under distansstudier ersätts inte. Arbetskraftsutbildning arrangeras av yrkesläroanstalter och kurscentraler, högskolor, universitetens fortbildningscenter, företagare, företag, folkhögskolor osv. Samtliga utbildningsarrangörer, med undantag för staten, är skyldiga att hos ett försäkringsbolag teckna en lagstadgad olycksfallsförsäkring. Statskontoret ersätter i enlighet med lagen om olycksfallsförsäkring på samma grunder som ett försäkringsbolag olycksfall och yrkessjukdomar som drabbar studerande i arbetskraftsutbildning vid läroanstalter och universitet som underlyder statsförvaltningen. 8 Grupplivförsäkring för arbetstagare Arbetsgivaren är skyldig att teckna en grupplivförsäkring för arbetstagare, om det i branschen finns ett riksomfattande allmänt bindande kollektivavtal som förutsätter detta. Försäkringen omfattar de anställda samt de bolagsmän och aktieägare som är försäkrade med en lagstadgad olycksfallsförsäkring. Premien för grupplivförsäkringen för arbetstagare uppbärs i samband med den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Grunden för dessa premier utgörs i regel av samma lönesumma som ligger till grund för den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Försäkringen träder i kraft tidigast från det ögonblick man kommit överens om med Pohjolas representant. Försäkringen upphör utan särskilt meddelande när den lagstadgade olycksfallsförsäkringen upphör att gälla på grund av att arbetsgivarens försäkringsskyldighet eller företagsverksamhet upphör. Om försäkringstagaren överför sin lagstadgade olycksfallsförsäkring till ett annat försäkringsbolag, övergår även denna gruppförsäkring till det nya bolaget utan särskild uppsägning. Om försäkringen upphör av andra skäl, ska försäkringstagaren tillställa Pohjola ett skriftligt meddelande om att den upphör. De premier arbetsgivarna betalat redovisas av Pohjola till arbetstagarnas grupplivförsäkringspool. Poolens styrelse fastställer årligen premierna. Ersättning till förmånstagarna i händelse av dödsfall Vid en anställds dödsfall betalas ersättning ur försäkringen till de i försäkringsvillkoren definierade förmånstagarna. Förmånstagare är arbetstagarens make och barn under 22 år. Ersättningen utgörs av en grundsumma, ett barntillägg och ett olycksfallstillägg i händelse av död genom olycksfall. Grundsumman fastställs dels utgående från arbetstagarens ålder, dels från det år då dödsfallet inträffade. Ersättning utbetalas oberoende av dödsorsaken Ersättningen är skattefri inkomst för förmånstagaren och inga andra ersättningar avdras från denna. På motsvarande sätt avdras inte denna ersättning heller från de andra ersättningar, t.ex. familjepensionen ur den lagstadgade olycksfallsförsäkringen, som utbetalas till förmånstagaren. Blanketter för ansökan om ersättning finns hos alla försäkringsbolag och kan även fyllas i på Retros nätsidor. Ansökan om ersättning ska sändas till Livförsäkringsaktiebolaget Retro, som även meddelar ersättningsbesluten. Närmare information finns på 9 Olycksfallsförsäkring för företagare Olycksfallsförsäkringen för företagare ersätter sådana kostnader och sådant inkomstbortfall som olycksfall och yrkessjukdomar förorsakar en företagare. Försäkringen är en frivillig försäkring enligt lagen om olycksfallsförsäkring och den gäller såväl under arbetstiden som under fritiden överallt i världen. Försäkringens täckande skydd kan ges privata näringsidkare och ägare som arbetar i ett företag med bolagsform och som inte omfattas av den obligatoriska lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Ett undantag utgör lantbruksföretagare, som ska försäkras enligt lagen om pension för lantbruksföretagare (LFöPL). Premiens storlek påverkas av hur riskfyllt arbetet är och den avtalade årsarbetsförtjänsten. Lagen om olycksfallsförsäkring fastställer en minimiårsarbetsförtjänst, som social- och hälsovårdsministeriet bekräftar årligen. 13

14 Fritidsförsäkringar som kompletterar den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Försäkring För vem? Varför och premie Begränsningar Gruppförsäkring för fritid För alla som omfattas av den lagstadgade olycksfallsförsäkringen eller För begränsade grupper (t.ex. ledningsgruppen, de anställda på en viss avdelning) Ger omfattande skydd vid olycksfall under fritiden Premien beräknas på lönesumman enligt den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Ersättningarna för inkomstbortfall baserar sig på den årsarbetsförtjänst som arbetsgivaren betalat till den skadade De försäkrade ska vara minst två Andra begränsningar och samordningsbestämmelser i försäkringsvillkoren Idrottsförsäkring för fritid För alla som omfattas av den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Täcker idrottsevenemang som ordnats av företaget eller dess anställda Premien beräknas på lönesumman enligt den lagstadgade olycksfallsförsäkringen Ersättningarna för inkomstbortfall beräknas utgående från den årsarbetsförtjänst som arbetsgivaren betalat till den skadade De försäkrade ska vara minst två Begränsningar och samordningsbestämmelser i försäkringsvillkoren Privat olycksfallsförsäkring för fritid För namngivna personer som arbetar i företaget Ersätter vid olycksfall under fritiden Premien och ersättningarna för inkomstbortfall beräknas utgående från den avtalade årsarbetsförtjänsten Idrottsbegränsningar ingår, kan slopas med en tilläggsförsäkring Den avtalade årsarbetsförtjänsten ska vara minst den i lagen om olycksfallsförsäkring nämnda minimiårsarbetsförtjänsten. Ur försäkringen betalas ersättningar enligt den gällande lagen om olycksfallsförsäkring (57 1 och 2 mom.) med de begränsningar som nämns i försäkringsvillkoren. De ersättningar för inkomstbortfall som betalas till den försäkrade fastställs enligt den avtalade årsarbetsförtjänst som var i kraft vid tidpunkten för olycksfallet. I den frivilliga olycksfallsförsäkringen för företagare ingår ersättning för läkararvoden, undersöknings- och vårdkostnader samt vårddagsavgifter på sjukhus som förorsakats av vård eller behandling av en olycksfallsskada som givits på en privat läkarstation eller ett privatsjukhus i Finland. Ett villkor för att ersättning ska betalas är att undersökningen, vården eller behandlingen har ordinerats av en läkare och är nödvändig för behandling och undersökning av skadan. För försäkringen redogörs närmare i vår produktbeskrivning Olycksfallsförsäkring för företagare. 10 I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan även inkluderas försäkringar för fritiden I den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan inkluderas frivilliga försäkringar för fritiden, vilka beviljas som försäkringar anknutna till den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Fördelar med försäkringar anknutna till den lagstadgade olycksfallsförsäkringen: försäkringen är en skattefri naturaförmån för de anställda för arbetsgivaren är premierna avdragbara i beskattningen gäller överallt under fritiden (undantag: inte vid trafikskador) ersättningarna är förenliga med lagen om olycksfallsförsäkring i samtliga fritidsförsäkringar utan någon övre gräns i euro. Försäkringsskyddet för de anställda kan dessutom utvidgas med andra frivilliga försäkringar som avviker från den lagstadgade olycksfallsförsäkringen. Ett exempel på sådana försäkringar är Hälsoskyddsförsäkringarna. 14

15 11 Det lönar sig att satsa på arbetarskydd En trygg arbetsmiljö stödjer företagets arbetsgivarprofil samt de anställdas trivsel och produktivitet. Pohjola har som mål att tillsammans med sina kunder samarbeta långsiktigt för att förbättra och upprätthålla arbetarskyddet. För att antalet olycksfall i arbetet ska kunna minska är det viktigt att företagsledningen engagerar sig i ledningen av arbetarskyddet. Satsningar på förebyggande av arbetarskyddet avspeglas i företagets konkurrenskraft i form av förbättrad kvalitet, produktivitet och kostnadseffektivitet. För att stödja arbetarskyddsarbetet erbjuder Pohjola ett arbetarskyddsteam och skräddarsydda tjänster. Utgångspunkten för tjänsten är att känna till kundens nuvarande tillstånd och verksamhet. En expert på arbetarskydd från Pohjola gör i samband med kunden upp en verksamhetsplan över objekt, åtgärder och tidtabeller som bör utvecklas. I tjänsten kan även ingå konsultering och utbildning. En fortlöpande utveckling av arbetarskyddet kräver regelbunden uppföljning och rapportering. Pohjola kan här hjälpa till med att erbjuda arbetarskyddsstatistik via nättjänsten. Arbetarskyddstjänsterna ingår i olycksfallsförsäkringspremien. 12 Pohjolas tjänster för välbefinnande i arbetet Antalet olycksfall i arbetet samt skadekostnader och premier i den lagstadgade olycksfallsförsäkringen kan också minskas genom satsningar på välbefinnande i arbetet. I Pohjola erbjuds experttjänster gällande välbefinnande i arbetet av Pohjola Hälsa Ab. En välmående anställd och en bra arbetsgemenskap utgör grunden för ett företags framgång. En personalledning som stödjer välbefinnande i arbetet förbättrar företagets produktivitet och ger kundfördelar. Brister i välbefinnandet i arbetet leder utöver minskad produktivitet även till en betydande risk för tilläggskostnader. Pohjola har som mål att tillsammans med kunden minska sjukfrånvaron och invalidpensionerna i företaget, förbättra produktiviteten och arbetsgivarprofilen samt öka personalens arbetstillfredsställelse. Utgångspunkten är att känna till kundens verksamhet och behov. Utgående från detta bygger en expert från Pohjola upp en servicehelhet som passar företaget. Ta kontakt med Pohjola Servicenummer (försäkrings- och ersättningstjänster) Internet E-post yrityspalvelu@pohjola.fi 15

16