Delårsrapport per 2016-06-30 -DET ÄR VI SOM ÄR TRIVSELBYGDENS BANK-
DELÅRSRAPPORT FÖR JANUARI - JUNI 2016 Mjöbäcks Sparbank, 565000-6520 får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 160101-160630. ALLMÄNT OM VERKSAMHETEN Första halvåret har marknadsföring av sparbanken genom såväl digitala medier som traditionell annonsering intensifierats. Kundtillströmningen har varit god. Vår inriktning mot privatpersoner, skogsägare och småföretag syftar till att bli bästa bankalternativet för dessa kunder. Genom samarbete med Robur Försäkring, Dina Försäkringar, Tre Kronor Försäkringar och Skogsbyrån Sjuhärad AB kan vi erbjuda våra kunder tjänster/produkter inom bank, försäkring och familjejuridik. Sparbanksstämman 2016 fastställde styrelsens förslag om anslag till allmännyttiga ändamål. Pengarna har överförts till Mjöbäcks Sparbanks Stiftelse som tillfört medel i det lokala utvecklingsbolaget Trivselbygden Utveckling AB vilket verkar för att stärka näringslivet i sparbankens verksamhetsområde. SPARBANKENS RESULTAT Rörelseresultatet uppgår till 8 216 tkr inklusive utdelning på Swedbankaktier. Motsvarande period 2015 var rörelseresultatet 8 041 tkr. Rörelseintäkterna 15 946 tkr var i stort sett oförändrade. Rörelsekostnaderna minskade med 107 tkr. Räntenettot 8 841 tkr var en försämring med 60 tkr eller 0,7% jämfört med 2015. Den låga räntenivån har medfört att det är svårt för sparbanken att få någon avkastning på likvida medel. Negativa räntor förekommer. God volymtillväxt på utlåningen har gjort att räntenettot ändå ligger nära förra årets nivå. Även rörelsekostnaderna var i samma nivå som första halvåret 2015. IT- marknadsföring- och personalkostnader har ökat något men fastighetskostnaderna har minskat då renovering av sparbankens lokaler genomfördes första kvartalet år 2015. Kreditförlusterna visar +28 tkr då återvinningar från gamla problemkrediter överstiger första halvårets förluster. SPARBANKENS STÄLLNING Affärsvolymen som består av inlåning och utlåning i sparbankens balansräkning samt outnyttjade krediter, garantier och förmedlade volymer uppgick till 2 733 480 tkr vilket är en ökning med 6,5% från årets början. Inlåningen från allmänheten ökade med 5,7% från årets början och uppgick till 939 732 tkr (888 710). Utlåningen till allmänheten ökade med 8,0% från årets början och uppgick till 860 625 tkr (796 703). Sparbankens likviditet har varit fortsatt god, likviditeten placeras på inlåningskonton samt i obligationer. KAPITALTÄCKNING Kärnprimärkapitalrelationen uppgick per 2016-06-30 till 21,23%. Information om sparbankens kapitaltäckning finns på sidan 4. RESULTATPROGNOS Rörelseresultatet beräknas överstiga 11 mkr för hela 2016. RISKER OCH OSÄKERHETSFAKTORER Sparbankens styrelse har identifierat kreditrisk, likviditetsrisk, aktiekursrisk, ränterisk, pensionsrisk, operativa och strategiska risker som de mest betydande för verksamheten. Kreditrisken är sparbankens största risk. Bedömningen av eventuella förlustengagemang är också den största osäkerhetsfaktorn i delårsbokslutet. Information om exponering mot kreditrisker och likviditetsrisker lämnas kvartalsvis på sparbankens hemsida www.mjobackssparbank.se. 1
RESULTATRÄKNING, tkr 2016 2015 Förändring 2015 jan-juni jan-juni helår Ränteintäkter 9 732 10 310 19 932 Räntekostnader -891-1 409-2 562 RÄNTENETTO 8 841 8 901-0,7% 17 370 Utdelningar 4 494 4 426 4 441 Provisionsintäkter 3 188 3 187 6 517 Provisionskostnader -606-650 -1 253 Nettoresultat finansiella transaktioner 23 12 24 Övriga rörelseintäkter 6 85 136 SUMMA RÄNTENETTO OCH RÖRELSEINTÄKTER 15 946 15 961-0,1% 27 235 Allmänna administrationskostnader -6 657-6 995-13 616 Avskrivning materiella anläggningstillgångar -255-246 -515 Övriga rörelsekostnader -846-614 -1 126 SUMMA RÖRELSEKOSTNADER EXKL. KREDITFÖRLUSTER -7 758-7 855-1,2% -15 257 RESULTAT FÖRE KREDITFÖRLUSTER 8 188 8 106 1,0% 11 978 Kreditförluster 28-65 -369 Nedskrivning finansiella anläggningstillgångar 0 0-35 RÖRELSERESULTAT 8 216 8 041 2,2% 11 574 Bokslutsdispositioner 0 0 7 500 Skatt -819-1 206-3 198 PERIODENS RESULTAT 7 397 6 835 15 876 2
BALANSRÄKNING, tkr 2016 2015 2015 juni december juni TILLGÅNGAR Kassa 1 359 993 2 435 Belåningsbara statsskuldförbindelser 15 850 14 055 20 605 Utlåning till kreditinstitut 117 230 151 290 85 356 Utlåning till allmänheten 860 625 796 703 762 626 Obligationer 40 093 15 110 15 133 Aktier 75 615 78 358 78 110 Materiella tillgångar 3 323 3 543 3 711 Övriga tillgångar 28 255 29 906 20 414 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 1 473 1 213 1 327 SUMMA TILLGÅNGAR 1 143 823 1 091 171 989 717 SKULDER OCH EGET KAPITAL Skulder till kreditinstitut 10 698 10 708 10 765 Inlåning från allmänheten 939 732 888 710 785 846 Övriga skulder 1 304 1 900 816 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 3 383 2 611 3 802 Avsättningar 975 1 888 1 713 SUMMA SKULDER 956 092 905 817 802 942 OBESKATTADE RESERVER 0 0 7 500 Reservfond 131 544 116 418 116 418 Fond för verkligt värde 48 790 53 461 56 022 Årets resultat 7 397 15 876 6 835 SUMMA EGET KAPITAL 187 731 185 755 179 275 SUMMA SKULDER OCH EGET KAPITAL 1 143 823 1 091 572 989 717 NOT OM REDOVISNINGSPRINCIPER Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag och FFFS 2008:25. Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. 3
NOT OM KAPITALTÄCKNING, tkr 2016 2015 Kapitalbas juni juni Kärnprimärkapital Reservfond 131 544 116 418 Fond för verkligt värde 48 790 56 022 Kapitalandel av obeskattade reserver 0 5 850 Kärnprimärkapital före lagstiftningsjusteringar 180 334 178 290 Kärnprimärkapital: lagstiftningsjusteringar Uppskjutna skattefordringar beroende av framtida vinst -401-308 Innehav i kärnprimärkapitalinstrument -57 582-59 104 Värdejustering på grund av krav på försiktig värdering -80 0 Summa lagstiftningsjusteringar av kärnprimärkapital -58 063-59 412 Kärnprimärkapital 122 271 118 878 Total kapitalbas 122 271 118 878 Kapitalrelationer och buffertar Summa riskvägt exponeringsbelopp 575 929 523 807 Kärnprimärkapitalrelation (kapitalbas/exponeringsbelopp) 21,23% 22,70% Primärkapitalrelation 21,23% 22,70% Total kapitalrelation 21,23% 22,70% Buffertkrav 4,00% 2,50% varav kapitalkonserveringsbuffert 2,50% 2,50% varav kontracyklisk kapitalbuffert 1,50% Kärnprimärkapital tillgängligt att använda som buffert 13,23% 14,70% (kärnpimärkapitalrelation - minimikapitalkrav 8,0%) Kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp kapital- riskvägt kapital- riskvägt krav exp.belopp krav exp.belopp Kreditriskexponeringar enligt schablonmetoden - exponeringar mot kreditinstitut 2 436 30 444 1 526 19 071 - exponeringar mot företag 6 241 78 017 5 577 69 718 - exponeringar mot hushåll 22 621 282 768 21 459 268 240 - exponeringar mot panträtt i fast egendom 9 168 114 598 7 505 93 807 - fallerande exponeringar 43 533 238 2 974 - exponeringar i form av säkerställda obligationer 41 510 41 513 - aktieexponeringar 1 443 18 033 1 520 19 006 - övriga poster 379 4 740 444 5 545 Summa exponeringar enligt schablonmetoden 42 371 529 643 38 310 478 874 Operativ risk enligt basmetoden 3 703 46 286 3 595 44 933 Summa kapitalkrav och riskvägt exponeringsbelopp 46 074 575 929 41 905 523 807 Överlida 2016-08-26 Kjell Andersson, Ordförande Tomas Andrén, VD Delårsrapporten har ej granskats av sparbankens revisor. 4