Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr 565500-6145, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 2012-01-01-2012-06-30 Allmänt om verksamheten Världens ekonomi befinner sig fortfarande, efter några års lågkonjunktur, i en turbulent tid. Problemen i PIIGS länderna är fortfarande inte lösta, även om man nu tycks kommit en bit på vägen, och de mest akuta hoten kanske är över. Sverige sticker ut som ett bra undantag från problemen tack vare ordnade statsfinanser och starka banker. Men vårt land är ändå bara en liten del av världen och vi påverkas stort av vad som sker i Europa. Detsamma gäller för Ulricehamns Sparbank. Vi ser inte någon större direkt påverkan i Ulricehamn, och vi följer utvecklingen noga i omvärlden. Den viktiga reporäntan har under första halvåret sänkts en gång, och ligger nu på låga 1,50 %. Stockholmsbörsen har under första halvåret ökat med ca 4 %. Bankerna i Europa håller f n på och anpassar sig till det nya regelverket, Basel 3, som genomförs successivt under några år framåt. Det kommer bl.a. att innebära att bankerna åläggs att hålla ett högre eget kapital samt en större likviditetsreserv. När det gäller kravet på eget kapital har Ulricehamns Sparbank redan idag god marginal till de nya kraven. När det gäller likviditet gör vi bedömningen att vi kommer att uppfylla kraven, och vi följer utvecklingen noga. För bankvärlden i stort kommer Basel 3 dock att medföra stora förändringar som kan påverka konkurrensförhållanden. Vår bedömning är att vi genom bankens goda ekonomi kan nå fördelar av detta. Vi gör fortlöpande genomgångar av vår kreditportfölj. Enligt vår bedömning har vi inte några förhöjda risker. I början av året stängdes bankkontoren i Dalum och Hökerum. Kontorsstängningar medför alltid vissa negativa kundreaktioner, men som vi beräknat så var dessa mycket begränsade. Sparbankens resultat Rörelseresultatet per 2012-06-30 uppgick till 43 430 tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till 33 494 tkr. Den stora resultatförbättringen beror, som framgår nedan, på främst tre faktorer. Räntenettots förbättring, vi har fått utdelning på vårt stora innehav av Swedbanks aktier och kreditförlusterna visar positiva siffror tack vare återvinningar. Räntenettot har ökat med 8 % jämfört med samma period föregående år, framförallt som en effekt av omprissättning av såväl bolån som företagskrediter samt en volymtillväxt på företagsmarknaden. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med 19,1 att jämföras med 9,7 mkr föregående år. Provisionsintäkterna är i kronor exakt lika mot föregående år, och det är den svaga börsutvecklingen under senaste året som påverkar negativt. Provisionsnettot som helhet visar på en måttlig ökning med 117 tkr jämfört med föregående år eller 1 %. Personalkostnaderna under perioden uppgick till 17 979 tkr en minskning med 50 tkr i jämförelse med föregående halvårsskifte. ITkostnaderna uppgick till 4 569 tkr, vilket är en minskning jämfört med första halvåret med 784 tkr eller 15 %. Lokal och fastighetskostnaderna ökar med 500 tkr beroende på sedvanlig yttre samt inre underhåll jämfört med föregående halvårsskifte. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna 30 780 tkr mot 30 728 tkr föregående år alltså i stort sett oförändrade. Kreditförlusterna för första halvåret 2012 utvisar ett positivt resultat, beroende på återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till 3 087 886 tkr, en ökning med 7 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av 1 557 284 tkr. Det är en minskning med 4,6 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till 2 846 446 tkr, en minskning med 1,1 % från föregående halvårsskifte. Av spar-
banken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till 950 989 tkr, att jämföra med 741 316 tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till 9 296 320 tkr en ökning med 265 427 tkr eller 3,0 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kapitaltäckningskvoten per 2012-06-30 uppgick till 1,98. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och bankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till 55-60 miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 16 augusti 2012 Lars Karlsson VD
Resultaträkning, tkr 2012 jan - juni jan - juni Ränteintäkter 68 100 56 915 Räntekostnader - 28 409-20 313 Räntenetto 39 691 36 602 Erhållna utdelningar 19 080 9 720 Provisionsintäkter 14 753 14 752 Provisionskostnader - 2 181-2 297 Nettoresultat av finansiella transaktioner 1 034 193 Övriga rörelseintäkter 1 102 1 513 Summa räntenetto och rörelseintäkter 73 479 60 483 Allm administrationskostnader - 27 511-26 967 Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar - 888-910 Övriga rörelsekostnader - 2 381-2 851 Summa kostnader före kreditförluster 30 780 30 728 Resultat före kreditförluster 42 699 29 755 Kreditförluster, netto 731 3 739 Rörelseresultat 43 430 33 494 Bokslutsdispositioner 0 0 Skatt på periodens resultat - 6 416-6 437 Periodens resultat 37 014 27 057 Rapport över totalresultat, tkr 2012 Årets resultat 37 014 27 057 Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar 70 265 42 907 som kan säljas Årets övrigt totalresultat 70 265 42 907 Årets totalresultat 107 279 69 964
Balansräkning, tkr 2012 Tillgångar Kassa 4 462 5 821 Utlåning till kreditinstitut 518 182 254 442 Utlåning till allmänheten 2 829 059 2 875 730 Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring 17 387 3 407 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 159 851 169 284 Aktier och andelar mm 391 685 383 596 Materiella tillgångar 23 800 24 870 Övriga tillgångar 2 723 8 922 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 24 926 11 876 Summa tillgångar 3 972 075 3 737 948 Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut 676 40 517 In- och upplåning från allmänheten 3 087 886 2 893 432 Övriga skulder 39 333 28 364 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 34 948 27 254 Avsättningar 2 898 2 533 Summa skulder 3 165 741 2 992 100 Fond för verkligt värde 206 656 197 451 Eget Kapital 562 664 521 340 Resultat för perioden 37 014 27 057 Summa eget kapital 806 334 745 848 Summa skulder och eget kapital 3 972 075 3 737 948 Poster inom linjen 2012 Ansvarsförbindelser - Garantier 79 397 77 433 Åtaganden - Övriga åtaganden 233 064 195 994
Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2012 Primärt kapital, brutto 562 664 521 339 Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler - 195 200-191 140 Primärt kapital, netto 367 464 330 199 Supplementärt kapital, brutto 208 540 200 420 Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler - 195 200-191 140 Supplementärt kapital, netto 13 340 9 280 Utvidgad kapitalbas, brutto 771 204 721 759 Avdragsposter - 390 400-382 280 Utvidgad kapitalbas, netto 380 804 339 479 Total kapitalbas 380 804 339 479 Kapitalkrav 2012 Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden 176 387 172 540 Kapitalkrav för operativ risk enligt basmetoden 15 823 15 895 Totalt minimikapital 192 210 188 435 Kapitaltäckningskvot 1,98 1,80 Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.
Box 304, 523 26 ULRICEHAMN Tel: 0321-296 00, Fax:0321-149 56 E-post: info@ulricehamnssparbank.se Internet: www.ulricehamnssparbank.se