Hur påverkas Skandia av IMD2



Relevanta dokument
Försäkringsförmedlare I gränslandet mellan marknadsföring och förmedling. 7 april 2009 DNR :4

Patric Thomsson. Thomsson's Regulatory Advisory AB

Det måste gå att lita på konsumentskyddet (SOU 2014:4)

Nöjda och trygga kunder konsumentinformation inom försäkring

Värdepappersmarknaden MiFID II och MiFIR SOU 2015:2

Lämplighetsbedömning vid finansiell rådgivning

E) samarbete mellan Sveriges Försäkringsförmedlares Förening och Svenska livförsäkringsbolag Ägs av Sveriges Försäkringsförmedlares Förening

GOD FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLINGSSED VAD INNEBÄR DET I DITT ARBETE?

Rådgivningsmarknaden

Lagen om försäkringsförmedling Patric Thomson

C A R N E G I E F O N D E R. Mifid II Överlevnadsguide i 6 steg

Kommittédirektiv. Konsumentskydd vid finansiell rådgivning. Dir. 2012:98. Beslut vid regeringssammanträde den 27 september 2012.

Upprätta ett register över förmedlares kunskap och kompetens Inrätta ett licensieringssystem Inrätta en prövningsnämnd

Förköpsinformation. Nobu AB, Umestan företagspark, Umeå

Katja Cato, chefsjurist BNP Paribas Cardif Nordic Göteborg, 12 oktober The insurer for a changing world 1

Stärkta konsumenter på finansmarknaden

Kunskapskrav (6)

Riktlinjer för klagomålshantering

KORT OM IDD EN UPPDATERAD LAGSTIFTNING GÄLLANDE FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLING. Stockholm

Policy kring hantering av intressekonflikter och incitament

Ändrade föreskrifter och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension

UTVECKLING AV GOD SED

Presentation av Tord Gransbo, Finansdepartementet

Yttrande. Svensk Försäkring har beretts möjlighet att lämna synpunkter på ovan angivna förslag. Svensk Försäkring har följande synpunkter.

Söderberg & Partners Insurance Consulting AB

Svenska Försäkringsförmedlares förening

Viktig information till dig som kund hos Maxagon Kapital AB

Förslag till ändring av Finansinspektionens föreskrifter (FFFS 2013:10) om förvaltare av alternativa investeringsfonder (AIFM-föreskrifterna)

Denna policy fastställdes av styrelsen för Placerum Kapitalförvaltning AB (Bolaget) den 23 februari ställa denna policy minst en gång per år.

Placerum Kapitalförvaltning AB (Bolaget) ingår tillsammans med Placerum AB (Moderbolaget) i en den finansiella företagsgruppen Placerum.

Viktig information till dig som kund hos GanThor AB

Försäkringsförmedlarnas självreglering

Ersättningspolicy. Ändamålet med denna policy är att säkerställa att Bolaget uppfyller kraven i nämnda föreskrifter.

Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm

Söderberg & Partners Securities AB

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om försäkringsdistribution samt vissa ändringar i fondregler

Riktlinjer för klagomålshantering

Förköpsinformation. Enligt gällande regelverk gäller bland annat:

Nya investerarskyddsregler på värdepappersmarknaden

EXCE E D CA P ITA L SV E R I G E A B ANKNUTET OMBUD

Informationsdokument

Kunden har alltid rättigheter

Studentlivförsäkring kr Ekonomisk ersättning vid dödsfall. Kostnadsfri försäkring! För dig som studentmedlem i ditt fackförbund.

Magnusson The Baltic Sea Region Law Firm

EIOPA(BoS(13/164 SV. Riktlinjer för försäkringsförmedlares hantering av klagomål

Rådgivningen, kunden och lagen - en undersökning av finansiell rådgivning

Modernisering av mervärdesskattesystemet vid gränsöverskridande e-handel mellan företag och konsumenter (B2C) Förslag till

SOU 2018:20 Betänkande av Utredningen om gräsrotsfinansiering

Rådgivning inom livsmedelskontrollen

Ersättning HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA

Kunskapskrav (6)

Beskrivning av Carnegie Pension & Försäkring

VÅRA TILLSTÅND SOM FÖRSÄKRINGSFÖRMEDLARE

HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA

Vår ersättning. Information om ersättningar (incitament) till Global Invest

Riktlinjer för fastställande och anmälan av. tillämpning av direktiv 98/34/EG

ARBETSDOKUMENT FRÅN KOMMISSIONENS AVDELNINGAR SAMMANFATTNING AV KONSEKVENSANALYSEN. Följedokument till

Riktlinjer för identifiering och hantering av intressekonflikter

Direktivet om tjänster på den inre marknaden 1 - vidare åtgärder Information från EPSU (i enlighet med diskussioner vid NCC-mötet den 18 april 2007)

God försäkringsförmedlingssed

N S D N Ä R I N G S L I V E T S S K A T T E - D E L E G A T I O N

Punkt 16 Års- och Q4-rapport Compliance 2017

När du har sålt en produkt som har brister

Interna riktlinjer för identifiering och hantering av intressekonflikter

FÖRSLAG TILL YTTRANDE

ÄNDRINGSFÖRSLAG

Yttrande över Finansinspektionens förslag till nya regler om verksamhet med bostadskrediter Regelrådets ställningstagande

Ersättning HÄR REDOVISAS ERSÄTTNINGEN SOM VI ERHÅLLER FÖR DE PRODUKTER SOM VI KAN FÖRMEDLA

Förmedlarpolicy för Folksam Företag

Konsumentskydd i samband med pensionsprodukter inom den tredje pelaren. Consumer protection in third pillar retirement products

Fri flytträtt - Min syn (Gustaf Rentzhog)

Finansinspektionens remissynpunkter på Pensionsmyndighetens Standard för pensionsprognoser

Regeringskansliet Faktapromemoria 2016/17:FPM69. Initiativ rörande reglering av yrken. Dokumentbeteckning. Sammanfattning. Utbildningsdepartementet

Kommittédirektiv. Betaltjänster, förmedlingsavgifter och grundläggande betalkonton. Dir. 2015:39. Beslut vid regeringssammanträde den 1 april 2015

Ökad medlemsnytta. PLUS webshop MEDLEMSNYTTA FÖR ORGANISATIONER

Regeringens plan för utökad flytträtt av försäkringssparande

Konkurrens betyder inte alltid mer pension för alla. Terminsstart Pension Staffan Grefbäck

1. Sammanfattning. Stockholm den 13 mars 2008 R-2008/0031. Till Finansdepartementet. Fi2007/9001

Ett år med MiFID. Delrapport om tillståndsverifieringen

Nya föreskrifter och allmänna råd om information som gäller försäkring och tjänstepension

AI Plan. frivillig pensionsplan

frivillig pensionsplan AI Plan

ARBETSDOKUMENT FRÅN KOMMISSIONENS AVDELNINGAR SAMMANFATTNING AV KONSEKVENSBEDÖMNINGEN. Följedokument till

Finansinspektionens författningssamling

AI Plan. frivillig pensionsplan

Rådets möte för rättsliga och inrikes frågor (RIF) den 8-9 december 2016

Spelregler för. hästföretagare - beskattning

Riktlinjer för identifiering och hantering av intressekonflikter

Ersättningspolicy. Investerum AB Investerum Pension KB

Förslag till nya regler om verksamhet med konsumentkrediter

Riktlinjer för försäkringsföretags hantering av klagomål

Yttrande över Skatteverkets förslag till föreskrifter om personalliggare och om identifikationsnummer för en byggarbetsplats

Rådgivning inom livsmedelskontrollen

Rådgivardokumentation

Betänkande En ny lag om värdepappersmarknaden (SOU 2006:50 samt SOU 2006:74)

Socialdepartementet Stockholm

EUROPAPARLAMENTET Utskottet för rättsliga frågor ARBETSDOKUMENT

E-HANDEL OCH FINANSIELLA TJÄNSTER. MARKT/2094/01 SV Orig. EN

Konsten att få pengar att växa - presentation vid Stockholm universitets Forskardagar 6-7 oktober 2010

Kommissionens meddelande (2003/C 118/03)

Transkript:

Hur påverkas Skandia av IMD2 Louise Sander, Försäljningschef och VD Skandia Försäljning 2012-08-27 1

Skandia försäljningsorganisation idag Ca 400 personer totalt i försäljning och säljsupport Vår egen distribution drivs i bolaget Skandia Försäljning AB: Ca 260 personer varav 225 egna rådgivare på 40 kontor Ca 10 Franchisekontor i Sverige Stort samarbete med Externa Förmedlare, majoriteten av nyförsäljningen är från externa kanaler 2

Min utgångspunkt i denna presentation: att den kommande svenska lagstiftningen bygger på IMD och att vi kommer att få anpassa oss till detta utkast till direktiv Vad innebär det för förändringar för oss i Sverige och för Skandia specifikt? Vad behöver vi för förtydliganden / riktlinjer i den svenska lagstiftningen / regleringen för att vi skall kunna anpassa oss på ett konsumentvänligt och enhetligt sätt i branschen? 3

En översikt över innehåll med relevans för vår affär 1. Gränsöverskridande verksamhet och etableringsfrihet inom EU 2. Organisatoriska krav 3. Informationskrav, transparens avseende ersättning samt uppföranderegler 4

1. Gränsöverskridande verksamhet och etableringsfrihet inom EU Syftet är att förenkla gränsöverskridande verksamhet och främja den fria rörligheten och etableringsfriheten på den inre marknaden: Skandias tolkning och syn: Bra att man introducerar en möjlighet att förhindra snedvriden konkurrens som kan uppkomma om en utländsk förmedlare tillåts verka i Sverige under tillsyn av utländsk myndighet som ställer förmånligare krav än vad som gäller i Sverige. 5

2. Organisatoriska krav Lista med General good rules kommer att tillhandahållas av EIOPA. Dessa regler gäller kraven för registrering av förmedlingsverksamhet mm, samt krav på att det finns ett fullgott klagomålshanteringssystem utanför domstolarna: Skandias tolkning och syn: Varje medlemsstat kommer fortsatt att avgöra kunskaps- och kompetenskrav De svenska reglerna av registrering och tillstånd framstår som tillräckliga redan idag. Förslaget om kundklagomålshantering påminner om ARN verksamhet idag och vi tror inte att detta kommer att påverka Sverige eller Skandias verksamhet 6

3. Informationskrav, transparens avs ersättning samt uppföranderegler 3a: Provisionsförbud introduceras för oberoende förmedlare 3b: Precisering av kostnader och avgifter 3c: Ökat fokus på kunskap och kompetens för både förmedlare och anknutna ombud 3d: Ökade informationskrav vid förmedlingstillfället; tex passandebedömning 3e: Särskilt om försäljning utan rådgivning (tex internet) 7

3a: Provisionsförbud för oberoende förmedlare (artikel,24) Vår tolkning: Den som är oberoende får inte lägre ta emot någon som helst ersättning från 3e part, vare sig direkt eller indirekt. Det förefaller bara vara förmedlare som meddelar kund att de är oberoende som drabbas av förbudet Vad gör Skandia: Tecknar avtal med alla våra externa förmedlare där de godtar att de är flerbolagsombud och att de åtar sig att alltid upplysa kunden om sitt beroende och ersättningar Behov av förtydligande: Hur bevisa / kommunicera sitt oberoende: krav på riktlinjer för att förtydliga för konsument Tillämpningsföreskrifter från FI 8

3b: Precisering av kostnader och avgifter (artikel 17,24) Vår tolkning: Betydligt mer långtgående än de riktlinjer som finns idag från konsumentverket. Vi tolkar det som att man vill härleda rådgivarens rörliga ersättning till olika ersättningskomponenter? Uppnår man syftet konsumentskydd med denna oerhört detaljerade information. Hela ersättningsmodellen måste troligtvis ändras (se exempel nästa sida) Vad gör Skandia: Flyttar info om rådgivarens ersättning från Kunddokumentation till obligatorisk broschyr / länk som gås igenom i början av varje kundmöte. Sekretessbestämmelser om provisionsvillkor mm får tas bort ur alla avtal med mäklerier Behov av förtydligande: Riktlinjer. Gå tillbaka till syftet: Kunden skall få en bild av vad det kostar och hur stor del av det som rådgivaren tar, inte hur det fördelar sig över produktens beståndsdelar. Skapa jämförelseindex 9

Exempel: ersättning idag För tex en såld depålösning får man ofta ersättning i 3 olika nivåer: Försäkringsskalet Investeringsinnehållet (fonder, strukt mm) Ev administrativ avgift Att på ett för kunden begripligt sätt i rådgivnignsmötet redovisa hur stor del av din rörliga lön som kommer från dessa avgifter / ersättningar blir mycket utmanande Vi föreslår att man skapar ett jämförelseindex likt normanbeloppet där dessa vägs samman och redovisas på ett begripligt sätt; riktlinjer krävs 10

3c: Ökat fokus på kunskap och kompetens för förmedlare och anknutna ombud (artikel 8) Vår tolkning: Nuvarande regler från FIs föreskrifter (FFFS 2005:11) framstår som tillräckliga, ingen förändring för Sverige Vad gör Skandia: Om kommissionen återkommer med ytterligare precisering av kunskapskrav så kan vi få komma att ändra våra internutbildningar. Vi deltar i Insuresec där kunskapskraven kommer att preciseras ytterligare och licensiering för försäkringsförmedling tillkommer Behov av förtydligande: Inget i dagsläget 11

3d: Ökade informationskrav vid förmedlingstillfället; tex passandebedömning (artikel 16,17,18, 24 mfl) Vår tolkning: Bla skall förmedlaren redovisa samtliga försäkringsbolags alternativ till investering och här upplysa om sin partiskhet, sitt beroende. Kunddokumentationen måste utvidgas till att innehålla mer info kring steget mellan analys av behov och beslut av produkt; varför den produkten? Gäller även utan rådgivning, vid internetförsäljning. Vad gör Skandia: Anpassar Kunddokumentationen. Vi har redan ledande on-line verktyg för att göra passandebedömning över nätet (och i personliga möten), bla. totalkollen och matchmaker som är ett riskscoringverktyg Behov av förtydligande: Vem säkerställer att förmedlaren lagt fram alla alternativ och meddelat sitt beroende? Vem kontrolllerar och hur långt sträcker sig vårt ansvar? Riktlinjer behövs för detta samt hur djup passande bedömningen skall vara. Vad är passande: Placering som kunden behöver för att kunna gå i pension när han vill eller den risknivå han säger att han vill ha? 12

3e: Särskilt om försäljning utan rådgivning (artikel 18) Vår tolkning: Infokraven för förmedling av försäkringsprodukter på distans i IMD2 kommer att ha minimal inverkan för Sveriges del eftersom vår distans och hemförsäljningslag (2005:59) är långtgående och till stor del stämmer överens med IMD2. Vad gör Skandia: Vidareutvecklar våra on-line verktyg för att förbättra informationen om tex avgifter och lägger in (obligatorisk?) passandebedömning före nätköp Behov av förtydligande: inget idag 13

Reflektioner: Vad är för hög risk? Vad är ett bra råd? 1980: 3.4 arbetsår per pensionsår 2005: 2.2 arbetsår per pensionsår Nya pensionssystemet och det sena inträdet på arbetsmarknaden förutsätter att man tar risk det måste en bra rådgivare förmedla. Men om kunden inte vill ta risk, vad är då ett riktigt råd? Vi vet också att konsumenten passiviseras av för mycket information; kan leda till icke-råd och för låga risker för att få den realavkastning man behöver. 14

Sammanfattning Syftet bakom regleringen är god: frågan är om syftet uppnås; kommer konsumenten att skyddas och förstå mer? Vi har ett finansmarknadsbestämt pensionsutfall i Sverige, detta ökar behovet av rådgivning och bra placering; vi behöver öka möjligheterna till det inte varna för det Lågintresse från konsumenter från början att lägga stor del av rådgivningstiden på att i detalj redogöra för sin egen intjäning kan skapa ökat ointresse för viktiga frågor Tak för ersättningar i förhållande till insatt kapital kan vara en väg samt jämförelseindex där ersättningskomponenter vägs samman Tillsyn / sjävlreglering: Insuresec 15

Vi behöver fortsatt locka duktiga människor till försäkringsrådgivningsyrket! Rådgivningsyrkets paradox : Du jobbar med att hjälpa någon som visat att han inte förstår men som ändå alltid har rätt! 16

Tack! 17