ÖSTERBOTTENS ANDELSBANKSFÖRBUND RF

Transkript

1 ÖSTERBOTTENS ANDELSBANKSFÖRBUND RF STYRELSENS VERKSAMHETSBERÄTTELSE 2012 ALLMÄN ÖVERSIKT Medlemsbankernas verksamhet utvecklades rätt bra under Räntenettot minskade med 3,3 procent jämfört med en ökning på 13,6 procent året innan. Förbundets banker visade ett sämre rörelseresultat, 6,1 milj. euro mot 7,0 år I bonus betalades 3,9 milj. euro, vilket är en ökning med 0,3 milj. euro. Kapitaltäckningsgraden är på en tillräcklig nivå i samtliga medlemsbanker. Bankernas medlemsantal ökade med 1427 och uppgår till totalt medlemmar vid årsslutet. MEDLEMSBANKERNAS VOLYM- OCH RESULTATUPPGIFTER SAMT VISSA NYCKELTAL Medlemsbankernas verksamhet utvecklades volymmässigt fördelaktigt 2012 trots negativa ar i världsekonomin. Räntenettot minskade med 0,7 milj. euro (3,3 %) som en följd av den kraftiga nedgången i marknadsräntorna. Rörelseresultatet försämrades med 13,1 % jämfört med året innan och sjönk till 6,1 milj. euro mot 7,0 milj. euro året innan. Bankerna betalade under året 0,3 milj. euro mera i op-bonus till ägarkunderna än under föregående år. Sammanlagt betalades 3,9 milj. euro. Intäkterna från egetkapitalinstrument var på samma nivå som året innan (1,8 milj. euro). Provisionsintäkterna (brutto) ökade med 0,6 milj. euro (6 %). Personalkostnaderna ökade med0,4 milj. euro (4,0 %). Kostnaderna sammanlagt ökade med 1,4 milj. euro (7,1 %) jämfört med året innan. Däribland ökade expeditionskostnaderna med 0,4 milj. euro, medan representations- och marknadsföringskostnaderna minskade med motsvarande belopp. Dessa ar härrör av centralens debiteringar. Kostnaden för Centralens övervakning ökade med 0,6 milj. euro. Största orsaken till försvagat räntenetto var nedgången i marknadsräntorna. Den relativt snabba tillväxten i utlåningen dämpade räntenettots minskning. Marginalerna på krediterna steg mot slutet av året, medan räntekonkurrensen på depositionerna fortsatte under året. Nettobeloppet av nedskrivningar av krediter uppgick till närmare 0,7 milj. euro mot 1,6 miljoner euro året innan. Fordringarna på allmänheten, dvs. de beviljade krediterna, uppgick vid slutet av året till miljoner euro, vilket innebar en ökning på 9,7 % under året. Hela finansieringsverksamheten (inkl. förmedlade krediter) uppgick till milj. euro, en ökning med 9,9 %. De från Op-Bostadslånebanken förmedlade krediterna uppgick till 94,6 milj. euro (80,0 milj).euro vid årets slut. Depositionerna ökade med 6,9 % och totala medelanskaffningen (depositioner, fond- och försäkringsplaceringar) med 6,7 %. Försäkringssparandet minskade med 1,2 % och var 56,5 milj. euro. Fondbesparingarna uppgick till 58,6 milj. euro, en ökning med 9,0 %. Kapitalbasen steg till 135,6 milj. euro (ökning med 8,8 milj. euro) och kapitaltäckningen var 22,7 %. Effektiviteten (op-bonus eliminerad) försämrades jämfört med år Relationstalet kostnader/intäkter var 66 mot 61,6 året innan. De oreglerade fordringarna ökade med 0,5 milj. euro jämfört med året innan. Stocken uppgick till 6,0 milj. euro och utgjorde 0,5 % av fordringsstocken.

2 FÖRSLAG TILL BEHANDLING AV RÄKENSKAPSÅRETS ÖVERSKOTT Styrelsen föreslår att räkenskapsårets överskott, 4 330,37 euro, kvarstår på kontot för balanserade vinstmedel. Österbottens Andelsbanksförbund Resultat 2012 i 1000 euro/i % av omslutning ändring (1000 e) RÄNTENETTO ,58 % ,75 % -701 INT./EGET KAP.INSTR PROVISIONSINTÄKTER ,46 % ,47 % 330 PROVISIONSKOSTNADER FONDHANDEL OCH VALUTAVERKSAMHET NETTO AV VÄRDEPAPPER SOM KAN SÄLJAS BIDRAG/ INV.FASTIGH ÖVRIGA INTÄKTER INTÄKTER TOTALT PERSONALKOSTNADER ,76 % ,78 % 242 ÖVR. ADM.KOSTNADER ,49 % ,51 % 157 AVSKRIVNINGAR ÖVR.RÖRELSEKOSTN ,31 % ,28% 690 KREDITFÖRLUSTER RÖRELSERESULTAT ,47 % ,58 % -918 ÄNDR./RESERVERINGAR SKATTER RÄKENSK.RESULTAT kost./intäkter (exkl. op-bonus) 66 % 62 %

3 RÖRELSEVINST, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,0 Kronoby Andelsbank ,3 Pedersörenejdens Andelsbank ,8 Purmo Andelsbank ,9 Sideby Andelsbank ,0 Vasa Andelsbank ,4 Östra Korsholms Andelsbank ,5 Övermark Andelsbank ,1 Förbundet totalt ,1 RÖRELSEVINST % AV MEDELBALANS %-enhet Korsnäs Andelsbank 0,89 1,07-0,18 Kronoby Andelsbank 0,79 0,86-0,07 Pedersörenejdens Andelsbank 0,66 0,71-0,05 Purmo Andelsbank 0,45 0,48-0,03 Sideby Andelsbank 0,27 0,03 0,24 Vasa Andelsbank 0,25 0,40-0,15 Östra Korsholms Andelsbank -0,24-0,11-0,13 Övermark Andelsbank 1,13 1,04 0,09 Förbundet totalt 0,47 0,58-0,11 RÄNTENETTO, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,1 Kronoby Andelsbank ,2 Pedersörenejdens Andelsbank ,7 Purmo Andelsbank ,8 Sideby Andelsbank ,0 Vasa Andelsbank ,6 Östra Korsholms Andelsbank ,6 Övermark Andelsbank ,0 Förbundet totalt ,3 KREDITSTOCK (totalt) (utan OPB-lån) teur % Korsnäs Andelsbank ,9 Kronoby Andelsbank ,8 Pedersörenejdens Andelsbank ,3 Purmo Andelsbank ,6 Sideby Andelsbank ,4 Vasa Andelsbank ,8 Östra Korsholms Andelsbank ,6 Övermark Andelsbank ,8 Förbundet totalt ,7 OREGLERADE OCH 0-RÄNTEFORDRINGAR, teur och i % av stocken % % Korsnäs Andelsbank 0 0,0 12 0,0 Kronoby Andelsbank 157 0, ,9 Pedersörenejdens Andelsbank , ,5 Purmo Andelsbank 4 0,0 3 0,0 Sideby Andelsbank 48 0,5 48 0,7

4 Vasa Andelsbank , ,2 Östra Korsholms Andelsbank 48 0,7 52 0,8 Övermark Andelsbank 175 0, ,5 Förbundet totalt , ,4 DEPOSITIONER, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,3 Kronoby Andelsbank ,6 Pedersörenejdens Andelsbank ,1 Purmo Andelsbank ,5 Sideby Andelsbank ,4 Vasa Andelsbank ,5 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Övermark Andelsbank ,4 Förbundet totalt ,9 KUNDMEDLEN (totalt), teur teur % Korsnäs Andelsbank ,8 Kronoby Andelsbank ,6 Pedersörenejdens Andelsbank ,2 Purmo Andelsbank ,7 Sideby Andelsbank ,0 Vasa Andelsbank ,3 Östra Korsholms Andelsbank ,5 Övermark Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,8 BALANSOMSLUTNING, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,3 Kronoby Andelsbank ,4 Pedersörenejdens Andelsbank ,2 Purmo Andelsbank ,0 Sideby Andelsbank ,3 Vasa Andelsbank ,8 Östra Korsholms Andelsbank ,0 Övermark Andelsbank ,9 Förbundet totalt ,1 ALLA KUNDER, ST st % Korsnäs Andelsbank ,7 Kronoby Andelsbank ,4 Pedersörenejdens Andelsbank ,9 Purmo Andelsbank ,4 Sideby Andelsbank ,6 Vasa Andelsbank ,7 Östra Korsholms Andelsbank ,6 Övermark Andelsbank ,3 Förbundet totalt ,3

5 MEDLEMMAR, ST st % Korsnäs Andelsbank ,0 Kronoby Andelsbank ,5 Pedersörenejdens Andelsbank ,0 Purmo Andelsbank ,3 Sideby Andelsbank ,2 Vasa Andelsbank ,2 Östra Korsholms Andelsbank ,3 Övermark Andelsbank ,6 Förbundet totalt ,9 KAPITALBAS, teur teur % Korsnäs Andelsbank ,1 Kronoby Andelsbank ,9 Pedersörenejdens Andelsbank ,2 Purmo Andelsbank ,3 Sideby Andelsbank ,2 Vasa Andelsbank ,6 Östra Korsholms Andelsbank ,8 Övermark Andelsbank ,8 Förbundet totalt ,9 KAPITALTÄCKNING, % %-enh. Korsnäs Andelsbank 34,7 38,0-3,3 Kronoby Andelsbank 35,7 37,7-1,9 Pedersörenejdens Andelsbank 19,1 18,4 0,7 Purmo Andelsbank 24,0 24,4-0,4 Sideby Andelsbank 29,9 31,8-1,9 Vasa Andelsbank 21,5 23,1-1,6 Östra Korsholms Andelsbank 30,3 36,3-6,1 Övermark Andelsbank 21,1 20,3 0,8 Förbundet totalt 22,7 23,7-1,0 KOSTNADER/INTÄKTER, % (op-bonus eliminerad) %-enh. Korsnäs Andelsbank 57,6 52,9 4,7 Kronoby Andelsbank 53,5 49,6 3,9 Pedersörenejdens Andelsbank 49,0 48,7 0,3 Purmo Andelsbank 73,4 69,6 3,8 Sideby Andelsbank 88,8 86,1-2,7 Vasa Andelsbank 77,2 70,1 7,1 Östra Korsholms Andelsbank 102,5 88,0 14,5 Övermark Andelsbank 53,9 52,8 1,0 Förbundet totalt 66,2 61,6 4,6 KUNDRATIONALITET, % (genomsnittet för hela året) %-enh. Korsnäs Andelsbank 86,2 84,1 2,1 Kronoby Andelsbank 86,7 84,7 2,0 Pedersörenejdens Andelsbank 93,6 92,0 1,6 Purmo Andelsbank 79,2 77,4 1,8

6 Sideby Andelsbank 81,2 75,0 6,2 Vasa Andelsbank 93,1 91,9 1,2 Östra Korsholms Andelsbank 85,5 84,5 1,5 Övermark Andelsbank 84,2 80,8 3,4 Förbundet totalt 91,9 90,4 1,5 MARKNADSFÖRING Allmänt Förbundets marknadsföringsåtgärder har som tidigare år skötts av planeringskommittén. Som ordförande och sekreterare för planeringskommittén har Stig-Göran Jansson från Purmo Andelsbank fungerat. Österbottens Andelsbanksförbund och de enskilda andelsbankerna har liksom tidigare år publicerat stöd, - image- och produktannonser i lokala media och bilagor, intressetidningar, föreningspublikationer och facktidskrifter vilka berör och har spridning i det österbottniska kustområdet och i svenska Finland. OP-Pohjola gruppen har annonserat gruppens huvudteman i Kärkimedia-dagstidningarna HBL, VBL, ÖT och Pohjalainen. Kostnaderna för denna annonsering fördelas på bankerna enligt den upplagemängd som respektive tidning har på berörda andelsbanks område. Berörda affärssektorer i OPC har under året till viss del själva skött enskild produktannonsering i svensk media. SPONSORERING - Österbottens och Sydkustens förbund har ingått ett sponsoravtal för åren med Finlands Svenska Skidförbund. - 4-H rörelsens pris donerades traditionellt under året på förbundsnivå enligt avtal. - ÖAF utdelade Årets Unga Farmare pris vid SÖP:s sommarsamling. UTBILDNINGSVERKSAMHET Skolningen av medlemsbankernas personal har genomförts i samarbete med OP-Akademin/ avdelningar på ABC. Medlemsbankernas egna experter har även i viss mån anlitats som föreläsare. Personal har även till en del deltagit i skolningsdagar som arrangerats av andra närliggande förbund. Nästan all skolning sker via video. Denna skolningsform är effektiv då flera förbund kan ta del av utbildningen på samma gång, Nackdelen är att svenskspråkig utbildning inte går att få. Medlemsbankerna har även egen skolningsverksamhet. Möjlighet till självstudier ges fortlöpande i Opinet. Under året togs den av förbundet köpta videoutrustningen i bruk i Blomsterhuset. Nödiga linjedragningar bekostades av Vasa Andelsbank. Årets direktörsseminarium arrangerades i Kronoby med Kronoby Andelsbank som lokalvärd, för bankdirektörer inom Sydkustens- och Österbottens Andelsbanksförbund. Seminariet blev, vad beträffar program, arrangemang, miljö och väder åter en lyckad tillställning.

7 Förbundets utbildnings- och seminariearrangemang har letts av planeringskommittén som koordinerare och verkställare. Utbildningens/skolningens administrativa del sköts av Maria Östman från Vasa Andelsbank. MÖTEN OCH EVENEMANG STYRELSEN ÅR 2012 Möten och evenemang inom förbundet presenteras nedan. Funktionärsklubben håller en aktiv verksamhet. Uppslutningen och stämningen i klubbens evenemang är god. Till klubbjulfest inbjuds även personalen vid Kontaktcentralen, fastighetscentralen Raseborg och Pohjola. Julfesten 2012 hölls på Norrvalla. Pensionärsklubben håller egna samlingar. Förbundet understöder båda dessa. Styrelsen har under verksamhetsåret sammankommit till två protokollförda möten. Verkställande direktör Michael Söder, Vasa, har fungerat som styrelsens ordförande. VD Ulf Löf, Pedersöre, har varit viceordförande. Övriga styrelsemedlemmar: Bo Storsjö, Maj-Len Ragvals, Kjell Fröjdö, Leif Enberg, Ulf Nylund, Raymond Lervik och Risto Kleimola (ABC) VD Stig-Göran Jansson, Purmo, har varit sekreterare. De löpande kansli- och sekreteraruppgifterna sköts via köptjänst av Purmo Andelsbank. Ab Norlic Oy har utfört bokföringen. Styrelsens viceordförande Ulf Löf förolyckades Hans minne hedras av styrelsen. Vid förbundets höstmöte 2012 omvaldes Bo Storsjö, Maj-Len Ragvals och Kjell Fröjdö för perioden Styrelsens mandatperioder: Ordf. Michael Söder Vasa Viceordf. Ulf Löf Pedersöre Bo Storsjö Sideby Ulf Nylund Vasa Raymond Lervik Vasa Leif Enberg Korsnäs Kjell Fröjdö Kronoby Maj-Len Ragvals Övermark ABC Risto Kleimola Alahärmä Sekr. Stig-Göran Jansson Purmo PLANERINGSKOMMITTÉN Planeringskommittén har under året sammankommit till två möten. De löpande ärendena sköts via e-post. Ordf. Stig-Göran Jansson Purmo Thomas Hultén Jakobstad Jens Björknäs Vasa Lilian Björndahl Övermark Anita Saarimäki Vasa

8 VERKSAMHETSGRANSKARE. Förbundets verksamhetsgranskare har under året varit Johan Ingves, Sideby. VALUTSKOTT Valutskottet, som förbereder förbundets valärenden, sammanträdde för att sammanställa förslag inför höstmötet. Valutskottet har sammankallats av förbundets sekreterare på uppdrag av utskottets ordförande. Ordf. Sten-Ole Nybäck Kronoby ordf. Michael Söder Mårten Vikberg Gustav Zackris Rune Wiik Korsholm Övermark Vörå Jakobstad FÖRBUNDETS REPRESENTANTER I ANDELSBANKERNAS CENTRALORGAN Bo Storsjö, Kristinestad, representerade ÖAF som medlem i Op-Pohjola andelslags förvaltningsråd år På höstmötet föreslogs Leif Enberg att bli ny medlem i andelslagets förvaltningsråd. Som förbundets representant i kommittén för förberedande av ABC:s årsmöte uppkomna ärenden 2012 har Michael Söder från Vasa verkat. Ulf Löf, Jakobstad, har varit hans personliga suppleant. Pirjo Laaksonen representerar förbundet i Andelsbankernas Pensionsstiftelses förvaltningsråd Hennes mandat löper till Thomas Hultén är vald till förbundets ordinarie medlem i Andelsbankernas Ömsesidiga Försäkringsbolags förvaltningsråd. Mårten Vikberg från Övermark fungerar som Hulténs personliga suppleant. UTBILDNINGSKALENDER ÅR Korten och deras säkerhet. 27 deltagare. Video Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor 8.2 Panternas specialfrågor, 13 deltagare. Video Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor Placeringarnas beskattning. 15 deltagare. Video Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor.

9 7.3 Landsbygdsdag. 18 deltagare. Föreläsare Panternas specialfrågor/företag. 13 deltagare. Video Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor Luottokauppa. 16 deltagare. Video Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor Bli proffs på försäkringsparande.13 deltagare. Föreläsare. Plats: Vasa Andelsbanks huvudkontor Utlänning som bankens kund. 17 deltagare. Video 19.9 Placera via nätet. 20 deltagare. Föreläsare Luottokauppa/repetiton. 21 deltagare. Video Kortförfalskningar och reklamationer. 23 deltagare. Blomsterhuset.Vasa Bostadsköpets beskattning. 19 deltagare. Video Identifieringsuppgifter/identifiering av kunden. 17 deltagare. Video Bostadsköpets beskattning. 16 deltagare. Video. KALENDER ÖVER MÖTEN OCH EVENEMANG UNDER ÅR ÖAF:s konstituerande styrelsemöte 1/2012 i Vasa Andelsbanks huvudkontor. Till styrelseordförande valdes Michael Söder, Vasa Andelsbank. Ulf Löf valdes till viceordförande och Stig-Göran Jansson till sekreterare. Bokslutet behandlades ÖAF:s ordinarie vårmöte hölls Vasa/Blomsterhuset. Strategidirektör Tom Dahlström höll centralens anförande. 22 deltagare Direktörsdagar i Kronoby tillsammans med Sydkustens förbund. Värd Kronoby Andelsbank. 4.6 Planeringskommitténs möte I/2012 i Vasa Andelsbanks huvudkontor. Skolningsutbudet hösten 2012 och annonsärenden behandlades Riskahanteringsdag i Tammerfors,TOP:s utrymme, tillsammans med Sydkustens förbund. 13 deltagare från ÖAF.

10 18.10 ÖAF Styrelsemöte 2/2012 i Blomsterhuset. Verksamhetsplan och budget för 2013 godkändes. Stig-Göran Jansson, Thomas Hultén, Lilian Björndahl, Jens Björknäs och Maria Östman utsågs till medlemmar i Planeringskommitten för Valutskottets möte i Vasa. Förslag till personval framställs ÖAF Höstmöte. Blomsterhuset i Vasa. Fastslogs budget och verksamhetsplan för Kommunikationsdirektör Carina Geber-Teir höll centralens anförande. 19 deltagare Planeringskommittémöte II/2012 i Vasa Andelsbanks huvudkontor. Skolningsutbudet för våren 2013 behandlades.