Verkställande direktören för Ulricehamns Sparbank, org.nr 565500-6145, får härmed lämna delårsrapport för sparbankens verksamhet under perioden 2013-01-01-2013-06-30 Allmänt om verksamheten Om man ur ett allmänt perspektiv tittar på världsekonomin så kan man konstatera att vi fortfarande befinner oss i sviterna efter den lågkonjunktur som otroligt snabbt drabbade oss redan 2008. Orsaken till lågkonjunkturen var överhettning och överbelåning i många länder. Länderna runt Medelhavet var utmärkande, men även många andra länder var delaktiga. Därefter har det gjorts många åtgärder för att komma tillrätta med problemen och brandkårsutryckningarna har avlöst varandra. Men egentligen har det inte hänt så mycket. De grundläggande problemen kvarstår i huvudsak. Däremot har vi lärt oss att leva med dem, och helt enkelt anpassat oss till det som vi ofta kalla för det nya normala. Inom bankvärlden fortsätter en ökad reglering av verksamheterna. Europas regeringar enas efterhand om nya regler som ska gälla för bankerna. Regleringarna diskuteras mycket, och införs i lugn takt. Som en i sammanhanget liten bank gäller det att ha en god bevakning på vad de nya regelverken innebär för verksamheten, och successivt anpassa sig till dem. Inom banken lägger vi stor energi på att följa utvecklingen och har som målbild att vi med god marginal ska uppfylla alla regleringar. När det gäller kapital och likviditet börjar reglerna klarna, och vi ser redan att vi kommer att ha en mycket god nivå. Förra året,, blev ett mycket bra år för banken. Resultatet slutade på vårt bästa resultat någonsin, bl. a tack vare stor utdelning på vårt innehav av Swedbank aktier. Under 2013 har vi åter erhållit rekordutdelning, 35,6 mkr på vårt innehav. Detta innebär att utdelningen utgör ungefär hälften av vårt årsresultat. Mot bakgrund av bankens redan starka kapitalsituation, och goda intjäning så har styrelsen beslutat att en del av resultatförbättringen ska kanaliseras till kunderna i form av riktade erbjudanden. Vi kallar detta Bonusfesten och kommer under det närmaste året gå ut med ett antal erbjudanden om olika förmåner och rabatter för våra kunder. Totalt beräknas dessa aktiviteter kosta ca 10 mkr under perioden 1 maj 2013-30 april 2014. Huvudmännen informerades om kampanjen vid årets Sparbanksstämma och uttryckte sitt gillande till den. Under året har bankens privatmarknadschef Helena Tafjord slutat i banken. Ny privatmarknadschef är Marina Blom, som jobbat med motsvarande arbete i Varbergs Sparbank. I samband med chefsbytet kommer vi att genomföra en mindre omorganisation av privatmarknadsavdelningen. Bankens styrelse har under året beslutat att övergå till BTP1 för tjänstepension, vilket är ett premiebaserat system. Sparbankens resultat Rörelseresultatet per 2013-06-30 uppgick till 50 826 tkr, före skatt. Resultatet vid motsvarande tid föregående år uppgick till 43 430 tkr. Den stora resultatförbättringen beror i allt väsentligt på höjd utdelning på vårt aktieinnehav i Swedbank AB. Räntenettot har minskat med 11 % jämfört med samma period föregående år, framförallt som en effekt av fallande marknadsräntor och att skillnaden mellan stiborräntan och repo-räntan minskat kraftigt. Sparbanken har erhållit utdelning på sitt aktieinnehav i Swedbank AB med 35 640 tkr att jämföras med 19 080 tkr föregående år. Provisionsintäkterna har ökat med 1 % mot föregående år, och provisionskostnaderna är oförändrade. Provisionsnettot som helhet visar alltså på en måttlig ökning med 188 tkr jämfört med föregående år. Personalkostnaderna under perioden uppgick till 19 655 tkr en ökning med 1 676 tkr jämfört med föregående halvårsskifte, merparten av ökningen är av engångskaraktär. ITkostnaderna uppgick till 4 360 tkr, vilket är en minskning jämfört med första halvåret med 209 tkr eller 5 %. Lokal och fastighetskostnaderna har minskat med ca 450 tkr, under hösten planeras dock för omfattande fönsterrenovering samt underhåll av Sparbankens hörsal. Totalt är de sammanlagda rörelsekostnaderna 32 033 tkr mot 30 780 tkr föregående år.
Kreditförlusterna för första halvåret 2013 uppgick till 1 361 tkr. Kreditförlustnivån är fortsatt mycket låg och uppgår till 0,05 %. Sparbankens ställning In- och upplåningen från allmänheten uppgick till 3 112 124 tkr, en ökning med 1 % från föregående halvårsskifte. Sparbankens kunder hade förmedlade placeringar i Swedbank Robur AB och Swedbank Försäkring AB med sammanlagt marknadsvärde av 1 744 181 tkr. Det är en ökning med 12 % från föregående halvårsskifte. Utlåningen till allmänheten uppgick till 3 041 177 tkr, en ökning med 6,8 % från föregående halvårsskifte. Av sparbanken förmedlade lån till Swedbank Hypotek AB uppgick till 922 087 tkr, att jämföra med 950 989 tkr vid motsvarande tid. Den samlade affärsvolymen för sparbanken uppgick till 9 757 845 tkr en ökning med 461 525 tkr eller 5,0 % sedan föregående halvårsskifte. Kapitaltäckning Kapitaltäckningskvoten per 2013-06-30 uppgick till 2,22. Resultatprognos Den förväntade resultatutvecklingen beräknas fortsätta under andra halvåret och bankens prognos om en intjäningsförmåga på årsbasis uppgående till 60-65 miljoner kronor före kreditförluster, gäller fortfarande. Ulricehamn den 14 augusti 2013 Lars Karlsson VD
Resultaträkning, tkr 2013 jan - juni jan - juni Ränteintäkter 54 573 68 100 Räntekostnader - 19 085-28 409 Räntenetto 35 488 39 691 Erhållna utdelningar 35 693 19 080 Provisionsintäkter 14 945 14 753 Provisionskostnader - 2 185-2 181 Nettoresultat av finansiella transaktioner - 897 1 034 Övriga rörelseintäkter 1 176 1 102 Summa räntenetto och rörelseintäkter 84 220 73 479 Allm administrationskostnader - 28 023-27 511 Av- och nedskrivningar på materiella och immateriella anläggn.tillgångar - 842-888 Övriga rörelsekostnader - 3 168-2 381 Summa kostnader före kreditförluster 32 033 30 780 Resultat före kreditförluster 52 187 42 699 Kreditförluster, netto - 1 361 731 Rörelseresultat 50 826 43 430 Skatt på periodens resultat - 3 758-6 416 Periodens resultat 47 068 37 014 Rapport över totalresultat, tkr 2013 Årets resultat 47 068 37 014 Övrigt totalresultat Årets förändringar i verkligt värde på finansiella tillgångar 97 062 70 265 som kan säljas Årets övrigt totalresultat 97 062 70 265 Årets totalresultat 144 130 107 279
Balansräkning, tkr 2013 Tillgångar Kassa 3 769 4 462 Utlåning till kreditinstitut 365 144 518 182 Utlåning till allmänheten 3 021 805 2 829 059 Förändring i verkligt värde på säkrat belopp i portföljsäkring 19 372 17 387 Obligationer och andra räntebärande värdepapper 200 395 159 851 Aktier och andelar mm 554 691 391 685 Materiella tillgångar 24 230 23 800 Övriga tillgångar 7 074 2 723 Förutbetalda kostnader och upplupna intäkter 21 901 24 926 Summa tillgångar 4 218 381 3 972 075 Skulder och eget kapital Skulder till kreditinstitut 727 676 In- och upplåning från allmänheten 3 112 124 3 087 886 Övriga skulder 42 584 39 333 Upplupna kostnader och förutbetalda intäkter 25 036 34 948 Avsättningar 2 846 2 898 Summa skulder 3 183 317 3 165 741 Obeskattade reserver 11 468 0 Fond för verkligt värde 370 390 206 656 Eget Kapital 606 138 562 664 Resultat för perioden 47 068 37 014 Summa eget kapital 1 023 596 806 334 Summa skulder och eget kapital 4 218 381 3 972 075 Poster inom linjen 2013 Ansvarsförbindelser - Garantier 76 223 79 397 Åtaganden - Övriga åtaganden 343 885 325 532
Not 1 Redovisningsprinciper Denna delårsrapport i sammandrag har upprättats i enlighet med bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag (FFFS 2008:25). Samma redovisningsprinciper och beräkningsgrunder har tillämpats som i den senaste årsredovisningen. Not 2 Närstående Inga transaktioner av väsentlighet har skett med närstående under perioden. Not 3 Kapitaltäckning Information om Sparbankens kapitaltäckning nedan avser sådan periodisk information som ska lämnas enligt Finansinspektionens föreskrifter och allmänna råd om offentliggörande av information om kapitaltäckning och riskhantering (FFFS 2007:5). För Sparbanken gäller enligt lag specifika minimikapitalkrav för kreditrisker, marknadsrisker och operativa risker. Sparbanken har därutöver en intern kapitalutvärderingsprocess som ska tillförsäkra att sparbankens kapital även täcker andra risker i verksamheten som koncentrationsrisker i kreditportföljen, ränterisker i balansräkningen etc. Upplysningarna nedan om kapitalkravet begränsar sig till det legala minimikapitalkravet. Kapitalbas 2013 Primärt kapital, brutto 615 083 562 664 Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler - 276 840-195 200 Primärt kapital, netto 338 243 367 464 Supplementärt kapital, brutto 368 940 208 540 Avdragsposter inkl. belopp enligt begränsningsregler - 276 840-195 200 Supplementärt kapital, netto 92 100 13 340 Utvidgad kapitalbas, brutto 984 023 771 204 Avdragsposter - 553 680-390 400 Utvidgad kapitalbas, netto 430 343 380 804 Total kapitalbas 430 343 380 804 Kapitalkrav 2013 Kapitalkrav för kreditrisk enligt schablonmetoden 177 833 176 387 Kapitalkrav för operativ risk enligt basmetoden 16 338 15 823 Totalt minimikapital 194 171 192 210 Kapitaltäckningskvot 2,22 1,98 Rapporten har ej granskats av sparbankens revisorer.
Box 304, 523 26 ULRICEHAMN Tel: 0321-296 00, Fax:0321-149 56 E-post: info@ulricehamnssparbank.se
Internet: www.ulricehamnssparbank.se