ÅRSBERÄTTELSE Nätverk och god kundbetjäning grunden för tillväxt och framgång

Transkript

1 Översikt år 2007 Nätverk och god kundbetjäning grunden för tillväxt och framgång År 2007 var för Veritas Pensionsförsäkring omstruktureringens och den gynnsamma resultatutvecklingens år. I början av året sålde vi dotterbolaget Veritas Livförsäkring till Aktia Sparbank Abp och blev en betydande ägare i Aktiakoncernen. Till följd av affären omstrukturerade vi vår egen kärnverksamhet och utvecklade verksamhetsmodellerna med våra strategiskt viktiga samarbetspartners. Resultatet och verksamheten utvecklades i gynnsam riktning. Vi nådde våra målsättningar om att ha ett bättre placeringsresultat än arbetspensionsförsäkringsbranschen i genomsnitt, att ytterligare förstärka vår solvens och att vara kostnadseffektiva samt att bevara en hög kvalitet på vår kundbetjäning. Veritas Pensionsförsäkrings placeringar avkastade bäst i branschen andra året i rad, trots turbulensen på placeringsmarknaden under den senare halvan av året. Det sysselsatta kapitalet avkastade 7,3 %. En av arbetspensionsbolagens viktigaste uppgifter är att placera pensionsmedlen betryggande. Veritas Pensionsförsäkring har lyckats bra med den här uppgiften, vi har under en tidsperiod på 10 år haft den bästa placeringsavkastningen i genomsnitt av arbetspensionsbolagen. Våra kunder gynnas av det goda resultatet i form av rabatter på försäkringspremierna, s.k. kundåterbäringar. Den recession som USA eventuellt står inför detta år förutspås att ha en bromsande effekt på tillväxten även i den övriga världen. Världsekonomin förväntas klara av en försvagning av denna storleksklass tack vare de senaste årens starka tillväxt. Riskerna för att den globala tillväxten och därmed också den ekonomiska tillväxten i Finland mattas av i större utsträckning är ändå uppenbara. På basis av Veritas Pensionsförsäkrings lysande ekonomiska resultat under de senaste åren har vi en mycket stabil ekonomisk grund att stå på även vid en eventuell nedgång i den finska ekonomin. Hög kundlojalitet och nöjda kunder Vi har ett mycket vardagligt och enkelt rättesnöre för vår verksamhet. Vi skall erbjuda våra kunder, dvs. företagarna, företagsledningen och de försäkrade den bästa personliga kundbetjäningen på marknaden. Genom att fokusera på detta når vi den starka tillväxt vi strävar efter. Vi skall vara lättillängliga för kunden det skall vara lätt att kontakta oss. Många företagskunder valde i fjol att koncentrera sina lagstadgade pensionsförsäkringar till Veritas Pensionsförsäkring. Vår kundlojalitet är på en hög nivå vi har branschens mest lojala kunder. Vår kundbetjäning uppfattas som

2 sakkunnig och pålitlig, faktorer som är av yttersta vikt vid val av arbetspensionsförsäkrare. Veritas Pensionsförsäkring skall vara känd som en sakkunnig och samarbetsvillig arbetspensionsförsäkrare som erbjuder den bästa kundbetjäningen. Under fjolåret ändrade vi på våra servicekoncept och tog ett rejält steg mot en genuin kundorienterad verksamhetsmodell genom att utveckla vår organisationsmodell. Vi förberedde oss också för utskicket av arbetspensionsutdraget, som vi fr.o.m. år 2008 årligen skickar till anställda inom den privata sektorn. Arbetspensionsutdraget innehåller bl.a. uppgifter om den försäkrades arbetsförhållanden inom den privata sektorn, företagarverksamhet och sociala förmåner som berättigar till pension samt information om införtjänad pension. Pensionsutdraget ger möjligheter för den försäkrade att följa med utvecklingen av det egna lagstadgade pensionsskyddet mer aktivt än tidigare. Jag anser att pensionsutdraget avsevärt kommer att öka finländarnas förståelse för den grundtrygghet det lagstadgade pensionssystemet erbjuder oss. Nätverk föder vinnare och gagnar kunderna Lönsamma och betydande partnernät är en av utgångspunkterna för utvecklingen av Veritas Pensionsförsäkrings verksamhet mot framgång och tillväxt. I dagens finska samhälle är fungerade nätverk viktiga för alla typer av organisationer och även för enskilda individer. Nätverken skapar kontaktytor och kundpotential. Det ger styrka och föder morgondagens vinnare. I dagens samhälle är det inte alltid den som är störst och vackrast som är den slutliga vinnaren utan den som hittar och snabbt anpassar sig till nya utvecklingsstigar, har förmåga att förutse och flexibelt forma verksamheten enligt verkliga behov. Samarbetet med våra strategiska samarbetspartners Aktia, Veritas Livförsäkring och Veritas Skadeförsäkring ger oss möjligheter att satsa på vår kärnverksamhet, lagstadgad pensionsförsäkring. Samarbetet gagnar också kunderna, eftersom vi genom nätverket kompletterar vårt eget produktutbud och vår kompetens och kan därmed erbjuda kunderna kompletta försäkrings- och finanstjänster. Vi har satt upp höga tillväxtmål för de närmaste åren. Vi förväntar oss tillväxt dels via vår egen försäljningsorganisation dels via samarbetsnätverket trots skärpt konkurrens på marknaden. Nätverken kräver också en hel del av oss som individer. Det är fråga om en helt ny verksamhetskultur, där ny kompetens och nya organisationssätt krävs. Det kräver bl.a. kommunikation och samarbete över organisationsgränserna. Dynamiken i dagens samhälle och på finansmarknaden kräver att vi alla kan agera flexibelt och att vi kan förena kompetenser i ständigt föränderliga förhållanden.

3 Personalens positiva engagemang en viktig grundsten i tillväxten Ett företags framgång skapas av människor, vilket betyder att personalens engagemang i vår tillväxt- och framgångshistoria är av yttersta vikt. Ytterst viktigt är också att vi har en gemensam syn på framtiden och framgångsfaktorerna. Därför har vi startat ett tillväxtprogram som omfattar hela organisationen. Det är inte bara bolaget som skall nå ekonomisk tillväxt och framgång det är viktigt att vi växer som individer och att vi bygger en företagskultur, som fungerar som en bördig grogrund för tillväxten. År 2007 var ett tufft år med många förändringar samtidigt som det var ett mycket bra år ekonomiskt och verksamhetsmässigt. Vi har gjort ett fruktbart utvecklingsarbete. Vi spelar alla en viktig och värdefull roll i framgången. Alla i personalen är värda ett stort tack. Ett tack går till våra lojala kunder, som ger oss värdefull respons i våra många kundmöten om vår högt uppskattade kundbetjäning. Jag tackar också Veritas Pensionsförsäkrings förtroendevalda, samarbetspartners och övriga intressegrupper för framgångsrikt samarbete. Framtiden är ljus, vi går den lönsamma tillväxten till mötes stående på en stabil ekonomisk grund. April 2008 Jan-Erik Stenman

4 År 2007 i korthet Fokus på verksamhetsutveckling, tillväxt och personlig kundservice Betydande ägare i Aktiakoncernen Veritas Pensionsförsäkring sålde dotterbolaget Veritas Livförsäkring till samarbetspartnern Aktia Sparbank Abp och blev därmed en betydande ägare i Aktiakoncernen. Affären slutfördes den 17 januari Effektiva samarbetsmodeller grunden för tillväxt Samarbetsmodellerna med Aktiakoncernen och Veritas Skadeförsäkring omstrukturerades. Veritas Pensionsförsäkring satsar som en självständig arbetspensionsförsäkrare på att bygga smidiga och effektiva nätverk med strategiska samarbetspartners. Även den egna företagsenheten, som är grunden för bolagets försäljningsorganisation, förstärktes. Branschens bästa placeringsresultat konkurrenskraftiga premierabatter Veritas Pensionsförsäkring gjorde arbetspensionsbranschens bästa placeringsresultat. Placeringarna avkastade för år 2007 hela 7,3 % trots utmaningarna på placeringsmarknaderna under den senare halvan av året. Det utmärkta placeringsresultatet gynnar fortsättningsvis kunderna i form av höga premierabatter, s.k. kundåterbäringar. Ny kundorienterad organisationsmodell Veritas Pensionsförsäkrings organisationsmodell förnyades. Utgångspunkten för den nya kundorienterade organisationsmodellen var att skapa en organisation som stöder bolagets långsiktiga mål som ett kundorienterat, lönsamt och växande serviceföretag, som är en attraktiv samarbetspartner för såväl kunder som försäljnings- och servicekanaler. Nöjda och lojala kunder nyckeln till framgång Veritas Pensionsförsäkrings kunder ger goda vitsord för den personliga och sakkunniga betjäningen. Många kunder valde att koncentrera sina lagstadgade pensionsförsäkringar till Veritas Pensionsförsäkring då den nya lagen om arbetspension trädde i kraft. Kundlojaliteten är på en hög nivå.

5 Finansiell översikt Det ekonomiska resultatet i ett nötskal Nyckeltal år Premieinkomst, milj. 305,7 285,1 Utbetalda pensioner och övriga ersättningar, milj. 1) 248,0 227,4 Nettointäkter av placeringsverksamheten enligt gängse värden, milj. 127,8 166,0 Avkastning på det sysselsatta kapitalet, % 7,3 10,8 Placeringar sammanlagt, milj , ,8 Totalresultat, milj. 64,5 92,5 Driftskostnader som täcks med premiens omkostnadsandelar, milj. 12,5 11,8 i % av premiens omkostnadsandelar 86,8 85,3 Antalet anställda i medeltal Ansvarsskuld, milj , ,3 Verksamhetskapital, milj. 476,5 432,2 % av ansvarsskulden 2) 32,6 32,3 i förhållande till solvensgränsen 2,2 2,4 Utjämningsansvar, milj. 123,5 113,2 Pensionsmedel, milj. 3) 1 921, ,9 Överföring till kundåterbäringar, milj. 6,0 6,1 % av ArPL-lönesumman inkl. andel av koassuransbelopp 0,5 0,5 ArPL-lönesumma, milj , ,2 FöPL-arbetsinkomst, milj. 228,8 223,5 Antal ArPL-försäkringar Antal ArPL-arbetsförhållanden Antal FöPL-försäkringar Antal pensionstagare ) Utbetalda ersättningar i resultaträkningen utan kostnader för handläggning av ersättningar och verksamheten för upprätthållandet av arbetsförmåga.

6 2) Relationstalet uträknat som % av ansvarsskulden i solvensberäkningarna. 3) Ansvarsskuld + värderingsskillnader.

7 Placeringar Branschens bästa placeringsverksamhet Trots det turbulenta läget på placeringsmarknaden under andra halvan av år 2007 gjorde Veritas Pensionsförsäkring för andra året i rad arbetspensionsbranschens bästa placeringsresultat. Nettoavkastningen på det sysselsatta kapitalet var 7,3 %. Som följd av en omstrukturering av fastighetsportföljen under fjolåret realiserade bolaget stora värdestegringar i fastighetsinnehavet, vilket delvis förklarar fastighetsportföljens goda avkastning på 12,8 %. Jämförelsevis bra avkastade också bolagets aktieplaceringar, 11,8 %. Placeringsverksamhetens nettointäkter var 128 miljoner euro. Vid årsskiftet var marknadsvärdet på Veritas Pensionsförsäkrings placeringsportfölj miljoner euro. Det goda resultatet förstärkte ytterligare Veritas Pensionsförsäkrings solvens år Solvensgraden var 32,6 %, vilket är ca 2,2 gånger solvensgränsen. Kunder gynnas av det goda resultatet i form av rabatter på försäkringspremierna, s.k. kundåterbäringar. Ansvarsfull placeringsverksamhet Veritas Pensionsförsäkring har ett betydande samhälleligt ansvar när det gäller att trygga de kommande pensionerna och därmed att placera pensionsmedlen betryggande. Veritas Pensionsförsäkring har lyckats bra med den uppgiften bolaget har under en tidsperiod på 10 år haft den bästa placeringsavkastningen i genomsnitt av arbetspensionsbolagen. Då Veritas Pensionsförsäkring utvärderar ansvarsfullheten beaktas förutom de ekonomiska faktorerna som direkt tryggar pensionsmedlen också sociala och ekologiska faktorer. Utöver bolagets egna placerings- och ägarstyrningsprinciper beaktar Veritas Pensionsförsäkring i sin placeringsverksamhet också de allmänna principerna för placeringsverksamhet som utgivits av Arbetspensionsförsäkrarna TELA. Läs mer om vårt ekonomiska ansvar. Placeringsfördelning (gängse värden)

8 Placeringsverksamhetens nettointäkter (gängse värden)

9 Ekonomisk rapportering år 2008 Kvartalsrapportering fr.o.m. år 2008 Veritas Pensionsförsäkring informerar kvartalsvis fr.o.m. år 2008 om bolagets finansiella situation bl.a. genom att publicera pressmeddelanden, resultatöversikter och -rapporter. Årsberättelsen publiceras endast i elektronisk form på bolagets webbplats. Det officiella bokslutet finns till påseende på Veritas Pensionsförsäkrings huvudkontor. Målet med Veritas Pensionsförsäkrings ekonomiska kommunikation är att kontinuerligt delge väsentlig information om bolaget till intressegrupperna. Informationen skall vara av hög kvalitet. Vi strävar efter öppenhet och transparens i vår verksamhet. Händelsekalender 2008 Förhandsuppgifter om resultatet Resultatöversikt Årsberättelse 2007 vecka 17 Delårsöversikt 1 3/2008 vecka 17 Delårsöversikt 1 6/ Delårsöversikt 1 9/ Pressmeddelanden och resultatöversikter Finansiella översikter, rapporter och övriga publikationer samt pressmeddelanden publiceras kontinuerligt på webbplatsen veritas.fi. De kan även beställas via Veritas Pensionsförsäkrings medietjänst. Finansiell information hittas på veritas.fi i avsnittet bolagsinformation. Kommunikationens kontaktuppgifter Kontakta Veritas Pensionsförsäkrings kommunikation för information om bolagets finansiella rapportering. Kommunikationschef Gunilla Sjöberg tfn , Kontaktuppgifter hittar du även i medietjänsten.

10 Arbetspensionssystemet Arbetspensionssystemet i utveckling Under de senaste åren har det finska arbetspensionssystemet genomgått stora förändringar i enlighet med de krav dagens arbetsmarknad ställer. Systemet har anpassats till den aktuella samhällsutvecklingen. Målsättningen är att trygga arbetspensionerna och således trygga grundtryggheten för finländarna också i framtiden. Sammanslagning av arbetspensionslagarna Den nya lagen om pension för arbetstagare (ArPL) trädde i kraft i början av år Den nya lagen ersatte lagen om pension för arbetstagare (APL), lagen om pension för arbetstagare i kortvariga arbetsförhållanden (KAPL) samt lagen om pension för konstnärer och särskilda grupper av arbetstagare (KoPL). Den nya lagen innebär att arbetsgivaren kan försäkra alla arbetsförhållanden (exklusive sjömän) oberoende av arbetsförhållandets längd och bransch i ett och samma arbetspensionsbolag. Gemensamt införtjäningsregister Arbetspensionsbranschen tog i bruk ett nytt gemensamt införtjäningsregister inom ramen för det samägda bolaget Arek Oy. Sammanslagningen av arbetspensionslagarna möjliggjorde ett bredare registersamarbete. Transparent förvaltningsmodell Lagstiftningen om förvaltning av arbetspensionsbolagen ändrades till vissa delar. Lagen ställer bl.a. nya krav för styrelsearbetet (utbildning av styrelsemedlemmar, beredningskommittéer, valet av ordförande/viceordförande) samt förorsakar ändringar i förvaltningsrådets roll i arbetspensionsbolagen. Till följd av förändringarna i lagen om arbetspensionsbolag ändrades Veritas Pensionsförsäkrings bolagsordning. Pensionsutdraget uppgifter om arbetshistorian Under fjolåret förberedde Veritas Pensionsförsäkring utskicket av arbetspensionsutdraget, som fr.o.m. år 2008 årligen skickas till anställda inom den privata sektorn. Sammanlagt 3,1 miljoner finländare mottar pensionsutdraget år Arbetspensionsutdraget innehåller bl.a. uppgifter om den försäkrades arbetsförhållanden inom den privata sektorn, företagarverksamhet och sociala förmåner som berättigar till pension samt information om införtjänad pension. Pensionsutdraget ger möjligheter för finländarna att följa med utvecklingen av det egna lagstadgade pensionsskyddet mer aktivt än tidigare.

11 Längre i arbetslivet Arbetspensionsreformen, som trädde i kraft år 2005, har fått en lovande start. Reformen sporrar finländarna att arbeta längre. Ett av de viktigaste målen för reformen är att höja pensioneringsåldern med 2 3 år på lång sikt, vilket bidrar till att säkra arbetspensionsskyddets hållbarhet. I fjol var den förväntade pensioneringsåldern 59,7 år inom den privata sektorn. Utredning av bolagsspecifika beräkningsgrunder En arbetsgrupp, under ledning av Finansbranschens centralförbunds vice verkställande direktör, utredde till vilka delar det är möjligt och motiverat att ha avvikelser i beräkningsgrunderna mellan arbetspensionsbolagen. Arbetsgruppens förslag överläts till social- och hälsovårdsministeriet Tryggad finansiering av arbetspensionerna Arbetspensionsbolagens risktäckningskapacitet förbättrades och bolagen gavs möjligheter att placera mera medel än tidigare i aktier för att ytterligare höja på placeringarnas avkastning och därmed minska på trycket på en höjning av försäkringspremierna och samtidigt trygga finansieringen av arbetspensionerna.

12 Veritas Pensionsförsäkring Veritas Pensionsförsäkring i korthet Vår mission Veritas Pensionsförsäkrings mission som en självständig arbetspensionsförsäkrare är att skapa trygghet. Vår mission förpliktar oss till ett helhetsansvar. Vi strävar efter att vara en aktiv samhällsaktör som arbetar för ett tryggare samhälle. Pensionerna tryggar vi genom aktiv och trygg förvaltning av pensionsmedlen. Vi skapar också trygghet för vår personal, genom att satsa på att vara en uppskattad arbetsplats, där personalen trivs. Vi sporrar till kreativt tänkande och stöder personalens kontinuerliga kompetensutveckling. Vår mission, som baserar sig på ansvarsfull verksamhet, resulterar i ett välskött och växande arbetspensionsförsäkringsbolag, som garanterar kontinuitet för såväl kunder som anställda och ägare. Långsiktiga målsättningar Veritas Pensionsförsäkrings långsiktiga målsättning är att vara ett växande, välkänt och kundfokuserat serviceföretag, som erbjuder branschens mest ansedda och attraktiva personliga kundservice. Veritas Pensionsförsäkring strävar också efter att vara en attraktiv arbetsgivare. De centrala målen är lönsam tillväxt, högklassig servicekvalitet och god personaltillfredsställelse. Satsningar görs just nu på kundanskaffning bl.a. genom att förstärka den egna försäljningsorganisationen samt genom effektiva och smidiga samarbetsnätverk. Veritas Pensionsförsäkring satsar också på att ytterligare förbättra kostnadseffektiviteten och vidareutveckla kundbetjäningskoncepten.

13 Värderingarna styr verksamheten Veritas Pensionsförsäkrings verksamhetsprinciper och värderingar är basen för vår kundbetjäning, för det interna samarbetet och för beslutsfattandet. Vi utvecklar vår verksamhet och det finländska pensionssystemet ändamålsenligt med beaktande av kundens och samhällets behov. Veritas Pensionsförsäkrings värderingar är Kunden i centrum, Pålitlighet, Respekt och Företagsamhet och förnyelse. Värderingarna innebär att vår verksamhet är människonära, kundfokuserad och professionell. Ärlighet, pålitlighet och öppenhet är grundingredienser i våra relationer till såväl kunder, samarbetspartners som till varandra. Genom att kommunicera, respektera varandra och samarbeta engagerat når vi tillväxt och framgång. Vi bär alltid ansvar för vårt agerande. Vi ser innovativa möjligheter i vår omgivning och sporrar till nytänkande.

14 Kunder Personlig kundservice i fokus Veritas Pensionsförsäkring erbjuder personlig, yrkeskunnig och heltäckande service i arbetspensioner. Vårt servicekoncept bygger på högklassig personlig kundservice, vi tror att det finns ett klart behov på marknaden för en aktör som på ett äkta sätt står nära kunden. Kundundersökningar visar att vårt val varit rätt: år 2007 växte kundtillfredsställelsen bland våra företagarkunder. Vi fick också fina betyg i kundlojalitet, och en hög andel av våra kunder vill också rekommendera oss som arbetspensionsförsäkrare till andra företag. Vår målsättning är att också i fortsättningen profilera oss som ett kundnära alternativ på branschen. För att ytterligare kunna förbättra vår kundservice har vi våren 2007 förnyat vår organisationsstruktur. I samband med omstruktureringen fick varje kund en namngiven kontaktperson, vars uppgift är att se till att kundens lagstadgade pensionsskydd motsvarar det aktuella behovet. Vi har också under året förstärkt vår egen försäljningsorganisation genom nyrekryteringar till vår landsomfattande företagsenhet. Veritas Pensionsförsäkrings kunder Antal ArPL-försäkringstagare Antal ArPL-arbetsförhållanden Antal FöPL-försäkringstagare Antal pensionstagare

15 Tjänster Veritas Pensionsförsäkring är proffs på lagstadgade arbetspensioner. Hos oss får du sakkunnig service i alla ärenden som berör dina arbetspensioner. Vi är en solid och pålitlig arbetspensionsplacerare, som med över hundra års erfarenhet tar hand om dina pensionsmedel. Utöver lagstadgade pensionsförsäkringar för företagare och anställda erbjuder Veritas Pensionsförsäkring också arbetshälso-, rehabiliterings- och finansieringstjänster samt pensionsrådgivning till sina kunder. Tillsammans med våra samarbetsparter kan vi erbjuda dig och ditt företag heltäckande finansierings- och försäkringslösningar. Försäkra dig själv och dina anställda i Veritas Pensionsförsäkring Företagaren kan nu försäkra sig själv och alla sina anställda i ett och samma bolag. Tre av löntagarnas arbetspensionslagar, APL, KoPL och KAPL, sammanslogs till en lag, lagen om pension för arbetstagare (ArPL), och till följd av sammanslagningen kan alla arbetsförhållanden, oberoende av anställningens längd och art, försäkras i Veritas Pensionsförsäkring. Även privata hushåll kan nu sköta sina arbetspensionsärenden hos oss. Vi har personlig kundbetjäning i fokus, men du kan smidigt också sköta dina arbetspensionsförsäkringar avgiftsfritt över webben med vår webbtjänst för företag. En välmående arbetsplats utgör en konkurrensfördel En välmående personal utgör en allt viktigare konkurrensfördel för företaget. Med hjälp av vårt Avanti-program för bättre arbetshälsa kan våra kundföretag skräddarsy arbetshälsoprogram för sin personal och öka arbetstrivseln på arbetsplatsen och därigenom också minska företagets invalidpensionsavgifter. År 2007 har Veritas Pensionsförsäkring varit med i ett nittiotal projekt, där vi utöver beviljade arbetshälsomedel också deltagit i planeringen och genomföringen av arbetshälsoåtgärder. Avanti-programmen byggs alltid upp efter kundföretagets behov i samarbete med kundföretagets representanter. Yrkesinriktad rehabilitering vid arbetsoförmåga När företagaren eller kundföretagens anställda riskerar att förlora sin arbetsförmåga, kan Veritas Pensionsförsäkring understöda s.k. arbetspensionsrehabilitering. I

16 främsta hand är det då fråga om yrkesinriktad rehabilitering, dvs. åtgärder som siktar på nya arbetsuppgifter för den anställda eller t.o.m. till ett nytt yrke. Rehabilitering anordnas och finansieras förutom av arbetspensionsbolagen också av andra instanser såsom t.ex. FPA och olycksfalls- och trafikförsäkringsbolagen. Rådgivning i pensionsärenden för kundens bästa Behovet för pensionsrådgivning har under de senaste åren i och med flera på varandra följande lagändringar vuxit allt större, och dess vikt ökar även år 2008 när arbetspensionsutdraget tas i bruk. Veritas Pensionsförsäkring strävar efter en högre kundtillfredsställelse än branschen i snitt, och organisationsändringen som genomfördes år 2007 är ett svar på de ökade kraven från kunderna. Hos oss är kunden i centrum. År 2007 var den genomsnittliga svarstiden inom rådgivningstjänsterna 3 dagar. Vi har i samband med organisationsändringen också tagit i bruk en ny verksamhetsmodell, där vi strävar efter att ytterligare förbättra vår kontakt med kunden. Avsikten är att aktivt kontakta kunderna för att bättre kartlägga deras försäkringsbehov. Flexibel finansiering Veritas Pensionsförsäkring erbjuder sina kunder finansieringslösningar för olika investerings- och kapitalbehov. Våra lånepaket utgör trygga och flexibla helheter skräddarsydda enligt kundens behov. Tack vare vår lätta organisation och vår goda solvens är vi en snabb och smidig finansieringspartner. Lånestocken för Veritas Pensionsförsäkring var dryga 90 miljoner euro , vilket innebär totalt ca 300 lån.

17 Servicenät Veritas Pensionsförsäkrings företagsenhet ansvarar huvudsakligen för försäljningen av bolagets försäkringstjänster. År 2007 flyttade enheten till nya utrymmen på Simonsgatan 6 i Forums kvarter i centrala Helsingfors. Utöver kontoret i Helsingfors har företagsenheten också två kontaktchefer på bolagets huvudkontor i Åbo samt i Västra Nyland. Företagsenheten har år 2008 ytterligare förstärkts med en kontaktchef i Lahtis. Kundbetjäningen sker i främsta hand på bolagets huvudkontor i Åbo. År 2007 innebar stora satsningar på utvecklingen av organisationsstrukturen för att ytterligare förbättra kundbetjäningen. Rådgivningstjänsterna har vid sidan om pensionstjänster och företagstjänster fått en allt större roll i vårt serviceutbud. Nära kunden - med ett omfattande servicenät Genom sitt omfattande samarbetsnätverk befinner sig Veritas Pensionsförsäkring alltid nära kunden. Tillsammans med våra partners kan vi erbjuda våra kunder heltäckande försäkrings- och finansieringstjänster i mer än 200 kontor runt om i landet. Veritas Pensionsförsäkring samarbetar med Aktia, Veritas Livförsäkring, Veritas Skadeförsäkring, Lokalandelsbankerna och Ålandsbanken samt Alandia.

18 Medarbetarna Engagerat mot gemensamma mål En yrkeskunnig, kompetent och motiverad personal som engagerat jobbar mot de gemensamma målsättningarna är en grundförutsättning för att Veritas Pensionsförsäkring skall uppnå de långsiktiga målsättningarna om en kraftig tillväxt och branschens bästa personliga kundbetjäning. Under år 2007 omstrukturerades bolagets verksamhetsmodell och servicekoncept. Till följd av detta togs en ny kundorienterad organisationsmodell i bruk på våren Den nya organisationsmodellen har som mål att bättre kunna svara på framtidens behov och utmaningar samt att stöda bolagets långsiktiga mål. Under året förstärktes bl.a. Veritas Pensionsförsäkrings försäljningsresurser. År 2007 hade Veritas Pensionsförsäkring i medeltal 125 anställda. Personalstrategi linjedragningar för framtiden Veritas Pensionsförsäkring vill vara känd förutom som en kundorienterad och professionell arbetspensionsförsäkrare även som en uppskattad arbetsgivare. Personalstrategin, som förnyades under fjolåret, har som målsättning att personalen känner arbetstillfredsställelse och genom en kontinuerlig kompetensutveckling upprätthåller en hög arbetsmotivation. Det här leder i sin tur till utmärkt skötsel av kundrelationer och förbättrad konkurrenskraft. Personalstrategin är indelad i fyra huvudsakliga delar: Ledarskap Resursering Kompetensutveckling Kompensation Utvecklingsarbetet som påbörjade under fjolåret inom de här delområdena fortsätter under år Riktlinjer för verksamheten Vi uppskattar och eftersträvar i vår verksamhet förutom professionellt agerande, snabbt och flexibelt beslutsfattande, en öppen dialog även ett aktivt, effektivt och engagerat samarbete. I vår verksamhet utgår vi ifrån öppenhet och jämlika möjligheter. Det här är viktiga riktlinjer för vår egen verksamhet, men också i

19 samarbete med våra partners dvs. kunder, försäljningskanaler, branschorganisationer och övriga intressegrupper. Personalen år Antal anställda Könsfördelning Kvinnor 77 % 76 % Män 23 % 24 % Medelålder Arbetsförhållandets längd i snitt Personalomsättning Nya arbetsförhållanden Avslutade arbetsförhållanden Modersmål Finska 56 % 58 % Svenska 44 % 42%

20 Kompetens Yrkeskunnig personal grunden för tillväxt och framgång Sakkunnighet är ett kännetecken på Veritas Pensionsförsäkrings kundbetjäning, och därför strävar Veritas Pensionsförsäkring efter att personalens kompetens och yrkesskicklighet skall vara på toppnivå. Även de kontinuerliga ändringarna i arbetspensionsförsäkringsbranschen ställer krav på personalens kompetens. Vi sporrar personalen till att ha kunden i centrum, bära sitt ansvar och ta initiativ även när det gäller den egna kompetensutvecklingen och karriärmöjligheterna. För oss är det viktigt att de anställda utvecklas och växer som individer. Årliga mål- och utvecklingsplaner Alla anställda i Veritas Pensionsförsäkring ställer upp personliga målsättningar på årsnivå. De personliga målsättningarna baserar sig på teamets och bolagets verksamhetsmålsättningar. Målsättningarna diskuteras tillsammans med cheferna vid det årligt återkommande mål- och utvecklingsdiskussionerna i början av året. I måloch utvecklingsplanerna läggs vikten förutom vid de individuella målsättningarna också vid kortsiktig och långsiktig utveckling. På det här sättet säkerställer vi varje medarbetares kompetens för hela arbetskarriären. Målsättningarna och utvecklingsplanerna följs upp vid ett s.k. uppföljningssamtal. Förutsättningarna för att utvecklas inom Veritas Pensionsförsäkring skall vara lika för alla medarbetare. Alla skall ha jämlika möjligheter till kompetensutveckling och karriärbyte. Den regelbundna kompetensutvecklingen sker såväl via intern som via extern utbildning. Vi uppmanar också personalen att dela med sin kompetens inom bolaget. Lärandet i det dagliga arbetet är också av stor vikt. Under år 2007 användes i medeltal 1,6 dagar till extern kompetensutveckling. Gedigen grundutbildning Veritas Pensionsförsäkrings personal har en gedigen grundutbildning. 32 % av de anställda hade år 2007 en akademisk grundexamen, 46 % har institututbildning och 19 % har övrig utbildning på mellannivå. Av bolagets anställda har 19 personer avlagt försäkringsexamen (GFE) och en person den högre försäkringsexamen (GHFE). Under fjolåret avlade två personer GFE-examen och fyra fortsätter sin utbildning år 2008.

21 Ledarskap Ett gott ledarskap leder till arbetshälsa och trivsel Veritas Pensionsförsäkring strävar efter att vara en attraktiv arbetsgivare. Ledarskapet är en viktig aspekt i en uppmuntrande och trivsam arbetsmiljö, där goda resultat uppstår. Därför har bolaget satsat starkt på utvecklingen av ledarskapsmodellerna och chefernas ledarskap under de senaste år genom ledarskapsutbildningar. Under fjolåret förbereddes ett omfattande utvecklingsprogram för hela personalen med ekonomisk och individuell tillväxt som målsättning. Programmet, som inleddes i januari 2008, sätter en stor vikt förmågan att leda människor till tillväxt. För att uppnå en arbetstillfredsställelse för envar i personalen är det viktigt för alla att känna till bolagets målsättningar och därmed också inse sambandet till de individuella målsättningarna och det egna arbetets roll i helheten. I detta spelar ledarskapet en stor roll. Öppen företagskultur som målsättning Veritas Pensionsförsäkring lägger stor vikt vid att skapa en öppen och ärlig dialog samt vid att förstärka vi-känslan i arbetsgemenskapen. Social kompetens blir en allt viktigare faktor i ledarskapet det är viktigt när det gäller att leda människor i en expertomgivning. Under fjolåret startades ett diskussionsforum för mellanledningen, som ett stöd för det vardagliga ledarskapet. Diskussionsforumet arrangeras månatligen och där diskuterades under år 2007 bl.a. förändringskommunikation samt stämningen på arbetsplatsen och eventuella åtgärder. Stämningen i Veritas Pensionsförsäkring mäts kvartalsvis genom feelingbarometern. I barometern ger personalen även utvecklingsidéer för att ytterligare förbättra arbetstrivseln. Personalen och ledningen träffas även regelbundet till gemensamma gruppdiskussioner. Vid sidan om detta har personalen möjlighet att ge idéer och förslag via bolagets intranät, som fungerar som bolagets primära kommunikationskanal. Vi strävar efter att personalen aktivt deltar i bolagets utvecklingsarbete och därför uppmuntrar vi till öppen dialog.

22 Stöd till arbetshälsan Förutom att ett bra ledarskap skapar arbetshälsa sporrar Veritas Pensionsförsäkring personalen till att sköta sin arbetshälsa genom motionskampanjer, pausgymnastik och mångsidiga rekreationsevenemang. På våren år 2007 slutfördes den för ledningsgruppen skräddarsydda motionskampanjen, som inleddes året innan på försommaren. Kampanjen ledde till goda resultat. Kampanjkonceptet finslipades och ny motionskampanj för personalen startades under hösten 2007.

23 Belöning Sporrande kompensationsmodell Veritas Pensionsförsäkring strävar efter att personalens kompetensmodell skall sporra personalen i sitt arbete och att belöningen sker i enlighet med bolagens mål. Under år 2007 förbereddes en förnyelse av Veritas Pensionsförsäkrings helhetskompensation. Bolaget analyserade möjligheterna att ta i bruk ett nytt incentivprogram år Eftersom goda insatser krävs av medarbetarna för att Veritas Pensionsförsäkring skall nå sina målsättningar är det rimligt att medarbetarna skall få ta del av framgången. Bolaget analyserade även försäljningspersonalens resultatlönesystem samt grundavlöningsprinciperna. Även personalförmånerna och behovet av att förenhetliga dem kartlades. Veritas Pensionsförsäkring belönar årligen också personalen för goda arbetsinsatser exempelvis med priset Årets veritan. Personalfonden grunden för belöningssystemet Personalfonden bildades år 1999 i Veritas Pensionsförsäkring. Personalfonden är ett vinstpremiesystem som baserar sig på personalfondslagen. Veritas Pensionsförsäkrings styrelse fastställer årligen vinstpremiegrunderna. Personalfonden omfattar alla anställda i Veritas Pensionsförsäkring inklusive ledningsgruppen. Veritas Pensionsförsäkrings styrelse- och förvaltningsrådsmedlemmar omfattas inte av ett belöningssystem utöver mötesarvoden.

24 Förvaltning Transparent bolagsstyrning Veritas Pensionsförsäkrings förvaltningsmodell har under de senaste åren genomgått förändringar i strävan efter att göra bolagets förvaltning och verksamhet allt mer transparent. Styrningen av bolaget baserar sig på lagstiftningen om förvaltningen om arbetspensionsbolag, försäkringsbolag och aktiebolag samt på bolagets bolagsordning. Veritas Pensionsförsäkring följer även den rekommendation som HEX Abp, Centralhandelskammaren och Industrins och arbetsgivarnas Centralförbund publicerade år 2003 för noterade bolags förvaltnings- och styrningssystem. Veritas Pensionsförsäkring avviker till vissa delar från rekommendationen dels pga. av de verksamhetsprinciper som lagen om arbetspensionsbolag förutsätter dels för att bolaget är ett onoterat aktiebolag. Lagstiftningen om förvaltning av arbetspensionsbolagen ändrades till vissa delar i början av år Förändringarna i lagen om arbetspensionsbolag ledde till förändringar i Veritas Pensionsförsäkrings bolagsordning. Den nya bolagsordningen (pdf) godkändes på bolagsstämman den 4 maj år Veritas Pensionsförsäkrings bolagsstyrning och förvaltningsmodell beskrivs närmare i bolagsstyrningsöversikten på bolagets webbplats, veritas.fi. Veritas Pensionsförsäkrings föravltningsmodell

25 Vd och övrig ledning Verkställande direktörens roll och uppgifter Till verkställande direktörens ansvarsområde hör ledning av bolaget, utveckling och övervakning av bolagets verksamhet samt beredning av bolagets strategiska målsättningar och verksamhetsplanering. Styrelsen utser verkställande direktören och ställföreträdaren. Verkställande direktör var jur. kand., LL.M., Jan-Erik Stenman, som tillträdde som bolagets verkställande direktör i januari Vice verkställande direktör, ekon. mag. Thor Sourander är verkställande direktörens ställföreträdare. Ledningsgruppen Ledningsgruppen stöder verkställande direktören i ledningen och planeringen av den operativa verksamheten. Ledningsgruppen leder verksamheten i strävan efter att nå de av styrelsen fastslagna långsiktiga målsättningarna. Till ledningsgruppen, som leds av verkställande direktören, hör förutom verkställande direktören åtta medlemmar. Ledningsgruppsmedlemmarna representerar bolagets centrala funktioner. I ledningsgruppen deltar även personalens representant, som utses genom årliga val av personalen. Den övriga ledningsgruppen utses av verkställande direktören. Löner och andra förmåner Styrelsen fastställer verkställande direktörens och vice verkställande direktörens löneförmåner och övriga anställningsvillkor. Uppgifter om utbetalda löner finns i Veritas Pensionsförsäkrings officiella bokslut. Pensionsåldern för ledningsgruppsmedlemmarna förutom för vd:n och ställföreträdaren följer den allmänna pensionsåldern i Finland. Ledningsgruppen omfattas av bolagets belöningssystem. Ledningsgruppens sammansättning år 2007 Jan-Erik Stenman, vd, jur. kand., LL.M., ordförande Thor Sourander, vice vd, ekon. mag. Margolit Söderholm, vice vd, pol. mag. Nils-Erik Felixsson, direktör, fil. mag., SGF Kaisa Forsström, bolagsjurist, jur. kand.

26 Maria Koroma-Hintikka, personaldirektör, fil.kand. Tommy Sandås, ekonomidirektör, ekon. mag. Stefan Strandberg, direktör, pol. mag. Personalens representant: Sirpa Konki, systemplanerare, datanom Personalens representant, ersättare: Kimmo Taskinen, systemexpert, pol. mag. Som ledningsgruppens sekreterare fungerade bolagsjurist Kaisa Forsström. Se närmare uppgifter om ledningsgruppsmedlemmarna 2007 (pdf) Aktiv placeringskommitté Veritas Pensionsförsäkring har en placeringskommitté, vars uppgift är att behandla principiella frågor kring placeringar och placeringsrisker. Till kommittén hör förutom verkställande direktören representanter för placerings-, riskhanterings-, aktuarie- och ekonomiförvaltningsfunktionerna.

27 Organisation Kundorienterad organisationsmodell På våren år 2007 omstrukturerade bolaget verksamheten, där de centrala funktionerna utgörs av kundrelationer, försäkringstjänster och placeringar. Utgångspunkten för omstruktureringen av organisationsmodellen var att skapa en organisation som stöder bolagets långsiktiga mål som är att vara ett kundorienterat, lönsamt och växande serviceföretag, som är en attraktiv samarbetspartner för såväl kunder som försäljnings- och servicekanaler. Veritas Pensionsförsäkrings organisation år 2007

28 Styrelse Styrelsen förvaltar bolagets angelägenheter Styrelsen ansvarar för att Veritas Pensionsförsäkring leds professionellt och enligt sunda verksamhetsprinciper samt att verksamheten är ändamålsenligt organiserad. Veritas Pensionsförsäkrings styrelse granskade och uppdaterade i samband med självutredningen år 2007 sin arbetsordning, enligt vilken styrelsens centrala uppgifter är att: fatta beslut om strategiska mål samt bolagets övergripande strategi uppgöra och fastställa bolagets placeringsplan och övervaka placeringsverksamheten fastställa riktlinjerna för den interna kontrollen och riskhanteringen, uppgöra och fastställa bolagets riskhanteringsplan samt årligen utvärdera den interna kontrollens organisering och ändamålsenlighet sammankalla till bolagsstämma Därtill har styrelsen ett utnämnings- och arvodesutskottet och ett revisionsutskott. Val av styrelsemedlemmar Styrelsen skall enligt Veritas Pensionsförsäkrings bolagsordning bestå av minst fyra och av högst tolv medlemmar. Styrelsemedlemmarna väljs för ett kalenderår i sänder av förvaltningsrådet på rådets höstmöte. För styrelsemedlemmarna väljs minst tre och högst sex personliga suppleanter. Av styrelsens medlemmar väljs minst en fjärdedel bland personer som arbetsgivarnas centralorganisationer föreslår och minst en fjärdedel bland dem som arbetstagarnas centralorganisationer föreslår. Försäkringstagarna och de försäkrade skall ha lika många representanter och de skall sammanlagt utgöra minst hälften av medlemsantalet i styrelsen. Styrelsen väljer årligen på sitt första möte ordförande och vice ordförande. Månatliga styrelsemöten Styrelsen sammanträder i regel en gång i månaden med undantag för julimånad. År 2007 sammanträdde styrelsen 11 gånger. Deltagarprocenten var 93 %. Styrelsemedlemmarnas arvoden fastställs av förvaltningsrådet. Uppgifter om utbetalda arvoden till styrelsemedlemmarna framgår av bilagorna till Veritas Pensionsförsäkrings officiella bokslut.

29 Styrelsen år 2007 Kjell Sundström, ordförande, skattmästare, ekon. mag. Anders Dahlbäck, vice ordförande, specialsakkunnig, ekon.mag. (AKAVA) John Glad, ombudsman, jur. kand. (Finlands Näringsliv EK) Kurt Häggblad, vd, dipl.ekonom Mikael Ingberg, vd, Ph.D. (Econ.) Henrik Johansson, vd, jur.kand, MBA Anders Nordman, vd, ekon. mag. Anita Spring, organisationssekreterare (FFC) Jan-Erik Stenman, vd, jur. kand. LL.M. Ralf Sund, ombudsman (FTFC) Peter Wetterstein, professor, juris doktor, VH Johan Åström, ombudsman, jur. kand. (Finlands Näringsliv EK) Ersättare Piia Alvesalo, expert (EK) Nikolas Elomaa, arbetsvillkorsspecialist (FFC) Thor Sourander, vice vd, ekon. mag. Till utnämnings- och arvodesutskottet och revisionsutskottet hörde år 2007 Kjell Sundström, Anders Dahlbäck och Johan Åström.

30 Förvaltningsråd Förvaltningsrådet övervakar förvaltningen av bolaget Veritas Pensionsförsäkring har i enlighet med lagen om arbetspensionsförsäkringsbolag ett förvaltningsråd. Till förvaltningsrådets uppgifter hör i Veritas Pensionsförsäkring att övervaka bolagets förvaltning som styrelsen och verkställande direktören ansvarar för. Förvaltningsrådet har därtill ett val- och belöningsutskott. Val av förvaltningsrådsmedlemmar Veritas Pensionsförsäkrings bolagsstämma väljer medlemmarna till förvaltningsrådet och besluter om rådets arvoden. Rådet skall ha minst 16 och högst 36 medlemmar. Av förvaltningsrådets medlemmar väljs minst en fjärdedel bland personer som arbetsgivarnas centralorganisationer föreslår och minst en fjärdedel bland dem som arbetstagarnas centralorganisationer föreslår. Förvaltningsrådsmedlemmarnas mandatperiod är tre år sålunda att högst tolv medlemmar årligen är i tur att avgå. Mandatperioden inleds genast efter bolagsstämman. Förvaltningsrådet sammanträdde två gånger i året år Uppgifter om utbetalda arvoden till förvaltningsrådet framgår av bilagorna till Veritas Pensionsförsäkrings officiella bokslut. Förvaltningsrådets sammansättning år 2007 Peter Boström, ordförande, vd, dipl.ekonom Håkan Anttila, vice ordförande, vd, pol. mag., konsul Ulla Achrén, partisekreterare, ekon. mag. Ulrika Ahlbäck, administrationschef Maria Axo, vd, studentmerkonom Erik Bärnas, vd, pol. mag., (Finlands Näringsliv EK) Henrik Carlstedt, kreditchef, VH (Finlands Näringsliv EK) Jörgen Grandell, direktör, agronom (Finlands Näringsliv EK) Ove Grandell, vd, trädgårdsmästare Göran Grönroos, dipl.ekonom, i förvaltningsrådet fram till Christoffer Grönholm, kanslichef, pol.dir., docent, Ann-Sofi Hurme, vd, dipl. korr. Tomas Jung, grafiker, student (FFC) Sture Kackur, pol. mag. (Finlands Näringsliv EK), i förvaltningsrådet fram till Tony Karlström, investeringschef, student

31 Leo Korpi-Halkola, vd Leila Kurki, direktör, pol. lic. (FTFC) Erkki Laukkanen, fackekonom, 6:e niv. forskare (FFC) Fredrik Lindeman, vd, dipl.ing., i förvaltningsrådet fr.o.m Hannu Louhi, koncernchef (Finlands Näringsliv EK), i förvaltningsrådet fr.o.m Göran Meinander, dipl.ekonom (AKAVA) Helena Pentti, fackekonom (FFC) Harry Serlo, vd, (Finlands Näringsliv EK), i förvaltningsrådet fr.o.m Björn Stenberg, enhetschef, socionom (FTFC) Mikael Westerback, VD, kammarråd Matti Viialainen, biträdande direktör, pol.mag. (FFC) Monika Wikeström-Virtanen, vd, ekon. stud., konsul (Finlands Näringsliv EK) Henry Wiklund, vd, ekon. mag., kammarråd Patrik Wikström, vd, ekon. mag. (Finlands Näringsliv EK) Ole Åberg, vd, pol. mag. (Finlands Näringsliv EK), i förvaltningsrådet fram till Marianne Österberg, administrativ direktör, VH Val- och belöningsutskottet år 2007 Peter Boström, ordförande Håkan Anttila Matti Viialainen Ole Åberg.

32 Konsultativa nämnden Övervakning av pensionsavgöranden Till den konsultativa nämndens uppgifter hör övervakning av avgörandelinjen i pensionsbeslut. Konsultativa nämnden går igenom pensionsbeslut, närmast gällande invalidpension och rehabilitering, samt beslut givna av besvärsinstanserna. På detta sätt bidrar nämnden bland annat till att den rätta avgörandelinjen följs i fråga om invalidpensioner. Nämnden sammanträdde år 2007 en gång i månaden förutom i juli. Den konsultativa nämnden består av representanter för arbetsmarknadsorganisationerna och två representanter för Veritas Pensionsförsäkring. Som föredragande fungerar Veritas Pensionsförsäkrings specialister, som i medicinska frågor stöds av bolagets sakkunniga läkare. Veritas Pensionsförsäkrings styrelse väljer årligen medlemmarna till nämnden. Medlemmar i den konsultativa nämnden år 2007 Stefan Strandberg, ordförande (Veritas Pensionsförsäkring, direktör) Kaisa Forsström, sekreterare (Veritas Pensionsförsäkring, bolagsjurist) Finn Berg, VH (Finlands Näringsliv EK) Anders Dahlbäck, specialsakkunnig, ekon. mag (AKAVA) John Glad, ombudsman, jur. kand. (Finlands Näringsliv EK) till Yngve Gustafsson, elektriker (FFC) Annaleena Mäkilä, planeringschef, (Finlands Näringsliv EK) fr.o.m Anita Spring, organisationssekreterare (FFC) Ralf Sund, ombudsman (FTFC) Sakkunniga i den konsultativa nämnden år 2007 Reijo Grönfors, överläkare, specialist i inre medicin, specialkompetens i försäkringsmedicin Anna-Kaarina Ounaslehto, ML, specialist i lungsjukdomar och allergologi Riitta Merilahti-Palo, MKD, specialist i inre medicin och reumatologi, specialkompetens i försäkringsmedicin Leif Westerén, specialläkare, specialkompetens i försäkringsmedicin Ulla Haahdeniemi, specialist i pensionsavgöranden, sakkunnig föredragande

33 Bolagsstämma Bolagsstämman högsta förvaltningsorganet Veritas Pensionsförsäkrings aktieägare har rätt att på bolagsstämman besluta i bolagets angelägenheter. Veritas Pensionsförsäkrings ordinarie bolagsstämma hålls enligt bolagsordningen en gång per år före utgången av maj. Tidpunkten för bolagsstämman slås fast av bolagets styrelse. År 2007 hölls bolagsstämman den 4 maj. På bolagsstämman behandlades enligt bolagsordningen det föregående räkenskapsårets bokslut. Veritas Pensionsförsäkrings vd presenterade bolagets resultat och verksamhet vid bolagsstämman. Bolagsstämman fastställde bokslutet för år 2006 och beviljade ansvarsfrihet för medlemmarna i bolagets förvaltningsråd och styrelse samt för verkställande direktören. Dessutom valde bolagsstämman revisorer och revisorssuppleanter samt medlemmar till bolagets förvaltningsråd. Bolagsstämman år 2007 beslöt också om ändringar till bolagsordningen, som är ett centralt dokument som bl.a. fastställer bolagets firma, verksamhet och aktiekapital. Förändringar gjordes i bolagsordningen med anledning av de förändringar till lagen om arbetspensionsbolag, som trädde i kraft den 1 januari Lagen ställer bl.a. krav på styrelsemedlemmarnas kompetens och kunskap i arbetspensionsfrågor. Arbetsmarknadsparterna skall vara representerade i de kommittéer, som förbereder bl.a. nominerings- och belöningsärenden. Lagen ändrade också till den delen att arbetspensionsbolagens verkställande direktörer inte längre kan vara medlemmar av bolagets styrelse. Bolagsordning (pdf) Kallelse till bolagsstämman år 2008 Bolagsstämman år 2008 hålls fredagen den 25 april. Se närmare information i kallelsen (pdf).

34 Intern kontroll, riskhantering och intern revision Säkerställande av verksamheten Veritas Pensionsförsäkrings styrelse ansvarar för organisering av den interna kontrollen, inklusive riskkontrollen. Styrelsen utvärderar årligen om bolagets interna kontroll har ordnats på ett ändamålsenligt sätt. Styrelsen fastställer årligen en riskhanteringsplan, i vilken de mest centrala riskerna i bolagets verksamhet identifieras. Därtill fastslås metoder för att mäta, kontrollera och uppfölja riskerna. Riskerna klassificeras i planen till försäkringstekniska risker, risker i placeringsverksamheten samt till operativa och övriga risker. Veritas Pensionsförsäkrings riskhantering beskrivs närmare i det officiella bokslutet i noten om riskhantering. Den interna revisionen utgör en del av bolagets interna kontroll och dess främsta uppgift är att bidra till att trygga att bolagets riskhanterings-, kontroll- och förvaltningsprocesser är effektiva och fungerar i enlighet med uppställda mål och fastställda verksamhetsmodeller. Ramarna för den interna revisionen fastslås årligen av styrelsen i form av en revisionsplan. Interna revisionen övervakar också att riskerna i verksamheten kontrolleras effektivt och att den ekonomiska och den övriga informationen är tillförlitlig och korrekt. Veritas Pensionsförsäkrings interna revisor är direkt underställd verkställande direktören.

35 Revisorer Granskning av bokföring, bokslut och förvaltning Bolagsstämman för Veritas Pensionsförsäkring väljer årligen revisorer för granskning av bolagets bokföring, bokslut och förvaltning. Samtidigt fastställer bolagsstämman revisorernas arvoden. Enligt bolagsordningen skall bolaget ha 2 revisorer och 2 revisorsuppleanter. Alla skall vara av Centralhandelskammaren godkända revisorer (CGR) eller revisionssammanslutningar (CGR-sammanslutning). Revisorerna för år 2007 Dan Jungar, CGR, dipl.ekonom Kari Niukko, CGR, ekon. mag. Petter Westerback, CGR Kurt Mangs, CGR, ekon. mag., suppleant KPMG Oy Ab, suppleant Dan Jungar fungerade som övervakningsrevisor i Veritas Pensionsförsäkring år 2007.

36 Insiderbestämmelser Insiderregler för placeringsverksamheten Veritas Pensionsförsäkrings insiderregler reviderades och godkändes av styrelsen år Syftet med insiderreglerna är att skapa en intern praxis som främjar verksamhetens transparens samt ökar och säkrar den offentliga tillförlitligheten. Med reglerna eftersträvar man också en ökning i kunskapen om insiderbestämmelserna hos de anställda så att brott mot reglerna inte begås ens av misstag. Veritas Pensionsförsäkring delar in insiders i: permanenta; tillfälliga och projektspecifika insiders. Permanenta insiders är personer som regelbundet har tillgång till insider- eller annan liknande information. De är bl.a. bolagens högsta ledning och placeringsfunktionen. Tillfälliga insiders är alla till personalen hörande då de fått tillgång till insiderinformation. Projektspecifika insiders är personer som deltar i beredningen eller är medvetna om ett projekt som avses vara t.ex. betydande företags- eller branscharrangemang eller affärstransaktion.

37 Företagsansvar Hållbarhet i affärsverksamheten Ansvarsfull affärsverksamhet betyder för oss mer än det att vi fullföljer de krav vår kärnverksamhet ställer oss: utöver det ansvar vi har till pensionstagarna, måste vi för att leva upp till våra värderingar också föra en öppen dialog med våra intressenter och vår omgivning. Vi når hållbarhet i vår affärsverksamhet genom att i vårt beslutsfattande beakta ekonomiska och sociala aspekter samt sträva efter miljövänliga lösningar i vår vardag. För att öka transparensen i vår verksamhet och göra vår kommunikation allt öppnare, inledde vi år 2005 ett utvecklingsprojekt gällande god förvaltningssed. Projektet slutfördes år 2007 och det har bl.a. lett till en uppdatering av bolagsordningen och en anpassning av styrelsens arbetssätt samt kompetens till det som ny lagstiftning samt god förvaltningssed förutsätter.