Org.nr. 532800-6217 HÖGSBY SPARBANK Delårsrapport 2011-06-30
Delårsrapport för januari - juni 2011 Högsby Sparbank får härmed avge delårsrapport för verksamheten under perioden 2011-01-01-2011-06-30 (Då ej annat anges nedan avser jämförelsesiffror motsvarande period föregående år) Allmänt om verksamheten Efter införandet av belåningstak på 85% av marknadsvärdet på bostäder har vi under våren märkt en vikande efterfrågan på krediter och en större osäkerhet hos våra kunder. Banken har under våren anställt en ny medarbetare till kassa /kundtjänst. Finansförbundet och BAO har träffat ett nytt fyraårigt avtal from 2011-01-01 2014-12-31. Banken har under innevarande år framgångsrikt fortsatt att teckna sakförsäkringar genom Tre Kronor. Banken har under våren valt att satsa extra mycket i reklam i olika medier för att hitta nya kunder. Sparbankens resultat Räntenettot ökade under perioden jämfört med samma period föregående år med 2.412 tkr eller 25,5 %. Anledningen till att räntenettot ökade beror främst på stigande marknadsräntor. Provisionsnettot ökade från 3.389 tkr till 4.073 tkr, en ökning med 20,2%. Ökningen beror till stötsta delen på provisionsintäkter från Swedbank hypotek för förmedlade krediter. Banken har erhållit utdelning på 3.284 tkr på innehavet av aktier i Swedbank AB. Nettoresultatet av finansiella transaktioner uppgick till 104 tkr och övriga rörelseintäkter till 117 tkr. Rörelsens kostnader minskade från 9.269 tkr till 9.080 tkr (2,0 %). Personalkostnaderna minskade med 119 tkr till 5.117 tkr. Kreditförlusterna för perioden utgjorde netto 2.038 tkr. Sparbankens rörelseresultat blev 10.379 tkr. 2
Sparbankens ställning (Belopp inom parentes i detta stycke avser 2010-12-31) Inlåningen från allmänheten minskade under perioden med 2.237 tkr, till 724.659 tkr (726.896 tkr). Utlåningen till allmänheten ökade under perioden med 1.295 tkr eller 0,2 % till 668.548 tkr (667.253 tkr). Utlåningen till Swedbank Hypotek och Swedbank Finans ökade under samma tid med 2,7% eller 15.613 tkr till 597.582 tkr (581.969 tkr). Den totala affärsvolymen vid periodens slut uppgick till 2.688 mkr (2.638 mkr). Kundernas fondinnehav hos Swedbank Robur minskade med 8,4 mkr. Medelomslutningen 2010-06-30 var 997 mkr mot 943 mkr vid årsskiftet. Kapitaltäckningskvoten kapitalbasen i förhållande till kapitalkravet uppgick till 2,68. Motsvarande siffra föregående år var 2,43 Likviditeten har varit god. 3
Resultaträkning, tkr Janjuni Janjuni Förändr. 2011 2010 Ränteintäkter 16 940 11 498 Räntekostnader -5 059-2 029 % Räntenetto 11 881 9 469 +25,5 Erhållna utdelningar 3 284 0 Provisionsintäkter 5 076 4 409 Provisionskostnader -1 003-1 020 Nettoresultat av finansiella transaktioner 104 752 Övriga rörelseintäkter 117 87 Summa räntenetto och rörelseintäkter 19 459 13 697 +42,1 Allmänna administrationskostnader -7 886-8 124 Avskrivningar på materiella anläggningstillgångar -117-124 Övriga rörelsekostnader -1 077-1 021 Summa rörelsekostnader före kreditförluster -9 080-9 269-2,0 Resultat före kreditförluster 10 379 4 428 +134,4 Kreditförluster, netto Not 1-2 038 270 Rörelseresultat 8 341 4 698 +77,5 Bokslutsdispositoner och skatter -1 330-1 235 Periodens resultat 7 011 3 463 +102,5 Rapport över totalresultat Periodens resultat 7 011 3 463 Övrigt totalresultat Periodens förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar som kan säljas 12 986 26 362 Periodens övrigt totalresultat 12 986 26 362 Periodens totalresultat 19 997 29 825 4
Balansräkning, tkr 2011 30 juni 2010 31 dec TILLGÅNGAR Kassa 4 002 4 282 Utlåning till kreditinstitut 81 375 70 666 Utlåning till allmänheten Not 2 668 548 667 253 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 121 884 121 873 Aktier 120 046 106 090 Materiella tillgångar 4 212 4 334 Övriga tillgångar 2 679 1 672 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 4 282 4 359 Summa tillgångar 1 007 028 980 529 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 6 0 Inlåning från allmänheten 724 659 726 896 Övriga skulder 1 337 3 333 Upplupna kostnader förutbetalda intäkter 12 707 1 969 Avsättningar 2 937 2 948 Summa skulder och avsättningar 741 646 735 146 Obeskattade reserver 107 107 EGET KAPITAL Reservfond 194 981 187 982 Fond för verkligt värde 63 283 50 297 Resultat för perioden 7 011 6 997 Summa eget kapital 265 275 245 276 Summa skulder och eget kapital 1 007 028 980 529 5
Noter till resultaträkningen Not 1 Janjuni- 2011 Janjuni 2010 Kreditförluster, netto Individuellt värderade fordringar Periodens bortskrivning för konstaterade kreditförluster -663-1 273 Återförda tidigare gjorda reserveringar för sannolika kreditförluster som i delårsbokslutet redovisas som konstaterade 478 1 268 Periodens reservering för sannolika kreditförluster -2 088-72 Influtet på tidigare konstaterade kreditförluster Återförda ej längre erforderliga reserveringar för sannolika kreditförluster Summa kreditförluster, netto 72 163-2 038 84 263 270 6
Noter till balansräkningen Not 2 Utlåning till allmänheten, tkr 2011 Jun 2010 Dec Lånefordringar brutto - offentlig sektor 25 000 25 000 - företagssektor 183 312 175 877 - hushållssektor 461 921 466 561 - övriga 2 611 2 664 Summa 672 844 670 102 Varav: Oreglerade lånefordringar som ingår i osäkra lånefordringar. - företagssektor - hushållssektor 11 644 609 7 739 383 Oreglerade lånefordringar som inte ingår i osäkra lånefordringar och för vilka ränta intäktsförs - företagssektor 0 0 - hushållssektor 0 0 Osäkra lånefordringar - företagssektor 11 644 7 739 - hushållssektor 609 383 Avgår: Specifika reserveringar för individuellt värderade fordringar - företagssektor 3 980 2 508 - hushållssektor 316 341 Lånefordringar, nettobokfört värde 668 548 667 253 Definitioner: Oreglerad fordran är en fordran för vilken räntor, amorteringar och övertrasseringar är förfallna till betalning sedan mer än 60 dagar. Osäker fordran är en fordran för vilken det är sannolikt att betalningarna inte fullföljs enligt kontraktsvillkoren och för vilken säkerhetens värde ej med betryggande marginal täcker både kapitalbelopp och räntor, inklusive ersättning för eventuella förseningar. 7
Kapitaltäckning Informationen om sparbanken kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisk i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 30 juni 2011 Primärt kapital, brutto 194 979 Avdragsposter inkl. belopp enl begränsningsregler -61 718 Primärt kapital, netto 133 261 Supplementärt kapital, brutto 63 283 Avdragsposter inkl. belopp enl begränsningsregler -63 283 Supplementärt kapital, netto 0 Total kapitalbas 133 261 Kapitalkrav Kapitalkrav för kreditrisk enl schablonmetoden 44 522 Kapitalkrav för operativ risk 5 179 Totalt minimikapitalkrav 49 701 Resultatprognos Med bibehållna volymer bedömer vi att bankens resultat före kreditförluster för 2011 hamnar i närheten av 18 mkr. Högsby 2011-08-22 På styrelsens uppdrag Urban Thorstensson Stf VD Delårsrapporten har ej granskats av sparbankens revisorer. 8