Informationsbroschyr Untie Credit Fund

Transkript

1 Informationsbroschyr Untie Credit Fund 6 8 % i årlig avkastning, ränta på räntan och en risknivå aktier aldrig kan tävla med låter inte det ganska trevligt? Det har bankerna kunnat få för sina pengar länge. Nu kan du få det för dina. Så här går det till.

2 Om oss Untie Credit Funds värde baseras på vårt företags verksamhet. Så låt oss börja med att beskriva företaget bakom fonden. Vår historia började 2011, när vi fick tillstånd av Finansinspektionen att låna ut pengar till privatpersoner. På den tiden hette vi SCG (Swedish Credit Group), men med tiden har vi växt och nu har vi tre tillståndspliktiga företag i företagsgruppen. Untie är vårt gemensamma namn. Vi valde det därför att vi vill knyta upp banden till den traditionella banken. Vi gör det genom att skapa en mötesplats mellan den som vill låna och den som vill spara. Det blir både billigare och enklare, eftersom vi tar bort onödiga avgifter och administrativa processer. För din del, just nu, innebär det att du får chansen att ta del av en investering, vars risk och avkastning är av en art som normalt sett bara banker kan drömma om. Men kom ihåg att den här broschyren bara är en sammanfattning. Det är de små, små detaljerna som gör det. Dem hittar du i vårt grundprospekt, som finns för nedladdning på

3 En stabil verksamhet förr och nu Vår utlåningsverksamhet började som sagt Sedan dess har vi hanterat låntagare, som sammanlagt lånat cirka 200 miljoner kronor. Ungefär 60 miljoner är utlånade just nu, men siffran ökar dagligen. Genom alla år har vi tjänat pengar och våra låntagare är överlag väldigt pålitliga. Våra kreditförluster är mindre än 1 %. Anledningen till det är åtminstone delvis vår affärsetiska särart. För vi gör något som få andra i vår bransch orkar med: Vi tar hand om våra kunder. Inga överlåtna krediter Vi har aldrig sålt en enda kredit. Det är ett faktum som är viktigt för oss. Och för dig. Att vi aldrig har sålt några fordringar betyder nämligen att vi själva tar ansvar för varenda kund som kommer till oss. Därför måste vi vara mycket noga med vem vi lånar ut pengar till. Därmed ligger våra intressen alltid i linje med våra investerares. Din trygghet är inbyggd i vår affärsmodell.

4 Ny produkt, nytt kapitalbehov Under hösten 2017 lanserade vi Slantar.nu. Det är en lånetjänst som vänder sig till privatpersoner och erbjuder lån mellan kr och kr på upp till fem år. Initialt ville vi, så som ofta är fallet med webbprojekt, provköra produkten i skarpt läge, men med så få kunder som möjligt. Det visade sig dock att gensvaret från marknaden blev enormt även med minimal marknadsföring. Kunderna strömmade till -- och inte vilka kunder som helst. Den genomsnittliga låntagaren lånar kr, har en årsinkomst på kronor och ett överskott i sin månadsbudget på kr. I det här läget blev det uppenbart att vi behövde tillgång till mer utlåningskapital. För vi kan låna ut mer. Mycket mer. Det är därför du får den här chansen. Finansiering igår & imorgon Hittills har vi finansierats av de egna aktieägarna. Men i och med lanseringen av Slantar.nu (och med ytterligare produkter i pipeline) når utlåningen sådana nivåer att nytt kapital behövs. Därför får nu externa investerare möjligheten dra nytta av vår erfarenhet genom Untie Credit Fund AB. Fonden är en så kallad alternativ investeringssfond med en riskjusterad avkastning på en nivå som hittills har varit förbehållen bankerna.

5 Så fungerar fonden Untie Credit Fund är en alternativ investeringsfond. Den handlas på NGM-NDX och kan följaktligen ingå till exempel i ett ISK. Pengarna som kommer in i fonden lånas ut direkt till våra utlåningsbolag, som i sin tur lånar ut dem till svenska företag och privatpersoner. På så vis finansierar fondens investerare låneverksamheten. I gengäld betalar lånebolagen en bra ränta till fonden och därmed investerarna. Ambitionen när fonden sattes upp var att skapa en helt avgiftsfri fond med fast ränta. Av olika skäl når vi inte hela vägen i den ambitionen, men vi vågar påstå att vi kommit en god bit på väg. Siffror i kommande stycken är i förekommande fall räkneexempel, och därmed ungefärliga. Externa faktorer kan komma att påverka det exakta utfallet. För en detaljerad genomgång av förutsättningarna hänvisar vi till fondens grundprospekt, som du kan ladda ner från

6 Nästan avgiftsfritt Alla fonder dras med kostnader, även Untie Credit Fund. Kostnader som måste täckas är bland annat registreringstjänst för andelshandel, avgifter för börsnotering och allmän administration. Untie Credit Fund kommer därför att ta ut en fast avgift på 0,15 % av sina investerare. Inga andra avgifter kommer att tas ut. Nästan fast avkastning Avkastningen beräknas ligga på 6 8 % inklusive avgift, men kan komma att fluktuera någon procent upp eller ner. Men eftersom pengarna fonden lånar ut till utlåningsbolagen lånas till fast ränta, blir avkastningen på det hela taget stabil. Ränta två gånger per år En avkastning på 6 8 % låter kanske inte så imponerande, oavsett risknivå. Men avkastningen kan återinvesteras i fonden, som dessutom betalar ut avkastningen halvårsvis istället för årsvis. Det ger extra fart i avkastningsmaskineriet, vilket visar sig på lite sikt.

7 Tack vare ränta-på-ränta-effekten blir nämligen den långsiktiga avkastningen ganska imponerande. Tabellen nedan visar avkastningen för olika tidsperioder vid en ränta på 7 % inklusive avgift. Och som du kan se ger 20 års investeringshorisont en avkastning på närmare 300 %. Avkastning på den här riskjusterade nivån har tidigare i stort sett bara bankerna kunnat få. År Kapital vid start Avkastning Kapital vid slut Total avkastning i kr Total avkastning i % kr 296%

8 Risknivå Det finns som bekant inga riskfria investeringar. Men den utlåningsverksamhet som ska generera Untie Credit Funds avkastning har varit aktiv sedan Det är således ingen nystartad verksamhet, utan investeringskapitalet från fonden möjliggör bara högre utlåningsvolymer i en befintlig verksamhet en verksamhet med mycket bra track record. AIF-fonden får en fast ränta från utlåningsbolagen. Det gör att fonden når sina mål med en hög riskjusterad avkastning utan (eller med mycket liten) korrelation till aktie-, obligations- och råvarumarknaden. Untie Credit Fund har som avsikt att i stort sett uteslutande ha exponering mot svenska kronan, men om investeringar i andra valutor ändå skulle genomföras kan AIF-fonden valutasäkra investeringarna.

9 Riskindikator Riskindikatorn nedan beskriver hur värdet på ett vinstandelslån motsvarande det nominella beloppet SEK (dvs poster á 1 SEK) har varierat under de fem senaste åren. Då AIF-fonden är nystartad har en uppskattning gjorts utifrån liknande, internationella fonder. AIF-fonden tillhör riskkategori 2, vilket innebär en låg risk för stora förändringar i andelsvärdet. Med tiden kan klassificeringen av riskkategorin för AIF-fonden ändras. Men inte ens riskkategori 1 innebär att fonden är helt fri från risk. Indikatorn bygger på tidigare resultat och garanterar varken framtida risk eller avkastning. Fonden kan vid extrema ekonomiska lägen ha kredithändelser som påverkar fondens risknivå. Lägre risk Lägre möjlig avkastning Högre risk Högre möjlig avkastning Förvaltningsresultaten beror i hög grad på utlåningsgraden i portföljen och kan därför variera över tiden. Fonden strävar efter att ständigt låna ut kapital till utlåningsbolagen, till villkor som gör att AIF-fonden uppnår sin höga riskjusterade avkastning.

10 Målgrupp Nedanstående är den övergripande målgrupp som Untie Credit Fund har satt för instrumentet. Kundkategori Det här instrumentet är tänkt för investerare klassificerade som icke-professionella, professionella eller jämbördiga. Investeringsmål Målgruppen för det här instrumentet är investerare som främst vill att det satsade kapitalet ska växa och skapa en återkommande inkomst. Instrumentet passar inte för de investerare som i första hand vill att det satsade kapitalet ska bevaras. Det här instrumentet är tänkt för investerare med en placeringshorisont om ca. 3 år. Kunskap och erfarenhet För att investera i det här instrumentet bör du ha grundläggande kunskaper om instrumentgruppen. En investerare med grundläggande kunskaper anses ha ett eller flera av följande kännetecken: Grundläggande kunskaper om relevanta finansiella produkter och transaktioner Behöver ej ha tidigare erfarenhet av finansbranschen Förmåga att klara förluster Målgruppen för det här instrumentet är investerare som: Kan tänka sig förlora hela det satsade kapitalet. Kan inte tänka sig att förlora mer än det satsade kapitalet. Däremot passar det inte investerare som: Risk Vill vara säkra på att få tillbaka det satsade kapitalet. Kan tänka sig förlora en del av det satsade kapitalet. Detta instruments risknivå är 2 på en skala från 1 till 7 där 7 betyder högsta risk och 1 betyder lägsta risk. Distributionsstrategi Det här instrumentet får endast handlas vid investeringsrådgivning, portföljförvaltning eller vid order på eget initiativ tillsammans med passandebedömning.

11 Kostnader och avgifter Informationen nedan är till för att du ska se hur ditt sparande påverkas av avgifterna som tas ut i produkten. Avgifterna är ett estimat och till för att du ska kunna sätta avgifterna i relation till sparandets utveckling och jämföra produkten med liknande alternativ. Utvecklingen som anges är ett exempel och ingen prognos för hur produktens avkastning kommer bli. Den faktiska kostnaden kommer visas i ditt årsbesked. Investeringsbelopp Spartid SEK Utveckling 7 % Värde innan avgifter Värde efter avgifter 1 år SEK SEK Total avgift 16 SEK (0,15 %) Specifikation av avgifter Avgifterna nedan är baserade på parametrarna ovan. Avgifter för köp och sälj Engångsavgifter 0 SEK / 0,00 % Produktens löpande avgifter Löpande avgifter 16 SEK (0,15 %) Transaktionsavgifter 0 SEK / 0,00 % Övriga avgifter 0 SEK / 0,00 % Totala avgifter 16 SEK / 0,15 %

12 Villkor för Untie Credit Fund Bolaget: Untie Credit Fund AB, org. nr ISIN Kod: Handelskod: SE BKI XXXXXX Affärsidé och investeringsprofil: AIF-fondens affärsidé är att bedriva direktutlåning till fyra Utlåningsbolag som ingår i koncernen och på detta sätt erhålla en hög riskjusterad avkastning. Utlåningsbolagen lånar i sin tur ut kapital till företag och privatpersoner där en stor riskspridning skapas. Att delta i den typen av utlåning som utlåningsbolagen bedriver har tidigare bara varit tillgänglig för banker och större institutioner men genom AIF-fonden möjliggörs nu denna sparform för allmänheten. Utlåningsbolagen har varit verksamma sedan 2011, har över låntagare och har genererat ett mycket gott resultat för sina investerare. Teckningspost: Minsta investering är på SEK Emissionstillfälle och vinstandelspris: Untie AB (publ) ger här ut sin första AIF-fond, Untie Credit Fund AB (publ), i vilket allmänheten och institutionella investerare erbjuds teckna vinstandelslån om totalt maximalt SEK. Aktuellt prospekt godkänt av Finansinspektionen finns på untiecreditfund.se. Vinstandelslånen är upptagna på handel på Nordic Derivatives Exchange (NDX), en del av Nordic Growth Market NGM AB (NGM). Förvaltare: Plain Capital Asset Management Sverige AB Courtage: Fonden tar inte ut något courtage. Courtage kan tas ut om maximalt 2 % och tillfaller då distributören. Förvaltningsavgift: Fast avgift om 0,15 % per år. Fördelning av avkastning: Fonden tar inga avgifter utöver den fasta förvaltningsavgiften vilket betyder att all avkastning tillfaller obligationsinnehavarna (fondens investerare) i form av Vinstandelsränta. Fondstorlek: Fyra emissioner per år kommer att genomföras vid ingången av varje kvartalsskifte. Vid varje emissionstillfälle kommer fonden att vara öppen för inlösen. Utöver det sker handel via marknadsplatsen NGM-NDX eller genom fondens Market Maker. Fondens målsättning är att öka det utlånade kapitalet till SEK. Tidpunkt för ekonomisk information: Årsredovisning: så snart den upprättats, dock senast nittio (90) dagar efter utgången av varje räkenskapsår. Halvårsrapport: Så snart den upprättats, dock senast sextio (60) dagar efter utgången av varje halvår av räkenskapsåret. Månadsrapport: Senast tio (10) bankdagar efter utgången av varje månad. Rapporten publiceras på

13 Denna informationsbroschyr är delvis en sammanfattning av prospektet Inbjudan till teckning av vinstandelslån i Untie Credit Fund AB (publ) Org. Nr Det åligger var och en som är intresserad av att investera i Untie Credit Fund AB (publ) att ta del av det fullständiga prospektet och den information som lämnas däri. Skulle avvikelser förekomma mellan uppgifterna i prospektet och uppgifterna i denna informationsbroschyr ska prospektets uppgifter gälla. Historisk avkastning är ingen garanti för framtida avkastning. De medel som placeras i Untie Credit Fund AB (publ) kan såväl öka som minska i värde och det är inte säkert att den som investerar i Untie Credit Fund AB (publ) återfår hela det insatta kapitalet. Uppgifter lämnade i denna informationsbroschyr samt i prospektet avseende mål och framtida förväntningar ska inte ses som en prognos avseende bolagets förväntade framtida utveckling. Denna informationsbroschyr ska inte ses som en rekommendation om köp av vinstandelslån i Untie Credit Fund AB (publ). Det ankommer på var och en som önskar förvärva vinstandelslån att göra sin egen bedömning av en investering i Untie Credit Fund AB (publ) och de risker som är förknippade därmed. Ett fullständigt prospekt kan laddas ned från hemsidan untiecreditfund.se