SPARBANKSGRUPPENS RESULTAT FÖR ÅR 2015

SPARBANKSGRUPPENS RESULTAT FÖR ÅR 2015

Sparbanksgruppen Sammanslutningen Solid grupp med stark kapitalstruktur Klassificering SPARBANKSGRUPPEN I KORTHET Finlands äldsta bankgrupp omfattar 23 självständiga Sparbanker, Sparbankernas Centralbank, Sparbanksförbundet, Sp-Fondbolag, Sb-Livförsäkring och Sb-Hem. Nästan en halv miljon kunder och ca 150 kontor runt omkring landet. Den digitala utvecklingen är snabb. Av utlåningen står privatkunder för 72 %, små och medelstora företag för 19 % och jord- och skogsbrukskunder för 9 %. Marknadsandelarna ökar, nu 5 % av konsumenternas bolån och 6 % av insättningarna. Sparbankernas sammanslutning och den nya Sparbanksgruppen inledde sin verksamhet 31.12.2014. Medlem i europeiska sparbankssamfundet (med 887 sparbanker i 21 länder) Gruppen har över 1 200 anställda. I sammanslutningen medverkar Sparbankerna, Sparbankernas Centralbank, Sparbanksförbundet som centralinstitut, Sp-Fondbolag samt Sb-Hypoteksbank, som håller på att grundas. Enligt sammanslutningslagen svarar de gemensamt och separat för sig för varandras åtaganden och skulder. Sammanslutningens verksamhet regleras av Europeiska unionens och Finlands lagstiftning, bestämmelser, myndighetsföreskrifter samt interna anvisningar. Gruppens resultat för räkenskapsperioden 57,6 miljoner euro (2015). Gruppens balansräkning 9,2 miljarder euro (31.12.2015). Den viktigaste finansieringskanalen är kundernas insättningar: 5,9 miljarder euro (2015). En högklassig låneportfölj och mycket låg nedskrivningsnivå. Sammanslutningens kapitaltäckning 18,8 % och kärnprimärkapitalrelation 17,8 % (31.12.2015). Sparbankernas Centralbank som är Sparbanksgruppens centralkreditinstitut har kreditbetyget BBB+ för långsiktig investeringsnivå och kreditbetyget A-2 för kortsiktig investeringsnivå (Standard & Poor's 2.12.2015). 1

SPARBANKSGRUPPENS NYCKELTAL 2015 (2014) Rörelseresultat före skatt * Räntenetto * 69,7 miljoner euro (63,1 milj. euro) 125,0 miljoner euro (122,0 milj. euro) Kostnads/intäktsrelation * 63,4 procent (64,2 %) Nedskrivningar av krediter och övriga fordringar Kapitaltäckning Lån och fordringar totalt * Alla tillgångar totalt 0,10 procent (0,19 %) av kreditstocken Sammanslutningens kapitaltäckning 18,8 % (18,6 %), kärnprimärkapitalrelation 17,8 % (16,9 %) 6,3 miljarder euro (5,6 md euro) 9,2 miljarder euro (8,4 md euro) Personal (i slutet av året) 1 230 (1 161) * Talen för jämförelseperioden baserar sig på den ekonomiska tilläggsinformation som getts som not till Sparbanksgruppens officiella bokslut för tiden innan sammanslutningens verksamhet inleddes. (Jämförelseperiod 1.1-31.12.2014). 2

STARKT RESULTAT (1000 euro) Sparbanksgruppens resultaträkning 2015 2014 Ändring Räntenetto 125 018 122 022 +2,5 % Provisionsintäkter och provisions- 68 850 63 490 kostnader, netto Nettointäkter från handel -1 350 602 Nettointäkter från 20 526 23 417 placeringsverksamhet Nettointäkter från livförsäkringsrörelse 15 178 9 876 Övriga rörelseintäkter 2 309 4 497 Rörelseintäkter totalt 230 531 223 903 +3,0 % Rörelsekostnader totalt -156 865-152 981 Nedskrivningar av finansiella tillgångar -6 127-10 619 Andel av intressebolagens resultat 2 160 2 834 Vinst före skatt 69 699 63 137 + 9,4 % Skatter -12 080-16 527 Räkenskapsperiodens resultat 57 619 46 619 + 23,6 % 2015 vs. 2014 Räntenettot ökade 2,5 % och var 125,0 milj. euro - av räntenettot var andelen derivat som används i hanteringen av ränterisker 22,0 milj. euro (21,5 milj. euro) Provisionsintäkter och provisionskostnader netto ökade 8,4 % - Särskilt ökade provisionerna för fonder, kapitalförvaltning och betalningsrörelse Nettointäkterna för livförsäkringsrörelsen var 15,2 milj. euro (9,9 milj. euro) - Premieinkomsten ökade 46,2 % från jämförelseåret Rörelsekostnaderna ökade 2,5 % - Under jämförelseåret belastades övriga rörelsekostnader av garantiavgiften till insättningsgarantifonden samt bankskatten (totalt 8,3 milj. euro), som inte hade någon kostnadseffekt räkenskapsperioden 2015 - Jämförbar ökning 8,4 % - Ökning särskilt i personalkostnaderna, ITkostnaderna och marknadsföringskostnaderna 3

STARK KAPITALTÄCKNING OCH RISKPOSITION I slutet av år 2015 hade Sparbankernas sammanslutning en starkt kapitalstruktur som till största delen bestod av kärnprimärkapital (CET 1) Det supplementära kapitalet var 49,7 miljoner euro och kapitalbasen totalt 874,5 miljoner euro Kärnprimärkapitalet (CET1) 18,0% och kapitalbasen i förhållande till riskvägda poster 19,1 % Kapitalbas (1 000 euro) 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013 Kärnprimärkapital före avdrag 829,6 796,8 698,2 Avdrag från kärnprimärkapitalet -22,9-59,2-53,2 Kärnprimärkapital (CET1) totalt 806,7 737,6 645,0 Primärkapitaltillskott (AT1) 0 0 0 Primärkapital T1 = CET1 + AT1) 806,7 737,6 645,0 Supplementärkapital (T2) totalt 49,7 76,8 159,1 Total kapitalbas (TC = T1 + T2) 874,3 814,3 804,1 Kapitaltal 31.12.2015 31.12.2014 31.12.2013 Kärnprimärkapital (CET1) i förhållande till riskvägda poster (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Primärkapital (T1) i förhållande till riskvägda poster (%) 18,0 % 16,9 % 15,8 % Sammanlagd kapitalbas (TC) i förhållande till riskvägda poster (%) 19,1 % 18,6 % 19,6 % Kapitaltäckningen hålls även I fortsättningen på en stark nivå 4

BANKVERKSAMHETEN 2015 (2014) - Bankverksamhetens resultat före skatt var 52,8 miljoner euro (63,9 milj. euro) - Provisionsintäkter och provisionskostnader netto var 49,5 miljoner euro (51,7 milj. euro) - Nya kundrelationer 24 500, av dem var största delen barnfamiljer - Sparbankernas kundrådgivare träffade personligen nästan en tredjedel av Sparbanksgruppens alla kunder - Totalförnyelsen av nättjänsterna som inleddes år 2014 blev klar - Nätbanken för företag förbättrades klart - Sparbankernas Centralbank utvidgade sin verksamhet och blev starkare. Under året förmedlade den över 40 miljoner SEPAbetalningstransaktioner - Utgivningen av gruppens betalkort överfördes till Sparbankernas Centralbank i december 2015 - Sparbankens konceptuerade kundmöte, Ekonomistunden, genomfördes för ca 62 000 kunder - Betalkorten fick egenskapen för kontaktlös betalning - Sparbanken gav ut sin första mobilbanksapplikation 5

SP-FONDERNAS NYCKELTAL 2015 (2014) - Det fondkapital som Sparbanksgruppen förvaltar ökade med 32,9 procent till 1,6 miljarder euro (1,2 md euro) - Det totala beloppet av förvaltade tillgångar var 2,2 miljarder euro (1,5 md euro) - Bland de 15 populäraste fonderna i Finland finns två Sparbanksfonder; Sparbanken Finland med nästan 29 000 kunder och Sparbanken Ränta Plus med drygt 28 000 kunder.* - Antalet andelsägare i Sb-fonderna steg med 14,1 procent till 142 606 - Nettoteckningarna uppgick till över 271,0 miljoner euro, vilket var femte störst av 30 finländska fondbolag - Fonden Sparbanken Småföretag nådde plats ett i en tre års jämförelse av aktiefonder som placerar i Finland *. Fondens avkastning var 38,5 % på ett år och på tre år i genomsnitt 25,1 % per år * Källa: Sijoitustutkimus och Finansbranschens centralförbunds fondrapport, januari 2016 6

LIVFÖRSÄKRINGSVERKSAMHETENS NYCKELTAL 2015 (2014) - Premieinkomsten ökade med 46 procent till 148,8 miljoner euro (101,9 milj. euro) - Nettointäkterna ökade med 55 procent till 15,2 miljoner euro (9,9 milj. euro) - Nettointäkterna av placeringsverksamheten var 34,6 miljoner euro (25,3 milj. euro) - Försäkringsbesparingarna ökade med 34,3 procent till 530,0 miljoner euro (395,0 milj. euro) - De fondanknutna försäkringsbesparingarna ökade med 51,1 procent till 397,1 miljoner euro (263,0 milj. euro) 7

SB-HEM VÄXTE - Sparbankernas fastighetsmäklarkedja Sb- Hem växte mätt i omsättning med nästan 30 procent och i antal bostadsaffärer med 16 procent - Sb-Hems totala antal sålda bostäder var 2 646 (2014: 2 287) - Mätt med antal verksamhetsställen och sålda objekt är Sb-Hem nu Finlands fjärde största mäklarkedja 8

SPARBANKSGRUPPENS MARKNADSANDELAR BLAND PRIVATKUNDER Insättningar Fonder Sparförsäkringar Lån 9

VÅRA SENASTE STEG Strategireform, långsiktiga mål (2011 2012) Sp-Kapitalförvaltning grundas (2012) Sb-Livförsäkring förvärvar de 50 % av aktierna som Lokalförsäkring äger, 100 % ägarskap till Sparbankerna Förmedling av Aktia Hypoteksbanks lån upphör 10/2012 Beslut om Sparbankernas sammanslutning 23.1.2014 Gruppens första konsoliderade IFRS-bokslut och delårsöversikt Centralbanke ns EMTNprogram på 2 miljarder euro undertecknas Centralbanken emitterar ett obligationslån på 500 miljoner euro 2000 2010 2012 2013 2014 2015 Sp- Fondbolag startar (2003) och Sb- Livförsäkring (2007) Fastighetsmäklartjänster Sb-Hem grundas (2010) Aktia Banks meddelande om nedläggning av centralbanktjänsterna 2015 Förvärv av Itella Bank som Sparbankernas Centralbank Sammanslutningen startar 31.12.2014 S&P beviljar Centralbanken kreditbetyg Sb-Hypoteksbanken grundas och utvecklingsarbetet pågår Bostadslånebeståndet överförs tillbaka till Sparbankerna från Aktia Hypoteksbank Abp 10

SPARBANKSGRUPPENS STRUKTUR Sparbankerna Retail banking-verksamhet Sparbanksförbundet anl Sammanslutningens centralinstitut Strategiskt styrning Riskhantering Centraliserade tjänster SOLIDARISKT ANSVAR Sparbankernas Centralbank Centralbanksfunktioner Återfinansiering Sp-Fondbolag Kapitalförvaltning och fondverksamhet Sb-Hypoteksbank Hypoteksverksamhet Bolag under grundande Back Office-bolagen Stödfunktioner SAMMAN- SLUTNINGEN Sb-Livförsäkring Livförsäkring Sb-Hem Fastighetsfömedling Sb-Holding Ägande och besittning av aktier och andelar SPARBANKS- GRUPPEN Samlink (IT-tjänster) Intressebolag Aktia Hypoteksbank Abp 11

FINLANDS ÄLDSTA BANKGRUPP EN DEL AV SAMHÄLLET I ÖVER 190 ÅR Den första Sparbanken grundades i Åbo 4.1.1823 Grundades för mindre bemedlade, lärde ut sparsamhet Den första aktören som erbjöd banktjänster åt alla Bakom verksamheten ligger en vilja att främja individens och samhällets välfärd Ändamålet om att främja sparande finns inskrivet i sparbankslagen 12

VI ÄR EN BANK MED FULL SERVICE Sparande och placerande Dagliga ärenden Finansiering Försäkringar Sparprodukter och tidsbundna konton Sparbankerna Spar- och pensionsförsäkringar Sb-Livförsäkring Fonder och Kapitalförvaltning Sp-Fondbolag Värdeandelskonton Sparbankerna Kontor och nätbanker Sparbankerna Bank- och kreditkort Sparbankerna Sparbankernas Centralbank Nets Kontantautomater och penningförsörjning Automatia Oy Bostads-, konsumtions-, företagskrediter och studielån Sparbankerna Hypotekskrediter Sb-Hypoteksbank (grundas) Aktia Hypoteksbank Återbetalningsskydd för lån Sb-Livförsäkring Livförsäkringar Sb-Livförsäkring Skadeförsäkringar Finska Skadeförsäkring Lagstadgade pensionsförsäkringar Arbetspensionsbol aget ELO Värdepappershandel Clearing Nooa Sparbank Förmedling FIM Treasury-verksamhet Sparbankernas Centralbank Fondbolagsprodukter Siemens Financial Services 13

GRUPPENS SPARBANKER PÅ KARTAN Kunderna har tillgång till: 1. Ett heltäckande kontorsnätverk, det tredje största i Finland med ca 150 kontor 2. 200 betalautomater 3. Nät- och mobilbank 4. Mångsidiga bank- och finansieringstjänster och -produkter som erbjuds via flera kanaler Kontor Gruppens Sparbanker Aito Sparbank Avain Säästöpankki Ekenäs Sparbank Eurajoen Säästöpankki Helmi Säästöpankki Huittisten Säästöpankki Kalannin Säästöpankki Kiikoisten Säästöpankki Kvevlax Sparbank Lammin Säästöpankki Liedon Säästöpankki Mietoisten Säästöpankki Mörskom Sparbank Nooa Sparbank Närpes Sparbank Pyhärannan Säästöpankki Someron Säästöpankki Suomenniemen Säästöpankki Sysmän Säästöpankki Säästöpankki Optia Säästöpankki Sinetti Ylihärmän Säästöpankki Västra Nylands Sparbank 14

VI HAR BEVISLIGEN EN UTMÄRKT KUNDUPPLEVELSE = SPARBANKSUPPLEVELSEN Kundmöten Vi känner till våra kunders individuella behov och skapar unika kundmöten oavsett tid och plats. Säkerställande av ekonomisk välfärd Vi förstår oss på våra kunders ekonomi och hjälper till med den heltäckande hanteringen av ekonomin Ökat välstånd Vi erbjuder lösningar för en kontrollerad ökning av välståndet, där sparandet står i centrum. Ansvar Vi tar en aktiv roll inom våra verksamhetsområden för att främja kundens och det lokala samfundets välstånd och välfärd. *Kundindex 2015 15

SPARBANKSGRUPPEN OCH SAMMANSLUTNINGEN Sparbanksgruppen består av Sparbankernas sammanslutning och övriga bolag och samfund som ägs av de sparbanker som tillhör sammanslutningen Sammanslutningen består av centralinstitutet, företag som hör till centralinstitutets konsolideringsgrupp, kreditinstitutsmedlemmarna i centralinstitutet, företag som hör till kreditinstitutsmedlemmarnas konsolideringsgrupper samt sådana kreditinstitut, finansiella institut och serviceföretag av vilkas rösträtt de ovan nämnda sammanslutningarna tillsammans äger över hälften. Sparbanksförbundet anl är sammanslutningens centralinstitut. De Sparbanker och serviceföretag som hör till Sparbanksgruppen har strategier och affärsmål i enlighet med sina roller. När det gäller enskilda bolag i Sparbanksgruppen påverkar det operativa beslutsfattandet och styrningen på sammanslutningsnivå de juridiska beslut som fattas i bolagen. Operativa styrbeslut på sammanslutningsnivå utgör till behövliga delar grunden för styrelsebesluten i enskilda bolag. De enskilda bolagen ska utöver den operativa styrningen även beakta kraven i lagstiftningen och myndighetsföreskrifterna. 16

TACK! www.sparbanken.fi